LÝ DO NGHIÊN CỨU
Ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian tài chính quan trọng, góp phần phát triển kinh tế quốc gia Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đã có những cải tiến tích cực, thúc đẩy vốn lưu thông và tạo ra của cải cho xã hội Hoạt động tín dụng, đặc biệt là tín dụng ngắn hạn, là nguồn thu chính của ngân hàng, giúp kết nối nơi thừa vốn với nơi thiếu vốn Tín dụng ngắn hạn không chỉ đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp mà còn nâng cao thu nhập và giảm rủi ro tín dụng cho ngân hàng Agribank chi nhánh Long An cũng chú trọng vào tín dụng ngắn hạn để hỗ trợ phát triển sản xuất, kinh doanh và dịch vụ, đồng thời nâng cao hiệu quả sử dụng vốn Việc phân tích và cải thiện chất lượng tín dụng ngắn hạn là rất cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng thương mại.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Long An” làm luận văn thạc sĩ kinh tế.
MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
Mục tiêu chung
Mục tiêu chính của nghiên cứu là phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Long An, đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn trong tương lai.
Mục tiêu cụ thể
Trong giai đoạn từ 2016 đến 2018, hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An đã có những biến động đáng kể Đánh giá thực trạng cho thấy rằng ngân hàng cần cải thiện quy trình cho vay và tăng cường các sản phẩm tín dụng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng Để mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn trong thời gian tới, ngân hàng nên áp dụng các giải pháp như nâng cao chất lượng dịch vụ, cải tiến công nghệ thông tin, và tăng cường đào tạo nhân viên Những biện pháp này không chỉ giúp thu hút khách hàng mới mà còn giữ chân khách hàng hiện tại, góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng.
CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
Nghiên cứu này được thực hiện nhằm mục đích cung cấp các bằng chứng thực nghiệm để trả lời cho các câu hỏi sau đây:
Trong giai đoạn 2016 – 2018, hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An đã có những bước tiến đáng kể Ngân hàng đã tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng đối tượng khách hàng, từ đó tăng trưởng tín dụng ngắn hạn ổn định Mặc dù gặp phải một số thách thức như cạnh tranh gay gắt và biến động thị trường, nhưng chi nhánh vẫn duy trì được tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp và đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của nông dân và doanh nghiệp nhỏ.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An cần tập trung vào việc cải thiện quy trình cho vay, tăng cường tiếp cận khách hàng, và nâng cao chất lượng dịch vụ để mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn Đồng thời, ngân hàng cũng nên phát triển các sản phẩm tín dụng linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của nông dân và doanh nghiệp nhỏ, nhằm thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phương Việc đào tạo nhân viên và ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý tín dụng cũng là những yếu tố quan trọng giúp nâng cao hiệu quả hoạt động trong tương lai.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Luận văn áp dụng phương pháp định tính kết hợp với các phương pháp như lịch sử, so sánh, thống kê mô tả, diễn giải và phân tích để đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ở Long An trong giai đoạn 2016 - 2018 Dựa trên những phân tích này, bài viết đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn trong tương lai.
ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN
Bài viết này nhằm hệ thống hoá lý luận về tín dụng ngắn hạn trong hoạt động của ngân hàng thương mại, đồng thời đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ở tỉnh Long An, từ đó xác định những hạn chế và nguyên nhân gây ra những vấn đề này.
Đề xuất giải pháp thực tiễn nhằm mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Long An, nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh và cạnh tranh với các đối thủ trong ngành Các kiến nghị sẽ giúp giải quyết các vấn đề liên quan đến cho vay, góp phần vào sự phát triển tài chính của chi nhánh.
8 TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU TRƯỚC
Dựa trên việc nghiên cứu một số báo cáo chuyên ngành ngân hàng, các tạp chí ngân hàng và báo thị trường tài chính, tác giả đã tham khảo nhiều bài viết để phục vụ cho việc nghiên cứu luận văn của mình.
Luận văn thạc sĩ, Đại học Bách khoa Hà Nội của Nguyễn Thị Huyền, năm
Bài viết năm 2016 phân tích tình hình tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ở Quảng Ninh, đồng thời đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng Các giải pháp này tập trung vào việc cải thiện quy trình cho vay, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng và tăng cường các chương trình hỗ trợ nông dân, từ đó thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phương.
Luận văn thạc sĩ của Nguyễn Việt Toàn, năm 2016 tại Đại học Bách khoa Hà Nội, tập trung vào "Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh tỉnh Phú Thọ" Nghiên cứu này đề xuất các phương án cải thiện chất lượng tín dụng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng trong bối cảnh phát triển kinh tế nông thôn.
Luận văn Thạc sĩ của Hoàng Thị Minh Thương, năm 2017, tại Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, tập trung vào đề tài "Giải pháp mở rộng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam, Chi nhánh Đồng Tháp" Nghiên cứu này nhằm đề xuất các giải pháp hiệu quả nhằm nâng cao khả năng mở rộng tín dụng của ngân hàng, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế nông thôn tại Đồng Tháp.
Nghiên cứu này hệ thống hóa lý luận về hoạt động tín dụng và các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương mại, đặc biệt là tại Agribank Long An Bài viết phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh Agribank Long An và đề xuất các giải pháp nhằm mở rộng hoạt động này Đáng chú ý, nghiên cứu không trùng lặp với các công trình trước đó nhờ vào sự khác biệt về không gian (tại Long An) và thời gian (giai đoạn 2016 – 2018).
9 KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU
Nội dung chính của nghiên cứu được cấu trúc thành 3 chương, bên cạnh các phần như mục lục, danh mục từ viết tắt, danh mục bảng, sơ đồ và hình vẽ Tóm tắt nội dung từng chương sẽ được trình bày rõ ràng và mạch lạc.
Chương 1: Cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng và tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương mại.
Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Long An.
Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Long An.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 Lý luận về tín dụng ngân hàng tại ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng
Trong quá trình phát triển của nền kinh tế hàng hoá, nhu cầu vay và cho vay giữa những người thiếu vốn và những người thừa vốn đã hình thành quan hệ vay mượn trong xã hội, dẫn đến sự ra đời của hoạt động tín dụng Tín dụng, bắt nguồn từ từ "Credit" trong tiếng Anh, có nghĩa là lòng tin và sự tin tưởng, được hiểu là sự vay mượn trong tiếng Việt Hoạt động tín dụng rất phong phú và đa dạng, nhưng luôn thể hiện hai mặt cơ bản: người sở hữu tiền hoặc hàng hoá sẽ chuyển giao cho người khác sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định.
Khi đến thời hạn đã thỏa thuận, người sử dụng sẽ hoàn lại cho người sở hữu một giá trị lớn hơn, phần trăm tăng thêm này được gọi là phần lời, hay còn được biết đến trong kinh tế với thuật ngữ lãi suất.
Tín dụng là mối quan hệ vay mượn giữa người đi vay và người cho vay, dựa trên nguyên tắc hoàn trả Nó thể hiện sự chuyển giao tạm thời quyền sử dụng một lượng giá trị, có thể là tiền tệ hoặc tài sản, từ người cho vay sang người vay Sau một khoảng thời gian nhất định, người cho vay sẽ nhận lại một lượng giá trị danh nghĩa lớn hơn so với ban đầu.
Theo Mác, tín dụng được hiểu là quá trình chuyển nhượng tạm thời giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng, và sau một khoảng thời gian nhất định, giá trị này sẽ trở lại với người cho vay, thường là lớn hơn giá trị ban đầu.
Theo Hồ Diệu (2012), tín dụng ngân hàng là giao dịch tài sản giữa bên cho vay, như ngân hàng và các tổ chức tài chính, với bên đi vay, bao gồm cá nhân và doanh nghiệp Trong giao dịch này, bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong thời gian thỏa thuận, và bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vốn gốc cùng lãi suất cho bên cho vay khi đến hạn.
Theo luật Tổ chức tín dụng 2010, cấp tín dụng là thỏa thuận cho phép tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền với nguyên tắc hoàn trả, bao gồm các nghiệp vụ như cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán và bảo lãnh ngân hàng Trong các hoạt động cấp tín dụng, cho vay là hoạt động chủ yếu và chiếm tỷ trọng lớn, đặc biệt trong lĩnh vực tín dụng doanh nghiệp (TDCN) Bài nghiên cứu này sẽ tập trung phân tích hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp.
Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, trong đó ngân hàng huy động vốn và cung cấp các dịch vụ như cho vay, bảo lãnh và chiết khấu.
1.1.2 Bản chất của tín dụng ngân hàng