Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu
Đối tƣợng nghiên cứu đƣợc xác định là: hoạt động Marketing mix cho công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam
Phạm vi nghiên cứu
- Phạm vi nội dung: Hoạt động Marketing mix của công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam
- Phạm vi không gian: Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam
- Phạm vi thời gian: Giai đoạn 2019-2021
Các phương pháp nghiên cứu
Phương pháp phân tích, tổng hợp tài liệu
Bài báo cáo này tổng hợp và phân tích dữ liệu thứ cấp từ nhiều nguồn khác nhau nhằm đánh giá thực trạng hoạt động Marketing mix của công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam trên thị trường bảo hiểm Các nguồn dữ liệu bao gồm báo cáo tài chính thường niên của công ty cho các năm 2019, 2020, 2021, báo cáo ngành bảo hiểm Việt Nam, cùng với thông tin từ mạng xã hội và các phương tiện truyền thông.
Phương pháp thống kê - so sánh
Sử dụng dữ liệu thứ cấp để phân tích hoạt động Marketing mix của công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam, so sánh với các đơn vị bảo hiểm khác trên thị trường và đánh giá sự phát triển của công ty trong giai đoạn 2019-2021.
Tác giả áp dụng nhiều phương pháp nghiên cứu trong khóa luận, bao gồm diễn giải và quy nạp, nhằm khái quát hóa nội dung nghiên cứu một cách hiệu quả.
Kết cấu đề tài
Báo cáo được cấu trúc thành ba chương chính, bên cạnh các phần mục lục, mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo và các phần liên quan khác.
Chương 1: Cơ sở lí luận về hoạt động Marketing mix trong doanh nghiệp
Chương 2: Thực trạng hoạt động Marketing mix của công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam giai đoạn 2019-2021
Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động Marketing mix cho công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG MARKETING MIX
Cơ sở lý luận về Marketing trong doanh nghiệp
Marketing là hoạt động thiết yếu trong doanh nghiệp, với phạm vi rộng lớn, bao gồm giao dịch và trao đổi nhằm thỏa mãn nhu cầu và mong muốn của con người Có nhiều khái niệm khác nhau về Marketing.
Marketing hiện đại được hiểu là quá trình tương tác với thị trường nhằm thực hiện các giao dịch, với mục tiêu là thỏa mãn nhu cầu và mong muốn của con người.
Theo Hiệp hội Marketing Mỹ (AMA), marketing được định nghĩa là một hệ thống tổng thể các hoạt động của tổ chức nhằm hoạch định, đặt giá, xúc tiến và phân phối sản phẩm, dịch vụ, ý tưởng Mục tiêu của những hoạt động này là đáp ứng nhu cầu của thị trường mục tiêu và đạt được các mục tiêu của tổ chức.
Theo Philip Kotler, marketing được định nghĩa là một quá trình quản lý xã hội, giúp cá nhân và tổ chức thỏa mãn nhu cầu và mong muốn của mình Điều này được thực hiện thông qua việc tạo ra và trao đổi những sản phẩm có giá trị với các cá nhân và tổ chức khác.
1.1.2 Khái niệm Marketing dịch vụ
Marketing dịch vụ bao gồm các chiến lược và quy trình nhằm tạo ra, truyền tải và phân phối giá trị cũng như lợi ích cho người tiêu dùng, khách hàng, đối tác và xã hội Các hoạt động này không chỉ tập trung vào việc cung cấp dịch vụ mà còn hướng đến việc xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng.
Marketing dịch vụ cần các giải pháp cải thiện chất lượng và năng suất, ảnh hưởng đến nhu cầu, định giá, phân phối và quảng bá sản phẩm.
Marketing dịch vụ là việc áp dụng lý thuyết hệ thống vào lĩnh vực dịch vụ, nhằm thu hút và đáp ứng nhu cầu của thị trường mục tiêu Quá trình này bao gồm việc tìm hiểu, đánh giá và thỏa mãn nhu cầu khách hàng thông qua các chính sách và biện pháp phù hợp.
Hoạt động Marketing chủ yếu là xác định vị trí của doanh nghiệp và khách hàng trong bối cảnh kinh tế hiện đại Điều này đòi hỏi việc áp dụng các lý thuyết hiện đại về tổ chức và quản trị một cách đồng bộ để tiếp cận và thu hút khách hàng hiệu quả Bản chất của Marketing tập trung vào vị trí của khách hàng trong thương mại và cách thức tiếp cận họ theo định hướng Marketing Nó bao gồm một hệ thống các hoạt động kinh tế, thể hiện sự tương tác giữa việc nghiên cứu nhu cầu và thị hiếu của người tiêu dùng, đồng thời định hướng sản xuất để đáp ứng những nhu cầu đó và tác động tích cực đến thị trường.
Marketing có vai trò đặc biệt quan trọng đối với doanh nghiệp, là một
Marketing là vũ khí đắc lực giúp doanh nghiệp tiếp cận khách hàng và giữ vững vị thế trên thị trường Để tồn tại lâu dài, doanh nghiệp cần một chiến lược marketing hiệu quả nhằm cân bằng lợi thế cạnh tranh Hoạt động marketing là cầu nối giữa người mua và người bán, giúp người bán hiểu rõ nhu cầu của khách hàng, từ đó thỏa mãn và làm hài lòng họ Điều này góp phần gia tăng sự hiện diện của doanh nghiệp trong tâm trí khách hàng và dễ dàng tiếp cận khách hàng tiềm năng Marketing còn quyết định và điều phối kết nối các hoạt động sản xuất kinh doanh với thị trường, đảm bảo hoạt động kinh doanh hướng theo thị trường để đưa ra quyết định vững chắc, xác định rõ sản phẩm cần sản xuất, số lượng và đặc điểm của sản phẩm.
Hoạt động marketing có vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa chi phí, doanh thu và lợi nhuận cho doanh nghiệp, đồng thời giúp phát hiện nhu cầu thực sự của người tiêu dùng Nhiều sản phẩm và dịch vụ mà người tiêu dùng mong muốn thường bị bỏ qua bởi nhà sản xuất, dẫn đến lãng phí nguồn lực Marketing không chỉ mở rộng phạm vi tiếp cận mà còn gia tăng cơ hội giới thiệu sản phẩm đến tay người tiêu dùng, từ đó nâng cao doanh thu và lợi nhuận Theo Philip Kotler, hiểu biết về marketing là cần thiết trong cuộc sống hàng ngày, từ việc mua sắm đến quyên góp hay truyền bá ý tưởng, giúp người tiêu dùng đưa ra quyết định thông minh hơn trong mọi giao dịch.
Những vấn đề cơ bản về Marketing mix trong doanh nghiệp
1.2.1 Khái niệm về Marketing mix
Hỗn hợp Marketing, hay còn gọi là Marketing mix, là một trong những khái niệm quan trọng nhất trong lĩnh vực Marketing hiện đại Đây là một hoạt động thiết yếu mà mọi doanh nghiệp cần áp dụng để đạt được hiệu quả trong chiến lược tiếp thị của mình.
Khái niệm Marketing mix lần đầu tiên được giới thiệu bởi James Culliton trong nghiên cứu về chi phí Marketing của các nhà sản xuất vào năm 1948, trong đó ông so sánh nhà điều hành kinh doanh với "một người phối trộn hỗn hợp các thành phần" Neil H Borden, cựu chủ tịch Hiệp hội Marketing Hoa Kỳ, đã ủng hộ ý tưởng này và chính thức đưa khái niệm Marketing mix vào các bài giảng của mình.
Vào cuối những năm 1940, khái niệm Marketing mix đã được hình thành tại Đại học Harvard và trở nên phổ biến sau khi Neil H Borden công bố bài viết "Các khái niệm Marketing mix" vào năm 1964.
Theo E.J McCarthy (1960), marketing mix hay hỗn hợp marketing là hệ thống các công cụ đồng bộ mà doanh nghiệp có thể kiểm soát để tác động và chinh phục khách hàng.
Theo Philip Kotler, marketing mix là tập hợp các công cụ marketing mà doanh nghiệp sử dụng nhằm đạt được mục tiêu trong thị trường đã chọn Những công cụ này được kết hợp một cách thống nhất để ứng phó với sự khác biệt và biến đổi của thị trường, tạo thành một giải pháp linh hoạt cho tổ chức.
1.2.2 Vai trò và ý nghĩa của Marketing mix
1.2.2.1 Đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp Đối với doanh nghiệp, Marketing mix giúp cho doanh nghiệp có thể tồn tại và phát triển trên thị trường Chỉ ra cho doanh nghiệp biết được cần phải cung cấp cho thị trường những gì phù hợp với mong muốn và khả năng mua của người tiêu dùng
Marketing mix đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối doanh nghiệp với thị trường trong quá trình tái sản xuất Hoạt động marketing không chỉ tìm kiếm thông tin từ thị trường mà còn truyền đạt thông tin từ doanh nghiệp đến người tiêu dùng, hỗ trợ tiêu thụ sản phẩm và nghiên cứu phát triển sản phẩm mới Đối với doanh nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng, việc tiêu thụ hàng hóa là yếu tố quyết định sự tồn tại và phát triển Hàng hóa cần được tiêu chuẩn hóa và đảm bảo chất lượng, đặc biệt trong bối cảnh thị trường ngày càng cạnh tranh khốc liệt.
Để đạt được lợi nhuận và chi trả các chi phí, việc phân phối hàng hoá hiệu quả là rất quan trọng Ngược lại, phân phối không hiệu quả có thể gây ra ách tắc trong kinh doanh, làm giảm khả năng thu lợi nhuận của doanh nghiệp Tình huống này ảnh hưởng không chỉ đến các doanh nghiệp sản xuất mà còn cả các doanh nghiệp thương mại.
Xúc tiến thương mại không chỉ là các chính sách hỗ trợ sản phẩm, giá cả và phân phối, mà còn nâng cao hiệu quả thực hiện những chính sách này Doanh nghiệp có hoạt động xúc tiến thương mại hiệu quả sẽ tạo ra lợi thế cạnh tranh và sự khác biệt trên thị trường.
1.2.2.2 Đối với người tiêu dùng
Marketing mix không chỉ mang lại lợi ích cho doanh nghiệp mà còn cho người tiêu dùng Doanh nghiệp chỉ phát triển khi cung cấp giá trị thiết thực cho khách hàng Người tiêu dùng hưởng lợi về mặt kinh tế khi nhận được giá trị cao hơn chi phí bỏ ra Sản phẩm thỏa mãn người tiêu dùng khi cung cấp nhiều lợi ích hơn so với sản phẩm của đối thủ cạnh tranh.
Marketing mix là công cụ quan trọng giúp xác định và hiểu rõ nhu cầu cũng như mong muốn của người tiêu dùng hiện tại và tương lai Qua đó, doanh nghiệp có thể phát triển đa dạng sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ, nhằm đáp ứng và thỏa mãn những nhu cầu này Hơn nữa, marketing mix còn có khả năng tạo ra những giá trị vượt trội, mang lại lợi ích vượt quá mong đợi của người tiêu dùng.
Marketing mix đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy mối quan hệ cung cầu giữa doanh nghiệp và người tiêu dùng Bằng cách phân tích thông tin thị trường, doanh nghiệp có thể triển khai các hoạt động nhằm tăng tốc độ tiêu thụ sản phẩm, từ đó củng cố uy tín và phát triển thương hiệu trên thị trường Đồng thời, chiến lược này cũng giúp gia tăng giá trị lợi ích cho người tiêu dùng.
Ngày nay, marketing mix đóng vai trò quan trọng trong xã hội, cung cấp mức sống cho cộng đồng Bên cạnh hiệu quả kinh tế, các doanh nghiệp còn tích cực tham gia các hoạt động cộng đồng nhằm mục đích xã hội.
Thông tin sản phẩm, quảng cáo và truyền thông cần phản ánh chính xác và trung thực về chất lượng sản phẩm và dịch vụ Điều này giúp người tiêu dùng đưa ra quyết định sáng suốt khi lựa chọn, tránh việc tin tưởng mù quáng vào những quảng cáo không đúng sự thật.
Bên cạnh sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp cần chú trọng đến bảo vệ môi trường và phúc lợi xã hội Việc sử dụng vật liệu thiên nhiên trong sản phẩm giúp dễ dàng phân hủy, đồng thời các chương trình như mua sản phẩm để gây quỹ ủng hộ trẻ em nghèo cũng thể hiện trách nhiệm xã hội Những nỗ lực này không chỉ góp phần bảo vệ môi trường mà còn nâng cao hình ảnh và vị thế của doanh nghiệp trên thị trường.
Các thành phần của Marketing mix 7P
Các thành phần trong Marketing mix 7P bao gồm:
4 Xúc tiến hỗn hợp (Promotion)
7 Điều kiện vật chất (Physical Evidence)
Hinh 1.1 Mô hình 7P của Marketing mix
(Nguồn: Tác giả trích từ [1])
Các chiến lƣợc bộ phận của Marketing mix 7P
1.4.1.1 Khái niệm về sản phẩm
Khi nhắc đến sản phẩm, nhiều người thường nghĩ đến một hình thức tồn tại vật chất cụ thể, chỉ bao gồm những thành phần có thể quan sát được Tuy nhiên, các chuyên gia Marketing lại hiểu sản phẩm theo một cách rộng hơn Họ định nghĩa sản phẩm là tất cả những yếu tố có thể thỏa mãn nhu cầu hoặc ước muốn của khách hàng, được đưa ra chào bán trên thị trường nhằm thu hút sự chú ý và khuyến khích việc mua sắm, sử dụng hoặc tiêu dùng.
1.4.1.2 Các quyết định liên quan đến chiến lược sản phẩm
Chiến lược sản phẩm bao gồm các quyết định liên quan đến việc triển khai hoạt động sản xuất và kinh doanh, nhằm đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng và đạt được các mục tiêu Marketing của doanh nghiệp.
Nội dung chiến lƣợc sản phẩm bao gồm các quyết định liên quan đến:
• Bao gói và dịch vụ sản phẩm
• Chủng loại và danh mục sản phẩm
• Thiết kế và Marketing sản phẩm mới
1.4.1.3 Chu kỳ sống của sản phẩm
Khái niệm về vòng đời sản phẩm đề cập đến sự thay đổi của doanh số tiêu thụ từ thời điểm sản phẩm được giới thiệu trên thị trường cho đến khi nó bị rút lui.
Các giai đoạn trong chu kỳ sống của sản phẩm:
1 Giai đoạn tung ra thị trường (giai đoạn giới thiệu): Đây là thời gian mà sản phẩm bắt đầu được tung ra thị trường, doanh nghiệp cần đầu tư thời gian và chi phí để sản phẩm có thể thâm nhập được vào thị trường Doanh thu giai đoạn này vẫn chƣa ổn định do sản phẩm chƣa đƣợc nhiều khách hàng biết đến
2 Giai đoạn phát triển: Đặc điểm của giai đoạn này là số lƣợng sản phẩm bắt đầu tăng lên nhanh chóng do thị trường đã chấp nhận sản phẩm mới Bắt đầu xuất hiện đối thủ cạnh tranh và bắt chước sản phẩm, mô hình của doanh nghiệp
3 Giai đoạn chín muồi (bão hòa): Doanh thu sẽ đạt đến mức tối đa trong giai đoạn này Tuy nhiên nó sẽ tăng rất chậm do thị trường đã bão hòa
4 Giai đoạn suy thoát: Đây là giai đoạn cuối cùng trong vòng đời sản phẩm Số lƣợng sản phẩm bán ra và doanh thu giảm một cách nhanh chóng Đây là lúc doanh nghiệp có thể tung sản phẩm mới ra thị trường, bắt đầu một vòng đời sản phẩm mới Khuyến mãi nhiều để bán hết sản phẩm tồn kho
Theo Giáo trình Marketing căn bản của Đại học Kinh tế quốc dân, giá được định nghĩa là một thuật ngữ chung liên quan đến số lượng tiền tệ cần thiết để mua hoặc bán hầu hết các sản phẩm vật chất.
1.Với hoạt động trao đổi: “Giá là mối tương quan trao đổi trên thị trường”
2 Với người mua: “Giá cả của một sản phẩm hoặc dịch vụ là khoản tiền mà người mua phải trả cho người bán để được quyền sở hữu, sử dụng sản phẩm hay dịch vụ đó”
3 Với người bán: “Giá cả của một hàng hóa, dịch vụ là khoản thu nhập người bán nhận được nhờ việc tiêu thụ sản phẩm đó”
1.4.2.2 Các chiến lược về giá
1) Xác định giá cho sản phẩm mới a) Chiến lƣợc giá “hớt váng” b) Chiến lƣợc giá “thâm nhập c) Chiến lƣợc giá áp dụng cho danh mục sản phẩm
2) Định giá cho chủng loại sản phẩm a) Giá cho những sản phẩm phụ thêm b) Giá cho sản phẩm kèm theo bắt buộc c) Giá cho sản phẩm phụ
3) Điều chỉnh mức giá cơ bản a) Định giá 2 phần
22 b) Định giá trọn gói c) Định giá theo nguyên tắc địa lí d) Chiết giá và bớt giá
4) Thay đổi giá (tăng/giảm)
1.4.3.1 Khái niệm phân phối và kênh phân phối
Kênh phân phối hay kênh marketing bao gồm các tổ chức và cá nhân độc lập nhưng tương tác lẫn nhau, thực hiện các hoạt động nhằm đưa hàng hóa và dịch vụ đến tay người tiêu dùng hoặc khách hàng tổ chức, đảm bảo chúng sẵn sàng cho việc tiêu dùng hoặc sử dụng.
Phân phối là một yếu tố quan trọng trong Marketing Mix, giúp doanh nghiệp tiếp cận khách hàng tiềm năng Để thực hiện điều này, doanh nghiệp cần hiểu rõ thị trường mục tiêu và nghiên cứu các kênh phân phối hiệu quả Quá trình phân phối sản phẩm không chỉ đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn thúc đẩy tiêu thụ, mở rộng thị trường và tăng cường khả năng cạnh tranh Bên cạnh việc thiết kế sản phẩm phù hợp, doanh nghiệp cần tổ chức quy trình vận chuyển sản phẩm hợp lý để đảm bảo tiêu thụ suôn sẻ và an toàn trong kinh doanh, từ đó nâng cao khả năng hợp tác và giảm thiểu cạnh tranh.
Có nhiều chiến lƣợc phân phối, bao gồm:
- Tiếp thị hỗn hợp Debunked
1.4.3.2 Các loại kênh phân phối
Kênh phân phối trực tiếp là hình thức phân phối mà chỉ có nhà sản xuất và khách hàng tham gia, giúp hàng hóa được chuyển giao trực tiếp mà không cần qua trung gian Mô hình này thể hiện mối quan hệ trực tiếp giữa nhà sản xuất (P) và người tiêu dùng (C).
Kênh phân phối gián tiếp bao gồm nhà sản xuất, người tiêu dùng và các phân phối trung gian, được chia thành hai loại chính: kênh phân phối truyền thống và kênh phân phối hiện đại.
Kênh phân phối truyền thống là phương thức phân phối sản phẩm từ nhà sản xuất đến tay người tiêu dùng thông qua các trung gian Kênh này bao gồm ba dạng chính, tạo nên quy trình phân phối hiệu quả.
- Kênh phân phối cấp 1: Nhà sản xuất => Nhà bán lẻ =>Người tiêu dùng
- Kênh phân phối cấp 2: Nhà sản xuất => Nhà bán sỉ => Nhà bán lẻ => Người tiêu dùng
- Kênh phân phối 3 cấp: Nhà sản xuất => Môi giới => Nhà bán sỉ => Nhà bán lẻ => Người tiêu dùng
Kênh phân phối hiện đại kết hợp nhà sản xuất và trung gian thành một thể thống nhất, từ đó hàng hóa được phân phối trực tiếp đến tay người tiêu dùng.
Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động Marketing mix
Hoạt động Marketing của doanh nghiệp trên thị trường rất đa dạng, phụ thuộc vào sự phối hợp của các thành tố 7P trong từng tình huống cụ thể Sự kết hợp này được xác định bởi nhiều yếu tố khác nhau.
- Nguồn lực và vị trí của doanh nghiệp trên thị trường:
Nguồn lực là yếu tố quan trọng trong việc đánh giá vị trí cạnh tranh của doanh nghiệp, đồng thời cũng là điều kiện thu hút các nhà đầu tư Các yếu tố như khả năng thanh toán, cán cân nợ, vốn luân chuyển, lợi nhuận, sử dụng vốn và lượng tiền mặt đều ảnh hưởng đáng kể đến khả năng hoạch định và tổ chức thực hiện chiến lược của doanh nghiệp.
- Tính chất sản phẩm của doanh nghiệp:
Sản phẩm là yếu tố cốt lõi trong Marketing mix, bao gồm cả sản phẩm hữu hình như chất lượng, thiết kế, đặc tính, bao bì và nhãn hiệu, cũng như các dịch vụ vô hình như giao hàng, phục vụ và sửa chữa Hiểu rõ vòng đời sản phẩm giúp doanh nghiệp xây dựng chiến lược phù hợp cho từng giai đoạn phát triển, từ đó tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh.
- Đặc điểm thị trường doanh nghiệp tham gia:
Thị trường vận hành theo quy luật kinh tế khách quan, bao gồm các yếu tố như cung cầu, cạnh tranh, giá cả và giá trị Cơ chế này được gọi là cơ chế tự điều tiết, vì nó diễn ra một cách tự nhiên.
Thị trường luôn biến động do nhiều yếu tố tác động khác nhau, vì vậy doanh nghiệp cần nắm bắt kịp thời những thay đổi trong quá trình kinh doanh để duy trì sự cạnh tranh và phát triển bền vững.
Để điều chỉnh phương án và kế hoạch kinh doanh phù hợp với từng giai đoạn của thị trường, cần nắm rõ 29 biến động của thị trường cùng với các nhân tố ảnh hưởng và mức độ tác động của chúng Hiểu biết sâu sắc về những yếu tố này sẽ giúp doanh nghiệp linh hoạt và thích ứng hiệu quả trong mọi tình huống.
- Phụ thuộc vào các yếu tố môi trường, môi trường vĩ mô, môi trường vi mô:
Môi trường vĩ mô là yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động của tất cả các tổ chức, có tác động lâu dài và trực tiếp hoặc gián tiếp đến các hoạt động của doanh nghiệp Môi trường này chứa đựng cả cơ hội và thách thức, và mức độ ảnh hưởng có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngành, từng doanh nghiệp, và từng hoạt động cụ thể, bao gồm cả chiến lược Marketing mix Các yếu tố trong môi trường vĩ mô có vai trò quan trọng trong việc định hình các quyết định và chiến lược của doanh nghiệp trong lĩnh vực Marketing.
Môi trường văn hóa xã hội đóng vai trò quan trọng trong hoạt động Marketing của doanh nghiệp, bao gồm các yếu tố như thể chế xã hội, giá trị xã hội, lối sống, nghề nghiệp, dân số, tôn giáo, quan niệm về đạo đức và phong tục tập quán Những yếu tố này không chỉ ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng mà còn định hình hành vi kinh doanh, từ đó quyết định sự thành công của các chiến lược Marketing.
Môi trường tự nhiên đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn lực đầu vào cho hoạt động của doanh nghiệp Các yếu tố tự nhiên không chỉ tạo ra cơ hội cho doanh nghiệp khai thác mà còn tiềm ẩn nguy cơ mà doanh nghiệp cần phải đối phó và thích nghi để duy trì sự phát triển bền vững.
Môi trường kinh tế bao gồm các yếu tố quan trọng như tốc độ tăng trưởng GDP, chỉ số giá tiêu dùng CPI, lạm phát, tỷ lệ thất nghiệp và lãi suất Doanh nghiệp cần xem xét tác động của những yếu tố này khi đưa ra quyết định chiến lược và triển khai các biện pháp Marketing hiệu quả Sự biến động của các yếu tố kinh tế này có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của doanh nghiệp.
Môi trường chính trị - pháp luật ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh của doanh nghiệp thông qua các quy định pháp luật, chính sách và công cụ điều tiết kinh tế của nhà nước Những yếu tố này có thể tạo ra cơ hội hoặc nguy cơ cho doanh nghiệp, đồng thời ảnh hưởng đến hoạt động marketing Các quy định pháp luật, đường lối chính sách của chính phủ và hệ thống quản lý hành chính có thể vừa cản trở vừa tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp và tổ chức bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.
Môi trường vi mô có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của doanh nghiệp và xác định mức độ cạnh tranh trong ngành Michael Porter đã phát triển mô hình 5 áp lực cạnh tranh, bao gồm: sự cạnh tranh từ các đối thủ hiện tại, quyền lực thương lượng của khách hàng, quyền lực của nhà cung cấp, mối đe dọa từ các đối thủ mới gia nhập, và mối đe dọa từ sản phẩm, dịch vụ thay thế.
Khả năng thương lượng của nhà cung cấp các yếu tố đầu vào cho tổ chức được xác định bởi mức độ dễ dàng mà họ có thể ép giá Điều này phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm số lượng nhà cung cấp, tính độc đáo của sản phẩm hoặc dịch vụ, quy mô và sức mạnh của nhà cung cấp, cũng như chi phí chuyển đổi giữa các nhà cung cấp khác nhau.
Khả năng thương lượng của khách hàng được xác định bởi mức độ ảnh hưởng mà họ có thể tạo ra đối với tổ chức, bao gồm khả năng gây áp lực để giảm giá sản phẩm hoặc dịch vụ Yếu tố này phụ thuộc vào số lượng khách hàng, tầm quan trọng của từng khách hàng đối với tổ chức, và chi phí chuyển đổi của khách hàng từ nhà cung cấp này sang nhà cung cấp khác.
Sự cạnh tranh khốc liệt giữa các đối thủ trong cùng một ngành là yếu tố quan trọng nhất quyết định mức độ cạnh tranh trong lĩnh vực đó.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING MIX CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2019-2021
Giới thiệu chung về công ty bảo hiểm nhân thọ Daiichi Life Việt Nam 32 1 Thông tin chung
Tên doanh nghiệp: Công Ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-ichi Life Việt Nam
Tên tiếng anh: Dai-ichi Life Insurance Company of Viet Nam, Limited Hình thức pháp lý: Công ty TNHH 100% vốn đầu tư nước ngoài Địa chỉ:
Trụ sở chính: Tòa nhà Dai-ichi Life, 149-151 Nguyễn Văn Trỗi, Phường 11, Quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh
Trụ sở tại Hà Nội: Tầng 1, Tòa nhà Khâm Thiên,195 Khâm Thiên, Quận Đống Đa, Hà Nội Điện thoại: (028) 3810 0888
Email: info@dai-ichi-life.com.vn
Hình 2.1 Logo Dai-ichi Life
(Nguồn: Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam)
2.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của công ty
Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Tương hỗ Dai-ichi, tiền thân của Tập đoàn Dai-ichi Life, được thành lập vào năm 1902, là công ty bảo hiểm nhân thọ tương hỗ đầu tiên tại Nhật Bản Năm 2010, Dai-ichi Mutual Life cổ phần hóa và niêm yết trên thị trường chứng khoán Tokyo, chuyển sang cơ cấu công ty cổ phần vào năm 2016 với tên gọi Dai-ichi Life Holdings Inc Tập đoàn hiện có tổng giá trị tài sản lên tới 551 tỷ đô la Mỹ và doanh thu phí bảo hiểm vượt 45 tỷ đô la Mỹ (tính đến 31/3/2020) Ngoài Việt Nam, Dai-ichi Life đã mở rộng hoạt động sang nhiều quốc gia như Ấn Độ, Thái Lan, Úc, Indonesia, Campuchia, Myanmar và Mỹ, đồng thời thiết lập Trụ sở Khu vực Châu Á Thái Bình Dương tại Singapore và Trụ sở Khu vực Bắc Mỹ tại New York.
Năm 2001: Là công ty đầu tiên trong ngành tài chính- bảo hiểm Nhật Bản vinh dự được trao tặng giải thưởng “Chất lượng Nhật Bản”
Năm 2002: Kỷ niệm sinh nhật công ty lần thứ 100, nhằm đánh dấu những thành tựu đạt đƣợc trong một thế kỷ qua
Vào tháng 1/2007, Công ty BHNT Dai-ichi Life Việt Nam được thành lập với 100% vốn Nhật Bản, thuộc Tập đoàn Dai-ichi Life - doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ lớn nhất Nhật Bản và một trong những tập đoàn bảo hiểm hàng đầu thế giới Với gần 120 năm kinh nghiệm và tiềm lực tài chính vững mạnh, Dai-ichi Life Việt Nam hiện đứng thứ 3 về mạng lưới kinh doanh, sở hữu hơn 260 văn phòng trải khắp 63 tỉnh thành và đội ngũ 1800 nhân viên cùng 113.000 tư vấn tài chính chuyên nghiệp.
Sau 15 năm hình thành và phát triển, Dai-ichi Life Việt Nam đã không ngừng lớn mạnh khi đạt 18.650 tỷ đồng tổng doanh thu phí bảo hiểm năm
Năm 2020, Dai-ichi Life Việt Nam ghi nhận mức tăng trưởng 19,4% so với năm 2019, khẳng định vị thế là một trong ba công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam Tổng tài sản mà công ty quản lý đã vượt qua 46.000 tỷ đồng.
Với gần 120 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, Dai-ichi Life, được thành lập năm 1902, luôn đặt khách hàng lên hàng đầu Công ty cam kết áp dụng triết lý "Khách hàng là trên hết" trong mọi hoạt động, nhằm trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy suốt đời cho khách hàng.
Sau 15 năm hoạt động trên thị trường, Dai-ichi Life đã dần tạo được chỗ đứng cho riêng mình với việc triển khai đa dạng các loại hình sản phẩm bảo hiểm cũng nhƣ các sản phẩm Bancassurance ở tất cả các chi nhánh trên toàn quốc
Dai-ichi Life Việt Nam cung cấp đa dạng dịch vụ bảo hiểm nhân thọ cùng với các sản phẩm hưu trí, đầu tư, tích lũy và giáo dục Các sản phẩm chính bao gồm bảo hiểm nhân thọ và các giải pháp tài chính nhằm hỗ trợ khách hàng trong việc bảo vệ tài chính và chuẩn bị cho tương lai.
- An tâm hƣng thịnh toàn diện
- An sinh giáo dục b) Các sản phẩm bổ sung:
- Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn cầu
- Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
- Bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao
- Bảo hiểm hỗ trợ viện phí
- Bảo hiểm hỗ trợ chi phí chữa trị bệnh nan y
- Bảo hiểm sức khỏe – hỗ trợ điều trị bệnh ung thƣ
- Bảo hiểm bảo toàn thu nhập gia đình
- Bảo hiểm từ bỏ thu phí
- Bảo hiểm hỗ trợ đóng phí
Với 7 dòng sản phẩm chính và 9 dòng sản phẩm phụ đƣợc kết hợp với nhau để có những sản phẩm ƣu việt Sản phẩm của Dai-ichi life không chỉ là những sản phẩm đơn thuần về mặt nhân thọ mà còn là chương trình bảo vệ toàn diện từ những căn bệnh nhỏ cho tới những căn bệnh lớn liên quan đến vấn đề tính mạng Chính vì vậy mà sản phẩm của công ty Dai-ichi đang đƣợc đánh giá là sản phẩm ưu việt nhất trên thị trường bảo hiểm hiện nay
2.1.4 Các thành tựu mà Daiichi Life Việt Nam đã đạt được
Dai-ichi Life Việt Nam đã khẳng định vị thế là thương hiệu bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Nhật Bản tại Việt Nam, nhờ vào việc kết nối và lan tỏa những giá trị nhân văn của bảo hiểm đến người dân Sự uy tín của thương hiệu không ngừng được nâng cao qua nhiều giải thưởng danh giá, bao gồm “Top 20 Nhãn hiệu nổi tiếng Việt Nam năm 2020”, “Top 10 Công ty Bảo hiểm Nhân thọ uy tín năm 2020”, và “Top 500 Doanh nghiệp tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam”.
500 Doanh nghiệp lợi nhuận tốt nhất Việt Nam”, “Top 500 Doanh nghiệp lớn
36 nhất Việt Nam”, “Top 2 Nơi làm việc tốt nhất ngành Bảo hiểm 2020”,
“Doanh nghiệp vì Cộng đồng – Saigon Times CSR 2020”…
Với hướng đi khác biệt – “Tốt nhất hơn lớn nhất”, Dai-ichi Life Việt
Nam cam kết bảo vệ tài chính và cuộc sống an lành cho khách hàng và gia đình, đồng thời đảm bảo phát triển bền vững Công ty hướng tới việc cân bằng giữa tăng trưởng kinh doanh và trách nhiệm xã hội, với mục tiêu trở thành Công ty Bảo hiểm Nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam.
2.1.5 Sơ đồ cơ cấu tổ chức quản lý và chức năng các bộ phận phòng ban
2.1.5.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức quản lý
Hình 2.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức quản lí của Dai-ichi Life
(Nguồn: Tổ chức phòng nghiệp vụ và CNTT)
2.1.5.2 Chức năng của các bộ phận phòng ban
- Tổng giám đốc: chịu trách nhiệm toàn bộ hoạt động kinh doanh của
Dai-ichi Việt Nam với công ty mẹ Dai-ichi Life tại Nhật Bản
Quản lý toàn bộ công ty mà trước hết là quản lý và sử dụng vốn
Chịu trách nhiệm đƣa ra các chiến lƣợc kinh doanh cho công ty, từ chiến lƣợc ngắn hạn tới chiến lƣợc dài hạn
Quyết định về đường lối phát triển của công ty trong những năm sắp tới
Phụ trách công tác tổ chức hành chính tổng hợp của doanh nghiệp sao cho phù hợp nhất với tình hình hiện tại của công ty
- Phó tổng giám đốc kinh doanh:
Chịu trách nhiệm trước tổng giám đốc, người quản lý phải triển khai các chiến lược đã được đề ra và theo dõi tình hình kinh doanh của nhân viên thuộc quyền quản lý.
Các giám đốc kinh doanh miền Bắc, Trung, Nam sẽ được bổ nhiệm để quản lý hoạt động kinh doanh tại từng khu vực Họ có trách nhiệm báo cáo trực tiếp với phó tổng giám đốc về tình hình kinh doanh và hiệu suất làm việc của nhân viên trong đội ngũ của mình.
- Phó tổng giám đốc phát triển thương hiệu: Quản lý các vấn đề phát triển thương hiệu của Dai-ichi Việt Nam
Giám đốc kinh doanh miền có trách nhiệm thiết lập các giám đốc kinh doanh khu vực, quản lý nhân viên để đảm bảo hoạt động không bị chồng chéo Mỗi khu vực cần có sự phân định rõ ràng về tư vấn tài chính và kinh doanh, tránh xảy ra tranh chấp khách hàng để bảo vệ uy tín và hình ảnh công ty Đồng thời, giám đốc phải báo cáo và chịu trách nhiệm về tình hình và hoạt động kinh doanh trước Phó tổng giám đốc kinh doanh.
Dưới sự lãnh đạo của giám đốc kinh doanh khu vực, hệ thống tổ chức bao gồm các trưởng phòng kinh doanh, trưởng nhóm kinh doanh, và đội ngũ tư vấn tài chính cùng telesale Mỗi tư vấn tài chính được xem như một đại lý bảo hiểm, đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển doanh số và phục vụ khách hàng.
Bộ phận hỗ trợ đại lý đóng vai trò quan trọng trong việc tư vấn tài chính, giúp các tư vấn viên dễ dàng hoàn thành hợp đồng bảo hiểm và tham gia các chương trình thi đua của công ty.
Tổ chức phòng nghiệp vụ bao gồm các nhân viên văn phòng như lễ tân, kế toán, thủ quỹ, văn thư và thư ký, những người đảm nhận các trách nhiệm được giao từ công ty và hỗ trợ các bộ phận khác trong công việc.
- Phòng CNTT chịu trách nhiệm kỹ thuật đối với hệ thống máy móc nhƣ: máy tính, máy in, máy fax,
Thực trạng hoạt động Marketing mix của công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam giai đoạn 2019-2021
Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam cung cấp đa dạng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhằm đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài chính và sức khỏe của khách hàng Ngoài các sản phẩm truyền thống như bảo hiểm tử kỳ và tích lũy tiết kiệm, công ty còn có các sản phẩm chăm sóc sức khỏe, tai nạn, bệnh hiểm nghèo và giáo dục Chiến lược phát triển sản phẩm là một phần quan trọng trong chiến lược Marketing Mix, giúp sản phẩm tiếp cận gần hơn với khách hàng Công ty hiện có 7 sản phẩm chính và 9 sản phẩm phụ, có thể kết hợp để tạo ra giải pháp bảo vệ sức khỏe tối ưu, với các sản phẩm phụ thường đi kèm với bảo hiểm nhân thọ chính.
Bảng 2.3: Sản phẩm của Dai-ichi Life Việt Nam giai đoạn 2019-2021
Sản phẩm chính Sản phẩm phụ
An tâm song hành Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn cầu
An thịnh đầu tƣ Bảo hiểm hỗ trợ viện phí
An phúc hƣng thịnh Bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao
An tâm hƣng thịnh toàn diện
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
An nhàn hưu trí Bảo hiểm hỗ trợ chi phí chữa trị bệnh nan y
An sinh giáo dục Bảo hiểm sức khỏe – hỗ trợ điều trị bệnh ung thƣ Đại gia an phúc Bảo hiểm từ bỏ thu phí
Bảo hiểm hỗ trợ đóng phí Bảo hiểm bảo toàn thu nhập gia đình
(Nguồn:Tác giả thu thập [10] )
Có thể thấy giai đoạn 2019-2021 sản phẩm của Dai-ichi không có gì thay đổi về số lƣợng sản phẩm Tuy nhiên sản phẩm của Dai-ichi trong năm 2020-
Năm 2021, sản phẩm bảo hiểm của Dai-ichi đã được nâng cấp quyền lợi, trở nên ưu việt hơn so với năm 2019, đặc biệt là do ảnh hưởng của dịch Covid Trong giai đoạn 2020-2021, các sản phẩm bảo hiểm này đã bổ sung quyền lợi thanh toán 100% chi phí cho các vấn đề liên quan đến Covid và di chứng hậu Covid Sự cải tiến này đã thu hút sự quan tâm đáng kể từ phía khách hàng.
Trong giai đoạn 2019-2021, sản phẩm An Thịnh Đầu Tư và An Tâm Song Hành đã phát triển mạnh mẽ, thu hút số lượng khách hàng tham gia tăng nhanh chóng nhờ vào quyền lợi ưu việt Hai sản phẩm này tích hợp nhiều quyền lợi từ các sản phẩm khác, bao gồm tích lũy, đầu tư, bảo vệ rủi ro sức khỏe, an nhàn hưu trí và an sinh giáo dục Với lãi suất tích lũy đầu tư trung bình lên tới 13,5% và quyền lợi bảo vệ lên đến 1 tỷ đồng cho mỗi trường hợp bệnh, sản phẩm này đang tạo ra sức hút lớn trên thị trường.
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt, các sản phẩm An nhàn hưu trí, An sinh giáo dục và Đại gia an phúc đang gặp khó khăn và dần bị loại bỏ do quyền lợi không đầy đủ và thiên về một lĩnh vực chính Sản phẩm An nhàn hưu trí chỉ tập trung vào quyền lợi tích lũy với lãi suất 6-7%, trong khi An sinh giáo dục ưu tiên quyền lợi cho trẻ em và hỗ trợ tuyển sinh vào các trường quốc tế Đại gia an phúc chỉ cung cấp quyền lợi bảo vệ mà không có tính năng tích lũy Với sự ra mắt của các sản phẩm mới tích hợp đầy đủ quyền lợi vượt trội hơn, công ty đã quyết định ngừng kinh doanh các sản phẩm này từ năm 2019 đến 2021.
Sản phẩm bảo hiểm thường kết hợp quyền lợi bảo vệ sức khỏe và tích lũy đầu tư, được thiết kế theo nhu cầu của khách hàng Tư vấn tài chính sẽ xây dựng gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tích lũy chính, kèm theo các sản phẩm phụ, nhằm tối ưu hóa quyền lợi bảo vệ cho khách hàng Đặc biệt, với lãi suất ngày càng tăng, giá trị mà khách hàng nhận được từ sản phẩm bảo hiểm cũng tăng theo, làm cho sản phẩm của Dai-ichi trở nên ưu việt và cạnh tranh hơn trên thị trường.
Bảng 2.4 Lãi suất tích lũy đầu tƣ sản phẩm bảo hiểm của Dai-ichi
Life Việt Nam giai đoạn 2019-2021
Lãi suất tích lũy đầu tƣ
(Nguồn:Tác giả thu thập [10] )
Sau 15 năm hoạt động trên thị trường, Dai- ichi Life đã dần tạo được chỗ đứng cho riêng mình Với việc triển khai đa dạng các loại hình sản phẩm bảo hiểm cũng nhƣ các sản phẩm Bancassurance ở tất cả các chi nhánh trên toàn quốc, những năm qua hoạt động kinh doanh của công ty đã đạt đƣợc những kết quả nhất định Tùy theo nhu cầu của khách hàng thì tƣ vấn sẽ thiết kế cho khách hàng một sản phẩm phù hợp và gói sản phẩm nào cũng có điểm ƣu việt riêng
Bảng 2.5: Bảng so sánh sản phẩm của Dai-ichi Life với ManuLife và
Bảo Việt Các mục so sánh
Dai-ichi Life ManuLife Bảo Việt
Việt Nam Việt Nam Độ tuổi tham gia
-Nhân thọ bảo vệ trọn đời đến năm
99 tuổi -Bảo vệ sức khỏe đến năm 70 tuổi
-Bảo vệ nhân thọ đến năm 99 tuổi -Bảo vệ sức khỏe đến năm 75 tuổi
- Bảo vệ nhân thọ trọn đời đến năm
- Bảo vệ sức khỏe đến năm 75 tuổi Covid, hậu
Covid, bệnh bẩm sinh và bệnh về xương khớp
Chi trả bình thường cho Covid và những biến chứng hậu Covid
Ngừng chi trả Ngừng chi trả
-Có 3 chương trình: Phổ thông, Đặc biệt, Cao cấp
-Có 5 chương trình: Bạc, Titan, Vàng, Bạch kim,
- Có 5 chương trình: Đồng, Bạc, Vàng, Bạch kim,
- Hạn mức cao nhất 1 tỷ/1 bệnh
Kim cương -Hạn mức cao nhất là 2 tỷ/năm
- Hạn mức cao nhất là 454 triệu/năm
Hạn mức cao nhất 3.000.000/ ngày
Hạn mức cao nhất 10.000.000/ngày
Hạn mức cao nhất 10.000.000/ngày Chi phí phẫu thuật nội trú
Hạn mức cao nhất tối đa
Hạn mức cao nhất là chi trả theo chi phí thực tế
Hạn mức cao nhất 200.000.000/năm Điều trị ung thƣ
Chi trả 100% theo chi phí thực tế
Chi trả 100% theo chi phí thực tế
Chi trả 100% theo chi phí thực tế Quyền lợi điều trị ngoại trú
Hạn mức cao nhất 15.000.000/năm
Hạn mức cao nhất 100.000.000/năm
Hạn mức cao nhất 15.000.000/năm Quyền lợi chăm sóc răng
Hạn mức cao nhất 10.500.000/năm
Hạn mức cao nhất 12.000.000/năm
Hạn mức cao nhất 15.000.000/năm
(Nguồn: Tổng hợp từ công ty Dai-ichi, ManuLife và Bảo Việt)
Sản phẩm chiến lược của Dai-ichi Life, An thịnh đầu tư và An tâm song hành, đi kèm với thẻ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn cầu, cung cấp giải pháp bảo vệ sức khỏe và tích lũy đầu tư ưu việt Khách hàng sẽ được thanh toán 100% chi phí y tế tại các bệnh viện trong nước và quốc tế như Việt Pháp, Vimec, Hồng Ngọc, 108, Nhi Trung Ương, bảo vệ từ những bệnh nhẹ nhất đến các bệnh nặng như tai nạn, ung thư và bệnh hiểm nghèo Thẻ chăm sóc sức khỏe của Dai-ichi cho phép thanh toán lên tới 1 tỷ đồng cho mỗi bệnh, không giới hạn số lượng bệnh và số lần thanh toán Ngoài ra, sản phẩm còn chi trả 3 triệu đồng/ngày cho người lớn và 4 triệu đồng/ngày cho trẻ em dưới 18 tuổi, bao gồm chi phí giường và ăn uống, cùng với các chi phí thuốc thang và dịch vụ liên quan.
Khách hàng sử dụng dịch vụ của Dai-ichi có thể yên tâm về chi phí nhờ vào tấm thẻ bảo lãnh viện phí Đối với các bệnh viện liên kết, khách hàng chỉ cần xuất trình thẻ và giấy tờ tùy thân để Dai-ichi chi trả trực tiếp Trong trường hợp khách hàng nằm viện tại bệnh viện không liên kết, họ sẽ cần thanh toán toàn bộ chi phí dựa trên hóa đơn đỏ.
Sản phẩm của Dai-ichi nổi bật với khả năng bảo lãnh toàn cầu, mở rộng tệp khách hàng so với các đơn vị khác như Bảo Việt hay ManuLife Đặc biệt, Dai-ichi vẫn chi trả cho các vấn đề liên quan đến Covid và biến chứng hậu Covid, trong khi từ ngày 15/03/2021, nhiều công ty bảo hiểm đã ngừng thanh toán cho những trường hợp này Hơn nữa, Dai-ichi cũng hỗ trợ chi phí cho các vấn đề về xương khớp và bệnh bẩm sinh, điều mà các đơn vị khác không thực hiện.
Khi so sánh các hạng mục chi trả, ManuLife và Bảo Việt nổi bật với sự đa dạng và đầy đủ hơn so với Dai-ichi Bên cạnh đó, ManuLife và Bảo Việt cũng cung cấp nhiều chương trình bảo hiểm phù hợp với nhu cầu tài chính của khách hàng hơn Dai-ichi.
Hiện nay, trên thị trường bảo hiểm, các đơn vị thường so sánh năng lực cạnh tranh thông qua quyền lợi chăm sóc sức khỏe, nhằm xác định bên nào có lợi ích y tế vượt trội hơn.
Khi lựa chọn gói bảo hiểm, khách hàng thường mong muốn sản phẩm tiện lợi, có giá trị bảo vệ cao và khả năng bảo vệ trước nhiều rủi ro, đồng thời cũng phải mang lại giá trị đầu tư dài hạn hiệu quả Do đó, việc đa dạng hóa sản phẩm bên cạnh bảo hiểm truyền thống được xem là chiến lược hiệu quả lâu dài cho các công ty bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt là Công ty Dai-ichi Life.
Sản phẩm bảo hiểm tại Việt Nam không chỉ mang lại lợi nhuận ổn định cho công ty thông qua thu phí bảo hiểm, mà còn giúp đa dạng hóa nguồn thu và hạn chế rủi ro Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt, việc phát triển và đa dạng hóa các loại hình sản phẩm bảo hiểm hiện đại và phong phú sẽ tạo ra lợi thế cạnh tranh vượt trội, đồng thời đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, từ đó thu hút khách hàng đến với công ty.
Giá cả đóng vai trò quan trọng trong chiến lược marketing hỗn hợp của công ty, đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiểm, nơi nó được gọi là phí bảo hiểm Nhằm đáp ứng nhu cầu tiết kiệm của từng phân khúc khách hàng, công ty Dai-ichi Life đã áp dụng chính sách giá thấp để nhanh chóng thâm nhập vào thị trường Mức phí bảo hiểm sẽ khác nhau tùy thuộc vào nhu cầu tích lũy tiết kiệm và khả năng tài chính của khách hàng, không có mức phí tối thiểu hay tối đa, mà linh hoạt theo mong muốn của từng khách hàng.
Nếu thiết kế mức phí bảo hiểm cho khách hàng 40 tuổi với quyền lợi tương đương, có thể quan sát mức phí của từng đơn vị bảo hiểm như thể hiện trong bảng 2.5.
Bảng 2.6 Mức phí sản phẩm cúa các đơn vị bảo hiểm giai đoạn 2019-2021 Đơn vị bảo hiểm
Dai-ichi Life ManuLife Bảo Việt
Tổng mức phí bảo hiểm/năm
Nhân thọ tích lũy (bảo vệ
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe( bao gồm các quyền lợi trong phụ lục 1,2,3)
Bảo hiểm Cao cấp mức phí 4.500.000 đồng
Bảo hiểm Titan mức phí
Bảo hiểm Kim cương mức phí 4.300.000 đồng
(Nguồn:Tổng hợp từ công ty bảo hiểm Dai-ichi Life, ManuLife, Bảo Việt )
Đánh giá chung về hoạt động Marketing mix của công ty bảo hiểm nhân thọ Dai- ichi Life Việt Nam
2.3.1 Các kết quả đã đạt được của Dai- ichi Life Việt Nam
Dai-ichi Life Việt Nam, với vị thế là một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu thị trường và hơn 4 triệu khách hàng, chiếm 70-75% thị trường sản phẩm bảo hiểm, đã khẳng định vai trò tiên phong trong lĩnh vực bảo hiểm nhóm Đội ngũ nhân viên chuyên môn cao của công ty là yếu tố then chốt, tạo ra lợi thế cạnh tranh và động lực mạnh mẽ cho việc phát triển các sản phẩm kinh doanh nhằm phục vụ khách hàng.
Công ty đã triển khai một chính sách sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu của từng phân khúc khách hàng, bao gồm cả cá nhân và doanh nghiệp Các sản phẩm bảo hiểm của công ty không chỉ mang lại nhiều lựa chọn mà còn có chính sách lãi suất linh hoạt và minh bạch, giúp tạo ra mức lãi suất cạnh tranh với các công ty bảo hiểm nhân thọ khác.
Dai-ichi Life Việt Nam đang tập trung vào chính sách phân phối qua kênh đại lý cá nhân, đây là nguồn doanh thu chính của công ty Sự gia tăng số lượng tư vấn tài chính cho thấy công ty đang chú trọng vào việc tuyển dụng và đào tạo để phát triển kênh đại lý, nhằm đạt được hiệu quả bền vững trong tương lai.
Công ty đã đạt được thành công trong việc xây dựng thương hiệu thông qua các hoạt động quảng cáo và truyền thông công chúng Sau 15 năm hoạt động, thương hiệu Dai-ichi Life Việt Nam ngày càng nhận được sự quan tâm và nhận diện nhờ vào các chiến dịch quảng cáo hiện đại và mang tính nhân văn.
Dai-ichi Life đang xây dựng đội ngũ nhân sự chất lượng, có khả năng tiếp cận và sử dụng các kỹ thuật công nghệ hiện đại Chính sách con người, cơ sở vật chất và quy trình dịch vụ của công ty được thiết kế nhằm phát huy tinh thần làm việc và kỹ năng, giúp tối ưu hóa quy trình dịch vụ bảo hiểm một cách linh hoạt và hiệu quả.
2.3.2 Những hạn chế của Dai- ichi Life Việt Nam và nguyên nhân
Sản phẩm của Dai-ichi mang đến nhiều quyền lợi ưu việt cho khách hàng trong việc bảo vệ tài chính, tích lũy và bảo vệ sức khỏe Tuy nhiên, một hạn chế lớn là thẻ chăm sóc sức khỏe toàn cầu chỉ được bán kèm với sản phẩm nhân thọ chính, trong khi các công ty bảo hiểm khác như Bảo Việt và Prudential cho phép bán rời thẻ này Điều này đã khiến Dai-ichi mất đi một phần khách hàng tiềm năng.
62 đi một lƣợng khách mà chỉ quan tâm đến thẻ sức khỏe không quan tâm đến tích lũy, nhân thọ
Dai-ichi Life hiện tại không cung cấp gói bảo hiểm thai sản, trong khi nhiều đối thủ như ManuLife và Bảo Việt đã có sản phẩm này, dẫn đến việc công ty mất đi một lượng khách hàng tiềm năng lớn Hơn nữa, danh mục chi trả quyền lợi sức khỏe của Dai-ichi cũng chưa được đa dạng và đầy đủ như các đơn vị bảo hiểm khác, điều này ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của công ty trên thị trường.
- Về giá (Phí bảo hiểm)
So với các đơn vị bảo hiểm khác có sản phẩm và quyền lợi tương đương, phí bảo hiểm của Dai-ichi được đánh giá là hợp lý hơn, mang lại sự tiết kiệm cho khách hàng.
Thẻ sức khỏe của Dai-ichi có phí bảo hiểm tăng hàng năm theo độ tuổi, trong khi các đơn vị khác như ManuLife và Bảo Việt chỉ tăng phí một lần sau 20 năm Điều này dẫn đến việc phí bảo hiểm toàn bộ gói sản phẩm cũng tăng theo, gây khó khăn cho khách hàng trong việc đáp ứng mức phí trong tương lai.
Việc áp dụng mô hình bancassurance để thay thế kênh phân phối truyền thống đang gặp nhiều thách thức, đòi hỏi nền tảng công nghệ hiện đại và sự tương đồng giữa sản phẩm bảo hiểm và sản phẩm ngân hàng như tiết kiệm tích lũy Hơn nữa, việc lựa chọn đối tác ngân hàng phù hợp cho hoạt động phân phối bảo hiểm cũng là một vấn đề chiến lược và dài hạn cần được giải quyết.
Hoạt động xúc tiến bán hàng thông qua các chương trình khuyến mại hiện nay còn hạn chế, thiếu sự hấp dẫn và khác biệt để thu hút khách hàng Quy mô của nhiều trung tâm chăm sóc khách hàng còn nhỏ, và đội ngũ nhân viên chưa đáp ứng đủ nhu cầu của khách hàng.
63 thời gian xử lý nghiệp vụ và giải đáp thông tin cho khách hàng dẫn đến đôi khi việc giải quyết quyền lợi cho khách còn chậm
Chính sách về con người, cơ sở vật chất và quy trình dịch vụ của công ty cần được cải thiện Đội ngũ tư vấn tài chính hiện tại có trình độ chuyên môn cao, nhưng số lượng nhân viên có kinh nghiệm lâu năm còn hạn chế Phương thức tổ chức và quản lý đại lý giữa các phòng kinh doanh chưa đồng bộ và chặt chẽ Bên cạnh việc đào tạo chuyên môn, công ty cần chú trọng đến giáo dục đạo đức nghề nghiệp cho đại lý, vì điều này có thể ảnh hưởng lớn đến uy tín và sự phát triển bền vững của công ty.
Quy trình dịch vụ đôi khi còn mất nhiều thời gian, nhiều thủ tục, quy trình rườm rà
