TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA KINH TẾ TÀI CHÍNH NGÀNH NGÂN HÀNG CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH GIAI ĐOẠN 2019 – 2021 GVHD : ThS TRẦN CHÍ QUANG HUY SVTH : NGUYỄN THẾ HÙNG MSSV : 24212104195 LỚP : K24QNH Đà Nẵng, năm 2022 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP QUANG HUY GVHD: TH.S TRẦN CHÍ LỜI CẢM ƠN Trong thời gian thực tập vừa qua, em xin chân thành cảm ơn Anh/Chị BIDV - Chi Nhánh Bắc Quảng Bình thuộc Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển tạo điều kiện để em hoàn thành tốt thời gian thực tập đề tài khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn đến Thầy Cơ khoa Tài Chính Kinh Tế, chuyên ngành Tài Chính – Ngân hàng trường Đại học Duy Tân truyền đạt kiến thức bổ ích, tận tình giảng dạy em suốt năm theo học trường, đặc biệt Thạc Sĩ Trần Chí Quang Huy, người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ em hồn thành đề tài khố luận Do trình độ kiến thức cịn giới hạn, thời gian thực tập khơng nhiều tình hình dịch bệnh, kinh nghiệm thực tế nhiều hạn chế nên nghiên cứu tránh khỏi khuyết điểm thiếu sót Em mong Anh/Chị đơn vị thực tập Thầy thơng cảm Sau cùng, em xin chân thành cảm ơn kính chúc Thầy Cô công tác trường Đại học Duy Tân toàn thể Anh Chị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình dồi sức khỏe ln thành công công việc Đà Nẵng, ngày tháng năm 2022 Sinh viên thực NGUYỄN THẾ HÙNG SVTH: Nguyễn Thế Hùng KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP QUANG HUY GVHD: TH.S TRẦN CHÍ LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giảng viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan này! Sinh viên thực NGUYỄN THẾ HÙNG SVTH: Nguyễn Thế Hùng KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP QUANG HUY GVHD: TH.S TRẦN CHÍ MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC BIỂU MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Bố cục Khóa luận tốt nghiệp .3 CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐÔNG CHO VAY SẢN XUẤT, KINH DOANH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 Những vấn đề lý luận hoạt động cho vay NHTM 1.1.1.Khái niệm cho vay 1.1.2 Nguyên tắc cho vay .4 1.1.3 Phân loại cho vay NHTM 1.2 LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT, KINH DOANH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm khách hàng SXKD KHCN NHTM 1.2.2 Khái niệm, đặc điểm cho vay SXKD KHCN NHTM .10 1.2.3 Vai trò cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân NHTM 12 1.2.4 Phân loại cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân NHTM 14 SVTH: Nguyễn Thế Hùng KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP QUANG HUY GVHD: TH.S TRẦN CHÍ 1.2.5 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay sản xuất, kinh doanh khách hàng cá nhân nhtm 15 1.3 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân 17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH.21 2.1 Giới thiệu Ngân Hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Quảng Bình 21 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 21 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức quán lý .22 2.1.3 Tình hình kinh doanh BIDV - chi nhánh Bắc Quảng Bình qua ba năm (2019- 2021) 24 2.2 Hoạt động cho vay sản xuất, kinh doanh khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Quảng Bình qua ba năm (2019 – 2021) 31 2.2.1 Quy đinh cho vay sản xuất, kinh doanh khách hàng cá nhân chi nhánh 31 2.2.2 Tình hình cho vay sản xuất, kinh doanh khách hàng cá nhân chi nhánh 33 2.3 Đánh giá chung tình hình cho vay sản xuất, kinh doanh khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Quảng Bình qua ba năm (2019 – 2021) 51 2.3.1 Kết đạt 51 2.3.2 Hạn chế .51 2.3.3 Nguyên nhân 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 54 SVTH: Nguyễn Thế Hùng KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP QUANG HUY GVHD: TH.S TRẦN CHÍ CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH .55 3.1 Định hướng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Quảng Bình 55 3.1.1 Định hướng chung hoạt động kinh doanh chi nhánh 55 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay sản xuất, kinh doanh khách hàng cá nhân chi nhánh thời gian tới .56 3.2 Giải pháp để phát triển hoạt động cho vay sản xuất, kinh doanh khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Bắc Quảng Bình 58 3.2.1 Giải pháp tỉ lệ nợ hạn nợ xấu 58 3.2.2 Giải pháp để nâng cao khả cạnh tranh phương thức cho vay 58 3.2.3 Giải pháp Năng lực tài chính, lực quản trị điều hành .59 3.2.4 Giải pháp hỗ trợ nguồn lực 60 KẾT LUẬN 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO 66 SVTH: Nguyễn Thế Hùng KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP QUANG HUY GVHD: TH.S TRẦN CHÍ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt BIDV Tên đầy đủ Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần CBTD Cán tín dụng GTCG Giấy tờ có giá CV Cho vay TN Thu nhập CP Chi phí DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ NX/DN Nợ xấu/Dư nợ KHCN Khách hàng nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp SXKD Sản xuất kinh doanh TSĐB Tài sản đảm bảo T.tr Tỷ trọng SVTH: Nguyễn Thế Hùng KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP QUANG HUY GVHD: TH.S TRẦN CHÍ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn chi nhánh 24 Bảng 2.2 Tình hình cho vay chi nhánh .26 Bảng 2.3 Kết kinh doanh chi nhánh .29 Bảng 2.4 Tình hình cho vay sản xuất, kinh doanh khách hàng cá nhân chi nhánh 34 Bảng 2.5 Tình hình cho vay sản xuất, kinh doanh doanh khách hàng cá nhân theo thời hạn vay chi nhánh 37 Bảng 2.6 Tình hình cho vay sản xuất, kinh doanh doanh khách hàng cá nhân theo phương thức cho vay chi nhánh .41 Bảng 2.7 Tình hình cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân theo hình thức đảm bảo Chi nhánh 44 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ máy tổ chức BIDV – Bắc Quảng Bình 23 SVTH: Nguyễn Thế Hùng KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP QUANG HUY GVHD: TH.S TRẦN CHÍ DANH MỤC CÁC BIỂU Biểu đồ 2.1 Biểu đồ thể tình hình huy động vốn chi nhánh .24 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ thể tình hình cho vay chi nhánh .27 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ thể kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 30 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ thể tình hình cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân chi nhánh 35 Biểu đồ 2.5 Biểu đồ thể tình hình cho vay sản xuất, kinh doanh doanh khách hàng cá nhân theo thời hạn vay chi nhánh 38 Biểu đồ 2.6 Biểu đồ thể tình hình cho vay sản xuất, kinh doanh doanh khách hàng cá nhân theo phương thức cho vay chi nhánh 42 Biểu đồ 2.7 Biểu đồ thể doanh số cho vay SXKD KHCN đảm bảo tài sản chi nhánh 46 Biểu đồ 2.8 Biểu đồ thể doanh số thu nợ hoạt động cho vay SXKD KHCN đảm bảo tài sản chi nhánh 47 Biểu đồ 2.9 Biểu đồ thể dư nợ hoạt động cho vay SXKD KHCN đảm bảo tài sản chi nhánh 48 Biểu đồ 2.10 Biểu đồ thể nợ xấu hoạt động cho vay SXKD KHCN đảm bảo tài sản chi nhánh 49 Biểu đồ 2.11 Biểu đồ thể tỷ lệ NX/DN hoạt động cho vay SXKD KHCN đảm bảo tài sản chi nhánh 50 SVTH: Nguyễn Thế Hùng KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP QUANG HUY GVHD: TH.S TRẦN CHÍ MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong chế thị trường sách mở cửa ngân hàng với chức kênh dẫn đầu vốn cho kinh tế, cầu nối quan trọng, đáng tin cậy doanh nghiệp cá nhân, đồng thời ngân hàng góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Và chiến lược mũi nhọn ngân hàng tập trung vào phát triển sản phẩm tín dụng cho vay, đặc biệt cho vay sản xuất kinh doanh Bởi mà thân Ngân hàng thương mại hiểu sản xuất kinh doanh có vai trị quan trọng quốc gia Các hoạt động liên quan đến sản xuất kinh doanh thường có ảnh hưởng mạnh mẽ đến hoạt động kinh tế xã hội Và việc đầu tư vào sản xuất kinh doanh đòi hỏi doanh nghiệp cá nhân phải có lượng vốn dồi lâu dài thường có tham gia NH định chế tài Trên thực tế, sản xuất kinh doanh phát triển bền vững mạnh mẽ khơng có hỗ trợ từ Ngân hàng thương mại – nơi có thị trường vốn lành mạnh ổn định Bên cạnh đó, q trình hội nhập kinh tế quốc tế nay, nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh trở thành nhu cầu cấp thiết Do đó, song song với việc đầu tư vào sản xuất kinh daonh hỗ trợ từ nguồn vốn tín dụng ngân hàng góp phần tác động đến cung cầu sản xuất kinh doanh thị trường Xuất phát từ thực tiễn đó, với phát triển tình hình sản xuất kinh doanh ba năm gần đây, hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân kênh lợi nhuận lớn cho ngân hàng ngược lại, tiềm ẩn nhiều rủi ro cao sản phẩm khác đặc thù định Chính mà việc nâng cao hiệu tín dụng sản xuất kinh doanh hạn chế rủi ro tốn khó hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Quảng Bình Sau thời gian ngắn thực tập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Quảng Bình, quan tâm giúp đỡ anh chị Phòng kinh doanh kiến thức học trường, em biết rằng, SVTH: Nguyễn Thế Hùng Trang KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP QUANG HUY GVHD: TH.S TRẦN CHÍ cho nội dung Makerting chi nhánh nghèo nàn, chưa đủ hấp dẫn, chưa đủ chuyên nghiệp chưa thực mang tính đại hội nhập 2.3.3 Nguyên nhân Nguyên nhân khách quan: Trong ba năm qua, tình hình sản xuất kinh doanh Tỉnh Quảng Bình có nhiều biến động, điều ảnh hưởng khơng nhỏ đến tình hình vay vốn chi nhánh, bên cạnh cịn có đua cạnh tranh lãi suất ngân hàng, sách thắt chặt, kiểm soát nghiêm ngặt NHNN Nền kinh tế ngày phát triển, xuất nhiều chi nhánh NHTM tạo nên áp lực cạnh tranh lớn Điều cho thấy, BIDV cần phải có biện pháp, sách thay đổi phù hợp có tính cạnh tranh cao để thu hút khách hàng Nguyên nhân chủ quan: Quy trình cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng có đổi song chưa thật thuận lợi cho KHCN, cứng nhắc, chưa linh hoạt so với tình hình thực tế khiến khách hàng gặp nhiều khó khăn việc chuẩn bị hồ sơ xin vay Công tác marketing tiếp xúc khách hàng thời gian qua chi nhánh ý cịn nhiều hạn chế, khơng có nhiều biện pháp tun truyền sản phẩm sản phẩm mới, dịch vụ khác ngân hàng khiến cho người dân chưa đến hiểu tiện ích mang lại SVTH: Nguyễn Thế Hùng Trang 52 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP QUANG HUY SVTH: Nguyễn Thế Hùng GVHD: TH.S TRẦN CHÍ Trang 53 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP QUANG HUY GVHD: TH.S TRẦN CHÍ KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương giới thiệu sơ qua lịch sử hình thành phát triển, cấu tổ chức Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Bắc Quảng Bình Bên cạnh đó, chương cho biết số liệu, thơng tin tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh Tỉnh Quảng Bình , từ số liệu biết khái quát hoạt động huy động vốn, tình hình cho vay, kết hoạt động kinh doanh nói chung tình hình hoạt động cho vay SXKD KHCN qua ba năm 2019-2021 nói riêng Việc dẫn chứng sở lý luận hoạt động cho vay SXKD KHCN BIDV kết hợp với phân tích số liệu trên, ta thấy phần thực trạng hoạt động tìm hạn chế cịn tồn nguyên nhân gây hạn chế Đó sở để đưa số giải pháp, kiến nghị để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay SXKD KHCN chi nhánh chương SVTH: Nguyễn Thế Hùng Trang 54 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP QUANG HUY GVHD: TH.S TRẦN CHÍ CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH 3.1 Định hướng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Quảng Bình 3.1.1 Định hướng chung hoạt động kinh doanh chi nhánh Trong năm vừa qua, BIDV – Chi nhánh Bắc Quảng Bình khơng ngừng phát triển mảng hoạt động cho vay Với mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam, BIDV – Chi nhánh Bắc Quảng Bình định hướng cố gắng hồn thiện hệ thống cho vay nói chung cho vay bất động sản KHCN nói riêng Bên cạnh đó, BIDV – Chi nhánh Bắc Quảng Bình có mục tiêu phấn đấu trở thành NHTM đa Quảng Bình, cung cấp sản phẩm dịch vụ tài đồng bộ, đa dạng có tính cạnh tranh cao cho dân cư doanh nghiệp nhằm mục đích thỏa mãn khách hàng, tạo giá trị gia tăng cho cổ đơng, lợi ích phát triển cho nhân viên đóng góp vào phát triển cộng đồng Để đạt mục tiêu đề BIDV – Chi nhánh Bắc Quảng Bình vạch định hướng rõ rệt: Luôn định hướng phục vụ khách hàng làm tảng hoạt động Kiểm soát nợ hạn mức