II. Thực trạng công tác thẩm định các dự án xin vay vốn của các Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại BIDV – Cầu Giấy
3. Quy trình và thẩm quyền thẩm định
Các bước thực hiện chính như sau :
Bước 1: Cán bộ tín dụng tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ vay vốn:
Khi có nhu cầu xin vay, khách hàng sẽ nộp vào ngân hàng đơn xin vay trình bày rõ lý do xin vay và các hồ sơ, tài liệu để thuyết minh cho việc vay vốn. Cán bộ tín dụng sẽ tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng và hẹn ngày với khách hàng để trả lời về việc xin vay của khách hàng, các tài liệu bao gồm:
+ Ðơn xin vay vốn: mục đích vay
+ Quyết định thành lập doanh nghiệp, quyết định bổ nhiệm giám đốc, kế toán trưởng + Bảng cân đối kế toán; báo cáo kết quả kinh doanh; tình hình công nợ, ngân sách
+ Các hợp đồng kinh tế có liên quan + Luận chứng kinh tế kỹ thuật.
Trong bước này, chuyên viên thẩm định sẽ kiểm tra toàn bộ hồ sơ, giấy tờ do bên doanh nghiệp vay vốn cung cấp. Trong trường hợp hồ sơ vay vốn chưa có đủ cơ
sở để thẩm định thì sẽ được chuyển lại để Cán bộ tín dụng hướng dẫn khách hàng hoàn bổ sung hồ sơ; nếu hồ sơ đã đầy đủ cơ sở thẩm định thì ký giao nhận hồ sơ, vào Sổ theo dõi và giao hồ sơ cho cán bộ trực tiếp thẩm định.
Bước 2: Thẩm định hồ sơ, đề xuất ý kiến
Sau khi tiếp nhận hồ sơ do khách hàng cung cấp, cán bộ thẩm định sẽ tiến hành thẩm định những thông tin đó. Ðây là bước rất quan trọng, các khoản vay có được hoàn trả hay không chủ yếu phụ thuộc vào bước này. Nếu cần thiết, ngoài việc sử dụng hồ sơ do khách hàng cung cấp cán bộ thẩm định có thể gặp trực tiếp người đại diện doanh nghiệp vay vốn hoặc đề nghị cán bộ tín dụng giải trình và bổ sung hồ sơ đồng thời kết hợp với việc xuống địa điểm hoạt động của doanh nghiệp để xem xét tình hình cụ thể và tìm kiếm thêm những thông tin phục vụ cho công tác thẩm định. Việc khảo sát cơ sở của doanh nghiệp đòi hỏi cán bộ thẩm định phải có kinh nghiệm, hiểi biết sâu rộng về qui trình công nghệ, cách thức tổ chức, trình độ quản lý của doanh ngiệp để từ đó có được nhữngđánh giá chính xác.
Bước 3: Cán bộ thẩm định lập Báo cáo thẩm định dự án và trình lên Trưởng phòng thẩm định xem xét.
Bước 4: Trưởng phòng thẩm định kiểm tra, kiểm soát về nghiệp vụ, thông qua hoặc yêu cầu Cán bộ thẩm định chỉnh sửa, làm rõ các nội dung.
Bước 5: Cán bộ thẩm định hoàn chỉnh nội dung Báo cáo thẩm định, trình Trưởng phòng thẩm định ký thông qua, lưu hồ sơ, tài liệu cần thiết và gửi trả hồ sơ kèm Báo cáo thẩm định cho phòng Tín dụng.
Lưu đồ quy trình thẩm định dự án đầu tư.
Phòng tín dụng Cán bộ thẩm định Trưởng phòng thẩm định
Đưa yêu cầu, giao hồ sơ vay vốn
Chưa đủ điều kiện thẩm định
Chưa rõ Chưa đạt yêu cầu
Đạt Tiếp nhận hồ sơ Kiểm tra hồ sơ Nhận hồ sơ để thẩm định Thẩm định Bổ sung, giải trình Lập báo cáo
thẩm định Kiểm soátKiểm tra
Nhận lại hồ sơ và kết quả thẩm định