SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
Hệ thống ngân hàng được xem là "huyết mạch" của nền kinh tế, giữ vai trò quan trọng trong việc duy trì hoạt động trôi chảy và thúc đẩy phát triển kinh tế Các quốc gia, đặc biệt là những nước đang phát triển như Việt Nam, luôn chú trọng và giám sát chặt chẽ hệ thống ngân hàng của mình Trong bối cảnh hiện nay, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, đặt ra thách thức cho các ngân hàng thương mại trong việc tìm kiếm giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh và hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Trong những năm gần đây, Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An mặc dù vẫn có lợi nhuận, nhưng hiệu quả kinh doanh còn thấp Ngoài những khó khăn chung của môi trường kinh tế - xã hội và vị trí địa lý, các vấn đề nội tại của ngân hàng cũng cần được xem xét Để nắm bắt rõ hơn tình hình hoạt động kinh doanh, tác giả chọn đề tài “Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Long An” nhằm nghiên cứu và đề xuất giải pháp cải thiện hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
Mục tiêu chung
Bài viết này hệ thống hóa lý luận về hiệu quả hoạt động kinh doanh, từ đó phân tích và đánh giá thực trạng hiệu quả kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Long An Đồng thời, bài viết cũng phát hiện những tồn tại và nguyên nhân gây ra vấn đề, đưa ra các giải pháp cơ bản nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Mục tiêu cụ thể
- Hệ thống hóa cơ sở lý luận về hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng thương mại
- Phân tích và đánh giá thực trạng hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Long An qua 03 năm từ 2016-2018
- Xác định đƣợc những tồn tại, nguyên nhân
Để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Long An, cần đề xuất các giải pháp cơ bản như cải tiến quy trình dịch vụ khách hàng, ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại, tăng cường đào tạo nhân viên, và phát triển các sản phẩm tài chính đa dạng Những biện pháp này không chỉ giúp tối ưu hóa hoạt động mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng, từ đó thúc đẩy doanh thu và lợi nhuận cho ngân hàng.
ĐỐI TƢỢNG NGHIÊN CỨU
Đối tượng nghiên cứu là Hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại.
CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
Câu hỏi 1: Hiệu quả hoạt động kinh doanh trong ngân hàng thương mại được hiểu nhƣ thế nào?
Câu hỏi 2: Thực trạng hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Long An giai đoạn 2016 – 2018 ra sao?
Để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Long An trong thời gian tới, cần áp dụng một số giải pháp quan trọng Đầu tiên, ngân hàng nên tăng cường đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, nhằm nâng cao kỹ năng phục vụ khách hàng Thứ hai, việc cải tiến công nghệ thông tin và ứng dụng số hóa trong quy trình giao dịch sẽ giúp nâng cao hiệu suất làm việc Thứ ba, ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng Cuối cùng, việc tăng cường marketing và xây dựng thương hiệu sẽ góp phần thu hút thêm khách hàng và nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường.
ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN
Hệ thống hóa cơ sở lý luận về hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại (NHTM) là một bước quan trọng trong việc đánh giá hiệu suất hoạt động Việc áp dụng các lý thuyết này vào thực tiễn giúp đưa ra những giải pháp thiết thực nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của NHTM.
Bài viết phân tích và đánh giá hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Long An trong giai đoạn 2016-2018, từ đó xác định những tồn tại và nguyên nhân gây ra Trên cơ sở đó, bài viết đề xuất các giải pháp cơ bản nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng này Kết quả nghiên cứu cũng sẽ là tài liệu tham khảo hữu ích cho các ngân hàng, quỹ tín dụng và sinh viên.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Luận văn áp dụng các phương pháp định tính như phương pháp lịch sử, so sánh, thống kê mô tả, diễn giải và phân tích nhằm đánh giá hiệu quả hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần.
Trong giai đoạn 2016-2018, Chi nhánh Long An của Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình đã thể hiện rõ những điểm mạnh và điểm yếu trong hoạt động của mình Bài viết này sẽ phân tích các yếu tố này và đề xuất những giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động trong tương lai.
Tổng quan tài liệu nghiên cứu trước đây cho thấy nhiều công trình đã được thực hiện về hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại (NHTM) Mỗi nghiên cứu và bài viết đều đưa ra những cách tiếp cận khác nhau, cả trực tiếp và gián tiếp, nhằm làm rõ vấn đề này Dưới đây là một số công trình nghiên cứu mà tác giả đã tham khảo.
Luận văn Thạc sĩ của Ngô Hữu Kiên (2013) tại Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội đã phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - chi nhánh Bắc Ninh trong những năm qua Tác giả đã đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng này.
Luận văn Thạc sĩ của Phan Anh Tuấn (2015) tại Trường Đại học Cần Thơ đề xuất một số giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đông Nam Á tại Cần Thơ đến năm 2020 Nghiên cứu áp dụng phương pháp phân tích các chỉ số tài chính như ROA, ROE, lãi suất bình quân đầu vào và đầu ra, tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ lãi cận biên và vòng quay vốn tín dụng, cùng với việc sử dụng ma trận SWOT để xây dựng ma trận hoạch định chiến lược có định lượng (QSPM) nhằm lựa chọn giải pháp tối ưu nâng cao năng lực kinh doanh Tuy nhiên, luận văn chưa đánh giá đầy đủ các yếu tố tác động đến hiệu quả hoạt động kinh doanh và chưa so sánh các chỉ tiêu của ngân hàng với các tổ chức tín dụng khác trong cùng lĩnh vực.
Luận văn Thạc sĩ của Phan Thị Minh Thảo (2016) tại Trường Đại học Đà Nẵng đã thực hiện đánh giá hiệu quả hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội dựa trên mô hình CAMELS Nghiên cứu không chỉ phân tích các ưu và nhược điểm của ngân hàng mà còn đề xuất những kiến nghị thiết thực nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động trong bối cảnh thực tiễn của hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay.
Để nâng cao hiệu quả kinh doanh tại ngân hàng thương mại, cần đánh giá các chỉ số tăng trưởng và tài chính, đồng thời phân tích các nhân tố ngoại sinh và nội sinh ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh Việc xem xét các chỉ số và tác động của chúng giúp xác định những hạn chế và nguyên nhân của chúng, từ đó đưa ra giải pháp tăng trưởng hoạt động kinh doanh và nâng cao hiệu quả tài chính tại chi nhánh ngân hàng Đặc biệt, nghiên cứu này nhấn mạnh sự khác biệt do đặc điểm vùng miền, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, và hiện tại chưa có nghiên cứu nào về đề tài này tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Long An trong giai đoạn 2016 – 2018.
9 KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
Nội dung chính của nghiên cứu được tổ chức thành ba chương, bên cạnh phần mục lục, danh mục từ viết tắt, bảng biểu và sơ đồ Tóm tắt nội dung các chương sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan về các vấn đề được nghiên cứu.
Chương 1 - Cơ sở lý luận về hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng thương mại
Chương 2 - Thực trạng hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Long An
Chương 3 - Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Long An
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH
DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 Cơ sở lý luận về ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại
Luật các tổ chức tín dụng, được Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam thông qua vào ngày 16/6/2010, quy định tại Điều 4 rằng tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một hoặc nhiều hoạt động ngân hàng Các tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân.
Theo Nghị định số 59/2009/NĐ-CP, ngân hàng thương mại được định nghĩa là tổ chức tín dụng thực hiện đầy đủ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh liên quan nhằm mục tiêu lợi nhuận, tuân thủ quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định pháp luật khác.
Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh tế chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và tiền tệ, thực hiện các hoạt động giao dịch giữa khách hàng và ngân hàng.
Ngân hàng thương mại (NHTM) là một loại hình doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính, chủ yếu thực hiện các hoạt động như nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản và thực hiện các giao dịch kinh doanh khác theo quy định của pháp luật, với mục tiêu chính là tạo ra lợi nhuận.
1.1.2 Chức năng của ngân hàng thương mại
Chức năng trung gian tín dụng là một trong những chức năng quan trọng nhất của ngân hàng thương mại (NHTM), thể hiện bản chất và nhiệm vụ chính yếu của NHTM Trong vai trò này, NHTM tập trung huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các cá nhân và tổ chức kinh tế, biến chúng thành nguồn vốn tín dụng để cho vay, đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh doanh, đầu tư và tiêu dùng Chức năng này không chỉ giúp luân chuyển vốn hiệu quả mà còn đóng góp quan trọng vào sự phát triển kinh tế xã hội.
Hình 1.1 Các hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại
Chức năng trung gian thanh toán của ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện các giao dịch giữa khách hàng, người mua và người bán, góp phần hoàn tất các quan hệ kinh tế thương mại NHTM không chỉ là người thủ quỹ mà còn là trung tâm thanh toán của xã hội, giúp giảm lượng tiền mặt lưu hành và tăng cường thanh toán chuyển khoản Điều này không chỉ tiết kiệm chi phí in ấn, bảo quản và vận chuyển tiền tệ mà còn thúc đẩy tốc độ luân chuyển hàng hóa và tiền tệ Nhờ vào chức năng này, hệ thống NHTM góp phần phát triển kinh tế - xã hội trong nước và thúc đẩy quan hệ kinh tế thương mại và tài chính quốc tế.
Ngân hàng cung cấp các dịch vụ và hoạt động kinh doanh đặc thù mà chỉ họ mới có khả năng thực hiện một cách toàn diện và hiệu quả Những dịch vụ này gắn liền với hoạt động ngân hàng, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng.
Các hoạt động kinh doanh cơ bản của NHTM
Chức năng trung gian tín dụng Chức năng trung gian thanh toán
Hoạt động huy động vốn
Hoạt động sử dụng vốn
- Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
