LÝ DO NGHIÊN CỨU
Ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian tài chính quan trọng, góp phần phát triển nền kinh tế quốc gia Hoạt động hiệu quả của hệ thống ngân hàng thương mại gắn liền với sự thịnh vượng của nền kinh tế Trong những năm gần đây, ngành Ngân hàng Việt Nam đã có những cải cách tích cực, giúp đưa vốn vào lưu thông và thúc đẩy phát triển kinh tế Hoạt động tín dụng, đặc biệt là tín dụng ngắn hạn, là cầu nối giữa nguồn vốn thừa và thiếu, mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Việc đa dạng hóa các hình thức cho vay ngắn hạn không chỉ giải quyết khó khăn về vốn lưu động cho doanh nghiệp mà còn nâng cao thu nhập và giảm rủi ro tín dụng Agribank chi nhánh Long An cũng ghi nhận tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động tín dụng, hỗ trợ nhu cầu đầu tư cho sản xuất, kinh doanh và dịch vụ của người dân và các thành phần kinh tế, đồng thời nâng cao thu nhập cho ngân hàng Do đó, phân tích và nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn là cần thiết cho sự phát triển bền vững của Agribank và các ngân hàng thương mại khác.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Long An” làm luận văn thạc sĩ kinh tế.
MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
Mục tiêu chung
Mục tiêu chính của nghiên cứu là phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An, đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm mở rộng hoạt động này trong tương lai.
Mục tiêu cụ thể
Bài viết phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Long An trong giai đoạn 2016-2018 Đặc biệt, bài viết nêu rõ những thách thức và cơ hội mà ngân hàng gặp phải trong việc phát triển tín dụng ngắn hạn Đồng thời, đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng trong thời gian tới, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
Nghiên cứu này được thực hiện nhằm mục đích cung cấp các bằng chứng thực nghiệm để trả lời cho các câu hỏi sau đây:
Trong giai đoạn 2016 – 2018, hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An đã có những chuyển biến tích cực Ngân hàng đã tập trung vào việc cung cấp các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của người dân và doanh nghiệp địa phương, từ đó góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế nông thôn Bên cạnh đó, việc cải tiến quy trình cho vay và tăng cường đào tạo nhân viên cũng đã nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn Tuy nhiên, vẫn còn một số thách thức cần khắc phục, như việc quản lý rủi ro tín dụng và nâng cao chất lượng dịch vụ.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng ngắn hạn, mở rộng đối tượng khách hàng và tăng cường quảng bá sản phẩm Đồng thời, ngân hàng cũng nên cải thiện quy trình thẩm định hồ sơ vay, áp dụng công nghệ thông tin để nâng cao hiệu quả giao dịch và tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tiếp cận nguồn vốn Bên cạnh đó, việc đào tạo nhân viên và xây dựng mối quan hệ chặt chẽ với các tổ chức, doanh nghiệp địa phương cũng sẽ góp phần quan trọng trong việc phát triển hoạt động tín dụng ngắn hạn.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Luận văn áp dụng phương pháp định tính kết hợp với các phương pháp như lịch sử, so sánh, thống kê mô tả, diễn giải và phân tích để đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Long An trong giai đoạn 2016 - 2018 Dựa trên những đánh giá này, bài viết đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn trong thời gian tới.
ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN
Bài viết này nhằm hệ thống hoá các lý luận về tín dụng ngắn hạn trong hoạt động của ngân hàng thương mại, đồng thời đánh giá thực trạng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Long An, từ đó xác định những hạn chế và nguyên nhân gây ra.
Đề xuất giải pháp thực tiễn nhằm mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Long An sẽ giúp nâng cao hiệu quả kinh doanh và tăng cường khả năng cạnh tranh với các đối thủ trong ngành Những kiến nghị này nhằm giải quyết các vấn đề liên quan đến cho vay, góp phần vào sự phát triển tài chính bền vững của chi nhánh.
8 TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU TRƯỚC
Dựa trên nghiên cứu từ các báo cáo chuyên ngành ngân hàng, các tạp chí ngân hàng và báo thị trường tài chính tiền tệ, tác giả đã tham khảo một số bài viết để phục vụ cho việc nghiên cứu luận văn của mình.
Luận văn thạc sĩ, Đại học Bách khoa Hà Nội của Nguyễn Thị Huyền, năm
Năm 2016, nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích và đề xuất các giải pháp nhằm mở rộng tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam tại Quảng Ninh Mục tiêu chính là tìm ra những phương thức hiệu quả để nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng cho người dân và doanh nghiệp, từ đó thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương Các giải pháp được đề xuất bao gồm cải thiện quy trình cho vay, tăng cường đào tạo nhân viên và áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý tín dụng.
Luận văn thạc sĩ của Nguyễn Việt Toàn, năm 2016, tại Đại học Bách khoa Hà Nội, tập trung vào "Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh tỉnh Phú Thọ" Nghiên cứu này nhằm đề xuất các biện pháp cải thiện chất lượng tín dụng, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng trong bối cảnh phát triển kinh tế nông thôn.
Luận văn Thạc sĩ của Hoàng Thị Minh Thương, năm 2017, tại Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, tập trung vào đề tài "Giải pháp mở rộng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam, Chi nhánh Đồng Tháp" Nghiên cứu này nhằm đề xuất các giải pháp hiệu quả để nâng cao khả năng cung cấp tín dụng, góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương.
Nghiên cứu này hệ thống hóa và làm rõ lý luận về hoạt động tín dụng và các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương mại Bài viết phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Agribank Long An và đề xuất giải pháp mở rộng hoạt động này Đặc biệt, nghiên cứu kế thừa các công trình khoa học liên quan nhưng không trùng lặp về không gian (tại Long An) và thời gian (giai đoạn 2016 – 2018).
9 KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU
Nội dung chính của nghiên cứu được chia thành ba chương, bên cạnh các phần mục lục, danh mục từ viết tắt, bảng biểu, sơ đồ và hình vẽ Tóm tắt nội dung từng chương sẽ được trình bày rõ ràng và mạch lạc.
Chương 1: Cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng và tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương mại.
Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Long An.
Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Long An.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 Lý luận về tín dụng ngân hàng tại ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng
Trong quá trình phát triển của nền kinh tế hàng hoá, nhu cầu vay và cho vay giữa những người thiếu và thừa vốn đã hình thành quan hệ vay mượn trong xã hội, dẫn đến sự ra đời của hoạt động tín dụng Tín dụng, bắt nguồn từ từ "Credit" trong tiếng Anh, mang ý nghĩa là lòng tin và sự tin tưởng Tín dụng, trong ngữ cảnh tiếng Việt, được hiểu là sự vay mượn, và mặc dù có nhiều hình thức khác nhau, nó luôn thể hiện hai mặt cơ bản: người sở hữu tiền hoặc hàng hoá chuyển giao cho người khác sử dụng trong một thời gian nhất định.
Đến thời hạn đã thỏa thuận, người sử dụng sẽ hoàn lại cho người sở hữu một giá trị lớn hơn, phần trăm tăng thêm này được gọi là phần lời, hay trong ngôn ngữ kinh tế được biết đến là lãi suất.
Tín dụng là mối quan hệ vay mượn giữa người đi vay và người cho vay, dựa trên nguyên tắc hoàn trả Nó thể hiện sự chuyển giao tạm thời quyền sử dụng một lượng giá trị, được đo bằng tiền tệ hoặc tài sản, từ người cho vay sang người vay Sau một khoảng thời gian nhất định, người cho vay sẽ nhận lại một giá trị lớn hơn so với số vốn ban đầu.
Theo Mác, tín dụng được hiểu là quá trình chuyển nhượng tạm thời giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng, với cam kết rằng sau một khoảng thời gian, giá trị này sẽ trở lại với người cho vay nhưng với số lượng lớn hơn giá trị ban đầu.
Tín dụng, theo giáo trình tín dụng ngân hàng của Hồ Diệu (2012), là giao dịch tài sản giữa bên cho vay, như ngân hàng và các định chế tài chính, với bên đi vay, bao gồm cá nhân và doanh nghiệp Trong giao dịch này, bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay trong một khoảng thời gian nhất định, và bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vốn gốc cùng lãi suất cho bên cho vay khi đến hạn.
Theo luật các Tổ chức tín dụng 2010, cấp tín dụng là thỏa thuận cho phép tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền với nguyên tắc hoàn trả, bao gồm các hình thức như cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, và bảo lãnh ngân hàng Trong đó, hoạt động cho vay đóng vai trò quan trọng nhất và chiếm tỷ trọng cao, đặc biệt trong lĩnh vực tín dụng doanh nghiệp Bài nghiên cứu này sẽ tập trung phân tích hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp.
Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, trong đó ngân hàng huy động vốn và cung cấp tín dụng thông qua cho vay, bảo lãnh và chiết khấu.
1.1.2 Bản chất của tín dụng ngân hàng