NHỮNG VẤN ĐÈ LY LUẬN CƠ BẢN VÈ QUẢN TRỊ DANH MỤC CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Đánh giá về công tác quản trị danh mục cho vay tại ngân hàng SHB chi nhánh Hoàn Kiếm
Chỉ tiêu Tỷ đồng Tỷ đồng Tỷ đồng
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ DANH MỤC CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
Định hướng hoạt động tín dụng của ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Hoàn Kiếm đến năm 2020 50 3.1.2 Định hướng hoàn thiện hoạt động quản trị danh mục cho vay 51
Nội chi nhánh Hoàn Kiếm đến năm 2020
Theo báo cáo thường niên của SHB chi nhánh Hoàn Kiếm:
Từ năm 2016, SHB chi nhánh Hoàn Kiếm đặt mục tiêu giữ vững vai trò là một ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam, tập trung huy động tối đa nguồn vốn trong và ngoài nước, duy trì tăng trưởng tín dụng hợp lý và cung cấp dịch vụ hiện đại, chất lượng cao Để đạt được mục tiêu này, SHB thực hiện đồng bộ các giải pháp như huy động vốn phù hợp với từng đối tượng khách hàng, mở rộng hợp tác với các tổ chức kinh tế, triển khai Đề án cơ cấu lại hoạt động, nâng cao chất lượng tín dụng và quản lý nợ xấu, củng cố tổ chức bộ máy và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cải tiến quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ và đẩy mạnh hoạt động tiếp thị gắn với an sinh xã hội, nhằm quảng bá thương hiệu và nâng cao vị thế cạnh tranh của SHB trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.
3.1.2 Định hướng hoàn thiện hoạt động quản trị danh mục cho vay Để hoàn thiện hoạt động quản lý danh mục cho vay, trong báo cáo thường niên của SHB chi nhánh Hoàn Kiếm có các định hướng chính như sau:
Để cải thiện hoạt động quản lý danh mục cho vay tại Việt Nam, cần phải đổi mới quan điểm và nhận thức về quản lý danh mục hiện đại SHB và hầu hết các ngân hàng Việt Nam hiện nay vẫn chỉ quen với việc quản trị từng giao dịch cho vay một cách thụ động Do đó, việc chuyển sang phương pháp quản lý danh mục cho vay chủ động là điều cần thiết để phù hợp với nền kinh tế hiện đại.
Hoàn thiện hoạt động quản lý danh mục cho vay bao gồm các bước hoạch định, tổ chức thực hiện, giám sát và điều chỉnh, tạo thành một quy trình liên kết chặt chẽ Mỗi bước có mối quan hệ hữu cơ, với bước trước là tiền đề cho bước sau, và bước sau dựa trên kết quả của bước trước Do đó, việc đồng bộ hóa các nội dung này là yêu cầu thiết yếu để phát triển phương pháp quản trị phù hợp với nền kinh tế hiện đại.
Để thực hiện phương pháp quản lý danh mục kế hoạch hiệu quả, cần hoàn thiện các yếu tố cơ sở như hệ thống thông tin dự báo, hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và phần mềm kỹ thuật xây dựng mô hình định lượng Ngoài ra, cần có hệ thống dữ liệu lưu trữ lâu dài, mô hình tổ chức hiệu quả, hệ thống giám sát chặt chẽ và một thị trường tài chính năng động với các công cụ phái sinh đa dạng hoạt động hiệu quả Tất cả những yếu tố này tạo nền tảng cho quản lý danh mục hiện đại, giúp tối ưu hóa quá trình quản lý và nâng cao hiệu quả hoạt động.
Hoàn thiện hoạt động quản lý danh mục cho vay cần kết hợp chặt chẽ với quản lý giao dịch cho vay tại ngân hàng Hai phương thức này hỗ trợ lẫn nhau trong quản lý hoạt động cho vay Quản lý giao dịch cho vay hiệu quả sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho quản lý danh mục cho vay, trong khi quản lý giao dịch kém sẽ cản trở quá trình này Do đó, việc thực hiện đồng thời và gắn kết hai hoạt động này là rất cần thiết.
Để quản lý danh mục cho vay hiệu quả, ngân hàng cần chú trọng hoàn thiện và phát triển nguồn nhân lực Sự thành công trong hoạt động này phụ thuộc vào đội ngũ quản lý có tầm nhìn và đam mê, cùng với nhân viên chuyên nghiệp, am hiểu kỹ thuật hiện đại và có đạo đức nghề nghiệp Việc kết hợp chặt chẽ giữa quản lý danh mục cho vay và phát triển nguồn nhân lực là yếu tố then chốt đảm bảo thành công cho mỗi ngân hàng.
3.2 CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ DANH
VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
3.2.1 Giải pháp có tính chiến lược
3.2.1.1 Nhận thức đầy đủ về sự cần thiết phải thay đỗi
Trong bối cảnh kinh tế hiện đại đầy biến động, quy mô hoạt động ngân hàng ngày càng mở rộng và sản phẩm ngân hàng ngày càng phức tạp, cạnh tranh trên thị trường tài chính trở nên gay gắt hơn bao giờ hết Nếu các ngân hàng không chủ động thay đổi phương thức quản trị, họ sẽ dễ dàng bị tụt lại và có nguy cơ bị loại khỏi thị trường Đồng thời, việc thực hiện các cam kết quốc tế về mở cửa thị trường dịch vụ tài chính cũng yêu cầu ngân hàng Việt Nam tuân thủ các chuẩn mực và thông lệ quốc tế trong quản trị hoạt động ngân hàng.
3.2.1.2 Những nội dung có tính định hướng chiến lược
Hoạch định mục tiêu quản trị danh mục cho vay cần liên kết chặt chẽ với các mục tiêu về lợi nhuận, tăng trưởng thị phần và phát triển thương hiệu của ngân hàng Cần xem xét mức độ tổn thất danh mục cho vay mà ngân hàng có thể chấp nhận, tùy thuộc vào quy mô vốn tự có Mục tiêu này có thể thay đổi hàng năm dựa trên chiến lược kinh doanh tổng thể của ngân hàng.
Để đạt được mục tiêu quản trị danh mục cho vay, ngân hàng cần xác định rõ mục tiêu cho vay với tỷ trọng đa dạng các loại tài sản Việc này sẽ giúp hình thành lợi nhuận và tổn thất khác nhau giữa các phương án Ngân hàng cần lựa chọn phương án tối ưu nhất, vừa hoàn thành mục tiêu, vừa đảm bảo tính linh hoạt trong quá trình thực hiện.
Ngân hàng cần thiết lập các chính sách hiệu quả để thực thi chiến lược quản trị danh mục cho vay, bao gồm đa dạng hóa loại hình cho vay, phân loại rủi ro và trích lập dự phòng, cũng như quy định giới hạn an toàn trong cho vay Các chính sách này phải nhất quán và phù hợp với các chính sách nội bộ khác để đạt được mục tiêu chung của ngân hàng.
3.2.2 Nhóm giải pháp xây dựng và ứng dụng các kỹ thuật quản trị rủi ro danh mục hiện đại
3.2.2.1 Hoàn thiện quản trị danh mục cho vay theo phương pháp chủ động
Hội đồng quản trị cần xây dựng mục tiêu một cách hợp lý, cân nhắc giữa rủi ro và lợi nhuận Mục tiêu của ngân hàng phải phù hợp với tình hình kinh tế hiện tại, vì danh mục đầu tư có rủi ro cao thường mang lại lợi nhuận cao và ngược lại.
Để đạt hiệu quả tối ưu trong việc lựa chọn cách kết hợp tài sản, ngân hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng nội lực và tổn thất mục tiêu đã dự kiến Việc liên kết giữa các ngân hàng là rất quan trọng, giúp tạo ra nhiều phép thử khác nhau, từ đó xác định được phương pháp kết hợp tài sản hiệu quả nhất.
Để quản lý danh mục cho vay hiệu quả, cần xây dựng các chính sách quản lý cụ thể, giúp hướng dẫn chi tiết và dễ hiểu Việc ban hành các chính sách đa dạng hóa danh mục và hạn chế cấp tín dụng cũng là yếu tố quan trọng trong quản trị rủi ro tài chính.
3.2.2.2 Tiếp tục hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ
Hệ thống đánh giá nội bộ là một trong ba phương pháp đánh giá rủi ro tín dụng mà ủy ban Basel khuyến khích ngân hàng thương mại áp dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định các ngân hàng thực hiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ nhằm tuân thủ yêu cầu này Tuy nhiên, nhiều ngân hàng vẫn chưa hiểu rõ để tận dụng lợi ích của hệ thống trong quản trị cho vay Hiện tại, chỉ có khoảng 2 đến 3 tiện ích của hệ thống xếp hạng tín dụng được hiểu đúng Do đó, việc hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ không chỉ cần thiết mà còn yêu cầu các ngân hàng hiểu và khai thác tối đa những ưu việt mà hệ thống này mang lại, đặc biệt trong quản trị danh mục cho vay.