MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH Khái niệm cạnh tranh Khái niệm lực cạnh tranh Kinh nghiệm 3.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 3.2 Khái niệm lực cạnh tranh ngân hàng thương mại .9 3.3 Tính đặc thù cạnh tranh Ngân hàng thương mại 12 3.4 Một số tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 15 3.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thương mại dựa theo mơ hình Kim cương Michael Porter .26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG AN BÌNH 30 Khái quát trình hình thành, phát triển tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng An Bình 30 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng An Bình 30 1.2 Cơ cấu tổ chức ABBANK .33 1.3 Tình hình hoạt động ABBANK007 năm phát triển vượt 36 Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng ABBANK 39 2.1 Nguồn lực tài 39 2.2 Năng lực quản trị, điều hành 55 2.3 Trình độ cơng nghệ 55 2.4 Uy tín, thương hiệu 57 2.5 Phân tích lực cạnh tranh Ngân hàng ABBANK theo mơ hình Kim cương Michael Porter .59 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHƯƠNG DƯƠNG 63 Phương hướng , mục tiêu 63 1.1 Cơ hội NH ABBANK 63 1.2 Thách thức NH ABBANK 65 Một số giải pháp kiến nghị nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng ABBANK 66 2.1 Giải pháp NH 67 2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Chính phủ 70 KẾT LUẬN 73 LỜI MỞ ĐẦU Hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng tất yếu kinh tế giới, điều kiện tiền đề cần thiết để phát triển kinh tế quốc gia vào quỹ đạo chung giới thông qua việc tận dụng dòng chảy vốn khổng lồ với công nghệ tiên tiến Đẩy mạnh hội nhập ngân hàng, xây dựng hệ thống ngân hàng vững mạnh trở thành kênh dẫn nhập vốn hàng đầu, cách tốt cho kinh tế cần vốn Việt Nam bước chuyển dịch cấu vốn theo định hướng cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước Hội nhập kinh tế quốc tế, thị trường tài chính-tiền tệ Việt Nam phát triển mạnh theo chiều rộng chiều sâu, đặc biệt gia tăng hoạt động định chế tài ngân hàng thương mại cổ phần, tổ chức tài phi ngân hàng tổ chức tài ngân hàng đa quốc gia Thể chế kinh tế thị trường Việt Nam tiếp tục hoàn thiện theo hướng đầy đủ hơn, đồng hơn, minh bạch bình đẳng chủ thể tham gia thị trường Rõ ràng biến đổi tạo cho ngân hàng Việt Nam môi trường kinh doanh với nhiều điều kiện thuận lợi, mở nhiều hội kinh doanh hợp tác phát triển Tuy nhiên, sức ép cạnh tranh hội nhập buộc ngân hàng Việt Nam phải nỗ lực đổi để tồn phát triển Hiện nay, hệ thống ngân hàng Việt Nam chịu ảnh hưởng mạnh mẽ can thiệp quan quyền, tình trạng tài yếu kém, khn khổ pháp lý chưa hồn thiện, cơng nghệ ngân hàng tụt hậu so với nước, nợ khó địi cao, mơi trường kinh tế vĩ mô chưa ổn định đặt hệ thống ngân hàng vào tình rủi ro cao Vì vậy, lĩnh vực ngân hàng cần nhanh chóng hội nhập với hệ thống ngân hàng khu vực giới, xây dựng hệ thống ngân hàng có lực cạnh tranh vững mạnh đáp ứng đầy đủ yêu cầu vốn cung ứng sản phẩm dịch vụ cho kinh tế q trình hội nhập Khơng nằm ngồi xu đó, Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Chương Dương xác định phải chủ động đẩy mạnh trình cải cách, tiếp tục đổi triệt để toàn diện để nâng cao lực cạnh tranh, vững bước đường hội nhập kinh tế quốc tế Dựa phân tích trên, em chọn đề tài : "Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình bối cảnh Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế" Báo cáo thực tập nghiên cứu tình hình hoạt động thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình, sở tính tốn số tiêu phân tích, rút nhận xét chủ quan, mạnh dạn đưa kiến nghị mong muốn góp phần nhỏ q trình khơng ngừng đổi hồn thiện NH Mục đích đề tài nhằm đánh giá lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình thời điểm tại; đồng thời xác định cản trở hạn chế lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Trên sở đó, đề xuất số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thời gian tới Ngoài lời mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu theo chương sau: Chương 1: Những vấn đề chung cạnh tranh lực cạnh tranh Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình Chương 3: Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH Khái niệm cạnh tranh Trước đây, nghiên cứu chủ nghĩa tư bản, C.Mác đề cập tới vấn đề cạnh tranh nhà tư Theo C.Mác: "Cạnh tranh tư chủ nghĩa ganh đua, đấu tranh gay gắt nhà tư nhằm giành giật điều kiện thuận lợi sản xuất tiêu thụ hàng hoá để thu lợi nhuận siêu ngạch" Ở đây, C.Mác đề cập tới vấn đề cạnh tranh xã hội tư chủ nghĩa, mà đặc trưng chế độ chế độ chiếm hữu tư nhân tư liệu sản xuất Do vậy, theo quan niệm cạnh tranh có nguồn gốc từ chế độ tư hữu Cạnh tranh xem xét lấn át, chèn ép lẫn để tồn Quan niệm cạnh tranh nhìn nhận từ góc độ tiêu cực Ở Việt Nam, thời gian dài trước đây, cạnh tranh nhìn nhận góc độ tiêu cực: cạnh tranh gắn với đổ vỡ, cạnh tranh tiêu diệt lẫn nhau, “cá lớn nuốt cá bé” Nhận thức không đầy đủ cạnh tranh dẫn tới không thừa nhận cạnh tranh, tạo độc quyền, nuôi dưỡng độc quyền kinh tế Tuy nhiên, điều kiện kinh tế thị trường đại nay, cạnh tranh động lực cho phát triển doanh nghiệp toàn kinh tế Cạnh tranh thúc đẩy doanh nghiệp nâng cao lực sản xuất - kinh doanh (năng lực tổ chức quản lý, trình độ cơng nghệ, trình độ tay nghề, ), nâng cao suất lao động hiệu sử dụng nguồn lực Cạnh tranh có tranh giành, mà cạnh tranh ln với hợp tác, cạnh tranh hợp tác bổ sung, hỗ trợ cho Do đó, ngày hầu giới thừa nhận cạnh tranh coi cạnh tranh vừa môi trường vừa động lực phát triển kinh tế - xã hội Như vậy, cạnh tranh hiểu ganh đua, đấu tranh gay gắt, liệt chủ thể kinh doanh với thị trường hàng hoá cụ thể nhằm giành giật khách hàng thị trường, thơng qua mà tiêu thụ nhiều hàng hố thu lợi nhuận cao Cạnh tranh sức mạnh mà hầu hết kinh tế thị trường tự dựa vào để đảm bảo doanh nghiệp thoả mãn nhu cầu mong muốn người tiêu dùng Khi có cạnh tranh, khơng phủ cần phải quy định doanh nghiệp sản xuất mặt hàng với số lượng, chất lượng giá Cạnh tranh trực tiếp quy định vấn đề với doanh nghiệp Khái niệm lực cạnh tranh Hiện tồn nhiều quan điểm khác lực cạnh tranh (còn gọi sức cạnh tranh, khả cạnh tranh) doanh nghiệp Có quan niệm gắn sức cạnh tranh với ưu sản phẩm mà doanh nghiệp đưa thị trường Có quan điểm lại gắn sức cạnh tranh doanh nghiệp theo thị phần mà chiếm giữ, có người lại đồng nghĩa cơng cụ cạnh tranh với tiêu đo lường sức cạnh tranh hàng hố, doanh nghiệp, chí có người đồng nghĩa sức cạnh tranh với hiệu kinh doanh doanh nghiệp Tuy nhiên hiểu cách chung nhất: “Năng lực cạnh tranh thực lực lợi mà quốc gia (ngành, doanh nghiệp hay sản phẩm dịch vụ) huy động để trì cải thiện vị trí so với đối thủ cạnh tranh khác thị trường giới cách lâu dài có ý chí nhằm thu lợi ích ngày cao cho kinh tế cho quốc gia (ngành, doanh nghiệp hay sản phẩm dịch vụ) mình.” Như vậy, lực cạnh tranh khái niệm động, cấu thành nhiều yếu tố chịu tác động môi trường vi mô vĩ mô, kết tổng hợp nhiều yếu tố chịu tác động nhiều nhân tố bên bên quốc gia ( ngành, doanh nghiệp, hay sản phẩm dịch vụ) Kinh nghiệm 3.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng loại hình tổ chức có vai trị quan trọng kinh tế Các ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ mà chúng thực kinh tế Vấn đề chỗ yếu tố không ngừng thay đổi Thực tế, nhiều tổ chức tài - bao gồm cơng ty kinh doanh chứng khốn, cơng ty mơi giới chứng khốn, quỹ tương hỗ công ty bảo hiểm hàng đầu cố gắng cung cấp dịch vụ ngân hàng Ngược lại, ngân hàng đối phó với đối thủ cạnh tranh (các tổ chức tài phi ngân hàng) cách mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ bất động sản mơi giới chứng khốn, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu tư vào quỹ tương hỗ thực nhiều dịch vụ khác Có nhiều khái niệm khác Ngân hàng thương mại Cách tiếp cận thận trọng xem xét tổ chức phương diện loại hình dịch vụ mà chúng cung cấp Theo quan điểm nhà kinh tế đại: “Ngân hàng thương mại tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” Ở Hoa Kỳ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài Ở Pháp: Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở thường xun nhận cơng chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài Ở Việt Nam, theo Pháp lệnh Ngân hàng ngày 23/05/1990 Hội đồng Nhà nước xác định: “Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả phép sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu phương tiện toán.” Như vậy, Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng thể nhiệm vụ ngân hàng huy động vốn cho vay vốn Ngân hàng thương mại cầu nối cá nhân tổ chức, hút vốn từ nơi nhàn rỗi bơm vào nơi khan thiếu Hoạt động ngân hàng thương mại nhằm mục đích kinh doanh hàng hóa đặc biệt "vốn- tiền", trả lãi suất huy động vốn thấp lãi suất cho vay vốn, phần chênh lệch lãi suất lợi nhuận ngân hàng thương mại Hoạt động ngân hàng thương mại phục vụ cho nhu cầu vốn tầng lớp dân chúng, loại hình doanh nghiệp tổ chức khác xã hội Qua khái niệm trên, ta rút số điểm đặc trưng Ngân hàng thương mại sau:  Ngân hàng thương mại tổ chức phép sử dụng ký thác công chúng với trách nhiệm hoàn trả  Ngân hàng thương mại tổ chức phép sử dụng ký thác công chúng vay, chiết khấu thực dịch vụ tài khác Hiện nay, ngân hàng thương mại thực đóng vai trị quan trọng, đảm nhận vai trị giữ cho mạch máu (dòng vốn) kinh tế lưu thơng có góp phần bơi trơn cho hoạt động kinh tế thị trường non yếu 3.2 Khái niệm lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại thể thực lực lợi Ngân hàng thương mại so với đối thủ cạnh tranh việc thoả mãn tốt đòi hỏi khách hàng để thu lợi ngày cao Như vậy, lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại trước hết phải tạo từ thực lực ngân hàng Đây yếu tố nội hàm ngân hàng, khơng tính tiêu chí cơng nghệ, tài chính, nhân lực, tổ chức quản trị … cách riêng biệt mà cần đánh giá, so sánh với đối tác cạnh tranh hoạt động lĩnh vực, thị trường Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại thể khả cung cấp sản phẩm dịch vụ với giá thấp hợp lý, chất lượng cao, uy tín cao, thực tốt cam kết với bạn hàng làm hài lòng khách hàng Trên sở so sánh đó, muốn tạo nên lực cạnh tranh, yếu tố nội hàm, Ngân hàng thương mại phải tạo lập lợi so sánh với đối tác Nhờ lợi này, Ngân hàng thương mại thoả mãn tốt đòi hỏi khách hàng mục tiêu lôi kéo khách hàng đối tác cạnh tranh Nói tóm lại, lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại tổng hợp yếu tố từ công tác đạo điều hành, chất lượng đội ngũ cán bộ, uy tín thương hiệu Ngân hàng thương mại Năng lực cạnh tranh ngân hàng đo khả trì mở rộng thị phần, khả thu lợi nhuận Ngân hàng môi trường cạnh tranh ngồi nước Để trì tồn phát triển thời gian dài đòi hỏi Ngân hàng thương mại phải có lực cạnh tranh tốt Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cấu thành nên từ lợi cạnh tranh giai đoạn Ngân hàng Đó lợi Ngân hàng có tạo sử dụng cạnh tranh, nhờ Ngân hàng tạo số tính trội hơn, ưu việt so với đối thủ trực tiếp Xem xét góc độ hoạt động bản, lĩnh vực cạnh tranh chủ yếu Ngân hàng thương mại phân sau: * Cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn: Huy động vốn hoạt động tạo vốn quan trọng hàng đầu Ngân hàng thương mại Với chức nhiệm vụ mình, Ngân hàng thương mại thu hút, tập trung nguồn vốn tiền tệ tạm thời chưa sử dụng doanh nghiệp, tầng lớp dân cư vào Ngân hàng Mặt khác, sở nguồn vốn huy động được, Ngân hàng tiến hành hoạt động cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất, cho mục tiêu phát triển kinh tế vùng, ngành kinh tế, thành phần kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn xã hội, nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển Với hoạt động huy động vốn, Ngân hàng thương mại thực huy động sức mạnh tổng hợp kinh tế vào q trình sản xuất, lưu thơng hàng hố Nếu khơng có Ngân hàng thương mại, việc huy động cải xã hội vào trình sản xuất kinh doanh, tiêu dùng chậm nhiều Nhờ hoạt động Ngân hàng thương mại, tiền tiết kiệm cá nhân, đoàn thể, tổ chức kinh tế huy động vào trình vận động kinh tế Nó chuyển cải, tài nguyên xã hội từ nơi chưa sử dụng, cịn tiềm 10 gian tài cách ổn định Nhờ ổn định kinh tế vĩ mơ, NH huy động lượng tín dụng ngày tăng từ thành phần kinh tế quốc dân, tạo lợi nhuận mở rộng mạng lưới hoạt động để phục vụ nhiều khách hàng Hiện nay, NH có chỗ đứng tương đối vững thị trường xét mạng lưới hoạt động, hiểu biết khách hàng tin cậy Tuy nhiên, thể chế sách cịn chưa đồng bộ, cịn chồng chéo mâu thuẫn với Nhiều quy định chưa thống chưa sửa đổi kịp thời để tạo đồng khn khổ sách thể chế Điều làm ảnh hưởng đến khả phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng NH Về cấu Ngân hàng: Cơ cấu tổ chức máy chi nhánh Ngân hàng An BÌnh cịn cồng kềnh, chưa phân bố hợp lý Về đối thủ cạnh tranh: Ngân hàng phải đối mặt với cạnh tranh mãnh liệt thị trường nội địa quốc tế xuất Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng nước ngày gia tăng 2.5.2 Các điều kiện cầu Sự phát triển kinh tế, khoa học kỹ thuật, mức sống người dân, tác động mạnh mẽ trình hội nhập kinh tế quốc tế mở thêm nhiều hội cho khách hàng sử dụng thêm dịch vụ ngân hàng khác phù hợp với nhu cầu sống làm việc Do vậy, nhu cầu dịch vụ ngân hàng tương lai gần có xu hướng ngày tăng cao Điều chứng minh thơng qua việc phân tích yếu tố sau đây: Thứ nhất, biến đổi cấu dân cư, tăng dân số ( đặc biệt khu vực đô thị), tăng lên khu công nghiệp, khu đô thị dẫn đến số doanh nghiệp cá nhân có nhu cầu dịch vụ ngân hàng tăng lên rõ rệt; 60 Thứ hai, số người Việt Nam sống, lao động làm việc nước tăng lên nên nhu cầu chuyển tiền (ngoại tệ) dịch vụ toán qua ngân hàng có chiều hướng tăng cao; Thứ ba, thu nhập bình quân người Việt nam dần nâng lên, qua dịch vụ ngân hàng có bước phát triển tương ứng; Thứ tư, hoạt động kinh doanh đầu tư Việt nam với nước ngày phát triển, số lượng doanh nghiệp Việt nam tăng năm tới làm gia tăng dịch vụ ngân hàng; Thứ năm, sở hạ tầng ngày phát triển, đặc biệt lĩnh vực bưu viễn thơng tạo điều kiện cho tiện ích dịch vụ ngân hàng dịch vụ ngân hàng phát triển mạnh Như vậy, tất hoạt động kinh tế tăng lên, nhu cầu hội để Chi nhánh cho vay huy động vốn tăng lên Tuy nhiên, với môi trường canh tranh mạnh mẽ nay, lựa chọn yêu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ cao Điều đòi hỏi Chi nhánh tăng cường đầu tư đổi công nghệ để đa dạng hoá nâng cao chất lượng sản phẩm 2.5.3 Các ngành phụ trợ liên quan Sự phát triển ngành ngân hàng phụ thuộc nhiều vào phát triển khoa học kỹ thuật phát triển ngành, lĩnh vực khác tin học viễn thông, giáo dục đào tạo, giao thông vận tải , ngành tin học điện tử viễn thơng có liên quan trực tiếp hỗ trợ nhiều cho phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng Trong năm qua, công nghệ tin học, viễn thông bước phát triển mạnh đem lại lợi ích quan trọng cho ngành ngân hàng việc kết nối hệ thống kết nối toàn cầu Việc kết nối mạng hệ thống toàn cầu cho phép nhiều ngân hàng thực nghiệp vụ toán thẻ thành lập 61 trung tâm thẻ, qua giao dịch chi trả thương mại thực Bên cạnh ngành tin học điện tử viễn thông, hệ thống giáo dục, đào tạo phát triển nguồn nhân lực có vai trò quan trọng ngành ngân hàng Để phục vụ công tác phát triển nguồn nhân lực cho ngành ngân hàng, bên cạnh hệ thống trường đại học quốc lập dân lập thuộc khối kinh tế thuộc khoa chuyên ngành ngân hàng, tài trường đại học, diện ngày nhiều trung tâm đào tạo tập trung vào đội ngũ cán ngân hàng tạo điều kiện cho đổi cải tiến nội dung đào tạo phục vụ yêu cầu phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam 2.5.4 Các điều kiện yếu tố đầu vào Về nguồn lực tài chính: Quy mơ mạng lưới hoạt động Chi nhánh không ngừng mở rộng Quy mơ vốn cịn nhỏ có xu hướng tăng dần qua năm Chi nhánh chủ động tìm kiếm khách hàng để huy động vốn cho vay, đa dạng hố sản phẩm hình thức huy động vốn, đồng thời cung cấp nhiều sản phẩm tín dụng cho khách hàng Chất lượng tín dụng ngày cải thiện nhờ áp dụng đồng loạt giải pháp tăng cường lực tự kiểm soát chất lượng tín dụng Bên cạnh đó, cấu sử dụng vốn Chi nhánh chuyển dịch theo hướng tăng tỷ trọng đầu tư phi tín dụng, đa dạng hoá cấu huy động vốn sử dụng vốn Tuy nhiên, chất lượng tài sản có thấp, tốc độ tăng tài sản có lớn khả sinh lời không cải thiện tương ứng, khả tự bổ sung vốn tự có bị hạn chế 62 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHƯƠNG DƯƠNG Phương hướng , mục tiêu Ngày nay, hội nhập kinh tế quốc tế xu tất yếu nước kinh tế phát triển muốn tiếp cận nhanh kinh tế tiên tiến Đối với Việt Nam, hội nhập quốc tế hướng quan trọng làm tiền đề cho việc tạo dựng vị trường quốc tế, đồng thời mang lại nhiều hội để phát triển nhanh bền vững kinh tế đất nước Tuy nhiên, hội nhập quốc tế đặt cho doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt ngân hàng thương mại – Doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - tín dụng đứng trước thách thức lớn Để vượt qua thách thức tận dụng tốt hội đòi hỏi Ngân hàng thương mại Việt Nam phải phân tích điểm mạnh điểm yếu để đưa chiến lược phù hợp cho thời kỳ, giai đoạn phát triển, để từ hệ thống ngân hàng Việt Nam cạnh tranh cách chủ động phát triển 1.1 Cơ hội NH ABBANK Đối với ngành ngân hàng Việt Nam nói chung NH An Bình nói riêng, hội nhập quốc tế mở hội để trao đổi, hợp tác quốc tế lĩnh vực hoạch định sách tiền tệ, đề biện pháp phịng ngừa rủi ro, qua nâng cao uy tín vị hệ thống ngân hàng Đồng thời, ngành ngân hàng Việt Nam có điều kiện tranh thủ vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý, 63 đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán bộ, có khả theo kịp yêu cầu phát triển thị trường tài nước ngồi nước Cụ thể là: * Một sân chơi lớn công hơn: Hội nhập kinh tế quốc tế tạo điều kiện cho hàng xuất Việt Nam tiếp cận nhiều thị trường thu hút nhiều vốn đầu tư trực tiếp nước vào Việt Nam Khi thương mại, đầu tư trực tiếp nước tất hoạt động kinh tế tăng lên, nhu cầu hội để Ngân hàng cho vay huy động vốn tăng lên Khi kinh tế phát triển, nhiều doanh nghiệp làm ăn có lãi khả trả nợ họ tăng lên, điều có tác động tích cực tới Ngân hàng Danh mục kinh doanh tài sản Ngân hàng có chất lượng tốt hơn, điều kiện cần thiết để Ngân hàng tiếp cận thị trường vốn, tăng vốn chủ sở hữu trở nên lớn * Sự tham gia Ngân hàng nước ngoài: Tất nhiên hội nhập kinh tế quốc tế, mở cửa thị trường cạnh tranh khắc nghiệt xảy Ngân hàng Nhưng điều mang lại kết Ngân hàng phải hoạt động tốt hơn, nhờ khách hàng có hội chọn lựa nhiều sản phẩm chất lượng dịch vụ cao Như khách hàng kinh tế hưởng lợi Khi hạn chế sở hữu nước Ngân hàng Việt Nam dỡ bỏ, Ngân hàng nước mua cổ phần Ngân hàng Việt Nam trở thành cổ đông chiến lược Như vậy, Ngân hàng nước có điều kiện tranh thủ vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý đào tạo đội ngũ cán bộ, phát huy lợi so sánh để theo kịp yêu cầu cạnh tranh quốc tế mở rộng thị trường nước Điều giúp Ngân hàng nước mạnh cạnh tranh Hơn nữa, Ngân hàng nước, việc lượng cổ phần nắm giữ 64 Ngân hàng quốc tế uy tín Ngân hàng nước mắt nhà đầu tư công chúng tăng lên đáng kể Bên cạnh đó, hội nhập quốc tế tạo điều kiện cho Ngân hàng tiếp cận chun mơn hố nghiệp vụ ngân hàng đại Chính hội nhập quốc tế cho phép Ngân hàng nước tham gia tất dịch vụ ngân hàng Việt Nam, điều buộc Ngân hàng nước phải chun mơn hố sâu nghiệp vụ ngân hàng, quản trị ngân hàng, quản trị tài sản nợ, quản trị tài sản có, quản trị rủi ro, cải thiện chất lượng tín dụng, nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn, dịch vụ ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng mà ngân hàng nước dự kiến áp dụng Việt Nam * Sự trao đổi, hợp tác quốc tế Hội nhập quốc tế mở hội trao đổi, hợp tác quốc tế Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh tiền tệ, đề giải pháp tăng cường giám sát phòng ngừa rủi ro, từ nâng cao uy tín vị hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam giao dịch quốc tế Nó tạo động lực thúc đẩy công đổi cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam, nâng cao lực quản lý nhà nước lĩnh vực ngân hàng, tăng cường khả tổng hợp, hệ thống tư xây dựng văn pháp luật hệ thống ngân hàng, đáp ứng yêu cầu hội nhập thực cam kết với hội nhập quốc tế Như vậy, hội nhập quốc tế tạo nhiều thuận lợi hội cho ngân hàng Việt Nam phát triển thành hệ thống ngân hàng hoạt động động, an toàn, hiệu phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế 1.2 Thách thức NH ABBANK Hội nhập quốc tế mang lại cho Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng An Bình nói riêng khơng hội để phát 65 triển, nhiên bên cạnh hội đó, Chi nhánh phải đối mặt với hàng loạt thách thức Cụ thể là: Thứ nhất, cạnh tranh việc giữ mở rộng thị trường: Việc loại bỏ dần hạn chế Ngân hàng nước ngồi có nghĩa Ngân hàng nước bước tham gia vào lĩnh vực hoạt động ngân hàng nước ta Không chịu áp lực cạnh tranh gay gắt Ngân hàng thương mại nước ngoài, Ngân hàng thương mại Việt Nam phải chịu áp lực cạnh tranh với tổ chức tài trung gian khác định chế tài khác thị trường chứng khốn, cho th tài chính, bảo hiểm Điều tạo sức ép cạnh tranh ngành Ngân hàng buộc ngân hàng Việt Nam nói chung NH An Bình nói riêng phải tăng thêm vốn, đầu tư kỹ thuật, cải tiến phương thức quản trị đại hoá hệ thống toán để nâng cao hiệu hoạt động lực cạnh tranh Thứ hai, hội nhập quốc tế làm tăng giao dịch vốn rủi ro hệ thống ngân hàng, chế quản lý hệ thống thông tin giám sát ngân hàng NH cịn đơn giản, chưa phù hợp với thơng lệ quốc tế, chưa có hiệu hiệu lực để bảo đảm việc tuân thủ nghiêm pháp luật ngân hàng an toàn hệ thống ngân hàng, việc ngăn chặn cảnh báo sớm rủi ro hoạt động ngân hàng Một số giải pháp kiến nghị nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng ABBANK Để giành chủ động tiến trình hội nhập, NH cần xây dựng cho hình ảnh Ngân hàng có uy tín, đủ cạnh tranh, hoạt động có hiệu cao, an tồn, có khả huy động tốt nguồn vốn xã hội mở rộng đầu tư 66 2.1 Giải pháp NH 2.1.1.Thứ nhất, nâng cao lực tài Để tăng cường đầu tư đổi cơng nghệ, đa dạng hố nâng cao chất lượng sản phẩm, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực điều quan trọng Ngân hàng phải có tiềm lực tài đủ mạnh Năng lực tài NH lợ NH nên trọng phát huy ưu để nâng cao lực cạnh tranh Về chiến lược thu hút tiền gửi, NH cần xây dựng hệ thống toán điện tử rộng khắp nhằm tạo cho dân chúng thói quen sử dụng tài khoản ngân hàng Đồng thời, thủ tục rắc rối cần cắt giảm để tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng Bên cạnh đó, NH cần áp dụng biện pháp thực tế phát hành cổ phiếu mức cần thiết bán tài sản thuê lại để bổ sung vốn điều lệ nhằm đạt tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8%, xử lý hết nợ tồn đọng 2.1.2.Thứ hai, phát triển công nghệ kỹ thuật ngân hàng đại, trọng hoạt động Marketing, đa dạng hoá nâng cao tiện ích sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại dựa công nghệ kỹ thuật tiên tiến Công nghệ ngân hàng NH dù trọng thời gian qua bị đánh giá là cịn nhiều tồn Nhìn chung, phần mềm NH ứng dụng phần mềm hệ nhiều ngân hàng giới sử dụng Tuy nhiên, công tác triển khai chậm triển khai xong, lại chưa tạo chế nhằm khai thác hiệu công nghệ Song song với việc đại hố cơng nghệ, NH cần có sách khai thác cơng nghệ hiệu thông qua việc phát triển sản phẩm nhóm sản phẩm dựa cơng nghệ cao nhằm nâng cao khả cạnh tranh 67 sản phẩm, dịch vụ, tạo đa dạng lựa chọn sản phẩm tăng cường bán chéo cho khách hàng Đồng thời, việc phát triển đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ góp phần phân tán hạn chế bớt rủi ro q trình hoạt động Ngồi ra, NH cần cải tiến đơn giản hoá thủ tục vay vốn nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng 2.1.3.Thứ ba, xây dựng chiến lược khách hàng phù hợp Chiến lược khách hàng phương thức mà ngân hàng sử dụng cho chiến cạnh tranh mình, tồn q trình hoạch định tổ chức thực hoạt động từ việc nghiên cứu, phát nhu cầu đến việc thoả mãn tốt nhu cầu mong muốn nhóm khách hàng hệ thống sách, cơng cụ nhằm trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống mở rộng quan hệ với khách hàng tiềm sở đơi bên có lợi Do vậy, NH cần xây dựng chiến lược khách hàng đắn, ngân hàng khách hàng ln gắn bó với nhau, phải tạo ra, giữ vững phát triển mối quan hệ lâu bền với tất khách hàng Cần đánh giá cao khách hàng truyền thống khách hàng có uy tín giao dịch ngân hàng Đối với khách hàng này, xây dựng chiến lược ngân hàng phải quan tâm, gắn hoạt động ngân hàng với hoạt động khách hàng, thẩm định đầu tư kịp thời dự án có hiệu rõ ràng 2.1.4Thứ tư, đa dạng hoá nâng cao chất lượng sản phẩm Các đặc tính sản phẩm từ ngân hàng có điểm giống nên việc tạo khác biệt quan trọng Khi kinh tế ngày phát triển, nhu cầu khách hàng ngày nhiều yêu cầu cao Do vậy, để cạnh tranh với đối thủ khác, ngân hàng cần quan tâm đầu tư đổi cơng nghệ, đa dạng hố sản phẩm NH ABBANK ngoại lệ NH phải xác định dịch vụ cốt yếu tập 68 trung phát triển chất lượng dịch vụ Việc đa dạng hố dịch vụ ngân hàng nên gắn liền với việc chuyên môn hố dịch vụ mà khách hàng sử dụng, tránh việc đầu tư dàn trải 2.1.5.Thứ năm, nâng cao lực quản trị điều hành NH cần đẩy mạnh việc chuẩn hố quy trình quản lý vận hành Tất quy trình NH cần tích hợp hệ thống tự động để đảm bảo hoạt động thực cách có hiệu giảm bớt chi phí hành Đồng thời, lực quản trị chiến lược cán lãnh đạo Nh cần cải thiện để nhanh chóng nắm bắt xu phát triển đưa chiến lược có hiệu Bên cạnh đó, NH cần ý đến hoạt động kiểm soát nội quản trị rủi ro nhằm đảm bảo ngân hàng vận hành an toàn, đặc biệt việc áp dụng hệ thống đánh giá rủi ro tín dụng kiểm sốt nợ xấu xảy nên NH ý thực 2.1.6.Thứ sáu, nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên ngân hàng Sự thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng phụ thuộc lớn vào trình độ đội ngũ cán nhân viên Do đó, cơng tác đào tạo đào tạo lại cán phải đầu tư thích đáng, coi nhiệm vụ thường xuyên ngân hàng Đặc biệt NH, đội ngũ cán trẻ chiếm tỷ lệ đơng đảo, cịn thiếu kinh nghiệm thực tế, trình độ chun mơn nghiệp vụ cịn hạn chế, cơng tác đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán cần trọng NH cần đào tạo đào tạo lại cán để thực tốt nghiệp vụ ngân hàng đại Công tác đào tạo phải thực nhiều lĩnh vực, cấp độ khác nhau:  Đào tạo cán bao gồm cán tuyển dụng, cán từ nghiệp vụ khác chuyển sang 69  Đào tạo nâng cao cán nghiệp vụ có trình độ thời gian cơng tác định chủ yếu nhằm nâng cao kỹ tác nghiệp, trình độ xử lý tình nghiệp vụ  Đào tạo chuyên sâu: Mỗi nghiệp vụ ngân hàng nên chia thành cấp độ chuyên sâu khác huy động vốn, sử dụng vốn, toán nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng yêu cầu công việc, chuẩn bị điều kiện cho hội nhập khu vực quốc tế Nhưng dù lĩnh vực nghiệp vụ cần quán triệt sâu sắc quan điểm cán phải phát huy hết khả năng, lực đóng góp vào hoạt động ngân hàng Hơn nữa, NH cần phải trọng đào tạo nguồn nhân lực lĩnh vực tiếp cận thị trường, trang bị tốt kiến thức marketing, khả giao tiếp với khách hàng, tập huấn văn chế độ liên quan tới ngân hàng mắt khách hàng, nhân viên giao dịch hình ảnh, người định mối quan hệ khách hàng ngân hàng Chất lượng dịch vụ mà họ nhận có đóng góp to lớn từ thái độ phục vụ, kiến thức, kinh nghiệm làm việc nhân viên ngân hàng Được trang bị đầy đủ kiến thức nhân viên ngân hàng có khả nắm bắt tình hình kinh doanh khách hàng từ có khả tư vấn cho khách hàng tốt 2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Chính phủ * Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Hồn thiện khn khổ pháp lý cho hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam vấn đề quan trọng cần thực nhằm tạo lập hành lang pháp lý phù hợp với thông lệ quốc tế hoàn cảnh thực tiễn Việt Nam Điều thiết thực phục vụ cho lộ trình hội nhập quốc tế tạo lập hệ thống quy định thận trọng để đảm bảo hoạt động an toàn hiệu 70 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nên xem xét cân nhắc kiến nghị sau: Thứ nhất, hệ thống pháp lý: Ngân hàng Nhà nước cần tiến hành rà soát tổng thể đối chiếu toàn quy định văn luật hành tính tương thích quy định văn luật với cam kết yêu cầu hiệp định quốc tế lĩnh vực ngân hàng dịch vụ tài Nhiệm vụ cần thực để xác định lỗ hổng mặt pháp lý, trở ngại, khác biệt mâu thuẫn hệ thống quy định pháp lý Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cần sớm xây dựng chế sách minh bạch hố cơng khai thơng tin tổ chức tín dụng theo hướng tạo điều kiện cho ngân hàng tham gia vào thị trường chứng khoán Một mặt thị trường chứng khoán kênh tạo vốn quan trọng cho ngân hàng tăng cường khả tài chính, mặt khác ngân hàng niêm yết phải hoạt động minh bạch có hiệu Thứ hai, tăng cường lực cho ngân hàng Việt Nam: Ngân hàng Nhà nước cần thúc đẩy thể chế hoá việc áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế lĩnh vực ngân hàng ( CAMELs, BASEL) vào thực tiễn quản trị hoạt động tất ngân hàng Việt Nam Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cần xem xét để sớm xoá bỏ văn bản, thủ tục có tính chất bảo hộ phân biệt đối xử ngân hàng nước trước thực biện pháp tự hố * Kiến nghị Chính phủ ngành liên quan Chính phủ ngành liên quan cần đẩy mạnh phát triển yếu tố đầu vào ngành liên quan thị trường chứng khốn, cơng nghệ thơng tin, kế toán, kiểm toán, giáo dục đào tạo để hỗ trợ phát triển dịch vụ ngân hàng 71 Bên cạnh đó, Chính phủ ngành, địa phương cần đẩy mạnh việc cải cách doanh nghiệp Nhà nước để trợ giúp cho ngân hàng việc giải vấn đề nợ hạn Nếu không ngân hàng Việt Nam, đặ biệt ngân hàng thương mại quốc doanh phải tiếp tục đối mặt với tình trạng nợ xấu doanh nghiệp làm ăn thua lỗ Ngoài ra, Chính phủ ngành liên quan Tư pháp, Toà án cần tăng cường thực thi pháp luật nhằm giải hiệu trường hợp gian lận ngân hàng, người vay khả trả nợ điều kiện để phát mại tài sản cầm cố Nếu lợi ích người vay người cho vay bảo đảm kích thích họ thực nhiều giao dịch kinh doanh 72 KẾT LUẬN Tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng phát triển tất yếu thời đại yêu cầu khách quan trình phát triển kinh tế xã hội nước Tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế diễn nhiều lĩnh vực : trao đổi hàng hóa, dịch vụ, chuyển giao công nghệ quốc gia khu vực, lưu chuyển vốn quốc tế,… tạo điều kiện cho quốc gia hợp tác, trao đổi kinh nghiệm, kỹ thuật công nghệ,… hoạt động kinh doanh Trong lĩnh vực ngân hàng, hội nhập kinh tế quốc tế tạo động lực thúc đẩy công đổi hệ thống ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện trao đổi kinh nghiệm vốn, kinh nghiệm quản lý, cơng nghệ, hoạch định sách tiền tệ,… Từ có giải pháp phịng ngừa giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh, nâng cao uy tín kinh doanh thị trường tài quốc tế Trong xu đó, Ngân hàng An Bình có chủ động bước tham gia vào trình hội nhập quốc tế Sau gần 15 năm hoạt động, NH khẳng định lực bước vững khơng ngừng mở rộng quy mô hoạt động đối tượng khách hàng thơng qua quan hệ tín dụng tiền tệ phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng khác Tuy nhiên, để tồn nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh trình hội nhập kinh tế quốc tế, địi hỏi NH phải bước chun mơn hóa sâu nghiệp vụ ngân hàng, nâng cao hiệu sử dụng đồng vốn, nhanh chóng tiếp cận phát triển hình thức dịch vụ ngân hàng đại, đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán ngân hàng nhằm nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, có khả đáp ứng yêu cầu phát triển ngành ngân hàng kinh tế đại 73 74 ... nâng cao lực cạnh tranh, vững bước đường hội nhập kinh tế quốc tế Dựa phân tích trên, em chọn đề tài : "Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình bối cảnh Việt Nam hội nhập kinh. .. cạnh tranh Ngân hàng An Bình Chương 3: Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH Khái niệm cạnh tranh Trước đây,... giá lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình thời điểm tại; đồng thời xác định cản trở hạn chế lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Trên sở đó, đề xuất số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng