NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
TỔNG QUAN LÝ LUẬN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI
1.1.Cơ sởlý luận vềhoạt động cho vay cá nhân tại Ngân hàng Thương mại
1.1.1 Các khái niệm có liên quan
1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại (NHTM) đã được hình thành và phát triển song song với sự phát triển của kinh tế hàng hóa, đóng vai trò quan trọng trong lĩnh vực tài chính và nền kinh tế đất nước Sự ra đời của hệ thống ngân hàng đã tạo ra những thay đổi đáng kể, giúp định hình cấu trúc tài chính không thể thiếu trong bối cảnh kinh tế thị trường.
Ngân hàng thương mại, theo luật các tổ chức tín dụng, là tổ chức thực hiện đầy đủ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh liên quan nhằm mục tiêu lợi nhuận, tuân thủ quy định của Luật các tổ chức tín dụng và các quy định pháp luật khác, như Nghị định số 59/2009/NĐ-CP của Chính phủ.
1.1.1.2 Khái niệm cho vay cá nhân
Cho vay là hình thức cấp tín dụng, trong đó bên cho vay sẽ cung cấp vốn cho khách hàng trong một khoảng thời gian nhất định, theo thỏa thuận có sự cam kết hoàn trả cả gốc và lãi Điều này được quy định tại khoản 16, điều 4 của Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH 12, ban hành ngày 16/06/2010.
Cho vay cá nhân là hình thức cấp tín dụng, trong đó bên cho vay cung cấp cho khách hàng cá nhân một khoản tiền nhất định để sử dụng vào mục đích cụ thể Khoản vay này được thỏa thuận trong một khoảng thời gian nhất định và yêu cầu khách hàng hoàn trả cả gốc và lãi.
1.1.2 Đặc điểm cho vay cá nhân trong NHTM
Đối tượng cho vay là cá nhân, hộ gia đình
Các khoản vay nhỏ với số lượng lớn mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Mặc dù giá trị của các khoản tín dụng cá nhân không lớn, do tính chất nhỏ lẻ của hàng hóa và dịch vụ, nhưng tổng quy mô của chúng lại khá lớn Lãi suất cho vay cá nhân thường cao hơn so với lãi suất cho vay doanh nghiệp, dẫn đến lợi nhuận từ hoạt động này thường rất khả quan.
Chi phí tín dụng của ngân hàng thường rất lớn, mặc dù quy mô mỗi khoản vay, đặc biệt là tín dụng tín chấp, có thể nhỏ Tuy nhiên, số lượng các khoản vay lại rất nhiều, dẫn đến sự phức tạp trong việc quản lý Ngân hàng gặp khó khăn trong việc cập nhật thông tin cá nhân một cách đầy đủ và chính xác Quy trình cấp tín dụng bao gồm nhiều bước, từ tiếp cận khách hàng, tiếp nhận hồ sơ, thẩm định chính sách liên quan, đến giải ngân và hoàn tất khoản vay.
Chất lượng thông tin tài chính của khách hàng vay tại các ngân hàng thương mại thường không cao và thiếu đầy đủ Thói quen thanh toán bằng tiền mặt trong các giao dịch cá nhân dẫn đến việc khách hàng kê khai thu nhập không chính xác, thậm chí có hiện tượng giả mạo hoặc khai khống nguồn thu nhập trong hồ sơ vay vốn.
Nhu cầu vay của khách hàng cá nhân thường biến đổi theo chu kỳ kinh tế; cụ thể, nhu cầu này gia tăng trong giai đoạn kinh tế phát triển mạnh mẽ và có xu hướng giảm khi nền kinh tế rơi vào suy thoái.
Nguồn thu nhập chính của người đi vay có thể thay đổi đáng kể, tùy thuộc vào quá trình làm việc, cũng như kỹ năng và kinh nghiệm của họ trong công việc.
Quy trình xét duyệt cho vay và hồ sơ KHCN thường đơn giản hơn so với doanh nghiệp, tổchức.
Tư cách của khách hàng là yếu tố khó xác định song lại rất quan trọng, quyết định sựhoàn trảcủa khoản vay.
1.1.3 Phân loại cho vay cá nhân trong NHTM
Căn cứvào mục đích vay
Cho vay cư trú là các khoản vay được thiết kế để hỗ trợ cá nhân hoặc hộ gia đình trong việc mua sắm, xây dựng hoặc cải tạo nhà ở.
Cho vay phi cư trú là hình thức cho vay nhằm hỗ trợ cá nhân và hộ gia đình trong việc chi trả cho các nhu cầu như mua sắm xe cộ, đồ dùng gia đình, học hành, giải trí và du lịch.
Căn cứ vào phương thức hoàn trả
Cho vay trả góp là hình thức cho vay mà khách hàng cá nhân trả nợ (gốc và lãi) cho ngân hàng một số tiền cố định trong suốt thời gian vay Phương thức này thường được áp dụng cho các khoản vay nhỏ, nơi người vay ít quan tâm đến lãi suất mà chủ yếu chú trọng đến mục đích sử dụng, số tiền và kỳ hạn vay phù hợp với khả năng thanh toán của mình.
Cho vay thông thường là hình thức vay mà khách hàng cá nhân phải trả hàng tháng cho ngân hàng cả vốn gốc lẫn lãi suất, với lãi suất được tính dựa trên số dư thực tế Đây là phương thức cho vay chủ yếu hiện nay tại các ngân hàng thương mại.
Cho vay tuần hoàn là hình thức cho vay mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng cá nhân thông qua thẻ tín dụng, thẻ ATM và thấu chi từ tài khoản vãng lai Ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức tín dụng trong một khoảng thời gian nhất định, cho phép khách hàng vay và trả nợ nhiều lần trong suốt thời gian này.
Căn cứvào thời hạn khoản vay
Theo tiêu chí này, ngân hàng có khả năng quản lý hiệu quả hơn về thời gian của các khoản vay, bao gồm thời gian giải ngân và thời hạn thu nợ Điều này giúp các ngân hàng cải thiện khả năng thanh khoản của mình.
PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN HƯỚNG HÓA
2.1 Tổng quan vềNgân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyệnHướng Hóa
2.1.1 Lịch sửhình thành và quá trình phát triển của Agribank Hướng Hóa
Ngày 19/08/1998, Agribank Chi nhánh huyện Hướng Hóa được thành lập theo quyết định số 340/QĐ-NHNo-02 của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh này trực thuộc Agribank tỉnh Quảng Trị và trước đây có một phòng giao dịch tại Lao Bảo, nhưng sau đó đã tách ra thành Agribank Chi nhánh Lao Bảo Hiện tại, Agribank Chi nhánh huyện Hướng Hóa chỉ còn một trung tâm, thuộc loại II, quản lý 18 xã và 01 thị trấn trong huyện Hướng Hóa.
Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Hướng Hóa, hay còn gọi là Agribank - chi nhánh huyện Hướng Hóa, tọa lạc tại địa chỉ 68 Lê Duẩn, thị trấn Khe Sanh, huyện Hướng Hóa, tỉnh Quảng Trị Để biết thêm thông tin, quý khách có thể liên hệ qua điện thoại +84.2333 880 311 hoặc gửi fax đến +84.2333 880 112.
Website:http://www.agribank.com.vn
Kể từ khi thành lập, Agribank Chi nhánh huyện Hướng Hóa luôn tuân thủ các chủ trương của Đảng và chính sách pháp luật của Nhà Nước Chi nhánh không ngừng phát triển toàn diện để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội tại khu vực huyện Hướng Hóa.
Agribank Hướng Hóa thực hiện kinh doanh sau:
Chúng tôi cung cấp các loại tiền gửi đa dạng, bao gồm tiết kiệm, kỳ phiếu VND, USD và ngoại tệ khác từ tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế và cá nhân với lãi suất hấp dẫn Tất cả tiền gửi đều được đảm bảo theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Chúng tôi cung cấp dịch vụ cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VND và các ngoại tệ khác, phục vụ cho nhiều ngành và thành phần kinh tế Đội ngũ cán bộ tín dụng giàu kinh nghiệm sẽ hướng dẫn và tư vấn khách hàng hoàn tất thủ tục một cách nhanh chóng nhất Ngoài ra, chúng tôi cũng thực hiện các dịch vụ bảo lãnh ngân hàng như bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán và bảo lãnh ứng trước.
- Dịch vụrút tiền tự động ATM, thẻVisa
- Chiết khấu các loại chứng từcó giá với mức chi phí thấp,…
Lĩnh vực hoạt động của Ngân hàng Agribank Hướng Hóa:
- Khai thác và huy động nguồn vốn của các tổchức, cá nhân trong và ngoài địa bàn thông qua việc phát hành trái phiếu, kỳphiếu.
Chúng tôi nhận tiền gửi từ các tổ chức và cá nhân qua nhiều hình thức, bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, cùng với các loại tiền gửi khác cả trong nước và quốc tế.
- Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác của Chính phủ, Chính quyền địa phương và các tổchức kinh tế, cá nhân trong vàngoài nước
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam được phép vay vốn từ các tổ chức tài chính và tín dụng trong nước cũng như từ các tổ chức tín dụng nước ngoài, nhưng phải có sự chấp thuận bằng văn bản từ Tổng giám đốc ngân hàng.
+ Cho vay: Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất, kinh doanh, dịch vụcho vay tổchức, cá nhân hoạt động trên lãnh thổViệt Nam.
Kinh doanh ngoại hối bao gồm các hoạt động như huy động vốn, cho vay, mua bán ngoại tệ, thực hiện thanh toán quốc tế, cung cấp bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu và tái chiết khấu bộ chứng từ, cùng với nhiều dịch vụ khác liên quan đến ngoại hối.
+ Cungứng các dịch vụthanh toán và ngân quỹ:
- Cungứng các phương tiện thanh toán;
- Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng;
- Thực hiện các dịch vụ: Thu - chi hộvà thu - phát tiền mặt cho khách hàng;
- Máy rút tiền tự động dịch vụthẻ;
- Tưvấn pháp luật tín dụng, kếtoán tài chính;
2.1.2 Cơ cấu tổchức bộmáy và nhân sự
Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Hướng Hóa, tỉnh Quảng Trị được trình bày như sau:
Ghi chú: Quan hệtrực tuyến
Sơ đồ2.2: Cơ cấu tổchức Agribank chi nhánh huyện Hướng Hóa
( Nguồn: Agribank chi nhánh huyện Hướng Hóa)
Giám đốc chi nhánh là người đứng đầu với quyền hạn cao nhất và chịu trách nhiệm cuối cùng về toàn bộ hoạt động của chi nhánh Họ có nhiệm vụ chỉ đạo, tổ chức điều hành mọi công việc của Ngân hàng, thực hiện các kế hoạch được giao từ Agribank tỉnh, đồng thời trực tiếp quản lý các phòng như phòng kinh doanh (tín dụng), phòng kế toán-ngân quỹ và phòng hành chính.
Phó giám đốc là người hỗ trợ giám đốc trong việc quản lý và điều hành các hoạt động kinh doanh của chi nhánh Họ được ủy quyền để chỉ đạo các bộ phận, thực hiện thanh tra và kiểm tra, đồng thời nắm bắt tình hình thực tế để đề xuất các biện pháp chỉ đạo hiệu quả Một phó giám đốc có thể phụ trách hoạt động kế toán ngân quỹ, hành chính và tài chính, trực tiếp chỉ đạo phòng kế toán ngân quỹ và phòng hành chính Ngoài ra, một phó giám đốc khác có thể đảm nhiệm việc quản lý hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng, trực tiếp chỉ đạo phòng kinh doanh.
Các phòng ban có nhiệm vụ triển khai, hướng dẫn và chỉ đạo nghiệp vụ cho vay, thực hiện hoạt động tín dụng với khách hàng Đồng thời, các phòng ban cũng đảm nhiệm việc tiếp thị, quản lý, chăm sóc và duy trì mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng Họ trực tiếp thực hiện giải ngân và thu lãi tiền vay từ khách hàng.
2.1.2.2 Tình hình nguồn nhân lực Agribank Hướng Hóa (2015 –2017)
Bảng 2.1: Cơ cấu laođộng tại ngân hàng Agribank Hướng Hóa giai đoạn 2015–2017 Đơn vị tính: Người
Số lượng % Số lượng % Số lượng % ± % ± %
Trên đại học 2 6,25 2 5,88 2 5,26 0 0,0 0 0,0 Đại học 25 78,12 27 79,42 30 78,95 2 8 3 11,1
Cao đẳng, trung cấp 3 9,38 3 8,82 4 10,53 0 0,0 1 33,3 Đào tạo khác 2 6,25 2 5.88 2 5,26 0 0 0 0,0
(Nguồn: Agribank chi nhánh huyện Hướng Hóa)
Xét theo giới tính, Agribank Hướng Hóa ghi nhận tổng số nhân viên là 32 người vào năm 2015, với 18 nam (56,2%) và 14 nữ (43,8%) Đến năm 2016, tổng số cán bộ tăng lên 34 người, trong đó có 19 nam (55,9%) và 15 nữ (44,1%) Đến năm 2017, tỷ lệ nhân viên nam vẫn vượt trội với 55,27%, trong khi tỷ lệ nữ là 44,73% Sự chênh lệch này chủ yếu do tính chất công việc, đặc biệt ở bộ phận kinh doanh, nơi đa số nhân viên là nam, vì công việc yêu cầu tính năng động, sức khỏe tốt và khả năng chịu áp lực, những tiêu chí mà nhân viên nam thường đáp ứng tốt hơn.
Theo trình độ, đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng ngày càng được nâng cao, với tỷ lệ lao động có trình độ đại học và sau đại học tăng lên rõ rệt Năm 2015, trong tổng số 32 lao động của chi nhánh, có 27 người đạt trình độ đại học trở lên Đến năm 2016, tổng số lao động tăng lên 34, trong đó 29 người có trình độ đại học trở lên Đến năm 2017, số lao động là 38, với 32 người chiếm 84,21% có trình độ đại học và sau đại học Sự cải thiện này là lợi thế lớn cho ngân hàng trong hoạt động kinh doanh, giúp đáp ứng yêu cầu biến động của thị trường tài chính và nâng cao khả năng cạnh tranh.
2.1.3 Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng Agribank Hướng Hóa
2.1.3.1 Tình hình huy độ ng vố n củ a Agribank Hư ớ ng Hóa
Vốn huy động là nguồn lực quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, và quy mô huy động càng lớn thì khả năng hoạt động càng cao Agribank Hướng Hóa luôn coi công tác huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm, quyết định đến thành công trong kinh doanh Chi nhánh đã tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư và các tổ chức kinh tế thông qua các giải pháp sáng tạo như đa dạng hóa hình thức huy động, chính sách lãi suất linh hoạt, và chiến lược quảng bá hiệu quả Nhờ những biện pháp này, nguồn vốn huy động tại Agribank Hướng Hóa đã có sự tăng trưởng đáng kể.
3 năm 2015 – 2017 được trình bàyởbảng sau.
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn tại Agribank Hướng Hóa giaiđoạn 2015 - 2017 Đơn vị tính: Triệu đồng
-Tiền gửi dân cư 345.562 395.755 441.595 50.193 14,5 45.84 11,58 -Tiền gửi tổchức 50.433 39.997 53.589 -10.436 -20,7 13.592 33,98
Tỷtrọng tiền gửi dân cư 87,2 90,8 89,2 3,6 4,13 -1,6 -1,76
(Nguồn: Agribank chi nhánh huyện Hướng Hóa)
Trong ba năm qua, tổng nguồn huy động vốn có xu hướng tăng rõ rệt, với tổng nguồn vốn năm 2016 đạt 435.752 triệu đồng, tăng 10,04% so với năm 2015 Năm 2017, tổng nguồn vốn huy động tiếp tục tăng lên 495.184 triệu đồng, tương ứng với mức tăng 13,64% Đáng chú ý, nguồn vốn từ dân cư chiếm phần lớn trong tổng nguồn huy động, với năm 2016 đạt 395.755 triệu đồng, tăng 14,5% so với năm trước Năm 2017, nguồn vốn này đạt 441.595 triệu đồng, tăng 11,58% Ngược lại, tiền gửi huy động từ các tổ chức kinh tế có sự biến động, giảm 20,7% trong năm 2016, đạt 39.997 triệu đồng so với năm 2015 Tuy nhiên, năm 2017 ghi nhận sự phục hồi mạnh mẽ với mức tăng trưởng 33,98%, đạt 53.589 triệu đồng.
GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HƯỚNG HÓA – QUẢNG TRỊ
THÔN CHI NHÁNH HƯỚNG HÓA–QUẢNG TRỊ
3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng cá nhân
Dịch vụ vay vốn cá nhân tại Ngân hàng Agribank Hướng Hóa đã thu hút một lượng khách hàng ổn định và doanh thu tăng trưởng mạnh qua các năm Nghiên cứu cho thấy khách hàng đánh giá cao chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Do đó, Agribank Hướng Hóa cần tiếp tục định hướng đúng đắn và thực hiện các giải pháp hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và củng cố lòng trung thành của khách hàng Các định hướng cụ thể cho Agribank Hướng Hóa trong thời gian tới sẽ được đưa ra.
Agribank Hướng Hóa cần nâng cao thương hiệu bền vững thông qua đội ngũ nhân viên và dịch vụ tối ưu, nhằm xây dựng lòng tin lâu dài và hình ảnh ngân hàng hiện đại, đa năng Ngân hàng cam kết "Mang phồn thịnh đến với khách hàng", thể hiện sự tận tâm trong việc hỗ trợ và đảm bảo thành công cho khách hàng, đồng thời góp phần tạo dựng một cuộc sống tươi đẹp và ý nghĩa.
Ngân hàng đang mở rộng dịch vụ cho vay cá nhân với mục tiêu tăng trưởng doanh số qua từng năm Để thu hút đa dạng nhóm khách hàng, ngân hàng tập trung vào việc nghiên cứu và phát triển các sản phẩm cho vay cạnh tranh và phù hợp.
Ba là, mở rộng mạng lưới cho vay một cách hợp lý nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Việc cung cấp dịch vụ cho vay cá nhân được thực hiện một cách hiệu quả, với việc thường xuyên kiểm tra và đánh giá chất lượng dịch vụ để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Để xây dựng một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt huyết và sáng tạo, ngân hàng cần chú trọng đến việc đào tạo và huấn luyện liên tục, bổ sung kiến thức nghiệp vụ và phong cách phục vụ Đồng thời, việc giáo dục đạo đức và tác phong nghề nghiệp cho toàn bộ cán bộ là vô cùng cần thiết, nhằm tạo dựng mối quan hệ tốt đẹp và lâu dài với khách hàng Điều này không chỉ giúp mang lại lợi ích cho khách hàng mà còn tạo sự tin tưởng khi họ đến ngân hàng vay vốn.
Để nâng cao hiệu quả kinh doanh, ngân hàng cần tăng cường chăm sóc khách hàng, thiết kế các chương trình khuyến mãi hấp dẫn và khuyến khích khách hàng tham gia dịch vụ vay vốn cùng các dịch vụ liên quan khác.
3.2 Giải pháp thu hút khách hàng cá nhân vay vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Hướng Hóa.
3.2.1 Nhóm giải pháp vềcác nhân tố tác động
3.2.1.1 Giải pháp vềnâng cao chất lượng uy tín ngân hàng Đây là nhân tố có tác động lớn nhất đến quyết định lựa chọn ngân hàng Agribank Hướng Hóa để vay vốn của khách hàng cá nhân với hệsố β= 2.298 Vì vậy cần đẩy mạnh sự tác động của nhân tố này, tạo lợi thếcạnh tranh riêng cho Agribank Hướng Hóa Để làm được như vậy, một sốgiải pháp có thểthực hiện là:
Ngân hàng Agribank Hướng Hóa cần xây dựng chính sách phù hợp cho từng phân khúc thị trường, đặc biệt là khách hàng VIP Việc đa dạng hóa dịch vụ như nâng hạn mức thẻ tín dụng quốc tế và tạo khu vực giao dịch riêng cho khách VIP sẽ thu hút sự quan tâm Mặc dù khách hàng VIP chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ, nhưng đây là phân khúc tiềm năng giúp ngân hàng mở rộng đối tác và gia tăng lợi nhuận.
Ngân hàng có thể đồng thời phục vụ nhiều phân khúc thị trường bằng cách phát triển các sản phẩm dịch vụ chuyên biệt cho nữ giới, nam giới và người cao tuổi.
Bên cạnh đó, cần tăng cường công tác đào tạo đội ngũ cán bộ công nhân viên,đảm bảo và nâng cao công tác nghiệp vụmột cách chuyện nghiệp.
Trong bối cảnh hội nhập và kết nối toàn cầu, ngân hàng cần chú trọng đến sự kết nối và lan truyền thông tin nhanh chóng Mạng xã hội như Facebook, Zalo, và Skype trở thành công cụ hiệu quả giúp chi nhánh ngân hàng truyền tải hình ảnh thương hiệu, dễ dàng tiếp cận với khách hàng hiện tại cũng như khai thác các phân khúc khách hàng tiềm năng.
Ngân hàng thường xuyên tham gia các hoạt động cộng đồng và tài trợ chương trình từ thiện, nhằm xây dựng hình ảnh thân thiện và gần gũi với người dân Điều này giúp tạo dựng lòng tin và sự an tâm cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
Xây dựng thương hiệu thành công không chỉ nâng cao uy tín của ngân hàng mà còn thu hút thêm khách hàng và tạo lòng trung thành với thương hiệu Điều này góp phần gia tăng lợi nhuận, củng cố vị thế và thúc đẩy sự phát triển bền vững cho ngân hàng.
3.2.1.2 Giải pháp vềhoàn thiện chính sách lãi suất
Lãi suất vay là một trong hai yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Agribank Hướng Hóa Do đó, ngân hàng cần triển khai các biện pháp phù hợp để thu hút và hỗ trợ khách hàng trong quá trình vay vốn.
Vào quý III và quý IV, nhu cầu tiêu dùng và sản xuất tăng cao, vì vậy Ngân hàng Agribank Hướng Hóa áp dụng chính sách lãi suất hợp lý để thu hút khách hàng Đầu năm, khi nhu cầu dịch vụ ngân hàng giảm, ngân hàng cần cung cấp gói lãi suất ưu đãi nhằm kích cầu và làm nóng thị trường.
Nguồn thu từ lãi suất cho vay là nguồn thu nhập chủ yếu của ngân hàng, khiến các ngân hàng luôn mong muốn áp dụng lãi suất cao Tuy nhiên, lãi suất vay lại phụ thuộc vào lợi nhuận từ hoạt động sản xuất kinh doanh của cá nhân Do đó, mối quan hệ giữa ngân hàng thương mại và hoạt động kinh doanh cá nhân là rất chặt chẽ Vì vậy, khi thực hiện chính sách lãi suất, Agribank Hướng Hóa cần xem xét kỹ lưỡng các yếu tố này.