CHƯƠNG III: TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ THANH
3.2 Giải pháp tăng cường công tác quản lý thanh khoản
Muốn quản lý thanh khoản tốt, Ngõn hàng Cụng thương cần cú một chiến lược thanh khoản phự hợp và được cụ thể húa. Chiến lược thanh khoản được dựa trờn việc phõn tớch và dự bỏo, bởi ngõn hàng khụng thể lường hết trước được diễn biến của thị trường và của khỏch hàng, điều ngõn hàng cần phải làm là dự tớnh cho cả những trường hợp xấu nhất cú thể xảy ra. Nhà quản lý phải nắm rừ nguồn cung cầu tiền gửi tại ngõn hàng khụng chỉ trong thời điểm hiện tại mà phải phõn tớch cả quỏ khứ và dự tớnh cho tương lai. Muốn thế, nhà quản lý cần dựa vào cỏc nhõn tố cú thể làm thay đổi trạng thỏi thanh khoản trong tương lai và chuẩn bị cho cỏc tỡnh huống giả định. Một chiến lược tốt đảm bảo cho ngõn
hàng luụn chủ động, kế hoạch húa được cỏc hoạt động của mỡnh. Vỡ rủi ro thanh khoản cú thể xảy ra bất ngờ, và ngõn hàng cú rất ớt thời gian để lập kế hoạch khi khủng hoảng bắt đầu khiến cho chi phớ để đối phú với khủng hoảng trở nờn tốn kộm hơn rất nhiều và cú thể ngõn hàng khụng được chủ động chọn lựa nguồn hợp lớ để bổ sung thanh khoản nữa. Điều này cũng cho ta thấy được khả năng chống đỡ với những biến động bất ngờ và lõu dài của ngõn hàng, và nếu được dự bỏo trước, cú chiến lược đảm bảo thanh khoản trong cỏc trường hợp, thỡ ngõn hàng sẽ tăng được khả năng chống đỡ này. Ngõn hàng cần vận dụng kết hợp cả 2 phương phỏp quản lý thanh khoản tĩnh và động, phương phỏp tĩnh để xỏc định mức thanh khoản dựa trờn cỏc số liệu trờn bảng cõn đối tài sản, phương phỏp động để phõn tớch trạng thỏi thanh khoản và đưa ra dự bỏo.
Ngoài cỏc khả năng thụng thường về chỉ số trờn bảng tổng kết tài sản thay đổi dẫn tới sự thay đổi của trạng thỏi thanh khoản, thỡ nhà quản lý rủi ro thanh khoản cũng phải chỳ ý đến những khả năng chung của thị trường. Một ngõn hàng nào đú khủng hoảng thanh khoản cú thể dẫn tới rủi ro cho cả hệ thống, và lảm ảnh hưởng tới thanh khoản của ngõn hàng khụng khủng hoảng.
Tương tự, điều kiện kinh tế vĩ mụ, xu hướng phỏt triển của thị trường tài chớnh…cũng là những vấn đề mà một chiến lược thanh khoản tốt phải tớnh đến.
3.2.2 Áp dụng và tuõn thủ chặt chẽ mụ hỡnh quản lý thanh khoản
Thời gian qua NHCTVN đó cú nhiều chuyển biến lớn trong cụng tỏc quản trị rủi ro núi chung và quản lý thanh khoản núi riờng để ngày càng phự hợp với mụ hỡnh quản lý và thụng lệ quốc tế. Mụ hỡnh quản lý thanh khoản hiện nay mới được triển khai và ỏp dụng với sự hỗ trợ và tư vấn của cỏc cụng ty tư vấn tài chớnh nước ngoài. Tuy nhiờn việc ỏp dụng chưa triệt để, chưa nắm bắt hết cỏc quy trỡnh quản lý do nhiều hạn chế về kinh nghiệm và kiến thức. Cỏc dự bỏo thanh khoản lập ra khụng kịp thời với diễn biến thị trường dẫn tới hiệu quả của việc quản lý. Vỡ vậy, trong thời gian tới NHCTVN cần
tiếp tục tăng cường tập huấn và trau dồi kinh nghiệm cho cỏn bộ quản lý rủi ro, tuõn thủ chặt chẽ mụ hỡnh quản lý thanh khoản, tăng cường giỏm sỏt việc thực hiện để mụ hỡnh quản lý thanh khoản đỏp ứng được nhiệm vụ của nú và tăng hiệu quả hoạt động của ngõn hàng.
3.2.3. Nõng cao chất lượng nguồn nhõn lực quản lý thanh khoản
Phỏt triển nguồn nhõn lực là nội dung trọng tõm trong kế hoạch nõng cao sức cạnh tranh của ngõn hàng. Muốn đỏp ứng cỏc yờu cầu của ngõn hàng hiện đại thỡ con người trong đú cũng phải cú khả năng làm việc và sức sỏng tạo cao. Đặc biệt là cụng tỏc quản trị ngõn hàng núi chung và quản lý thanh khoản núi riờng. Việc theo kịp trỡnh độ quản lý và cụng nghệ của thế giới theo xu hướng hội nhập phụ thuộc trỡnh độ quản lý và khả năng phõn tớch của cỏn bộ quản lý rất nhiều. Cụng việc đú đũi hỏi cỏn bộ quản lý phỏt hiện được cỏc xu hướng, biến động của thị trường và đưa ra chiến lược tốt nhất, hiệu quả nhất.
Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam cần khụng ngừng nõng cao cụng tỏc tuyển chọn và đào tạo nguồn nhõn lực theo chiều sõu. Tuyển con người phự hợp với từng cụng việc và được đào tạo cơ bản về cụng việc đú chứ khụng đào tạo chung chung. Bờn cạnh đú, NHCTVN cần chỳ trọng học tập kinh nghiệm của nước ngoài bằng việc thường xuyờn cử cỏn bộ đi học, tỏc nghiệp và thuờ chuyờn gia nước ngoài tư vấn để nõng cao năng lực thực tiễn về quản lý thanh khoản theo chuẩn mực quốc tế.
Ngoài ra để giữ chõn những cỏn bộ giỏi, thu hỳt nhõn tài, NHCTVN bằng việc khen thưởng, khuyến khớch người lao động cũn phải xõy dựng hệ thống đỏnh giỏ cụng việc một cỏch khoa học để họ hưởng cụng tương xứng năng lực, phỏt huy tớnh sỏng tạo.
3.2.4. Phỏt triển nền tảng cụng nghệ và làm chủ hệ thống thụng tin
Như đó nghiờn cứu ở trờn, việc quản lý rủi ro muốn chớnh xỏc và kịp thời đũi hỏi phải cú nền tảng cụng nghệ, hệ thống cụng nghệ thụng tin phỏt triển ở
mức cao. Việc đầu tư nhằm hiện đại húa hệ thống cụng nghệ thụng tin là vấn đề tất yếu trong thời kỳ hội nhập hiện nay. NHCTVN luụn cố gắng là đơn vị tiờn phong trong việc ứng dụng cụng nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam, đơn vị hướng tới xõy dựng một hệ thống cụng nghệ thụng tin kết nối tiờn tiến tạo điều kiện thuận lợi và nhanh chúng cho cỏc nghiệp vụ nhằm tăng hiệu quả, hơn nữa đảm bảo thụng tin cập nhật và chớnh xỏc để hỗ trợ việc quản lý rủi ro. Nền tảng cụng nghệ thụng tin giỳp việc quản lý thanh khoản cú thể đo lường, giỏm sỏt, tớnh toỏn được trạng thỏi thanh khoản từ cỏc dũng tiền vào và ra của ngõn hàng.
Thời gian tới NHCTVN cần giải quyết một số mặt sau để tăng cường quản lý thanh khoản :
- Xỏc định đầu tư phần mềm là quan trọng và quyết định, vỡ kết quả do mỏy tớnh tạo ra phụ thuộc vào quy chuẩn của bỏo cỏo và phần mềm của hệ thống sử dụng. Phần mềm hiện đại giỳp con người giảm bớt gỏnh nặng về thời gian và chi phớ trong cỏc nghiệp vụ, từ đú tăng năng suất, hiệu quả cho hoạt động của ngõn hàng.
- Hiện đại húa toàn diện và đồng bộ, khụng đầu tư dàn trải mà thiếu tớnh đồng bộ. Mục tiờu là húa hoạt đồng kinh doanh và tổ chức quản lý ngõn hàng theo tiờu chuẩn quốc tế, cải cỏch hoạt động nghiệp vụ trờn nền tảng CNTT hiện đại, nõng cao chất lượng và đa dạng húa sản phẩm dịch vụ
3.2.5. Tăng cường quản lý rủi ro và kiểm soỏt nội bộ
Rủi ro thanh khoản cũng cú thể phỏt sinh từ hoạt động của chớnh ngõn hàng. Do vậy, kiểm soỏt nội bộ là giảm rủi ro trong tất cả cỏc khõu hoạt động, giỳp toàn bộ hệ thống làm việc theo đỳng quy trỡnh. NHCTVN cỏc cấp phải kiểm soỏt, đụn đốc lẫn nhau và phải duy trỡ thường xuyờn, liờn tục nhằm nõng cao ý thức của cỏn bộ, cỏc phũng nghiệp vụ tuõn thủ theo đỳng chiến lược mà ngõn hàng đề ra và chế độ quản lý của ngành, của Nhà nước. Cơ cấu bộ mỏy tổ chức quản trị rủi ro phải được tỏch ra giữa bộ phận quản lý rủi ro và bộ
phận kinh doanh nhưng vẫn phải kết hợp và làm việc theo mục tiờu hoạt động của ngõn hàng đề ra.. Muốn đạt được yờu cầu đú ngõn hàng Cụng thương trong thời gian tới cần:
- Hoạt động kiểm tra, kiểm soỏt nội bộ được giao cho phũng chuyờn trỏch và được thực hiờn một cỏch thường xuyờn, liờn tục nhằm đụn đốc cỏc chi nhỏnh tuõn thủ đỳng nguyờn tắc và nõng cao ý thức cỏn bộ.
- Xõy dựng và ban hành cỏc sổ tay quản lý rủi ro, kiểm toỏn nội bộ 3.3. Kiến nghị đối với Chớnh phủ và Ngõn hàng Nhà nước