LÝ LUẬN CHUNG VỀ QUẢN LÝ ĐẠI LÝ TRONG DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ
KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ
Bảo hiểm phi nhân thọ là một trong hai loại hình chính của dịch vụ bảo hiểm, bên cạnh bảo hiểm nhân thọ Mặc dù xuất hiện trước bảo hiểm nhân thọ, nhưng để có thể định nghĩa chính xác, bảo hiểm phi nhân thọ cần dựa vào khái niệm của bảo hiểm nhân thọ.
Bảo hiểm thương mại được chia thành hai nhánh chính: bảo hiểm thiệt hại và bảo hiểm nhân thọ, mỗi loại áp dụng kỹ thuật quản lý hợp đồng khác nhau Kỹ thuật phân chia được sử dụng cho bảo hiểm thiệt hại và bảo hiểm con người phi nhân thọ, trong khi kỹ thuật tồn tích áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ Sự cần thiết phải phân biệt này đã dẫn đến sự ra đời của khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ.
Bảo hiểm phi nhân thọ là khái niệm bao gồm các nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại như bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm dân sự, cùng với các nghiệp vụ bảo hiểm con người không thuộc bảo hiểm nhân thọ, như bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm bệnh tật và ốm đau.
1.1.2 Phân loại bảo hiểm Phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ, một hình thức bảo hiểm có lịch sử lâu dài, đã trải qua hàng trăm năm phát triển từ những ngày đầu bảo hiểm cho các chuyến tàu thủy vượt đại dương Ngày nay, loại hình bảo hiểm này đã mở rộng với nhiều nghiệp vụ mới, đáp ứng nhu cầu đa dạng và phong phú của con người Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ được phân loại dựa trên các tiêu chí khác nhau.
1.1.2.1 Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm hiểm, Bảo hiểm phi nhân thọ được chia làm
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự
Bảo hiểm tài sản là hình thức bảo hiểm bảo vệ các tài sản và lợi ích liên quan Các loại bảo hiểm tài sản phổ biến bao gồm bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu, bảo hiểm thân tàu biển và bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là loại bảo hiểm bảo vệ người được bảo hiểm trước trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba, bao gồm thương tích, bệnh tật hoặc thiệt hại tài sản do hành vi của họ gây ra Các loại bảo hiểm trách nhiệm dân sự phổ biến hiện nay bao gồm bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu biển, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp trong lĩnh vực tư vấn đầu tư và xây dựng, cũng như bảo hiểm trách nhiệm công cộng.
Bảo hiểm con người là hình thức bảo hiểm tập trung vào tính mạng, sức khỏe, khả năng lao động và tuổi thọ của con người Trong loại hình bảo hiểm này, các nguyên tắc như bảo hiểm thế quyền, bảo hiểm dưới giá trị và bảo hiểm trùng không được áp dụng.
Bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm 10 nghiệp vụ:
+ Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại
+ Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường thủy nội đia, đường sắt và đường hàng không
+ Bảo hiểm xe cơ giới
+ Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu
+ Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính
+ Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh
1.1.2.3 Căn cứ theo phương thức tiến hành
Theo tiêu chí này, bảo hiểm được chia thành bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện
Bảo hiểm bắt buộc là các nghiệp vụ bảo hiểm mà pháp luật yêu cầu cá nhân và tổ chức tham gia, liên quan đến những đối tượng nhất định cần được bảo vệ Một số loại bảo hiểm bắt buộc phổ biến bao gồm bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, và bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp trong hoạt động tư vấn pháp luật.
Bảo hiểm tự nguyện là loại hình bảo hiểm mà hợp đồng được ký kết dựa trên sự đồng thuận của bên mua, hoàn toàn theo ý muốn của họ Hầu hết các nghiệp vụ bảo hiểm hiện nay đều thuộc loại bảo hiểm tự nguyện.
1.1.3 Các kênh phân phối Bảo hiểm phi nhân thọ
Thị trường bảo hiểm, giống như các thị trường khác, cần một hệ thống phân phối sản phẩm hiệu quả để tiếp cận người tiêu dùng Để mở rộng thị trường và tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng, ngành bảo hiểm cần phát triển các kênh phân phối đa dạng ngoài hình thức bán hàng trực tiếp.
Những kênh phân phối chính của Bảo hiểm phi nhân thọ được chia làm ba loại chính: Kênh phân phối trực tiếp, kênh phân phối gián tiếp, Bancassurance
1.1.3.1 Kênh phân phối trực tiếp
Kênh phân phối trực tiếp là phương thức mà doanh nghiệp bảo hiểm tự thực hiện việc phân phối sản phẩm mà không cần trung gian Hình thức này có thể được thực hiện bởi nhân viên của các Phòng Bảo hiểm kinh doanh hoặc Phòng bảo hiểm dự án, hoặc thông qua các chiến lược Marketing trực tiếp.
Nhân viên khai thác của doanh nghiệp bảo hiểm thường chủ động tiếp cận và tìm kiếm khách hàng, nhưng phần lớn họ dựa vào danh sách khách hàng tiềm năng do công ty bảo hiểm hoặc các tổ chức liên kết cung cấp Ngoài ra, có những chuyên viên nghiệp vụ chuyên trách chăm sóc khách hàng lớn và truyền thống.
Marketing trực tiếp là một chiến lược hiệu quả giúp doanh nghiệp quảng bá sản phẩm và nâng cao độ nhận diện thương hiệu Phương pháp này cho phép doanh nghiệp tiếp cận khách hàng tiềm năng thông qua nhiều hình thức khác nhau, từ đó tạo ra cơ hội tăng trưởng và phát triển bền vững.
- Gửi thư trực tiếp tới khách hàng
- Bán qua đài (radio) và tivi
- Tổng đài điện thoại dịch vụ khách hàng
1.1.3.2 Kênh phân phối gián tiếp
Kênh phân phối gián tiếp trong ngành bảo hiểm là phương thức mà doanh nghiệp sử dụng bên trung gian để tiếp cận khách hàng Các đơn vị trung gian sẽ giới thiệu và chào bán sản phẩm bảo hiểm, trong khi doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trả hoa hồng cho họ như một phần thưởng cho việc giới thiệu sản phẩm.
Các đơn vị trung gian bảo hiểm này thường là: đại lý bảo hiểm, môi giới bảo hiểm
Mạng lưới đại lý bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong thị trường bảo hiểm, là lực lượng tiếp thị hiệu quả nhờ thường xuyên tiếp xúc với khách hàng Họ không chỉ tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng mà còn giúp doanh nghiệp bảo hiểm nghiên cứu và cải tiến sản phẩm, nâng cao tính cạnh tranh trên thị trường.
ĐẠI LÝ BẢO HIỂM
1.2.1 Khái niệm và phân loại đại lý bảo hiểm
Theo quy định tại Điều 84, chương IV của Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam, đại lý bảo hiểm được định nghĩa là tổ chức hoặc cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền thông qua hợp đồng đại lý Nhiệm vụ của đại lý bảo hiểm là thực hiện các hoạt động liên quan đến bảo hiểm theo quy định của luật pháp hiện hành.
Hoạt động đại lý bảo hiểm là phương thức mà đại lý tìm kiếm và tư vấn sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng, đồng thời sắp xếp ký kết hợp đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người mua Đại lý hoạt động dựa trên hợp đồng ủy quyền từ doanh nghiệp bảo hiểm và nhận hoa hồng từ các giao dịch này.
Các điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm được quy định trong điều Luật bảo hiểm 1 số nước ở một số nước gồm:
“ Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây:
- Là công dân các nước thường trú tại nước đó;
- Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;
- Có chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm hoặc Hiệp hội bảo hiểm nước đó cấp
Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây:
- Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp;
Nhân viên trong tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định giống như đại lý cá nhân.
Người bị truy cứu trách nhiệm hình sự, đang chấp hành án tù hoặc bị Tòa án tước quyền hành nghề do vi phạm pháp luật sẽ không đủ điều kiện ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm.
Doanh nghiệp bảo hiểm có thể áp dụng các quy định bổ sung để đảm bảo chất lượng và trách nhiệm của đại lý, bao gồm yêu cầu về kinh nghiệm, sự ổn định công việc, bằng cấp, khả năng giao tiếp, thái độ tích cực, tiền ký quỹ và thời gian đào tạo Ngoài ra, doanh nghiệp có thể cấm nhân viên của mình làm đại lý cho chính công ty hoặc không cho phép cá nhân, tổ chức đồng thời làm đại lý cho nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác mà không có sự chấp thuận.
Khác với môi giới bảo hiểm, đại lý bảo hiểm là người đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm và làm việc vì quyền lợi của doanh nghiệp đó Đại lý có thể là các doanh nghiệp kinh doanh xe cơ giới, ngân hàng hoặc cá nhân như luật sư, và họ thường có lợi thế trong việc tiếp cận nhiều khách hàng Bảo hiểm được xem là dịch vụ bổ sung hữu ích cho khách hàng của các đại lý này.
1.2.1.2 Phân loại đại lý bảo hiểm
- Theo phạm vi quyền hạn được ủy thác, đại lý bảo hiểm được chi thành:
+ Đại lý đặc biệt: người được ủy thác chỉ thực hiện một giao dịch hay một công việc đặc biệt
Tổng đại lý là người được ủy quyền thực hiện một số nhiệm vụ trong phạm vi quyền hạn của doanh nghiệp bảo hiểm, bao gồm ký kết hợp đồng và thu phí Trong khi đó, đại lý toàn quyền có khả năng đảm nhận tất cả các công việc từ giới thiệu, tư vấn dịch vụ, ký kết hợp đồng cho đến quản lý hợp đồng và chi trả tiền bảo hiểm.
- Theo loại hình bảo hiểm, đại lý bảo hiểm gồm:
Đại lý bảo hiểm nhân thọ là những người đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, có nhiệm vụ thực hiện các hoạt động khai thác và phát triển sản phẩm của công ty Họ đóng vai trò quan trọng trong việc tư vấn và cung cấp thông tin về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng.
Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ là những người đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, có trách nhiệm thực hiện các hoạt động khai thác và phát triển sản phẩm của công ty bảo hiểm này.
- Theo mức độ chuyên sâu trong công việc, đại lý được chia thành:
Đại lý chuyên khai thác là những đơn vị được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền, có nhiệm vụ thực hiện các hoạt động liên quan đến việc khai thác sản phẩm bảo hiểm Các hoạt động này phải tuân thủ quyền và trách nhiệm được quy định trong hợp đồng đại lý.
Đại lý chuyên thu là những đại lý được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền để thực hiện các hoạt động thu phí bảo hiểm và các nhiệm vụ khác theo hợp đồng Về mặt pháp lý, đại lý được phân loại thành đại lý cá nhân và đại lý tổ chức Ngoài ra, theo thời gian hoạt động, có thể chia thành đại lý chuyên nghiệp và đại lý bán chuyên Trong một số thị trường bảo hiểm, có các loại đại lý như đại lý độc quyền, đại lý với quyền lựa chọn ưu tiên, đại lý phi độc quyền, đại lý con và đại lý xét nhận bảo hiểm.
1.2.2 Vai trò của đại lý bảo hiểm
Trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, đại lý đóng vai trò quan trọng như một kênh phân phối hiệu quả, ảnh hưởng đến doanh nghiệp bảo hiểm, khách hàng và xã hội Đại lý không chỉ giúp doanh nghiệp bán sản phẩm mà còn tư vấn, giải thích lợi ích và điều khoản của sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng tiềm năng Họ cũng tiếp nhận phản hồi từ khách hàng, giúp công ty bảo hiểm cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng tính cạnh tranh Đối với khách hàng, đại lý tư vấn và cung cấp những sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất, tiết kiệm thời gian và công sức cho họ Ngoài ra, đại lý còn góp phần đảm bảo an toàn cho xã hội bằng cách mang lại sự bảo vệ cho cá nhân, tổ chức và gia đình, tạo cảm giác yên tâm cho những người có trách nhiệm trong gia đình.
Nếu không có đại lý, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ mất một kênh phân phối quan trọng, gặp khó khăn trong việc tiếp cận khách hàng và mở rộng thị trường Khách hàng sẽ khó khăn trong việc tìm hiểu sản phẩm bảo hiểm Đại lý không chỉ tư vấn và trình bày chi tiết về sản phẩm mà còn giúp khách hàng hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của họ khi ký hợp đồng Họ cũng là cầu nối chăm sóc khách hàng, tạo sự liên kết giữa khách hàng và doanh nghiệp Vì vậy, kênh đại lý đã trở thành một phần thiết yếu trong chiến lược phân phối của doanh nghiệp bảo hiểm và cho toàn xã hội.
1.2.3 Nội dung hoạt động của đại lý
1.2.3.1 Nhiệm vụ, trách nhiệm của đại lý Đại lý bảo hiểm có nhiệm vụ thực hiện một hay nhiều công việc cụ thể được ủy quyền trong Hợp đồng bảo hiểm như:
- Giới thiệu chào bán bảo hiểm
Khi tìm kiếm khách hàng tiềm năng có nhu cầu mua bảo hiểm, đại lý bảo hiểm sẽ giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm phù hợp và thông tin về doanh nghiệp bảo hiểm, bao gồm vị thế, uy tín và khả năng tài chính để tạo sự yên tâm cho khách hàng Đại lý cũng giải thích rõ ràng quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng khi tham gia sản phẩm bảo hiểm Sau khi khách hàng hiểu rõ và đồng ý ký hợp đồng, đại lý sẽ hướng dẫn họ thực hiện các thủ tục cần thiết và đánh giá rủi ro ban đầu để kê khai chính xác Khi yêu cầu bảo hiểm được chấp nhận, đại lý sẽ thu phí bảo hiểm, cấp giấy chứng nhận và theo dõi hợp đồng, kịp thời giải quyết các vấn đề phát sinh.
- Theo dõi, giúp đỡ khách hàng và tái tục hợp đồng bảo hiểm
QUẢN LÝ ĐẠI LÝ TRONG DOANH NGHIEP BAO HIEM PHI NHÂN THỌ
1.3.1 Sự cần thiết của việc quản lý đại lý Đại lý bảo hiểm là người làm việc cho công ty bảo hiểm, đại diện cho công ty bảo hiểm thực hiện các hoạt động khai thác sản phẩm, hoạt động vì lợi ích của công ty bảo hiểm, đồng thời đại lý cũng là người tiếp xúc trao đổi trực tiếp với khách hàng các vấn đề về sản phẩm, phản ánh ý kiến của khách hàng đến doanh nghiệp bảo hiểm do vậy đại lý là trung gian quan trọng trong sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp bảo hiểm Chính vì vậy việc quản lý đại lý là công tác vô cùng thiết yếu đối với doanh nghiệp bảo hiểm
Quản lý đại lý chặt chẽ giúp doanh nghiệp bảo hiểm theo dõi hoạt động, đánh giá kết quả và tình hình tiêu thụ sản phẩm, từ đó thiết lập chính sách phát triển phù hợp và cải tiến sản phẩm để tăng quy mô tiêu thụ Tại Việt Nam, kiến thức về bảo hiểm của người dân còn hạn chế, khiến việc bán bảo hiểm gặp khó khăn, trong khi đại lý là cầu nối quan trọng với khách hàng Để ngăn chặn tình trạng đại lý cấu kết với khách hàng trục lợi hoặc vi phạm hợp đồng, việc tổ chức công tác quản lý hiệu quả là điều cần thiết.
Nhu cầu bảo hiểm phi nhân thọ đang gia tăng, dẫn đến sự mở rộng mạng lưới đại lý với số lượng lớn và hoạt động đa dạng trên nhiều địa bàn Điều này tạo ra thách thức cho công tác quản lý của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) Để đảm bảo hiệu quả trong quản lý đại lý, DNBH cần tìm ra các phương pháp tối ưu.
Hiện nay, tình trạng trục lợi của đại lý bảo hiểm vẫn diễn ra mặc dù đã có biện pháp quản lý Khoảng 90% đại lý chỉ làm việc bán thời gian và tỷ lệ bỏ việc cao Hành vi trục lợi ngày càng tinh vi, khiến nhiều doanh nghiệp phải chấp nhận bồi thường dù biết có sự cấu kết giữa đại lý và khách hàng Để bảo vệ uy tín và tránh rủi ro, các doanh nghiệp cần xây dựng hệ thống quản lý đại lý chặt chẽ, từ khâu tuyển dụng đến đánh giá và trả thù lao.
Quản lý đại lý hiệu quả không chỉ tạo ra môi trường cạnh tranh lành mạnh cho ngành bảo hiểm mà còn thúc đẩy sự phát triển và mở rộng thị trường Điều này góp phần xây dựng niềm tin về bảo hiểm trong cộng đồng, giúp người dân trong nước cảm thấy an tâm hơn khi tham gia vào các sản phẩm bảo hiểm.
1.3.2 Mô hình tổ chức mạng lưới đại lý
Để cạnh tranh hiệu quả, các công ty bảo hiểm cần không chỉ nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm, mà còn phải phát triển đội ngũ đại lý nhằm mở rộng phạm vi và tăng thị phần Sự gia tăng số lượng đại lý yêu cầu các doanh nghiệp bảo hiểm tìm kiếm phương thức tổ chức đại lý phù hợp Hiện nay, có ba cách tổ chức mạng lưới đại lý được coi là hiệu quả và phù hợp với các công ty bảo hiểm tại Việt Nam.
Mô hình tổ chức theo khu vực địa lý
Mô hình này giúp doanh nghiệp xây dựng mạng lưới rộng khắp và chuyên môn hóa nhân sự, cho phép áp dụng các chính sách đồng bộ Điều này giúp phát hiện kịp thời sai sót và khảo sát tình hình sản phẩm cũng như nhu cầu bảo hiểm theo từng vùng, từ đó có kế hoạch điều chỉnh phù hợp Tuy nhiên, nhược điểm của mô hình là chi phí quản lý cao, có sự trùng lặp giữa các bộ phận và thông tin giữa khách hàng và nhà quản trị cấp cao thường gặp khó khăn do phải qua nhiều bộ phận trung gian, dẫn đến thiếu chính xác.
GĐ văn phòng khu vực
Tổ trưởng nhóm 1 Đại lý
Tổ trưởng nhóm 2 Đại lý
Tổ trưởng nhóm 1 Đại lý
Tổ trưởng nhóm 2 Đại lý
Mô hình tổ chức theo nhóm đại lý
Mô hình tổ chức theo nhóm đại lý giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí quản lý và xây dựng mạng lưới đại lý rộng khắp, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực hiện chính sách Tuy nhiên, mô hình này cũng gặp phải một số cản trở như thông tin giữa khách hàng và nhà quản lý bị chậm trễ và thiếu chính xác do nhiều khâu trung gian, sự phân cấp gây trùng lặp trong quy trình làm việc, lực lượng bán hàng phân tán, và khả năng cải tiến sản phẩm bị hạn chế.
Mô hình theo nhóm khách hàng là phương pháp chuyên môn hóa theo từng loại thị trường, giúp nâng cao hiệu quả bán hàng Các đại lý được đào tạo chuyên sâu, từ đó phát triển kỹ năng bán hàng tốt hơn Nhờ hiểu rõ đặc điểm và nhu cầu của khách hàng, đại lý có khả năng đưa ra các đề xuất phù hợp, tăng cường sự hài lòng và gắn bó của khách hàng.
Tổ đại lý Đại lý Đại lý
Tổ đại lý Đại lý Đại lý
Trưởng phòng bán hàng khu vực
Trưởng phòng bán hàng thị trường thương mại
Trưởng phòng bán hàng thị trường Chính phủ phụ trách quản lý và phát triển các đại lý trong thị trường Chính phủ, thương mại và dân cư Vai trò này bao gồm việc tối ưu hóa hiệu suất bán hàng và đảm bảo sự hài lòng của khách hàng trong từng phân khúc thị trường.
Trưởng phòng bán hàng thị trường dân cư cần xác thực doanh nghiệp bảo hiểm để làm cho sản phẩm bảo hiểm trở nên hấp dẫn hơn cho từng khách hàng Tuy nhiên, mô hình này cũng gặp phải một số hạn chế, như khó khăn trong việc đạt được sự đồng bộ của sản phẩm Cùng một loại sản phẩm nhưng yêu cầu của khách hàng ở từng nhóm thị trường lại khác nhau, điều này gây ra căng thẳng cho bộ phận quản lý lực lượng bán hàng khu vực khi phải tuân thủ nhiều chỉ đạo từ các phòng ban khác nhau.
Mỗi mô hình tổ chức của doanh nghiệp bảo hiểm có những ưu nhược điểm riêng, do đó, việc lựa chọn mô hình phù hợp cần dựa vào cơ cấu tổ chức, hiệu quả hoạt động và mạng lưới đại lý của công ty Điều này giúp tối ưu hóa việc quản lý đại lý và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
1.3.3 Nội dung hoạt động quản lý đại lý
Quản lý đại lý bao gồm năm hoạt động chính: lập kế hoạch cho mạng lưới đại lý, tuyển dụng đại lý mới, đào tạo để nâng cao kỹ năng cho đại lý, kiểm tra và đánh giá hiệu suất hoạt động của đại lý, và cuối cùng là quy định chế độ thù lao cho đại lý.
1.3.3.1 Lập kế hoạch quản lý mạng lưới đại lý
Lập kế hoạch là quá trình xác định mục tiêu và chọn phương thức để đạt được những mục tiêu đó, đóng vai trò quan trọng trong quản lý Nếu không có kế hoạch cụ thể, nhà quản lý sẽ khó kiểm soát và sử dụng hiệu quả nguồn lực Đặc biệt, trong ngành bảo hiểm, việc lập kế hoạch quản lý đại lý càng trở nên cần thiết do số lượng đại lý ngày càng tăng và phạm vi quản lý mở rộng Để nâng cao hiệu quả hoạt động, giảm lãng phí và chồng chéo, doanh nghiệp bảo hiểm cần xây dựng kế hoạch quản lý mạng lưới đại lý phù hợp với thực tế và mô hình tổ chức của mình.
Kế hoạch tuyển dụng đại lý bao gồm việc xác định cách thức tuyển dụng và số lượng đại lý cần thiết, dựa trên nguồn nhân lực cần có để đạt được doanh thu bảo hiểm theo kế hoạch trong thời gian tới, cũng như tiềm năng của thị trường.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ ĐẠI LÝ TẠI BẢO HIỂM BẢO VIỆT
GIỚI THIỆU VỀ BẢO HIỂM BẢO VIỆT
2.1.1 Sự ra đời và phát triển:
Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, được thành lập vào năm 1964 theo Quyết định 179/CP của Chính phủ, là công ty thành viên thuộc Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt với 100% vốn đầu tư.
Sau hơn 50 năm hình thành và phát triển từ ngày 15/01/1965, Bảo hiểm Bảo Việt đã khẳng định vị thế dẫn đầu trên thị trường bảo hiểm, với hoạt động kinh doanh ngày càng mở rộng và đạt được nhiều thành tựu đáng kể.
Năm 1965, từ ngày 15 tháng 1, công ty chính thức hoạt động trong lĩnh vực Bảo hiểm Phi Nhân thọ với trụ sở chính đặt tại Hà Nội và một chi nhánh duy nhất tại Hải Phòng.
Từ năm 1975 đến 1982, doanh nghiệp bảo hiểm Nhà Nước lớn nhất và duy nhất tại Việt Nam đã hoạt động với mạng lưới rộng khắp và cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm đa dạng, bao gồm bảo hiểm hàng không, bảo hiểm con người, bảo hiểm xe cơ giới, và bảo hiểm cho tàu sông, tàu cá.
1989: Phát triển thành Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam theo Quyết định số 27- TCQĐ-TCCB ban hành bởi Bộ Tài chính ngày 17/02
1996: Được xếp hạng “Doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt”, là một trong 25 doanh nghiệp Nhà nước lớn nhất tại Việt Nam
Năm 2007, Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam đã chính thức đổi tên thành Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt, với tên giao dịch là Bảo hiểm Bảo Việt Slogan của công ty là "Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền".
Năm 2013, Bảo hiểm Bảo Việt đã tăng vốn điều lệ từ 1.800 tỷ đồng lên 2.000 tỷ đồng, khẳng định vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực Bảo hiểm Phi Nhân thọ tại Việt Nam với quy mô vốn điều lệ lớn nhất.
Năm 2017, BHBV ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ, khẳng định vị thế số 1 trên thị trường với tổng doanh thu gần 10.000 tỷ đồng, gấp đôi mức tăng trưởng trung bình của toàn ngành Các nghiệp vụ bảo hiểm như bảo hiểm xe cơ giới tăng 29,8%, bảo hiểm y tế tự nguyện và bảo hiểm con người tăng 25,4%, cùng với bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tăng 24,6%, đã đóng góp đáng kể vào doanh thu phí bảo hiểm gốc.
Năm 2019, Bảo hiểm Bảo Việt vinh dự nhận giải thưởng từ Tạp chí Global Brands Magazine (GBM), một tạp chí quốc tế uy tín có trụ sở tại London, Vương quốc Anh.
“Thương hiệu bảo hiểm tốt nhất Việt Nam 2019”
2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động
Bộ máy quản lý công ty được tổ chức theo kiểu chức năng, giúp BHBV chuyên môn hóa các chức năng quản lý Cơ cấu này thu hút các chuyên gia có kiến thức sâu về nghiệp vụ, đồng thời tránh sự chồng chéo chức năng và nhiệm vụ giữa các bộ phận.
Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt bao gồm 29 phòng ban và 79 công ty thành viên, hoạt động trên toàn quốc với trụ sở tại 63 tỉnh thành Các phòng ban tương tác với nhau theo một sơ đồ tổ chức rõ ràng.
Nguồn: Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh
Kể từ khi thành lập, BHBV đã trải qua 55 năm phát triển và hiện giữ vị trí hàng đầu trong ngành bảo hiểm tại Việt Nam với thị phần gần 21% Doanh thu của công ty liên tục tăng qua các năm, chứng tỏ sự phát triển vững mạnh của BHBV trước áp lực cạnh tranh ngày càng gia tăng từ cả các công ty bảo hiểm trong nước và quốc tế.
Bảng 2.1.3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của BHBV từ 2016-2018 Đơn vị: Triệu đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh BHBV từ năm 2016- 2018
Từ năm 2016 đến 2018, doanh thu thuần của Bảo hiểm Bảo Việt tăng đều qua các năm, từ hơn 6 nghìn tỷ đồng lên hơn 8 nghìn tỷ đồng, với mức tăng trung bình khoảng 1 nghìn tỷ đồng mỗi năm Lợi nhuận trước thuế của công ty cũng ghi nhận sự cải thiện đáng kể trong giai đoạn này.
Từ năm 2016 đến 2017, lợi nhuận tăng trưởng ổn định, nhưng vào năm 2018, chi phí bất ngờ tăng cao đã làm giảm mạnh lợi nhuận, từ gần 372 tỷ đồng xuống chỉ còn hơn 77 tỷ đồng.
Vào năm 2018, Bảo hiểm Bảo Việt đã phải đối mặt với sự tăng đột ngột về chi phí do vụ khủng bố đánh bom đoàn khách du lịch Việt Nam ở Ai Cập, khiến 3 hành khách thiệt mạng và 12 người bị thương Công ty đã chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm theo trách nhiệm của mình cho sự kiện đáng tiếc này, dẫn đến chi phí hoạt động cao hơn so với các năm trước Hệ quả là lợi nhuận trước thuế của Bảo hiểm Bảo Việt giảm mạnh trong năm 2018.
2.1.4 Thuận lợi và khó khăn trong công tác quản lý đại lý tại BHBV
Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt cấp mã riêng cho mỗi đại lý đủ điều kiện hoạt động, cho phép họ đăng nhập vào nền tảng BaoViet Digital Platform hoặc BV Care để cấp đơn bảo hiểm cho khách hàng Qua các nền tảng điện tử này, công ty có thể kiểm soát doanh thu phí, số lượng đại lý hoạt động và tạo ra sự thuận tiện, rút ngắn thời gian cho công ty, đại lý và khách hàng.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ ĐẠI LÝ TẠI BHBV
2.2.1 Lập kế hoạch phát triển lực lượng đại lý Đối với tất cả các doanh nghiệp con người luôn là yếu tố trung tâm, quyết định sự thành bại của mọi hoạt động Đặc biệt đối với doanh nghiệp bảo hiểm, yếu tố con người mà cụ thể ở đây là lực lượng đại lý đóng vai trò vô cùng quan trọng đối với sự phát triển, mở rộng thị trường Chính vì thế mỗi công ty cần lập những kế hoạch cụ thể để phát triển bộ phận nhân lực quan trọng này và Bảo Việt với vị thế của công ty đầu ngành cũng không ngoại lệ
Bảo Hiểm Bảo Việt sở hữu một hệ thống đại lý được quản lý chặt chẽ bởi các phòng kinh doanh trực tiếp và phòng Bancassurance tại trụ sở chính cùng các công ty thành viên Mỗi công ty thành viên có mạng lưới đại lý chia thành ba cấp: đại lý, tổ đại lý và phòng bảo hiểm khu vực Đối với những công ty có số lượng đại lý lớn, có thể thành lập Phòng đào tạo & Phát triển đại lý để nâng cao hiệu quả hoạt động Mô hình này giúp công ty quản lý đại lý hiệu quả và đảm bảo thông tin được truyền đạt một cách thuận lợi Dựa vào mô hình này, công ty sẽ xây dựng kế hoạch tuyển dụng đại lý dựa trên chiến lược và kế hoạch kinh doanh hàng năm của từng đơn vị.
Số lượng đại lý hiện có tại Bảo hiểm Bảo Việt qua các năm như sau:
Bảng 2.2.1.1 Số lượng đại lý tại Bảo hiểm Bảo Việt từ 2017 đến 2019
1 Đại lý cá nhân 27.297 43.986 76.559 Đại lý chuyên nghiệp 23.120 39.162 70.202 Đại lý bán chuyên 4.177 4.824 6.357
Nguồn: Báo cáo Tổng hợp quản lý đại lý Tổng công ty BHBV
Bảo hiểm Bảo Việt đang mở rộng mạng lưới đại lý với sự tăng trưởng ổn định qua các năm, tập trung vào việc chuyển dịch cơ cấu doanh thu từ bảo hiểm xe cơ giới sang bảo hiểm sức khỏe y tế Để đáp ứng nhu cầu này, công ty cần một đội ngũ đại lý đông đảo, có kinh nghiệm và kiến thức chuyên sâu về bảo hiểm sức khỏe Tận dụng nguồn tư vấn viên giàu kinh nghiệm từ Bảo Việt Nhân thọ, Bảo hiểm Bảo Việt đã triển khai hoạt động bán chéo, cho phép đại lý của Bảo Việt Nhân thọ giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, đồng thời nâng cao quyền lợi cho khách hàng với mức phí ưu đãi hơn khi mua riêng lẻ.
Dựa trên tỷ trọng doanh thu từ đại lý trong tổng doanh thu phí của Bảo hiểm Bảo Việt qua các năm, tổng công ty đã xây dựng kế hoạch cụ thể để tuyển dụng thêm đại lý nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh.
Bảng 2.2.1.2 Kế hoạch tuyển dụng đại lý tại Bảo hiểm Bảo Việt từ năm 2017 đến 2019
Kế hoạch Thực tế Kế hoạch Thực tế Kế hoạch Thực tế Đại lý cá nhân 6.500 6.580 16.000 16.836 32.000 32.991 Đại lý tổ chức 30 29 80 83 200 248
Nguồn: Báo cáo Tổng hợp quản lý đại lý Tổng công ty BHBV
Trong những năm đầu triển khai, hoạt động này đã đạt được kết quả tích cực với doanh thu tăng trưởng liên tục, mang lại nguồn thu nhập bổ sung cho các đại lý Điều này đã thu hút đông đảo đại lý tham gia, vượt xa kế hoạch tuyển dụng hàng năm của Bảo hiểm Bảo Việt.
Tuyển dụng đại lý là bước đầu tiên quan trọng trong quá trình phát triển kinh doanh Các đại lý được chọn phải đáp ứng đầy đủ các yêu cầu pháp luật và tiêu chí của công ty BHBV đã xác định các điều kiện cụ thể cho từng loại đại lý trong quá trình tuyển dụng.
Cá nhân hoạt động đại lý phải có đủ các điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam phù hợp với nơi làm việc;
- Từ 18 tuổi trở lên, có năng lực và hành vi dân sự đầy đủ; có sức khỏe để đảm nhận công việc đại lý;
Để trở thành đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp, cần có lý lịch rõ ràng và chứng chỉ đào tạo Bên cạnh đó, đại lý phải có bằng tốt nghiệp phổ thông trung học trở lên, trừ những trường hợp đặc biệt được Tổng Công ty xem xét và quyết định.
- Có đơn dự tuyển (hoặc giấy giới thiệu của các cơ quan, tổ chức cử cán bộ tham gia hoạt động đại lý- đối với đại lý tổ chức);
Tổ chức và cá nhân muốn hoạt động như đại lý bảo hiểm cho Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt cần phải ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm với công ty này.
Các đối tượng không đủ điều kiện ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm bao gồm: những người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, chấp hành hình phạt tù, hoặc bị Tòa án tước quyền hành nghề do vi phạm pháp luật; những cá nhân đã bị kỷ luật buộc thôi việc tại các tổ chức pháp nhân khác; và các đại lý bảo hiểm đã từng bị doanh nghiệp bảo hiểm khác chấm dứt hợp đồng đại lý do vi phạm nghiêm trọng các quy định pháp luật và hợp đồng trong vòng 3 năm kể từ ngày chấm dứt hợp đồng.
- Cán bộ nhân viên của Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt không được làm đại lý cho Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt
Để tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm hợp pháp, cần đảm bảo các điều kiện sau: tổ chức phải được thành lập và hoạt động theo quy định pháp luật; doanh nghiệp hoạt động đại lý cần thực hiện đăng ký kinh doanh theo Luật Doanh nghiệp và các văn bản hướng dẫn; nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng đủ điều kiện như quy định đối với đại lý cá nhân.
Hằng năm, Bảo Hiểm Bảo Việt tăng cường tuyển dụng đại lý theo kế hoạch đã đề ra, với số lượng đại lý mới gia tăng nhanh chóng Các đại lý được tuyển dụng chủ yếu từ lực lượng đại lý của Bảo Việt Nhân Thọ, những người tham gia đào tạo để bán các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe và y tế Ngoài ra, đại lý tổ chức thường là các công ty kinh doanh phương tiện giao thông như xe máy và ô tô, tập trung vào khai thác bảo hiểm xe cơ giới và bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc.
Số lượng đại lý tuyển dụng thêm tại Bảo hiểm Bảo Việt qua các năm như sau:
Bảng 2.2.2.1 Số lượng đại lý tăng thêm tại Bảo hiểm Bảo Việt từ 2017 đến 2019
1 Đại lý cá nhân 6.580 27.297 16.863 43.986 32.991 76.559 Đại lý chuyên nghiệp
Nguồn: Báo cáo tổng hợp cuối năm Ban đào tạo và Phát triển đại lý
Số lượng đại lý tuyển dụng của Bảo hiểm Bảo Việt, bao gồm cả đại lý cá nhân và đại lý tổ chức, đã tăng nhanh qua các năm, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của công ty trong lĩnh vực bảo hiểm.
Số lượng đại lý cá nhân tăng thêm tăng nhanh từ 6.580 năm 2017 lên 32.991 năm
Từ năm 2017 đến 2019, số lượng đại lý chuyên nghiệp tăng 501%, từ 5.567 lên 31.370 người, trong khi đại lý bán chuyên chỉ tăng từ 569 lên 1.621 người Điều này cho thấy công ty đã tập trung phát triển đội ngũ đại lý chuyên nghiệp, đặc biệt là từ Bảo Việt Nhân thọ, nhằm khai thác hiệu quả các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe.
Số lượng đại lý tổ chức cũng tăng nhanh từ 29 đại lý tăng thêm năm 2017 tăng lên
Năm 2019, công ty đã tăng cường thêm 174 đại lý, cho thấy sự chuyển hướng mạnh mẽ vào việc phát triển đại lý tổ chức trong lĩnh vực bảo hiểm tài sản và bảo hiểm xe cơ giới Sự gia tăng này không chỉ phản ánh nỗ lực mở rộng thị trường mà còn khẳng định vai trò quan trọng của các đại lý tổ chức, vốn có điều kiện và lợi thế tốt hơn trong việc khai thác các sản phẩm bảo hiểm kỹ thuật và xe cơ giới.
Theo Luật kinh doanh bảo hiểm, để hoạt động trên thị trường, đại lý bảo hiểm phải hoàn thành khóa học đại lý bảo hiểm cơ bản và vượt qua kỳ thi cấp chứng chỉ Do đó, ngay sau khi tuyển dụng, những cá nhân đủ điều kiện sẽ tham gia chương trình đào tạo cấp chứng chỉ đại lý của BHBV.
+ Kiến thức chung về bảo hiểm
+ Trách nhiệm của đại lý, đạo đức hành nghề đại lý
+ Pháp luật kinh doanh bảo hiểm
+ Nội dung của sản phẩm bảo hiểm mà Bảo hiểm Bảo Việt được phép kinh doanh
+ Kỹ năng bán bảo hiểm
+ Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm trong hoạt động đại lý bảo hiểm
+ Thực hành hành nghề đại lý bảo hiểm
ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ ĐẠI LÝ TẠI BHBV
Từ hệ thống quản lý đại lý khá đồng bộ, mô hình tổ chức riêng biệt, Bảo hiểm Bảo Việt đã đạt được một số kết quả như sau:
Về số lượng đại lý:
Số lượng đại lý của Bảo Việt Nhân thọ đã tăng nhanh qua các năm, đặc biệt là trong lĩnh vực bán chéo sản phẩm bảo hiểm sức khỏe Sự gia tăng này cho thấy hiệu quả trong việc khai thác các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe của BHBV Các đại lý này, được đào tạo bài bản từ Bảo Việt Nhân thọ, không chỉ bán sản phẩm nhân thọ mà còn kết hợp với các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, tạo ra sự đa dạng và giá trị cho khách hàng.
Mặc dù số lượng đại lý chuyên nghiệp tăng nhanh hơn đại lý bán chuyên, nhưng vẫn thấp hơn đáng kể Điều này cho thấy công tác tuyển dụng đại lý chuyên nghiệp còn hạn chế Ngược lại, đại lý tổ chức, bao gồm cả các đại lý con, có số lượng lớn và tăng trưởng ổn định qua các năm Đặc biệt, giai đoạn 2018-2019 chứng kiến sự gia tăng nhanh chóng trong số lượng đại lý tổ chức, cho thấy hiệu quả của công tác tuyển dụng và kinh doanh sản phẩm bảo hiểm từ đại lý tổ chức.
Doanh thu phí bảo hiểm từ đại lý của Bảo hiểm Bảo Việt đã tăng qua từng năm, mặc dù tỷ trọng doanh thu có giảm do sự phát triển của kênh phân phối Bancassurance Tuy nhiên, doanh thu phí từ đại lý vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng cơ cấu doanh thu Đặc biệt, tỷ trọng doanh thu phí từ đại lý tổ chức ngày càng tăng, cho thấy chính sách tăng cường số lượng đại lý tổ chức của Tổng công ty là đúng đắn Những đại lý tổ chức này có tính chuyên môn hóa cao và điều kiện thuận lợi, từ đó mang lại hiệu quả khai thác cao hơn.
Bảo Việt đã áp dụng công nghệ thông tin vào khai thác sản phẩm, đặc biệt thông qua nền tảng thanh toán online Viettelpay, giúp thay đổi thói quen tiêu dùng của khách hàng và tạo sự minh bạch trong thanh toán Việc thanh toán online mang lại sự thuận tiện, linh hoạt cho khách hàng trẻ tuổi, đồng thời hỗ trợ quản lý tài chính hiệu quả Ngoài ra, Bảo Việt còn triển khai BaoViet Digital Platform, cho phép đại lý dễ dàng tạo đơn yêu cầu bảo hiểm, đánh giá rủi ro, và theo dõi doanh số cùng công nợ Nền tảng này không chỉ giúp đại lý kiểm soát công việc mà còn cung cấp dữ liệu về khách hàng tiềm năng cho công ty Mặc dù hiện tại chỉ tương thích với một số sản phẩm, nhưng trong tương lai, nền tảng này sẽ nâng cao khả năng quản lý đại lý và đáp ứng nhu cầu cải tiến trong cuộc cách mạng công nghệ, gia tăng sức cạnh tranh với các công ty bảo hiểm khác.
Mặc dù BHBV đã phát triển một hệ thống mạng lưới đại lý đồng bộ, nhưng quá trình quản lý hoạt động của các đại lý vẫn gặp một số hạn chế cần khắc phục.
Việc cấp mã và quản lý đại lý hiện tại cần đến hai phần mềm khác nhau, dẫn đến việc thao tác cấp mã phải thực hiện thủ công nhiều Sự thiếu tự động hóa và đồng bộ giữa hai hệ thống không chỉ tốn thời gian mà còn kéo dài quá trình cấp mã.
Sự gia tăng số lượng đại lý dẫn đến tình trạng trùng lặp mã khi nhiều đại lý đã được cấp mã trước đó nhưng chuyển sang đơn vị quản lý mới Việc này gây tốn thời gian cho việc kiểm tra và sửa thông tin trong hệ thống Hơn nữa, hiện tượng giả mạo thông tin đại lý đã tạo ra các đại lý ảo, làm phức tạp thêm tình hình quản lý.
Tổng công ty gặp khó khăn trong việc xác định chính xác doanh thu của các đơn vị quản lý, vì chỉ một số sản phẩm được theo dõi qua phần mềm, trong khi các sản phẩm còn lại phải dựa vào báo cáo từ các đơn vị quản lý để đánh giá.
Tổ chức nhiều khóa đào tạo nâng cao nghiệp vụ nhưng một số đại lý trình độ chuyên môn vẫn chưa cao
Sự cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm trong việc tuyển dụng đại lý dẫn đến tình trạng một đại lý có thể làm việc cho nhiều công ty khác nhau Điều này gây khó khăn trong việc kiểm soát và có thể dẫn đến việc vi phạm các quy định hiện hành.
Số lượng đại lý dừng hoạt động tăng nhanh qua các năm:
Trong vòng 2 năm qua, số lượng đại lý dừng hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ đã tăng gấp 4,6 lần, cho thấy sự cạnh tranh khốc liệt của thị trường Điều này cũng phản ánh chế độ đãi ngộ của các công ty đối với đại lý, đặc biệt là đại lý chuyên nghiệp, còn thấp Số lượng đại lý tạm dừng hoạt động đã tăng nhanh từ 19 người vào năm 2017 lên 137 người.
Doanh thu từ các đại lý chuyên nghiệp và bán chuyên đang giảm, trong khi số lượng đại lý cá nhân lại tăng nhanh chóng Điều này phản ánh sự kém hiệu quả trong hoạt động của hai loại đại lý này.
Hệ thống công nghệ thông tin hiện chưa hoàn thiện và đang trong quá trình cải tiến, trong khi đó, nhân lực trong lĩnh vực công nghệ vẫn còn thiếu Hệ thống quản lý cũng đang được xây dựng và hoàn thiện, với phần mềm quản lý chỉ mới được áp dụng cho một số sản phẩm trong những năm gần đây; các sản phẩm khác dự kiến sẽ được triển khai trong tương lai Đơn vị quản lý hiện tập hợp thông tin đại lý vào bảng excel của Tổng công ty để gửi về Ban Đào tạo và Phát triển Đại lý tạo mã, nhưng không có bằng chứng để kiểm tra tính chính xác của thông tin này.
Ngoài khóa đào tạo bắt buộc để cấp chứng chỉ hành nghề đại lý, các khóa đào tạo khác không mang tính bắt buộc, dẫn đến việc một số đại lý không tham gia Kết quả là, mặc dù có nhiều khóa đào tạo được tổ chức, vẫn tồn tại những đại lý có trình độ chưa cao.
Số lượng đại lý cá nhân tăng nhanh, tuy nhiên doanh thu chưa tăng tương xứng do phần lớn đại lý mới là từ Bảo Việt Nhân thọ, tập trung vào khai thác sản phẩm bảo hiểm sức khỏe kèm theo bảo hiểm nhân thọ Sản phẩm sức khỏe chỉ đóng vai trò phụ, với hoa hồng từ việc bán sản phẩm này là nguồn thu nhập bổ sung, không phải là nguồn chính Điều này dẫn đến năng suất khai thác của các đại lý chưa đạt hiệu quả cao.
Cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm trong và ngoài nước đang diễn ra rất gay gắt, đặc biệt về sản phẩm, số lượng đại lý và chất lượng dịch vụ Để mở rộng thị trường, các công ty bảo hiểm thường tăng cường lực lượng bán hàng, bao gồm cả kênh phân phối đại lý Chính sách đãi ngộ và cơ chế thăng cấp hấp dẫn là những yếu tố quan trọng thu hút các đại lý từ Bảo Việt về với công ty của họ.
