Tính cấp thiết của đề tài
Đại dịch Covid-19 đã gây ra thiệt hại lớn trên toàn cầu, trong đó có Việt Nam Tác động của dịch bệnh này đặc biệt rõ nét trong lĩnh vực tài chính, cho thấy sự thay đổi đáng kể trong tài chính cá nhân trước và sau khi dịch bùng phát.
Quản lý tài chính cá nhân là việc áp dụng các nguyên tắc tài chính vào quyết định tiền bạc của cá nhân hoặc gia đình Điều này giúp họ lập kế hoạch ngân sách hiệu quả và phòng ngừa các rủi ro tài chính có thể xảy ra trong tương lai.
Khi dịch bệnh Sars-CoV-2 bùng phát toàn cầu, số lượng người mất việc làm ngày càng gia tăng Theo báo Tuổi trẻ, bài viết của Bảo Ngọc vào tháng
Tính đến tháng 07/2020, khoảng 17.6 triệu người đã chịu ảnh hưởng về thu nhập do dịch bệnh, chiếm 57.3% trong tổng số người bị tác động Tổng cộng có 30.8 triệu người bị ảnh hưởng bởi Covid-19, trong đó 2.4 triệu công nhân mất việc làm, dẫn đến việc mất nguồn thu nhập ổn định hàng tháng cho gia đình Do đó, việc quản lý chi tiêu của người dân ngày càng trở nên chặt chẽ hơn, tạo điều kiện cho dịch vụ quản lý tài chính cá nhân phát triển.
Quản lý tài chính cá nhân đã trở nên thiết yếu hơn bao giờ hết, đặc biệt sau khi đại dịch COVID-19 bùng phát vào cuối năm 2019 Từ những người có thu nhập thấp, trung bình cho đến cao, tất cả đều trở nên thận trọng hơn trong việc chi tiêu và tiết kiệm.
Việt Nam có dân số trẻ và thu nhập ngày càng tăng, nhưng tỷ lệ sử dụng dịch vụ quản lý tài chính cá nhân vẫn còn thấp Để cải thiện tình hình này, các cơ quan quản lý cần ban hành luật tạo điều kiện cho người dân tiếp cận quản lý tài chính cá nhân, trong khi các tổ chức tín dụng nên đa dạng hóa sản phẩm để đáp ứng nhu cầu của người dân.
Dựa trên những vấn đề hiện tại, tôi đã lựa chọn đề tài “Thực trạng và giải pháp phát triển dịch vụ quản lý tài chính cá nhân tại Việt Nam” nhằm mục tiêu tìm kiếm các giải pháp hiệu quả để nâng cao dịch vụ quản lý tài chính cá nhân tại Việt Nam trong bối cảnh hiện nay.
Mục đích nghiên cứu
Mục tiêu của bài viết là phân tích thực trạng quản lý tài chính cá nhân và những thay đổi trong phương thức này do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19 Đại dịch đã khiến nhiều người phải điều chỉnh cách thức quản lý tài chính để thích ứng với tình hình mới, từ việc tiết kiệm chi tiêu đến việc đầu tư thông minh hơn Sự thay đổi này không chỉ phản ánh nhu cầu bảo vệ tài chính cá nhân mà còn mở ra cơ hội cho những phương pháp quản lý tài chính hiệu quả hơn trong tương lai.
Mục tiêu của bài viết là tìm hiểu và đánh giá thực trạng quản lý tài chính cá nhân của người Việt Nam trước và trong đại dịch Covid-19 Bài viết sẽ phân tích cách mà dịch Covid-19 đã ảnh hưởng đến việc quản lý tài chính cá nhân trong những năm gần đây, đồng thời đánh giá các phương pháp mà người dân sử dụng để quản lý tài chính Từ đó, bài viết sẽ đề xuất những giải pháp nhằm cải thiện và phát triển quản lý tài chính cá nhân ở Việt Nam trong giai đoạn hiện tại.
Phạm vi và đối tượng nghiên cứu
Nghiên cứu này sẽ tập trung vào thực trạng các dịch vụ quản lý tài chính cá nhân trong khoảng thời gian từ năm 2018 đến đầu năm 2021.
Đề tài nghiên cứu sẽ tập trung vào dịch vụ quản lý tài chính, bao gồm các chủ thể liên quan như cơ quan quản lý, tổ chức cung ứng dịch vụ và người sử dụng dịch vụ.
Phương pháp nghiên cứu
Bài khóa luận này sử dụng các phương pháp nghiên cứu khoa học như: Phương pháp phân tích số liệu
Chúng tôi sẽ tiến hành khảo sát thông qua bảng hỏi, bao gồm nhiều câu hỏi liên quan đến tài chính cá nhân, nhằm điều tra cách quản lý tài chính của người Việt Nam trong độ tuổi từ 16 đến 65 Nghiên cứu này được thực hiện trong bối cảnh dịch COVID-19 vẫn còn là mối lo ngại lớn đối với người dân, với mục tiêu thu thập dữ liệu về thói quen và chiến lược tài chính cá nhân hiện tại.
Một nghiên cứu được thực hiện với 100 - 200 người từ 16 đến trên 65 tuổi tại Việt Nam đã chỉ ra cách họ quản lý tài chính cá nhân hiện nay Qua đó, các nhân tố ảnh hưởng đến việc quản lý tài chính cá nhân của họ được xác định, đồng thời đề xuất giải pháp nhằm cải thiện khả năng bổ sung tài sản cá nhân cho người Việt Nam.
Phương pháp thống kê mô tả cho phép chúng ta sử dụng dữ liệu đã thu thập trước đó, từ đó tạo ra cái nhìn rõ ràng hơn về quản lý tài chính cá nhân của người Việt Nam.
Để thu thập dữ liệu về tài chính cá nhân, chúng ta sẽ xây dựng một bảng câu hỏi và tiến hành khảo sát thông qua mạng xã hội cũng như thực hiện các cuộc khảo sát trực tiếp.
Tổng quan các nghiên cứu có liên quan đến
Gần đây, dịch bệnh Covid-19 đã gây ra những biến động nghiêm trọng trong nền kinh tế toàn cầu, ảnh hưởng đến cách quản lý tài chính cá nhân Sự phát triển công nghệ buộc các ngân hàng phải thay đổi quan điểm về thị trường tài chính và bắt đầu hợp tác với các công ty Fintech để nâng cao khả năng cạnh tranh.
Nghiên cứu của Krzysztof Waliszewski và Anna Warchlewska, được công bố vào ngày 30/03/2021, đã chỉ ra cách mà chúng ta lập kế hoạch chi tiêu cá nhân trong bối cảnh đại dịch Covid-19 Bài viết cũng đề cập đến công trình nghiên cứu của ThS Trần Thị Thanh Vân và ThS Vũ Thị Thùy, góp phần làm rõ hơn về vấn đề này.
Trong bối cảnh dịch bệnh Covid-19, Dung (2020) đã chỉ ra rằng sự phát triển dịch vụ tài chính cá nhân tại Việt Nam ngày càng gắn liền với công nghệ Nghiên cứu của PGS.TS Nguyễn Thanh Phương (2019) cho thấy mỗi cá nhân đối mặt với nhiều vấn đề về thu nhập và chi tiêu, và việc nhận thức đúng trong quản lý tài chính là rất quan trọng Will Kenton và Michael Boyle (2021) đã tổng quan về tài chính cá nhân và đề xuất các chiến lược quản lý tài chính hiệu quả Tóm lại, các nghiên cứu này nhấn mạnh tầm quan trọng của lý luận chung về tài chính cá nhân và sự cần thiết của dịch vụ quản lý tài chính cá nhân cho người dân Việt Nam.
Những đóng góp mới của bài luận
Bài luận này sẽ phân tích cơ sở lý luận quản lý tài chính cá nhân tại Việt Nam trong bối cảnh hiện nay Nó sẽ giải thích khái niệm tài chính cá nhân, các dịch vụ liên quan và xu hướng quản lý tài chính của người Việt Bài viết cũng sẽ xem xét thực trạng quản lý tài chính của người dân, đánh giá kiến thức hiện có và chỉ ra những điểm mạnh cũng như hạn chế trong quản lý tài chính cá nhân Cuối cùng, bài viết sẽ đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện và phát triển dịch vụ quản lý tài chính cá nhân tại Việt Nam trong thời kỳ bình thường mới.
Chương 2: Thực trạng hoạt động quản lý tài chính cá nhân Việt Nam trong giai đoạn hiện nay
Chương 3: Giái pháp phát triển dịch vụ quản lý tài chính cá nhân Việt Nam trong giai đoạn hiện nay
CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝTÀI CHÍNH CÁ NHÂN
1.1 Quản lý tài chính cá nhân
1.1.1.2 Quản lý tài chính cá nhân là gì ?
Tài chính cá nhân là việc áp dụng các nguyên tắc tài chính để đưa ra quyết định liên quan đến tiền bạc cho cá nhân hoặc gia đình Quản lý tài chính cá nhân bao gồm việc lập ngân sách, tiết kiệm, kiếm tiền, tiêu dùng và đầu tư, đồng thời xem xét rủi ro tài chính trong tương lai Mỗi người có tiêu chí và mức thu nhập khác nhau, dẫn đến cách quản lý tài chính cũng khác nhau Tuy nhiên, điểm chung là nếu bạn kiểm soát tốt các kênh đầu tư và chi tiêu, đồng thời giảm thiểu rủi ro, bạn sẽ đạt được sự tự chủ tài chính.
Nhiều người tiêu dùng hiện nay thiếu kiến thức về tài chính cá nhân, dẫn đến khó khăn trong việc quản lý tài chính và đưa ra quyết định đúng đắn Sự thiếu hụt thông tin chuyên môn về tài chính là một trong những nguyên nhân chính khiến nhiều người Mỹ gặp khó khăn trong việc tiết kiệm và đầu tư cho mục tiêu tài chính cá nhân.
1.1.2 Quy trình hoạch định tài chính cá nhân
Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân đều mỗi người đều sẽ thay đổi theo tình trạng
Để quản lý tài chính hiệu quả, việc đầu tiên là xác định và đánh giá tình hình tài chính cá nhân và gia đình Mỗi người có một tình hình tài chính khác nhau, nhưng một cách thông dụng là sử dụng báo cáo tài chính đơn giản, bao gồm bảng cân đối kế toán và báo cáo thu chi Điều này giúp nắm rõ tài sản, khoản nợ, thu nhập và chi phí của bản thân, từ đó có kế hoạch tài chính hợp lý hơn.
Xác định mục tiêu tài chính cá nhân là bước quan trọng, vì mỗi người có những mục tiêu khác nhau, bao gồm cả mục tiêu dài hạn và ngắn hạn Việc rõ ràng trong việc đặt ra những mục tiêu này sẽ giúp cá nhân quản lý và đáp ứng tốt hơn nhu cầu tài chính trong cuộc sống hàng ngày.
Kế hoạch tài chính cá nhân là yếu tố quan trọng giúp bạn quản lý chi tiêu hiệu quả, từ đó quyết định việc cắt giảm những khoản không cần thiết Điều này cũng tạo điều kiện cho việc đầu tư vào bản thân, gia tăng nguồn thu nhập và tiết kiệm cho tương lai.
• Thực hiện kế hoạch: Đây là bước sẽ cần rất nhiều sự hỗ trợ về kế toán, thiết các kế hoạch tài chính cá nhân và đầu tư
Giám sát và đánh giá lại là quá trình điều chỉnh kế hoạch tài chính trong thời gian thực hiện, nhằm đảm bảo rằng kế hoạch này phù hợp với tình hình và nhu cầu hiện tại của bản thân.
1.2 Các phương pháp quản lý tài chính cá nhân
Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bạn nên dành 50% thu nhập của mình cho các khoản chi tiêu cần thiết Những chi phí này bao gồm tiền thuê nhà, điện, nước, thực phẩm, xăng dầu và các dịch vụ viễn thông Nếu tổng chi tiêu thiết yếu vượt quá 50% thu nhập, bạn cần xem xét lại ngân sách để đảm bảo tài chính của mình luôn ổn định.
20% thu nhập nên được dành cho các mục tiêu tài chính cá nhân như tiết kiệm, trả nợ và đầu tư chứng khoán Khoản tiền này rất quan trọng vì nó giúp đảm bảo một tương lai tài chính ổn định, mang lại cuộc sống nhẹ nhàng và giảm bớt gánh nặng tài chính cho bản thân.
30% lương còn lại nên được dành cho các khoản chi tiêu không thiết yếu, tức là tiền cho sở thích cá nhân Đây là khoản tiền cho phép bạn chi tiêu linh hoạt theo mong muốn của bản thân Tuy nhiên, cần phải chi tiêu cẩn thận, vì nếu quá đà vào sở thích, tương lai tài chính của bạn có thể gặp khó khăn hơn.
- Bước 1: xác định ngân sách
• Liệt kê các khoản thu nhập hàng tháng
- Bước 2: phân bổ ra các nhóm chi tiêu cố định , dự phòng
• Chia các khoản thu nhập ra làm 2 nhóm
• Nhóm những chi tiêu cố định như hóa đơn tiền nhà, điện nước, tiền đi lại
• Nhóm chi tiêu dụ phòng để phòng ngừa rủi ro trong tương lai
- Bước 3: tính toán mua sắm tùy ý
• Đây là bước nếu mà quản lý cũng như tính toán tốt thì sẽ tốt hơn cho tương lai sau này
- Bước 4: tính toán toán chi phí cho hiện tại
• Cắt giảm những thứ không thực sự cần thiết, hay là những tiện ích mà bản thân không hề sử dụng đến
• Dự trù xem trong tương lai còn có những khoản nào cần phải chi tiêu
1.2.3 Quy tắc 6 lọ tài chính
Lọ đầu tiên chiếm 55% thu nhập hàng tháng để trang trải các khoản chi phí sinh hoạt thiết yếu như tiền điện, nước, tiền thuê nhà, chi phí sinh hoạt và đi lại.
- Lọ thứ 2 sẽ chứa 10% thu nhập cho tiết kiệm dài hạn cho tượng lai, đảm bảo cho cuộc sống trở nên dễ dàng hơn
Lọ thứ 3 sẽ dành 10% thu nhập cho giáo dục cá nhân, giúp bạn chi trả cho sách vở, tham gia các khóa học nâng cao kiến thức, hoặc thậm chí là du học nước ngoài.
- Lọ thứ 4 chiếm 10% dùng để thỏa mãn mong muốn của bàn thân như đi mua sắm, làm đẹp bản thân, gặp bạn bè nói chuyện với nhau
- Lọ thứ 5 chiếm 10% được dùng như một khoản tiết được dùng để đầu tư nhằm mục đích đó chính là gia tăng thu nhập cho bản thân
- Lọ thứ 6 với 5% còn lại là để cống hiến cho xã hội, giúp đỡ cho những người mà có hoàn cảnh khó khăn.
1.3 Vai trò của quản lý tài chính cá nhân
Quản lý tài chính cá nhân đóng vai trò quan trọng đối với từng cá nhân và nền kinh tế xã hội Việc nâng cao nhận thức về tài chính cá nhân cho người Việt Nam là cần thiết, và các công ty chứng khoán, ngân hàng cùng với chính phủ cần phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính phù hợp Điều này không chỉ giúp cải thiện chất lượng cuộc sống mà còn hướng tới sự tự chủ tài chính và phát triển bền vững cho nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt trong bối cảnh phức tạp của đại dịch Covid-19.
Quản lý tài chính cá nhân giúp cho chủ thể theo nhiều hướng khác nhau như:
- Biết được tài sản của bản thân bằng việc nhìn vào dòng tiền dự toán có trong
- Mua bảo hiểm để bảo vệ bản thân khỏi rủi ro hoặc đảm bảo tài sản của bạn được bảo đảm
- Quản lý các khoản tiết kiệm và đầu tư của bản thân
Kế hoạch nghỉ hưu cho bản thân
Quản lý tài chính cá nhân đóng vai trò quan trọng trong cuộc sống, giúp cá nhân và hộ gia đình tránh những sai lầm tài chính không đáng có Khi có kế hoạch tài chính rõ ràng, họ có thể dễ dàng đạt được mục tiêu và chuẩn bị cho những giai đoạn khó khăn về tài chính Việc này không chỉ giúp quản lý và gia tăng tài sản mà còn ngăn ngừa sự suy giảm tài chính trong tương lai Một kế hoạch tốt còn tạo điều kiện để cá nhân tích lũy tài sản cho bản thân và truyền lại cho thế hệ sau.
1.3.2 Đối với nền kinh tế Việt Nam
Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả không chỉ giúp người dân sử dụng tiềm lực tài chính của mình một cách hợp lý mà còn góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam Khi dịch vụ quản lý tài chính ngày càng phát triển, người dân có nhiều lựa chọn hơn để đầu tư và tiết kiệm, từ đó hạn chế lưu thông tiền tệ và tăng cường nguồn vốn cho thị trường tài chính Điều này tạo ra một môi trường tài chính sôi động và bền vững hơn.
1.3.3 Đối với ngân hàng thương mại, các công ty đầu tư, chứng khoán
