PHẦN MỞ ĐẦU I.Tính cấp thiết của đề tài Xu hướng phát triển kinh tế hiện nay trên thế giới là tập trung vào các ngành dịch vụ.Trong đó, bảo hiểm là ngành dịch vụ phát triển khá toàn diện
LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC
Sự cần thiết và vai trò của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.1.1 Sự cần thiết của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Ngày nay, nhu cầu đi lại của con người ngày càng tăng cao do sự phát triển của cuộc sống, dẫn đến sự đa dạng về số lượng và chất lượng phương tiện giao thông, đặc biệt là giao thông đường bộ Tại Việt Nam, trong những năm gần đây, số lượng phương tiện giao thông đường bộ gia tăng nhanh chóng, đồng thời cũng ghi nhận sự gia tăng về số vụ tai nạn giao thông Theo thống kê năm 2019, trên toàn quốc đã xảy ra nhiều vụ tai nạn nghiêm trọng.
Trong năm qua, đã có 17,626 vụ tai nạn giao thông xảy ra, cho thấy con số này không hề nhỏ Nguyên nhân của những vụ tai nạn rất đa dạng, bao gồm xe hư hỏng, lái xe trong tình trạng say rượu, phóng nhanh, đường xá quanh co với nhiều ổ gà, cũng như các yếu tố khách quan như cây đổ và cột điện đổ.
Kể từ năm 1986, nền kinh tế Việt Nam đã mở cửa và công nhận kinh doanh cá thể, dẫn đến sự phát triển của nhiều thành phần kinh tế Để đáp ứng nhu cầu vận chuyển hàng hóa ngày càng tăng, Nhà nước đã đầu tư xây dựng nhiều con đường mới chất lượng cao và tu sửa các tuyến đường cũ Đến năm 2010, Việt Nam đã hoàn thành việc trải nhựa nhiều con đường và cầu cống, góp phần quan trọng vào sự phát triển hạ tầng giao thông phục vụ cho xã hội.
Mặc dù nhà nước đã đầu tư vào giao thông đường bộ, tai nạn giao thông vẫn xảy ra liên tục, gây ra nhiều hệ lụy nghiêm trọng về vật chất và con người Những thiệt hại như xe hư hỏng, người bị thương hoặc tử vong tạo áp lực tài chính lớn cho người tham gia Khi gặp khó khăn về tài chính, họ sẽ phải loay hoay tìm cách chi trả cho các khoản sửa chữa Để giảm bớt gánh nặng này, bảo hiểm vật chất xe cơ giới ra đời, hỗ trợ người tham gia giao thông trong những tình huống rủi ro.
Để xây dựng niềm tin cho khách hàng, công ty cần đảm bảo chất lượng sản phẩm, giúp người tiêu dùng nhận diện giá trị cốt lõi Trong thực tế, nhiều yếu tố có thể gây hỏng hóc cho ô tô, tạo cảm giác không an toàn cho người sử dụng Do đó, việc sở hữu bảo hiểm cho bản thân và tài sản trở nên cần thiết để bảo vệ an toàn và tài sản của người dùng.
1.1.2 Vai trò của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu và khắc phục rủi ro, góp phần nâng cao an toàn xã hội.
Bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc ổn định tài chính cho chủ phương tiện khi gặp rủi ro giao thông Dù không ai mong muốn xảy ra sự cố, nhưng rủi ro luôn có thể xảy ra bất ngờ, dẫn đến những tổn thất lớn về con người và tài sản Trong những tình huống này, bảo hiểm giúp bồi thường kịp thời, giữ cho tài chính của chủ xe không bị ảnh hưởng nghiêm trọng, đồng thời giảm bớt căng thẳng giữa chủ xe và người bị nạn Điều này mang lại sự an tâm cho các chủ xe khi tham gia giao thông.
+ Tăng khả năng tự chủ về tài chính cho người tham gia bảo hiểm
Khi tai nạn xảy ra, trách nhiệm thuộc về chủ xe, nhưng họ sẽ không phải chi trả một khoản tiền lớn ảnh hưởng đến kinh tế gia đình và hoạt động kinh doanh Công ty bảo hiểm sẽ chi trả các chi phí phát sinh cho chủ xe, đồng thời giúp xoa dịu căng thẳng giữa chủ xe và gia đình nạn nhân.
Các công ty bảo hiểm không chỉ bồi thường cho các chủ phương tiện khi xảy ra rủi ro mà còn thực hiện các biện pháp đề phòng và hạn chế tổn thất Những biện pháp này bao gồm xây dựng đường lánh nạn, đường phụ, hốc cứu nạn, lắp đặt hệ thống biển báo, tín hiệu giao thông và hệ thống gương cầu Nhờ những nỗ lực này, hàng năm đã cứu thoát hàng trăm tính mạng khỏi nguy hiểm.
Doanh nghiệp bảo hiểm sở hữu những đặc điểm riêng biệt so với các lĩnh vực khác, với đội ngũ nhân viên đông đảo từ các đại lý, góp phần đáng kể vào việc giảm thiểu tình trạng thất nghiệp trong xã hội.
Tăng cường sự gắn bó trong xã hội bằng nguyên tắc “lấy số đông bù số ít” sẽ giúp chia sẻ khó khăn giữa mọi người, từ đó nâng cao ý thức về tầm quan trọng của từng cá nhân trong cộng đồng.
Công ty bảo hiểm khuyến khích các chủ xe thực hiện các biện pháp phòng ngừa để hạn chế tổn thất và nâng cao ý thức thông qua các hoạt động tuyên truyền Ngoài ra, công ty còn áp dụng chính sách giảm phí bảo hiểm cho những xe không gặp sự cố trong một khoảng thời gian nhất định.
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới không chỉ giúp tăng thu ngân sách nhà nước mà còn phản ánh sự gia tăng mức sống của người dân và số lượng phương tiện cơ giới Khi giá trị xe ngày càng cao, số lượng người tham gia bảo hiểm cũng tăng, tạo nguồn thu thuế cho ngân sách Chính phủ phối hợp với các doanh nghiệp bảo hiểm để đầu tư nâng cao chất lượng hạ tầng giao thông, từ đó cải thiện nhu cầu đi lại và nâng cao chất lượng đời sống cư dân.
Vai trò của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất rất quan trọng, dẫn đến số lượng người tham gia ngày càng tăng và dự kiến sẽ tiếp tục phát triển trong tương lai.
Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chât xe cơ giới
Xe cơ giới, theo quy định hiện hành, bao gồm tất cả các loại xe tham gia giao thông trên đường bộ bằng động cơ của chính chúng, như ô tô, mô tô và xe máy XCG đóng vai trò quan trọng trong ngành giao thông vận tải, một lĩnh vực kinh tế kỹ thuật có ảnh hưởng lớn đến các ngành kinh tế khác, an ninh quốc phòng và đối ngoại Nó là cầu nối cho các mối quan hệ giao lưu, thông thương hàng hóa giữa các vùng và khu vực, góp phần phát triển kinh tế và đáp ứng nhu cầu đi lại của người dân.
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một loại hình bảo hiểm tài sản tự nguyện, cho phép chủ xe được bồi thường cho những thiệt hại vật chất xảy ra đối với xe của mình do các rủi ro nằm trong phạm vi bảo hiểm.
Vì vậy, đối tượng bảo hiểm của nghiệp vụ này là bản thân chiếc xe với các điều kiện:
- Có giá trị sử dụng
- Được phép lưu thông trên đường theo quy định của pháp luật
- Chưa bị hỏng hay khuyết thiếu một hoặc nhiều bộ phận của chiếc xe
1.2.2 Phạm vi và loại trừ bảo hiểm
Trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới, các rủi ro được bảo hiểm bao gồm tai nạn do đâm, va chạm, lật đổ, cháy, nổ, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá, mất cắp toàn bộ xe, và các tai nạn do rủi ro bất ngờ khác Ngoài việc bồi thường thiệt hại vật chất cho xe, doanh nghiệp bảo hiểm còn thanh toán các chi phí hợp lý như chi phí bảo vệ xe, kéo xe đến nơi sửa chữa gần nhất, chi phí giám định tổn thất, và các chi phí nhằm ngăn ngừa tổn thất phát sinh thêm khi xe gặp rủi ro.
Những rủi ro loại trừ bảo hiểm gồm có:
+ Hao mòn vô hình và hữu hình của xe cơ giới
+ Hư hỏng bộ phận không do tai nạn gây ra
+ Mất cắp bộ phận xe
+ Hành động cố ý của chủ xe, lái xe
+ Xe vi phạm các quy định về an toàn giao thông
+ Những thiệt hại gián tiếp như: ngưng trệ kinh doanh, giảm giá trị thương mại…
+ Thiệt hại do chiến tranh
Trong thời gian bảo hiểm, nếu chủ xe chuyển nhượng quyền sở hữu cho người khác, quyền lợi bảo hiểm vẫn tiếp tục có hiệu lực đối với chủ xe mới.
Nếu chủ xe cũ không chuyển quyền lợi bảo hiểm cho chủ xe mới, công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại phí cho chủ xe cũ và thực hiện thủ tục bảo hiểm mới cho chủ xe mới nếu có yêu cầu.
1.2.3 Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm được nêu rõ trong Hợp đồng bảo hiểm, Giấy chứng nhận bảo hiểm, Đơn bảo hiểm hoặc các sửa đổi bổ sung Chủ xe có quyền thỏa thuận về số tiền bảo hiểm này.
Bảo Việt bảo hiểm cung cấp mức bảo hiểm vật chất xe không vượt quá giá trị thị trường của xe Để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm đầy đủ trong trường hợp xảy ra tổn thất, chủ xe nên tham gia bảo hiểm với số tiền tương ứng với giá trị thị trường của xe.
Phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới là khoản tiền mà chủ xe và lái xe cần nộp cho doanh nghiệp bảo hiểm sau khi ký hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực khi phí được nộp đúng quy định.
Sản phẩm bảo hiểm ngày càng phổ biến, do đó, các chiến lược cạnh tranh truyền thống như giá cả và dịch vụ khó tạo ra sự khác biệt Thay vào đó, chiến lược tập trung vào sản phẩm và chăm sóc khách hàng trở nên quan trọng hơn Chất lượng bảo hiểm được thể hiện rõ qua quy trình giám định và bồi thường, đây là yếu tố quyết định sự hấp dẫn của sản phẩm và uy tín của doanh nghiệp Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là thỏa thuận giữa bên mua và bên bán, trong đó bên mua có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm, trong khi bên bảo hiểm phải chi trả tiền bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, tất cả đều tuân thủ theo quy định pháp luật, nhằm thể hiện giá trị của sản phẩm bảo hiểm mà công ty cung cấp.
1.2.4 Giám định tổn thất và bồi thường thiệt hại
Giám định đóng vai trò quan trọng trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm, là cơ sở xác định trách nhiệm bồi thường của nhà bảo hiểm Việc xác định chính xác mức độ thiệt hại thực tế, trách nhiệm của lái xe và công ty bảo hiểm ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả hoạt động và uy tín của công ty đối với khách hàng.
Có 2 loại giám định tổn thất:
Giám định độc lập là quá trình thực hiện giám định tổn thất do một giám định viên không liên quan đến khách hàng và công ty bảo hiểm thực hiện, nhằm đảm bảo tính khách quan và minh bạch trong việc đánh giá thiệt hại.
+ Giám định của công ty bảo hiểm: Việc giám định tổn thất xảy ra được giao cho giám định viên của công ty bảo hiểm
Trong nghiệp vụ giám định tổn thất, công ty bảo hiểm thực hiện quy trình này với sự tham gia của chủ xe, lái xe hoặc người đại diện hợp pháp để xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại Quá trình giám định cần phải nhanh chóng, kịp thời, chính xác, tỉ mỉ, khách quan và trung thực, đồng thời tuân thủ các nguyên tắc chung trong công tác giám định.
+ Xác định nguyên nhân tai nạn từ đó xác định trashc nhiệm bảo hiểm
+ Xác định mức độ thiệt hại thuộc phạm vi trách nhiệm của cty bảo hiểm
Tất cả thiệt hại trong phạm vi trách nhiệm của công ty bảo hiểm cần được giám định Đối với các thiệt hại nhỏ dưới 1 triệu đồng, công ty có thể dựa vào biên bản giám định của cơ quan chức năng, hình ảnh chụp lại, hoặc các hiện vật thu thập được để xác định mức độ thiệt hại và trách nhiệm bảo hiểm.
+ Khi giám định phải có mặt của chủ xe, chủ tài sản bị thiệt hại hoặc người có trách nhiệm được ủy quyền
Quy trình giám định tổn thất:
Kiểm tra lại các thông tin liên quan đến xe gặp nạn là bước đầu tiên quan trọng, bao gồm biển số xe, tên và chủ sở hữu xe, số giấy chứng nhận bảo hiểm, nơi cấp bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm và loại hình bảo hiểm tham gia.
Sau khi nhận và xử lý thông tin, các giám định viên sẽ lựa chọn phương án giám định phù hợp để chuẩn bị cho quá trình giám định.
Hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.3.1 Vị trí, vai trò của hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Để tồn tại và phát triển, doanh nghiệp bảo hiểm cần tập trung vào việc bán sản phẩm dịch vụ của mình, với khai thác là khâu then chốt Khai thác không chỉ ảnh hưởng lớn đến doanh thu mà còn quyết định số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm, tương ứng với hợp đồng và phí bảo hiểm thu được Doanh thu tăng khi có nhiều khách hàng tham gia, và điều này phụ thuộc vào khả năng khai thác hiệu quả Ngoài việc cung cấp sản phẩm cho khách hàng có nhu cầu, doanh nghiệp còn cần tư vấn và thuyết phục họ tham gia bảo hiểm, cũng như tái tục hợp đồng Nguyên tắc "lấy số đông bù số ít" cho thấy rằng với một khoản phí nhỏ, khách hàng có thể nhận được bồi thường lớn khi rủi ro xảy ra, nhưng nếu số lượng người tham gia quá ít, doanh thu và lợi nhuận sẽ giảm sút Do đó, khai thác là yếu tố quyết định sự phát triển của doanh nghiệp bảo hiểm.
1.3.2 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động khai thác
Khí hậu và môi trường tự nhiên có ảnh hưởng lớn đến khả năng xảy ra rủi ro, từ đó làm thay đổi nhu cầu bảo hiểm của người dân Các hiện tượng như mưa gió, sấm sét, lũ lụt và động đất không chỉ tác động đến cuộc sống hàng ngày mà còn tiềm ẩn rủi ro cao trong quá trình di chuyển trên đường, khiến mọi người cần phải chú trọng đến việc bảo vệ bản thân và tài sản.
Trong quá trình tham gia giao thông, con người thường phải đối mặt với những sự cố bất ngờ như va chạm, điều này làm tăng nhận thức của họ về tầm quan trọng của việc có bảo hiểm cho xe Sự tiếp xúc gần gũi với bảo hiểm giúp người dân hiểu rõ hơn về các rủi ro tiềm ẩn và cần thiết phải chuẩn bị trước cho những tình huống không lường trước.
Khi nền kinh tế phát triển, nhu cầu di chuyển tăng cao, dẫn đến việc con người tìm kiếm các phương tiện giao thông an toàn và bền bỉ Để bảo vệ tài sản của mình, bảo hiểm vật chất xe trở thành giải pháp hiệu quả nhất.
Nhu cầu của khách hàng đối với sản phẩm và dịch vụ chăm sóc khách hàng ngày càng cao, đòi hỏi các doanh nghiệp phải chú trọng đến yếu tố nghiệp vụ Sự đa dạng sản phẩm và mức độ cạnh tranh giữa các công ty đối thủ đang ảnh hưởng đáng kể đến quá trình kinh doanh.
Công ty Bảo hiểm PTI đã đạt được nhiều thành công kể từ khi thành lập, xây dựng được uy tín vững chắc trong ngành Mặc dù gặp phải một số thách thức ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh, công ty đã nỗ lực khắc phục và không ngừng hoàn thiện để củng cố vị thế và uy tín hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm.
Trong thời đại Cách mạng công nghệ 4.0, việc áp dụng các ứng dụng công nghệ tiên tiến trở nên quan trọng hàng đầu Công ty đã tích cực sử dụng các ứng dụng hàng đầu để kết nối với các đơn vị liên quan Tuy nhiên, một số yếu tố khách quan đã ảnh hưởng đến chất lượng sử dụng các ứng dụng này, dẫn đến sự chậm trễ trong việc giải quyết các thủ tục qua các trang mạng của doanh nghiệp.
Quá trình sử dụng xe có thể gặp phải nguy cơ cháy nổ do các yếu tố bên ngoài, dẫn đến thiệt hại đáng kể cho việc khai thác bảo hiểm.
THỰC TRẠNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN THỦ ĐÔ
Giới thiệu Công ty bảo hiểm bưu điện thủ đô
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của công ty
Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) được thành lập ngày
Ngày 01/08/1998, PTI được thành lập với 7 cổ đông sáng lập là các doanh nghiệp lớn từ nhiều lĩnh vực khác nhau, mang lại sự đa dạng về ngành nghề và nền tảng tài chính vững chắc Sau 18 năm hoạt động, PTI đã phát triển mạnh mẽ, với quy mô vốn điều lệ tăng gần 14 lần so với thời điểm ban đầu.
Từ năm 2009 đến 2016, PTI đã trở thành doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ có tốc độ tăng trưởng cao nhất tại Việt Nam, với tỷ lệ tăng trưởng trung bình đạt khoảng 35% mỗi năm, khẳng định vị thế dẫn đầu trên thị trường bảo hiểm.
PTI hiện đang là một trong bốn doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam, đồng thời giữ vị trí thứ hai trong lĩnh vực bảo hiểm xe cơ giới.
Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thủ đô, thành lập vào cuối năm 2011 và chính thức hoạt động từ năm 2012, là một trong 47 chi nhánh của Tổng công ty Bảo hiểm Bưu điện (PTI) với trụ sở đặt tại Hà Nội Kể từ khi đi vào hoạt động, công ty đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm.
Cơ cấu vốn của PTI:
- Vốn góp của Doanh nghiệp : 55,78%;
- Vốn góp của các cá nhân : 44,22%
PTI đang mở rộng quy mô với mạng lưới công ty thành viên phong phú, bao gồm 47 chi nhánh trải dài trên hầu hết các tỉnh thành, trong đó nổi bật là PTI Thủ đô.
Tên công ty: CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN THỦ ĐÔ
Tên giao dịch: PTI Thủ Đô
Tổng giám đốc công ty: Ông Ngô Vân Trường
Địa chỉ công ty: T5,6 Tòa nhà 95B Khu Lao động Thịnh Hào -
Phường ô Chợ Dừa - Quận Đống đa - Hà Nội
Kể từ khi thành lập, PTI Thủ Đô đã cung cấp cho khách hàng những sản phẩm và dịch vụ uy tín, thiết thực, khẳng định vị thế của mình trên thị trường.
Thủ Đô cung cấp hơn 100 sản phẩm bảo hiểm cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, với 4 nhóm sản phẩm chính: Bảo hiểm xe cơ giới, Bảo hiểm con người, Bảo hiểm tài sản kỹ thuật và Bảo hiểm hàng hải Theo thống kê của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, PTI hiện đứng thứ 3 trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ về thị phần bảo hiểm gốc, đồng thời có tốc độ tăng trưởng bình quân ổn định qua nhiều năm PTI Thủ Đô đóng góp một phần doanh thu đáng kể vào tổng doanh thu hàng năm của PTI.
Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức của PTI thủ đô
* Chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận trong Công ty :
-Phụ trách chung và chịu trách nhiệm trước pháp luật, tổng công ty về mọi hoạt động của công ty
-Chỉ đạo công tác phát triển kinh doanh, cơ chế, định mức chi phí kinh doanh, tài chính kế toán và tổ chức nhân sự, tiền lương
- Chỉ đạo hoạt động kinh doanh liên quan đến bảo hiểm dự án, môi giới, tài sản kỹ thuật, hàng hải và công tác giám định bồi thường
-Trực tiếp chỉ đạo hoạt động của các phòng : Kế toán tổng hơp, quản lý nghiệp vụ
- Ký các đơn bảo hiểm, hợp đồng và các tài liệu liên quan của tất cả các nghiệp vụ theo phân cấp của PTI cho công ty
Phòng quản lý nghiệp vụ
-Thực hiện các công việc khác theo chỉ đạo lãnh đạo của lãnh đạo tổng công ty
Phó Giám đốc phụ trách kênh Banca :
- Chỉ đạo hoạt động kinh doanh liên quan đến nghiệp vụ con người, khai thác qua các đối tác ngân hàng
- Phụ trách công tác xây dựng và phát triển hệ thống đại lý, ký kết
- Trực tiếp chỉ đạo và chịu trách nhiệm về hoạt động của các phòng
Ký kết hợp đồng bảo hiểm và các tài liệu liên quan cho tất cả các nhiệm vụ trong phân cấp của PTI sẽ được thực hiện sau khi phòng Quản lý Nhân viên tiến hành kiểm soát nghiệp vụ.
- Ký duyệt thanh toán hoa hồng đại lý của các phòng kinh doanh 1,3,6
( Sau khi có sự kiểm tra xác nhận của phòng KTTH)
Ký duyệt thanh toán các chi phí kinh doanh như công tác phí, đánh giá rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất, giao dịch, tiếp khách, tặng quà và hội thảo cần tuân thủ định mức chi phí đã quy định của các phòng kinh doanh 1, 3, 6, sau khi có sự kiểm tra và xác nhận từ phòng KTTH.
- Ký duyệt thanh toán các chi phí khác sau khi đã có ý kiến thống nhất của giám đốc công ty của các phòng KD 1,3,6
- Ký duyệt thanh toán các hồ sơ bồi thường thuộc phận cấp của PTI
Thủ Đô đối với nghiệp vụ BHCN trong phân cấp của công ty
- Ký duyệt các chứng từ thanh toán ngân hàng sau khi GĐ/PGĐ khác đã ký theo thẩm quyền
- Thực hiện các công việc khác theo sự phân công của GĐ công ty
Phó Giám đốc phụ trách về xe cơ giới :
- Chỉ đạo hoạt động kinh doanh liên quan đến nghiệp vụ XCG bao gồm cả bồi thường, khai thác qua các showrrom, garage
- Trực tiếp chỉ đạo và chịu trách nhiệm về hoạt động của các phòng KD
Ký kết hợp đồng bảo hiểm và các tài liệu liên quan cho tất cả các nghiệp vụ thuộc phân cấp của PTI sẽ được thực hiện sau khi phòng Quản lý Nghiệp vụ tiến hành kiểm soát.
- Ký duyệt thanh toán các hoa hồng đại lý của các phòng KD2,5 ( xau khi có sự kiểm tra xác nhận của phòng KTTH)
Ký duyệt thanh toán các chi phí kinh doanh như công tác phí, đánh giá rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất, giao dịch, tiếp khách, tặng quà và hội thảo phải tuân thủ định mức chi phí đã quy định của các phòng kinh doanh 2,5, sau khi được kiểm soát và xác nhận bởi phòng kế toán tài chính.
- Ký duyệt thanh toán các chi phí khác sau khi đã có ý kiến thống nhất của giám đốc công ty của các phòng KD2,5
- Ký duyệt thanh toán các hồ sơ bồi thường thuộc phân cấp của PTI
Thủ Đô đối với nghệp vụ BH con người trong phân cấp của công ty
- Ký duyệt các chứng từ thanh toán ngân hàng sau khi GĐ/PGĐ khác đã ký duyệt theo thẩm quyền
- Thực hiện các công việc khác theo sự phân công của giám đốc công ty
- Thực hiện kế hoạch hạch toán thống kê, báo cáo tài chính
- Thực hiện việc chi trả lương, các khoản tiền thưởng và các lợi ích khác cho nhân viên
- Thống kê tiếp nhận phân tích số liệu bồi thường từ Trung tâm Giám định Bồi thường của Tổng công ty gửi về để báo cáo Giám đốc
Phòng QLNV, Phòng Con người:
Theo dõi và thống kê tình hình kinh doanh sản phẩm, xây dựng kế hoạch nghiệp vụ, cùng với việc hướng dẫn văn bản nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên và đại lý Đảm bảo đào tạo nghiệp vụ liên quan đến sản phẩm và giải quyết bồi thường nghiệp vụ theo phân cấp của PTI Thủ Đô Có quyền hạn quyết định về công tác nghiệp vụ trong lĩnh vực phụ trách.
Khai thác nghiệp vụ và cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng hiệu quả là rất quan trọng Thực hiện các chương trình xúc tiến bán hàng và chính sách bán hàng giúp nâng cao doanh thu Tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng và phối hợp với các phòng ban liên quan để cải thiện dịch vụ Xây dựng và quản lý mạng lưới đại lý nhằm mở rộng thị trường Giải quyết bồi thường theo phân cấp và quyền hạn, đồng thời đàm phán trực tiếp với khách hàng về các điều khoản hợp đồng để đảm bảo sự hài lòng.
- Lập các kế hoạch kinh doanh và thực hiện phát triển mạng lưới rộng ra các khu vực lân cận
- Mỗi phòng kinh doanh lại có thế mạnh khai thác bảo hiểm khác nhau:
+ Phòng KD 1: Thế mạnh về kênh Banca
+ Phòng KD 2: Thế mạnh về các doanh nghiệp lớn
+ Phòng KD 3: Thế mạnh về kênh Showroom
+ Phòng KD 5,6 : Thế mạnh về khai thác qua Môi giới và trực tiếp
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của công ty
Dưới đây là bảng số liệu về tình hình khai thác bảo hiểm của PTI
Thủ Đô trong những năm gần đây nhất để thấy được sản phẩm thế mạnh của công ty
Bảng 2.1 : Doanh thu sản phẩm bảo hiểm tại PTI Thủ Đô giai đoạn 2017-2019
Theo bảng thống kê, bảo hiểm xe cơ giới luôn đóng góp tỷ lệ lớn vào tổng doanh thu của PTI thủ đô, với 43,8% trong năm 2019, tương đương 53,862 triệu đồng Bảo hiểm con người đứng thứ hai với 38,83% tổng doanh thu, tiếp theo là bảo hiểm tài sản chiếm 10,58%, trong khi các loại bảo hiểm khác chiếm tỷ trọng nhỏ hơn.
Theo bảng số liệu, doanh thu của PTI từ các sản phẩm bảo hiểm đã tăng đều qua các năm, với tốc độ tăng trưởng nhanh, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm.
Tổng 74,039 100 109,364 100 122,971 100 hiểm xe cơ giới PTI Thủ Đô có đến 6 nhóm nghiệp vụ bảo hiểm chính trong mỗi nghiệp vụ lại có nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau
Thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới của công ty
2.2.1 Thực hiện quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
2.2.1.1 Tiếp thị, tìm kiếm, xử lý thông tin từ khách hàng
Khai thác viên của công ty có trách nhiệm cung cấp thông tin cần thiết cho khách hàng và tiếp nhận phản hồi từ họ Sau khi thu thập, thông tin này sẽ được xử lý và cập nhật đầy đủ vào sổ thông tin khách hàng theo mẫu quy định.
Khi nhận thông tin từ khách hàng khai thác viên phải yêu cầu khách hàng nêu rõ những thông tin sau:
- Nghề nghiệp của người yêu cầu bảo hiểm,thuộc thành phần kinh tế nào
- Đối tượng cần bảo hiểm( bao gồm loại xe, giá trị của xe, thông số kỹ thuật của xe tại thời điểm bảo hiểm)
- Khách hàng mua loại hình bảo hiểm nào
- Mức trách nhiệm, số tiền bảo hiểm mà khách hàng yêu cầu
- Khách hàng hiện có đang tham gia bảo hiểm tại công ty bảo hiểm khác không
Tổn thất về đối tượng bảo hiểm của khách hàng những năm trước đó
Sau khi thu thập đầy đủ thông tin từ khách hàng, khai thác viên sẽ cung cấp giấy chứng nhận bảo hiểm theo mẫu quy định cùng với các tài liệu bổ sung như Quy tắc bảo hiểm và Điều khoản bổ sung.
2.2.1.2 Phân tích tìm hiểu và đánh giá rủi ro
Chuyên viên đánh giá rủi ro thực hiện công việc dựa trên việc tiếp xúc trực tiếp với đối tượng bảo hiểm Sau khi thu thập được số liệu của khách hàng tham gia bảo hiểm, khai thác viên có thể tư vấn cho lãnh đạo và cấp trên về chính sách liên quan đến khách hàng, đồng thời hỗ trợ trong công tác quản lý rủi ro Ngoài ra, lãnh đạo công ty cũng có thể trực tiếp kiểm tra các thông tin và số liệu liên quan đến các rủi ro yêu cầu bảo hiểm và người được bảo hiểm.
Trong khai thác bảo hiểm xe cơ giới, giấy yêu cầu bảo hiểm là thông tin ban đầu quan trọng, giúp đánh giá rủi ro và xác định mức phí phù hợp Đối với bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe với người thứ ba, không cần giấy yêu cầu bảo hiểm Các khai thác viên và đại lý từ chối chào phí đối với khách hàng không có quyền lợi bảo hiểm.
Khách hàng thường cung cấp thông tin không chính xác về rủi ro bảo hiểm và người được bảo hiểm, điều này được xác minh qua quá trình kiểm tra xe trực tiếp Tất cả thông tin từ chuyên viên đánh giá rủi ro sẽ được ghi lại trong giấy yêu cầu bảo hiểm, và quá trình phân tích, đánh giá rủi ro sẽ không mất quá một ngày sau khi thu thập đầy đủ thông tin Để xác định giá trị xe, các công ty bảo hiểm dựa vào nhiều yếu tố như loại xe, năm sản xuất, mức độ mới cũ và thể tích xi lanh Giá trị bảo hiểm được xác định theo hai trường hợp: xe mới có giá trị bằng giá mua, trong khi xe đã qua sử dụng được tính theo công thức: Giá trị bảo hiểm = Nguyên giá - Khấu hao Nguyên giá là giá mua mới của xe, và khấu hao được tính dựa trên nguyên giá cùng tỷ lệ khấu hao bình quân hàng năm Nhiều xe đã khấu hao hoàn toàn nhưng vẫn còn giá trị sử dụng, do đó, các công ty bảo hiểm cần có biện pháp linh hoạt để thu hút và phục vụ khách hàng hiệu quả.
2.2.1.3 Xem xét đề nghị bảo hiểm
Sau khi nhận đầy đủ thông tin chính xác từ khách hàng và báo cáo đánh giá rủi ro, các khai thác viên sẽ đưa ra mức phí hợp lý Nếu khách hàng so sánh với mức phí bảo hiểm của các công ty khác, cần giải thích rõ ràng về quyền lợi và trách nhiệm để khách hàng hiểu rõ Đối với khách hàng lớn hoặc có tính chất phức tạp, khai thác viên sẽ đề xuất với lãnh đạo phòng, chi nhánh hoặc công ty để có phương án đàm phán Thời gian thực hiện bước này không quá 3 ngày.
Khi khách hàng nhận bản chào phí bảo hiểm, nếu chấp nhận, khai thác viên sẽ cấp giấy chứng nhận bảo hiểm Nếu không chấp nhận, khai thác viên và lãnh đạo sẽ thảo luận và đàm phán để điều chỉnh bản chào phí Tuy nhiên, nếu sau khi sửa đổi mà khách hàng vẫn không hài lòng, khai thác viên và lãnh đạo có thể từ chối bảo hiểm Thời gian thực hiện bước này phụ thuộc vào quá trình đàm phán với khách hàng.
Tỷ lệ phí bảo hiểm vật chất xe có thể thay đổi tùy thuộc vào loại xe, mục đích sử dụng và yêu cầu bổ sung, với mức trung bình khoảng 3 triệu đồng cho mỗi xe đối với bảo hiểm toàn bộ Đối với xe mới, phí bảo hiểm này thường cao hơn rất nhiều Vì vậy, khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng khi quyết định tham gia bảo hiểm, lựa chọn công ty bảo hiểm nào để đảm bảo mức phí hợp lý, bồi thường thỏa đáng và thuận tiện.
Quyết định mua xe phụ thuộc nhiều vào trình độ hiểu biết và nhận thức của từng chủ xe Do đó, việc tiếp cận, đánh giá và đàm phán để chốt khách hàng đóng vai trò quan trọng và cũng đầy thách thức.
2.2.1.5 Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm( Hợp đồng bảo hiểm)
Sau khi bên bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thống nhất nội dung hợp đồng, khai thác viên sẽ hướng dẫn khách hàng thực hiện các thủ tục cần thiết để cấp giấy chứng nhận bảo hiểm Có hai loại giấy chứng nhận bảo hiểm: cho xe ô tô và cho xe mô tô, xe máy Nếu người được bảo hiểm tham gia các điều kiện bổ sung, khai thác viên cần ghi rõ trong mục điều khoản bảo hiểm bổ sung Thời gian thực hiện bước cấp giấy chứng nhận này không quá 3 ngày kể từ khi khai thác viên nhận được thông tin chấp nhận bảo hiểm từ khách hàng.
2.2.1.6 Theo dõi thu phí và giải quyết mới
Khi cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho khách hàng, nhân viên khai thác cần ghi chép vào sổ phát sinh, lập bảng kê và chuyển một bản cho Phòng kế toán, trong khi bản còn lại được lưu tại phòng nghiệp vụ trong hồ sơ khai thác.
Sau khi thông báo thu phí, khai thác viên và cán bộ thống kê cần phối hợp với kế toán viên để theo dõi và nhắc nhở chủ xe về việc nộp phí bảo hiểm đầy đủ sau khi nhận đơn bảo hiểm từ công ty Nếu khách hàng chậm nộp phí quá 1 tháng, khai thác viên phải báo cáo cấp trên để có phương án thu hồi phí, chuyển sang nợ vay hoặc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm.
Sau khi thu phí, cần cấp hóa đơn VAT để thuận tiện cho việc kiểm tra thuế và chi trả hoa hồng cho đại lý Bước này được thực hiện trong suốt thời gian hiệu lực của đơn bảo hiểm Trong thời gian này, các khai thác viên có trách nhiệm tuyên truyền để hạn chế tổn thất, phục vụ khách hàng sau bán hàng và thu thập thông tin cho các nhu cầu bảo hiểm tiếp theo của khách hàng.
2.2.1.7 Quản lý đơn bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm
Trong suốt thời gian hiệu lực của đơn bảo hiểm, các khai thác viên cần thường xuyên theo dõi và nắm bắt nhu cầu cũng như ý kiến của khách hàng để có thể đáp ứng kịp thời và hiệu quả.
Hiện nay, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam có sự tham gia của nhiều công ty, trong đó có những đơn vị lớn mạnh và có nhiều năm kinh nghiệm như Bảo Việt, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ và khả năng tài chính trong ngành.