Một trong những nguyên nhân khiến cho tỷ trọng tín dụng cho các DNVVN tại SGD NHNo & PTNT VN còn thấp là do SGD vẫn cha có những chính sách tín dụng hớng đến đối tợng này. Vì vậy để tạo điều kiện thuận lợi
cho các DNVVN dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn của ngân hàng hơn, SGD cần xây dựng một chính sách tín dụng linh hoạt, phù hợp với từng đối tợng khách hàng. Cần đổi mới cơ chế cho vay của SGD theo những hớng sau :
* Về chính sách lãi suất:
Ngân hàng vẫn có thể đa ra các mức lãi suất khác nhau áp dụng cho các ngành nghề sản xuất kinh doanh đang có nhiều triển vọng phát triển, đợc Nhà nớc khuyến khích, hỗ trợ, các khách hàng vay vốn với số lợng lớn, hoặc có quan hệ vay trả thờng xuyên, đợc ngân hàng tín nhiệm thì có thể xem xét mức lãi suất thấp hơn so với các khách hàng khác.
* Về phơng thức cho vay:
Hiện nay các DNVVN mới chỉ đợc vay ngân hàng theo một phơng thức duy nhất là vay theo món, điều này làm hạn chế khả năng mở rộng hoạt động tín dụng của SGD NHNo & PTNT VN. Do đó, giải pháp về phơng thức cho vay ở đây là ngân hàng nên mạnh dạn áp dụng phơng pháp cho vay theo hạn mức tín dụng đối với các khách hàng có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định, vay vốn trả nợ thờng xuyên và có tín nhiệm với ngân hàng .
* Thời hạn cho vay :
Sẽ không chỉ căn cứ vào mục đích vay mà còn căn cứ vào chu kỳ sản xuất, kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của dự án đầu t, khả năng trả nợ của khách hàng và nguồn vốn cho vay của ngân hàng. Các ngân hàng cần tham gia nh một nhà đầu t. Có thể coi ngân hàng nh một cổ đông đợc u tiên thu lãi ngay đầu tiên và phải rút ra khỏi hội đồng quản trị sau khi đã thu đợc toàn bộ vốn vay cả gốc lẫn lãi.
* Vấn đề đảm bảo tiền vay:
Hiện nay, vấn đề tài sản đảm bảo tiền vay là một khó khăn lớn cho các DNVVN khi tiếp cận nguồn vốn ngân hàng. Thực tế cho thấy, nhiều Ngân hàng khi xem xét một đơn xin vay hầu nh chỉ quan tâm đến giá trị tài sản thế
chấp và các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp của khách hàng có đầy đủ và hợp pháp không. Nhng trong điều kiện nớc ta thời gian qua thì tài sản thế chấp cha thể đợc coi là một đảm bảo chắc chắn cho doanh nghiệp bởi vấn đề xử lý tài sản thế chấp còn gặp nhiều khúc mắc, ngân hàng gặp nhiều khó khăn trong việc thu hồi vốn khi doanh nghiệp làm ăn không hiệu quả.
* Thành lập quỹ riêng để cho vay DNVVN và có cơ chế xử lý rủi ro thích hợp:
Việc thành lập một quỹ dành riêng để cho vay nh vậy sẽ tạo đợc nguồn vốn ổn định, chủ động đáp ứng nhu cầu của DNVVN, đồng thời giúp cán bộ tín dụng yên tâm hơn khi cho vay đối với DNVVN.