GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VPBANK
Lịch sử hình thành và Vốn điều lệ
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được thành lập ngày
VPBank, được thành lập vào ngày 12/8/1993, đã trải qua gần 27 năm phát triển với 227 điểm giao dịch và đội ngũ gần 27.000 nhân viên Đến hết năm 2019, tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng đạt 36.356 tỷ đồng, tăng 20,3% so với cùng kỳ năm trước Lợi nhuận trước thuế ghi nhận mức cao nhất trong lịch sử với 10.324 tỷ đồng, vượt 9% kế hoạch và tăng 12,3% so với năm 2018.
VPBank đang từng bước khẳng định uy tín của một ngân hàng năng động, có năng lực tài chính ổn định và có trách nhiệm với cộng đồng.
Theo định hướng “Khách hàng là trọng tâm”, VPBank đã hoàn toàn đổi mới diện mạo và mô hình các điểm giao dịch, nâng cao tiện nghi phục vụ Ngân hàng không ngừng cải tiến sản phẩm và dịch vụ, đồng thời kết hợp nhiều tiện ích để gia tăng quyền lợi cho khách hàng Bằng việc liên kết với các đối tác lớn như Vinmec, Be Group, Bestlife, Flywire, Opes, VPBank mang đến cho khách hàng những trải nghiệm hiện đại và đẳng cấp, giúp họ bắt kịp xu thế mới.
1.2 Cơ cấu cổ đông, thay đổi vốn điều lệ, vốn chủ sở hữu: Đơn vị tính: Triệu đồng
Thặng dư vốn cổ phần 5.866.105 1.289.001 692.720
Lợi nhuận chưa phân phối 4.565.110 5.187.230 11.805.967
Tổng vốn chủ sở hữu 29.695.710 34.750.069 42.209.742
Năm 2018, VPBank đã thực hiện hai đợt tăng vốn điều lệ, bao gồm:
Đợt 1 tăng vốn điều lệ từ 15.706.230.150.000 VNĐ lên 24.962.728.720.000 VNĐ thông qua việc chia cổ tức và cổ phiếu thưởng, với tỷ lệ 61,817% Cụ thể, mức chia cổ tức cho năm 2017 được thực hiện như sau:
4.524.703.870.000 VNĐ, tương ứng với tỷ lệ chia 30,217% Chia cổ phiếu thưởng từ nguồn thặng dư vốn điều lệ 4.731.794.700.000 VNĐ tương ứng với tỷ lệ 31,60%.
Đợt 2 của việc tăng vốn điều lệ đã được thực hiện, nâng tổng số vốn từ 24.962.728.720.000 VNĐ lên 25.299.679.660.000 VNĐ Số vốn tăng thêm này được huy động thông qua việc phát hành 33.695.094 cổ phiếu theo chương trình lựa chọn dành cho cán bộ nhân viên, với tổng giá trị phát hành là 336.950.940.000 VNĐ, và giá phát hành được xác định bằng mệnh giá.
Tính đến ngày 31/12/2019 vốn điều lệ của VPBank là 25.299.680 triệu đồng và VPBank không có cổ đông trực tiếp sở hữu trên 5% số cổ phiếu có quyền biểu quyết
Cổ đông nội bộ của ngân hàng, bao gồm các thành viên Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm soát và Ban Điều hành, hiện đang nắm giữ 7,993% tổng số cổ phần.
Giá trị cốt lõi, ban lãnh đạo và một số thành tựu đáng chú ý
2.1 Chiến lược phát triển và giá trị cốt lõi của VPBank
VPBank tiếp tục nỗ lực khẳng định vị thế của mình trên thị trường, với mục tiêu nằm trong top 5 ngân hàng TMCP tư nhân và top 3 ngân hàng TMCP tư nhân bán lẻ hàng đầu về quy mô cho vay, huy động vốn và lợi nhuận, đồng thời chú trọng vào việc tăng trưởng chất lượng hoạt động.
Thương hiệu của VPBank với phương châm” Hành động vì ước mơ của bạn” được xây dựng từ các yếu tố:
Chuyên nghiệp, Tận tụy, Khác biệt và Đơn giản.
Chúng tôi cam kết cung cấp dịch vụ ngân hàng hiện đại, đáng tin cậy, dựa trên kiến thức và kinh nghiệm phong phú Với phong cách làm việc chuyên nghiệp, chính xác và nhanh chóng, chúng tôi luôn đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
Chúng tôi cam kết tận tụy và nhiệt tình trong việc tư vấn, hướng dẫn và giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng Điều này giúp khách hàng hiểu rõ ràng và cụ thể về các sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp.
Khác biệt chính là nỗ lực không ngừng trong việc sáng tạo, nhằm mang đến những sản phẩm và dịch vụ cao cấp, độc đáo, cùng nhiều lợi ích vượt trội cho khách hàng.
Tập trung vào hệ thống dịch vụ ngân hàng, chúng tôi cung cấp thủ tục đơn giản, dễ hiểu và thuận tiện, áp dụng công nghệ hiện đại để phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả.
Biểu tượng mới của VPBank là hình ảnh cách điệu của bông hoa sen nở, thể hiện tinh thần và giá trị văn hóa của dân tộc Việt Nam Biểu tượng này không chỉ đại diện cho vẻ đẹp của hoa sen mà còn phản ánh mong muốn của VPBank trong việc đóng góp vào sự phát triển bền vững, thịnh vượng và trường tồn của đất nước.
Màu đỏ của cánh hoa biểu trưng cho tinh thần làm việc hăng say và sáng tạo, kết hợp với nét chữ phóng khoáng thể hiện sự hiện đại và năng động Đặc biệt, chữ "k" ở cuối có màu đỏ hướng lên trên thể hiện sự sáng tạo và ý chí quyết tâm hướng tới mục tiêu phát triển bền vững VPBank tự hào là đối tác uy tín của khách hàng.
Các thành viên ban lãnh đạo của VPBank hoàn toàn đáp ứng các tiêu chuẩn về năng lực và kinh nghiệm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng như các quy định nội bộ của VPBank.
+ Ông Ngô Chí Dũng- Chủ tịch HĐQT
+ Ông Bùi Hải Quân- Phó chủ tịch HĐQT
+ Ông Lô Bằng Giang - Phó chủ tịch HĐQT
+ Ông Nguyễn Đức Vinh- Thành viên HĐQT
2.3 Một số thành tựu VPBank nổi bật VPBank những năm gần đầy
Năm 2017, VPBank ghi nhận sự phát triển vượt bậc về thương hiệu khi nhận được 20 giải thưởng và danh hiệu từ các tổ chức uy tín trong nước và quốc tế.
Năm 2017, VPBank được công ty Brand Finance xếp hạng là một trong 22 thương hiệu giá trị nhất Việt Nam, tăng 4 bậc so với năm 2016 Tạp chí Forbes cũng xếp VPBank đứng thứ 2 trong số các ngân hàng thương mại cổ phần về giá trị thương hiệu Bên cạnh đó, VPBank vinh dự nhận giải thưởng “Thương hiệu Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2017” từ tạp chí Global Brands Magazine và các giải thưởng uy tín khác, bao gồm “Giải pháp tốt nhất cho phân khúc thẻ 2017” do Mastercard bình chọn.
VPBank đã nhận nhiều giải thưởng danh giá trong năm 2017, bao gồm “Ngân hàng TMCP tốt nhất Việt Nam” từ International Banker và “Ngân hàng dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tốt nhất Việt Nam” từ Asia Money Ngoài ra, VPBank còn được vinh danh với các giải thưởng như “Dịch vụ Quản lý dòng tiền tốt nhất cho doanh nghiệp vừa và nhỏ” và “Sản phẩm tín dụng tốt nhất của năm” do Asian Banking and Finance trao tặng The Asian Banker cũng đã trao cho VPBank ba giải thưởng, trong đó có “Giải pháp Ngân hàng số tốt nhất Việt Nam” và “Sản phẩm vay tín chấp tốt nhất khu vực châu Á”, nhấn mạnh những sáng kiến đột phá và gói tài chính ưu việt mà ngân hàng cung cấp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, giúp họ quản lý tài chính hiệu quả hơn và khắc phục tình trạng thiếu hụt vốn.
Năm 2018, VPBank ghi nhận tổng doanh thu hoạt động thuần đạt 31.086 tỷ đồng và lợi nhuận 9.199 tỷ đồng, củng cố vị thế là một trong những ngân hàng hiệu quả nhất với tỷ suất sinh lời ROA 2,4% và ROE 22,8% Thu nhập lãi cận biên duy trì ở mức 9%, cao nhất trong toàn hệ thống ngân hàng Sau gần một năm niêm yết, cổ phiếu VPB được chọn vào nhóm VN30, danh sách các cổ phiếu hàng đầu Đặc biệt, VPBank là ngân hàng tư nhân Việt Nam đầu tiên được Brand Finance xếp hạng trong danh sách 500 ngân hàng có giá trị thương hiệu cao nhất thế giới, với giá trị thương hiệu đạt 354 triệu USD, tăng 6,3 lần so với năm 2016 Giá trị thương hiệu này phản ánh tiềm năng phát triển của VPBank, bất chấp sự cạnh tranh gia tăng trong ngành ngân hàng VPBank cũng đạt nhiều giải thưởng như Ngân hàng số hóa tiêu biểu và ngân hàng có tốc độ tăng trưởng mạnh.
Năm 2019 đánh dấu nhiều thành công vượt bậc của VPBank, khi ngân hàng không chỉ hoàn thành vượt kế hoạch ở tất cả các chỉ tiêu quy mô và lợi nhuận mà còn nâng cao chất lượng tài sản bằng việc tất toán toàn bộ dư nợ trái phiếu VAMC Lợi nhuận hợp nhất trước thuế đạt 10.324 tỷ đồng, cao nhất trong lịch sử ngân hàng, tương đương 109% kế hoạch và tăng 12,2% so với năm 2018 nhờ vào việc tối ưu hóa hoạt động kinh doanh Đặc biệt, khối khách hàng cá nhân ghi nhận mức tăng trưởng 125% và VPBank đã lọt vào top 300 thương hiệu ngân hàng bán lẻ tiêu biểu toàn cầu Năm 2019 cũng là năm VPBank chính thức đạt chuẩn Basel 2 theo quy định.
VPBank đang khẳng định vị thế của mình như một ngân hàng bán lẻ hàng đầu thông qua việc phát triển các sản phẩm tiên phong và nhận nhiều giải thưởng danh giá Năm 2019, lợi nhuận từ phân khúc khách hàng cá nhân của ngân hàng tăng 125% so với năm 2018, với tốc độ tăng trưởng huy động vốn đạt 16% và dư nợ cho vay tăng 18% Sự cải thiện này đến từ việc ngân hàng tái cấu trúc hoạt động cho vay, tập trung vào khách hàng có mức rủi ro trung bình và thấp.
Vào ngày 10/7/2020, VPBank vinh dự nhận hai giải thưởng "Top 50 công ty kinh doanh hiệu quả nhất" và "Top 50 công ty niêm yết tốt nhất Việt Nam" năm 2019, nhờ vào những thành tựu nổi bật trong hoạt động kinh doanh Đến cuối tháng 5/2020, lợi nhuận hợp nhất trước thuế của VPBank ước đạt 5.100 tỷ đồng, tương đương 50% kế hoạch năm, và dự báo sẽ đạt khoảng 6.000 tỷ đồng vào cuối tháng 6 Tại Đại hội đồng cổ đông diễn ra vào cuối tháng 5, lãnh đạo ngân hàng cho biết lợi nhuận năm nay có thể tăng từ 10% - 20% so với mục tiêu 10.214 tỷ đồng nếu không có diễn biến bất thường từ dịch bệnh Covid-19 Để hiểu rõ hơn về sự tăng trưởng ấn tượng này, chúng ta sẽ tìm hiểu các dịch vụ và sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân của VPBank trong phần tiếp theo.
CÁC SẢN PHẨM DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK)
* Bảng 1.1: Bảng giới thiệu các dòng sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.
Các dòng sản phẩm Giới thiệu chung
Dịch vụ thẻ Thẻ tín dụng
Cùng bắt đầu chuyến hành trình khám phá thế giới với hơn 600 hãng hàng không, 600 khách sạn trên thế giới với thẻ tín dụng tích lũy dặm
Miles bay VPBank Visa Signature Travel Miles.
Thẻ tín dụng VPBank Diamond World mang đến trải nghiệm đẳng cấp quốc tế với nhiều ưu đãi độc quyền và lợi ích vượt trội Bên cạnh đó, thẻ ghi nợ quốc tế cũng được cung cấp, đáp ứng nhu cầu thanh toán linh hoạt cho người sử dụng.
Thẻ ghi nợ quốc tế VPBank Diamond mang đến những trải nghiệm xứng tầm đẳng cấp quốc tế với các ưu đãi độc quyền và lợi ích vượt trội.
Thẻ tín dụng VPBank Diamond World Lady là sản phẩm cao cấp dành riêng cho khách hàng thuộc phân khúc Diamond của VPBank, mang đến nhiều ưu đãi và đặc quyền hấp dẫn.
Thẻ tín dụng VPBank - California Centuryon Visa Signature cung cấp năng lượng dồi dào cho việc rèn luyện sức khỏe, đồng thời mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn cho chủ thẻ.
Thẻ tín dụng VPBank - California Fitness Visa Platinum cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn cho chủ thẻ, giúp tăng cường sức khỏe và rèn luyện cơ thể hiệu quả.
Khám phá thế giới với thẻ tín dụng VPBank Visa Platinum Travel Miles, bạn có cơ hội trải nghiệm hơn 600 hãng hàng không và 600,000 khách sạn toàn cầu, đồng thời tích lũy dặm bay hấp dẫn.
Thẻ tín dụng VPBank Platinum Cashback MasterCard mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn, giúp bạn quản lý chi tiêu hiệu quả cho cả những khoản lớn và nhỏ Với các tính năng nổi bật, thẻ này hỗ trợ bạn trong việc xây dựng và tận hưởng cuộc sống một cách trọn vẹn.
Thẻ tín dụng VPBank Platinum MasterCard cung cấp trải nghiệm thanh toán không tiền mặt tiện lợi cùng hàng ngàn ưu đãi hấp dẫn tại hơn 1.300 đối tác ẩm thực, nhà hàng trong nước và quốc tế.
Thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines - VPBank mang đến cho khách hàng thường xuyên di chuyển nhiều lợi ích hấp dẫn, bao gồm tích lũy dặm bay, miễn phí dịch vụ phòng chờ Dragon Pass và nhiều ưu đãi khác.
Khám phá thế giới với thẻ tín dụng VPBank Visa Platinum Travel Miles, bạn có cơ hội trải nghiệm hơn 600 hãng hàng không và 600,000 khách sạn toàn cầu, đồng thời tích lũy dặm bay cho những chuyến đi tiếp theo.
Tận hưởng ưu đãi hoàn tiền đến 7.200.000 VNĐ/năm cùng với trải nghiệm không tiền mặt cho cuộc sống năng động.
Tận hưởng hoàn tiền lên đến 7.200.000 VNĐ/năm với vô vàn ưu đãi về mua sắm, thời trang, siêu thị, làm đẹp tại các đối tác của
Thẻ tín dụng đồng thương hiệu
Thẻ tín dụng đồng thương hiệu MobiFone - VPBank mang đến trải nghiệm kết nối tuyệt vời với nhiều ưu đãi độc quyền dành cho chủ thuê bao MobiFone.
Thẻ tín dụng hoàn tiền mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn, giúp bạn tận hưởng cuộc sống thịnh vượng hơn Với các tính năng nổi bật, chiếc thẻ này không chỉ hỗ trợ chi tiêu mà còn hoàn lại một phần tiền cho mỗi giao dịch, mang lại lợi ích kinh tế cho người sử dụng.
Thẻ tín dụng MC2 MasterCard dành cho các tín đồ mê phim với sự an tâm cùng bảo hiểm thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng Number 1 Mastercard giúp bạn rút tiền mặt dễ dàng và tiết kiệm hơn.
Thẻ tín dụng đồng thương hiệu
Thẻ tín dụng đồng thương hiệu MobiFone - VPBank mang đến trải nghiệm kết nối tuyệt vời với nhiều ưu đãi độc quyền dành cho chủ thuê bao MobiFone.
Thẻ ghi nợ Thẻ ghi nợ quốc tế Lady Mastercard (Lady
Debit) là sản phẩm thẻ với tính năng hoàn tiền không giới hạn trên mọi chi tiêu.
Thẻ ghi nợ quốc tế
Cùng bắt đầu chuyến hành trình khám phá thế giới với hơn 600 hãng hàng không, 600,000 khách sạn trên thế giới cùng vô vàn ưu đãi với
Quốc tế VPBank Visa Platinum Travel Miles. Thẻ ghi nợ quốc tế
Thẻ ghi nợ quốc tế VPBank Platinum MasterCard (Platinum Debit) là sản phẩm thẻ với tính năng hoàn tiền không giới hạn trên mọi chi tiêu.
Thẻ ghi nợ quốc tế Vietnam Airlines - VPBank Platinum Mastercard
Thẻ ghi nợ quốc tế Vietnam Airlines - VPBank là lựa chọn lý tưởng cho những khách hàng thường xuyên đi du lịch hoặc công tác, mang lại nhiều lợi ích hấp dẫn như tích lũy dặm bay và nhiều ưu đãi độc quyền khác.
Thẻ ghi nợ quốc tế VPBank Cashback Mastercard
Thẻ ghi nợ quốc tế VPBank Cashback Mastercard (Cashback Debit) là sản phẩm thẻ với tính năng hoàn tiền không giới hạn trên mọi chi tiêu.
Thẻ ghi nợ quốc tế MC2 Mastercard
Thẻ ghi nợ quốc tế MC2 Mastercard (MC2 Debit) là sản phẩm thẻ với tính năng hoàn tiền không giới hạn trên mọi chi tiêu.
Thẻ ghi nợ nội địa AutoLink
Thẻ thanh toán là giải pháp thay thế tiền mặt, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch và rút tiền nhanh chóng, thuận tiện mọi lúc, mọi nơi thông qua mạng lưới ATM rộng lớn của VPBank và các ngân hàng trong liên minh.
Thẻ tín dụng đồng thương hiệu
Thẻ tín dụng đồng thương hiệu MobiFone - VPBank Platinum MasterCard mang lại trải nghiệm sống hiện đại với nhiều ưu đãi độc quyền cho khách hàng là thuê bao MobiFone.
Vay Vay kinh doanh Vay kinh doanh là giải pháp về vốn hiệu quả dành cho các khách hàng muốn phát triển kinh doanh.
Vay mua nhà đất, căn hộ
Vay mua nhà của VPBank là giải pháp tài chính ưu việt để sở hữu căn nhà với mức lãi suất ưu đãi.
Vay mua xe ô tô trả góp
Vay mua ô tô với lãi suất ưu đãi, giải ngân nhanh trong 8h giúp bạn dễ dàng sở hữu chiếc xe yêu thích.
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
Vay tiêu dùng thế chấp là một giải pháp tài chính hiệu quả, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn lớn phục vụ cho các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, giáo dục và trang trí nội thất.
Vay sửa chữa nhà Vay sửa nhà giúp tài trợ các nhu cầu xây dựng, sửa chữa, hoàn thiện nhà ở của quý khách.
Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân
Vay tiêu dùng cá nhân VPBank dành cho khách hàng có thu nhập từ lương có nhu cầu vay tín chấp phục vụ mục đích tiêu dùng cá nhân.
Vay tín chấp ưu đãi
Vay ưu đãi giáo viên là giải pháp tài chính dành riêng cho giáo viên và cán bộ quản lý trường học, giúp họ tiếp cận nguồn vốn tín chấp để phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân.
Vay lại khoản đã trả
TỔNG QUAN VÀ PHÂN TÍCH, SO SÁNH VỀ NHÓM CÁC SẢN PHẨM
Tổng quan về nhóm các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của VPBank
Hoạt động cho vay là nguồn thu nhập chủ yếu của ngân hàng, đặc biệt tại VPBank, nơi mà khách hàng truyền thống bao gồm cá nhân và doanh nghiệp Sự phát triển kinh tế đã khiến cá nhân tham gia nhiều hơn vào sản xuất kinh doanh, tuy nhiên, họ thường gặp khó khăn trong việc huy động vốn do nguồn lực hạn chế và lãi suất vay ngoài cao Luật pháp hiện nay khuyến khích các ngân hàng mở rộng hoạt động, dẫn đến sự cạnh tranh mạnh mẽ trong việc chiếm lĩnh thị phần Do đó, cho vay khách hàng cá nhân không chỉ là xu hướng tất yếu mà còn là cơ hội tiềm năng để VPBank tối ưu hóa nguồn thu Nhóm tác giả đã thu thập dữ liệu nhằm tìm hiểu sâu hơn về sự phát triển của hoạt động cho vay cá nhân tại VPBank.
Bảng 1.2 cung cấp một cái nhìn tổng quan về chỉ tiêu số liệu dư nợ cho vay của nhóm khách hàng cá nhân so với tổng số khoản cho vay khách hàng trong giai đoạn từ 2017 đến 2019 Dữ liệu này giúp phân tích xu hướng và tình hình cho vay cá nhân trong thời gian qua.
Số dư nợ cho vay nhóm
Tổng số dư nợ cho vay của
Tỷ trọng của số dư cho vay của nhóm KHCN so với tổng số dư nợ cho vay KH (%)
Số liệu cho thấy, dư nợ cho vay của nhóm khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng đã liên tục tăng trong suốt 3 năm qua Cụ thể, vào năm 2018, dư nợ đạt 128.503.645 triệu đồng, tăng 11.127.651 triệu đồng so với năm 2017.
(117.375.994 triệu đồng) Đến năm 2019, số liệu về dư nợ tiếp tục tăng lên so với năm
Từ năm 2017 đến 2019, nhóm cho vay khách hàng cá nhân ghi nhận tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ, với số dư nợ đạt 22.450.696 triệu đồng vào năm 2018 Tỷ trọng số dư nợ của nhóm sản phẩm này trong tổng số dư nợ cho vay khách hàng cũng rất cao, cụ thể là 64,25% vào năm 2017, giảm xuống 57,89% vào năm 2018 và tăng nhẹ lên 58,90% vào năm 2019.
Tốốc đ tăng tr ộ ưở ng C cấốu ơ
Biểu đồ thể hiện tốc độ tăng trưởng và cơ cấu của nhóm sản phẩm cho vay
KH cá nhân tại ngân hàng TMCP VPBank giai đoạn 2017 - 2019
Theo biểu đồ, cho vay khách hàng cá nhân chiếm ưu thế trong tổng dư nợ tín dụng và có tốc độ tăng trưởng nhanh Điều này cho thấy ngân hàng đang chú trọng vào phát triển cho vay cá nhân, phù hợp với tầm nhìn và sứ mệnh đã đề ra.
Trong các danh mục sản phẩm cho vay, cho vay khách hàng cá nhân chiếm tỉ trọng lớn hơn cả bởi các lí do sau đây:
Sự phát triển kinh tế xã hội và quy mô dân số gia tăng đã dẫn đến việc ổn định thu nhập của người dân, từ đó nhu cầu tín dụng ngày càng phong phú và đa dạng Khi chất lượng cuộc sống và trình độ dân trí được cải thiện, người dân ngày càng có xu hướng vay ngân hàng để nâng cao và cải thiện chất lượng cuộc sống của mình.
Cho vay khách hàng cá nhân chủ yếu phục vụ hai mục đích: chi tiêu sinh hoạt hàng ngày và bổ sung vốn cho hoạt động kinh doanh Số tiền vay thường bị giới hạn bởi điều kiện tín dụng của ngân hàng, dẫn đến quy mô khoản vay nhỏ nhưng số lượng lớn Đối tượng cho vay là cá nhân và hộ gia đình có giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh, thuộc nhiều thành phần kinh tế và có mức thu nhập khác nhau, tạo ra một lượng khách hàng đa dạng.
Các yếu tố như chính sách tín dụng, chiến lược marketing, năng lực tài chính và nguồn nhân lực của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Chính sách tín dụng cần thể hiện định hướng phát triển và quy trình cấp tín dụng để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng Đồng thời, ngân hàng phải có năng lực tài chính đủ mạnh để đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và nâng cao hiệu quả dịch vụ hiện có Tất cả những yếu tố này đều ảnh hưởng đến sự phát triển của sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân.
Phân tích, so sánh về nhóm các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tại
2.1 Vay có tài sản đảm bảo
2.1.1 Vay kinh doanh a Giới thiệu chung
Vay kinh doanh là giải pháp về vốn hiệu quả dành cho các khách hàng muốn phát triển kinh doanh. b Tính năng nổi bật
- Đa dạng về mục đích vay vốn: Đầu tư tài sản cố định; Mở rộng phát triển kinh doanh; Bổ sung vốn kinh doanh lưu động…
- Có chính sách đặc biệt cho khách hàng kinh doanh lĩnh vực Nhà hàng - Khách sạn.
- Không yêu cầu có Đăng ký kinh doanh.
- Tài trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, tối đa 10 tỷ đồng.
- Hạn mức cho vay cao đến 85% giá trị tài sản bảo đảm.
- Chấp nhận nguồn thu trực tuyến.
- Phương thức trả nợ linh hoạt.
- Thời gian vay kinh doanh tối đa 10 năm.
- Lãi suất ưu đãi. c Lợi ích
- Hồ sơ, chứng từ vay vốn đơn giản.
- Được tư vấn chuyên nghiệp bởi chuyên viên quan hệ khách hàng VPBank. d Thủ tục và điều kiện đăng ký
- Hồ sơ pháp lý cá nhân.
- Hồ sơ pháp lý Hộ kinh doanh.
- Hồ sơ mục đích vay vốn.
- Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập.
2.1.2 Vay mua nhà đất, căn hộ a Giới thiệu chung
Vay mua nhà của VPBank là giải pháp tài chính ưu việt để sở hữu căn nhà với mức lãi suất ưu đãi. b Tính năng nổi bật
- Hỗ trợ 100% nhu cấu vốn tối đa 75% giá nhà/căn hộ, tối đa 20 tỷ đồng.
- Thời gian vay mua nhà, căn hộ tối đa 25 năm-35 năm tùy dự án.
- Hoàn vốn, thanh toán công nợ cho bên bán nhà tối đa 12 tháng kể từ ngày ra sổ c Lợi ích
- Quý khách được hỗ trợ vay mua nhà cho người thân
- Hỗ trợ cho vay mua nhà/ căn hộ đã có giấy tờ sở hữu và nhà ở các khu chung cư, đô thị mới chưa có giấy tờ sở hữu
- Chấp nhận tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay
- Chính sách nguồn thu linh hoạt cho mọi khách hàng
- Ngân hàng chấp nhận nguồn thu nhập của khách hàng: Thu nhập lương, kinh doanh, cho thuê tài sản…
- Được tư vấn chuyên nghiệp bởi chuyên viên quan hệ khách hàng VPBank d Điều kiện đăng ký
Khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng
- Tài sản bảo đảm gồm có: Bất động sản hoặc giấy tờ có giá như cổ phiếu,trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc… e Thủ tục đăng ký
- Giấy đề nghị vay vốn (Mẫu của VPBank)
- Chứng minh nhân dân; Hộ khẩu.
- Chứng từ chứng minh khả năng trả nợ: bảng sao kê lương.
- Hồ sơ thể hiện mục đích vay vốn.
- Hồ sơ tài sản bảo đảm.
2.1.3 Vay mua xe ô tô trả góp a Giới thiệu chung
Vay mua ô tô với lãi suất ưu đãi, giải ngân nhanh trong 8h giúp bạn dễ dàng sở hữu chiếc xe yêu thích. b Tính năng nổi bật
- Khoản vay áp dụng cho vay mua xe cũ và xe mới.
- Hạn mức cho vay cao, tối đa 100% giá trị xe.
- Thời gian cho vay mua ô tô: Tối đa 96 tháng đối với ô tô mới và 60 tháng đối với ô tô đã qua sử dụng.
- Phương thức trả nợ linh hoạt. c Lợi ích
- Thời gian giải ngân nhanh.
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
- Hưởng các ưu đãi đặc biệt khi mua xe tại các showroom liên kết với VPBank. d Thủ tục đăng ký
- Chứng minh nhân dân/ Hộ khẩu/ Đăng kí kết hôn hoặc Xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Dự thảo Hợp đồng mua bán xe.
- Bảng kê khai thu nhập (theo mẫu VPBank).
- Đề nghị vay vốn tại VPBank.
- Hợp đồng tín dụng tại ngân hàng khác (nếu khách hàng đã từng vay).
2.1.4 Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo a Giới thiệu chung
Vay tiêu dùng thế chấp là một giải pháp tài chính hiệu quả, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn lớn phục vụ cho các mục đích tiêu dùng như mua sắm, giáo dục và trang trí nội thất Tính năng nổi bật của hình thức vay này là khả năng đáp ứng nhanh chóng nhu cầu tài chính của người tiêu dùng.
- Tài trợ các mục đích tiêu dùng như mua sắm, học tập/ du lịch/ khám chữa bệnh, trang trí nội thất
- Tài trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, tối đa 3 tỷ đồng
- Phương thức trả nợ linh hoạt
- Thời gian vay tiêu dùng thế chấp tối đa 10 năm c Lợi ích
- Hồ sơ, chứng từ vay vốn đơn giản
- Được tư vấn chuyên nghiệp bởi chuyên viên quan hệ khách hàng VPBank d Điều kiện đăng ký
- Khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký
- Đơn đề nghị vay vốn
- Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu
- Hộ khẩu/KT3/Giấy đăng ký tạm trú
- Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
2.1.5 Vay sửa chữa nhà a Giới thiệu chung
Vay sửa nhà giúp tài trợ các nhu cầu xây dựng, sửa chữa, hoàn thiện nhà ở của quý khách b Tính năng nổi bật
- Khoản vay cho các mục đích như xây dựng, sửa nhà, hoàn thiện nội thất
- Khoản vay sửa chữa nhà tối đa 3 tỷ đồng
- Phương thức trả nợ linh hoạt
- Thời gian vay hoàn thiện nhà tối đa 25 năm c Lợi ích
- Thời gian giải ngân nhanh chóng
- Được tư vấn chuyên nghiệp bởi chuyên viên quan hệ khách hàng VPBank d Điều kiện đăng ký
- Khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký
- Đơn đề nghị vay vốn
- Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Hộ khẩu/KT3/Giấy đăng ký tạm trú
- Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Hợp đồng thi công, dự toán, Giấy phép xây dựng
- Hồ sơ về tài sản đảm bảo
2.2 Vay không có tài sản bảo đảm.
2.2.1 Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân a Giới thiệu chung
Vay tiêu dùng cá nhân VPBank là giải pháp tài chính dành cho khách hàng có thu nhập từ lương, đáp ứng nhu cầu vay tín chấp phục vụ mục đích tiêu dùng cá nhân Sản phẩm này mang đến nhiều tính năng nổi bật, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn cần thiết cho các nhu cầu chi tiêu hàng ngày.
- Vay nhanh không thế chấp với lãi suất linh hoạt đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu nhanh chóng, thuận tiện, không cần tài sản bảo đảm.
- Số tiền trả hàng tháng bằng nhau, trong đó lãi theo dư nợ giảm dần.
- Lãi suất từ 14%/năm c Lợi ích:
- Hạn mức cho vay tiêu dùng cá nhân lên đến 500 triệu đồng
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng
- Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng d Điều kiện đăng ký:
- Độ tuổi: Từ 23 đến 60 tuổi
- Thu nhập: Tối thiểu 5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký:
- Chứng minh nhân dân/ Thẻ Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu/ Giấy phép lái xe
- Hợp đồng lao động/ Xác nhận nhân sự/ Quyết định biên chế
- Sao kê lương/ Xác nhận lương
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank
- Phương án sử dụng vốn theo mẫu của VPBank
2.2.2 Vay tín chấp ưu đãi giáo viên a Giới thiệu chung
Vay ưu đãi giáo viên là sản phẩm tín dụng đặc biệt dành cho giáo viên và cán bộ quản lý trường học, giúp họ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay tín chấp phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân Sản phẩm này mang lại nhiều lợi ích và điều kiện ưu đãi, hỗ trợ giáo viên trong việc quản lý tài chính hiệu quả.
Vay ưu đãi giáo viên cung cấp các sản phẩm vay nhanh tín chấp tiêu dùng, bao gồm vay tiền sửa nhà, mua sắm nội thất, mua xe và du lịch Những khoản vay này mang lại nhiều lợi ích cho giáo viên, giúp họ dễ dàng thực hiện các nhu cầu tài chính cá nhân.
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt, lên đến 60 tháng
- Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 22 đến 60 tuổi e Thủ tục đăng ký
- Chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu (Bản sao)
- Sổ hộ khẩu/ Xác nhận tạm trú (Bản sao)
- Quyết định bổ nhiệm/ Hợp đồng lao động (Bản sao)
2.2.3 Vay lại khoản đã trả a Giới thiệu chung
Cho vay đối với khách hàng có khoản vay thế chấp tại VPBank là chương trình vay không tài sản đảm bảo, dành cho những khách hàng vừa được giải ngân khoản vay thế chấp bằng bất động sản Chương trình này mang đến nhiều tính năng nổi bật, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn mà không cần phải có tài sản đảm bảo.
- Cho vay với lãi suất ưu đãi
- Khách hàng đã có bất động sản thế chấp tại VPBank c Lợi ích
- Hạn mức cho vay lên đến 300 triệu đồng
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng
- Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 25 đến 60 tuổi
- Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký
- Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương
- Chứng từ liên quan khác nếu có
2.2.4 Vay thấu chi dành cho khách hàng đang là cán bộ công nhân viên của VPBank a Giới thiệu chung
Vay thấu chi không tài sản đảm bảo là sản phẩm dành cho cán bộ nhân viên VPBank và các công ty con, liên kết của ngân hàng này, với nhu cầu mở tài khoản thấu chi Sản phẩm này mang đến lãi suất ưu đãi đặc biệt cho nhân viên, giúp họ dễ dàng quản lý tài chính cá nhân.
- Hạn mức thấu chi lên đến 1 tỷ đồng (tùy cấp bậc).
- Kỳ hạn 12 tháng. d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 18 tuổi trở lên
- Khách hàng là cán bộ nhân viên của VPBank hoặc các công ty con trực thuộc/công ty liên kết của VPBank. e Thủ tục đăng ký
- Chứng minh nhân dân/ Thẻ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương.
2.2.5 Vay tín chấp bằng khoản vay thế chấp a Giới thiệu chung
Vay tín chấp bằng khoản vay thế chấp là một giải pháp tài chính không yêu cầu tài sản đảm bảo, dành cho những khách hàng đã có khoản vay thế chấp bằng bất động sản tại các ngân hàng khác Chương trình này mang đến nhiều tiện ích nổi bật cho người vay.
- Vay nhanh không thế chấp, vay thêm thêm tiền 10% khoản vay thế chấp sẵn có tại các ngân hàng khác: Viettinbank; Vietcombank; BIDV; Sacombank; ACB;
Techcombank; MBBank; HSBC; Standard Chartered; Shinhan Bank; Hong Leong Bank; Woori Bank
Vay tiền có thể được áp dụng cho nhiều mục đích khác nhau như bổ sung vốn kinh doanh, sửa chữa nhà cửa, mua sắm nội thất, mua xe, và du lịch Quy trình vay đơn giản với thời gian phê duyệt nhanh chóng, giúp người tiêu dùng dễ dàng tiếp cận nguồn tài chính cần thiết.
- Lãi suất ưu đãi. c Lợi ích
- Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu đồng.
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng.
- Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng. d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 23 đến 65 tuổi.
- Có khoản vay thế chấp bằng bất động sản tại các tổ chức tín dụng khác. e Thủ tục đăng ký
- Chứng minh Nhân dân/ Hộ chiếu (Bản sao)
- Sổ hộ khẩu/ Xác nhận tạm trú (Bản sao)
- Hợp đồng thế chấp (Bản sao)
- Hợp đồng tín dụng (Bản sao)
2.2.6 Vay nhanh từ Bất động sản gửi giữ tại VPBank a Giới thiệu chung
VPBank cung cấp dịch vụ cho vay đối với khách hàng sử dụng giấy chủ quyền bất động sản, bao gồm cả bất động sản chưa đủ điều kiện thế chấp Tính năng nổi bật của dịch vụ này là khả năng hỗ trợ tài chính linh hoạt cho khách hàng, giúp họ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn cần thiết.
- Cho vay nhanh từ bất động sản đã gửi tại VPBank với lãi suất ưu đãi.
- Hạn mức cho vay lên đến 300 triệu đồng với 65% giá trị bất động sản.
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng. c Lợi ích
- Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng, hồ sơ chứng minh thu nhập đơn giản.
- Được tư vấn tận tình bởi nhân viên VPBank. d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 25 đến 60 tuổi
- Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký
- Chứng minh nhân dân/ Thẻ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương.
- Chứng từ liên quan khác nếu có.
2.2.7 Chương trình vay ưa đãi dành cho cán bộ công nhân viên VPBank a Giới thiệu chung
Vay tiêu dùng dành cho cán bộ nhân viên VPBank là một chương trình tín dụng đặc biệt, phục vụ cho những khách hàng đang làm việc tại VPBank hoặc các công ty con và công ty liên kết của ngân hàng này Chương trình mang đến nhiều tính năng nổi bật, hỗ trợ tài chính linh hoạt và thuận tiện cho nhân viên trong việc đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân.
- Lãi suất ưu đãi dành riêng cho khách hàng là cán bộ nhân viên nhận lương chuyển khoản từ VPBank. c Lợi ích
- Hạn mức cho vay lên đến 1 tỷ đồng (tùy cấp bậc)
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng
- Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 18 tuổi trở lên
- Là cán bộ nhân viên của VPBank hoặc các công ty con trực thuộc/ công ty liên kết của VPBank. e Thủ tục đăng ký
- Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương
2.2.8 Vay tín chấp kinh doanh a Giới thiệu chung
Vay kinh doanh là giải pháp vốn cho cá nhân kinh doanh, hộ kinh doanh tại các khu chợ, tuyến phố và các làng nghề. b Tính năng nổi bật
Vay nhanh không thế chấp với lãi suất linh hoạt là giải pháp tài chính lý tưởng cho khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh, giúp bổ sung vốn cho các mục đích như nâng cấp cơ sở, mua sắm hàng hóa và mở rộng kinh doanh.
Vay kinh doanh bao gồm nhiều ngành nghề đa dạng như cửa hàng bán lẻ, dịch vụ ăn uống, dịch vụ cá nhân và các cơ sở sản xuất nhỏ Các lĩnh vực này có thể là tạp hóa, cửa hàng thời trang, quán café, nhà hàng, tiệm sửa chữa điện thoại, tiệm ảnh, tiệm mộc và tiệm hàn điện Lợi ích của việc vay kinh doanh giúp các doanh nghiệp phát triển và mở rộng quy mô hoạt động, từ đó tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường.
- Hạn mức cho vay kinh doanh lên đến 200 triệu đồng
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng
- Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 25 đến 65 tuổi
- Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng
- Khách hàng là chủ hộ kinh doanh e Thủ tục đăng ký
- Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu/ Giấy phép lái xe
- Bảng khai thông tin Kinh doanh của Khách hàng theo mẫu của VPBank
- Chứng từ chứng minh địa điểm kinh doanh
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank
- Hình chụp địa điểm kinh doanh
2.2.9 Vay tín chấp làm đẹp và chăm sóc sức khỏe Beauty Up a Giới thiệu chung
Gói vay Beauty Up của VPBank được thiết kế đặc biệt cho khách hàng có nhu cầu sử dụng các sản phẩm và dịch vụ liên quan đến làm đẹp, nha khoa, nhãn khoa và chăm sóc thai sản tại các đối tác của ngân hàng.
- Vay làm đẹp/ Vay nha khoa/ Vay nhãn khoa với lãi suất ưu đãi.
- Tài trợ tối đa 100% giá trị sản phẩm/dịch vụ, lên đến 500 triệu đồng.
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng. c Lợi ích
Hưởng ưu đãi giảm giá đặc biệt lên tới 50% phí dịch vụ từ các đối tác của VPBank, khách hàng còn nhận được hàng loạt quà tặng giá trị tại các đơn vị lớn như Hệ thống Bệnh viện Đa khoa Quốc tế Vinmec, Bệnh viện Thu Cúc, Thẩm mỹ viện Xuân Hương, Bệnh viện Thẩm mỹ Hàn Quốc, Trung tâm Bodyline International, Nha khoa Kim Dental, She Beauty Clinic, Nha khoa Đức GDC, Nha khoa Ninh Kiều và TMV Bắc Á Cần Thơ.
- Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng. d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 23 đến 60 tuổi
- Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký
- Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương.
- Chứng từ thể hiện thanh toán vốn tự có hoặc Chứng từ chứng minh tài chính.
2.2.10 Vay tín chấp cho khách hàng hiện hữu của VPBank a Giới thiệu chung
Chương trình vay ưu đãi dành cho khách hàng hiện hữu của VPBank mang đến nhiều lợi ích cho những ai đang gửi tiết kiệm, sử dụng tài khoản thanh toán hoặc có khoản vay tín chấp/thế chấp tại ngân hàng.
- Lãi suất chỉ từ 16%/năm.
- Không cần chứng minh việc làm, thu nhập. c Lợi ích
- Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu đồng.
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng.
- Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân trong vòng 15 phút. d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 18 đến 65 tuổi
- Đang là khách hàng hiện hữu của VPBank" e Thủ tục đăng ký
- Chứng minh nhân dân/ Thẻ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương.
2.2.11 Vay tín chấp khách hàng trả lương VPBank a Giới thiệu chung
Phân tích SWOT của ngân hàng VP Bank so với ngân hàng đối thủ cạnh tranh
a Tổng kết về lợi thế của VP Bank về nhóm sản phẩm cho vay đối với nhóm đối thủ cạnh tranh
VPBank Các ngân hàng khác
Có thể thấy rằng hạn mức tín dụng của
VPBank là tương đối dài thường kéo dài các khoản vay lên tới 25-30 năm tùy khoản vay và thường dài hơn so với đối
Thời hạn khoản vay thường ngắn. thủ cạnh tranh.
Hạn mức tín dụng thường cao tùy từng khoản vay có thể lên tới 10 tỉ đồng hoặc
Hạn mức tín dụng của các ngân hàng thường cao, nhưng nhìn chung, các khoản vay vẫn chưa đủ để đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng.
Sự đa dạng các khoản vay
Các khoản vay của VPBank kém đa dạng hơn về đối tượng đi vay cũng như mục đích vay các khoản vay khá chung chung và tổng thể.
Một số ngân hàng đã điều chỉnh các khoản vay dựa trên nhu cầu cụ thể của người vay, giúp đáp ứng tốt hơn mục đích sử dụng vốn của khách hàng.
Thủ tục hồ sơ đăng kí Đơn giản nhanh gọn tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng.
Nhiều ngân hàng vẫn duy trì thủ tục rườm rà, nhưng Techcombank nổi bật với quy trình đăng ký nhanh chóng và gọn nhẹ Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ, VPBank đã triển khai các giải pháp hiện đại như eKYC và ngân hàng số, giúp khách hàng thực hiện giao dịch một cách thuận tiện, an toàn và nhanh chóng.
Nhiều ngân hàng hiện nay đã tích cực áp dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh, tuy nhiên, hiệu quả thực tế vẫn chưa đạt được như mong đợi Đối với Ngân hàng VP Bank, một trong những điểm mạnh nổi bật trong phân tích SWOT là khả năng tận dụng công nghệ để cải thiện dịch vụ và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
1) Hệ thống mạng lưới rộng
3) Đội ngũ nhân viên có trình độ Điểm yếu
1) Hoạt động quảng cáo và tiếp thị yếu
2) Dịch vụ thẻ kém phát triển
4) Sản phẩm bán lẻ đa dạng
6) Khai thác tốt thị trường tiềm năng – phát triển các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân
3) Lãi suất tương đối cao so với các ngân hàng khác
1) Môi trường kinh doanh của Việt Nam được đánh giá ổn định
2) Các ngân hàng tăng cường đầu tư công nghệ số
3) Những chính sách mới của ngân hàng nhà nước
4) Lợi nhuận từ dịch vụ tài chính phi tín dụng được gia tăng
5) Hiệp định thương mại tự do EVFTA
1) Cạnh tranh gay gắt giữ các ngân hàng
2) Chi phí đổi mới và phat triển công nghệ cao
3) Sự yêu cầu chặt chẽ về các điều khoản vốn, bảo mật, … Điểm mạnh
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được thành lập vào ngày 12/8/1993 Đến ngày 31/12/2019, VPBank đã có 227 điểm giao dịch và đội ngũ gần 27.000 nhân viên Vốn điều lệ của ngân hàng đạt 25.299.680 triệu đồng, với không cổ đông nào sở hữu trên 5% cổ phiếu có quyền biểu quyết Cổ đông nội bộ, bao gồm các thành viên HĐQT, BKS và Ban Điều hành, nắm giữ 7,993% tổng số cổ phần Tính đến hết năm 2019, tổng thu nhập hoạt động của VPBank đã đạt được những kết quả khả quan.
VPBank ghi nhận doanh thu đạt 36.356 tỷ đồng, tăng 20,3% so với cùng kỳ năm trước Lợi nhuận trước thuế đạt kỷ lục 10.324 tỷ đồng, vượt 9% kế hoạch và tăng 12,3% so với năm 2018 Ngân hàng đang khẳng định uy tín với vai trò là một ngân hàng năng động, có năng lực tài chính ổn định và trách nhiệm với cộng đồng.
Theo định hướng "Khách hàng là trọng tâm", VPBank đã hoàn toàn cải tiến diện mạo và mô hình các điểm giao dịch, nâng cao tiện nghi phục vụ Các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng không ngừng được cải tiến, kết hợp thêm nhiều tiện ích để gia tăng quyền lợi cho khách hàng Đồng thời, VPBank cũng liên kết với nhiều đối tác lớn trong các lĩnh vực khác nhau.
Vinmec, Be Group, Bestlife, Flywire, Opes…VPBank đã và đang đưa khách hàng bắt kịp xu thế, trải nghiệm những tiện ích hiện đại, đẳng cấp.
Vào ngày 10/7/2020, VPBank vinh dự nhận hai giải thưởng “Top 50 công ty kinh doanh hiệu quả nhất” và “Top 50 công ty niêm yết tốt nhất Việt Nam” năm 2019, nhờ vào những thành tựu nổi bật trong hoạt động kinh doanh Đến cuối tháng 5/2020, lợi nhuận hợp nhất trước thuế của VPBank ước đạt 5.100 tỷ đồng, tương đương 50% kế hoạch năm, và dự báo sẽ đạt khoảng 6.000 tỷ đồng vào cuối tháng 6 Tại Đại hội đồng cổ đông diễn ra cuối tháng 5, lãnh đạo ngân hàng cho biết lợi nhuận năm nay có thể tăng từ 10% - 20% so với mục tiêu 10.214 tỷ đồng, nếu không có diễn biến bất thường nào từ dịch bệnh Covid-19.
Mặc dù VPBank là một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu với nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng và điều kiện tiếp cận dễ dàng, nhưng sản phẩm của ngân hàng vẫn chưa được biết đến rộng rãi Nguyên nhân chính là do hoạt động quảng cáo và tiếp thị của VPBank còn yếu, tần suất không đủ lớn để khách hàng ghi nhớ, và các chương trình xúc tiến hỗn hợp chưa thật sự nổi bật.
Hình 9: Top những ngân hàng xuất hiện nhiều trên truyền thông
Về dịch vụ thẻ của VPBank so với các đối thủ cạnh tranh còn kém đa dạng và chưa thật sự tiện ích
Lãi suất cho vay của VPBank hiện ở mức 14%, cao hơn so với mặt bằng chung của thị trường Trong khi đó, các ngân hàng đối thủ như Sacombank thường áp dụng lãi suất thấp hơn, tạo ra sự cạnh tranh trong lĩnh vực cho vay.
Trong bối cảnh nền kinh tế 4.0, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng trở nên khốc liệt, tuy nhiên, những ngân hàng có chiến lược hợp lý và kịp thời sẽ có cơ hội tăng trưởng nhanh chóng Một yếu tố quan trọng là khả năng huy động vốn và sử dụng lợi nhuận để áp dụng công nghệ tiên tiến, tạo ra lợi thế cạnh tranh Ngân hàng cần chú trọng đến minh bạch tài chính để thu hút nhà đầu tư và khách hàng, đồng thời hợp tác với các đối tác để nâng cao trải nghiệm khách hàng, từ đó củng cố vị thế trên thị trường Đặc biệt, VPBank cần đầu tư mạnh mẽ vào các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân để nắm bắt những cơ hội trong ngành ngân hàng.
Môi trường kinh doanh tại Việt Nam hiện đang ổn định, mặc dù đại dịch COVID-19 đã gây ra nhiều thách thức cho nền kinh tế Việt Nam đã kiểm soát dịch bệnh hiệu quả, tạo điều kiện cho việc khẳng định vị thế là điểm đến đầu tư an toàn về dịch tễ, kinh tế và chính trị ổn định Điều này thu hút kiều bào và nhà đầu tư nước ngoài Đặc biệt, xu hướng chuyển dịch dòng vốn đầu tư từ các doanh nghiệp Trung Quốc và nước ngoài sang Việt Nam đang diễn ra nhanh chóng, mở ra cơ hội cho nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt là hệ thống ngân hàng, và thúc đẩy sự phát triển của các ngành như bất động sản công nghiệp và doanh nghiệp vừa và nhỏ trong chuỗi cung ứng.
Thứ hai, các ngân hàng tăng cường đầu tư công nghệ số
Việc đầu tư vào công nghệ số đang trở thành một chiến lược quan trọng giúp các ngân hàng tăng lợi nhuận và giảm chi phí hoạt động Theo khảo sát của Vietnam Report vào tháng 6/2020, 100% ngân hàng thương mại đã và đang tập trung vào công nghệ để cải thiện hệ thống quản lý và dịch vụ khách hàng, nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh trong kỷ nguyên công nghệ 4.0 Đáng chú ý, tỷ lệ ngân hàng đầu tư vào công nghệ số để phát triển kênh bán hàng như Internet banking và mobile banking đã tăng từ 93% năm 2018 lên 100% hiện nay Bên cạnh đó, 83,33% ngân hàng cũng cho biết đang tiến hành số hóa các nghiệp vụ lõi của mình.
Dưới tác động của cuộc cách mạng số, các ngân hàng thương mại đang áp dụng công nghệ như Internet vạn vật, trí tuệ nhân tạo và điện toán đám mây để cải thiện mô hình kinh doanh và dịch vụ Việc lưu trữ dữ liệu quy mô lớn và phân tích hành vi khách hàng giúp nâng cao chất lượng dịch vụ và tối ưu hóa quy trình thanh toán điện tử.
Ngân hàng Nhà nước đã nhanh chóng triển khai các chính sách mới nhằm hỗ trợ các ngân hàng thương mại, đặc biệt là các ngân hàng nhỏ, bằng cách nới lỏng quy định về tăng trưởng tín dụng và tập trung vào giám sát thanh khoản Những biện pháp này không chỉ đảm bảo sự ổn định cho hệ thống ngân hàng mà còn tạo ra những điểm sáng cho ngành Đồng thời, các chính sách này đã giúp giảm thiểu rủi ro tài chính cho các ngân hàng trong bối cảnh hỗ trợ doanh nghiệp theo Thông tư 01, thông qua việc giảm lãi suất và tái cơ cấu nợ.
Định hướng phát triển của VP Bank đối với sản phẩm
- Nâng cao trình độ chuyên môn của chuyên viên tư vấn khách hàng.
Năng lực giải quyết các vấn đề chuyên môn và khả năng dự đoán biến động kinh tế, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng, là những yếu tố quan trọng giúp nâng cao hiệu quả hoạt động và phát triển bền vững.
- Uy tín trong các mối quan hệ xã hội.
- Năng lực tự trau dồi bản thân, nâng cao kiến thức chuyên môn, hiểu biết xã hội.
- Tận tâm với công việc, nhiệt tình trong công cuộc xây dựng sự nghiệp của mình và của ngân hàng. b Chính sách cho vay.
- Đơn giản hoá chính sách cho vay tín dụng.
Ngân hàng đang triển khai các chính sách mới linh hoạt và mềm dẻo nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh Đặc biệt, lãi suất sẽ được điều chỉnh dựa trên lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nước, sử dụng công cụ lãi suất linh hoạt Bên cạnh đó, ngân hàng cần chú trọng nâng cao chất lượng thu thập thông tin để cải thiện dịch vụ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Để phục vụ khách hàng tốt hơn, hãy tìm kiếm thông tin từ nhiều nguồn khác nhau như bạn bè, người thân, họ hàng, và những người xung quanh Ngoài ra, việc tham khảo cơ quan chủ quản của khách hàng có quan hệ tín dụng trước đây cũng rất quan trọng.
- Đối với thị trường: thông tin về các mặt hàng sản phẩm trong nền kinh tế, về giá cả và chất lượng.
Để xây dựng một kế hoạch phát triển hoàn chỉnh và chiến lược cạnh tranh hiệu quả, ngân hàng cần nắm rõ thông tin về đối thủ cạnh tranh Đồng thời, việc áp dụng công nghệ hiện đại là rất quan trọng, nhằm hiện đại hóa các dịch vụ ngân hàng Mục tiêu là mở rộng và phát triển các dịch vụ thanh toán, cho vay, kiểm duyệt và giải ngân một cách nhanh chóng và thuận tiện cho khách hàng.
- Xây dựng cơ sở hạ tầng và công nghệ tin học hiện đại.
Ngân hàng cần đồng nhất và gắn kết các hoạt động nhằm cung cấp dịch vụ tốt nhất cho khách hàng Để đạt được điều này, ngân hàng nên mở rộng và triển khai mạnh mẽ các chiến lược marketing, giúp thu hút và phục vụ hiệu quả hơn đối tượng khách hàng của mình.
Khách hàng mục tiêu cho sản phẩm vay tín chấp cá nhân của VP là những bạn trẻ có nhu cầu tiêu dùng cao.
Thị trường mục tiêu cho sản phẩm của VPBank nên tập trung vào các đô thị và thành phố lớn, nơi có mức sống cao và nhu cầu chi tiêu lớn.
Chúng tôi hướng đến việc thu hút những người trẻ tuổi, năng động, độc thân và tự lập, trong độ tuổi từ 25 đến 32 Đối tượng này có dòng thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ theo kế hoạch đã đề ra.
Phục vụ nhanh chóng, thuận tiện với tiêu chuẩn đồng nhất.
Thấu hiểu nhu cầu khách hàng.
Ngân hàng cần tối ưu hóa nguồn lực marketing linh hoạt bên cạnh quảng cáo mạnh mẽ, với mỗi cán bộ, nhân viên đóng vai trò như một chuyên gia marketing Việc xây dựng các chiến lược marketing hợp lý sẽ giúp phát triển sản phẩm một cách hiệu quả nhất.
