ngân hànggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggg
2.2 Tư hệ thống tong quan hệ FINTECH ngân hàng Vietcombank: 2.2.1 Mối quan hệ đối tác : Hiện nay, với xu chung toàn giới, hệ thống ngân hàng Việt Nam q trình chuyển đổi số hóa mạnh mẽ từ mơ hình ngân hàng truyền thống sang mơ hình ngân hàng số Trong xu đó, Fintech thị trường Việt Nam có nhịp độ đổi nhanh, hệ sinh thái mở đa dạng, kết nối xuyên biên giới… Từ đó, tạo sơi động biến chuyển mạnh mẽ cách tiếp cận khai thác sản phẩm, dịch vụ tài ngân hàng Những thương vụ hợp tác toàn diện ngân hàng với Fintech ngày lan rộng Thứ nhất, Từ nhu cầu đóFintech tạo mơ hình kinh doanh làm thay đổi kênh phân phối sản phẩm dịch vụ tài truyền thống, đặc biệt dịch vụ ngân hàng Vietcombank Ví dụ : Vietcombank xây dựng dịch vụ ngân hàng điện tử đa dạng: VCB-iB@nking, VCB-Mobile B@nking, VCBPAY, VCB-SMS B@nking tính tài trội như: chuyển tiền, tốn online, tốn hóa đơn, nạp tiền điện thoại, trích nợ tự động, đặt vé tàu, vé xe, toán qua mã QR,… Thứ hai, phát triển ứng dụng công nghệ Big data, blockchain, hệ thống định dạng cá nhân sinh trắc học, định danh khách hàng điện tử giúp Vietcombank thu thập liệu, đơn giản hóa quy trình phân tích hành vi khách hàng, cải tiến chất lượng dịch vụ, tiết giảm chi phí hạ tầng kỹ thuật, tăng cường tính minh bạch, đảm bảo an tồn, nhanh chóng, hiệu quả, đặc biệt giao dịch ngân hàng mang lại giá trị gia tăng hài lòng cho khách hàng Thứ ba, Fintech tạo giải pháp tài cho khách hàng ở vùng sâu, vùng xa khách hàng Vietcombank gặp khó khăn việc tiếp cận dịch vụ tài rào cản thủ tục địa lý Những khách hàng này.thường bị ngân hàng từ chối không đáp ứng yêu cầu vốn tài sản Thứ tư, Với dịch vụ ngân hàng điện tử Vietcombank, khách hàng trải nghiệm ngân hàng mang chất lượng quốc tế, giúp giải hiệu toán tài ngày mua sắm, giải trí, quản lý chi tiêu… Thứ năm, Vietcombank trọng xây dựng ứng dụng ngân hàng điện tử tảng công nghệ đại, bảo mật nhiều lớp để đảm bảo an toàn tuyệt đối cho khách hàng giao dịch Ví dụ như: Dịch vụ ngân hàng điện tử đa dạng bảo bảo mật với: Mã xác thực OTP; Công nghệ đăng nhập vân tay nhằm xác thực giao dịch mua hàng trực tuyến; Quét mã QR cho phép khách hàng toán dễ dàng, chuyển khoản không cần nhớ số tài khoản; Công nghệ Chatbot (trợ lý ảo) tự động tìm kiếm thơng tin trả lời khách hàng nhanh chóng Với cơng nghệ bảo mật tuyệt đối Vietcombank, khách hàng sử dụng dịch vụ mà không cần lo lắng việc tin tặc hay đánh cắp liệu thông tin 2.2.2 Mối quan hệ cạnh tranh : Thứ nhất, khoảng trống sách dịch vụ tài số hóa địi hỏi cần có chung tay phối hợp quan quản lý việc xây dựng, hồn thiện quy định pháp luật Ví dụ: Trong định chế tài chịu điều chỉnh nhiều quy định pháp luật nhằm đảm bảo an tồn hệ thống, cơng ty Fintech cung cấp sản phẩm, dịch vụ tài cho vay ngang hàng (P2P Lending), huy động vốn cộng đồng… chưa có quy định pháp luật điều chỉnh trực tiếp Nếu khơng kịp thời hồn thiện quy định pháp luật sản phẩm công nghệ tài mới, tạo “sân chơi khơng bình đẳng” cơng ty Fintech ngân hàng Thứ hai, Vietcmbank thay đổi mơ hình kinh doanh, sản phẩm dịch vụ, kênh phân phối sản phẩm chuẩn bị nguồn lực tài lớn để thích ứng với xu hướng ứng dụng công nghệ cao vào sản phẩm, dịch vụ, số hóa hoạt động ngân hàng Ví dụ ; Khách hàng có xu hướng chuyển dần từ tương tác trực tiếp với ngân hàng sang tương tác qua thiết bị điện tử, ứng dụng, tảng số từ xa Điều đòi hỏi Vietcombank phải có dịch chuyển mơ hình kinh doanh, tạo qn mơ hình quản trị, kế hoạch hành động chuyển đổi sang ngân hàng số phương thức triển khai sở tính tốn kỹ lưỡng nguồn lực (tài chính, nhân lực…) rủi ro tiềm tàng trình chuyển đổi Thứ ba, rủi ro bảo mật thông tin, an ninh mạng phịng chống tội phạm cơng nghệ cao ở Vietcombank Ví dụ : Xu hướng tội phạm công nghệ chuyển dần từ công học sang khai thác lỗ hổng cơng nghệ người dùng Do đó, việc ứng dụng thành tựu từ CMCN 4.0 tạo áp lực không nhỏ lên hạ tầng an ninh mạng ngân hàng Thứ tư, lực chất lượng nguồn nhân lực Ví dụ : Chất lượng nguồn nhân lực khơng trình độ nghiệp vụ ở Vietcombank mà kiến thức, kỹ vận hành làm chủ công nghệ tiên tiến, đại Vì vậy, ngân hàng gặp nhiều khó khăn việc bồi dưỡng đào tạo đội ngũ cán làm chủ cơng nghệ Thêm vào đó, áp lực việc giữ nguồn nhân lực chất lượng cao gắn bó lâu dài với tổ chức trước sóng dịch chuyển nguồn nhân lực tài ngân hàng chất lượng cao ngày gia tăng Thứ năm, cạnh tranh ngân hàng đua công nghệ xuất cơng ty Fintech Ví dụ : Số lượng công ty Fintech tăng nhanh sức ép cạnh tranh công ty Fintech hoạt độngở Vietcombank Điều tạo áp lực vô hình hữu hình lên hệ thống Vietcombank, địi hỏi Vietcombank phải có chiến lược phát triển phù hợp =>Trong bối cảnh đó, mối tương quan cơng ty Fintech Viêtcombank thời gian tới diễn theo ba xu hướng chủ đạo: Ngân hàng cạnh tranh với công ty Fintech; Ngân hàng hợp tác với công ty Fintech; Một số dịch vụ ngân hàng bị thay bởi công ty Fintech 2.3 Tác động Fintech đến ngân hàng Vietcombank 2.3.1 Tác động tích cực : Một là, Fintech tạo mơ hình kinh doanh làm thay đổi kênh phân phối sản phẩm dịch vụ tài truyền thống, đặc biệt dịch vụ Vietcombank, ví dụ: Internet banking, Mobile banking, QR code, ngân hàng số, ví điện tử… Hai là, Fintech thu hút nhiều doanh nghiệp khởi nghiệp thập kỷ qua phát triển tảng hệ thống công nghệ thông tin viễn thông nên không yêu cầu nguồn vốn lớn không cần nhiều mạng lưới chi nhánh ngân hàng truyền thống Ba là, Fintech tạo giải pháp tài cho khách hàng ở vùng sâu, vùng xa khách hàng gặp khó khăn việc tiếp cận dịch vụ tài rào cản thủ tục địa lý Bốn là, Fintech giúp cung cấp danh mục sản phẩm tài đa dạng cho khách hàng nhờ phát triển công nghệ, giúp bảo đảm cung ứng dịch vụ 24/7 theo khơng gian thời gian Ví dụ: Hiện Vietcombank cho vay P2P (kết nối trực tiếp người vay với người cho vay Internet) hoạt động hiệu quả, giúp rút ngắn thời gian phê duyệt khoản vay từ vài tuần ở ngân hàng xuống vài 2.3.2 Tác động tiêu cực: Một là, nguy bị cơng bởi cơng nghệ Các sản phẩm Fintech tạo tảng công nghệ nên việc gặp phải nguy công từ công nghệ điều không tránh khỏi Giải pháp công nghệ thông tin đại rủi ro dễ xảy ra, cố dẫn đến rủi ro hệ thống Vietcombank phải đối mặt với nhiều nguy tiềm ẩn đến từ việc gian lận tài chính, lỗi hệ thống, tội phạm công nghệ ăn cắp liệu, phát tán mã độc… Hai là, Fintech phát triển nhanh so với hệ thống pháp luật hành Sản phẩm Fintech dựa đổi sáng tạo liên tục cơng nghệ, đó, nhiều trường hợp quy định pháp luật hành chưa theo kịp Chính điều nguyên nhân gây hàng loạt vụ lừa đảo liên quan đến fintech thời gian qua lừa đảo góp vốn mua máy đào tiền ảo, lừa đảo ICO, kinh doanh tiền điện tử… Ba là, thuận tiện Fintech làm cho khách hàng sử dụng mà chưa thực hiểu sản phẩm, khơng có kiến thức tài chính, chí khơng biết cách bảo mật thông tin cá nhân Đây kẽ hở cho tội phạm tài cơng Ví dụ: lập website giả mạo làm người dùng lộ tài khoản mật để chiếm đoạt tài sản… Bốn là, thị phần Vietcombank có xu hướng giảm bớt có chia xẻ thị phần với công ty Fintech Năm là, phát triển mạnh mẽ cơng nghệ thay cho lượng lớn nhân viên ngân hàng làm việc trực tiếp quầy giao dịch truyền thống Xu hướng “ngân hàng khơng giấy”, “tổ chức tài khơng giấy”, trí tuệ nhân tạo, robot ngày phổ biến Các chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng ngày thu hẹp qui mô số lượng Nhận diện xu hướng phát triển Fintech Ngân hàng Vietcombank: -Các cơng ty Fintech có lợi công nghệ, ý tưởng sáng tạo, linh hoạt tổ chức kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực tài - ngân hàng, thương hiệu uy tín chưa đủ lớn để dễ dàng mở rộng thị trường cách nhanh chóng, ở Việt Nam Sự trỗi dậy mạnh mẽ công ty Fintech thời gian qua chắn thách thức ngân hàng truyền thống Các ngân hàng có lịch sử thương hiệu lâu năm, có mạng lưới hoạt động rộng lớn, lợi lượng liệu lớn khách hàng, có đủ tài kinh nghiệm hoạt động ngân hàng ln có độ trễ định mặt cơng nghệ so với cơng ty Fintech Do có chiến lược ngân hàng thời gian qua khơng thể hồn thành thiếu cơng nghệ tài Cập nhật xu hướng phát triển giới, Vietcombank hướng tới mơ hình ngân hàng số, ngân hàng q trình chuyển đổi ngân hàng lõi, trang bị cơng nghệ cao, số hóa tài sản Để triển khai mơ hình ngân hàng số, địi hỏi phải có phối hợp công ty Fintech việc phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Vietcombank phối hợp với công ty cổ phần Dịch vụ di động trực tuyến M-Service thực dịch vụ chuyển tiền giá trị nhỏ dựa tảng Ví điện tử MoMo (NHNN, 2015) Hiện hầu hết ngân hàng liên kết với ví Momo để phát triển ví điện tử ... hướng chủ đạo: Ngân hàng cạnh tranh với công ty Fintech; Ngân hàng hợp tác với công ty Fintech; Một số dịch vụ ngân hàng bị thay bởi công ty Fintech 2.3 Tác động Fintech đến ngân hàng Vietcombank. .. chiến lược ngân hàng thời gian qua khơng thể hồn thành thiếu cơng nghệ tài Cập nhật xu hướng phát triển giới, Vietcombank hướng tới mơ hình ngân hàng số, ngân hàng q trình chuyển đổi ngân hàng lõi,... thách thức ngân hàng truyền thống Các ngân hàng có lịch sử thương hiệu lâu năm, có mạng lưới hoạt động rộng lớn, lợi lượng liệu lớn khách hàng, có đủ tài kinh nghiệm hoạt động ngân hàng ln có