Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
Ngân hàng đóng vai trò ngày càng quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt là trong bối cảnh phát triển Hệ thống ngân hàng được xem như huyết mạch của nền kinh tế, cung cấp vốn chủ yếu để đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng, từ cá nhân đến doanh nghiệp Các lĩnh vực như nông - lâm - ngư nghiệp, công nghiệp - xây dựng và dịch vụ - thương mại đều cần vốn để phục vụ cho sinh hoạt, tiêu dùng cũng như phát triển sản xuất kinh doanh.
Tại Thái Bình, đặc biệt là huyện Thái Thụy, nhu cầu vốn để phát triển kinh tế - xã hội rất lớn Ngân hàng, đặc biệt là NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Thái Thụy, đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp tín dụng và cho vay, giúp tăng thu nhập và hiệu quả hoạt động kinh doanh Chi nhánh này không ngừng mở rộng hoạt động, hỗ trợ người dân và doanh nghiệp với các chính sách ưu đãi, từ đó góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế địa phương và nâng cao đời sống của cộng đồng Mặc dù vậy, trong bối cảnh hội nhập và toàn cầu hóa, NHNo&PTNT Thái Thụy cũng phải đối mặt với nhiều thách thức ảnh hưởng đến hoạt động cho vay và phát triển.
Dựa trên lý luận về hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại và kinh nghiệm thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Thái Thụy, tôi đã quyết định chọn đề tài “Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thái Thụy” cho khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu của nghiên cứu là tìm ra các giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay của NHNo&PTNT Thái Thụy, từ đó đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế - xã hội của địa phương.
Tổng quan nghiên cứu
Mở rộng hoạt động cho vay và tín dụng là yếu tố quan trọng đối với các ngân hàng thương mại (NHTM) Nguồn vốn vay ngân hàng đóng vai trò thiết yếu trong sự phát triển kinh tế - xã hội, thu hút sự quan tâm của nhiều người Nhiều công trình khoa học và bài viết đã được nghiên cứu và công bố, mang đến những cách tiếp cận đa dạng liên quan đến vấn đề này.
Phạm Tường Huy (2010) trong luận văn thạc sĩ tại Đại học Đà Nằng đã đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm mở rộng hoạt động tín dụng tại Vietcombank chi nhánh Đà Nằng, đáp ứng các yêu cầu và mục tiêu đã đề ra Tuy nhiên, luận văn chưa chỉ ra các chỉ tiêu định tính quan trọng như mức độ hài lòng của khách hàng, sự đa dạng hóa sản phẩm và tính cạnh tranh của các sản phẩm cho vay Bên cạnh đó, ảnh hưởng của các yếu tố tự nhiên đến việc mở rộng cho vay của ngân hàng thương mại cũng chưa được đề cập Việc cải thiện quy trình cho vay gặp khó khăn do quy trình đã được Vietcombank quy định, và chi nhánh chỉ có thể đề xuất kiến nghị với Hội sở nếu có bất cập.
Nguyễn Tiến Nam (2011) trong luận văn thạc sĩ kinh tế tại Đại học Đà Nẵng đã phân tích những hạn chế và nguyên nhân trong việc mở rộng cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam huyện Phước Sơn, tỉnh Quảng Nam Mặc dù luận văn đề cập đến các chỉ tiêu định tính, nhưng việc khai thác chỉ tiêu định lượng vẫn chưa hiệu quả Hơn nữa, các giải pháp đề xuất chưa đạt được độ chính xác cần thiết, do các chi nhánh không thể tự xây dựng và hoàn thiện quy trình cho vay mà phải tuân theo hướng dẫn từ Hội sở chính.
Khóa luận tốt nghiệp của Hoàng Thị Mai Anh (2011) mang tên “Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tại Ngân hàng Công thương Chương Dương” đã xây dựng một kết cấu tương đối hợp lý Tuy nhiên, tác phẩm chưa đề cập đến các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay, điều này là cần thiết vì việc mở rộng cho vay phải xem xét đến yếu tố chất lượng, vốn là nguyên tắc cốt lõi trong hoạt động của các ngân hàng thương mại.
Tăng trưởng, an toàn và hiệu quả là ba yếu tố quan trọng trong việc mở rộng cho vay của ngân hàng thương mại Nếu chỉ chú trọng vào việc mở rộng mà không xem xét đến chất lượng, thì sự mở rộng này sẽ trở nên vô nghĩa và không đạt được hiệu quả mong muốn Điều này cho thấy sự thiếu sót lớn trong việc đánh giá tình hình mở rộng cho vay của các ngân hàng.
Lê Mạnh Hùng (2016) trong khóa luận tốt nghiệp tại Học viện Ngân hàng đã nghiên cứu "Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng chi nhánh Kinh Đô" Đề tài này không chỉ tập trung vào cho vay tiêu dùng mà còn mở rộng đến các vấn đề cho vay nói chung, hệ thống hóa lý thuyết cơ bản và rút ra bài học từ kinh nghiệm của các ngân hàng thương mại nước ngoài Bài viết phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh, đánh giá ưu nhược điểm của hoạt động này và chỉ ra những hạn chế cùng nguyên nhân dẫn đến tình trạng đó Từ đó, tác giả đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh.
- Đề xuất các giải pháp, các kiến nghị nhằm mục đích mở rộng hoạt động cho vay đối với khách hàng tại ngân hàng trong thời gian tới.
4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: Khóa luận tập trung nghiên cứu những vấn đề về mở rộng hoạt động cho vay tại các NHTM.
Khóa luận này nghiên cứu việc mở rộng hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Việt Nam, chi nhánh Thái Thụy, trong giai đoạn từ năm [năm cụ thể] Mục tiêu là phân tích các chiến lược và biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay, đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng và phát triển bền vững của chi nhánh.
2014 đến năm 2016 và định hướng đến năm 2020.
Bài khóa luận áp dụng phương pháp thu thập số liệu từ các báo cáo, tài liệu ngân hàng, và thông tin trên báo chí cũng như internet Để phân tích dữ liệu, nghiên cứu sử dụng các phương pháp so sánh và thống kê, kết hợp với các công cụ phân tích số liệu như chỉ số, bảng biểu và đồ thị minh họa.
6 Ket cấu của Khóa luận tốt nghiệp
Ngoài Lời nói đầu và Kết luận, Khóa luận có kết cấu 3 chương, cụ thể như sau:
Chương 1: Những lý luận cơ bản về mở rộng hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại.
Chương 2: Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Thái Thụy.
Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Thái Thụy.
CHƯƠNG 1 NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO
VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại
Theo Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, có khái niệm về cho vay như sau:
Cấp tín dụng là quá trình thỏa thuận giữa tổ chức hoặc cá nhân để sử dụng một khoản tiền, với cam kết hoàn trả Điều này bao gồm các hình thức như cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và nhiều nghiệp vụ cấp tín dụng khác.
Cho vay là hình thức cấp tín dụng, trong đó tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng một khoản tiền nhất định để sử dụng cho mục đích cụ thể trong thời gian đã thỏa thuận, với nguyên tắc hoàn trả cả gốc lẫn lãi.
1.1.2 Đặc trưng của hoạt động cho vay
Chủ thể cho vay trong lĩnh vực tín dụng là các ngân hàng thương mại (NHTM) được thành lập và hoạt động hợp pháp Khác với các giao dịch dân sự thông thường, các NHTM phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện cần thiết để thực hiện hoạt động cho vay.
Trong hoạt động cho vay, đối tượng cấp tín dụng chủ yếu là vốn (tiền tệ), khác với cho thuê tài chính mà đối tượng là tài sản Trong khi đó, chiết khấu và tái chiết khấu liên quan đến các giấy tờ có giá, thì trong cho vay, vốn luôn được xem là yếu tố cốt lõi Vốn có thể được biểu hiện bằng đồng tiền.
Việt Nam hoặc ngoại tệ.
Thời hạn cho vay rất đa dạng, bao gồm ngắn hạn, trung hạn và dài hạn Sự lựa chọn này phụ thuộc vào nhu cầu của bên đi vay cũng như quy trình thẩm định và đánh giá của ngân hàng về hiệu quả sử dụng vốn vay.
NHTM có thể có những quy định về thời hạn cho vay khác nhau.
Cho vay được phân loại dựa trên nhiều tiêu thức khác nhau, bao gồm thời hạn cho vay, mục đích sử dụng, phương thức cho vay và mức độ tín nhiệm của khách hàng.
1.1.3.1 Căn cứ vào thời han cho vay
- Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay tối đa 01 năm.
- Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ 01 năm đến 05 năm.
- Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 05 năm.
1.1.3.2 Căn cứ vào mục đích cho vay
Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống là hình thức cho vay dành cho cá nhân, giúp họ chi trả cho các khoản chi tiêu và sinh hoạt thiết yếu của bản thân và gia đình.
