NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIỂM BẮT BUỘC TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI
Sự cần thiết khách quan và vai trò của bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba
1.1.1 Sự cần thiết khách quan
Trong cuộc sống hàng ngày và hoạt động sản xuất kinh doanh, con người thường phải đối mặt với những rủi ro bất ngờ dù đã có sự chuẩn bị Những rủi ro này có thể dẫn đến tổn thất không lường trước, bao gồm giảm thu nhập, thiệt hại tài sản, ngừng trệ sản xuất và kinh doanh, cũng như ảnh hưởng đến sức khỏe và tính mạng con người, từ đó tác động đến đời sống xã hội.
Hiện nay, Việt Nam đang phát triển theo xu hướng kinh tế thị trường, thúc đẩy giao lưu và hội nhập quốc tế, do đó, vấn đề giao thông vận tải trở nên quan trọng hơn bao giờ hết Ngành giao thông vận tải là một trong những ngành then chốt cho sự phát triển kinh tế - xã hội, đồng thời tạo điều kiện cho các ngành khác phát triển Phương tiện xe cơ giới trên đường bộ ngày càng phổ biến, phù hợp với điều kiện đất nước, nhưng tình trạng tai nạn giao thông ngày càng gia tăng, gây thiệt hại nghiêm trọng về vật chất và tinh thần Điều này dẫn đến sự cần thiết của bảo hiểm xe cơ giới, đáp ứng nhu cầu của chủ xe và xã hội Trong đó, bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới bảo vệ quyền lợi của chủ xe đối với người thứ ba và hành khách trên xe.
Để thu hút khách hàng hiệu quả, công ty cần chú trọng vào việc khai thác bảo hiểm xe cơ giới nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ Sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế và khoa học công nghệ đã dẫn đến sự đa dạng và cải tiến của các phương tiện di chuyển.
Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự cho chủ xe cơ giới là yếu tố thiết yếu nhằm bảo vệ quyền lợi và giảm thiểu rủi ro, đồng thời hạn chế các vấn đề phát sinh một cách hiệu quả.
1.1.2 Vai trò của bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của xe cơ giới đóng vai trò quan trọng không chỉ đối với người bị hại mà còn cho toàn xã hội Nó tạo ra sự an tâm cho chủ xe khi tham gia giao thông, giúp họ tự tin hơn khi điều khiển phương tiện Bên cạnh đó, bảo hiểm này còn đảm bảo bồi thường kịp thời cho các chủ xe khi phát sinh trách nhiệm dân sự, góp phần phục hồi tinh thần và ổn định tài chính, từ đó tránh thiệt hại kinh tế cho họ.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho chủ xe cơ giới không chỉ giúp nâng cao ý thức phòng ngừa tổn thất mà còn giảm thiểu rủi ro khi xảy ra sự cố Việc tham gia bảo hiểm này góp phần tạo ra một cuộc sống an toàn hơn và một xã hội trật tự hơn Đồng thời, nó giúp chủ xe khắc phục hậu quả tài chính, hỗ trợ phục hồi sản xuất kinh doanh và ổn định kinh tế xã hội.
1.1.2.2 Đối với người thứ ba Đối với người thứ ba nhà bảo hiểm sẽ bồi thường những thiệt hại cho nạn nhân một cách nhanh chóng kịp thời, không phụ thuộc vào tình trạng tài chính của chủ xe Giúp người thứ ba ổn định tài chính và tinh thần
Tại Việt Nam, các doanh nghiệp bảo hiểm đang chú trọng vào việc phát triển bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc đối với chủ xe cơ giới, dẫn đến doanh thu phí từ nghiệp vụ này dự kiến sẽ tăng trưởng mạnh mẽ trong thời gian tới Sự gia tăng này không chỉ mang lại lợi nhuận lớn mà còn góp phần quan trọng vào sự phát triển chung của ngành bảo hiểm.
Trong mọi hoàn cảnh, con người luôn khao khát được đảm bảo an toàn toàn diện Các công ty bảo hiểm thực hiện giám định bồi thường bằng cách thống kê các rủi ro và nguyên nhân gây ra chúng, từ đó đề xuất các biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu tổn thất Loại hình bảo hiểm này không chỉ giúp giảm nhẹ gánh nặng cho ngân sách nhà nước mà còn góp phần tăng thu cho ngân sách.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới là một nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc, mang tính kinh tế và xã hội, thể hiện tinh thần tương ái và tính nhân văn cao cả Nghiệp vụ này không chỉ khẳng định tính khách quan mà còn nhấn mạnh sự cần thiết của việc bảo vệ quyền lợi cho cộng đồng.
Nội dung cơ bản của bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe cơ giới
Trong cuộc sống, chúng ta thường xuyên phải đối mặt với những rủi ro tiềm ẩn xung quanh Khi xã hội ngày càng phát triển và hiện đại, những tổn thất do các rủi ro này gây ra ngày càng trở nên nghiêm trọng và thường xuyên hơn.
Mỗi người đều phải đối mặt với những rủi ro không thể lường trước, vì vậy bảo hiểm đã ra đời và đóng vai trò quan trọng trong xã hội Để bảo vệ quyền lợi của người dân, Nhà nước đã quy định bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới là bắt buộc, nhằm hỗ trợ tài chính sau các vụ tai nạn Tính bắt buộc của loại hình bảo hiểm này không chỉ thể hiện nghĩa vụ dân sự mà còn phản ánh tính nhân văn và công bằng của pháp luật Việt Nam.
Bảo hiểm TNDS bắt buộc là loại bảo hiểm theo quy định pháp luật mà tổ chức và cá nhân phải tham gia, bao gồm điều kiện, mức phí và số tiền bảo hiểm tối thiểu mà bên mua và doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện Loại bảo hiểm này chỉ áp dụng cho một số lĩnh vực nhằm bảo vệ lợi ích công cộng và an toàn xã hội Cụ thể, bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới bao gồm TNDS đối với người thứ ba và TNDS của chủ xe đối với hành khách trên xe.
Chính phủ vừa ban hành Nghị định số 03/2021/NĐ-CP và Thông tư 04/2021, quy định về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, có hiệu lực từ ngày 01/3/2021 Nghị định này thay thế Nghị định số 103/2008/NĐ-CP và Nghị định số 214/2013/NĐ-CP.
1.2.1 Đối tượng được bảo hiểm Đối tƣợng bảo hiểm TNDS bắt buộc chủ xe cơ giới chính là TNDS của chủ xe cơ giới tham gia giao thông và hoạt động trên lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Phần trách nhiệm dân sự, trách nhiệm bồi thường của chủ xe cơ giới đối với những hậu quả tính đƣợc bằng tiền theo quy định của pháp luật Đối tượng được bảo hiểm không xác định được từ trước chỉ khi nào lưu hành xe gây tai nạn có phát sinh trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới thì đối tƣợng mới đƣợc xác định cụ thể Nó chỉ biểu hiện và chỉ có thể tính toán được khi có sự cố xảy ra làm phát sinh nghĩa vụ bồi thường của người được bảo hiểm
Bảo hiểm bắt buộc TNDS của CXCG bao gồm trách nhiệm bồi thường của người được bảo hiểm đối với người thứ ba và hành khách trên xe trong các vụ tai nạn.
- Bảo hiểm bắt buộc TNDS của CXCG đối với người thứ ba chính là trách nhiệm bồi thường ngoài hợp đồng phát sinh trong các vụ tai nạn
Bảo hiểm bắt buộc TNDS của CXCG đối với hành khách trên xe là trách nhiệm bồi thường theo hợp đồng vận tải hành khách giữa chủ xe và hành khách, trong đó vé cước vận chuyển là bằng chứng Trách nhiệm này phụ thuộc vào lỗi của người lái xe và thiệt hại của bên thứ ba, hành khách, cùng với hạn mức trách nhiệm trong hợp đồng bảo hiểm Đây là bản chất của bảo hiểm TNDS của CXCG, bảo vệ quyền lợi của người thứ ba và hành khách.
Thiệt hại ngoài hợp đồng do xe cơ giới gây ra đối với sức khỏe, tính mạng và tài sản của bên thứ ba là một vấn đề nghiêm trọng, không bao gồm bảo hiểm cho thiệt hại gián tiếp Những tổn thất này có thể ảnh hưởng lớn đến cuộc sống của nạn nhân và gia đình họ, đồng thời tạo ra gánh nặng tài chính cho những người bị ảnh hưởng Việc hiểu rõ về trách nhiệm pháp lý liên quan đến thiệt hại ngoài hợp đồng là rất quan trọng để bảo vệ quyền lợi của bên thứ ba và đảm bảo an toàn giao thông.
Thiệt hại về sức khỏe và tính mạng của hành khách do xe cơ giới gây ra là một vấn đề nghiêm trọng, đặc biệt khi không có bảo hiểm cho thiệt hại về tài sản, hàng hóa và hành lý của hành khách Việc thiếu bảo hiểm không chỉ làm tăng gánh nặng tài chính cho nạn nhân mà còn ảnh hưởng đến sự an toàn của hành khách trong các phương tiện giao thông.
Trong các vụ tai nạn giao thông, khi chủ xe có trách nhiệm bồi thường và được bảo hiểm, thì nhà bảo hiểm cũng phải chịu trách nhiệm bồi thường cho thiệt hại của bên thứ ba và hành khách Bồi thường này chỉ áp dụng cho những thiệt hại vật chất liên quan đến con người và tài sản, được tính toán theo nguyên tắc nhất định và chỉ được xem xét nếu phát sinh sau tai nạn, với điều kiện là các chi phí này cần thiết và hợp lý Cần lưu ý rằng bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe không bao gồm thiệt hại gián tiếp đối với bên thứ ba, cũng như không bảo hiểm thiệt hại về tài sản, hàng hóa và hành lý của hành khách.
TNDS của CXCG đối với hành khách trên xe
Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm
Doanh nghiệp bảo hiểm không bồi thường thiệt hại đối với các trường hợp sau:
1 Hành động cố ý gây thiệt hại của chủ xe cơ giới, người lái xe hoặc người bị thiệt hại
2 Người lái xe gây tai nạn cố ý bỏ chạy không thực hiện trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới Trường hợp người lái xe gây tai nạn cố ý bỏ chạy nhƣng đã thực hiện trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới thì không thuộc trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm
3 Người lái xe chưa đủ độ tuổi hoặc quá độ tuổi điều khiển xe cơ giới theo quy định pháp luật về giao thông đường bộ, người lái xe không có Giấy phép lái xe hoặc sử dụng Giấy phép lái xe không hợp lệ (có số phôi ghi ở mặt sau không trùng với số phôi đƣợc cấp mới nhất trong hệ thống thông tin quản lý Giấy phép lái xe) hoặc sử dụng Giấy phép lái xe không do cơ quan có thẩm quyền cấp, Giấy phép lái xe bị tẩy xóa hoặc sử dụng Giấy phép lái xe hết hạn sử dụng tại thời điểm xảy ra tai nạn hoặc sử dụng Giấy phép lái xe không phù hợp đối với xe cơ giới bắt buộc phải có Giấy phép lái xe Trường hợp người lái xe bị tước quyền sử dụng Giấy phép lái xe có thời hạn hoặc bị thu hồi Giấy phép lái xe thì đƣợc coi là không có Giấy phép lái xe
4 Thiệt hại gây ra hậu quả gián tiếp bao gồm: giảm giá trị thương mại, thiệt hại gắn liền với việc sử dụng và khai thác tài sản bị thiệt hại
5 Thiệt hại đối với tài sản do lái xe điều khiển xe mà trong máu hoặc hơi thở có nồng độ cồn, sử dụng ma túy và chất kích thích bị cấm theo quy định của pháp luật
6 Thiệt hại đối với tài sản bị mất cắp hoặc bị cướp trong tai nạn
7 Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt bao gồm: vàng, bạc, đá quý, các loại giấy tờ có giá trị nhƣ tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài, hài cốt
8 Chiến tranh, khủng bố, động đất
Công tác khai thác của bảo hiểm bắt buộc TNDS của CXCG
Để triển khai và phát triển một loại hình bảo hiểm, khâu khai thác nghiệp vụ đóng vai trò quyết định Đây là bước đầu tiên trong quy trình đưa sản phẩm bảo hiểm đến tay khách hàng và thu hút sự quan tâm của họ Việc khai thác hiệu quả sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các bước tiếp theo, đồng thời đảm bảo nguyên tắc cơ bản trong kinh doanh bảo hiểm là “sổ đông bù số ít”.
Khâu khai thác trong ngành bảo hiểm đóng vai trò quyết định, với việc tìm kiếm khách hàng là bước chủ đạo Mục tiêu của bước này là giới thiệu sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới đến tay khách hàng, giúp họ hiểu rõ về sản phẩm và thuyết phục họ quyết định mua.
Khâu khai thác trong lĩnh vực bảo hiểm đóng vai trò quyết định, trong đó việc tìm kiếm khách hàng là bước chủ đạo Mục tiêu chính của bước này là giới thiệu sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới đến tay khách hàng, giúp họ hiểu rõ về sản phẩm và thuyết phục họ mua Công ty bảo hiểm cần cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết để khách hàng có quyết định sáng suốt Quy trình tìm kiếm khách hàng phải tuân thủ nguyên tắc cạnh tranh trung thực, hoạt động dưới danh nghĩa công ty thay vì cá nhân.
1.3.2 Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm
Sau khi khách hàng đồng ý mua bảo hiểm và thống nhất các điều khoản trong hợp đồng, hai bên sẽ ký kết để xác định quyền lợi và nghĩa vụ Công ty bảo hiểm sẽ cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm và thu phí từ khách hàng.
Dựa trên nội dung trong giấy yêu cầu bảo hiểm, Giấy chứng nhận bảo hiểm sẽ được lập Người bán bảo hiểm cần ký tên và ghi rõ họ và tên của mình vào mục “người bán bảo hiểm”.
Khi đã có khách hàng và bán bảo hiểm, việc thống kê báo cáo kết quả là rất quan trọng Thông qua công tác này, công ty bảo hiểm có thể kiểm soát và nắm vững tình hình hoạt động của việc khai thác và bán bảo hiểm Việc nắm rõ danh sách khách hàng giúp công ty xác định những khách hàng tham gia lâu dài và với số lượng lớn, từ đó có thể chăm sóc họ tốt hơn để duy trì sự tham gia bảo hiểm khi hợp đồng hết hạn.
Trong cuộc sống, chúng ta luôn phải đối mặt với những rủi ro tiềm ẩn xung quanh Khi xã hội ngày càng văn minh và hiện đại, những tổn thất từ những rủi ro này trở nên thường xuyên và nghiêm trọng hơn.
Bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong xã hội, giúp chúng ta đối phó với những rủi ro không lường trước được và mức độ thiệt hại mà chúng có thể gây ra.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới là loại hình bảo hiểm bắt buộc do Nhà nước quy định, nhằm bảo vệ quyền lợi xã hội và giảm thiểu hậu quả tài chính từ các vụ tai nạn giao thông Tính bắt buộc của bảo hiểm này không chỉ thể hiện sự nghiêm túc trong việc thực hiện nghĩa vụ dân sự theo bộ luật dân sự mà còn phản ánh tính nhân văn, công minh và công bằng của pháp luật Việt Nam.
THỰC TRẠNG KHAI THÁC BẢO HIỂM BẮT BUỘC TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP- CHI NHÁNH NGHỆ AN
Quá trình hình thành phát triển và đặc điểm hoạt động kinh doanh của ABIC Nghệ An
2.1.1 Giới thiệu khái quát về ABIC Nghệ An
Theo Quyết định số 161/2001/QĐ-TTg ngày 23/10/2001 của Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) đã triển khai chiến lược phát triển giai đoạn 2001 - 2010 với mục tiêu trở thành tập đoàn tài chính - ngân hàng hàng đầu trong khu vực, đồng thời đề xuất thành lập Công ty mới nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngân hàng.
Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ và đầu tư tài chính Đề xuất thành lập ABIC đã được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận, và Bộ trưởng Bộ Tài chính đã cấp Giấy phép hoạt động số 38/GP-KDBH vào ngày 18/10/2006.
ABIC được thành lập trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn do khủng hoảng và cạnh tranh gay gắt trong ngành bảo hiểm Mặc dù nguồn nhân lực còn thiếu và thường xuyên biến động, nhưng nhờ sự hợp tác mạnh mẽ từ các cổ đông sáng lập, đặc biệt là hệ thống AGRIBANK, cùng với sự đoàn kết và nỗ lực không ngừng của tập thể lãnh đạo và hơn 500 cán bộ nhân viên, ABIC đã hoàn thành xuất sắc các mục tiêu và nhiệm vụ trong chiến lược kinh doanh 5 năm đầu.
Năm 2008, Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) đã tăng vốn điều lệ từ 160 tỷ đồng lên 380 tỷ đồng nhằm nâng cao năng lực tài chính Đồng thời, ABIC cũng thành lập thêm 07 chi nhánh khu vực tại các thành phố Hà Nội, Đà Nẵng, Nghệ An, Đắk Lắk, Hải Phòng, Khánh Hòa và Cần Thơ.
Ngành nghề chính của ABIC Nghệ An là kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, thuộc chi nhánh của Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp Đơn vị này đã nỗ lực tích cực trong mọi hoạt động và luôn hoàn thành tốt các mục tiêu mà Tổng công ty đề ra Nhờ đó, ABIC Nghệ An đã trở thành một trong những đơn vị nòng cốt của Tổng công ty.
• Tên đầy đủ và chính thức: CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN
HÀNG NÔNG NGHIỆP- CHI NHÁNH NGHỆ AN
• Tên tiếng Anh: Agriculture Bank Insurance Joint – Stock Corporation
• Tên viết tắt tiếng Việt: Bảo hiểm Agribank
• Tên viết tắt tiếng Anh: ABIC Nghệ An
• Giấy phép thành lập và hoạt động số: 38GP/KDBH, ngày 18/10/2006 do Bộ Tài chính cấp
• Ngày hoạt động chính thức: Ngày 08 tháng 08 năm 2007
• Trụ sở chính: Tầng 6, tòa nhà 29T1 đường Hoàng Đạo Thúy, phường Trung Hòa, Quận Cầu Giấy,TP Hà Nội
• Địa chỉ chi nhánh : Số 371A Nguyễn Văn Cừ - Tp.Vinh - Tỉnh Nghệ
• Website: www.abic.com.vn
2.1.2 Cơ Cấu Tổ Chức Bộ máy của ABIC Nghệ An
Tổ chức hoạt động của Công ty CP Bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp- chi nhánh Nghệ An
CHI NHÁNH NGHỆ AN (ABIC NGHỆ AN)
CÁC PHÒNG KINH DOANH KHU VỰC TRỰC THUỘC ABIC
PHÒNG KDKV HÀ TĨNH 1 PHÒNG KDKV HÀ TĨNH 2
Tầng 1, số 1 đại lộ, V.I Lê Nin, TP Hà
Tầng 5 trụ sở Agribank Hà Tĩnh I, số
05 đại lộ Xô Viết Nghệ Tĩnh, phường Nguyễn Du, Tp Hà Tĩnh, tỉnh Hà Tĩnh
PHÒNG KDKV QUẢNG BÌNH PHÒNG KDKV TÂY NGHỆ AN
Số 2 Mẹ Suốt - TP Đồng Hới - Quảng
Số 68 đường Chu Huy Mân, phường Hòa Hiếu, thị xã Thái Hòa, tỉnh Nghệ
An Địa chỉ : Số 371A Nguyễn Văn Cừ - Tp.Vinh - Tỉnh Nghệ An Điện thoại: 0238 3.833.366 Fax: 0238 3.837.766
Giám đốc: Đậu Ngọc Linh Địa bàn hoạt động và quản lý: Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Bình
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Công ty CP Bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp
BAN KIỂM SOÁT ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG
BAN QUẢN LÝ RỦI RO BAN ĐIỀU HÀNH
BAN KT-KT NỘI BỘ
PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH
PHÒNG KẾ TOÁN TÀI CHÍNH
PHÒNG QL ĐẠI LÝ&PT HỆ THỐNG
PHÒNG THƢ KÝ PHÁP CHẾ
PHÒNG KINH DOANH HỘI ĐỒNG QUẢN
Bảng 2.1: Tình hình lao động ở ABIC Nghệ An
Trình độ đại học và trên đại học 100%
Nhân viên tại ABIC Nghệ An đều có trình độ từ đại học trở lên, thể hiện sự năng động và khả năng thích nghi tốt với công việc Để đáp ứng kế hoạch chiến lược phát triển trong tương lai, công ty đang có xu hướng tăng cường nguồn nhân lực.
Nguồn nhân lực là yếu tố quyết định nâng cao năng lực cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh, đồng thời tạo dựng giá trị khác biệt trong dịch vụ khách hàng ABIC luôn tuân thủ nghĩa vụ với Nhà nước và quan tâm đến quyền lợi, nghĩa vụ của người lao động Do đó, ABIC Nghệ An không ngừng đầu tư phát triển nguồn nhân lực để xây dựng đội ngũ nhân sự chất lượng và chuyên nghiệp.
Môi trường làm việc tại ABIC Nghệ An là yếu tố then chốt giúp giữ chân nhân viên, với sự chuyên nghiệp, năng động và thân thiện Nhân viên được tôn trọng, khuyến khích phát huy năng lực và sáng tạo, đồng thời được trao quyền và thử thách để phát triển Nhờ đó, ABIC Nghệ An sở hữu nguồn nhân lực ổn định với đội ngũ trẻ, năng động, có khả năng thích nghi tốt với thị trường và hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao.
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh chung của ABIC Nghệ An
Kể từ khi thành lập, ABIC Nghệ An đã không ngừng phát triển và đạt được nhiều thành tựu, góp phần khẳng định vị thế của Tổng công ty CP Bảo hiểm Ngân Hàng Nông Nghiệp trên thị trường bảo hiểm Việt Nam Sự đóng góp của ABIC Nghệ An là rất quan trọng trong việc nâng cao uy tín và chất lượng dịch vụ bảo hiểm tại khu vực.
Tổng công ty Bảo hiểm ABIC đƣợc thể hiện qua bảng:
Bảng 2.2: Doanh thu hoạt động tài chính của ABIC Nghệ An giai đoạn 2018-2020 và Tổng công ty CP Bảo hiểm Ngân Hàng Nông Nghiệp Đơn vị: VNĐ
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Doanh thu Tổng công ty
ABIC Nghệ An so với
(Nguồn: Công ty CP Bảo hiểm ABIC Nghệ An)
Doanh thu tài chính của ABIC Nghệ An đã có sự tăng trưởng rõ rệt trong giai đoạn 2018-2020, với mức doanh thu đạt 9.619.327.459 VNĐ vào năm 2020.
Mặc dù chịu ảnh hưởng của dịch COVID-19, ABIC Nghệ An vẫn ghi nhận sự tăng trưởng và duy trì nguồn thu ổn định cho tổng công ty Đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin hiện đại và thực hiện nhiều biện pháp đồng bộ trong năm 2019, ABIC Nghệ An đã mang đến cho khách hàng sản phẩm chất lượng cao và dịch vụ tốt nhất, từ đó doanh thu được cải thiện đáng kể.
Công ty ABIC Nghệ An cần nỗ lực hơn nữa để cải thiện vị thế của mình trong Tổng Công ty Bảo hiểm ABIC và trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.
Bảng 2.3: Doanh thu các hoạt động bảo hiểm tại ABIC Nghệ An giai đoạn 2018-2020 Đơn vị: VNĐ
Nội dung Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Doanh thu hoạt động tài chính 7.326.982.105 8.085.607.394 9.619.327.459
Doanh thu hoạt động khác 35.946.625 48.037.691 97.649.972
Doanh thu bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ
Doanh thu hoa hồng nhƣợng tái
Doanh thu Bảo hiểm nhận trước 309.452.896 315.207.367 317.557.954
(Nguồn: Báo cáo quyết toán ABIC Nghệ An)
ABIC đã xây dựng năng lực tài chính vững mạnh và không ngừng nỗ lực phát triển Trong bối cảnh Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới (WTO), công ty đang bước vào giai đoạn hội nhập sâu rộng hơn và đối mặt với nhiều thách thức cạnh tranh Với mục tiêu kiên định, ABIC xác định định hướng phát triển theo hướng Tập đoàn tài chính.
Ngân hàng và bảo hiểm vững mạnh, hiện đại không chỉ có tiếng trong nước mà còn vươn tầm ảnh hưởng ra thị trường tài chính khu vực và thế giới Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, ABIC nhận thức rõ tầm quan trọng của việc nâng cao năng lực tài chính Năng lực tài chính vững mạnh được thể hiện qua các chỉ tiêu tài chính, cam kết mang lại cho khách hàng những chương trình bảo hiểm an toàn nhất, từ đó tạo dựng và duy trì niềm tin trong kinh doanh.
Thực trạng tuân thủ quy trình khai thác bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới tại công ty CP bảo hiểm Ngân Hàng Nông Nghiệp- chi nhánh Nghệ An
2.2.1 Quy trình khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới tại ABIC Nghệ An
2.2.1.1 Công tác tiếp thị, nhận đề nghị bảo hiểm, ký kết hợp đồng, cấp giấy chứng nhận bảo hiểm
ABIC Nghệ An tập trung vào các địa điểm chiến lược như bãi đỗ xe, chung cư, tòa nhà, trường đại học, cơ quan nhà nước và trung tâm mua sắm lớn để triển khai bảo hiểm trách nhiệm dân sự Qua việc khảo sát và tìm hiểu nhu cầu bảo hiểm xe cơ giới từ cá nhân, tổ chức xã hội và doanh nghiệp, ABIC có thể xác định lượng khách hàng tiềm năng lớn Dựa trên khả năng khai thác và nhu cầu tham gia bảo hiểm, ABIC sẽ lập kế hoạch khai thác bảo hiểm cho năm tiếp theo.
Các kênh phân phối của ABIC
Bán hàng trực tiếp tại: phòng kinh doanh, văn phòng đại lý, văn phòng đại diện, công ty thành viên tại địa bàn 63 tỉnh/thành phố
Bán hàng qua các đại lý có hệ thống các điểm quận/huyện/thành phố trên toàn quốc
ABIC Nghệ An đang chú trọng phát triển các kênh phân phối, đặc biệt là kênh Banca, thông qua hệ thống phòng giao dịch và chi nhánh của các ngân hàng hợp tác trên toàn quốc.
Công việc hỗ trợ quy trình khai thác là yếu tố quan trọng giúp tiến trình này diễn ra đúng hướng và hiệu quả hơn, giống như chất xúc tác cho quá trình khai thác Các hoạt động hỗ trợ bao gồm tổ chức tuyên truyền, quảng cáo và xúc tiến bán Để đảm bảo kế hoạch được thực hiện hiệu quả, công ty nên tổ chức họp định kỳ hàng năm và tập huấn cho các khai thác viên nhằm nâng cao kỹ năng và chuyên môn của họ.
Cán bộ khai thác của ABIC Nghệ An được đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ bảo hiểm, đảm bảo khả năng tư vấn và giải đáp thắc mắc của khách hàng một cách dễ hiểu Họ cung cấp thông tin rõ ràng về sản phẩm bảo hiểm, quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng, cũng như trách nhiệm của công ty bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Cấp ấn chỉ và thu phí bảo hiểm:
Các cán bộ khai thác phải tuân thủ quy trình đã đề ra, đảm bảo điền đầy đủ thông tin khách hàng trên giấy chứng nhận bảo hiểm và quản lý chặt chẽ thông qua việc thống kê số liệu báo cáo định kỳ Ngày cấp giấy chứng nhận không được muộn hơn ngày hiệu lực bảo hiểm, và chỉ cấp một giấy chứng nhận bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự trong một năm Khách hàng không được phép nợ phí bảo hiểm, chỉ giao ấn chỉ khi đã thanh toán đầy đủ.
2.2.1.2 Tính phí và thu phí
ABIC Nghệ An áp dụng biểu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự theo thông tư 04/2021/TT-BTC, với mức phí cụ thể cho từng loại xe Việc áp dụng các mức phí này luôn tuân thủ quy định trong thông tư.
Việc thu phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự phải tuân thủ quy định pháp luật, theo đó chủ xe không được nợ phí khi mua bảo hiểm Bộ Tài Chính quy định rằng hợp đồng bảo hiểm TNDS chỉ được cấp khi phí bảo hiểm đã được thanh toán đầy đủ, không cho phép thanh toán sau khi ký hợp đồng Tuy nhiên, có một số trường hợp ngoại lệ được quy định tại thông tư 04/2021/TT-BTC.
Việc theo dõi thanh toán và cập nhật các thay đổi là rất quan trọng Trong suốt thời gian hiệu lực của đơn bảo hiểm, các khai thác viên cần thường xuyên lắng nghe nhu cầu và ý kiến của khách hàng để đáp ứng kịp thời.
Căn cứ vào báo cáo từ các phòng nghiệp vụ, công ty sẽ tiến hành đánh giá và so sánh các chỉ tiêu kế hoạch với thực tế về doanh thu phí bảo hiểm, sản lượng hợp đồng khai thác, phân chia theo loại sản phẩm, nhóm khách hàng và khu vực địa lý Qua đó, công ty sẽ xác định nguyên nhân thành công và thất bại trong quy trình khai thác, nhận diện những thiếu sót để rút ra bài học cần thiết cho các quy trình khai thác trong tương lai.
Bảng 2.4: Báo cáo doanh thu bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ tại ABIC Nghệ
An năm 2020 Đơn vị: VNĐ
STT Tên nghiệp vụ Doanh thu Hoàn phí Thực hiện
2 BH tài sản& kỹ thuật 5.741.548.797 0 5.741.548.797
(Nguồn: Báo cáo quyết toán ABIC Nghệ An)
Theo bảng số liệu, doanh thu của ABIC Nghệ An từ sản phẩm bảo hiểm không ngừng tăng trưởng và đạt tốc độ tăng trưởng nhanh ABIC Nghệ An hiện có 6 nhóm nghiệp vụ bảo hiểm chính, mỗi nhóm lại bao gồm nhiều loại hình bảo hiểm đa dạng.
Sản phẩm chủ đạo của công ty ABIC Nghệ An là bảo hiểm con người và bảo hiểm xe cơ giới, mang lại doanh thu lớn và ổn định Mặc dù nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đang phát triển mạnh mẽ, nhưng bảo hiểm kỹ thuật lại có xu hướng giảm Năm 2020 đánh dấu sự phát triển vượt bậc của bảo hiểm con người, trở thành sản phẩm tiềm năng với tỷ lệ doanh thu cao hơn so với các năm trước Để nâng cao hiệu quả, tăng doanh thu và giảm chi phí trong tương lai, ABIC Nghệ An cần triển khai các biện pháp hợp lý.
2.2.2 Công tác khai thác bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
Sự phát triển kinh tế và nâng cao đời sống của người dân đã làm tăng nhận thức về tầm quan trọng của bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm xe cơ giới Nhu cầu tham gia bảo hiểm ngày càng cao, tạo điều kiện cho ABIC Nghệ An tận dụng lợi thế trong việc triển khai sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho chủ xe cơ giới đến mọi đối tượng trên thị trường Kết quả là, tình hình kinh doanh của công ty trong lĩnh vực này đã có những bước tiến rõ rệt.
Hiệu quả khai thác bảo hiểm bắt buộc TNDS là một trong những tiêu chí quan trọng để đánh giá thực trạng kết quả khai thác Hiệu quả này được tính bằng thương số giữa doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc TNDS và chi phí khai thác, phản ánh mối quan hệ giữa chi phí đầu tư và doanh thu thu về Cụ thể, một đồng chi phí sẽ mang lại bao nhiêu đồng doanh thu, từ đó giúp xác định tính hiệu quả của hoạt động khai thác bảo hiểm.
Xu hướng giao thoa giữa ngân hàng và bảo hiểm đang gia tăng, dẫn đến sự xuất hiện của nhiều đầu mối cung cấp dịch vụ và số lượng công ty bảo hiểm ngày càng tăng Mặc dù thị trường bảo hiểm có tiềm năng lớn, nhưng sẽ phải đối mặt với sự cạnh tranh mạnh mẽ từ cả doanh nghiệp bảo hiểm trong nước và quốc tế Dưới đây là kết quả của các kênh phân phối sản phẩm ABIC Nghệ An thông qua bảng số liệu.
Bảng 2.5 trình bày doanh thu từ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới tại ABIC Nghệ An trong giai đoạn 2018-2020, phân tích theo các kênh phân phối.
(Nguồn: Công ty CP Bảo hiểm ABIC Nghệ An)
Đánh giá thực trạng công tác khai thác bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới tại ABIC Nghệ An
Kể từ khi ra mắt, ABIC Nghệ An đã xây dựng được uy tín vững chắc trong lòng khách hàng nhờ vào sự nỗ lực của toàn thể lãnh đạo và nhân viên Các chính sách kinh doanh bảo hiểm TNDS cho xe cơ giới cùng với quy trình giám định và giải quyết bồi thường nhanh chóng, chính xác đã thu hút và củng cố niềm tin của khách hàng và đối tác Hơn nữa, các chế độ đãi ngộ hợp lý đã khuyến khích nhân viên gắn bó và phát huy sáng tạo, góp phần vào việc củng cố văn hóa doanh nghiệp Điều này không chỉ giúp ABIC Nghệ An phát triển bền vững mà còn là động lực quan trọng cho sự tăng trưởng của công ty trong thời gian qua.
Các doanh nghiệp bảo hiểm đang đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt, dẫn đến việc tăng cường hoa hồng cho đại lý vượt mức quy định của Nhà nước Họ hỗ trợ đại lý trong việc bán bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới và sử dụng các hình thức khuyến mại, tặng quà để thu hút khách hàng mua bảo hiểm bắt buộc Tuy nhiên, những hành động này có nguy cơ vi phạm các điều khoản trong Thông Tư hiện hành.
Nhiều công ty bảo hiểm hiện nay gây khó khăn cho khách hàng trong quá trình bồi thường, làm giảm lòng tin của người dân vào dịch vụ bảo hiểm, dẫn đến số lượng xe máy không tham gia bảo hiểm ngày càng tăng Sau khi Việt Nam mở cửa hội nhập, các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài với kinh nghiệm và tiềm lực tài chính mạnh mẽ đã gia nhập thị trường, tạo ra sự cạnh tranh với các công ty trong nước Xu hướng giao thoa giữa ngân hàng và bảo hiểm cũng gia tăng, mở rộng mạng lưới dịch vụ và số lượng công ty bảo hiểm Do đó, mặc dù thị trường bảo hiểm có tiềm năng lớn, ABIC Nghệ An sẽ phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ cả doanh nghiệp trong và ngoài nước.
Trục lợi bảo hiểm đang trở thành một thách thức lớn đối với các công ty bảo hiểm, bên cạnh những khó khăn trong hoạt động kinh doanh Nguyên nhân chủ yếu là do hệ thống pháp luật chưa hoàn thiện, mức hình phạt cho hành vi trục lợi chưa đủ nghiêm khắc, cùng với sự thiếu kiểm soát và xử lý từ các bên liên quan Hơn nữa, sự thiếu hợp tác và chia sẻ thông tin giữa các doanh nghiệp bảo hiểm cũng làm trầm trọng thêm tình trạng này.
Nhiều chủ phương tiện vẫn chưa nhận thức đầy đủ trách nhiệm của mình khi tham gia giao thông và lợi ích của việc tham gia bảo hiểm bắt buộc TNDS Họ thường e ngại về quy trình bồi thường sau tai nạn, cho rằng nó phức tạp và tốn thời gian Khi xảy ra va chạm, chủ phương tiện phải xuất trình giấy tờ và xác định lỗi với cảnh sát giao thông, sau đó tiến hành các thủ tục cần thiết với doanh nghiệp bảo hiểm, dẫn đến việc tốn kém thời gian và công sức Do đó, trong trường hợp va chạm nhẹ, nhiều người chọn tự thương lượng thay vì liên hệ với công ty bảo hiểm Hơn nữa, nhiều người xem việc mua bảo hiểm TNDS như một nghĩa vụ pháp lý hơn là một sự bảo vệ thực sự, chỉ nhằm đối phó với lực lượng công an khi kiểm tra.
Việc tuyên truyền về lợi ích của bảo hiểm bắt buộc TNDS vẫn chưa được thực hiện một cách sâu rộng, chủ yếu tập trung vào khía cạnh "bắt buộc" mà chưa chú trọng đến quyền lợi và nghĩa vụ của chủ xe Người dân cần được thông tin rõ ràng về hồ sơ, thủ tục khi xảy ra tai nạn để doanh nghiệp bảo hiểm có thể giải quyết giám định và bồi thường Đáng tiếc, nhiều đại lý bảo hiểm chỉ quan tâm đến doanh số bán hàng mà không chú ý đến trách nhiệm của mình trong việc cung cấp thông tin cần thiết cho người tham gia bảo hiểm, giúp họ hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
Nhờ nỗ lực không ngừng, ABIC Nghệ An đã đạt được những kết quả đáng khích lệ trong khai thác bảo hiểm xe cơ giới, đặc biệt là khi chính phủ ban hành quy định về bảo hiểm bắt buộc TNDS Mặc dù kết quả khai thác ổn định, công ty vẫn thể hiện sự cố gắng và đạt được thành công nhất định, điều này phản ánh những nỗ lực và chiến lược hiệu quả trong công tác khai thác bảo hiểm.
- Công ty đẩy mạnh công tác tuyên truyền về bảo hiểm bắt buộc TNDS nhằm nâng cao nhận thức của các chủ xe cơ giới
Chúng tôi đã phát triển một quy trình khai thác khoa học nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các cán bộ và khai thác viên, giúp họ thực hiện công việc khai thác một cách linh hoạt và dễ dàng hơn.
Mạng lưới đại lý đang phát triển mạnh mẽ về số lượng và chất lượng, đóng vai trò quan trọng trong việc khai thác hợp đồng bảo hiểm bắt buộc TNDS cho chủ xe cơ giới tại ABIC Nghệ An.
- Công ty không ngừng gia tăng thiết bị hiện đại để phục vụ cho việc khai thác cũng nhƣ kinh doanh của công ty
Công ty bảo hiểm ABIC Nghệ An đã đạt được những thành công nhất định trong việc khai thác bảo hiểm bắt buộc TNDS, một nguồn doanh thu quan trọng trong lĩnh vực bảo hiểm trách nhiệm dân sự Để nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ BHBB TNDS, công ty cần xem xét các nguyên nhân chính dẫn đến kết quả hiện tại.
Công ty Bảo hiểm ABIC Nghệ An đang đối mặt với những thách thức trong tình hình thực tế hiện tại, buộc họ phải chấp nhận chia sẻ thị phần của mình.
Và trên thị trường còn xuất hiện việc cạnh tranh không lành mạnh theo lối
“mạnh ai người ấy thắng”
Khả năng khai thác của nhân viên công ty và các đại lý còn hạn chế, chủ yếu dựa vào mối quan hệ quen biết và các hợp đồng hiện có.
2.3.4 Hạn chế và nguyên nhân
Dựa trên những đánh giá trên, chúng ta có cái nhìn tổng quan về tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới tại ABIC Nghệ An Mặc dù đã đạt được một số thành tựu, nhưng vẫn tồn tại nhiều vấn đề cần khắc phục trong hoạt động khai thác nghiệp vụ này.
Công ty đang gặp vấn đề trong việc phát triển nghiệp vụ bảo hiểm khi chỉ chú trọng vào số lượng đơn bảo hiểm mà chưa quan tâm đến chất lượng Việc này xuất phát từ việc Công ty chưa tìm được khách hàng tiềm năng với mức ký kết phí lớn, dẫn đến doanh thu từ các đơn hàng vẫn còn nhỏ lẻ và không đạt được kỳ vọng.
Mặc dù tỷ trọng doanh thu phí trong nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự cao, nhưng tỷ lệ này trên tổng doanh thu phí toàn Công ty vẫn được coi là khá thấp Do đây là nghiệp vụ bắt buộc và được nhiều doanh nghiệp bảo hiểm chú trọng, các công ty luôn triển khai các chính sách khai thác nhằm thu hút khách hàng.
Mục tiêu và định hướng phát triển trong thời gian tới của ABIC Nghệ An
Phát triển hệ thống và duy trì tăng trưởng ổn định là mục tiêu quan trọng của Tổng công ty ABIC, nhằm tạo dựng uy tín và cung cấp dịch vụ bảo hiểm đa dạng, chất lượng, tập trung vào khách hàng Công ty hướng tới một môi trường làm việc chuyên nghiệp, minh bạch, năng động và thân thiện, khuyến khích nhân viên phát huy tài năng và sáng tạo để đáp ứng nhu cầu thị trường Để vượt qua thách thức trong kinh doanh, ABIC cần có chiến lược định hướng vào các phân khúc thị trường tiềm năng, phát triển bền vững, đảm bảo năng lực tài chính và quản lý rủi ro hiệu quả Công ty cũng cần tập trung cắt giảm chi phí, nâng cao kết quả kinh doanh và đổi mới công nghệ, từ đó nâng cao tốc độ phát triển và cung cấp sản phẩm cùng dịch vụ bảo hiểm tốt nhất cho khách hàng.
Cần tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin để nâng cao công tác quản lý và giám sát nội bộ Đồng thời, điều chỉnh cơ cấu tổ chức cho phù hợp với giai đoạn phát triển mới và hoàn thiện mạng lưới kênh phân phối tại các vùng kinh tế trọng điểm.
Đại hội đồng cổ đông đã thông qua dự thảo Chiến lược phát triển ABIC giai đoạn 2021-2025, với tầm nhìn đến năm 2030, đánh giá ABIC đã hoàn thành sớm các mục tiêu của Chiến lược kinh doanh giai đoạn 2017-2022 Dự thảo Chiến lược phát triển mới sẽ thay thế Chiến lược kinh doanh trước đó, với một số mục tiêu cụ thể được xác định.
Về bộ máy và mạng lưới kinh doanh Phấn đấu đến năm 2025 có từ 15 đến 20 đơn vị thành viên
Nâng cấp mô hình hoạt động lên Tổng công ty dự kiến thực hiện trong năm 2022
Tăng vốn điều lệ đến năm 2025 đạt mức 700 tỷ đồng
Doanh thu kinh doanh bảo hiểm phấn đấu đến năm 2025 đạt trên 3.300 tỷ đồng
Lên sản giao dịch chính thức thực hiện trong giai đoạn 2021-2025
Thu nhập của người lao động được đảm bảo theo Luật lao động, Thỏa ƣớc lao động tập thể và Hợp đồng lao động
Về phát triển sản phẩm dịch vụ
Năm 2021 đánh dấu sự khởi đầu của Chiến lược kinh doanh giai đoạn 2021-2025, với tầm nhìn đến 2030, Công ty sẽ đầu tư mạnh mẽ vào việc mở rộng mạng lưới, công nghệ thông tin và truyền thông ABIC đặt mục tiêu trở thành doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam thông qua kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Công ty cam kết giảm thiểu rủi ro và tổn thất về vốn cho Agribank, đặc biệt trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn Đồng thời, ABIC sẽ đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh và tăng nguồn thu nhập dịch vụ cho Agribank thông qua hoạt động dịch vụ đại lý bảo hiểm Bên cạnh đó, ABIC sẽ phát triển các sản phẩm bảo hiểm liên kết với các ngân hàng nhằm khai thác tiềm năng của Agribank và hợp tác với nhà tái bảo hiểm quốc tế để phát triển sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp, bảo vệ vốn tín dụng phục vụ khu vực nông nghiệp và nông thôn.
Về hiệu quá kinh doanh:
Dịch bệnh Covid-19 tiếp tục gây ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế, chưa có dấu hiệu kiểm soát hoàn toàn Doanh nghiệp và cá nhân sẽ đối mặt với khủng hoảng nghiêm trọng trong sản xuất kinh doanh, dẫn đến giảm tỷ lệ khách hàng tái tục bảo hiểm Mặc dù thị trường Ngân hàng - Bảo hiểm dự báo sẽ phục hồi, mức tăng trưởng vẫn chưa đạt như những năm trước, trong khi cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm ngày càng gay gắt trong nhiều lĩnh vực.
- Về doanh thu, ABIC phấn đấu duy trì tốc độ tăng trưởng bình quân từ 10-15%/năm
-Về lợi nhuận, phấn đầu tăng trưởng trung bình từ 3-10%năm
Vẻ cổ tức, đảm bảo tỷ lệ ngang bằng với mức chi trả của thị trường hảo hiểm (khoảng 10-18%/năm/cổ phần)
Về năng lực cạnh tranh và quản trị rủi ro
Duy trì vị trí trong nhóm 10 doanh nghiệp bảo hiểm hiệu quả đòi hỏi các hoạt động phải được đánh giá và kiểm soát thường xuyên thông qua quy trình chặt chẽ Cần đảm bảo đủ cán bộ để thực hiện kiểm tra và kiểm soát từ xa, đồng thời xây dựng hệ thống đánh giá rủi ro nội bộ theo từng mảng nghiệp vụ nhằm nâng cao tính tuân thủ.
Giải pháp khắc phục khó khăn và nâng cao hiệu quả trong thời gian tới
3.2.1 Củng cố và phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm
Mở rộng mạng lưới kênh phân phối bảo hiểm qua Ngân hàng và thường xuyên hỗ trợ các đại lý Agribank, chúng tôi cung cấp các gói dịch vụ bảo hiểm đa dạng, đặc biệt chú trọng vào thị trường bảo hiểm xe tư nhân Chúng tôi tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc thanh toán phí bảo hiểm bằng nhiều phương thức khác nhau, đồng thời khuyến khích khách hàng thanh toán đúng hạn để đảm bảo quyền lợi khi có tổn thất xảy ra Hướng tới mục tiêu cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhanh chóng và chuyên nghiệp, chúng tôi tập trung vào việc xây dựng và nâng cấp hệ thống phần mềm hỗ trợ khai thác, cùng với các công cụ phân tích và báo cáo quản trị thông minh.
ABIC cần lắng nghe ý kiến khách hàng trong giai đoạn 2021-2025 để cải thiện dịch vụ Việc đánh giá rủi ro chính xác là rất quan trọng, giúp công ty đưa ra giải pháp phòng ngừa hiệu quả và tính phí hợp lý, từ đó ảnh hưởng tích cực đến kết quả kinh doanh Để nâng cao hiệu quả khai thác, công ty cần phát triển kế hoạch chiến lược mở rộng thị trường thông qua việc đổi mới tư duy và phương pháp tiếp thị, đồng thời gắn trách nhiệm với quyền lợi của khách hàng Để đạt được mục tiêu lợi nhuận và doanh thu cao, ABIC Nghệ An cần xây dựng một chiến lược mở rộng phạm vi kinh doanh hiệu quả.
ABIC Nghệ An cần xây dựng kế hoạch khắc phục khó khăn và tìm kiếm khách hàng mới thông qua các kênh phân phối của công ty Để phát triển khai thác bảo hiểm, công ty cần chú trọng vào việc tạo động lực, đặc biệt là tại các điểm phân phối xe, trung tâm đăng kiểm Việc đa dạng hóa kênh khai thác như khai thác trực tiếp, qua đại lý, cộng tác viên và mạng internet cần được thực hiện đồng bộ và phối hợp chặt chẽ Mỗi kênh phân phối cũng cần phát huy thế mạnh riêng và linh hoạt trong việc tiếp cận khách hàng.
3.2.2 Xây dựng mạng lưới chi nhánh khác và nhân sự
Năm 2021 và những năm tiếp theo, Công ty sẽ tiếp tục hoàn thiện mô hình tổ chức và phát triển mạng lưới nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển bền vững.
- Trong quý I/2021 đƣa 2 chi nhánh mới là ABIC Thăng Long và ABIC Sài Gòn vào hoạt động
ABIC hiện có hệ thống kênh phân phối của Agribank trải rộng khắp 63/64 tỉnh thành, đảm bảo cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhanh chóng và hiệu quả Để nâng cao hiệu quả kinh doanh, ABIC cần tăng cường phối hợp khai thác bảo hiểm cùng có lợi và chỉ đạo các đơn vị nghiêm túc tuân thủ việc mở rộng thị trường.
Mở rộng kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance), bán hàng trực tuyến, qua điện thoại và môi giới nhằm tạo sự thuận lợi cho người mua Đẩy mạnh và đa dạng hóa các kênh phân phối sẽ giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng Đồng thời, cần chuẩn hóa quy trình cấp bảo hiểm xe cơ giới (BHXCG) để đảm bảo tính thống nhất trong toàn bộ hệ thống.
Thị trường bảo hiểm hiện nay đang chứng kiến sự cạnh tranh mạnh mẽ, đặc biệt trong phân khúc bảo hiểm xe cơ giới và bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với chủ xe Để đối phó với tình trạng cạnh tranh gia tăng, ABIC Nghệ An cần tập trung vào nâng cao dịch vụ khách hàng, đồng thời đa dạng hóa sản phẩm và kênh phân phối, nhằm tăng cường khả năng tiếp cận và tạo sự tiện lợi cho khách hàng.
ABIC Nghệ An cần triển khai hệ thống kênh phân phối một cách hợp lý để đảm bảo việc bán bảo hiểm diễn ra thuận lợi Đặc biệt, phát triển kênh phân phối Bancassurance là một chiến lược quan trọng mà nhiều công ty áp dụng, do đó, Công ty cần tăng cường mối quan hệ với các ngân hàng để khai thác nguồn khách hàng tiềm năng từ kênh này Bên cạnh đó, việc xây dựng các kênh phân phối cần phải đảm bảo chi phí hợp lý và hiệu quả công việc mà các kênh này mang lại.
Để nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng, ABIC cần thực hiện chính sách chuyên nghiệp bằng cách cải thiện nguồn nhân lực và đổi mới công nghệ Việc bố trí đủ nhân sự và quản lý nghiệp vụ hiệu quả sẽ giúp kiểm soát rủi ro và nâng cao khả năng phục vụ khách hàng sau bán hàng Chất lượng đào tạo đại lý hiện tại còn thấp, dẫn đến việc một số đại lý giải thích sai về nghiệp vụ bảo hiểm, gây khó khăn cho công ty Do đó, cần có chương trình đào tạo cơ bản để đại lý hiểu rõ hơn về sản phẩm Các đại lý cũng cần duy trì mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng, đặc biệt là những khách hàng truyền thống và lớn, nhằm tăng số lượng hợp đồng tái tục hàng năm Việc này không chỉ giúp nâng cao doanh thu mà còn giảm chi phí khai thác, vì chi phí cho hợp đồng mới cao hơn nhiều so với việc tái tục hợp đồng cũ.
Chuẩn hóa bộ nhận diện thương hiệu giúp tăng cường sự hiện diện của doanh nghiệp và thiết lập các kênh tuyên truyền hiệu quả Đồng thời, tham gia tài trợ cho các chương trình tọa đàm, hội nghị, và hội thảo về định hướng và giải pháp phát triển khu vực nông nghiệp nông thôn là một cách quan trọng để nâng cao giá trị thương hiệu và đóng góp vào sự phát triển bền vững của ngành.
Đẩy mạnh hoạt động quan hệ cộng đồng nhằm quảng bá dịch vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS CXCG đến mọi đối tượng khách hàng Tham gia tích cực vào Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam và Hiệp hội Doanh nghiệp Việt Nam để mở rộng hợp tác và nhận sự ủng hộ từ các tổ chức, doanh nghiệp khác, qua đó nâng cao uy tín của ABIC trên thị trường Thiết lập mối quan hệ tốt với các cơ quan truyền thông để phát hành tin tức và phóng sự về doanh nghiệp, đặc biệt chú trọng vào các chương trình an toàn giao thông và truyền thông về bảo hiểm bắt buộc TNDS cho xe cơ giới cùng công tác phòng chống rủi ro.
Để mở rộng thị trường tiềm năng và tác động đến nhu cầu tiềm ẩn của khách hàng, cần tăng cường hoạt động quảng cáo và tuyên truyền, đồng thời phát triển quan hệ công chúng nhằm cung cấp thông tin mới nhất và đầy đủ nhất đến tay khách hàng.
Để nâng cao hiệu quả quảng cáo, Agribank cần đa dạng hóa các hình thức và phương tiện quảng cáo, đồng thời thực hiện các chương trình quảng cáo đồng bộ và linh hoạt Điều này không chỉ giúp xây dựng thương hiệu mạnh mẽ cho Agribank mà còn tạo ấn tượng sâu sắc cho ABIC trong tâm trí khách hàng.
- Xây dựng các chương trình phối hợp với các hãng xe để triển khai các chương trình khuyến mại dịch vụ, thu hút sự quan tâm của khách hàng
3.2.4 Công tác kiểm tra, giảm sát:
Để nâng cao hiệu quả trong công tác bồi thường, cần tăng cường kiểm soát và tuân thủ nghiêm ngặt quy trình đánh giá rủi ro trước, trong và sau khi cấp đơn Chú trọng vào công tác giám định hiện trường và nâng cao chất lượng biên bản giám định sẽ giúp giảm thiểu tổn thất phát sinh Các phòng nghiệp vụ quản lý giám định bồi thường cần hướng dẫn và hỗ trợ các đơn vị cấp dưới trong việc giải quyết khiếu nại, khắc phục hậu quả tổn thất, thu thập hồ sơ bồi thường, và có thể tham gia trực tiếp vào quá trình giám định cùng cán bộ địa bàn.
Để thực hiện hiệu quả công tác quản lý rủi ro và ngăn chặn trục lợi bảo hiểm, cần lập danh sách khách hàng nghi vấn để các chi nhánh theo dõi Cần đào tạo, giáo dục nhân viên toàn hệ thống về kiến thức và kỹ năng phát hiện, điều tra và xử lý trục lợi bảo hiểm Bên cạnh đó, xây dựng các cảnh báo, biện pháp và quy trình nhằm phát hiện sớm ý đồ trục lợi Cuối cùng, tổng hợp và phân tích kết quả, kinh nghiệm để đề xuất xây dựng các văn bản pháp lý về phòng chống trục lợi bảo hiểm.
