Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu tổng quát: Nhằm nghiên cứu hành vi cũng như các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng các dịch vụ TTKDTM
• Khái quát cơ sở lý thuyết thương mại điện tử và hành vi người tiêu dùng
• Nghiên cứu thực trạng, đánh giá về hành vi tiêu dùng của khách hàng đối với dịch vụ TTKDTM.
Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp thu thập dữ liệu
Có 2 nguồn thông tin cần thu thập là: dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp
Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ các tài liệu nghiên cứu, sách báo, tạp chí và bài viết trên Internet Các dữ liệu này bao gồm các báo cáo tổng hợp liên quan đến hành vi sử dụng dịch vụ TTKDTM.
Nghiên cứu khoa học đã được công bố trên các báo điện tử trong và ngoài nước, cùng với các luận văn đã bảo vệ, tập trung vào hành vi sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) của người tiêu dùng.
Các thông tin liên quan đến hành vi người tiêu dùng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) và thực trạng sử dụng dịch vụ này tại Việt Nam được thu thập từ các nguồn báo điện tử uy tín như Tạp chí Công thương, Tạp chí Thị trường Tài chính Tiền tệ, Tập đoàn FPT, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA).
Số liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát người dùng Internet bằng bảng hỏi theo hình thức "online survey" Đối tượng khảo sát là sinh viên sống và học tập tại Hà Nội, trong độ tuổi từ 18 – 25, những người có mức độ sử dụng Internet và dịch vụ TTKDTM cao nhất trong các nhóm tuổi Kích thước mẫu được xác định để đảm bảo tính đại diện cho nhóm đối tượng này.
Nghiên cứu này được tiến hành với số mẫu được khảo sát là 31 mẫu c) Cách thức tiến hành
Khảo sát được thực hiện bằng công cụ Google Biểu mẫu, thông qua hình thức
Sau khi hoàn thành thiết kế bảng hỏi trên Google Biểu mẫu, hãy sao chép đường link và chia sẻ trên các diễn đàn Facebook, tập trung vào nhóm người dùng trong độ tuổi từ 18 đến 25.
Khảo sát được thực hiện từ ngày 10/07 đến ngày 12/07 thì dừng lại.
Phương pháp phân tích dữ liệu
Phương pháp thống kê mô tả là công cụ quan trọng trong nghiên cứu khám phá hành vi người tiêu dùng, giúp phân tích và trình bày dữ liệu một cách rõ ràng Các thống kê mô tả được sử dụng trong nghiên cứu này bao gồm các chỉ số như trung bình, độ lệch chuẩn và tần suất, nhằm cung cấp cái nhìn tổng quan về các xu hướng và mẫu hành vi của người tiêu dùng.
• Giá trị trung bình mẫu
• Giá trị lớn nhất, nhỏ nhất trong mẫu
• Tần số, tần suất của từng biểu hiện
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THỰC TIỄN VỀ HÀNH
VI SỬ DỤNG CÁC DỊCH VỤ TTKDTM
1 Tổng quan về dịch vụ TTKDTM
1.1 Khái quát về TTKDTM a) Đặc điểm
Thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) là phương thức chi trả mà trong đó tiền được chuyển từ tài khoản của người chi sang tài khoản của người nhận mà không sử dụng tiền mặt.
Trong TTKDTM, sự vận động của tiền tệ diễn ra độc lập với sự vận động của hàng hóa, cả về thời gian lẫn không gian, và thường không có sự khớp nhau giữa chúng.
Trong TTKDTM, vật trung gian trao đổi không hiện hữu như trong thanh toán tiền mặt theo kiểu H-T-H, mà chỉ tồn tại dưới dạng tiền kế toán hay tiền ghi sổ, được ghi chép trên các chứng từ kế toán.
Trong TTKDTM, ngân hàng đóng vai trò quan trọng vừa là tổ chức vừa là thực hiện các khoản thanh toán, trở thành trung tâm thanh toán cho khách hàng Điều này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả giao dịch mà còn mang lại sự tiện lợi cho người sử dụng dịch vụ ngân hàng.
Hình thức thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) nhằm giảm lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế và tiết kiệm chi phí xã hội Hoạt động này khuyến khích người tiêu dùng sử dụng TTKDTM, từ đó làm giảm số lượng tiền mặt trên thị trường hàng hóa.
Người tiêu dùng có thể tận dụng dịch vụ thu chi, thẻ ngân hàng và thanh toán trực tuyến mà không làm thay đổi giá trị tiền mặt tương đương Sự khác biệt lớn nhất giữa thanh toán bằng tiền mặt và không dùng tiền mặt chính là sự hiện diện của tiền mặt.
Hoạt động này sẽ mang lại lợi ích cho người tiêu dùng, người bán hàng, tổ chức tín dụng (chủ yếu là ngân hàng) và toàn bộ nền kinh tế.
Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh của Lê Thị Biếc Linh năm 2010 nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng ở Thành phố Đà Nẵng Nghiên cứu này mang lại cái nhìn sâu sắc về thói quen và hành vi của cá nhân trong việc sử dụng các dịch vụ thanh toán điện tử, từ đó giúp cải thiện và phát triển các giải pháp thanh toán không tiền mặt hiệu quả hơn.
Thanh toán nhanh chóng và an toàn cho các giao dịch lớn và xa, giúp giảm thiểu rủi ro liên quan đến tiền mặt như mất cắp và các vấn đề vật lý như rách hoặc mất góc, đảm bảo tính khả dụng của giao dịch.
- Chính xác: Chính xác số tiền cần thanh toán, nhất là khi trả các khoản lớn, số lẻ
Người tiêu dùng có cơ hội tiết kiệm nhiều hơn nhờ vào các khuyến mãi từ người bán và ngân hàng Việc thanh toán bằng thẻ ngân hàng thường xuyên mang lại giảm giá, trong khi các chương trình khuyến mãi liên tục được triển khai để khuyến khích tiêu dùng Điều này không chỉ có lợi cho cá nhân mà còn góp phần thúc đẩy nền kinh tế tổng thể.
- Giảm chi phí XH: Giảm chi phí in ấn tiền; vận chuyển, kiểm đếm, bảo quản tiền
- Giảm lạm phát: Số lượng tiền mặt lưu thông tác động trực tiếp tới lạm phát
- Góp phần thiết thực phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố c) Các hình thức TTKDTM hiện nay ở Việt Nam
2 Thanh toán bằng Uỷ nhiệm chi (hoặc lệnh chi)
3 Thanh toán bằng Uỷ nhiệm thu( hoặc nhờ thu)
6 Hình thức thanh toán hiện đại khác
1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTKDTM
1.2.1 Các nhân tố thuộc về khách hàng
Yếu tố tâm lý và thói quen đóng vai trò quan trọng trong hiệu quả của thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) Tâm lý của các bên tham gia và thói quen tiêu dùng của người dân tạo ra môi trường thuận lợi cho sự phát triển của TTKDTM Do đó, những yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.
Thu nhập của khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định sử dụng dịch vụ TTKDTM Mức thu nhập cao hay thấp ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng chi tiêu, từ đó quyết định nhu cầu thanh toán Khi khách hàng chi tiêu nhiều, nhu cầu sử dụng dịch vụ TTKDTM sẽ tăng cao.
Nhận thức về lợi ích của dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đang ngày càng gia tăng, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng Mỗi cá nhân có thể cảm nhận lợi ích này theo cách riêng của mình Khi người dân hiểu rõ những lợi ích mà giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt mang lại, họ sẽ có xu hướng sử dụng phương thức này nhiều hơn, khiến việc chi trả bằng tiền mặt trở thành lựa chọn bất đắc dĩ.
Trình độ của khách hàng, thể hiện qua nhận thức về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM), ảnh hưởng lớn đến thói quen sử dụng dịch vụ này Khi dân trí cao, nền kinh tế sẽ phát triển toàn diện và dễ dàng tiếp cận với nền văn minh thế giới, từ đó khuyến khích việc áp dụng các dịch vụ thanh toán hiện đại hơn.
1.2.2 Các nhân tố thuộc về ngân hàng
Tổng quan về dịch vụ TTKDTM
Khái quát về TTKDTM
Thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) là phương thức chi trả mà trong đó tiền được chuyển từ tài khoản của người chi sang tài khoản của người nhận mà không sử dụng tiền mặt.
Trong TTKDTM, sự vận động của tiền tệ diễn ra độc lập với sự vận động của hàng hóa, cả về thời gian lẫn không gian, và thường không có sự khớp nhau giữa chúng.
Trong TTKDTM, vật trung gian trao đổi không hiện hữu như trong hình thức thanh toán tiền mặt H-T-H, mà chỉ tồn tại dưới dạng tiền kế toán hay tiền ghi sổ, được ghi chép trên các chứng từ và sổ sách kế toán.
Trong TTKDTM, ngân hàng đóng vai trò quan trọng vừa là tổ chức vừa là thực hiện các khoản thanh toán, trở thành trung tâm thanh toán cho khách hàng Mục đích của nghiệp vụ này là tối ưu hóa quá trình thanh toán, mang lại sự tiện lợi và an toàn cho người sử dụng dịch vụ ngân hàng.
Hình thức thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) giúp hạn chế lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế, từ đó giảm thiểu chi phí xã hội Hoạt động này khuyến khích người tiêu dùng sử dụng TTKDTM, góp phần làm giảm số lượng tiền mặt trên thị trường hàng hóa.
Người tiêu dùng hiện nay có thể tận dụng dịch vụ thu chi, thẻ ngân hàng và thanh toán trực tuyến mà không làm thay đổi giá trị tiền mặt tương đương Sự khác biệt lớn nhất giữa hai hình thức thanh toán là sự hiện diện của tiền mặt.
Hoạt động này sẽ mang lại lợi ích cho người tiêu dùng, người bán hàng, tổ chức tín dụng (chủ yếu là ngân hàng) và nền kinh tế tổng thể.
Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh năm 2010 của Lê Thị Biếc Linh nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng ở Thành phố Đà Nẵng Nghiên cứu này nhằm xác định các yếu tố quyết định sự phát triển của hình thức thanh toán hiện đại, từ đó cung cấp thông tin hữu ích cho cá nhân và tổ chức trong việc áp dụng phương thức thanh toán không tiền mặt.
Thanh toán nhanh chóng và an toàn cho các giao dịch lớn và xa giúp giảm thiểu rủi ro liên quan đến tiền mặt, như mất cắp hay hư hỏng vật lý.
- Chính xác: Chính xác số tiền cần thanh toán, nhất là khi trả các khoản lớn, số lẻ
Người tiêu dùng có cơ hội tiết kiệm hơn nhờ vào nhiều chương trình khuyến mãi từ cả người bán và ngân hàng Việc thanh toán bằng thẻ ngân hàng thường xuyên mang lại ưu đãi giảm giá, trong khi các chương trình khuyến mãi liên tục được tung ra để khuyến khích tiêu dùng Điều này không chỉ giúp người tiêu dùng tiết kiệm chi phí mà còn góp phần thúc đẩy nền kinh tế.
- Giảm chi phí XH: Giảm chi phí in ấn tiền; vận chuyển, kiểm đếm, bảo quản tiền
- Giảm lạm phát: Số lượng tiền mặt lưu thông tác động trực tiếp tới lạm phát
- Góp phần thiết thực phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố c) Các hình thức TTKDTM hiện nay ở Việt Nam
2 Thanh toán bằng Uỷ nhiệm chi (hoặc lệnh chi)
3 Thanh toán bằng Uỷ nhiệm thu( hoặc nhờ thu)
6 Hình thức thanh toán hiện đại khác
Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTKDTM
1.2.1 Các nhân tố thuộc về khách hàng
Yếu tố tâm lý và thói quen đóng vai trò quan trọng trong hiệu quả của thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) Tâm lý của các bên tham gia vào hoạt động thanh toán, cùng với thói quen tiêu dùng của người dân, tạo ra môi trường thuận lợi cho sự phát triển của TTKDTM Do đó, đây là nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển của hoạt động này.
Thu nhập của khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) Mức thu nhập cao hay thấp ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng chi tiêu của khách hàng; khi chi tiêu nhiều, nhu cầu thanh toán cũng tăng lên, dẫn đến việc khách hàng có xu hướng sử dụng dịch vụ TTKDTM nhiều hơn.
Nhận thức về lợi ích của dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng tăng, tuy nhiên, mỗi khách hàng sẽ cảm nhận lợi ích này khác nhau Khi người dân nhận ra các ưu điểm của giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt, họ sẽ có xu hướng sử dụng phương thức này nhiều hơn, khiến việc chi trả bằng tiền mặt trở nên bất đắc dĩ.
Trình độ của khách hàng, phản ánh qua nhận thức về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM), ảnh hưởng đến thói quen sử dụng dịch vụ này Dân trí cao không chỉ cho thấy sự phát triển kinh tế mà còn là sự tiếp cận với nền văn minh thế giới, từ đó thúc đẩy việc áp dụng các dịch vụ thanh toán hiện đại hơn.
1.2.2 Các nhân tố thuộc về ngân hàng
Công nghệ ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh và thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) của các ngân hàng hiện nay Việc áp dụng công nghệ thông tin và tự động hóa vào quy trình thanh toán giúp nâng cao tốc độ, độ chính xác, tính an toàn và tiết kiệm chi phí cho các giao dịch.
Mạng lưới thanh toán của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định sự lựa chọn của khách hàng khi sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt Khách hàng cần xem xét khả năng sử dụng dịch vụ ngân hàng tại nhiều địa điểm khác nhau.
Công nghệ cao trong ngân hàng giúp giảm số lượng nhân viên, nhưng lại yêu cầu trình độ chuyên môn và kỹ năng làm việc cao Sự kết hợp hiệu quả giữa con người và máy móc là yếu tố then chốt cho hoạt động mạnh mẽ và hiệu quả của ngân hàng Yếu tố con người đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa hiệu suất hoạt động của máy móc.
Chính sách và chiến lược kinh doanh của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển nghiệp vụ kinh tế đối ngoại Một chiến lược đúng đắn không chỉ tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đối với dịch vụ thanh toán quốc tế, chính sách của ngân hàng thể hiện qua các yếu tố như chính sách phí, chính sách chăm sóc khách hàng và thủ tục đăng ký tài khoản.
Thực trạng sử dụng dịch vụ TTKDTM ở Việt Nam
Trong 5 năm qua, thị trường thương mại điện tử Việt Nam đã tăng trưởng mạnh mẽ với tốc độ trung bình trên 25% mỗi năm, nhờ sự chỉ đạo của Chính phủ Từ năm 2018, TTKDTM tại Việt Nam đã có những chuyển biến tích cực, với số lượng và giá trị giao dịch thanh toán nội địa của thẻ ngân hàng gia tăng Nhiều tính năng và tiện ích mới đã được tích hợp vào thẻ ngân hàng để phục vụ thanh toán hàng hóa và dịch vụ, trong khi các ngân hàng cũng không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ và nâng cao độ an toàn, bảo mật trong thanh toán thẻ.
Thị trường thẻ tín dụng Việt Nam đang trở nên cạnh tranh khốc liệt trước sự bùng nổ của thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) Các ngân hàng và công ty tài chính đang triển khai nhiều chương trình hoàn tiền và miễn phí trong năm đầu tiên, cùng với các ưu đãi giảm giá cho người tiêu dùng tại nhà hàng, khách sạn và đại lý du lịch khi sử dụng TTKDTM Vào đầu năm 2020, Ngân hàng Nhà nước đã yêu cầu các chi nhánh địa phương thúc đẩy TTKDTM, đặc biệt trong lĩnh vực y tế và giáo dục Các trường học và bệnh viện cần lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ và thanh toán qua ứng dụng QR, giúp phụ huynh, sinh viên và bệnh nhân dễ dàng thanh toán bằng thiết bị di động và thẻ ngân hàng như khi mua sắm tại siêu thị.
Theo NHNN, Việt Nam hiện có 78 tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán qua internet và 45 tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán di động Dữ liệu từ Cục Thương mại điện tử và Kinh tế số - Bộ Công Thương cho thấy thương mại điện tử tại Việt Nam đã có sự phát triển mạnh mẽ, với giá trị giao dịch qua internet và điện thoại di động tăng tới 238%.
Mặc dù ngân hàng và các sàn thương mại điện tử đã nỗ lực phát triển, tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt khi mua hàng online vẫn còn thấp Cụ thể, theo thống kê
Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh năm 2010 của Lê Thị Biếc Linh nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng ở Thành phố Đà Nẵng Nghiên cứu này nhằm phân tích và đánh giá các nhân tố tác động đến sự phát triển của hình thức thanh toán hiện đại, từ đó đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả thanh toán không dùng tiền mặt tại địa phương.
Theo TS Nguyễn Đại Lai trong bài viết trên Tạp chí Thị trường Tài chính Tiền tệ năm 2020, hiện tại, phương thức thanh toán không dùng tiền mặt đang phát triển nhưng vẫn bị chi phối bởi thói quen sử dụng tiền mặt Cụ thể, thanh toán khi nhận hàng (COD) chiếm 86%, trong khi thanh toán qua thẻ ATM nội địa đạt 39%, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là 17%, và ví điện tử chỉ dừng ở mức 18% Nguyên nhân chính là người tiêu dùng cảm thấy an toàn hơn khi sử dụng tiền mặt, giúp họ tránh được rủi ro liên quan đến việc mất hàng, hàng lỗi hoặc không đúng chất lượng.
Tâm lý e ngại khi tiếp cận công nghệ thanh toán mới, cùng với lo lắng về việc lộ thông tin cá nhân và chi phí liên quan đến các phương thức thanh toán điện tử, đang gây ra nhiều khó khăn trong việc triển khai thanh toán không dùng tiền mặt.
Tại Việt Nam, việc thanh toán điện tử vẫn còn gặp nhiều khó khăn do thiếu văn bản hướng dẫn và luật pháp cụ thể Khi xảy ra các rủi ro như đánh cắp thông tin thẻ hay lừa đảo qua thanh toán điện tử, cả khách hàng và doanh nghiệp thường lúng túng trong việc xử lý tình huống Điều này góp phần làm hạn chế sự phát triển của thanh toán điện tử trong nước.
Mặc dù Việt Nam đạt tốc độ tăng trưởng kinh tế ổn định khoảng 7%/năm và đời sống người dân ngày càng được cải thiện, nhưng trình độ phát triển kinh tế-xã hội tại nhiều địa phương, đặc biệt là ở vùng nông thôn và miền núi, vẫn còn thấp Công nghệ thông tin và khoa học kỹ thuật còn hạn chế khiến việc thanh toán điện tử trở nên mới mẻ và xa lạ Hiện chỉ có khoảng 30% dân số Việt Nam có tài khoản ngân hàng, trong khi 70% người chưa có tài khoản chủ yếu tập trung ở các vùng thôn quê, vùng sâu, vùng xa Đây là thực trạng cần có giải pháp khắc phục, vì việc có tài khoản ngân hàng là điều kiện cần thiết để sử dụng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt.
Trong bối cảnh đại dịch Covid-19 hiện nay, Tổ chức Y tế Thế giới cảnh báo về nguy cơ lây nhiễm từ tiền mặt và khuyến khích người dân chuyển sang thanh toán điện tử Các chuyên gia tài chính nhấn mạnh rằng, trong tình hình dịch bệnh phức tạp, việc tăng cường sử dụng thanh toán điện tử là cần thiết, góp phần thúc đẩy sự phát triển của thương mại điện tử tại Việt Nam.
Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) đã chỉ ra rằng việc phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trong thương mại điện tử tại Việt Nam là rất cần thiết Theo ThS Bùi Thị Lan Phương từ Trường Đại học Thương mại, các giải pháp hiệu quả cần được triển khai để thúc đẩy hình thức thanh toán này, nhằm nâng cao trải nghiệm người tiêu dùng và tăng cường an toàn giao dịch.
Cuối quý I/2021, mặc dù chịu ảnh hưởng của dịch bệnh, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt vẫn ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ Cụ thể, giao dịch qua Internet đạt 156,2 triệu món với giá trị 8,1 triệu tỷ đồng, tăng 55,9% về số lượng và 28,4% về giá trị so với cùng kỳ năm 2020 Giao dịch qua điện thoại di động cũng tăng trưởng ấn tượng với 395,05 triệu món và giá trị hơn 4,6 triệu tỷ đồng, tương ứng tăng 78% và 103% Đặc biệt, giao dịch qua QR code đạt 5,3 triệu món với giá trị 4.479 tỷ đồng, tăng 83% về số lượng và 46% về giá trị.
Trong ba tháng đầu năm, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng ghi nhận 37 triệu giao dịch, với tổng giá trị vượt 31 triệu tỷ đồng, tăng 6,32% về số lượng và 22,98% về giá trị so với cùng kỳ năm 2020 Đặc biệt, hệ thống chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử của Napas đạt 482,5 triệu giao dịch, với giá trị gần 4,6 triệu tỷ đồng, tăng 103,26% về số lượng và 147,65% về giá trị.
Đại dịch Covid-19 đã gây ra những tác động tiêu cực rõ rệt đến nền kinh tế Việt Nam, ảnh hưởng đến việc làm và làm giảm hoạt động thương mại, du lịch, cũng như bán lẻ, dẫn đến sự sụt giảm trong chi tiêu của người tiêu dùng Tuy nhiên, bên cạnh những thách thức, đại dịch cũng mở ra một số cơ hội mới cho sự phát triển.
19 tác động làm gia tăng sự dịch chuyển của kinh tế số nói chung và xu hướng thanh toán số nói riêng
Việt Nam được đánh giá là một trong những quốc gia kiểm soát dịch bệnh tốt Trong nhiều năm qua, Việt Nam đã nỗ lực giảm tỷ trọng thanh toán tiền mặt trong nền kinh tế, nhưng vẫn gặp nhiều khó khăn do thói quen tiêu dùng của người dân Tuy nhiên, đại dịch Covid-19 đã thúc đẩy sự thay đổi tích cực trong hành vi tiêu dùng, với xu hướng gia tăng thanh toán phi tiền mặt như thẻ ngân hàng, ví điện tử, và thanh toán trực tuyến.
5 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2021, Chuyển đổi số để ứng phó với “bình thường mới”
