1.3 Phátătri năd chăv ăngơnăhƠngăbánăl
1.3.4 Nh ngănhơnăt ă nhăh ngăđ năs ăphátătri năc aăd chăv ăngơnăhƠngăbánăl
Cácăho tăđ ngăc aăngơnăhƠngăc ngăgi ngănh ăm iădoanhănghi pătrongăn năkinhă t ,ăđ uăch uă nhăh ngăc aăcácăho tăđ ngăkinhăt ăchungăc aăn nă kinhăt ăxưăh i.ă Vi căcungă ng,ăl uăthôngăti năt ăvƠătiêuădùngăcácăd chăv ătƠiăchính - ti nă t ă nóiă chung,ăd chăv ăbánăl ăc aăcácăngơnăhƠngănóiăriêng,ăc ngăch uă nhăh ngăr tăl năvƠoă s ăthayăđ iăc aăcácăho tăđ ngăs năxu t,ăl uăthông,ătiêuădùngăcácăs năph măv tăch t.ă M iăthayăđ iănƠyăc ngăs ătácăđ ngăđ uătiênăvƠătr căti păđ nănh ngăđ iăt ngăkháchă hƠngăcáănhơn,ădoanhănghi păv aăvƠănh ăchi măs ăđôngătrongăn năkinhăt ăxưăh i,ălƠmă thayăđ iăc uăc aăh ăđ iăv iăcácăs năph măd chăv ăc aăngơnăhƠng.ă
1.3.4.2ăMôiătr ngăcôngăngh ă
Trongănh ngăn măg năđơy,ăv iăđ căđi măho tăđ ngăd aătrênăn năt ngăc aăcôngă ngh ăthôngătinăhi năđ i,ăcácăngơnăhƠngăđ uăt ăngƠyăcƠngănhi uăchoăcôngăngh ăthôngă tin.ăCôngăngh ăphátătri năchoăphépăcácăNHBLăgi măchiăphí,ăh ătr ăquáătrìnhăho tăđ ngă,ă cungăc păvƠăphátătri năđaăd ngăhoáănhi uăd chăv ăhi năđ i,ăti năíchăchoăkháchăhƠngăvƠă giaăt ngăl iănhu năchoăcácăngơnăhƠng.ă
Vi căđ uăt ăvƠoăcôngăngh ăthôngătinăgiúpăchoăcácăngơnăhƠngăcóăth ăti năhƠnhăvi că qu nătr ăd ăli u,ăkhaiăthácăvƠăs ăd ngăthôngătin,ăđ căbi tălƠăqu nălýăthông tin khách hƠng,ăqu nălýăm iăquanăh ăv iăkháchăhƠngăđ căt t,ăđ ngăth iănh ăcôngăngh ăthôngă tin,ăcácăd chăv ăđ năgi năhóa,ăgi măr iăroăvƠănơngăcaoăch tăl ngăd chăv .ăKháchă hƠngăcóăth ăti păc năcácăd chăv ă ăm iălúc,ăm iăn iăkhiăcóănhuăc u.ăCôngăngh ăph iă đ căcoiănh ăm tăkho năđ uăt ăc năthi tăchoăs ăthƠnhăcôngăc aăngơnăhƠng;ăkho nă đ uăt ănƠyăc ngăph iăđ căk ăho chăvƠăth căhi nătheoăt ngăgiaiăđo n,ăphùăh păv i chi năl căkinhădoanhădƠiăh năc aăcácăngơnăhƠngăth ngăm i.ă
1.3.4.3ăMôiătr ngăphápălỦă
Doăđ căđi măđ căbi tăc aăcácăngơnăhƠngălƠăkinhădoanhăti năt ă- cho nên v năđ ăxơyăd ng,ăv năhƠnhăth ătr ngăngơnăhƠngăphátătri năanătoƠnă lƠnhăm nhă luônăđ că ngăvƠăNhƠăn cătaăquanătơmănh măt oăl păc ăch ,ăchínhăsách,ăphápă lu tăphùăh păv ăti năt ,ătínăd ngăminhăb chăvƠăcôngăkhai,ălo iăb ăcácăhìnhăth căb oă
h ,ăbaoăc p,ă uăđưiăvƠăphơnăbi tăđ iăx ăgi aăcácă t ăch cătínăd ngălƠăm tăđi uă ki năthu năl iăgiúpăcácăNHTMăho tăđ ngăt tăvaiătròăc aămìnhătrongăn năkinhăt ă vƠăcu iăcùngălƠănơngăcaoăch tăl ngăph căv ăc ngăđ ng.ă
Bênăc nhăđó,ămôiătr ngăphápălýăt oăc ăs ăphápălýărƠngăbu căvƠătácă đ ngă đ năvi căhìnhăthƠnh,ăt năt iăvƠăphátătri năc aăm iăngơnăhƠngăc ngănh ătácăđ ngăđ nă cácăd chăv ,ăđ căbi tălƠăhuyăđ ngăv n,ăc pătínăd ng,ăthanhătoánăvƠăm ngăl iăphơnă ph iăphátătri năh pălýănh măcungă ngăđ yăđ ,ăk păth i,ăthu năti năcácăd chăv ,ăti nă íchămƠăngơnăhƠngăcóăth ăđ căcungă ngătrênăth ătr ng.ăHìnhăthƠnhăth ătr ngăd chă v ăngơnăhƠng,ăđ căbi tălƠăth ătr ngătínăd ngăc nhătranhălƠnhăm nh,ăbìnhăđ ngăgi aă cácăNHTM,ăng năch năvƠăh năch ăm iătiêuăc cătrongăho tăđ ngăngơnăhƠng.ă
1.3.4.4ăT păquánătơmălỦă- xưăh iă
Ho tăđ ngăkinhădoanhăc aăcácăngơnăhƠngăch uă nhăh ngăr tăl năt ăt păquán tơmă lýă xưă h iă c aă kháchă hƠng.ă Nóă tácă đ ngă vƠoă khuynhă h ngă tiêuă dùng,ă ti tă ki m,ăđ uăt ăc ngănh ăth ăhi uăhayăs ă aăthíchăc aăng iădơnăđ iăv iăcácălo iăhìnhă d chăv ăngơnăhƠng.ăLòngătinăc aădơnăchúngăvƠoăgiáătr ăđ ngăti nămƠăh ăs ăd ng,ăvƠoă ch tăl ngăc aăd chăv ăhayăho tăđ ngăc aăngơnăhƠngăngoƠiăvi căđ căđ măb oăthôngă quaăcácăch ăs ăho tăđ ngăanătoƠn,ăhi uăqu ăc aăb năthơnăcácăngơnăhƠng,ămƠăcònăph iă đ căđ măb oăb iăh ăth ngăchínhătr ,ăxưăh i,ăc aăs ă năđ nhăkinhăt . T ăđóăm iă thúcăđ yăkhuynhăh ngătiêuădùngăc iăm ăc aăkháchăhƠngăt iăcácăho tăđ ngăhayă d chăv ăc aăngơnăhƠng,.ă
1.3.4.5ăC nhătranhătrongăl nhăv cătƠiăchính,ăngơnăhƠngă
T ăkhiăgiaănh păWTO,ătìnhăhìnhăc nhătranhătrongăl nhăv căngơnăhƠngăngày cƠngătr ălênăkh căli tăvƠăm nhăm .ăV iăs ăthamăgiaăc aănhi uălo iăhìnhăt ăch cătínă d ngănh ăcácăt ăch cătƠiăchínhăphiăngơnăhƠng,ăcácăcôngătyăb oăhi m,ăcácăcôngătyătƠiă chính,ăcácăqu ăti tăki m...ăVƠăđ căbi tălƠăs ăbƠnhătr ngăth ătr ngăbánăl ăc aăcácăngân hƠng,ăt ăch cătƠiăchínhăn căngoƠi,ăv năđưăcóănhi uăti măl căv ătƠiăchính,ăcôngăngh ă c ngănh ătrìnhăđ ăchuyênănghi pătrongăho tăđ ngăngơnăhƠng,ăđưălƠmăchoăm căđ ă c nhătranhătrongăl nhăv căngơnăhƠngăngƠyăcƠngăgayăg t.ă
Chínhă vìă nh ngă ápă l că c nhă tranhă đóă thúcă đ yă cácă ngơnă hƠngă th ngă m iă
khôngă ng ngă c iă ti nă ch tă l ng,ă đaă d ngă hóaă danhă m că cácă d chă v ,ă m ă r ngă th ă tr ngăm iăvƠătìmăki măcácăkháchăhƠngăti măn ngătrongăvƠăngoƠiăn c.ăđ ngăth i,ă đ ăchi măl nhăđ căth ăph nătrongăth ătr ngăbánăl ,ăcácăngânăhƠngăc ngăliênăt că giaăt ngăcácăti năíchăvƠăl iăíchăchoăkháchăhƠngăc aămình.ăH ăph căv ăkháchăhƠngă ngƠyăcƠngăt tăh n,ăchuăđáoăh n,ăvƠăti năhƠnhăm iăn i,ăm iălúcăkhiăkháchăhƠngăcóă nhuăc u.ăVƠăy uăt ăđòiăh iăđ ăthƠnhăcôngălƠăcácăngơnăhƠngăph iăm nhăd năđ ut ăvƠoă côngăngh ăm i,ăthayăđ iăt ăduyăchi năl c,ăs ăd ngăngu nănhơnăl căch tăl ngăcaoă c ngănh ănh năth căđúngăđ năv ăvi căđ măb oăch tăl ngăđ iăv iăcácăd chăv ăc aămình.ă 1.3.4.6ăChi năl căphátătri năchungăvƠăchi năl căbánăl ă
Cácădoanhănghi pănóiăchungăc ngănh ăcácăngơnăhƠngănóiăriêngăđ uăxơyăd ngă choă mìnhă m tă chi nă l că phátă tri n.ă Chi nă l că phátă tri nă chungă th ngă g mă cóă chi năl căs năph m,ăchi năl căđ nhăgiá,ăchi năl căphơnăph i,ă chi năl căxúcă ti năh năh p,ăchi năl căconăng i…ănóăquy tăđ nhăph ngăh ng,ăk ăho chăhƠnhă đ ngăc aăngơnăhƠng.ăCácăchi năl cănƠyăph iăd aătrênă vi că đi uătra,ăkh o sát môi tr ngăkinhădoanhăvƠăđ iăt ngăkháchăhƠngăc aă ngơnăhƠng.ăHi nănay,ăcácăngơnă hƠngăth ngăm iăth ngăphátătri nătheoăh ngătr ăthƠnhăngơnăhƠngăđaăn ng,ăcungă c păc ăd chăv ăngơnăhƠngăbánăbuônăvƠăd chăv ăngơnăhƠngăbánăl .ăTuyănhiênătùyăt ngă đ căđi măc aăm iăngơnăhƠngămƠăh ăl aăch năchi năl căphátătri nănhómăs năph măd chă v ănƠo.ă
Chi năl căphátătri năd chăv ăngơnăhƠngăbánăl ăđ căxơyăd ngătùyăthu că vƠoă t ngă ngơnă hƠngă vƠă t ngă th iă k .ă Nóă quy tă đ nhă quyă mô,ă cáchă th că ho tă đ ngă NHBLăc aăngơnăhƠng.ăVi căt ăch căho tăđ ngăNHBLănh ăth ănƠoăph năánhăv ătríăc aă ho tăđ ngănƠyătrongăchi năl căphátătri năchungăc aăngơnăhƠng.ăVi căphơnătáchăho tă đ ngă bánă l ă thƠnhă m tă m ngă riêngă bi tă s ă giúpă ngơnă hƠngă qu nă lýă t pă trungă vƠă chuyênă mônăhoáă t ăđóănơngăcaoăhi uă qu ă ho tă đ ngă NHBL.ă Thôngă th ng,ă chi nă l căphátătri năd chăv ăNHBLăch ăy uăbaoăg mănh ngăn iădungăchínhăsau:ă
+ ánh giáăth cătr ngăbánăl ăc aăngơnăhƠng,ăxácăđ nhăv ăth ,ăđi măm nh,ă đi măy u,ăc ăh i,ătháchăth căc aăngơnăhƠngătrênăth ătr ngăNHBL.ă
+ Phơnăđo năth ătr ng,ăxácăđ nhăđ iăt ngăkháchăhƠngăm cătiêu,ăxácăđ nhă
s năph măs ăphátătri n,ăphơnăb ăngu năv năth căhi n.
+ Xúcăti năcácăgi iăphápăv ăcôngăngh ,ănhơnăs ,ăc ăs ăv tăch t…ăđ ăcóăth ăphátă tri năd chăv ăngơnăhƠngăbánăl ăm tăcáchăhi uăqu ănh t.ă
1.3.4.7ăTi măl cătƠiăchínhăc aăngơnăhƠngă
Ti măl cătƠiăchínhăc aăm tăNHTMălƠăkh ăn ngăt oăl păngu năv năvƠăs ăd ngă v năphátăsinhătrongăquáătrìnhăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngơnăhƠng,ăth ăhi nă ăquyămôă v năt ăcó,ăch tăl ngătƠiăs n,ăch tăl ngăngu năv n,ăkh ăn ngăsinhăl iăvƠăkh ăn ngăđ mă b oăanătoƠnătrongăho tăđ ngăkinhădoanh.ă
M tăngơnăhƠngăcóăti măl cătƠiăchínhăm nhăs ăthu năl iăh nătrongăvi căl aă ch năquyămôăvƠăph ngăh ngăho tăđ ngăc aăngơnăhƠng.ăThôngăth ng,ăcác ngân hƠngăcóăti măl cătƠiăchínhăm nhăth ngăcungăc păcácăkho nătínăd ngăl năchoăcácă doanhă nghi pă l n,ă cácă t ă ch că tínă d ngă hayă choă cácă ngơnăhàng khác, vƠă cóă nhă h ngă l nă t iă s ă ho tă đ ngă c aă ngƠnhă ngơnă hƠng.ă Cácă ngơnă hƠngă cóă ti mă l că tƠiă chínhăy uăh năs ăl aăch năchoămìnhăm tăh ngăđiăd iăd ngăhuyăđ ngăngu năv nă ho căchoăvayăcáănhơnăv iăgiáătr ănh ăh năhayăcònăg iălƠăcácăd chăv ăngơnăhƠngăbánăl ă và kháchăhƠngăc aăh ăchínhălƠăcácăcáănhơn,ăh ăgiaăđìnhăvƠăcácădoanhănghi pănh ăvƠă v a.ăTuyănhiên,ădoănh ngăti năíchăngơnăhƠngăbánăl ăm iăch ăđápă ngăđ căkho ngăg nă 20%ădơnăs ăVi tănamănênăđơyă chínhălƠă m ngăth ătr ngăcònăb ăng ăchoăcácă ngơnă hƠng.ăNh năth căđ cđi uăđó,ănênăcácăngơnăhƠngăcóăti măl cătƠiăchínhăm nhăđưăchúă tr ngăvƠoăvi căcungă ngăd chăv ăNHBLănh ăcácăngơnăhƠngăm nhă ăn căngoƠiănh ă HSBC,ăANZ,ăStandardăCharteredăBank,..ăV iăs ăthu năl iăt ăs căm nhătƠiăchính c aămình,ăcácăngơnăhƠngăl nănƠyăcóă uăth ătrongăvi căphátătri năcácăd chăv ăNHBLă cóăquyămôăl n,ăch tăl ngăcôngăngh ăcao,ăđaăd ngăv ăd chăv ăcungă ngăh năcácăngơnă hƠngăcóăquyămôănh ăh n.ă
M tăy uăt ăn aăc ngăđ căxemălƠăti măl cătƠiăchínhăc aăngơnăhƠng.ă óăchính lƠă uyă tínă hayă s că m nhă th ngă hi uă c aă cácă ngơnă hƠng.ă Ngơnă hƠngă cóăuy tín và th ngăhi uăm nhăs ăquy tăđ nhăvi căm ăr ngăho tăđ ngăNHBL,ăvìăh ăcóăs ăl ngă kháchăhƠngătrungăthƠnhăc ngănh ăkh ăn ngăthuăhútăkháchăhƠngăm iăcao,ăt oăc ăs ă thu năl iăchoăvi cătri năkhaiăcácăd chăv ăbánăl ăm i.ăM tăkhác,ăkháchăhƠngăh ăc ngă
th ngăđ aăraănh ngăquy tăđ nhăl aăch năd chăv ăd aătrênăquanăđi măch ăquan,ăhayă s ăc mănh năbênăngoƠiăv ăngơnăhƠngăcungăc păd chăv ăđó.ăChínhăvìăv y,ăuyătínăhayă th ngăhi uăm nhăbênăc nhăti măl cătƠiăchínhăl năs ăgiúpăngơnăhƠngăcóăth ăd ăti pă c năc ngănh ăth aă mưnănhuăc uăc aăkháchăhƠng,ănơngăcaoălòngătrungăthƠnh,ăchi mă l nhăđ căth ătr ngăkinhădoanhăd chăv ăngơnăhƠng.ă
1.3.4.8ăCh tăl ngăngu nănhơnăl că
Trongăho tăđ ngăkinhădoanhăd chăv ,ănh tălƠăho tăđ ngăngơnăhƠng,ăthìănhơnăt ă conăng iăluônălƠăm tănhơnăt ăthenăch tă nhăh ngăt iăs ăthƠnhăcôngăc aăngơnăhƠng.ă Trongăb tăk ăho tăđ ngănƠo,ătrìnhăđ ăvƠăkh ăn ngăchuyênămônăc aăcánăb ănhơnăviênă ngơnăhƠngăquy tăđ nhătr căti păđ năch tăl ngăc acácăchi năl c,ăk ăho chăhƠnhăđ ng,ă hi uăqu ăgi iăquy tăcôngăvi c.ăThêmăvƠoăđó,ădoăcungăc păs năph mălƠăd chăv ,ăs ăti pă xúcăv iăkháchăhƠngălƠătr căti p nênătácăphongăvƠătháiăđ ălƠmăvi căc aăđ iăng ănhơnă viênăvôăcùngăquanătr ng.ăChínhăvìăv y,ăkhiătuy năd ng,ăcácăngơnăhƠngăđòiăh iăcácă cánăb ănhân viên c aămìnhăph iăcóătrìnhăđ ,ăamăhi uăv ăcácăs năph măd chăv ăc aă ngơnăhƠngăđ ăcóăth ăt ăv năchoăkháchăhƠngăs ăd ngănh ngăs năph măphùăh pănh tăv iă nhu c uăc aăh .ăBênăc nhătrìnhăđ ăchuyênămôn,ăđ oăđ căngh ănghi păvƠătháiăđ ăph că v ăkháchăhƠngăc ngălƠăy uăt ăquanătr ngăhƠngăđ uătrongăvi căti păxúcăv iăkháchă hƠngă lƠă cáă nhơn.ă Vìă v y,ă tuy nă d ngă vƠă đƠoă t oă đ că đ iă ng ă cánă b ă tinhă thôngă nghi păv ăv iătháiăđ c iăm ,ăl chăs ,ătônătr ngăkháchăhƠngălƠănhơnăt ănơngăcaoăhìnhă
nh,ăuyătínăc aăngơnăhƠngăđ iăv iăkháchăhƠng.ă
1.3.4.9ăTrìnhăđ ă ngăd ngăkhoaăh că- côngăngh ăc aăngơnăhƠngă
Côngă ngh ă vƠă cácă ngă d ngă côngă ngh ă hi nă đ iă ngƠyă cƠngă đóngă vaiătrò quanătr ngătrongăho tăđ ngăc aăngơnăhƠng,ăvƠăcóăth ănóiănóăđưătr ăthƠnhăy uăt ă quy tăđ nhătrongăcôngăcu căc nhătranhăc aăcácăngơnăhƠng.ă Côngăngh ăđ că ngă d ngăvƠoăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngơnăhƠngăgiúpăc iăthi nămôiătr ngălƠmăvi c,ă t ngănhanhăt căđ ăx ălýăgiaoăd chăv iăđ ăanătoƠnăcaoăh nădoăgi măb tăs ăcanăthi pă th ă công,ă vìă v yă c iă thi nă đ că ch tă l ngă d chă v .ă Nh ngă thayă đ iă vƠă ti nă b ă trongăcôngăngh ă ngăd ngăvƠoă ngơnăhƠngăt oănênănh ngăđ iăm iăl nălaoătrongă ho tăđ ngănóiăchungăvƠătrongăphátătri năd chăv ăbánăl ănóiăriêng.ăNóăđòiăh iăngơnă
hƠngă hoƠnă thi nă vƠă đ iă m iă danhă m că s nă ph mă vƠă cungă ngă choă th ă tr ngă nh ngăs năph măd aătrênăc ăs ăcôngăngh ăhi năđ i,ăđápă ngănhuăc uăđaăd ngă c aăkhách hàng.