TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN
LỊCH SỬ NGÂN HÀNG AGRIBANK
Tên ngân hàng:Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Tên giao dịch quốc tế:VietNam Bank for Agriculture and Rural Development
Tên công ty viết tắt bằng tiếng anh:Agribank Địa chỉ trụ sở chính:Số 2, Láng Hạ, Phường Thành Công, quận Ba Đình, Hà Nội
Lĩnh vực kinh doanh:Tài chính ngân hàng
Web:www.agribank.com.vn
Email:cskh@agribank.com.vn Điện thoại:1900558818 - (+84-24)32053205 Địa chỉ đơn vị thực tập: Số 116/10 Tổ 25, Khóm 2, Thị Trấn Tam Bình, Huyện Tam Bình, Tỉnh Vĩnh Long
Lịch sử hình thành và phát triễn ngân hàng Agribank
Vào ngày 26/03/1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập và chính thức hoạt động từ ngày 01/07/1988 trên toàn quốc Ngân hàng hoạt động theo nguyên tắc "Tự huy động, tự cho vay và hạch toán độc lập" nhằm thúc đẩy sản xuất nông nghiệp, đặc biệt là tại vùng Đồng bằng sông Cửu Long, còn được gọi là "Chín rồng".
Năm 1989, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam đã ghi nhận thành công đầu tiên khi thu hồi cả gốc lẫn lãi đúng hạn tại các tỉnh thí điểm cho vay ở khu vực Tây Nam Bộ Thành tích này đã mang lại niềm vui và phấn khởi cho nông dân cũng như ngân hàng, khuyến khích họ tiếp tục nỗ lực phát triển.
Năm 1990, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo quyết định của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng Đồng thời, ngân hàng này cũng được Cộng đồng Châu Âu (EC) chọn làm ngân hàng đầu tiên thực hiện dự án “Chương trình hồi hương và tái hòa nhập cộng đồng”, bao gồm 6 chương trình: Y tế, Đào tạo nghề, Doanh nghiệp nhỏ, Dự án, Thông tin tuyên truyền và Tín dụng.
Năm 1991, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam chính thức gia nhập APRACA (Hiệp hội tín dụng Nông nghiệp Nông thôn khu vực châu Á - Thái Bình Dương) và mở văn phòng đại diện tại miền Nam (Thành phố Hồ Chí Minh) cùng miền Trung (Quy Nhơn, Bình Định).
Hình 1 1 Logo Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Năm 1992, Ngân hàng đã thành lập Sở giao dịch đối ngoại, hiện nay được gọi là Sở Kinh doanh hoái đoái Đồng thời, ngân hàng cũng mở thêm 3 sở giao dịch mới tại Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh và Đà Nẵng, cùng với việc thiết lập 518 chi nhánh trên khắp các tỉnh, thành phố, quận, huyện, thị xã trong cả nước.
Năm 1993, ngân hàng bắt đầu cung cấp dịch vụ ủy thác đầu tư cho nông nghiệp Việt Nam, với sự tham gia và góp vốn từ nước ngoài Đồng thời, ngân hàng cũng hướng dẫn khách hàng thực hiện thanh toán trực tuyến trong hệ thống của mình, cũng như thanh toán tay ba giữa ngân hàng, người vay và nhà cung cấp dịch vụ, nhằm hỗ trợ khách hàng và hộ kinh doanh khi vay vốn qua các cửa hàng bán vật tư nông nghiệp.
Năm 1994, tổ chức đã tiến hành thu mua và trao đổi ngoại tệ, đồng thời mở rộng và phát triển tài khoản cá nhân cùng thanh toán séc cá nhân Để quản lý các hoạt động quốc tế và kinh doanh đối ngoại, "Khối kinh tế đối ngoại và Quản lý hối đoái" cùng với "Sở Kinh doanh hối đoái" đã được thành lập và đi vào hoạt động.
Năm 1995, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đã thành lập Ngân hàng phục vụ người nghèo, hiện nay được biết đến với tên gọi Ngân hàng Chính sách xã hội Ngân hàng này đã tách ra và hoạt động hoàn toàn độc lập với Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam.
Năm 1996, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), tên gọi mà ngân hàng vẫn giữ cho đến nay Cũng trong năm này, Agribank vinh dự tổ chức “Hội nghị lần thứ 34” Ban điều hành APRACA tại Hà Nội, nhằm thúc đẩy sự hợp tác hiệu quả giữa Agribank và APRACA.
Năm 1999, Ngân hàng Agribank chú trọng phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ, đồng thời triển khai hệ thống máy ATM tại các chi nhánh lớn Ngân hàng vẫn duy trì tốt nhiệm vụ hỗ trợ phát triển nông nghiệp và nông thôn, hợp tác với Hội Nông dân Việt Nam.
Năm 2000, Ngân hàng Agribank đã thành lập Công ty Cổ phần Chứng khoán Ngân hàng Nông nghiệp (Agriseco), khẳng định vị thế là một trong những công ty chứng khoán tiên phong hoạt động trên sàn Chứng khoán Việt Nam Đến nay, Agriseco đã mở rộng mạng lưới với 2.300 chi nhánh trên toàn quốc.
2002: Ngân hàng Agribank hoàn thành tốt và thực hiện đầy đủ hệ thống kế toán theo tiêu chuẩn IAS quốc tế.
Năm 2003, Ngân hàng Agribank thành lập Công ty Vàng Agribank Việt Nam (VIỆT NAM AGRIBANK GOLD CORPORATION JSC - AJC) và trung tâm thẻ Agribank Công ty đã hoàn thiện hệ thống bảo mật thông tin khách hàng dựa trên cơ sở dữ liệu Oracle, đồng thời xuất sắc nhận danh hiệu Anh hùng Lao động trong thời kỳ đổi mới.
Năm 2004, Ngân hàng Agribank đã thành lập “Uỷ ban Quản lý tài sản nợ và tài sản” trực thuộc hội đồng Quản trị, đồng thời ra mắt Công ty Trách nhiệm hữu hạn 1 thành viên “Dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam” Agribank cũng là ngân hàng thương mại đầu tiên phát hành cuốn sổ tay tín dụng mang tên “Sổ tay Agribank”, quy định chính sách vay tín dụng theo thông lệ quốc tế.
Năm 2005, Ngân hàng Agribank đã thành lập “Sở Quản lý và Kinh doanh vốn và Ngoại tệ”, đồng thời giới thiệu thẻ ghi nợ Success, mang lại sự tiện lợi cho khách hàng trong việc thanh toán.
2006: Thành lập Công ty “Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam”, đạt Giải thưởng Sao vàng trên đất Việt.
2007: Ngân hàng Agribank mở văn phòng tại nước láng giềng Campuchia, đượcChương trình Phát triển Liên hiệp quốc (UNDP) xếp hạng là doanh nghiệp sô 1 Việt Nam.
Năm 2008 đánh dấu kỷ niệm 20 năm thành lập Agribank, trong đó ngân hàng xuất sắc nhận Huân chương Độc lập hạng Nhì và đảm nhận vị trí Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp và Nông thôn Châu Á - Thái Bình Dương (APRACA).
TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH
Hình 1 2 Văn phòng ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tam Bình
Nguồn: Sinh viên thực tập tự chụp
Ngân hàng Agribank chi nhánh Tam Bình, tọa lạc tại 116/10 Võ Tấn Đức, Khóm 2, Thị Trấn Tam Bình, Huyện Tam Bình, Tỉnh Vĩnh Long, là một ngân hàng cấp huyện thuộc NHNNo & PTNT Việt Nam tỉnh Vĩnh Long Kể từ khi thành lập, ngân hàng đã trải qua hai lần đổi tên.
- 1975, ngân hàng có tên là “ Ngân hàng Nhà Nước huyện Tam Bình”
- Tháng 10/1988 đổi tên thành “ Ngân hàng Nông nghiệp huyện Tam Bình”
- Tháng 1/1997 cho đến nay, ngân hàng đổi tên đầy đủ thành “ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Tam Bình”.
Hiện tại, Agribank chi nhánh Tam Bình đã thiết lập ba phòng giao dịch nhằm nâng cao sự thuận tiện, nhanh chóng và hiệu quả trong việc giao dịch giữa khách hàng và ngân hàng.
-PGD Song Phú: Địa chỉ tại ấp Phú Trường, Xã Song Phú, Huyện Tam Bình, Tỉnh Vĩnh Long
-PGD Cái Ngang: Địa chỉ tại ấp Mỹ Phú, Xã Mỹ Lộc, Huyện Tam Bình, Tỉnh Vĩnh Long
-PGD Bình Ninh: Địa chỉ tại ấp Mỹ An, xã Bình Ninh, Huyên Tam Bình.Tỉnh Vĩnh Long
Ngân hàng Agribank chi nhánh Tam Bình, với lợi thế là ngân hàng phát triển phục vụ nông nghiệp và nông thôn, đã nhanh chóng chiếm được lòng tin của người dân địa phương Hiện tại, Agribank tập trung vào việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi để tăng cường huy động vốn, cung cấp các khoản vay nhỏ cho cá nhân, hộ gia đình và hợp tác xã nhằm hỗ trợ đổi mới sản xuất, dịch vụ, và cải thiện đời sống Sau hơn 30 năm phát triển, nhờ vào những quyết định đúng đắn và sự nỗ lực của toàn thể cán bộ, Agribank Tam Bình đã khẳng định vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế huyện Tam Bình và Vĩnh Long, đặc biệt trong lĩnh vực sản xuất nông nghiệp, trở thành điểm tựa tin cậy cho người dân địa phương.
TẦM NHÌN - SỨ MỆNH - CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ
Tầm nhìn Agribank được phát triển theo hướng ngân hàng hiện đại “Tăng trưởng –
Ngân hàng Agribank cam kết "An toàn – Hiệu quả - Hiện đại" nhằm khẳng định vai trò quan trọng trong đầu tư tín dụng cho phát triển nông nghiệp và nông thôn Đồng thời, ngân hàng cũng nỗ lực nâng cao sức cạnh tranh với các doanh nghiệp trong nước và thúc đẩy hoạt động hội nhập quốc tế.
Sứ mệnh chính của Agribank đó là “Mang đến phồn thịnh cho khách hàng”
Ngân hàng Agribank cam kết mang lại sự phồn thịnh cho khách hàng, coi họ là trung tâm trong mọi hoạt động Agribank không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ và quản lý mối quan hệ khách hàng một cách hiệu quả Ngân hàng thể hiện sự chuyên nghiệp trong việc cân bằng lợi ích giữa khách hàng, doanh nghiệp và cổ đông Đồng thời, Agribank cũng chú trọng đến các vấn đề xã hội, thể hiện trách nhiệm của mình đối với an sinh xã hội và cộng đồng.
1.3.3 Chức năng và nhiệm vụ Agribank chi nhánh Tam Bình
Agribank chi nhánh Tam Bình thực hiện nhiệm vụ kinh doanh tại Huyện Tam Bình, dưới sự quản lý phân cấp của NHNNo & PTNT Việt Nam – Tỉnh Vĩnh Long Chi nhánh tổ chức điều hành hoạt động kinh doanh, kiểm tra và kiểm toán nội bộ theo ủy quyền của Tổng Giám Đốc NHNNo & PTNT Việt Nam, đồng thời thực hiện các chức năng khác được giao từ NHNNo & PTNT Việt Nam – Tỉnh Vĩnh Long.
Ngân hàng Agribank chi nhánh Huyện Tam Bình là một trong những chi nhánh cấp II thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNNo & PTNT Việt Nam), hoạt động theo quy định của chế độ tổ chức và hoạt động của các chi nhánh NHNNo.
& PTNT Việt Nam, của hội đồng quản trị NHNNo & PTNT Việt Nam vì vậy ngân hàng thực hiện những nhiệm vụ như sau:
Chúng tôi cung cấp dịch vụ cho vay với các gói vay linh hoạt, bao gồm ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, bằng VNĐ và ngoại tệ Dịch vụ này hướng đến các tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình và các thành phần kinh tế khác.
Ngân hàng thực hiện huy động vốn trên địa bàn thông qua việc nhận tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn, cũng như tiền gửi thanh toán từ cá nhân và tổ chức bằng VND và ngoại tệ Đồng thời, ngân hàng phát hành trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi và thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNNo & PTNT Việt Nam Ngoài ra, ngân hàng cung cấp các dịch vụ như thẻ thanh toán (thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ nội địa và quốc tế) và các loại bảo hiểm như bảo hiểm bảo an tín dụng, bảo hiểm cho chủ thẻ quốc tế, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm xe máy, ô tô và bảo hiểm cho con người.
Kinh doanh ngoại hối bao gồm các hoạt động như mua bán, cho vay ngoại tệ, thanh toán quốc tế và cung cấp dịch vụ liên quan đến ngoại hối, tất cả đều tuân thủ theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Cân đối điều hòa vốn kinh doanh nội tệ tại các phòng giao dịch (PGD) trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNNo & PTNT) Việt Nam trên địa bàn huyện Tam Bình, bao gồm PGD Cái Ngang, PGD Bình Minh và PGD Song Phú, là một yếu tố quan trọng trong việc đảm bảo hiệu quả hoạt động tài chính và phát triển bền vững của ngân hàng trong khu vực này.
- Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của NHNNo & PTNT Việt Nam.
- Hỗ trợ ngân hàng Chính sách Xã Hội Huyện Tam Bình (Ngân hàng phục vụ người nghèo tách ra từ NHNNo & PTNT Việt Nam )
Chúng tôi tiến hành tổ chức, đào tạo và khen thưởng cho toàn bộ cán bộ làm việc trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNNo & PTNT) Việt Nam tại huyện Tam Bình.
Nguồn: Ngân hàng Agribank chi nhánh Tam Bình
Người điều hành ngân hàng là người quản lý mọi hoạt động, có quyền quyết định cuối cùng trong việc xét duyệt cho vay và đại diện ngân hàng trong quan hệ với cấp trên Họ chỉ đạo thực hiện các chính sách, chế độ nghiệp vụ và kế hoạch kinh doanh theo quy định, chịu trách nhiệm cao nhất về tài sản và kết quả hoạt động kinh doanh Ngoài ra, họ còn báo cáo kết quả hoạt động cho ngân hàng cấp trên và điều hành các nghiệp vụ kinh doanh, đảm bảo hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Phó giám đốc ngân hàng chịu trách nhiệm lãnh đạo các phòng ban và giám sát hoạt động của các bộ phận trong 3 phòng giao dịch chính tại Huyện Tam Bình Đồng thời, Phó giám đốc hỗ trợ Giám đốc trong các nghiệp vụ và đôn đốc việc thực hiện các quy chế cùng kế hoạch đã đề ra cho ngân hàng.
Phòng tín dụng có vai trò quan trọng trong việc tìm kiếm và đánh giá các dự án khả thi của khách hàng Họ là cầu nối giữa ngân hàng và khách hàng, thu thập thông tin cần thiết để lập hồ sơ vay vốn Ngoài ra, phòng cũng xác định nhu cầu vốn cho vay theo từng địa bàn và ngành hàng, đồng thời theo dõi quá trình cho vay và thu nợ Họ còn có trách nhiệm giải thích và hướng dẫn khách hàng về các quy định cho vay cũng như hỗ trợ khách hàng trong việc lập hồ sơ vay vốn và thẩm định các điều kiện liên quan.
PHÒNG TÍN PHÒNG KẾ TOÁN DỤNG
PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC
Cơ cấu quản lý tại Agribank chi nhánh Tam Bình bao gồm việc lập báo cáo thẩm định và hợp đồng tín dụng với khách hàng, thông báo quyết định cho vay từ Giám đốc hoặc người ủy quyền Ngân hàng thực hiện kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay, đồng thời thẩm định các hồ sơ gia hạn nợ của khách hàng Ngoài ra, ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ và đôn đốc khách hàng thanh toán đúng hạn, đồng thời đề xuất biện pháp xử lý vi phạm tín dụng theo chỉ đạo của Giám đốc Tất cả hồ sơ được lưu giữ theo quy định.
Phòng kế toán - ngân quỹ
Thực hiện quy trình gửi tiền, thu chi, cũng như nhận và gửi giấy báo liên hàng cho ngân hàng khác là rất quan trọng để đảm bảo tính nhanh chóng, kịp thời và chính xác Điều này không chỉ tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển kinh doanh mà còn củng cố và nâng cao uy tín phục vụ của ngân hàng.
- Thực hiện các công tác huy động vốn bao gồm:
+ Nhận tiền gửi và tiền gửi tiết kiệm của khách hàng
+ Nhận cầm cố tài sản, ký quỷ
+ Chi trả lãi tiền gửi cho khách hàng
- Thực hiện công tác cho vay bao gồm:
+ Kiểm tra hồ sơ cho vay theo danh mục do Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Vĩnh Long quy định
+ Làm thủ tục phát tiền vay cho khách hàng
Hoạch toán các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, thu nợ gốc và thu lãi chuyển nhóm nợ quá hạn là rất quan trọng Đồng thời, việc lưu giữ và quản lý hồ sơ của khách hàng cần tuân thủ các quy định hiện hành để đảm bảo tính minh bạch và bảo mật thông tin.
MÔI TRƯỜNG KINH DOANH
Nền chính trị Việt Nam được xem là ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ngành ngân hàng và nền kinh tế Một thể chế chính trị vững chắc và luật pháp rõ ràng giúp doanh nghiệp cạnh tranh hiệu quả, mở rộng quy mô, đồng thời khuyến khích người dân đầu tư sản xuất và cải thiện đời sống Dù gặp khó khăn do dịch bệnh Covid-19, Chính phủ vẫn thể hiện vai trò quan trọng trong việc duy trì trật tự chính trị và ổn định kinh tế thông qua các chính sách đồng bộ, quyết liệt và sáng tạo.
Năm 2021, các biện pháp đã được thực hiện nhằm giảm thiểu tác động của dịch bệnh đối với hoạt động của các ngân hàng thương mại, doanh nghiệp và người dân Đồng thời, việc kiểm soát lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô cũng được chú trọng, nhằm bảo đảm an sinh xã hội và duy trì sự ổn định chính trị Những nỗ lực này đã góp phần vào việc phục hồi và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế nhẹ.
Năm 2020, nền kinh tế toàn cầu trải qua khủng hoảng nghiêm trọng do đại dịch Covid-19, với 92,9% nền kinh tế rơi vào suy thoái và nhu cầu tiêu dùng giảm mạnh, đặc biệt trong lĩnh vực du lịch, hàng không, giải trí và bán lẻ Các biện pháp phong tỏa nhằm bảo vệ sức khỏe cộng đồng đã làm giảm tổng cung toàn cầu, bao gồm cả Việt Nam Dù vậy, Việt Nam đã nổi bật với khả năng kiểm soát dịch bệnh hiệu quả, hỗ trợ doanh nghiệp và người dân, đồng thời tích cực tham gia vào các hiệp định thương mại, tận dụng cơ hội tái cấu trúc chuỗi cung ứng Kết thúc năm 2020, GDP của Việt Nam vẫn tăng trưởng 2.91%, trong khi kinh tế toàn cầu giảm 4.4% Xuất khẩu hàng hóa đạt 19.1 tỷ USD, duy trì xuất siêu trong 5 năm liên tiếp, với các ngành như nông, lâm nghiệp, thủy sản, công nghiệp và dịch vụ đều đóng góp vào sự phục hồi chung của nền kinh tế Ngành ngân hàng cũng có những chính sách hỗ trợ hiệu quả cho doanh nghiệp và người dân bị ảnh hưởng bởi đại dịch.
Điều chỉnh mức lãi suất tín dụng theo định hướng của NHNN nhằm nâng cao chất lượng tín dụng và tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên Đồng thời, đảm bảo thanh khoản toàn hệ thống thông suốt và trôi chảy, với dự trữ ngoại hối đạt mức cao.
Dân số Việt Nam hiện khoảng 98 triệu, với hơn 60% sống tại nông thôn, có diện tích sản xuất nông nghiệp bình quân đầu người chỉ 0,25 ha, thấp hơn mức trung bình toàn cầu (0,52 ha) và khu vực Châu Á (0,36 ha) Mặc dù tỷ lệ hộ nghèo giảm từ 58,1% năm 1993 xuống 2,75% năm 2020, vấn đề việc làm và xóa đói giảm nghèo vẫn là thách thức lớn Sự chênh lệch thu nhập giữa thành thị và nông thôn rất lớn, với thu nhập bình quân tháng năm 2020 ở thành phố đạt 5,6 triệu đồng, trong khi ở nông thôn chỉ 3,5 triệu đồng Khoảng cách thu nhập giữa nhóm cao nhất và thấp nhất lên đến 8,07 lần Chi tiêu bình quân hộ gia đình năm 2020 là 2,89 triệu đồng/người/tháng, tăng 13% so với 2018, nhưng hộ nông thôn chỉ chi khoảng 2,4 triệu đồng, thấp hơn 1,6 lần so với hộ thành thị Thói quen chi tiêu đang chuyển biến do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19, từ việc nâng cao mức sống sang tập trung vào nhu cầu thiết yếu.
“Ăn chắc mặc bền” luôn nhấn mạnh tầm quan trọng của việc gửi tiền và mở tiết kiệm ngân hàng Tốc độ đô thị hóa hiện nay không chỉ diễn ra ở thành phố mà còn lan rộng đến các vùng nông thôn, trung tâm thị trấn và huyện, tạo ra nhiều nguồn tiền nhàn rỗi Điều này đã làm cho các ngân hàng, trong đó có Agribank, có thêm nhiều cơ hội huy động vốn từ thị trường này.
Cuộc cách mạng công nghệ 4.0 đang ảnh hưởng mạnh mẽ đến nền kinh tế và ngành ngân hàng, với nền tảng công nghệ số và tích hợp các công nghệ thông minh nhằm tối ưu hóa quy trình sản xuất Tại Việt Nam, cuộc cách mạng này mang đến nhiều cơ hội cho các ngân hàng thương mại (NHTM) trong việc tự động hóa quy trình nghiệp vụ, đơn giản hóa thủ tục, và tạo ra sự minh bạch trong dữ liệu Đồng thời, nó cũng cho phép cung cấp các dịch vụ ngân hàng số hiện đại, vượt qua những rào cản về không gian và thời gian, đồng thời tăng cường tính liên doanh giữa các NHTM.
Qua nhiều năm đổi mới, hệ thống luật pháp Việt Nam ngày càng hoàn thiện và minh bạch, nhờ vào nỗ lực của Chính phủ và Quốc hội trong việc tạo ra môi trường pháp lý thuận lợi cho doanh nghiệp, đặc biệt là các ngân hàng thương mại Tuy nhiên, tình hình dịch bệnh Covid-19 đã gây ra nhiều biến động xấu cho ngành ngân hàng và nền kinh tế quốc gia Do đó, trong những năm tới, dự kiến sẽ có nhiều thay đổi quan trọng về pháp luật, chính sách tài chính và quản lý nhà nước nhằm hỗ trợ hệ thống tài chính-ngân hàng.
Ngân hàng Agribank chi nhánh Tam Bình, nằm tại Thị Trấn Tam Bình, Huyện Tam Bình, Tỉnh Vĩnh Long, tọa lạc ở khu vực trung tâm với giao thông thuận lợi và đường xá rộng rãi Khu vực này có nhiều chợ, khu dân cư và cơ sở kinh doanh, thu hút ngày càng nhiều nhà đầu tư trong nước đến xây dựng trụ sở và mở rộng khu dân cư, tạo nên một môi trường sống sôi động và gia tăng giao dịch thương mại Đặc biệt, với vị trí nông thôn, Agribank luôn được người dân địa phương ưu tiên lựa chọn.
Nhà cung ứng của ngân hàng Agribank chi nhánh Tam Bình có thể thay đổi tùy theo từng sản phẩm, bao gồm chính phủ cung cấp vốn, công ty bảo trì hệ thống và máy ATM, cũng như các nguồn nguyên vật liệu như máy đếm tiền, máy vi tính, giấy in và mực Ngoài ra, khách hàng gửi tiết kiệm cũng là một phần quan trọng trong chuỗi cung ứng Tất cả những yếu tố này không chỉ nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn duy trì hoạt động hiệu quả, giúp Agribank dễ dàng quản lý và phát triển bền vững trong tương lai.
Mặc dù thị trường ngân hàng có rào cản gia nhập cao, nhiều tổ chức tư nhân lớn và các ngân hàng nước ngoài vẫn tham gia nhờ tiềm lực tài chính mạnh và công nghệ hiện đại Agribank, mặc dù không phải là lựa chọn hàng đầu về dịch vụ và lợi nhuận, vẫn được coi là ngân hàng an toàn và uy tín nhất, được quản lý bởi Nhà nước Việt Nam Dù khách hàng đánh giá chất lượng dịch vụ chưa cao, Agribank vẫn giữ vững vị thế cạnh tranh tại các vùng nông thôn, đặc biệt là tại Thị Trấn Tam Bình, tỉnh Vĩnh Long, sau hơn 30 năm phát triển Đối thủ cạnh tranh chính của Agribank tại khu vực này là Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn.
Các ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam bao gồm Thương Tín (Sacombank), Vietcombank, BIDV, HDBank, Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (VPSP), VietinBank, LienVietPostBank, HSBC và Shinhan Những ngân hàng này đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính và phát triển kinh tế của đất nước.
Khách hàng của Agribank chi nhánh Tam Bình chủ yếu là người dân địa phương làm nông lâm, trồng trọt và chăn nuôi Để phục vụ tốt nhất cho khách hàng, Agribank chú trọng lắng nghe và tiếp nhận phản hồi qua nhiều kênh như quầy giao dịch, hộp thư góp ý, email, website, fanpage và hotline Ngân hàng cam kết xử lý kịp thời và thỏa đáng các yêu cầu của khách hàng Trung tâm chăm sóc khách hàng của Agribank hoạt động 24/7, nhanh chóng giải đáp thông tin phản hồi từ khách hàng.
1.4.2.4 Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn
Việc xác định các đối thủ tiềm ẩn của Agribank là một thách thức do sự khác biệt trong chiến lược kinh doanh, dịch vụ và nhóm khách hàng của từng ngân hàng Tuy nhiên, một số đối thủ đáng chú ý hiện nay bao gồm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) với dịch vụ tận tâm, Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC Việt Nam (HSBC) và Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam (Shinhan) với thương hiệu uy tín Ngoài ra, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) cũng nổi bật với hệ thống tiết kiệm bưu điện dễ tiếp cận cho người dân khu vực nông thôn, tạo ra sự cạnh tranh trực tiếp trong dịch vụ tiền gửi.
Agribank nỗ lực khẳng định vị thế là ngân hàng chủ lực hỗ trợ người dân và doanh nghiệp nhỏ, vừa và siêu nhỏ, đặc biệt trong lĩnh vực nông nghiệp Chi nhánh Agribank huyện Tam Bình đã ra mắt nhiều gói cho vay linh hoạt như cho vay lưu vụ, cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp và cho vay qua tổ vay vốn, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của bà con trên địa bàn Sự đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ tận tâm của Agribank góp phần hỗ trợ khách hàng trong việc tiếp cận nguồn vốn.
THÔNG TIN NGƯỜI HƯỚNG DẪN
Họ và tên: Trần Thị Hồng Ngọc
Vị trí : Cán bộ tín dụng
Hình 1 3 Cán bộ tín dung – Trần Thị Hồng Ngọc
Nguồn: Sinh viên thực tập tự chụp
Chị Trần Thị Hồng Ngọc, nhân viên tại Agribank chi nhánh huyện Tam Bình trong 13 năm, tốt nghiệp ngành kinh tế ngoại thương tại Cao Đẳng Cộng Đồng Vĩnh Long Với kinh nghiệm dày dạn, chị luôn tự tin và vui vẻ chào đón sinh viên thực tập đến ngân hàng.
KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH TAM BÌNH GIAI ĐOẠN (2018 - 2020)
Bảng 1 2 Kết quả hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank chi nhánh Huyện Tam Bình giai đoạn 2018 – 2020 Đơn vị tính : Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 2018 - 2019 2019 - 2020
Số tiền Số tiền Số tiền Chênh lệnh Tỷ lệ (%) Chệnh lệch Tỷ lệ (%)
Nguồn: Phòng tín dụng Agribank chi nhánh Tam Bình 2018 - 2020
Trong giai đoạn 2018 – 2020, Agribank chi nhánh Tam Bình ghi nhận sự tăng trưởng ổn định trong tổng thu nhập, với mức tăng 11,56% vào năm 2019, vượt 100 tỷ đồng và tăng 13,82% vào năm 2020 Thu nhập từ lãi chiếm tỷ trọng lớn, đạt 7,52 tỷ đồng (9,15%) trong năm 2018 và 9,85 tỷ đồng (10,99%) trong năm 2020, chủ yếu từ hoạt động cho vay, đặc biệt là cho vay sản xuất nông nghiệp Đồng thời, thu nhập ngoài lãi cũng tăng trưởng, đạt 16,53 tỷ đồng (tăng 26,75%) năm 2019 và 21,36 tỷ đồng (tăng 29,19%) năm 2020, chủ yếu từ phí hoa hồng và dịch vụ Mặc dù không có sự bứt phá mạnh, sự tăng trưởng đều và ổn định trong giai đoạn này phản ánh hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Nguồn chi phí của Agribank chi nhánh Tam Bình chủ yếu phát sinh từ chi phí trả lãi và chi phí ngoài lãi, với tổng chi phí tăng qua các năm Cụ thể, năm 2019, tổng chi phí tăng 13,20% đạt 68,80 tỷ đồng, và năm 2020, tăng 8,62% đạt 74,73 tỷ đồng Sự gia tăng này không phải do ngân hàng quản lý chi phí kém, mà là kết quả của việc ngân hàng chủ động cho vay và huy động vốn nhiều hơn Chi phí trả lãi chiếm phần lớn trong tổng chi phí, với mức tăng 8,87% năm 2019 và 11,75% năm 2020, đạt gần 52,73 tỷ đồng Chi phí ngoài lãi cũng tăng đều, đặc biệt năm 2019 tăng 4,18 tỷ đồng để nâng cao trình độ nhân viên Tuy nhiên, năm 2020, chi phí trả lãi chỉ tăng 1,80% với mức tăng 389 triệu đồng do ngân hàng đã hoàn thành tốt công tác đào tạo, từ đó hạn chế chi phí không cần thiết.
1.6.3 Lợi nhuận Để lợi nhuận trưởng ổn định, ngân hàng cần phải tối đa hóa nguồn thu nhập và khai thác, sử dụng có hiệu quả nguồn chi phí Tuy nhiên mức tăng trưởng thu nhập có phần thấp hơn mức tăng trưởng chi phí trong năm 2019 so với 2018, cụ thể là 11,56% so với 13,20%, kết hợp với việc tăng các khoản đóng thuế trong năm đã làm cho lợi nhuận năm 2019 tăng không nhiều Cụ thể 2019 có mức tăng không cao là 8,67%, tương ứng2,98 tỷ đồng Đến 2020, hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Tam Bình đã có phần hiệu quả hơn khi mức tăng thu nhập tăng cao hơn mức tăng chi phí (13,82% so với8,62%), giúp cho lợi nhuận có sự tăng trưởng tương đối tốt, tăng 23,38% so với 2019 và chính thức vượt trên 40 tỷ đồng (gần 46,19 tỷ đồng) sau khi kết thúc năm.
Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Tam Bình trong giai đoạn 2018 - 2020 cho thấy ngân hàng đã hoạt động hiệu quả, bất chấp ảnh hưởng của dịch bệnh vào cuối năm 2019 và trong năm 2020 Thành công này là nhờ sự nỗ lực không ngừng của ban lãnh đạo và cán bộ nhân viên, cùng với việc tuân thủ các chính sách của ngân hàng cấp trên Agribank đã tăng cường cho vay để tăng lợi nhuận, đồng thời quản lý rủi ro và thu hồi nợ một cách hiệu quả, góp phần ổn định hoạt động trong bối cảnh kinh tế khó khăn Tuy nhiên, lợi nhuận của ngân hàng vẫn chỉ ở mức trung bình và chưa có sự bứt phá đáng kể Để tiếp tục phát triển bền vững, ngân hàng cần giải quyết bài toán cân bằng giữa tăng trưởng, tiết kiệm chi phí và đảm bảo sức khỏe cho nhân viên cũng như thu hút khách hàng vay vốn.
Ban lãnh đạo Agribank chi nhánh Tam Bình cần tập trung vào vấn đề này để đạt được những thành tựu nổi bật hơn trong năm 2021.
NỘI DUNG THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH TAM BÌNH - TỈNH VĨNH LONG
KẾ HOẠCH THỰC TẬP
2.1.1.1 Mục tiêu kiến thức: Áp dụng các kiến thức được học tại trường vào công việc thực tế tại ngân hàng, đặc biệt là kiến thức về Nguyên Lý Kế Toán và Kỹ Năng Giao Tiếp. Áp dụng thành thạo và bổ sung thêm những kỹ năng về máy tính: Excel, Word Đo lường lượng kiến thức thực tế so với kiến thức lý thuyết được học Quan sát, học hỏi các nghiệp vụ, quy trình hoạt động tín dụng của ngân hàng Rèn luyện các kiến thức về đạo đức trong kinh doanh tại môi trường làm việc ở ngân hàng.
2.1.1.2 Mục tiêu kỹ năng: Nâng cao kỹ năng sử dụng về máy tính văn phòng và các công cụ nơi làm việc Rèn luyện kỹ năng giao tiếp, thuyết phục, hợp tác, lắng nghe hiệu quả, lắng nghe lời phê bình và duy trì mối quan hệ với cấp trên, anh chị đồng nghiệp, khách hàng Nâng cao kỹ năng quản lý thời gian và sắp xếp công việc hiệu quả Rèn luyện kỹ năng làm việc nhóm hiệu quả.
2.1.1.3 Mục tiêu thái độ: Đi làm đúng giờ, làm việc tích cực, vui vẻ tiếp nhận mọi công việc được giao, linh hoạt, nhanh nhẹn, nhạy bén trong công việc, hoàn thành tốt nhất những công việc được giao
2.1.1.4 Mục tiêu định hướng nghề nghiệp: Cố gắng phấn đấu nổ lực, tìm kiếm sự yêu thích trong công việc tại ngân hàng, trao dồi kiến thức về nghiệp vụ để xem xét bản thân có thích hợp với công việc tại ngân hàng hay không qua đó xác định thêm được một lĩnh vực mới mà có thể bản thân sẽ yêu thích và theo đuổi về sau.
Tiến độ theo kế hoạc thục tập
Thời gian bắt đầu thực tập: 04/10/2021
Thời gian kết thúc thực tập:28/11/2021
Thực tập các ngày trong tuần: Thứ 2, thứ 3, sáng thứ 4, thứ 6,
Bảng 2 1 Kế hoạch thực tập
TT Kế hoạch thực tập tại ngân hàng Thời gian
- Phỏng vấn và nhận việc
- Đơn vị thực tập: Ngân hàng Agribank chi nhánh
-Địa chỉ: Số 116/10 Tổ 25, Khóm 2, Thị Trấn Tam
Bình, Huyện Tam Bình, Tỉnh Vĩnh Long
- Thu thập thông tin về chi nhánh và bộ phận phòng tín dụng
- Vị trí: Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân
- Tham quan chi nhánh thực tập tại ngân hàng
Agriabank chi nhánh huyện Tam Bình
- Làm quen với các anh chị trong phòng Tín dụng
- Được phát và đọc các tài liệu về lịch sử ngân hàng
Agribank, ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Tam
Bình, bộ tiêu chuẩn “Chất lượng dịch vụ Agribank”, bộ “Quy tắc đạo đức nghề nghiệp”, “Sổ tay
- Sắp xếp bàn làm việc, học viết giấy ủy nhiệm chỉ, phân loại tài khoản cho vay (dựa trên thời hạn vay)
- Hướng dẫn sử dụng máy photocopy, máy in, máy scan- Sử dụng thành thạo các thiết bị trên
Để quản lý hiệu quả các khoản vay, cần đọc và phân loại các hồ sơ khách hàng vay vốn cũ của ngân hàng Các loại hồ sơ bao gồm hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài sản đảm bảo, hồ sơ tài chính, hồ sơ cấp tín dụng, hồ sơ giải ngân và hồ sơ sau giải ngân Việc nắm rõ từng loại hồ sơ giúp tối ưu hóa quy trình vay vốn và đảm bảo tính chính xác trong việc ra quyết định.
- Học cách ghi chứng từ “Uỷ nhiệm chi”
- Học cách sắp xếp chứng từ theo ngày, đánh số chứng từ
- Ghi giấy ủy nhiệm chi tiền để giải ngân
- Xem cách đăng nhập và được hướng dẫn sử dụng phần mềm IPCAS
Để thực hiện quy trình cho vay hiệu quả, cần thu thập thông tin cơ bản của khách hàng, bao gồm địa chỉ, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, diện tích đất, tình trạng sử dụng, số tiền cần vay, thông tin về người thân, công việc và các thông tin cá nhân khác Những dữ liệu này sẽ được báo cáo cho các bộ tín dụng có thẩm quyền tại ấp theo sự phân công của cấp trên.
- In đơn vay vốn từ hệ thông IPCAS, hướng dẫn khách hàng kí trên vào “Hợp đồng tín dụng”, trình
Tuần 3 100% hợp đồng cho cán bộ kiểm soát, cán bộ tín dụng và
Giám đốc chi nhánh ký tên, xét duyệt cho vay
- Đọc và học quy định thu tiền về “Giấy Yêu Cầu
Bảo Hiểm Bảo An Tín Dụng”
- Thu tiền bảo hiểm bảo an tín dụng cho tất cả ấp
- Ghi giấy ủy nhiệm chi tiền để giải ngân
- Học tra cứu phần mềm CIC về thông tin quan hệ tín dụng của khách hàng đối với ngân hàng khác
- Xếp loại khách hàng vay vốn dựa trên hồ sơ quản lý vi phạm pháp luật của Tổ cho vay theo ấp cung cấp
- Tư vấn lãi suất cho vay hoặc mở tài khoản cho khách hàng để giảm lãi suất
- Rà soát tài khoản số đẹp, đề xuất mở tài khoản số đẹp cho khách hàng
- Tra cứu nhanh thông tin quan hệ tín dụng khách hàng trên phần mềm CIC
- Học cách thẩm định và đề xuất cho vay đối với hàng cá ngân tại Ngân hàng
Học cách phân biệt giữa hồ sơ vay đảm bảo và không đảm bảo rất quan trọng, bởi mỗi loại hồ sơ có những hạn mức chi khác nhau Hồ sơ vay đảm bảo thường yêu cầu tài sản thế chấp và cho phép khách hàng vay số tiền lớn hơn, trong khi hồ sơ vay không đảm bảo không cần tài sản thế chấp nhưng hạn mức vay sẽ thấp hơn Tư vấn khách hàng về số tiền tối đa được vay giúp họ lựa chọn phương án phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của mình.
- Học cách thức luân chuyển hồ sơ
8 - Cùng cán bộ tín dụng đến thẩm định tài sản trực tiếp- Báo cáo kết quả cho cán bộ kiểm soát khoản vay Tuần 7 100%
- Thực hiện lưu hồ sơ vào bìa cứng hoàn chỉnh
- Sắp xếp lại toàn bộ hồ sơ cấp vay tín dụng thuộc ấp
Mỹ Lộc để bàn giao lại cho cán bộ tín dụng đảm nhiệm tại ấp
- Xin mộc xác nhận thực tập
Mô tả các công việc đã thực tập tại ngân hàng
Thực tập từ ngày 04/10/2021 đến 28/11/2021 các công việc em đã thực hành được tại ngân hàng được mô tả như sau:
-Công việc 1: Nghiệp vụ cấp tín dụng
Nguồn: Phòng tín dụng NHNNo & PTNT Việt Nam
Thông báo kết quả, tiến hành ký hợp đồng tín dụng
Phê duyệt Tái thẩm định
Tiếp nhận nhu cầu của khách hàng, hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay vốn
Phân tích tín dụng Thẩm định
Giải ngân Kiểm tra giám sát khoản vay/thu nợ, gốc, xử lý phát sinh
Thanh lý hợp đồngBảng 2 2 Sơ đồ nghiệp vụ cấp tín dụng tại ngân hàng Agribank chi nhánh Tam Bình
Bước 1: Tiếp nhận nhu cầu của khách hàng, hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay vốn
Đối với khách hàng lần đầu có nhu cầu vay tín dụng, chúng tôi hướng dẫn chi tiết cách đăng ký thông tin cá nhân, các điều kiện cần thiết để vay vốn và tư vấn cách lập hồ sơ vay một cách hiệu quả.
Đối với khách hàng đã có quan hệ tín dụng, việc kiểm tra sơ bộ các điều kiện và hồ sơ vay là rất quan trọng Hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn sẽ giúp quá trình vay diễn ra thuận lợi hơn.
Báo cáo cho giám đốc chi nhánh về tất cả các khách hàng dù là đủ điều kiện hay không đủ điều kiện.
Tiếp nhận và kiểm tra toàn bộ nội dung hồ sơ, bao gồm hồ sơ pháp lý (tham khảo phụ lục 1), hồ sơ khoản vay (tham khảo phụ lục 2) và hồ sơ đảm bảo tiền vay (tham khảo phụ lục 3).
Bước 2: Phân tích tín dụng:
Kiểm tra hồ sơ vay vốn và mục đích vay vốn
Điều tra, thu thập, tổng hợp thông tin về khách hàng và phương án vay vốn
Xác minh thông tin qua: địa phương, trung tâm tín dụng CIC, hồ sơ vay trước đây…
Phân tích ngành (Xem phụ lục 4)
Để phát triển hiệu quả trong kinh doanh, việc tìm hiểu và phân tích khách hàng là rất quan trọng Điều này bao gồm việc đánh giá tư cách và năng lực pháp luật của họ, cũng như năng lực hành vi dân sự Bên cạnh đó, năng lực quản lý sản xuất kinh doanh và mô hình tổ chức cũng cần được xem xét kỹ lưỡng Cuối cùng, việc bố trí lao động hợp lý và năng lực điều hành quản lý sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến sự thành công của doanh nghiệp.
Phân tích đánh giả khả năng tài chính của khách hàng thông qua tính chính xác của báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh.
Tình hình quan hệ tín dụng với chi nhánh ngân hàng, với các NHTM, tổ chức tín dụng khác khác
Dự kiến lợi ích cho chi nhánh khi khoản vay được phê duyệt
Phân tích phương án vay vốn
Thẩm định các biện pháp đảm bảo tiền vay là quy trình quan trọng, bao gồm việc kiểm tra tình trạng thực tế của tài sản đảm bảo và phân tích, thẩm định giá trị của tài sản đó Việc này giúp đảm bảo rằng tài sản có đủ giá trị để bảo vệ quyền lợi của bên cho vay trong trường hợp người vay không thể thanh toán.
Chấm điểm tín dụng và xếp loại khách hàng
Tồng hợp các nội dung thẩm định và lập báo cáo thẩm định
Tiến hành kiểm tra thực tế tại hộ gia đình sản xuất để đánh giá quy mô, chuồng trại, máy móc và cơ sở hạ tầng Mục đích của việc kiểm tra này là xác thực các thông tin cơ bản trong hồ sơ mà cán bộ tín dụng đã tổng hợp và trình lên cho cán bộ kiểm soát.
Sau khi hoàn tất quá trình thẩm định khách hàng, ngân hàng sẽ xác định phương thức cho vay dựa trên mối quan hệ với khách hàng Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ xem xét khả năng nguồn vốn và các điều kiện thanh toán liên quan.
Lập báo cáo thẩm định kiêm tờ trình cho vay kèm hồ sơ vay vốn trình cán bộ kiểm soát kiêm soát
Cán bộ kiểm soát sẽ xem xét và thẩm định lại báo cáo thẩm định cùng hồ sơ vay vốn, ghi nhận ý kiến vào tờ trình, ký tên và trình lên giám đốc chi nhánh để được phê duyệt.
KIẾN THƯC LÝ THUYẾT MÔN HỌC ÁP DỤNG TRONG QUÁ TRÌNH THỰC TẬP
Bước 6: Thông báo kết quả, tiến hành kí hợp đồng tín dụng
Chúng tôi thông báo kết quả cho khách hàng và hướng dẫn đặt lịch hẹn tại chi nhánh để xác nhận thủ tục Khách hàng sẽ ký tên vào hợp đồng tín dụng cùng các giấy tờ liên quan khác.
Hướng dẫn khách hàng hoàn thiện chứng từ giải ngân Kiểm tra sự phù hợp của chứng từ và dẫn khách hàng đến quầy giao dịch để nhận tiền.
Bước 8: Kiểm tra giám sát khoản vay/ thu nợ, gốc, xử lý phát sinh
Thực hiện giám sát và thu hồi nợ gốc theo hướng dẫn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là rất quan trọng Đồng thời, cần xử lý các phát sinh liên quan đến khoản vay và tài sản đảm bảo một cách hiệu quả.
Bước 9: Thanh lý hợp đồng
Khi khách hàng hoàn tất việc trả nợ, cần phối hợp với bộ phận kế toán để thực hiện đối chiếu và kiểm tra các khoản tiền đã thanh toán, bao gồm nợ gốc, lãi suất và các loại phí khác, nhằm tiến hành tất toán khoản vay một cách chính xác.
Thanh lý hợp đồng tín dụng/ sổ vay vốn
Để giải tỏa tài sản đảm bảo, cần kiểm tra tình trạng giấy tờ và tài sản thế chấp, cầm cố Sau đó, lập biên bản giao trả tài sản đảm bảo nợ vay và trình cho cán bộ kiểm soát Cuối cùng, cán bộ kiểm soát sẽ trình giám đốc chi nhánh ký tên và xác nhận.
Bước 10: Lưu giữ hồ sơ
- Công việc 2: Viết giấy ủy nhiệm chi (lệnh chi) tại quầy
Dựa trên thông tin từ "Báo cáo đề xuất giải ngân kiêm giấy nhận nợ," chuyên viên khách hàng hoặc cán bộ tín dụng sẽ điền thông tin vào mẫu "ỦY NHIỆM CHI." Sau đó, họ sẽ kiểm tra tính hợp lệ của chứng từ, hướng dẫn khách hàng ký tên và đưa khách hàng đến quầy giao dịch của chi nhánh để thực hiện giải ngân.
- Công việc 3: Thu tiền bảo hiểm bảo an tín dụng ABIC
Dựa trên "Báo cáo đề xuất giải ngân kiêm giấy nhận nợ" và "Giấy yêu cầu bảo hiểm bảo an tín dụng", sản phẩm này được cung cấp khi khách hàng vay vốn tại ngân hàng Đối với khách hàng dưới 45 tuổi, giá trị bảo hiểm là 0,65% khoản vay, trong khi khách hàng từ 45 tuổi trở lên có giá trị bảo hiểm là 0,90% khoản vay Sau khi tính toán, số tiền cần thu sẽ được trình cho cán bộ tín dụng ký tên và đóng mộc xác nhận đã thu tiền.
2.2 KIẾN THỨC LÝ THUYẾT MÔN HỌC ÁP DỤNG TRONG QUÁ TRÌNH THỰC TẬP
2.2.1 Kiến thức môn học liên quan đến công việc thực tập
-Môn học kỹ năng giao tiếp:
Môn học này đã đóng vai trò quan trọng trong quá trình thực tập của em tại ngân hàng, giúp em trở nên cởi mở và chủ động hơn trong giao tiếp với các anh chị trong phòng tín dụng Kiến thức từ môn học đã cải thiện kỹ năng đặt câu hỏi một cách khéo léo, giúp em tương tác hiệu quả mà không làm khó chịu những cán bộ trong văn phòng Hơn nữa, việc áp dụng kiến thức về bảo hiểm và lãi suất khi tư vấn khách hàng đã nâng cao sự tự tin và khả năng thuyết phục của em Nhờ đó, em đã nhận được sự yêu mến và tin tưởng từ khách hàng, góp phần vào thành công trong việc bán bảo hiểm ABIC và mở thêm nhiều tài khoản số đẹp.
Học môn Quản trị tài chính tại trường trang bị cho em kỹ năng thẩm định hồ sơ vay vốn, giúp em đánh giá và lựa chọn các phương án cho vay tối ưu cho khách hàng Em cũng có khả năng nhận diện những hồ sơ không đủ tiêu chuẩn cấp tín dụng Bên cạnh đó, em linh hoạt trong việc tính toán lãi suất thực tế, giúp khách hàng nắm rõ số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng hoặc hàng quý.
- Môn học Nguyên Lý Kế Toán:
Môn học này giúp em phân biệt các loại tài khoản và hiểu ý nghĩa của việc sử dụng từng tài khoản Em cũng học cách định khoản các giao dịch của khách hàng, xác định thời hạn vay để quản lý hiệu quả các khoản nợ Hơn nữa, em nắm bắt được cách khách hàng sử dụng nguồn tín dụng cho các mục đích khác nhau.
- Môn học Quản trị văn phòng:
Học môn quản trị văn phòng đã giúp tôi nâng cao kỹ năng sử dụng Word, từ cách trình bày, cỡ chữ đến cách viết nội dung, tạo ra báo cáo chất lượng để nộp cho cán bộ tín dụng Thêm vào đó, tôi cũng đã học được cách sử dụng máy in và photocopy tại nơi làm việc của mình.
Môn học marketing dịch vụ giúp em trong việc truyền thông và thuyết phục khách hàng mua bảo hiểm ABIC và tài khoản số đẹp, đặc biệt là tài khoản có đuôi trùng năm sinh Khi thẩm định tài sản của khách hàng, em sẽ xác định những khách hàng tiềm năng và chủ động tư vấn về sản phẩm, lợi ích, cũng như độ hiếm của các tài khoản này để kích thích nhu cầu mua sắm của họ.
2.2.2 Các công cụ phần mềm, kỹ thuật, kỹ năng đã được học sử dụng cho thực tập
-Các công cụ phần mềm: Microsoft Office (Word), Windows 10, CIC, phần mềm kiểm tra và soạn thảo Gmail, Google, IPCAS
Kỹ thuật và kỹ năng đã học bao gồm gõ phím 10 ngón, phân tích thông tin, giao tiếp hiệu quả, làm việc nhóm, quản lý thời gian và công việc, cùng với sự tỉ mỉ và cẩn trọng trong mọi nhiệm vụ.
TRẢI NGHIỆM THỰC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - AGRIBANK CHI NHÁNH TAM BÌNH
2.3.1 Chức năng, nhiệm vụ của bộ phận
2.3.1.1 Chức năng phòng Tín dụng
Phòng tín dụng tại NHNNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Tam Bình có vai trò quan trọng trong việc tư vấn cho Giám đốc về quản lý và chỉ đạo hoạt động tín dụng bảo lãnh trong nước, đồng thời thực hiện đầu tư ngắn hạn và dài hạn Phòng cũng tập trung vào việc mở rộng thị trường, nghiên cứu và đề xuất cải tiến thủ tục vay nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng, từ đó phát triển kinh doanh một cách an toàn và hiệu quả Ngoài ra, phòng còn thực hiện công tác cho vay, tìm kiếm khách hàng mới, duy trì mối quan hệ với khách hàng cũ, đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn và đề xuất biện pháp xử lý vi phạm hợp đồng tín dụng cho Giám đốc.
2.3.1.2 Nhiệm vụ phòng tín dụng
Phòng tín dụng có nhiệm vụ chủ động tìm kiếm dự án khả thi từ khách hàng, thu thập thông tin và lập hồ sơ khách hàng Đồng thời, xác định nhu cầu vốn cho vay theo địa bàn và ngành hàng, mở sổ theo dõi cho vay, thu nợ Phòng cũng giải thích và hướng dẫn khách hàng về quy định cho vay, thẩm định điều kiện vay vốn, lập báo cáo thẩm định và hợp đồng tín dụng Sau khi có quyết định từ Giám đốc, phòng thông báo cho khách hàng về việc cho vay hay từ chối Ngoài ra, phòng thực hiện kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay, thẩm định gia hạn nợ và điều chỉnh kỳ hạn trả nợ Phòng cũng phân tích hoạt động tín dụng, phân loại nợ, tìm nguyên nhân nợ quá hạn và đưa ra biện pháp khắc phục Cuối cùng, phòng thống kê, báo cáo định kỳ và đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn, quản lý hồ sơ tín dụng theo quy định.
2.3.2 Thực trang phòng tín dụng của ngân hàng Agribank chi nhánh Tam Bình
Phòng tín dụng của ngân hàng Agribank chi nhánh Tam Bình hiện có ba cán bộ, bao gồm hai cán bộ tín dụng và một cán bộ kiểm soát, có nhiệm vụ thẩm định tài sản, cho vay và kiểm soát việc trả nợ Với trình độ chuyên môn từ Cao Đẳng trở lên và nhiều năm kinh nghiệm, các cán bộ thể hiện tinh thần năng động và nhiệt tình, nhận được sự tín nhiệm từ khách hàng địa phương Phòng làm việc được trang bị đầy đủ thiết bị hiện đại trong không gian thoáng mát, sạch sẽ, tạo sự thoải mái cho khách hàng Tuy nhiên, phòng tín dụng đang gặp áp lực do chỉ có ba cán bộ phụ trách cho vay cho ba xã và trung tâm Thị Trấn Tam Bình, dẫn đến khó khăn trong giao tiếp và tư vấn khi khách hàng không hiểu vấn đề Đặc biệt, khách hàng vay vốn chủ yếu phục vụ sản xuất nông nghiệp, dễ gặp rủi ro từ các yếu tố môi trường và khí hậu, làm phức tạp quá trình thu hồi vốn và gia tăng tình trạng trễ hạn.
2.3.3 Kiến thức, kỹ năng và thái độ đã học được trong quá trình thực tập
Nhờ sự hỗ trợ từ các cán bộ tín dụng, tôi đã tích lũy được nhiều kiến thức về nghiệp vụ cho vay ngân hàng, bao gồm thẩm định tài sản và nguồn thu nhập của khách hàng, cũng như quy trình làm hồ sơ cho vay Tôi đã nắm rõ các gói cho vay của Agribank và hiểu thêm về định khoản tài sản Hơn nữa, tôi biết cách xác định hạn mức cho vay dựa vào hồ sơ tài sản đảm bảo và không đảm bảo, cũng như quy trình cấp tín dụng của ngân hàng Agribank và cách sử dụng phần mềm IPCAS để phân loại tài khoản.
Mã số 211101 và 212101 được áp dụng trong lĩnh vực ngân hàng, nhấn mạnh tầm quan trọng của kỹ năng giao tiếp bằng ánh mắt và ngôn ngữ cơ thể Qua việc ôn lại và học hỏi những kiến thức mới, tôi đã mở rộng hiểu biết về nhiều nghiệp vụ, từ đó nâng cao khả năng nhận thức và hiểu biết của bản thân.
Trong quá trình thực tập, em đã học được nhiều kỹ năng quan trọng Đầu tiên, kỹ năng quản lý và sắp xếp thời gian giúp em cân bằng giữa việc học và công việc tại ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh dịch Covid-19 khiến việc học online trở nên khó khăn Nhờ sự hướng dẫn từ các anh chị trong phòng Tín dụng, em đã cải thiện khả năng quản lý thời gian và giảm bớt gánh nặng cho đồng nghiệp Thứ hai, kỹ năng giao tiếp với đồng nghiệp và cấp trên đã được nâng cao, em học cách nói rõ ràng, lắng nghe và chủ động hỗ trợ mọi người Thứ ba, kỹ năng thuyết phục khách hàng cũng được cải thiện, em đã học cách phân tích và giải thích lợi ích khi tư vấn sản phẩm như bảo hiểm ABIC và thẻ tài khoản ngân hàng Cuối cùng, kỹ năng lắng nghe giúp em tiếp thu ý kiến và góp ý từ mọi người, đồng thời biết cách hỏi lại những thắc mắc sau khi lắng nghe đầy đủ, từ đó nâng cao hiệu quả giao tiếp trong công việc.
Trong suốt hai tháng thực tập, em đã thể hiện sự chủ động trong công việc, luôn đặt câu hỏi để hiểu rõ hơn và tiếp thu mọi nhiệm vụ được giao, kể cả những công việc phải mang về nhà Em chấp nhận lỗi sai của mình và cam kết cải thiện bản thân Em duy trì thái độ lịch sự, hòa đồng với đồng nghiệp và chịu trách nhiệm cho công việc của mình Tuân thủ nghiêm ngặt nội quy ngân hàng, em luôn đến làm đúng giờ, không về sớm và nỗ lực hoàn thành công việc trước thời hạn Mặc dù đôi lúc áp lực công việc khiến em không thể hiện sự vui vẻ, em vẫn biết cách kiềm chế cảm xúc để không làm mất lòng mọi người.
Mức độ tương tác với các cán bộ phòng tín dụng trong quá trình thực tập
Khi mới bắt đầu làm việc tại ngân hàng Agribank chi nhánh Tam Bình, tôi được chị Ngọc hướng dẫn các công việc và chưa có nhiều cơ hội trò chuyện với các anh, chị khác Tuy nhiên, sau vài tuần làm quen với quy trình của Phòng tín dụng, tôi đã hòa nhập tốt với mọi người Họ luôn sẵn sàng chỉ dẫn và chia sẻ về công việc cũng như cuộc sống cá nhân, tạo cảm giác thân thiện Sau giờ nghỉ trưa, cả phòng thường mời tôi đi ăn cùng và động viên tôi, giúp tôi vượt qua sự rụt rè khi có thắc mắc Mặc dù có sự chênh lệch về tuổi tác và kinh nghiệm, tôi vẫn cảm thấy gắn bó với các anh, chị, và thời gian thực tập tại đây sẽ là một kỷ niệm khó quên trong sự nghiệp của tôi.
Vấn đề gặp phải và cách giải quyết trong quá trình thực tập
Trong quá trình thực tập tại ngân hàng, em đã gặp phải nhiều thách thức, chủ yếu là việc đối diện với những khách hàng khó tính và khối lượng kiến thức cần tiếp thu về nghiệp vụ Tín dụng Để giải quyết vấn đề với khách hàng, em đã ghi chú lại các câu hỏi của họ và tự giới thiệu mình là thực tập sinh để khách hiểu rõ vị trí của em Em cũng mời khách ra ngoài ghế chờ và dán ghi chú lên máy tính của các cán bộ phụ trách để họ dễ dàng nắm bắt thông tin Khi có cán bộ trực tiếp tại văn phòng, em sẽ dẫn khách đến bàn của họ để được giải đáp thắc mắc Đối với lượng kiến thức lớn, em đã chú ý quan sát quy trình làm việc của các anh chị và ghi chú các nội dung cơ bản Tại nhà, em cố gắng đọc thêm tài liệu từ chị Ngọc để nắm vững hơn, từ đó giúp em hoàn thành tốt công việc mà không bị lúng túng.
Những đề xuất của bản thân đối với ngân hàng Agribank chi nhánh Tam Bình
Sau hai tháng thực tập tại ngân hàng Agribank chi nhánh Tam Bình, tôi đã chú ý và quan sát để đưa ra một số đề xuất cho ngân hàng tham khảo.
Để cải thiện quy trình cho vay tại Agribank chi nhánh Tam Bình, việc bổ sung cán bộ tín dụng là rất cần thiết Hiện tại, Phòng Tín dụng chỉ có 3 cán bộ phụ trách cho vay cho 3 xã và 1 thị trấn, dẫn đến áp lực công việc lớn, đặc biệt trong bối cảnh khách hàng tăng cao sau khi nới lỏng giãn cách Việc thêm nhân sự sẽ không chỉ giúp giảm bớt áp lực cho các cán bộ mà còn nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng, từ đó quy trình cho vay sẽ diễn ra nhanh chóng và trơn tru hơn.
Thứ hai, nâng cao chất lương cán bộ tín dụng
Agribank Chi nhánh Tam Bình cần nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ, nhân viên để hoàn thiện quy trình nghiệp vụ tín dụng Việc chú trọng nâng cao năng lực chuyên môn, quản lý và chuyên nghiệp cho cán bộ tín dụng là rất quan trọng Cán bộ cần không ngừng học hỏi, mở rộng hiểu biết và bồi dưỡng phẩm chất đạo đức, đồng thời nâng cao trình độ ngoại ngữ và công nghệ thông tin để đáp ứng nhu cầu kinh tế hiện đại Tạo mối quan hệ tốt với khách hàng và có thái độ niềm nở, tận tâm là cần thiết để trở thành cầu nối giữa ngân hàng và khách hàng Ngoài ra, Agribank cần mở rộng mối quan hệ với chính quyền và các cơ quan chức năng địa phương để nắm rõ thế mạnh và phương hướng phát triển kinh tế, từ đó hỗ trợ thông tin cho ngân hàng khi cần thiết.
Thứ ba, đẩy mạnh các hoạt động marketing, quảng cáo
Ngân hàng Agribank chi nhánh Tam Bình hiện đang áp dụng các hoạt động marketing quảng cáo hạn chế, chủ yếu chỉ thông qua băng rôn và trang cá nhân của nhân viên trên Facebook, Zalo Chiến lược này thiếu sức hút và không chuyên nghiệp, dẫn đến việc nguồn vốn huy động không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay, buộc ngân hàng phải sử dụng vốn điều lệ từ ngân hàng nội bộ Để cải thiện tình hình, ngân hàng cần tăng cường các hoạt động marketing và quảng cáo trên các phương tiện truyền thông đại chúng, đặc biệt là Internet Các biện pháp nên thực hiện bao gồm: lập fanpage riêng cho chi nhánh, chạy quảng cáo trong khu vực nhất định, in ấn chương trình khuyến mãi kèm theo giao dịch, và tăng cường treo băng rôn đường phố Những hoạt động này sẽ giúp nâng cao hình ảnh, sản phẩm và ưu đãi dành riêng cho khách hàng địa phương, từ đó tăng cường tính cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác trong khu vực.
Kết quả quá trình thực tập
2.7.1 Kì vọng và kết quả đạt được qua quá trình thực tập tại Agribank chi nhánh Tam Bình
Khi thực tập tại Agribank chi nhánh Tam Bình, tôi đặt ra những kỳ vọng cao cho bản thân, bao gồm việc học hỏi nghiệp vụ ngân hàng, áp dụng kiến thức lý thuyết vào thực tiễn, và hoàn thành mục tiêu thực tập Tôi mong muốn hoàn thành tốt các nhiệm vụ được giao, mở rộng mối quan hệ cá nhân, và thu thập tài liệu cũng như số liệu cần thiết cho báo cáo thực tập Cuối cùng, tôi hy vọng sẽ hoàn thành khóa học với điểm số cao và được đánh giá tích cực từ ban lãnh đạo chi nhánh cũng như giảng viên hướng dẫn.
Sau 2 tháng thực tập tại Agribank, em rất hài lòng vì đã đạt được tất cả kỳ vọng của bản thân Em đã học được cách thẩm định tài sản, tra cứu CIC và sử dụng phần mềm IPCAS Đồng thời, em áp dụng các loại tài khoản đã học để ủy nhiệm chi tiền cho phòng kế toán Em hoàn thành tốt các mục tiêu về kiến thức, kỹ năng và thái độ trong công việc được giao Qua đó, em cũng mở rộng mối quan hệ với các anh chị phòng tín dụng, được mời đến nhà và hỗ trợ công việc cho họ Đặc biệt, em đã thu thập đầy đủ số liệu về thu nhập, chi phí và lợi nhuận của các năm 2018 và 2019.
Năm 2020, tôi đã hoàn thành bài báo cáo thực tập để đạt kết quả tốt cho khóa học đã đăng ký Quan trọng hơn, tôi có cơ hội trải nghiệm thực tế trong ngành ngân hàng, nhờ vào sự hỗ trợ từ nhà trường và ngân hàng Điều này đã giúp tôi đánh giá khả năng của bản thân và xem xét sự phù hợp với ngành nghề này.
2.7.2 Mức độ tương quan giữa trải nghiệm thực tế so với kiến thức đã học tại trường
Trong quá trình thực tập, tôi nhận thấy rằng trải nghiệm thực tế và kiến thức học tại trường có sự tương quan đáng kể, khoảng 50% - 70% Điều này khiến tôi ấn tượng, vì thường thì kiến thức học tập không hoàn toàn khớp với thực tiễn do mỗi doanh nghiệp có chiến lược và quy trình riêng Tại ngân hàng, tôi áp dụng ít kiến thức về tính toán, nhưng những kiến thức về kinh tế vĩ mô, vi mô, nghiên cứu thị trường và thẩm định mà tôi học được đã hỗ trợ rất nhiều cho tư duy làm việc của tôi Sự chăm chỉ, quan sát và thái độ cầu tiến là yếu tố quan trọng giúp tôi hoàn thành tốt công việc, trong khi kiến thức từ thầy cô đã bổ sung cho tôi nhiều kỹ năng và lý thuyết cơ bản cần thiết.
2.7.3 Trải nghiệm thực sự những gì đã học được qua quá trình thực tập
Trong các gói cho vay tại Agribank chi nhánh Tam Bình, thẩm định tài sản là bước quan trọng nhất để xác định khả năng chấp nhận khoản vay của khách hàng Cán bộ tín dụng, như chị Ngọc, thực hiện quy trình này thông qua việc kiểm tra giấy tờ liên quan đến quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà và tài sản đảm bảo, đồng thời phối hợp với tổ đăng ký vay vốn của xã để thu thập thông tin về tình hình gia đình khách hàng Đối với những khách hàng vay lần đầu mà không đăng ký với tổ vay vốn, cán bộ tín dụng cần đến tận nơi để đánh giá tài sản và quy mô kinh doanh Trong quá trình thực tập, em đã có cơ hội cùng chị Ngọc đến thẩm định tài sản trực tiếp tại xã Mỹ Lộc, giúp em hiểu rõ hơn về quy trình thẩm định.
