GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Nguồn: Trang web bidv.com.vn
Tên tiếng việt: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
Tên tiếng anh: Join Stock Commercial Bank for Investment and Development of
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) được thành lập vào ngày 26/04/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam Từ ngày 01/01/2012, ngân hàng chính thức mang tên Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng và phi ngân hàng, tuân theo điều lệ tổ chức và hoạt động do Hội đồng Quản trị ban hành, đồng thời chịu sự quản lý toàn diện từ Ngân hàng Nhà nước.
BIDV là một trong những ngân hàng có mạng lưới phân phối lớn nhất tại Việt Nam, với hơn 25.000 cán bộ nhân viên, 190 chi nhánh và 85 điểm giao dịch, cùng 57.825 ATM và POS trải rộng trên 63 tỉnh thành và 6 quốc gia Ngân hàng này cũng hợp tác kinh doanh với hơn 800 ngân hàng khác Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, BIDV cung cấp đa dạng dịch vụ trong các lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán và đầu tư tài chính.
Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
Nguồn: Trang web bidv.com.vn
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN
1.2.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn được thành lập theo Quyết định số 333/QĐ – HĐQT vào ngày 21/12/2014, dựa trên việc nâng cấp từ PGD Thủ Đức Chi nhánh chính thức hoạt động từ ngày 15/01/2005 với tên gọi Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thủ Đức.
Vào ngày 01/05/2012, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã ban hành quyết định số 30/QĐ-HĐQT để thành lập Chi nhánh Đông Sài Gòn, đánh dấu sự chuyển đổi mô hình hoạt động Chi nhánh hướng đến việc trở thành một trong những ngân hàng thương mại chủ lực tại khu vực phía Đông TP Hồ Chí Minh, nhằm phục vụ hiệu quả cho sự phát triển kinh tế xã hội, đặc biệt tập trung vào các khu công nghiệp và khu chế xuất lân cận Đồng thời, Chi nhánh cũng chú trọng vào hoạt động ngân hàng bán lẻ để nâng cao thị phần của BIDV tại TP Hồ Chí Minh và các khu vực xung quanh, đóng góp tích cực vào kết quả kinh doanh của hệ thống.
BIDV Chi nhánh Đông Sài Gòn, được thành lập vào năm 2005 tại quận Thủ Đức, TP Hồ Chí Minh, đã gặp nhiều khó khăn trong những ngày đầu hoạt động do kinh tế địa phương chưa phát triển và doanh nghiệp nhỏ lẻ Tuy nhiên, từ năm 2012, việc cổ phần hóa và triển khai đề án ngân hàng bán lẻ đã đánh dấu bước chuyển mình mạnh mẽ cho BIDV, giúp chi nhánh này cải thiện phương thức hoạt động và nâng cao hiệu quả phát triển Định hướng bán lẻ phù hợp đã giúp chi nhánh Đông Sài Gòn đạt được kết quả tốt trong mảng tín dụng huy động vốn và dịch vụ bán lẻ, tạo đà cho sự phát triển ổn định trong nhiều năm liền.
Chi nhánh Đông Sài Gòn đã hoàn thành xuất sắc kế hoạch năm 2018, đạt được kết quả tốt và toàn diện trên hầu hết các lĩnh vực hoạt động.
Sơ đồ 1.2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của BIDV – chi nhánh Đông Sài Gòn.
Nguồn: Trang web bidv.com.vn
PHÒNG QUẢN LÝ RỦI RO
- PHÒNG QUẢN TRỊ TÍN DỤNG.
- PHÒNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG
- PHÒNG KẾ TOÁN TỔNG HỢP.
- PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH.
- PHÒNG TÀI CHÍNH KẾ TOÁN.
Chức năng một số phòng ban:
Giám Đốc/ Phó Giám Đốc Chi Nhánh:
Giám đốc/Phó giám đốc chi nhánh Đông Sài Gòn là người đại diện ủy quyền và điều hành cao nhất của chi nhánh, chịu trách nhiệm quản lý và điều hành mọi hoạt động Họ phê duyệt và ký các khoản cấp tín dụng cùng với các khoản chi tiêu tài chính trong phạm vi thẩm quyền Đồng thời, họ cũng nhận biết rủi ro trong quá trình vận hành và phối hợp với các đơn vị liên quan để xây dựng phương pháp đo lường, đánh giá và giảm thiểu rủi ro.
Phòng Khách hàng Doanh nghiệp
Tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng doanh nghiệp (vừa và nhỏ trở lên).
Cấp tín dụng cho khách hàng doah nghiệp (cho vay, bảo lãnh, chiết khấu, cam kết cấp tín dụng).
Thực hiện nghiệp vụ TTTM.
Phòng Khách hàng Cá nhân
Tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng cá nhân.
Bán tất cả các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân.
Phòng Quản trị tín dụng
Trực tiếp tác nghiệp và quản trị khoản vay.
Giải ngân tập trung đối với hồ sơ cấp tín dụng tại chi nhánh và các PGD.
Tính toán trích lập dự phòng rủi ro.
Quả lý thông ti khách hàng, mẫu dấu, chữ ký khách hàng.
Phòng Giao dịch khách hàng doanh nghiệp/ cá nhân
Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng doanh nghiệp/ cá nhân.
Bán tất cả các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng tại quầy.
Thực hiện nhiệm vụ phòng chống rửa tiền tại quầy.
Phòng Quản lý rủi ro
Quản lý rủi ro tín dụng.
Phụ trách công tác phòng chống rửa tiền.
Phụ trách công tác quản lý hệ thống chất lượng ISO.
Phụ trách công tác kiểm tra nội bộ.
Phòng Kế hoạch tổng hợp
Xây dựng, phân giao, triển khai và theo dõi, đánh giá việc thực hiện kế hoạch kinh doanh.
Điều hành nguồn vốn (mua-bán vốn), kinh doanh ngoại tệ.
Phụ trách công tác phát triển mạng lưới tại chi nhánh.
Thư ký Ban Giams đốc, đầu mối triển khai công tác quan hệ công chúng.
Phòng Tài chính kế toán
Quản lý và thực hiện công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp.
Thực hiện công tác hậu kiểm đối với hoạt động tài chính kế toán của chi nhánh (bao gồm cả các phòng giao dịch).
Thực hiện nhiệm vụ quản lý, giám sát tài chính.
Đề xuất tham mưu với giám đốc chi nhánh về việc hướng dẫn thực hiện chế độ tài chính, kế toán.
Kiểm tra định kỳ và đột xuất công tác tài chính kế toán là rất quan trọng Chịu trách nhiệm đảm bảo tính đúng đắn, chính xác, kịp thời, hợp lý và trung thực của số liệu kế toán, báo cáo kế toán và báo cáo tài chính là nhiệm vụ không thể thiếu trong quản lý tài chính.
Phòng Tổ chức hành chính
Nhiệm vụ Tổ chức - Nhân sự.
Nhiệm vụ Hành chính – Văn phòng.
1.2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng BIDV - chi nhánh Đông Sài Gòn.
Bảng 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV – chi nhánh Đông Sài Gòn
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp 1 – BIDV chi nhánh Đông Sài Gòn.
Bảng số liệu từ chi nhánh ngân hàng cho thấy hoạt động tài chính trong ba năm 2018, 2019, 2020 tương đối tốt với lợi nhuận cao Doanh thu năm 2018 đạt 5.299,8 tỷ đồng và tăng lên 6.827,2 tỷ đồng vào năm 2020, chứng tỏ quy mô và hiệu quả hoạt động ngày càng được nâng cao Sự gia tăng số lượng khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ cũng góp phần vào kết quả này Mặc dù chi phí có xu hướng tăng, nhưng nhờ vào việc quản lý chi phí hiệu quả, lợi nhuận sau thuế vẫn tăng trưởng Kết quả kinh doanh trong ba năm cho thấy sự phát triển bền vững của chi nhánh Đóng góp vào thành công này còn có sự nỗ lực của toàn thể nhân viên và vị trí địa lý thuận lợi tại Thành phố Thủ Đức.
Giá bất động sản dự kiến sẽ tăng mạnh, dẫn đến nhu cầu vay mua bất động sản của khách hàng gia tăng Điều này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc cải thiện các sản phẩm và dịch vụ tại chi nhánh ngân hàng này.
1.2.1.4 Những thuận lợi và khó khăn hiện tại của chi nhánh Đông Sài Gòn
BIDV chi nhánh Đông Sài Gòn có lịch sử lâu dài và phục vụ đa dạng khách hàng, bao gồm cả cá nhân và doanh nghiệp Thị trường chủ yếu tập trung vào khu vực quận Thủ Đức, quận 2, quận 9, cùng với các khách hàng từ các quận lân cận và những người vãng lai như công tác, du lịch, và du học.
Chi nhánh có gần 300 nghìn khách hàng tiềm năng, luôn yêu thương và đồng hành Đội ngũ trẻ trung, đoàn kết và năng động, cùng với trụ sở hiện đại, tọa lạc ở vị trí thuận lợi Đặc biệt, chi nhánh được thừa hưởng 63 năm truyền thống và giá trị thương hiệu từ BIDV, với nền tảng vững mạnh về nhân sự, tài chính và công nghệ.
Sự cạnh tranh gia tăng từ các ngân hàng đối thủ và sự phát triển nhanh chóng của các chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng đang tạo ra thách thức lớn cho BIDV – chi nhánh Đông Sài Gòn Dù đã có mặt từ lâu và được xếp hạng 1 trong hệ thống ngân hàng BIDV với lượng khách hàng đông đảo, chi nhánh Đông Sài Gòn cần phải cẩn trọng và không được chủ quan trước những khó khăn này.
Quy trình cho vay tại chi nhánh khá phức tạp và yêu cầu nhiều hồ sơ.
Kể từ khi thành lập, chi nhánh Đông Sài Gòn đã xây dựng nhiều kế hoạch phát triển nhằm đạt chỉ tiêu do Ban lãnh đạo BIDV giao Để đáp ứng kỳ vọng và sự tin tưởng từ Ban lãnh đạo, chi nhánh đã đề ra một số kế hoạch cụ thể cho thời gian tới.
- Phát triển chất lượng sản phẩm và tạo ra nhiều ưu thế thuận thợi cho khách hàng.
Phát triển đội ngũ cán bộ nhân viên là một yếu tố quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả công việc Mở các lớp dạy chuyên môn giúp nhân viên bổ sung kiến thức chuyên sâu, từ đó khai thác tối đa tiềm năng của họ.
- Mở rộng mạng lưới quan hệ với những đối tác tiềm năng trong và ngoài nước.
THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI BIDV – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN
QUY TRÌNH CHO VAY
Bảng 2.1: Quy trình cấp tín dụng tại BIDV
QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
Trách nhiệm Bước Quá trình Chứng từ/ tài liệu liên quan.
QHKH Bước 1 Tiếp thị khách hàng, đề xuất tín dụng
Phê duyệt báo cáo đề xuất
Tiếp nhận hồ sơ Lập báo cáo thẩm định rủi ro
- Hồ sơ cấp tín dụng.
- Sổ/ Bảng theo dõi hồ sơ khách hàng.
- Báo cáo đề xuất tín dụng.
- Hồ sơ đề nghị cấp tín dụng.
- Tờ trình báo cáo cấp tín dụng.
- Hồ sơ đề nghị cấp tín dụng.
- Tờ trình cấp tín dụng.
Bước 5 - Báo cáo thẩm định rủi ro.
Phê duyệt báo cáo thẩm định rủi ro
Phê duyệt Đề xuất tín dụng tại chi nhánh
Phê duyệt cấp tín dụng
Thông qua bộ phận quản lý rủi ro
Soạn thảo văn bản phê duyệt tín dụng
- Quy trình phán quyết cáp tín dụng.
- Tờ trình cấp tín dụng.
- BBPQ CTD của PGĐ QLKH.
- Hồ sơ trình cấp tín dụng có thẩm quyền.
- Báo cáo đề xuất tín dụng đã được phê duyệt.
- Công văn đề xuất tín dụng của chi nhánh.
- Báo cáo tái thẩm định.
- Hồ sơ báo cáo đề xuất tín dụng.
- Báo cáo tái thẩm định.
- Hồ sơ báo cáo đề xuất rủi ro.
- Báo cáo thẩm định rủi ro.
- Biên bản phê duyệt tín dụng có thẩm quyền.
Bước 10 - Văn bả đồng ý cấp tín dụng.
14 Đàm phán thông báo cấp tín dụng với khách hàng
Thông báo khách hàng ký hợp đồng
- Biên bản phán quyết cấp tín dụng của HĐTD.CN.
- Báo cáo tái thẩm định.
- Biên bản phán quyết của HĐTD HS/NH.
- Hợp đồng cấp tín dụng/ hợp đồng bảo đảm.
- Các văn bản tín dụng có liên quan theo nội dung phê duyệt tín dụng.
- Hợp đồng cấp tín dụng.
- BBPQ CTD của HĐTD.CN/ HS/ NH.
- Báo cáo tái thẩm định.
Trong đó, các bước chi tiết như sau:
Bước 1: Tiếp thị khách hàng, đề xuất tín dụng
CB QLKH thực hiện tìm kiếm, tiếp thị sản phẩm cho khách hàng và tiếp nhận đề xuất nhu cầu cấp tín dụng.
CB QLKH hướng dẫn khách hàng hoàn chỉnh hồ sơ vay vốn theo quy định.
Bước 2: Thẩm định tín dụng
CN TĐTD thực hiện thẩm định các thông tin và nội dung đánh giá trên Hồ sơ tín dụng và Báo cáo đề xuất tín dụng.
Bước 3: Phê duyệt báo cáo đề xuất
PGĐ.QHKH xem xét hồ sơ và Báo cáo đề xuất tín dụng, thực hiện phê duyệt trên Báo cáo đề xuất tín dụng.
Bước 4: Tiếp nhận hồ sơ, lập báo cáo thẩm định rủi ro
Bộ phận QLRRTD nhận hồ sơ tín dụng từ QLKH, sau đó thu thập thêm thông tin và thực hiện đánh giá, thẩm định rủi ro để lập Báo cáo thẩm định rủi ro.
Bước 5 và 6: Phê duyệt đề xuất tín dụng
Cấp có thẩm quyền phê duyệt cấp tín dụng theo quy định phân cáp thẩm quyền phán quyết tín dụng của BIDV theo từng thời kỳ.
Lưu ý rằng trong ý kiến phán quyết, cần ghi rõ số tiền và thời hạn cho từng hình thức cũng như khoản mục cấp tín dụng Nếu không đồng ý cấp tín dụng, phải nêu rõ lý do cụ thể.
Bước 7, 8, 9, 10: Các thủ tục sau khi phê duyệt
Để phê duyệt tín dụng và kiểm soát quản lý rủi ro, cần soạn thảo văn bản chi tiết Nếu quyết định cấp tín dụng được đồng ý, hãy chuẩn bị tài liệu để trình ký cho cấp có thẩm quyền và thông báo kết quả cho khách hàng.
Bước 11,12: Soạn thảo hợp đồng và thông báo cho khách hàng
CV.KHDN thông báo kết quả cho khách hàng sau khi có kết quả phê duyệt.
2.3.GIỚI THIỆU SẢN PHẨM CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
2.3.1 Cho vay đại lý kinh doanh ôtô
Thời hạn cho vay: Phù hợp với chu kỳ kinh doanh của khách hàng và với lãi suất cho vay ưu đã theo từng thời kì.
Hạn mức cho vay: 100% giá trị phương án kinh doanh, 85% tỷ lệ mức cho vay và giá trị TSBĐ.
Tiện ích: Đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn lưu động phục vụ cho hoạt động kinh doanh ô tô của Doanh nghiệp.
Thời hạn cho vay: Tối đa 5 năm.
Hạn mức cho vay: 100% giá trị dự án mua xe, 85% tỷ lệ mức cho vay và giá trị
Tiện ích của dịch vụ này giúp đáp ứng nhanh chóng nhu cầu mua ô tô, phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, nhu cầu di chuyển cá nhân hoặc kinh doanh vận tải.
Thời hạn cho vay: trung và dài hạn
Phương thức cho vay: theo dự án đầu tư
Tại BIDV, khách hàng có cơ hội vay vốn với mức vay lớn hơn nhờ vào hình thức vay hợp vốn Chúng tôi cam kết tư vấn tận tình về thủ tục và cung cấp các thông tin cần thiết để bạn có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn.
Tài sản bảo đảm: Bất động sản, động sản, tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác.
Phí và lãi suất: Theo thỏa thuận và thống nhất của các bên đồng tài trợ
2.3.4.Cho vay đầu tư dự án
Thời hạn cho vay: Từ 12 đến 60 tháng đối với khoản vay trung hạn và trên 60 tháng đối với khoản vay dài hạn.
Phương thức cho vay: hạn mức, hạn mức từng lần
BIDV cung cấp dịch vụ vay vốn lưu động với lãi suất cạnh tranh và thời gian cho vay linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của từng dự án kinh doanh Khách hàng sẽ được tư vấn tận tình về thủ tục và các thông tin cần thiết khi thực hiện giao dịch.
2.3.5.Cho vay doanh nghiệp nhỏ có tài sản đảm bảo
Thời hạn cho vay: tối đa đến 36 tháng.
Tiện ích này cung cấp nguồn vốn ổn định cho hoạt động sản xuất kinh doanh trong thời gian lên đến 36 tháng Người vay có thể trả nợ gốc vào bất kỳ thời điểm nào trong kỳ hạn mà không bị mất phí trả nợ trước hạn, miễn là có nguồn trả nợ chủ động.
Tài sản bảo đảm: Tài sản có tính thanh khoản cao, nhà ở và quyền sử dụng đất ở tại vị trí thuận lợi, dễ chuyển nhượng
2.3.6.Cho vay thanh toán UPAS LC
Thời hạn trả chậm của L/C: Không quá 180 ngày.
Phương thức cho vay: tín dụng chứng từ
BIDV cung cấp tín dụng với lãi suất ngoại tệ cạnh tranh, giúp doanh nghiệp giảm áp lực ngoại tệ khi không có nguồn thu ngoại tệ Doanh nghiệp có thể mua hàng hóa theo phương thức thanh toán trả chậm, đồng thời đáp ứng yêu cầu thanh toán ngay của nhà xuất khẩu Điều này không chỉ nâng cao tính thanh khoản mà còn cải thiện dòng tiền nhờ vào việc giảm áp lực thanh toán từ nhà xuất khẩu.
Phí và lãi suất: cố định trong thời gian vay vốn
2.2.3 HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 3.1 Khái quát tình hình cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ
Hình 2.2: Khái quát tình hình biến động cho vay DNVVN 2018 – 2020 ĐVT: tỷ đồng
Nguồn: Phòng kinh doanh CN
Từ bảng số liệu, tổng doanh số cho vay đã tăng đều trong giai đoạn 2018 – 2020, trong đó doanh số cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ chỉ chiếm một tỷ trọng nhất định, nhưng có xu hướng tăng rõ rệt Đặc biệt, chi nhánh Đông Sài Gòn chủ yếu tập trung vào việc cho vay cho các doanh nghiệp nhỏ.
Từ năm 2018 đến 2020, chi nhánh Đông Sài Gòn đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong doanh số cho vay, với tổng doanh số năm 2018 đạt 9200 tỷ đồng, trong đó 4600 tỷ đồng dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN), chiếm 50% tổng doanh số Năm 2019, tỷ trọng cho vay DNVVN tăng lên 50.6%, cho thấy sự chú trọng hơn vào chính sách cho vay cho loại hình doanh nghiệp này Đến năm 2020, tỷ trọng cho vay DNVVN tiếp tục tăng lên 51.2% Sự gia tăng này phản ánh nỗ lực của chi nhánh trong việc tạo điều kiện và mở rộng cho vay cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhằm hỗ trợ kịp thời cho hoạt động sản xuất kinh doanh Hoạt động cho vay đối với DNVVN ngày càng được đẩy mạnh, khẳng định cam kết của chi nhánh trong việc phát triển kinh tế địa phương.
3.2 Phân tích dư nợ cho vay DNVVN tại chi nhánh
Hình 2.3: Dư nợ cho vay DNVVN theo kỳ hạn và ngành nghề của BIDV – Đông Sài Gòn giai đoạn 2018 – 2020 ĐVT: tỷ đồng
Nguồn: Kết quả hoạt động cho vay DNVVN tại BIDV – chi nhánh Đông Sài Gòn
Từ bảng số liệu 2.3, có thể nhận thấy rằng dư nợ của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tại Ngân hàng BIDV chi nhánh Đông Sài Gòn đã có sự tăng trưởng liên tục trong giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2020.
Năm 2019, dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) đã đạt mức tăng 288 tỷ đồng, tương đương với 20% so với năm 2018, nhờ vào doanh số cho vay DNVVN tăng cao trong năm.
2019 (26.5%) Đến năm 2020, dư nợ của DNVVN tại Chi nhánh vẫn tiếp tiếp tục tăng, tăng tương đối 11.11% so với năm 2019.
Sự gia tăng dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) tại Chi nhánh không chỉ phản ánh sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động cho vay mà còn khẳng định uy tín của ngân hàng trong mắt khách hàng Các sản phẩm dịch vụ cho vay DNVVN ngày càng đa dạng và phong phú, đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng trên địa bàn Sự phát triển này không chỉ cho thấy chính sách thu nợ hợp lý của chi nhánh mà còn góp phần thúc đẩy sự phát triển của các doanh nghiệp, từ đó giúp nền kinh tế ổn định và phát triển hơn.
Dư nợ cho vay DNVVN ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn và có xu hướng tăng từ năm 2018 đến 2020 Cụ thể, vào năm 2019, dư nợ cho vay ngắn hạn tăng 241.29 tỷ đồng so với năm 2018, đạt 1393.29 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 20.95% Năm 2020, cho vay DNVVN ngắn hạn tiếp tục tăng 11.92% so với năm 2019 Các DNVVN chủ yếu vay vốn ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu bổ sung điều kiện, quy trình cho vay ngắn hạn cũng đã được tối giản và nhanh chóng hơn, dẫn đến sự gia tăng của nguồn vốn vay ngắn hạn qua các năm.
Dư nợ trong cho vay DNVVN trung và dài hạn tại Chi nhánh trong những năm
Từ năm 2018 đến 2020, tỷ trọng dư nợ cho vay DNVVN trung và dài hạn có sự giảm sút rõ rệt Cụ thể, năm 2019, dư nợ tăng từ 288 tỷ đồng lên 334.71 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng trưởng 16.22% so với năm 2018 Tuy nhiên, sang năm 2020, dư nợ trung và dài hạn chỉ tăng 25.87 tỷ đồng, với tốc độ tăng chậm 7.73% so với năm trước đó Nguyên nhân chính là do sự suy thoái kinh tế toàn cầu do dịch bệnh COVID-19, dẫn đến sự trì trệ nặng nề trong tăng trưởng của các ngân hàng.
Dư nợ cho vay đại lý kinh doanh ô tô:
HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
3.1.1 Định hướng của BIDV trong cho vay DNVVN
BIDV đã chấp hành nghiêm túc các chủ trương của Chính phủ và chỉ đạo của NHNN về việc tái cấu trúc hoạt động theo hướng bền vững, điều hành lãi suất và tỷ giá, đồng thời tuân thủ giới hạn tín dụng được giao Ngân hàng cũng đã đẩy mạnh ứng dụng công nghệ hiện đại và đổi mới công tác quản trị, chủ động hội nhập quốc tế Nhờ nỗ lực của toàn hệ thống, BIDV đã đạt được nhiều kết quả nổi bật trong công tác điều hành năm 2020.
Tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng và năng lực quản lý rủi ro, đồng thời kiểm soát các hoạt động cho vay đối với những lĩnh vực doanh nghiệp có tiềm ẩn rủi ro Cần cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn một cách an toàn, hiệu quả để đảm bảo thanh khoản và đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng cũng như thanh toán của nền kinh tế Đồng thời, đẩy mạnh phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng.
Dịch vụ cho vay của DNVVN đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển dịch cơ cấu thu nhập theo hướng bền vững, đồng thời nâng cao và mở rộng chất lượng sản phẩm trong nhiều lĩnh vực khác nhau.
Nâng cao cơ cấu tổ chức và nhân sự là một yếu tố quan trọng trong việc cải cách và mở rộng tầm nhìn phục vụ cho vay dịch vụ vi mô Để đạt được điều này, cần mở các lớp đào tạo chuyên nghiệp cho cán bộ nhân viên, giúp họ nâng cao kỹ năng và kiến thức, từ đó cải thiện chất lượng dịch vụ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Hệ thống ngân hàng hiện đại và hệ thống xếp hạng doanh nghiệp đã được triển khai để quản lý tập trung, giúp rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng.
BIDV – chi nhánh Đông Sài Gòn định hướng nâng cao năng lực tài chính bằng cách phát hành trái phiếu và cổ phiếu để thu hút nhà đầu tư nước ngoài cùng nhà đầu tư tài chính mới Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ tiến hành cấu trúc lại hoạt động đầu tư một cách toàn diện, đảm bảo tuân thủ các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, nhằm hỗ trợ hiệu quả cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN).
BIDV – Đông Sài Gòn đã đưa ra kế hoạch phát triển quan hệ tín dụng với các DNVVN như sau:
ĐỊNH HƯỚNG VÀ KIẾN NGHỊ
Định hướng
3.1.1 Định hướng của BIDV trong cho vay DNVVN
BIDV đã chấp hành nghiêm túc chủ trương của Chính phủ và chỉ đạo của NHNN trong việc cơ cấu lại hoạt động theo hướng bền vững, điều hành lãi suất và tỷ giá, cũng như tuân thủ giới hạn tín dụng Ngân hàng cũng đã đẩy mạnh ứng dụng công nghệ hiện đại và đổi mới quản trị điều hành, tích cực hội nhập quốc tế Nhờ nỗ lực và phấn đấu của toàn hệ thống, BIDV đã đạt được một số kết quả nổi bật trong công tác điều hành năm 2020.
Nâng cao chất lượng tín dụng và năng lực quản lý rủi ro là ưu tiên hàng đầu, đồng thời kiểm soát các hoạt động cho vay đối với những doanh nghiệp tiềm ẩn rủi ro Cần cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn một cách an toàn, hiệu quả để đảm bảo thanh khoản, đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng và thanh toán của nền kinh tế Bên cạnh đó, cần đẩy mạnh phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm tài chính.
Dịch vụ cho vay đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển dịch cơ cấu thu nhập một cách bền vững, đặc biệt đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) thuộc nhiều lĩnh vực khác nhau Việc nâng cao và mở rộng chất lượng sản phẩm sẽ giúp DNVVN phát triển mạnh mẽ hơn trong thị trường cạnh tranh hiện nay.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động, cần thực hiện cơ cấu lại tổ chức và nhân sự Đồng thời, mở các lớp đào tạo chuyên nghiệp cho cán bộ nhân viên sẽ giúp cải cách quy trình và mở rộng tầm nhìn trong việc phục vụ cho vay dịch vụ vốn.
Hệ thống hiện đại hóa ngân hàng và xếp hạng doanh nghiệp đã được triển khai nhằm quản lý tập trung, rút ngắn thời gian giao dịch của khách hàng.
BIDV – chi nhánh Đông Sài Gòn đang tập trung nâng cao năng lực tài chính thông qua phát hành trái phiếu và cổ phiếu, nhằm thu hút nhà đầu tư nước ngoài và các nhà đầu tư tài chính mới Đồng thời, ngân hàng cũng thực hiện cấu trúc lại toàn diện hoạt động đầu tư để đảm bảo an toàn và tuân thủ quy định của Chính phủ và NHNN trong lĩnh vực cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN).
BIDV – Đông Sài Gòn đã đưa ra kế hoạch phát triển quan hệ tín dụng với các DNVVN như sau:
Tiếp tục thúc đẩy chuyển đổi số với mục tiêu "khách hàng là trung tâm", chúng tôi mở rộng đối tượng khách hàng và chăm sóc những khách hàng cũ, lâu năm Điều này giúp xây dựng một mối liên kết khách hàng bền vững và nâng cao niềm tin của họ đối với chi nhánh.
Phân loại doanh nghiệp vừa và nhỏ một cách rõ ràng giúp nâng cao chất lượng sản phẩm, đáp ứng kịp thời nhu cầu theo quy mô sản xuất của từng doanh nghiệp.
Tập trung vào việc phát triển các sản phẩm chủ lực trong những ngành nghề đang tăng trưởng mạnh mẽ và có tiềm năng tiêu thụ nhanh chóng trong nền kinh tế hiện tại.
Tăng cường công tác kiểm tra, rà soát nợ, thẩm định tài sản định kỳ để tránh rủi ro trốn nợ.
BIDV Đông Sài Gòn luôn thực hiện hiệu quả các chủ trương và nhiệm vụ được giao, đặc biệt trong hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) Để mở rộng hoạt động cho vay DNVVN, chi nhánh cần sự hỗ trợ từ nhiều khía cạnh khác nhau, tuân thủ chỉ thị của Ban điều hành.
Nâng cao nghiên cứu, phát triển và triển khai đồng bộ các sản phẩm mới phù hợp cho DNVVN trong toàn bộ hệ thống
Nâng cao và mở rộng chiến lược marketing hùng mạnh nhằm thu hút sự chú ý của khách hàng vào các sản phẩm hấp dẫn tại chi nhánh cung cấp.
Tăng cường thanh tra, kiểm tra và giám sát hoạt động của các chi nhánh trong hệ thống là cần thiết để đảm bảo tuân thủ quy định và tiến độ đã giao Đồng thời, cần đẩy mạnh cải cách hành chính, tổ chức bộ máy tinh gọn và hiệu quả, cũng như triển khai tốt công tác tổ chức, nhân sự và đào tạo.
Nâng cao hiệu quả mạng lưới hoạt động theo hướng bền vững; kiên quyết sắp xếp lại các điểm mạng lưới hoạt động kém hiệu quả.