ĐỀ TÀI SẢN PHẨM BANKPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI (MB)

GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI Ngày nay, xã hội công nghệ hiện đại đang ngày càng phát triển một cách rất mạnh mẽ, và từ đó, ngân hàng số đã ra đời kèm theo những dịch vụ/sản phẩm hiện đại phục vụ cho nhu cầu sử dụng trong công việc cũng như cuộc sống của mọi người. Và trong đó, các sản phẩm của các ngân hàng như là rút tiền, chuyển khoản, thanh toán, vay nợ,... đã góp phần tạo nên sự tiện ích và nhanh chóng cho khách hàng. Chỉ cần một cái điện thoại là có thể thực hiện được nhiều giao dịch mà không phải đi tới trung tâm giao dịch hoặc ngân hàng như trước nữa. Xã hội ngày càng phát triển thì nhu cầu của khách hàng sẽ càng tăng cao. Nên các dịch vụ của các ngân hàng sẽ phải ngày càng cải thiện để có thể đi kịp với xu hướng hiện đại và phát triển công nghệ ngày nay. Nhận thấy sự cần thiết của các sản phẩm của các ngân hàng, và với trong tình hình dịch Covid-19 đang diễn ra hết sức phức tạp thì sự cần thiết đó lại càng rõ rệt hơn nữa. Do đó, em đã chọn sản phẩm là bankplus, một dịch vụ ngân hàng di động với nhiều tiện ích để nghiên cứu, để có thể cung cấp các thông tin, tiện ích của dịch vụ này. Cụ thể hơn đó là dịch vụ Bankplus MB của Ngân hàng TMCP Quân đội (MB). Trong quá trình làm bài nghiên cứu sẽ có những sai sót, mong các thầy/cô bỏ qua và cảm ơn quý thầy cô đã theo dõ,đề tài SẢN PHẨM BANKPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI (MB), bài tập nhóm đề tài SẢN PHẨM BANKPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI (MB)

Hoạt động kinh doanh

Phát triển bền vững đang trở thành ưu tiên hàng đầu của các ngân hàng, trong đó MB đã xác định các vấn đề chính như kinh doanh bền vững, quản trị doanh nghiệp và phát triển bền vững Ngân hàng chú trọng đến đạo đức kinh doanh, giảm phát thải trong hoạt động, quản lý sức khỏe và an toàn lao động, bảo vệ môi trường, đồng thời thực hiện trách nhiệm với cộng đồng và xã hội.

Trong những năm qua, MB đã duy trì vị trí hàng đầu trên thị trường với mức tăng trưởng thu nhập trước thuế ấn tượng, cả về quy mô lẫn hiệu quả.

Ti ể u Lu ậ n PRO(123docz.net)

Sau 27 năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính tại Việt Nam, MB đã khẳng định vị thế vững chắc trên bản đồ tài chính quốc gia Ngân hàng này tiên phong trong việc chuyển đổi số, hướng đến mục tiêu trở thành ngân hàng tiện lợi nhất cho khách hàng.

Dịch COVID-19 đã tạo ra cả thách thức lẫn cơ hội cho ngành ngân hàng, thúc đẩy nhanh quá trình chuyển đổi số Sự bùng phát của dịch bệnh đã mở ra cơ hội tiếp cận khách hàng mà không cần phải mở rộng chi nhánh hay phòng giao dịch.

Vào năm 2017, MB đã tiên phong trong chuyển đổi số bằng việc chuyển sang nền tảng ngân hàng số, mở ra một con đường mới cho ngành ngân hàng Đến năm 2018, MB đã hợp tác chiến lược với IBM, một tập đoàn công nghệ hàng đầu, nhằm dẫn đầu xu hướng chuyển đổi số Nhờ những nỗ lực này, MB đã vượt qua thách thức của đại dịch COVID-19 một cách ấn tượng, với các chỉ số hoạt động liên tục tăng trưởng hiệu quả trong hai năm qua.

- Một số thành tựu mà MB đã đạt được trong hai năm gần đây: Chỉ tính đến

Trong 9 tháng đầu năm nay, MB đã thu hút gần 8 triệu người dùng ứng dụng MBBank, với 4,5 triệu người dùng mới chỉ trong năm nay Tổng giao dịch qua kênh số của MB chiếm tới 94% tổng số giao dịch Điều này cho thấy mục tiêu đến năm 2024, nhân sự công nghệ của ngân hàng sẽ chiếm 25% tổng nhân sự không phải là điều không thể đạt được.

Kết quả hoạt động kinh doanh

Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng MB trong 6 tháng đầu năm 2021, dựa trên Báo cáo tài chính hợp nhất quý 2/2021, cho thấy sự khả quan mặc dù dịch bệnh đang diễn ra.

Kết quả kinh doanh quý 2/2021 và 6 tháng đầu năm tại MB

(Nguồn: BCTC hợp nhất quý 2/2021)

- Trong 6 tháng đầu năm 2021, MB đạt thu nhập lãi thuần gần 12,515 tỷ đồng, tăng 34% so với cùng kỳ năm 2020.

Trong quý vừa qua, thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ đã tăng 24%, đạt hơn 2.095 tỷ đồng Đồng thời, lãi ngoại hối ghi nhận mức tăng 64%, vượt 558 tỷ đồng Thu nhập từ kinh doanh cổ phiếu cũng tăng trưởng 43%, đạt hơn 1.019 tỷ đồng, trong khi thu nhập từ các hoạt động khác tăng mạnh 139%, gần chạm mốc 1,86 tỷ đồng.

Trong 6 tháng đầu năm, chi phí triển khai tại MB ghi nhận mức tăng 28% so với cùng kỳ, với tổng số tiền trích lập đạt hơn 4.240 triệu đồng Bên cạnh đó, chi phí hoạt động cũng tăng 31%, chủ yếu do chi phí nhân sự tăng 24% lên 3,415 tỷ đồng, chi hành chính công tăng 39% lên 1.284 nghìn tỷ đồng, và chi tài sản gần 1.020 tỷ đồng, tăng 52%.

Trong 6 tháng đầu năm 2021, Ngân hàng MB ghi nhận lợi nhuận trước thuế tăng 56% so với cùng kỳ, đạt hơn 7.986 tỷ đồng Lợi nhuận sau thuế cũng tăng 53%, đạt gần 6.397 tỷ đồng, trong khi lợi nhuận sau thuế của cổ đông ngân hàng mẹ tăng 55%, lên gần 6.149 tỷ đồng.

- So với kế hoạch 13,2 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế cho cả năm 2021, MB đã hoàn thành 61% kế hoạch sau nửa đầu năm.

- Nếu so với kế hoạch 13.200 tỷ đồng lãi trước thuế đề ra cho cả năm 2021,

MB đã thực hiện được 61% chỉ tiêu sau nửa đầu năm.

- Đến tháng 9/2021, tổng tài sản của MB đạt tới 555,6 nghìn tỷ đồng, tăng 12,2% so với đầu năm nay.

- Tại thời điểm 30/6/2021, MB có hơn 55.900 tỷ đồng vốn chủ sở hữu, tăng 11,8% so với đầu năm 2021.

Tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2021, lãi suất đã tăng, dẫn đến thu nhập lãi thu được trong MB đạt 4.554 tỷ đồng, tăng 20% so với trước đó.

- Tập đoàn có hiệu quả kinh doanh thuộc top đầu ROA 2,48% và ROE

23,8%, tỷ lệ nợ xấu là 0,76%.

- Doanh thu ngân hàng và công ty đạt 22.924 tỷ đồng, tăng 44%.

Sản phẩn Bankplus MB tại ngân hàng TMCP Quân đội (MB)

Quy định chung về sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng TMCP Quân đội MB

Các điều khoản dịch vụ BankPlus sẽ được tóm tắt ngắn gọn, bao gồm các vấn đề chính như sau:

Viettel và ngân hàng MB có quyền điều chỉnh phát triển dịch vụ BankPlus trên tất cả các kênh giao dịch nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng và nâng cao trải nghiệm sử dụng Các thay đổi sẽ được thông báo qua tin nhắn SMS và trên các trang thông tin của BankPlus và Viettel Khách hàng khi sử dụng dịch vụ đồng nghĩa với việc chấp nhận cập nhật thông tin về những thay đổi này.

Khi trải nghiệm dịch vụ ngân hàng, khách hàng cần tuân thủ các quy định và đảm bảo rằng mọi thông tin cung cấp để đăng ký đều chính xác và đầy đủ Quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng sẽ dựa trên thông tin đã cung cấp Do đó, ngân hàng sẽ không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót nào trong thông tin, nếu những sai lệch đó ảnh hưởng đến quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng.

Khách hàng cần tuân thủ các điều khoản an toàn và bảo mật giao dịch của ngân hàng, bao gồm không tiết lộ mật khẩu đăng nhập hoặc OTP mà không có sự đồng ý bằng văn bản từ ngân hàng Việc lấy thông tin mật khẩu từ người khác, cho bên thứ ba mượn hoặc sử dụng dịch vụ BankPlus mà không kiểm soát có thể dẫn đến rủi ro bảo mật Khách hàng cũng không được sử dụng các công cụ hỗ trợ để thực hiện nhiều giao dịch trong thời gian ngắn, gây ảnh hưởng đến an ninh hệ thống và quyền lợi của khách hàng khác Ngoài ra, việc không kiểm tra kỹ thông tin người nhận tiền, yêu cầu hủy giao dịch đã thực hiện, hoặc sử dụng dịch vụ để tuyên truyền thông tin vi phạm pháp luật đều là hành vi không được phép.

■ dụng dịch vụ cho bất kỳ hành vi với hình thức vi phạm pháp luật nào hoặc cho bất kỳ mục đích bất hợp pháp nào.

Ngân hàng cần sự đồng ý của khách hàng để truy cập dữ liệu điện thoại, bao gồm việc đọc và ghi danh bạ, cũng như ghi dữ liệu BankPlus vào thẻ nhớ và truy cập Internet từ thiết bị của khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cũng thu thập các dữ liệu cá nhân như danh bạ điện thoại để phục vụ cho việc cung cấp dịch vụ.

Ngân hàng cam kết bảo mật thông tin khách hàng, không tiết lộ cho bên thứ ba Tất cả thông báo sẽ được mã hóa và bảo mật tuyệt đối Trong trường hợp thông tin cá nhân bị rò rỉ, ngân hàng sẽ hoàn toàn chịu trách nhiệm theo quy định pháp luật.

Nếu khách hàng vi phạm các điều khoản quy định, ngân hàng sẽ xử lý theo đúng trình tự pháp luật Tùy theo mức độ vi phạm, ngân hàng có quyền khóa hoặc xóa tài khoản của khách hàng.

Quy định cung cấp sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng TMCP Quân đội MB

■ Điều kiện để đăng ký BankPlus MB:

○ Khách hàng có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự

○ Khách hàng sử dụng số điện thoại là thuê bao Viettel

○ Khách hàng là cá nhân có mở tài khoản thanh toán hoặc có sử dụng thẻ trả trước do MB phát hành.

■ BankPlus có các gói sản phẩm:

○ BankPlus Viettel: gồm các gói 1, 2, 3 Khách hàng sử dụng và đăng ký trực tiếp tại điện thoại di động, không cần phải làm thủ tục tại phòng giao dịch.

Ngân hàng BankPlus hiện đang được cung cấp tại 12 ngân hàng trên toàn quốc, trong đó ngân hàng MB có các gói dịch vụ như Online, Eco, Pro và Agent Quy trình đăng ký và sử dụng dịch vụ này rất đơn giản, chỉ cần thực hiện theo các bước hướng dẫn.

- Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng BankPlus Viettel hoặc bấm gọi vào *123#.

- Bước 2: Điền các thông tin đăng ký vào theo mẫu.

- Bước 3: Nạp tiền vào tài khoản bằng một trong các cách sau:

+ Ghép nối với tài khoản ngân hàng

+ Đóng tiền mặt tại cửa hàng giao dịch Viettel

+ Nhận tiền chuyển khoản từ một tài khoản ngân hàng khác

Sau khi hoàn tất các bước cần thiết, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch mong muốn bằng cách mở ứng dụng trên điện thoại di động hoặc gọi vào *123#.

Để đăng ký dịch vụ BankPlus tại ngân hàng, khách hàng cần đến các phòng giao dịch và mang theo giấy tờ tùy thân như CMND hoặc CCCD.

Khi sử dụng dịch vụ, khách hàng nên chú ý đến các loại phí như phí duy trì, phí giao dịch, hạn mức giao dịch và các ưu đãi hiện có Điều này giúp đảm bảo trải nghiệm tốt và quyền lợi của khách hàng, vì mỗi gói dịch vụ có mức phí khác nhau.

Hồ sơ đăng kí BankPlus MB bao gồm:

- Đơn đề nghị mở tài khoản thanh toán (trong trường hợp khách hàng chưa có tại khoản thanh toán tại MB)

- Giấy đề nghị cộng Hợp đồng sử dụng dịch vụ MB điện tử

- Trong trường hợp khách hàng đăng ký sử dụng BankPlus qua ứng dụng trên Sim Toolkit: nếu khách hàng chưa có sim BankPlus, sẽ cần làm thêm

■ thủ tục đổi sim hiện đang sử dụng thành Sim BankPlus (sau khi đổi sim thì số thuê bao và tài khoản viễn thông sẽ không bị thay đổi)

○ Đơn đề nghị mở tài khoản thanh toán theo quy định của MB.

Phân loại sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng TMCP Quân đội MB

○ BankPlus MB bao gồm hai dịch vụ là Mobile BankPlus và thẻ BankPlus.

Dịch vụ Mobile BankPlus của Viettel cho phép khách hàng thực hiện giao dịch ngân hàng thông qua ứng dụng tích hợp trên sim Viettel Khách hàng sẽ được thông báo về các ứng dụng gia tăng và dịch vụ này qua nhiều hình thức như hướng dẫn, tờ rơi sản phẩm tại quầy giao dịch, thông báo trên trang web chính thức của ngân hàng, và các phương tiện truyền thông đại chúng Thông tin cũng có thể được niêm yết công khai tại địa chỉ giao dịch của ngân hàng và thông qua các thỏa thuận bằng văn bản giữa các bên.

Thẻ BankPlus là thẻ ghi nợ nội địa không có tên chủ thẻ trên bề mặt, được phát hành ngay theo yêu cầu của khách hàng tại tất cả các chi nhánh và phòng giao dịch của ngân hàng Thẻ này cho phép giao dịch tại hầu hết các ATM và POS trên toàn quốc.

Nhận xét, đánh giá về sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng TMCP Quân đội (MB)

Kết quả đạt được

■ Tất cả các kết quả đạt được này đều được ghi nhận trong năm 2020:

Năm 2020, MB đã hoàn thành xuất sắc các mục tiêu kinh doanh với lợi nhuận trước thuế đạt 10,688 tỷ đồng, tăng 6,5% so với năm 2019 Dư nợ cho vay tăng trưởng 23%, giúp MB tiếp tục nằm trong top 5 về hiệu quả với chỉ số ROE đạt 19,13%.

■ 1,90%, Ngân hàng tỷ lệ mất khả năng thanh toán ở mức thấp 0,92% (dưới mức của năm trước).

Đến năm 2022, chúng tôi sẽ triển khai mạnh mẽ 22 dự án chiến lược chuyển đổi với 5 cấu phần chính: bán hàng thông minh và thấu hiểu khách hàng, hoạt động thông minh, quản lý rủi ro thông minh, quản lý tài chính và dữ liệu thông minh, cùng với cơ sở hạ tầng CNTT linh hoạt.

Trong bối cảnh COVID-19, một điểm nổi bật là việc hỗ trợ thiết thực cho người dân, với 10% doanh thu, tương đương khoảng 2000 tỷ đồng, được dành để giảm lãi suất cho vay và phí.

○ Các công ty thành viên triển khai kinh doanh có hiệu quả cao Tổng lợi nhuận của các công ty đạt được là 1.418,8 tỷ đồng, tăng 19% so với năm

2019, đồng thời tiếp tục duy trì vị trí trên thị trường.

Những hạn chế, bất cập

○ Ngoài những thành quả đạt được, thì trong quá trình phát triển dịch vụ

○ BankPlus vẫn còn những bất cập và khó khăn:

Các khuôn khổ pháp lý hiện tại chưa theo kịp sự phát triển nhanh chóng của ngân hàng số và công nghệ hiện đại, dẫn đến sự e ngại của các ngân hàng thương mại trong việc áp dụng các dịch vụ mới Điều này hạn chế khả năng sáng tạo và nâng cao chất lượng dịch vụ, sản phẩm của ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ BankPlus.

Dịch vụ thanh toán di động như Hai là rất tiện lợi, nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro bị tấn công từ hacker Hiện tại, an ninh mạng vẫn chưa được kiểm soát chặt chẽ, dẫn đến những lỗ hổng có thể bị khai thác bởi những kẻ có ý đồ xấu.

■ chính đáng chiếm dụng những thông tin cá nhân, cũng như là mật khẩu tài khoản để chiếm dụng tiền bạc.

Gian lận trong giao dịch và đăng ký tài khoản đang ngày càng phức tạp, với nhiều trường hợp khách hàng bị mất thông tin trong quá trình đăng ký Dù tỉ lệ xảy ra không cao, nhưng sự tinh vi của các hình thức gian lận khiến khách hàng vẫn chưa hoàn toàn tin tưởng Theo Cục An ninh mạng và phòng chống tội phạm công nghệ cao, tỉ lệ tội phạm trong lĩnh vực điện tử và tài chính không hề nhỏ Các đối tượng xấu thường lợi dụng chương trình khuyến mãi, tri ân hoặc giả mạo nhân viên ngân hàng để đánh cắp mật khẩu, mã OTP và thông tin cá nhân của khách hàng nhằm thực hiện các hành vi phi pháp.

Nhận thức của người sử dụng về các rủi ro an ninh thông tin còn hạn chế, dẫn đến việc họ coi nhẹ bảo mật thông tin cá nhân Sinh viên và người lao động thường cho thuê thông tin, tạo điều kiện cho tội phạm lập tài khoản giả mạo và thực hiện những thủ đoạn khó phát hiện, gây khó khăn cho công tác điều tra của các cơ quan chức năng.

Trong năm qua, việc sử dụng tiền mặt vẫn phổ biến, đặc biệt ở người trung niên và nông dân Thanh toán không dùng tiền mặt chủ yếu tập trung ở các thành phố với hạ tầng phát triển Do đó, dịch vụ BankPlus còn xa lạ với nhiều người, nhất là ở những khu vực sâu vùng xa thiếu mạng và điện.

● GIẢI PHÁP CHO SẢN PHẨM BANKPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB)

○ 3.1 Tiềm năng phát triển sản phẩm

■ Nhìn chung, dịch vụ BankPlus là một loại hình dịch vụ rất cần thiết hiện nay Đặc biệt trong quá trình diễn biến dịch COVID-19 vẫn còn hết sức

Trong bối cảnh hiện nay, nhu cầu về dịch vụ tiện ích mọi lúc mọi nơi ngày càng trở nên quan trọng đối với khách hàng Dịch bệnh đã thúc đẩy sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng số, góp phần vào quá trình chuyển đổi số ngày càng mạnh mẽ.

Dịch vụ BankPlus không chỉ hỗ trợ các giao dịch tài chính mà còn giúp người dùng thanh toán hóa đơn hàng ngày một cách tiện lợi Với các tính năng hữu ích, BankPlus giúp tiết kiệm trung bình 15 phút mỗi lần thanh toán Nhận thấy rằng chỉ có nhà mạng Viettel sử dụng dịch vụ này sẽ là thiệt thòi cho các nhà mạng khác tại Việt Nam, đội ngũ phát triển BankPlus đã mở rộng hợp tác với 12 ngân hàng khác Trong lĩnh vực tài chính điện tử, họ không xem nhau là đối thủ mà là những đối tác cùng chung mục tiêu giải quyết các vấn đề xã hội.

Do đó, ngoài nhà mạng Viettel ra, thì hiện nay còn có các nhà mạng như Vinaphone, Mobiphone, Gmobile,…đều có thể sử dụng được dịch vụ BankPlus.

- 3.2 Giải pháp cho sản phẩm

Cơ quan quản lý cần hoàn thiện hệ thống pháp lý để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, đảm bảo an toàn thông tin và dữ liệu cho khách hàng và chính mình Điều này bao gồm việc loại bỏ các rào cản bên ngoài nhằm phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại hơn Đồng thời, cần đẩy mạnh ứng dụng công nghệ trong quản lý, khuyến khích nghiên cứu khoa học và thúc đẩy quá trình số hóa trong ngành tài chính.

Đối với các ngân hàng thương mại, việc thay đổi tư duy và suy nghĩ của người đứng đầu doanh nghiệp là rất quan trọng Điều này giúp tạo ra sự thống nhất trong công tác quản lý, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động và phát triển bền vững cho ngân hàng.

Đầu tư vào công nghệ ngân hàng là một quá trình dài hạn, yêu cầu phát triển chiến lược đồng thời với việc đánh giá công tác quản lý và thực hiện Điều này bao gồm việc xây dựng mô hình nhằm mang lại sự thuận tiện và nhanh chóng cho khách hàng Để giảm thiểu rủi ro, ngân hàng cần bám sát ngân sách và theo dõi thị trường tài chính, từ đó đưa ra quyết định kịp thời và chính xác Việc tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước và điều chỉnh yêu cầu bảo mật thông tin theo tình hình thực tế sẽ tạo ra sự đa dạng và chắc chắn, qua đó nâng cao niềm tin của khách hàng.

Đầu tư vào cơ sở hạ tầng hiện đại sẽ thúc đẩy nhu cầu kinh doanh trong tương lai Để đáp ứng yêu cầu này, cần tuyển dụng nguồn nhân lực chất lượng cao, có kiến thức vững về công nghệ thông tin và ngân hàng số.

Kết nối và đồng bộ hóa hoạt động giữa các ngân hàng và tập đoàn là cần thiết để tối ưu hóa lợi ích của hệ sinh thái doanh nghiệp, đồng thời khuyến khích các hoạt động bán chéo hiệu quả.

○ Giá trị vốn hóa thị trường còn thấp so với tiềm năng phát triển và quy mô của MB.

Dịch vụ ngân hàng số ngày càng trở nên thiết yếu trong cuộc sống, đặc biệt trong bối cảnh dịch bệnh hạn chế việc di chuyển Tầm quan trọng của ngân hàng số càng được khẳng định, vì vậy cần đẩy mạnh phát triển để chuyển đổi số toàn diện, tiếp cận đa dạng khách hàng và hướng tới một thời đại số mới, phù hợp với sự phát triển của công nghệ và xã hội.

- Báo cáo thường nên 2020 của MB

- Điều khoản sử dụng dịch vụ BankPlus của Viettel

- Một số thông tin đươc trích dẫn trên trang của BankPlus bankplus.com.vn

- Bài báo Kết quả kinh doanh ngân hàng MB 6 tháng đầu năm 2021 của báo vnfinance

- Bài báo MB hành trình 27 năm trở thành Ngân hàng số dẫn đầu của báo Lao động

Định dạng
Số trang	43
Dung lượng	534,5 KB