Tính cấp thiết của đề tài
Trong những năm gần đây, thị trường Bảo hiểm Việt Nam đã mở rộng mạnh mẽ nhờ vào sự phát triển của nền kinh tế thị trường và chính sách thông thoáng của Nhà nước Sự gia nhập của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài uy tín, cùng với sự đa dạng trong các loại hình bảo hiểm và chất lượng dịch vụ cao, đã tạo ra tiềm năng tài chính lớn cho thị trường Điều này cũng thúc đẩy sự hình thành và phát triển các mô hình liên kết giữa các doanh nghiệp bảo hiểm và các đơn vị trong nước, trong đó mô hình Bancassurance (Bảo hiểm liên kết với Ngân hàng) đang trở thành một trong những kênh phân phối hiệu quả nhất hiện nay.
Bancassurance đang trở nên phổ biến và có tiềm năng lớn trên toàn cầu, bao gồm cả thị trường Việt Nam Các chuyên gia đánh giá rằng Bancassurance là một phương pháp tiếp cận mới, thay thế cho cách thức cung cấp dịch vụ bảo hiểm truyền thống qua đại lý và bán trực tiếp.
Hiện nay, mối liên kết giữa Ngân hàng và Bảo hiểm đang mang lại nhiều lợi ích cho các bên liên quan Các ngân hàng không chỉ thu hút được lượng khách hàng mới mà còn tăng nguồn vốn huy động, hạn chế rủi ro và gia tăng thu nhập Trong khi đó, các công ty bảo hiểm có cơ hội tiếp cận khách hàng mới, tăng doanh thu và giảm chi phí, đồng thời giảm thiểu rủi ro Đặc biệt, mối liên kết này cũng mang lại lợi ích cho khách hàng, khi họ có thể sử dụng các gói sản phẩm tài chính tích hợp từ cả ngân hàng và bảo hiểm, tạo sự thuận tiện và tiết kiệm chi phí.
2 bảo hiểm) thì họ sẽ tiết kiệm được chi phí, thời gian cũng nhưltiện ích của gói sản phẩm.
Agribank là một ngân hàng có truyền thống lâu đời và tiềm lực tài chính mạnh mẽ, với mạng lưới hoạt động rộng khắp trên toàn quốc Điều này tạo lợi thế lớn cho việc phát triển mô hình phân phối sản phẩm liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm (Bancassurance) thông qua hơn 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch Hệ thống của Agribank hiện có 140 tổng đại lý và 14.500 đại lý viên, chủ yếu là cán bộ ngân hàng có trình độ chuyên môn cao, tinh thần trách nhiệm và khả năng giao tiếp tốt với khách hàng.
Ngân hàng Agribank tỉnh Bình Định đã triển khai phát triển Bancassurance từ năm 2010, với kết quả tích cực nhưng vẫn còn nhiều tiềm năng Cụ thể, tỷ lệ khách hàng vay mua bảo hiểm chỉ đạt 56% và tỷ lệ số tiền giải ngân được bảo hiểm mới đạt 30% Bên cạnh đó, sản phẩm kênh dịch vụ hiện tại chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng.
Nhận thức được vấn đề này, tác giả đã chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ
Luận văn thạc sĩ của tôi tập trung vào "Bancassurance tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Định" Tác phẩm này không chỉ có ý nghĩa thực tiễn mà còn cung cấp tài liệu hữu ích cho việc phát triển kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Ngoài ra, luận văn còn là nguồn thông tin giá trị cho các công ty và cán bộ quản lý tại AGRIBANK cũng như ABIC.
Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là phân tích và làm rõ lý luận về kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Nghiên cứu sẽ đánh giá thực trạng kênh phân phối này tại Agribank Bình Định, từ đó xác định những hạn chế hiện tại và đề xuất các giải pháp phát triển phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của Bancassurance tại Agribank Bình Định.
- Hệ thống hóa cơ sở lý luận về Bancassurance và phát triển Bancassurance tại Ngân hàng thuơng mại.
- Đánh giá thực trạng phát triển Bancassurance tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Bình Định.
- Đề xuất các giải pháp phát triển Bancassurance tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Bình Định.
- Đối tượng nghiên cứu của đề tài là phát triển Bancassurance tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Bình Định.
- Về không gian: Tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Định.
Nghiên cứu thực trạng phát triển Bancassurance tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Bình Định trong giai đoạn 2017 - 2020 nhằm đánh giá hiệu quả và tiềm năng của mô hình này trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng Thời gian nghiên cứu được xác định từ năm 2017 đến 2020, phản ánh sự phát triển và biến đổi của thị trường bảo hiểm liên kết ngân hàng trong bối cảnh kinh tế Việt Nam.
Phương pháp nghiên cứu và tổng hợp tài liệu là quá trình thu thập và phân tích các tài liệu nghiên cứu trước đây liên quan đến đối tượng nghiên cứu hoặc các đối tượng tương đồng, nhằm phục vụ cho mục đích nghiên cứu hiện tại.
Phương pháp thống kê và xử lý số liệu là quá trình quan trọng trong nghiên cứu, giúp biến đổi các thông tin thu thập được thành những số liệu có ý nghĩa Qua việc phân tích và tổng hợp dữ liệu, nghiên cứu có thể rút ra những kết luận giá trị, phục vụ cho mục đích nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn.
- Ngoài ra, tác giả còn sử dụng các phương pháp phân tích, so sánh và khảo sát khách hàng để hoàn thành luận văn.
Thời gian qua cũng có nhiều công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài, cụ thể như:
Nguyên Thị Tuyết Ngân (2020) đã thực hiện một nghiên cứu về quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp trong luận văn thạc sĩ của mình Nghiên cứu này cung cấp cái nhìn sâu sắc về các chiến lược và phương pháp quản lý hiệu quả trong lĩnh vực bancassurance, nhằm tối ưu hóa quy trình phân phối sản phẩm bảo hiểm.
Luận văn đã phân tích thị trường bảo hiểm và đánh giá thực trạng kênh phân phối Bancassurance tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Bên cạnh đó, bài viết cũng đề xuất các giải pháp quản trị kênh phân phối hiệu quả, nhằm tối ưu hóa hoạt động khai thác trong lĩnh vực bảo hiểm.
- Nguyên Hằng Linh (2018), “Phát triển dịch vụ Bảo hiểm qua kênh Ngân hàng (Bancassurance) tại Công ty Bảo hiểm BIDV Thăng Long”,luận văn thạc sĩ.
Bài viết nghiên cứu sự phát triển của hoạt động Bancassurance, dựa trên các mô hình thành công từ các ngân hàng nước ngoài Đồng thời, bài viết cũng phân tích thực trạng triển khai Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm BIDV Thăng Long và đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện hiệu quả hoạt động này.
Trần Thị Hải Yến (2018) đã nghiên cứu về việc phát triển nghiệp vụ bảo hiểm liên kết với ngân hàng (Bancassurance) tại Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp ABIC trong luận văn thạc sĩ của mình Nghiên cứu này tập trung vào các chiến lược và mô hình triển khai Bancassurance, nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong lĩnh vực bảo hiểm và ngân hàng.
Tác giả đã phân tích chi tiết về số lượng, chất lượng và mức độ hài lòng của người tham gia bảo hiểm (NĐBH) trong giai đoạn 2015-2017, đồng thời khảo sát sự biến động của số lượng khách hàng và doanh thu phí Bên cạnh đó, bài viết còn so sánh một số đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm với các đối thủ cạnh tranh trên thị trường, từ đó đề xuất các giải pháp thiết thực cho AGRIBANK và ABIC.
Vũ Văn Thực (2016) đã trình bày trong bài viết "Phát triển dịch vụ Bancassurance tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam" trên Tạp chí Khoa Học Công Nghệ và Thực Phẩm số 10/2016, về tầm quan trọng và tiềm năng của dịch vụ Bancassurance trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Bài viết nhấn mạnh sự kết hợp giữa ngân hàng và bảo hiểm, góp phần phát triển dịch vụ tài chính toàn diện tại Việt Nam.
Bài viết tổng hợp kết quả hoạt động của kênh Bancassurance tại Ngân hàng Nông Nghiệp từ năm 2013 đến 2015, đồng thời nêu rõ những khó khăn đã gặp phải trong quá trình triển khai Bên cạnh đó, bài viết cũng đề xuất một giải pháp nhằm khắc phục những thách thức này.
Nhiều nghiên cứu và bài viết về phát triển Bancassurance đã được thực hiện ở nhiều không gian và thời gian khác nhau, với giá trị tham khảo đa dạng Tuy nhiên, vẫn thiếu những nghiên cứu cụ thể và riêng biệt cho từng chi nhánh ngân hàng trong cùng một đề tài.
Đến thời điểm hiện tại, chưa có nghiên cứu nào về phát triển Bancassurance tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Định, cho thấy đề tài này có tính mới mẻ và giá trị tham khảo Nghiên cứu cung cấp thông tin mới nhất về thực trạng và những khó khăn trong quá trình phát triển Bancassurance tại Ngân hàng Nông Nghiệp, đặc biệt là tại Chi nhánh Bình Định.
7 Kết cấu của đề tài:
Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục các tài liệu tham khảo, luận văn được chia làm 03 chương:
Chương 1: Cơ sở lý luận về Bancassurance và phát triển
Bancassurance tại các Ngân hàng Thương Mại.
Chương 2: Thực trạng phát triển Bancassurance tại Ngân hàng Nông
Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Định.
Chương 3: Giải pháp phát triển Bancassurance tại Ngân hàng Nông
Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Định.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BANCASSURANCE VÀ PHÁT TRIEN BANCASSURANCE TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG
Bancassurance, theo từ điển quốc tế, là thuật ngữ xuất phát từ Pháp, kết hợp giữa "Bank" và "Assurance" Thuật ngữ này ra đời vào những năm 70 của thế kỷ 20, nhằm chỉ hoạt động bán sản phẩm bảo hiểm thông qua ngân hàng Điều này có nghĩa là cả sản phẩm ngân hàng và bảo hiểm đều được cung cấp bởi cùng một tổ chức tài chính, tạo ra sự tiện lợi cho khách hàng trong việc tiếp cận dịch vụ.
Theo Swiss RE (1992), Bancassurance là chiến lược kết hợp dịch vụ giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, nhằm tối ưu hóa hoạt động trên thị trường tài chính Khái niệm này phản ánh sự phụ thuộc lẫn nhau giữa các chủ thể trong lĩnh vực tài chính.