Phân tích chính sách giá bán lẻ của một NHTM trên thị trường việt nam (VPBANK)

Phân tích chính sách giá bán lẻ của một NHTM trên thị trường việt nam (VPBANK) Phân tích chính sách giá bán lẻ của một NHTM trên thị trường việt nam (VPBANK) Phân tích chính sách giá bán lẻ của một NHTM trên thị trường việt nam (VPBANK)

GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VPBANK

Lịch sử hình thành và Vốn điều lệ

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được thành lập vào ngày 12/8/1993 và đã trải qua gần 27 năm phát triển Đến nay, VPBank đã mở rộng mạng lưới lên 227 điểm giao dịch với gần 27.000 cán bộ nhân viên Tính đến hết năm 2019, tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng đạt 36.356 tỷ đồng, tăng 20,3% so với cùng kỳ năm trước Đặc biệt, lợi nhuận trước thuế của VPBank đã đạt mức cao nhất trong lịch sử với 10.324 tỷ đồng, vượt 9% kế hoạch và tăng 12,3% so với năm 2018.

VPBank đang từng bước khẳng định uy tín của một ngân hàng năng động, có năng lực tài chính ổn định và có trách nhiệm với cộng đồng.

VPBank đang thực hiện định hướng "Khách hàng là trọng tâm" bằng cách cải tiến hoàn toàn diện mạo và mô hình các điểm giao dịch, nâng cao tiện nghi phục vụ Ngân hàng không ngừng cải tiến sản phẩm và dịch vụ, kết hợp thêm nhiều tiện ích nhằm gia tăng quyền lợi cho khách hàng Thông qua việc liên kết với các đối tác lớn như Vinmec, Be Group, Bestlife, Flywire, Opes, VPBank mang đến cho khách hàng những trải nghiệm hiện đại và đẳng cấp, giúp họ bắt kịp xu thế.

1.2 Cơ cấu cổ đông, thay đổi vốn điều lệ, vốn chủ sở hữu: Đơn vị tính: Triệu đồng

Thặng dư vốn cổ phần 5.866.105 1.289.001 692.720

Lợi nhuận chưa phân phối 4.565.110 5.187.230 11.805.967

Tổng vốn chủ sở hữu 29.695.710 34.750.069 42.209.742

Năm 2018, VPBank đã thực hiện hai đợt tăng vốn điều lệ, bao gồm:

Đợt 1 của việc tăng vốn điều lệ đã nâng tổng số vốn từ 15.706.230.150.000 VNĐ lên 24.962.728.720.000 VNĐ, thông qua việc chia cổ tức và phát hành cổ phiếu thưởng với tỷ lệ 61,817% Cụ thể, mức chia cổ tức cho năm 2017 cũng được công bố.

4.524.703.870.000 VNĐ, tương ứng với tỷ lệ chia 30,217% Chia cổ phiếu thưởng từ nguồn thặng dư vốn điều lệ 4.731.794.700.000 VNĐ tương ứng với tỷ lệ 31,60%.

Đợt 2 của việc tăng vốn điều lệ đã được thực hiện, nâng tổng số vốn từ 24.962.728.720.000 VNĐ lên 25.299.679.660.000 VNĐ Sự gia tăng này được thực hiện thông qua việc phát hành cổ phiếu theo chương trình lựa chọn dành cho cán bộ nhân viên, với tổng giá trị phát hành đạt 336.950.940.000 VNĐ, tương đương với 33.695.094 cổ phiếu, giá phát hành bằng mệnh giá.

Tính đến ngày 31/12/2019 vốn điều lệ của VPBank là 25.299.680 triệu đồng và VPBank không có cổ đông trực tiếp sở hữu trên 5% số cổ phiếu có quyền biểu quyết

Cổ đông ngân hàng bao gồm các thành viên Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm soát và Ban Điều hành, hiện đang nắm giữ 7,993% tổng số cổ phần của ngân hàng.

Giá trị cốt lõi, ban lãnh đạo và một số thành tựu đáng chú ý

2.1 Chiến lược phát triển và giá trị cốt lõi của VPBank

VPBank quyết tâm khẳng định vị thế của mình trên thị trường, với mục tiêu lọt vào top 5 Ngân hàng TMCP tư nhân và top 3 Ngân hàng TMCP tư nhân bán lẻ hàng đầu về quy mô cho vay khách hàng, huy động vốn và lợi nhuận Ngân hàng cũng đặc biệt chú trọng đến việc nâng cao chất lượng hoạt động trong quá trình tăng trưởng.

Thương hiệu của VPBank với phương châm” Hành động vì ước mơ của bạn” được xây dựng từ các yếu tố:

Chuyên nghiệp, Tận tụy, Khác biệt và Đơn giản.

Với phong cách làm việc chuyên nghiệp và chính xác, chúng tôi vận dụng kiến thức và kinh nghiệm để cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, đáng tin cậy, đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.

Chúng tôi cam kết tận tụy trong việc tư vấn và hướng dẫn khách hàng, giúp họ giải đáp mọi thắc mắc Điều này đảm bảo khách hàng hiểu rõ ràng và cụ thể về các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng.

Khác biệt là yếu tố then chốt trong việc tìm tòi và sáng tạo, giúp mang đến những sản phẩm và dịch vụ cao cấp, độc đáo, cùng nhiều lợi ích thiết thực cho khách hàng.

Tập trung vào hệ thống dịch vụ ngân hàng, chúng tôi cung cấp các thủ tục đơn giản, dễ hiểu và thuận tiện Sử dụng công nghệ hiện đại, chúng tôi cam kết phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả.

Biểu tượng mới của VPBank là hình ảnh cách điệu của bông hoa sen nở, biểu trưng cho dân tộc Việt Nam Hình ảnh này thể hiện mong muốn của ngân hàng trong việc đóng góp vào sự phát triển bền vững, thịnh vượng và trường tồn của đất nước.

Màu đỏ của cánh hoa tượng trưng cho tinh thần làm việc sáng tạo và hăng say, trong khi nét chữ phóng khoáng thể hiện sự hiện đại và năng động Đặc biệt, chữ "k" màu đỏ hướng lên trên biểu trưng cho ý chí quyết tâm và sự sáng tạo trong việc phát triển bền vững VPBank tự hào là đối tác uy tín của khách hàng.

Các thành viên ban lãnh đạo của VPBank hoàn toàn đáp ứng các tiêu chuẩn về năng lực và kinh nghiệm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng như của chính VPBank.

+ Ông Ngô Chí Dũng- Chủ tịch HĐQT

+ Ông Bùi Hải Quân- Phó chủ tịch HĐQT

+ Ông Lô Bằng Giang - Phó chủ tịch HĐQT

+ Ông Nguyễn Đức Vinh- Thành viên HĐQT

2.3 Một số thành tựu VPBank nổi bật VPBank những năm gần đầy

Năm 2017, VPBank ghi nhận sự phát triển vượt bậc về thương hiệu khi nhận được 20 giải thưởng và danh hiệu từ các tổ chức uy tín trong nước và quốc tế.

Năm 2017, VPBank được Brand Finance xếp hạng là một trong 22 thương hiệu giá trị nhất Việt Nam, tăng 4 bậc so với năm 2016 Tạp chí Forbes cũng đã xếp VPBank đứng thứ 2 trong số các ngân hàng thương mại cổ phần về giá trị thương hiệu Đồng thời, VPBank vinh dự nhận giải thưởng “Thương hiệu Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2017” từ Global Brands Magazine, cùng với các giải thưởng uy tín khác như “Giải pháp tốt nhất cho phân khúc thẻ 2017” do Mastercard bình chọn.

VPBank đã được vinh danh với nhiều giải thưởng danh giá trong năm 2017, bao gồm “Ngân hàng TMCP tốt nhất Việt Nam” do International Banker trao tặng Ngân hàng cũng nhận được các giải thưởng như “Ngân hàng dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tốt nhất Việt Nam” và “Sản phẩm tín dụng tốt nhất của năm” từ Asian Banking and Finance The Asian Banker đã trao cho VPBank ba giải thưởng, bao gồm “Giải pháp Ngân hàng số tốt nhất Việt Nam” và “Sản phẩm vay tín chấp tốt nhất khu vực châu Á” Tạp chí Asia Money cũng công nhận VPBank là “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ”, nhấn mạnh vào các sáng kiến đột phá và gói tài chính ưu việt mà ngân hàng cung cấp, giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ tối ưu hóa quản lý tài chính và giải quyết tình trạng thiếu vốn.

Năm 2018, VPBank ghi nhận tổng doanh thu hoạt động thuần đạt 31.086 tỷ đồng và lợi nhuận 9.199 tỷ đồng, củng cố vị thế là một trong những ngân hàng hoạt động hiệu quả nhất với tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) 2,4% và vốn chủ sở hữu (ROE) 22,8% Thu nhập lãi cận biên của ngân hàng duy trì ở mức 9%, cao nhất trong hệ thống ngân hàng Sau gần một năm niêm yết, cổ phiếu VPB được chọn vào nhóm VN30, nhóm cổ phiếu có giá trị cao nhất thị trường VPBank cũng trở thành ngân hàng tư nhân Việt Nam đầu tiên được xếp hạng trong danh sách 500 ngân hàng có giá trị thương hiệu cao nhất thế giới với giá trị thương hiệu đạt 354 triệu USD, tăng 6,3 lần so với năm 2016 Sự gia tăng giá trị thương hiệu phản ánh tiềm năng phát triển của VPBank trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng trong ngành ngân hàng Ngoài ra, VPBank còn nhận được nhiều giải thưởng như Ngân hàng số hóa tiêu biểu và ngân hàng có tốc độ tăng trưởng mạnh.

Năm 2019, VPBank ghi nhận nhiều thành công vượt trội, hoàn thành tất cả các chỉ tiêu về quy mô và lợi nhuận Ngân hàng đã nâng cao chất lượng tài sản bằng cách tất toán toàn bộ dư nợ trái phiếu VAMC Lợi nhuận hợp nhất trước thuế đạt 10.324 tỷ đồng, tăng 12,2% so với năm 2018 và vượt 109% kế hoạch đề ra Kết quả kinh doanh khối khách hàng cá nhân tăng 125%, đưa VPBank vào top 300 thương hiệu ngân hàng bán lẻ tiêu biểu toàn cầu Đặc biệt, ngân hàng cũng đã chính thức đạt chuẩn Basel 2 theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

VPBank đã khẳng định vị thế của mình trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ với nhiều sản phẩm tiên phong và nhận được nhiều giải thưởng uy tín Năm 2019, lợi nhuận từ phân khúc khách hàng cá nhân tăng 125% so với năm 2018, trong khi hoạt động huy động vốn tăng trưởng 16% và dư nợ cho vay đạt 18% Sự cải thiện này đến từ việc ngân hàng tái cấu trúc hoạt động cho vay, tập trung vào khách hàng có mức rủi ro trung bình và thấp.

Vào ngày 10/7/2020, VPBank vinh dự nhận hai giải thưởng "Top 50 công ty kinh doanh hiệu quả nhất" và "Top 50 công ty niêm yết tốt nhất Việt Nam" năm 2019, nhờ vào những thành tựu nổi bật trong hoạt động kinh doanh Đến cuối tháng 5/2020, lợi nhuận hợp nhất trước thuế của VPBank ước đạt 5.100 tỷ đồng, tương đương 50% kế hoạch năm, với dự báo lợi nhuận đến cuối tháng 6 khoảng 6.000 tỷ đồng Tại Đại hội đồng cổ đông cuối tháng 5, lãnh đạo ngân hàng cho biết VPBank có thể đạt mức lợi nhuận tăng từ 10% - 20% so với mục tiêu 10.214 tỷ đồng, nếu không có diễn biến bất thường từ dịch bệnh Covid-19 Để hiểu rõ hơn về sự tăng trưởng ấn tượng của VPBank trong phân khúc khách hàng cá nhân, chúng ta sẽ tìm hiểu sâu hơn về các dịch vụ và sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân của ngân hàng này.

CÁC SẢN PHẨM DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK)

* Bảng 1.1: Bảng giới thiệu các dòng sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.

Các dòng sản phẩm Giới thiệu chung

Dịch vụ thẻ Thẻ tín dụng

Cùng bắt đầu chuyến hành trình khám phá thế giới với hơn 600 hãng hàng không, 600 khách sạn trên thế giới với thẻ tín dụng tích lũy dặm

Miles bay VPBank Visa Signature Travel Miles.

Thẻ tín dụng VPBank Diamond World cung cấp trải nghiệm đẳng cấp quốc tế với nhiều ưu đãi độc quyền và lợi ích vượt trội Bên cạnh đó, thẻ ghi nợ quốc tế cũng mang đến sự tiện lợi và linh hoạt cho người sử dụng.

Thẻ ghi nợ quốc tế VPBank Diamond mang đến những trải nghiệm xứng tầm đẳng cấp quốc tế với các ưu đãi độc quyền và lợi ích vượt trội.

Thẻ tín dụng VPBank Diamond World Lady là sản phẩm cao cấp được thiết kế đặc biệt cho khách hàng thuộc phân khúc ưu tiên Diamond của VPBank, mang đến nhiều ưu đãi và đặc quyền hấp dẫn.

Thẻ tín dụng VPBank - California Centuryon Visa Signature cung cấp năng lượng vô hạn cho việc rèn luyện sức khỏe, kèm theo nhiều ưu đãi hấp dẫn dành riêng cho chủ thẻ.

Thẻ tín dụng VPBank - California Fitness Visa Platinum cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn cho chủ thẻ, giúp tăng cường sức khỏe và năng lượng cho việc rèn luyện thể chất.

Khám phá thế giới với thẻ tín dụng VPBank Visa Platinum Travel Miles, bạn có cơ hội trải nghiệm hơn 600 hãng hàng không và 600,000 khách sạn toàn cầu Hãy bắt đầu hành trình tích lũy dặm bay ngay hôm nay!

Thẻ tín dụng VPBank Platinum Cashback MasterCard mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn, hỗ trợ hiệu quả cho mọi chi tiêu Với những tính năng nổi bật, thẻ giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính và tận hưởng cuộc sống một cách trọn vẹn.

Thẻ tín dụng VPBank Platinum MasterCard cung cấp trải nghiệm thanh toán không tiền mặt tiện lợi cùng hàng ngàn ưu đãi hấp dẫn từ hơn 1.300 đối tác ẩm thực, nhà hàng tại Việt Nam và quốc tế.

Thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines - VPBank mang đến cho khách hàng thường xuyên di chuyển nhiều lợi ích vượt trội, bao gồm tích lũy dặm bay, miễn phí dịch vụ phòng chờ Dragon Pass và hàng loạt ưu đãi hấp dẫn khác.

Khám phá thế giới với thẻ tín dụng VPBank Visa Platinum Travel Miles, bạn có cơ hội trải nghiệm hơn 600 hãng hàng không và 600,000 khách sạn trên toàn cầu, đồng thời tích lũy dặm bay hấp dẫn.

Tận hưởng ưu đãi hoàn tiền đến 7.200.000 VNĐ/năm cùng với trải nghiệm không tiền mặt cho cuộc sống năng động.

Tận hưởng hoàn tiền lên đến 7.200.000 VNĐ/năm với vô vàn ưu đãi về mua sắm, thời trang, siêu thị, làm đẹp tại các đối tác của

Thẻ tín dụng đồng thương hiệu

Thẻ tín dụng đồng thương hiệu MobiFone - VPBank mang đến trải nghiệm kết nối tuyệt vời với nhiều ưu đãi độc quyền dành cho chủ thuê bao MobiFone.

Thẻ tín dụng hoàn tiền mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn, giúp bạn tận hưởng cuộc sống thịnh vượng hơn Với các tính năng nổi bật, thẻ này không chỉ hỗ trợ chi tiêu mà còn hoàn lại một phần tiền cho mỗi giao dịch, mang lại lợi ích tài chính cho người dùng.

Thẻ tín dụng MC2 MasterCard dành cho các tín đồ mê phim với sự an tâm cùng bảo hiểm thẻ tín dụng.

Thẻ tín dụng Number 1 Mastercard giúp bạn rút tiền mặt dễ dàng và tiết kiệm hơn.

Thẻ tín dụng đồng thương hiệu

Thẻ tín dụng đồng thương hiệu MobiFone - VPBank mang đến trải nghiệm kết nối tuyệt vời với nhiều ưu đãi độc quyền dành cho chủ thuê bao MobiFone.

Thẻ ghi nợ Thẻ ghi nợ quốc tế Lady Mastercard (Lady

Debit) là sản phẩm thẻ với tính năng hoàn tiền không giới hạn trên mọi chi tiêu.

Thẻ ghi nợ quốc tế

Cùng bắt đầu chuyến hành trình khám phá thế giới với hơn 600 hãng hàng không, 600,000 khách sạn trên thế giới cùng vô vàn ưu đãi với

Quốc tế VPBank Visa Platinum Travel Miles. Thẻ ghi nợ quốc tế

Thẻ ghi nợ quốc tế VPBank Platinum MasterCard (Platinum Debit) là sản phẩm thẻ với tính năng hoàn tiền không giới hạn trên mọi chi tiêu.

Thẻ ghi nợ quốc tế

Thẻ ghi nợ quốc tế Vietnam Airlines - VPBank là lựa chọn lý tưởng cho những khách hàng thường xuyên đi du lịch hoặc công tác, mang đến nhiều lợi ích hấp dẫn như tích lũy dặm bay và các ưu đãi đặc biệt khác.

Thẻ ghi nợ quốc tế

Thẻ ghi nợ quốc tế VPBank Cashback Mastercard (Cashback Debit) là sản phẩm thẻ với tính năng hoàn tiền không giới hạn trên mọi chi tiêu.

Thẻ ghi nợ quốc tế

Thẻ ghi nợ quốc tế MC2 Mastercard (MC2 Debit) là sản phẩm thẻ với tính năng hoàn tiền không giới hạn trên mọi chi tiêu.

Thẻ ghi nợ nội địa

Thẻ thanh toán là giải pháp thay thế tiền mặt, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch và rút tiền mọi lúc, mọi nơi thông qua mạng lưới ATM rộng lớn của VPBank cùng với các ngân hàng trong liên minh.

Thẻ tín dụng đồng thương hiệu

Thẻ tín dụng đồng thương hiệu MobiFone - VPBank Platinum MasterCard cung cấp cho chủ thuê bao MobiFone những trải nghiệm hiện đại và kết nối, cùng với nhiều ưu đãi độc quyền hấp dẫn.

Vay Vay kinh doanh Vay kinh doanh là giải pháp về vốn hiệu quả dành cho các khách hàng muốn phát triển kinh doanh.

Vay mua nhà đất, căn hộ

Vay mua nhà của VPBank là giải pháp tài chính ưu việt để sở hữu căn nhà với mức lãi suất ưu đãi.

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô với lãi suất ưu đãi, giải ngân nhanh trong 8h giúp bạn dễ dàng sở hữu chiếc xe yêu thích.

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo

Vay tiêu dùng thế chấp là một giải pháp tài chính hiệu quả, cho phép khách hàng tiếp cận nguồn vốn lớn để phục vụ cho các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, giáo dục và trang trí nội thất.

Vay sửa chữa nhà cung cấp tài chính cho các nhu cầu xây dựng, sửa chữa và hoàn thiện nhà ở của khách hàng Đồng thời, vay tiêu dùng tín chấp cá nhân cũng là một giải pháp hữu ích để đáp ứng các khoản chi tiêu cá nhân.

TỔNG QUAN VÀ PHÂN TÍCH, SO SÁNH VỀ NHÓM CÁC SẢN PHẨM

Tổng quan về nhóm các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của VPBank

Hoạt động cho vay là nguồn thu nhập chính của ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh các cá nhân ngày càng tham gia nhiều hơn vào sản xuất kinh doanh Mặc dù cá nhân không thể huy động vốn dễ dàng như doanh nghiệp và thường phải chịu lãi suất cao khi vay mượn, nhưng luật pháp đang khuyến khích ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay Do đó, các ngân hàng đang cạnh tranh quyết liệt để chiếm lĩnh thị trường, và cho vay khách hàng cá nhân trở thành xu hướng tất yếu, đồng thời là cơ hội khai thác tiềm năng cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) nhằm gia tăng nguồn thu hiệu quả Nhóm tác giả đã thu thập dữ liệu để tìm hiểu sự phát triển của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại VPBank.

Bảng 1.2 trình bày tổng hợp chỉ tiêu số liệu về dư nợ cho vay của nhóm khách hàng cá nhân, so sánh với tổng số khoản mục cho vay khách hàng trong giai đoạn 2017 - 2019.

Số dư nợ cho vay nhóm

Tổng số dư nợ cho vay của

Tỷ trọng của số dư cho vay của nhóm KHCN so với tổng số dư nợ cho vay KH (%)

Trong ba năm qua, dư nợ cho vay của nhóm khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng đã liên tục tăng trưởng Cụ thể, vào năm 2018, dư nợ đạt 128.503.645 triệu đồng, tăng 11.127.651 triệu đồng so với năm 2017 (117.375.994 triệu đồng) Đến năm 2019, dư nợ tiếp tục có sự gia tăng đáng kể.

Từ năm 2017 đến 2019, nhóm cho vay khách hàng cá nhân ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ, với số dư nợ đạt 22.450.696 triệu đồng vào năm 2018 Trong giai đoạn này, tỷ trọng số dư nợ của sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân vẫn chiếm ưu thế, lần lượt là 64,25% năm 2017, 57,89% năm 2018 và 58,90% năm 2019, cho thấy vai trò quan trọng của nhóm sản phẩm này trong tổng số dư nợ cho vay.

Tốốc đ tăng tr ộ ưở ng C cấốu ơ

Biểu đồ thể hiện tốc độ tăng trưởng và cơ cấu của nhóm sản phẩm cho vay

KH cá nhân tại ngân hàng TMCP VPBank giai đoạn 2017 - 2019

Biểu đồ cho thấy cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân chiếm ưu thế trong tổng dư nợ tín dụng, với tốc độ tăng trưởng nhanh Điều này cho thấy ngân hàng đang tập trung phát triển cho vay khách hàng cá nhân, phù hợp với tầm nhìn và sứ mệnh đã đề ra.

Trong các danh mục sản phẩm cho vay, cho vay khách hàng cá nhân chiếm tỉ trọng lớn hơn cả bởi các lí do sau đây:

Sự phát triển kinh tế xã hội và quy mô dân số ngày càng tăng đã làm cho thu nhập của người dân trở nên ổn định hơn, dẫn đến nhu cầu tín dụng ngày càng phong phú và đa dạng Khi chất lượng cuộc sống và trình độ dân trí được nâng cao, người dân ngày càng có xu hướng vay ngân hàng để cải thiện và nâng cao chất lượng cuộc sống của mình.

Cho vay khách hàng cá nhân chủ yếu phục vụ hai mục đích: hỗ trợ đời sống và bổ sung vốn cho hoạt động kinh doanh Khoản vay thường bị giới hạn bởi điều kiện tín dụng của ngân hàng, dẫn đến quy mô nhỏ nhưng số lượng lớn Đối tượng vay chủ yếu là cá nhân và hộ gia đình có giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh, với nhiều thành phần kinh tế và mức thu nhập khác nhau, tạo ra một lượng khách hàng đông đảo.

Các chính sách tín dụng, chiến lược marketing, năng lực tài chính và nguồn nhân lực của ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Chính sách tín dụng cần phản ánh định hướng phát triển và quy trình cấp tín dụng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Năng lực tài chính của ngân hàng cũng phải đủ mạnh để đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và nâng cao hiệu quả dịch vụ hiện có Tất cả những yếu tố này đều đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân.

Phân tích, so sánh về nhóm các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tại

2.1 Vay có tài sản đảm bảo

2.1.1 Vay kinh doanh a Giới thiệu chung

Vay kinh doanh là giải pháp về vốn hiệu quả dành cho các khách hàng muốn phát triển kinh doanh. b Tính năng nổi bật

- Đa dạng về mục đích vay vốn: Đầu tư tài sản cố định; Mở rộng phát triển kinh doanh; Bổ sung vốn kinh doanh lưu động…

- Có chính sách đặc biệt cho khách hàng kinh doanh lĩnh vực Nhà hàng - Khách sạn.

- Không yêu cầu có Đăng ký kinh doanh.

- Tài trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, tối đa 10 tỷ đồng.

- Hạn mức cho vay cao đến 85% giá trị tài sản bảo đảm.

- Chấp nhận nguồn thu trực tuyến.

- Phương thức trả nợ linh hoạt.

- Thời gian vay kinh doanh tối đa 10 năm.

- Lãi suất ưu đãi. c Lợi ích

- Hồ sơ, chứng từ vay vốn đơn giản.

- Được tư vấn chuyên nghiệp bởi chuyên viên quan hệ khách hàng VPBank. d Thủ tục và điều kiện đăng ký

- Hồ sơ pháp lý cá nhân.

- Hồ sơ pháp lý Hộ kinh doanh.

- Hồ sơ mục đích vay vốn.

- Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập.

2.1.2 Vay mua nhà đất, căn hộ a Giới thiệu chung

Vay mua nhà của VPBank là giải pháp tài chính ưu việt để sở hữu căn nhà với mức lãi suất ưu đãi. b Tính năng nổi bật

- Hỗ trợ 100% nhu cấu vốn tối đa 75% giá nhà/căn hộ, tối đa 20 tỷ đồng.

- Thời gian vay mua nhà, căn hộ tối đa 25 năm-35 năm tùy dự án.

- Hoàn vốn, thanh toán công nợ cho bên bán nhà tối đa 12 tháng kể từ ngày ra sổ c Lợi ích

- Quý khách được hỗ trợ vay mua nhà cho người thân

- Hỗ trợ cho vay mua nhà/ căn hộ đã có giấy tờ sở hữu và nhà ở các khu chung cư, đô thị mới chưa có giấy tờ sở hữu

- Chấp nhận tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay

- Chính sách nguồn thu linh hoạt cho mọi khách hàng

- Ngân hàng chấp nhận nguồn thu nhập của khách hàng: Thu nhập lương, kinh doanh, cho thuê tài sản…

- Được tư vấn chuyên nghiệp bởi chuyên viên quan hệ khách hàng VPBank d Điều kiện đăng ký

Khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng

- Tài sản bảo đảm gồm có: Bất động sản hoặc giấy tờ có giá như cổ phiếu,trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc… e Thủ tục đăng ký

- Giấy đề nghị vay vốn (Mẫu của VPBank)

- Chứng minh nhân dân; Hộ khẩu.

- Chứng từ chứng minh khả năng trả nợ: bảng sao kê lương.

- Hồ sơ thể hiện mục đích vay vốn.

- Hồ sơ tài sản bảo đảm.

2.1.3 Vay mua xe ô tô trả góp a Giới thiệu chung

Vay mua ô tô với lãi suất ưu đãi, giải ngân nhanh trong 8h giúp bạn dễ dàng sở hữu chiếc xe yêu thích. b Tính năng nổi bật

- Khoản vay áp dụng cho vay mua xe cũ và xe mới.

- Hạn mức cho vay cao, tối đa 100% giá trị xe.

- Thời gian cho vay mua ô tô: Tối đa 96 tháng đối với ô tô mới và 60 tháng đối với ô tô đã qua sử dụng.

- Phương thức trả nợ linh hoạt. c Lợi ích

- Thời gian giải ngân nhanh.

- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.

- Hưởng các ưu đãi đặc biệt khi mua xe tại các showroom liên kết với VPBank. d Thủ tục đăng ký

- Chứng minh nhân dân/ Hộ khẩu/ Đăng kí kết hôn hoặc Xác nhận tình trạng hôn nhân.

- Dự thảo Hợp đồng mua bán xe.

- Bảng kê khai thu nhập (theo mẫu VPBank).

- Đề nghị vay vốn tại VPBank.

- Hợp đồng tín dụng tại ngân hàng khác (nếu khách hàng đã từng vay).

2.1.4 Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo a Giới thiệu chung

Vay tiêu dùng thế chấp là một giải pháp tài chính hiệu quả, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn lớn cho các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, giáo dục, và trang trí nội thất Với những tính năng nổi bật, sản phẩm này mang lại sự linh hoạt và tiện lợi cho người vay.

- Tài trợ các mục đích tiêu dùng như mua sắm, học tập/ du lịch/ khám chữa bệnh, trang trí nội thất

- Tài trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, tối đa 3 tỷ đồng

- Phương thức trả nợ linh hoạt

- Thời gian vay tiêu dùng thế chấp tối đa 10 năm c Lợi ích

- Hồ sơ, chứng từ vay vốn đơn giản

- Được tư vấn chuyên nghiệp bởi chuyên viên quan hệ khách hàng VPBank d Điều kiện đăng ký

- Khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký

- Đơn đề nghị vay vốn

- Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu

- Hộ khẩu/KT3/Giấy đăng ký tạm trú

- Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn

- Giấy tờ chứng minh thu nhập

2.1.5 Vay sửa chữa nhà a Giới thiệu chung

Vay sửa nhà giúp tài trợ các nhu cầu xây dựng, sửa chữa, hoàn thiện nhà ở của quý khách b Tính năng nổi bật

- Khoản vay cho các mục đích như xây dựng, sửa nhà, hoàn thiện nội thất

- Khoản vay sửa chữa nhà tối đa 3 tỷ đồng

- Phương thức trả nợ linh hoạt

- Thời gian vay hoàn thiện nhà tối đa 25 năm c Lợi ích

- Thời gian giải ngân nhanh chóng

- Được tư vấn chuyên nghiệp bởi chuyên viên quan hệ khách hàng VPBank d Điều kiện đăng ký

- Khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký

- Đơn đề nghị vay vốn

- Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu còn hiệu lực

- Hộ khẩu/KT3/Giấy đăng ký tạm trú

- Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn

- Giấy tờ chứng minh thu nhập

- Hợp đồng thi công, dự toán, Giấy phép xây dựng

- Hồ sơ về tài sản đảm bảo

2.2 Vay không có tài sản bảo đảm.

2.2.1 Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân a Giới thiệu chung

Vay tiêu dùng cá nhân VPBank là giải pháp tài chính dành cho khách hàng có thu nhập từ lương, giúp đáp ứng nhu cầu vay tín chấp để phục vụ mục đích tiêu dùng cá nhân Với nhiều tính năng nổi bật, sản phẩm này mang lại sự thuận tiện và linh hoạt cho người vay.

- Vay nhanh không thế chấp với lãi suất linh hoạt đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu nhanh chóng, thuận tiện, không cần tài sản bảo đảm.

- Số tiền trả hàng tháng bằng nhau, trong đó lãi theo dư nợ giảm dần.

- Lãi suất từ 14%/năm c Lợi ích:

- Hạn mức cho vay tiêu dùng cá nhân lên đến 500 triệu đồng

- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng

- Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng d Điều kiện đăng ký:

- Độ tuổi: Từ 23 đến 60 tuổi

- Thu nhập: Tối thiểu 5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký:

- Chứng minh nhân dân/ Thẻ Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực

- Sổ hộ khẩu/ Giấy phép lái xe

- Hợp đồng lao động/ Xác nhận nhân sự/ Quyết định biên chế

- Sao kê lương/ Xác nhận lương

- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank

- Phương án sử dụng vốn theo mẫu của VPBank

2.2.2 Vay tín chấp ưu đãi giáo viên a Giới thiệu chung

Vay ưu đãi giáo viên là giải pháp tài chính dành riêng cho giáo viên và cán bộ quản lý trường học, giúp họ tiếp cận nguồn vốn vay tín chấp để phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân Sản phẩm này mang lại nhiều lợi ích và điều kiện thuận lợi cho đối tượng khách hàng này.

Vay ưu đãi giáo viên cung cấp các sản phẩm vay nhanh tín chấp tiêu dùng, bao gồm vay tiền sửa nhà, mua sắm nội thất, mua xe và du lịch Những sản phẩm này mang lại nhiều lợi ích cho giáo viên, giúp họ dễ dàng đáp ứng nhu cầu tài chính trong cuộc sống hàng ngày.

- Kỳ hạn cho vay linh hoạt, lên đến 60 tháng

- Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng d Điều kiện đăng ký

- Độ tuổi: Từ 22 đến 60 tuổi e Thủ tục đăng ký

- Chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu (Bản sao)

- Sổ hộ khẩu/ Xác nhận tạm trú (Bản sao)

- Quyết định bổ nhiệm/ Hợp đồng lao động (Bản sao)

2.2.3 Vay lại khoản đã trả a Giới thiệu chung

Cho vay đối với khách hàng có khoản vay thế chấp tại VPBank là chương trình vay không yêu cầu tài sản đảm bảo, dành cho những khách hàng vừa được giải ngân khoản vay thế chấp bằng bất động sản Chương trình này mang đến nhiều tính năng nổi bật, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn cần thiết.

- Cho vay với lãi suất ưu đãi

- Khách hàng đã có bất động sản thế chấp tại VPBank c Lợi ích

- Hạn mức cho vay lên đến 300 triệu đồng

- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng

- Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng d Điều kiện đăng ký

- Độ tuổi: Từ 25 đến 60 tuổi

- Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký

- Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực

- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương

- Chứng từ liên quan khác nếu có

2.2.4 Vay thấu chi dành cho khách hàng đang là cán bộ công nhân viên của VPBank a Giới thiệu chung

Vay thấu chi không cần tài sản đảm bảo là sản phẩm dành riêng cho cán bộ nhân viên của VPBank và các công ty con hoặc công ty liên kết Sản phẩm này cho phép khách hàng mở tài khoản thấu chi với lãi suất ưu đãi hấp dẫn.

- Hạn mức thấu chi lên đến 1 tỷ đồng (tùy cấp bậc).

- Kỳ hạn 12 tháng. d Điều kiện đăng ký

- Độ tuổi: Từ 18 tuổi trở lên

- Khách hàng là cán bộ nhân viên của VPBank hoặc các công ty con trực thuộc/công ty liên kết của VPBank. e Thủ tục đăng ký

- Chứng minh nhân dân/ Thẻ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực.

- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương.

2.2.5 Vay tín chấp bằng khoản vay thế chấp a Giới thiệu chung

Vay tín chấp bằng khoản vay thế chấp là một giải pháp tài chính không yêu cầu tài sản đảm bảo, dành cho khách hàng đã có khoản vay thế chấp bằng bất động sản tại các ngân hàng khác Chương trình này mang lại nhiều lợi ích nổi bật cho người vay, giúp họ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn mà không cần phải thế chấp thêm tài sản.

- Vay nhanh không thế chấp, vay thêm thêm tiền 10% khoản vay thế chấp sẵn có tại các ngân hàng khác: Viettinbank; Vietcombank; BIDV; Sacombank; ACB;

Techcombank; MBBank; HSBC; Standard Chartered; Shinhan Bank; Hong Leong Bank; Woori Bank

Vay tiền có thể được áp dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm bổ sung vốn kinh doanh, sửa chữa nhà cửa, mua sắm nội thất, mua xe, và du lịch Quy trình đơn giản cùng với thời gian phê duyệt nhanh chóng giúp người vay dễ dàng tiếp cận nguồn tài chính cần thiết cho các nhu cầu tiêu dùng của mình.

- Lãi suất ưu đãi. c Lợi ích

- Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu đồng.

- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng.

- Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng. d Điều kiện đăng ký

- Độ tuổi: Từ 23 đến 65 tuổi.

- Có khoản vay thế chấp bằng bất động sản tại các tổ chức tín dụng khác. e Thủ tục đăng ký

- Chứng minh Nhân dân/ Hộ chiếu (Bản sao)

- Sổ hộ khẩu/ Xác nhận tạm trú (Bản sao)

- Hợp đồng thế chấp (Bản sao)

- Hợp đồng tín dụng (Bản sao)

2.2.6 Vay nhanh từ Bất động sản gửi giữ tại VPBank a Giới thiệu chung

VPBank cung cấp dịch vụ cho vay cho khách hàng sử dụng giấy chủ quyền bất động sản làm tài sản bảo đảm, bao gồm cả bất động sản chưa đủ điều kiện thế chấp Dịch vụ này mang lại nhiều lợi ích nổi bật cho người vay.

- Cho vay nhanh từ bất động sản đã gửi tại VPBank với lãi suất ưu đãi.

- Hạn mức cho vay lên đến 300 triệu đồng với 65% giá trị bất động sản.

- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng. c Lợi ích

- Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng, hồ sơ chứng minh thu nhập đơn giản.

- Được tư vấn tận tình bởi nhân viên VPBank. d Điều kiện đăng ký

- Độ tuổi: Từ 25 đến 60 tuổi

- Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký

- Chứng minh nhân dân/ Thẻ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực.

- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương.

- Chứng từ liên quan khác nếu có.

2.2.7 Chương trình vay ưa đãi dành cho cán bộ công nhân viên VPBank a Giới thiệu chung

Vay tiêu dùng dành cho cán bộ nhân viên VPBank là chương trình hỗ trợ tài chính cho những người đang làm việc tại VPBank hoặc các công ty con và công ty liên kết của ngân hàng này Chương trình mang đến nhiều tính năng nổi bật, giúp cán bộ nhân viên dễ dàng tiếp cận nguồn vốn cần thiết cho nhu cầu tiêu dùng cá nhân.

- Lãi suất ưu đãi dành riêng cho khách hàng là cán bộ nhân viên nhận lương chuyển khoản từ VPBank. c Lợi ích

- Hạn mức cho vay lên đến 1 tỷ đồng (tùy cấp bậc)

- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng

- Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng d Điều kiện đăng ký

- Độ tuổi: Từ 18 tuổi trở lên

- Là cán bộ nhân viên của VPBank hoặc các công ty con trực thuộc/ công ty liên kết của VPBank. e Thủ tục đăng ký

- Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực

- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương

2.2.8 Vay tín chấp kinh doanh a Giới thiệu chung

Vay kinh doanh là giải pháp vốn cho cá nhân kinh doanh, hộ kinh doanh tại các khu chợ, tuyến phố và các làng nghề. b Tính năng nổi bật

Vay nhanh không thế chấp với lãi suất linh hoạt là giải pháp tài chính lý tưởng cho cá nhân và hộ kinh doanh, giúp bổ sung vốn, nâng cấp cơ sở, mua sắm hàng hóa và mở rộng quy mô kinh doanh.

Vay kinh doanh bao gồm nhiều loại ngành nghề như cửa hàng bán lẻ (tạp hóa, thời trang, giày dép), dịch vụ ăn uống (café, nhà hàng), dịch vụ cá nhân (sửa chữa điện thoại, tiệm ảnh) và các cơ sở sản xuất nhỏ (tiệm mộc, tiệm hàn điện) Việc vay vốn giúp các doanh nghiệp này phát triển, mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường.

- Hạn mức cho vay kinh doanh lên đến 200 triệu đồng

- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng

- Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng d Điều kiện đăng ký

- Độ tuổi: Từ 25 đến 65 tuổi

- Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng

- Khách hàng là chủ hộ kinh doanh e Thủ tục đăng ký

- Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực

- Sổ hộ khẩu/ Giấy phép lái xe

- Bảng khai thông tin Kinh doanh của Khách hàng theo mẫu của VPBank

- Chứng từ chứng minh địa điểm kinh doanh

- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank

- Hình chụp địa điểm kinh doanh

2.2.9 Vay tín chấp làm đẹp và chăm sóc sức khỏe Beauty Up a Giới thiệu chung

Gói vay Beauty Up của VPBank được thiết kế đặc biệt cho khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm và dịch vụ liên quan đến làm đẹp, nha khoa, nhãn khoa và chăm sóc thai sản tại các đối tác của ngân hàng Chương trình này mang đến nhiều tiện ích hấp dẫn cho người tiêu dùng trong việc chăm sóc sức khỏe và sắc đẹp.

- Vay làm đẹp/ Vay nha khoa/ Vay nhãn khoa với lãi suất ưu đãi.

- Tài trợ tối đa 100% giá trị sản phẩm/dịch vụ, lên đến 500 triệu đồng.

- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng. c Lợi ích

Hưởng ưu đãi giảm giá đặc biệt lên tới 50% phí dịch vụ từ các đối tác của VPBank, khách hàng sẽ có cơ hội nhận hàng loạt quà tặng giá trị tại các đơn vị lớn như Bệnh viện Đa khoa Quốc tế Vinmec, Bệnh viện Thu Cúc, Thẩm mỹ viện Xuân Hương, Bệnh viện Thẩm mỹ Hàn Quốc, Trung tâm Bodyline International, Nha khoa Kim Dental, She Beauty Clinic, Nha khoa Đức GDC và Nha khoa Ninh Kiều, cũng như TMV Bắc Á Cần Thơ.

- Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng. d Điều kiện đăng ký

- Độ tuổi: Từ 23 đến 60 tuổi

- Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký

- Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực.

- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương.

- Chứng từ thể hiện thanh toán vốn tự có hoặc Chứng từ chứng minh tài chính.

2.2.10 Vay tín chấp cho khách hàng hiện hữu của VPBank a Giới thiệu chung

Chương trình vay ưu đãi dành cho khách hàng hiện hữu của VPBank mang lại nhiều lợi ích cho những ai đang gửi tiết kiệm, sử dụng tài khoản thanh toán hoặc có khoản vay tín chấp/thế chấp tại ngân hàng Khách hàng có thể tận dụng các điều kiện vay linh hoạt và lãi suất hấp dẫn, giúp tối ưu hóa nguồn tài chính cá nhân.

- Lãi suất chỉ từ 16%/năm.

- Không cần chứng minh việc làm, thu nhập. c Lợi ích

- Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu đồng.

- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng.

- Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân trong vòng 15 phút. d Điều kiện đăng ký

- Độ tuổi: Từ 18 đến 65 tuổi

- Đang là khách hàng hiện hữu của VPBank" e Thủ tục đăng ký

- Chứng minh nhân dân/ Thẻ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực.

- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương.

2.2.11 Vay tín chấp khách hàng trả lương VPBank a Giới thiệu chung

Phân tích SWOT của ngân hàng VP Bank so với ngân hàng đối thủ cạnh tranh

a Tổng kết về lợi thế của VP Bank về nhóm sản phẩm cho vay đối với nhóm đối thủ cạnh tranh

VPBank Các ngân hàng khác

Có thể thấy rằng hạn mức tín dụng của

VPBank là tương đối dài thường kéo dài các khoản vay lên tới 25-30 năm tùy khoản vay và thường dài hơn so với đối

Thời hạn khoản vay thường ngắn. thủ cạnh tranh.

Hạn mức tín dụng thường cao tùy từng khoản vay có thể lên tới 10 tỉ đồng hoặc

Hạn mức tín dụng tại các ngân hàng thường có sự chênh lệch, nhưng nhìn chung, các khoản vay vẫn chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng.

Sự đa dạng các khoản vay

Các khoản vay của VPBank kém đa dạng hơn về đối tượng đi vay cũng như mục đích vay các khoản vay khá chung chung và tổng thể.

Một số ngân hàng đã xác định rõ các khoản vay dựa trên đối tượng vay, từ đó giúp đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

Thủ tục hồ sơ đăng kí Đơn giản nhanh gọn tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng.

Mặc dù một số ngân hàng vẫn còn thủ tục rườm rà, nhưng Techcombank nổi bật với quy trình đăng ký nhanh chóng và gọn nhẹ VPBank, với vai trò là ngân hàng tiên phong trong việc áp dụng công nghệ, đã triển khai nhiều giải pháp hiện đại như eKYC và ngân hàng số, giúp khách hàng thực hiện giao dịch một cách an toàn, thuận tiện và nhanh chóng.

Mặc dù hầu hết các ngân hàng đã ứng dụng công nghệ vào hoạt động, nhưng hiệu quả chưa đạt được như mong đợi Phân tích SWOT của Ngân hàng VP Bank cho thấy những điểm mạnh nổi bật của ngân hàng này.

1) Hệ thống mạng lưới rộng

3) Đội ngũ nhân viên có trình độ Điểm yếu

1) Hoạt động quảng cáo và tiếp thị yếu

2) Dịch vụ thẻ kém phát triển

4) Sản phẩm bán lẻ đa dạng

6) Khai thác tốt thị trường tiềm năng – phát triển các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân

3) Lãi suất tương đối cao so với các ngân hàng khác

1) Môi trường kinh doanh của Việt Nam được đánh giá ổn định

2) Các ngân hàng tăng cường đầu tư công nghệ số

3) Những chính sách mới của ngân hàng nhà nước

4) Lợi nhuận từ dịch vụ tài chính phi tín dụng được gia tăng

5) Hiệp định thương mại tự do EVFTA

1) Cạnh tranh gay gắt giữ các ngân hàng

2) Chi phí đổi mới và phat triển công nghệ cao

3) Sự yêu cầu chặt chẽ về các điều khoản vốn, bảo mật, … Điểm mạnh

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được thành lập vào ngày 12/8/1993 và đã phát triển mạnh mẽ trong gần 27 năm qua Tính đến 31/12/2019, VPBank có 227 điểm giao dịch và đội ngũ gần 27.000 nhân viên Vốn điều lệ của ngân hàng đạt 25.299.680 triệu đồng, với không có cổ đông nào sở hữu trên 5% cổ phiếu có quyền biểu quyết Các cổ đông nội bộ, bao gồm thành viên HĐQT, BKS và Ban Điều hành, đang nắm giữ 7,993% tổng số cổ phần Đến hết năm 2019, tổng thu nhập hoạt động của VPBank đạt kết quả ấn tượng.

VPBank ghi nhận doanh thu 36.356 tỷ đồng, tăng 20,3% so với cùng kỳ năm trước Lợi nhuận trước thuế đạt kỷ lục 10.324 tỷ đồng, vượt 9% kế hoạch và tăng 12,3% so với năm 2018 Ngân hàng đang từng bước khẳng định uy tín với hình ảnh năng động, tài chính ổn định và trách nhiệm với cộng đồng.

Theo định hướng "Khách hàng là trọng tâm", VPBank đã hoàn toàn thay đổi diện mạo và mô hình các điểm giao dịch, nâng cao tiện nghi phục vụ Các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng không ngừng cải tiến và tích hợp thêm nhiều tiện ích, nhằm gia tăng quyền lợi cho khách hàng Đồng thời, VPBank cũng thiết lập liên kết với nhiều đối tác lớn trong các lĩnh vực khác nhau.

Vinmec, Be Group, Bestlife, Flywire, Opes…VPBank đã và đang đưa khách hàng bắt kịp xu thế, trải nghiệm những tiện ích hiện đại, đẳng cấp.

Vào ngày 10/7/2020, VPBank vinh dự nhận hai giải thưởng “Top 50 công ty kinh doanh hiệu quả nhất” và “Top 50 công ty niêm yết tốt nhất Việt Nam” năm 2019, nhờ vào những thành tựu nổi bật trong hoạt động kinh doanh Đến cuối tháng 5/2020, lợi nhuận hợp nhất trước thuế của VPBank ước đạt 5.100 tỷ đồng, tương đương 50% kế hoạch năm, với dự báo lợi nhuận đến cuối tháng 6 sẽ đạt khoảng 6.000 tỷ đồng Tại Đại hội đồng cổ đông diễn ra cuối tháng 5, lãnh đạo ngân hàng cho biết VPBank có thể đạt lợi nhuận tăng từ 10% - 20% so với mục tiêu 10.214 tỷ đồng, nếu không có diễn biến bất thường từ dịch bệnh Covid-19.

Mặc dù VPBank là một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu với nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng và điều kiện tiếp cận dễ dàng, nhưng sự nhận biết về các sản phẩm của ngân hàng vẫn còn hạn chế Nguyên nhân chính là do các hoạt động quảng cáo và tiếp thị của VPBank chưa đủ mạnh, tần suất tiếp cận khách hàng không cao, và các chương trình xúc tiến hỗn hợp chưa thực sự nổi bật.

Hình 9: Top những ngân hàng xuất hiện nhiều trên truyền thông

Về dịch vụ thẻ của VPBank so với các đối thủ cạnh tranh còn kém đa dạng và chưa thật sự tiện ích

Lãi suất cho vay của VPBank hiện đang ở mức 14%, cao hơn so với mặt bằng chung trong ngành ngân hàng Trong khi đó, các ngân hàng đối thủ như Sacombank thường áp dụng lãi suất thấp hơn, tạo ra sự cạnh tranh trong thị trường tín dụng.

Trong nền kinh tế 4.0, cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng khốc liệt, nhưng những ngân hàng có chiến lược hợp lý sẽ đạt được sự tăng trưởng nhanh chóng Việc huy động vốn hiệu quả và sử dụng lợi nhuận để áp dụng công nghệ tiên tiến là yếu tố then chốt giúp ngân hàng tạo ra lợi thế cạnh tranh Minh bạch trong báo cáo tài chính không chỉ thu hút nhà đầu tư mà còn nâng cao trải nghiệm khách hàng, từ đó củng cố vị thế trên thị trường Đặc biệt, VPBank cần tập trung đầu tư vào các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân để nắm bắt cơ hội trong ngành ngân hàng.

Môi trường kinh doanh tại Việt Nam hiện đang ổn định, với khả năng kiểm soát dịch COVID-19 tốt, tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế phục hồi Sự ổn định về dịch tễ, kinh tế và chính trị đã thu hút kiều bào và nhà đầu tư nước ngoài Đặc biệt, xu hướng chuyển dịch dòng vốn đầu tư từ các chuỗi cung ứng của doanh nghiệp Trung Quốc sang Việt Nam mở ra cơ hội lớn cho nền kinh tế, đặc biệt là hệ thống ngân hàng và các ngành như bất động sản công nghiệp, cũng như hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ tham gia vào chuỗi giá trị cung ứng.

Thứ hai, các ngân hàng tăng cường đầu tư công nghệ số

Việc tăng cường đầu tư vào công nghệ số giúp các ngân hàng gia tăng lợi nhuận bằng cách giảm chi phí hoạt động Theo khảo sát của Vietnam Report vào tháng 6/2020, 100% ngân hàng thương mại cho biết đang đầu tư vào công nghệ để cải thiện hệ thống quản lý và dịch vụ khách hàng, nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh trong cuộc cách mạng công nghệ 4.0 Đáng chú ý, tỷ lệ ngân hàng phát triển kênh bán hàng qua công nghệ số, như Internet banking và mobile banking, đã tăng từ 93% vào năm 2018 lên 100% hiện nay Hơn nữa, 83,33% ngân hàng đang tiến hành số hóa các nghiệp vụ lõi của mình.

Trong bối cảnh cách mạng số, các ngân hàng thương mại đang tích cực áp dụng công nghệ như Internet vạn vật, lưu trữ dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, điện toán đám mây và robot học Những công nghệ này giúp ngân hàng tái định hình mô hình kinh doanh, cải thiện thanh toán điện tử, quản trị và phân tích hành vi khách hàng, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ.

Ngân hàng Nhà nước đã nhanh chóng triển khai các chính sách mới nhằm hỗ trợ các ngân hàng thương mại, đặc biệt là các ngân hàng nhỏ, bằng cách nới lỏng quy định về tăng trưởng tín dụng và tập trung vào giám sát, kiểm soát thanh khoản Những biện pháp này không chỉ giúp ổn định hệ thống ngân hàng mà còn tạo ra những điểm sáng cho ngành Đồng thời, các chính sách này cũng góp phần giảm thiểu rủi ro tài chính cho các ngân hàng trong bối cảnh hỗ trợ doanh nghiệp theo Thông tư 01, thông qua việc giảm lãi suất và tái cơ cấu nợ.

Định hướng phát triển của VP Bank đối với sản phẩm

- Nâng cao trình độ chuyên môn của chuyên viên tư vấn khách hàng.

Năng lực giải quyết các vấn đề chuyên môn và khả năng dự đoán biến động kinh tế, đặc biệt trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng, là yếu tố quan trọng giúp các chuyên gia thích ứng và phát triển trong môi trường tài chính hiện nay.

- Uy tín trong các mối quan hệ xã hội.

- Năng lực tự trau dồi bản thân, nâng cao kiến thức chuyên môn, hiểu biết xã hội.

- Tận tâm với công việc, nhiệt tình trong công cuộc xây dựng sự nghiệp của mình và của ngân hàng. b Chính sách cho vay.

- Đơn giản hoá chính sách cho vay tín dụng.

Ngân hàng đang triển khai các chính sách mới linh hoạt nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh, trong đó sử dụng công cụ lãi suất linh hoạt dựa trên lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nước Đồng thời, ngân hàng cũng cần chú trọng nâng cao chất lượng thu thập thông tin để cải thiện dịch vụ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

Để phục vụ khách hàng tốt hơn, việc tìm kiếm thông tin từ nhiều nguồn khác nhau là rất quan trọng Khách hàng nên tham khảo ý kiến từ bạn bè, người thân, họ hàng, và những người xung quanh Ngoài ra, việc liên hệ với cơ quan chủ quản của khách hàng, đặc biệt là những nơi đã có quan hệ tín dụng trước đây, cũng giúp thu thập thông tin cần thiết.

- Đối với thị trường: thông tin về các mặt hàng sản phẩm trong nền kinh tế, về giá cả và chất lượng.

Để phát triển một kế hoạch chiến lược hoàn chỉnh, ngân hàng cần nắm bắt thông tin về đối thủ cạnh tranh nhằm xây dựng chiến lược cạnh tranh hiệu quả Đồng thời, việc áp dụng công nghệ hiện đại là rất quan trọng, ngân hàng cần hiện đại hóa các dịch vụ để mở rộng và phát triển các dịch vụ thanh toán, cho vay, kiểm duyệt và giải ngân một cách nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng Để đạt được những mục tiêu này, ngân hàng cần thực hiện các bước cụ thể và đồng bộ.

- Xây dựng cơ sở hạ tầng và công nghệ tin học hiện đại.

Ngân hàng cần đồng nhất và gắn kết các hoạt động nhằm cung cấp dịch vụ tốt nhất cho khách hàng Để đạt được điều này, ngân hàng cần mở rộng và triển khai mạnh mẽ hơn các chiến lược marketing.

Khách hàng mục tiêu cho sản phẩm cho vay tín chấp cá nhân của VP là những bạn trẻ có nhu cầu tiêu dùng cao, giúp đáp ứng nhu cầu tài chính linh hoạt và nhanh chóng của họ.

Thị trường mục tiêu của sản phẩm VPbank nên được định hướng vào các đô thị và thành phố lớn, nơi có mức sống cao và nhu cầu chi tiêu lớn.

Chúng tôi hướng đến việc thu hút những người trẻ tuổi, năng động và độc lập, đặc biệt là những người độc thân trong độ tuổi từ 25 đến 32 Đối tượng này có thu nhập ổn định, đủ khả năng để đảm bảo việc trả nợ theo kế hoạch đã đề ra.

 Phục vụ nhanh chóng, thuận tiện với tiêu chuẩn đồng nhất.

 Thấu hiểu nhu cầu khách hàng.

Ngân hàng cần tận dụng tối đa nguồn lực marketing linh hoạt bên cạnh quảng cáo rầm rộ, với mỗi cán bộ, nhân viên trở thành một chuyên gia marketing Việc xây dựng những chiến lược marketing hợp lý sẽ giúp phát triển sản phẩm một cách hiệu quả nhất.

Chính sách giá bán lẻ