LỜI MỞ ĐẦU Để giữ vững phát triển kinh tế đất nước điều kiện nhiệm vụ quan trọng hàng đầu ổn định phát triển hệ thống ngân hàng quốc gia Hệ thống ngân hàng hệ thần kinh, huyết mạch kinh tế, vững mạnh hay yếu hệ thống ngân hàng bước phác họa rõ nét thực trạng kinh tế Đặc biệt điều lại quan trọng sinh viên chuyên ngành kinh tế, mà đặc biệt chuyên ngành tài ngân hàng chúng em Nhận thức tầm quan trọng Trường Đại học Quy Nhơn khoa Tài Ngân hàng Quản trị kinh doanh tạo điều kiện cho sinh viên tiếp xúc với thực tiễn công việc liên quan đến chuyên ngành mà sinh viên theo học Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quy Nhơn ngày phát triển lớn mạnh vững có vai trị lớn trình phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Quy Nhơn Là sinh viên Trường đại học Quy Nhơn em muốn tìm hiểu trình hình thành tình hình hoạt động ngân hàng, để học hỏi thêm kiến thức kinh nghiệm thực tế Điều giúp em làm quen với nhiều nghiệp vụ nhiều dịch vụ đa dạng mà không bị ngỡ ngàng Qua thời gian thực tập tổng hợp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quy Nhơn, với tận tình giúp đỡ anh, chị phịng dịch vụ khách hàng giúp em có trải nghiệm hữu ích phần hiểu thêm công việc thực tế hoạt động ngân hàng Với kiến thức tiếp thu qua đợt thực tập tổng hợp với giúp đỡ tận tình anh, chị giáo viên hướng dẫn giúp em hồn thành báo cáo tổng hợp • Mục đích báo cáo: tìm hiểu, làm quen vấn đề thực tế tổ chức kinh tế hoạt động tài - tiền tệ ngân hàng Đồng thời vận dụng kiến thức học để tiến hành phân tích, đánh giá số hoạt động chủ yếu tổ chức Từ đó, đưa nhận xét đánh giá điểm mạnh, điểm yếu mặt hoạt động mà sinh viên tiến hành phân tích Đối tượng nghiên cứu: Q trình hình thành hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quy Nhơn Phạm vi nghiên cứu: Tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quy Nhơn từ năm 2014 đến năm 2016 Phương pháp nghiên cứu: Báo cáo thực tập tổng hợp sử dụng phương pháp thu thập thông tin kết hợp với phương pháp phân tích tổng hợp, so sánh, thống kê Kết cấu báo cáo gồm phần chính: • Phần 1: Giới thiệu khái qt Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quy Nhơn • Phần 2: Phân tích tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quy Nhơn Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quy Nhơn tạo điều kiện cho em kiến tập chi nhánh, cảm ơn anh, chị phòng Dịch vụ khách hàng tận tình bảo, giúp đỡ em hồn thành tốt báo cáo Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến thầy, cô giáo Trường đại học Quy Nhơn truyền đạt cho em kiến thức quý báu học kinh nghiệm học trường Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn sâu sắc cô Lê Việt An quan tâm, theo dõi định hướng giúp em sửa chữa hồn thiện báo cáo Vì thời gian thực tập kiến thức có hạn nên báo cáo khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận góp ý từ thầy đơn vị thực tập giúp em sửa chữa hoàn thiện thực tập Em xin chân thành cảm ơn! Quy Nhơn, tháng năm 2017 Sinh viên thực Nguyễn Văn Hưng PHẦN I: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 1.1.Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quy Nhơn 1.1.1 Giới thiệu chung Ngân Hàng TMCP ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quy Nhơn Tên đầy đủ: Ngân Hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quy Nhơn Tên tiếng Anh: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam – Quy Nhon Branch Tên viết tắt: Vietcombank – CN Quy Nhơn Logo: Trụ sở chính: 198 Trần Quang Khải, Hồn Kiếm, Hà Nội Trụ sở hoạt động: số 433 Lạc Long Quân, phường Trần Quang Diệu, Tp Quy Nhơn , tỉnh Bình Định Số điện thoại: 056 354 1869 Website: www.vietcombank.com.vn 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Quy Nhơn Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Quy Nhơn tiền thân ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Tài Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Tài đổi tên thành Chi nhánh Quy Nhơn kể từ ngày 13/3/2017 theo công văn số: 108/BIĐ ngày 10/02/2017 Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bình Định Quyết định số: 289/QĐ-VCBTCCB ngày 21/02/2017 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam em xin phép dùng tên Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quy Nhơn 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân Hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quy Nhơn • Chức năng: Vietcombank Quy Nhơn giữ vai trò quan trọng lĩnh vực đầu tư phát triển quản lý cấp vốn, cho vay tín dụng đầu tư theo kế hoạch nhà nước Phạm vi bao quát gần toàn vốn đầu tư xây dựng với hàng nghìn cơng trình xây dựng tất ngành, huyện thị tỉnh Từ cơng trình nhà ở, trụ sở làm việc, nhà xưởng, kho tàng, trại chăn nuôi, chợ, rạp hát, trường học, bệnh viện, nhà bảo tàng đến cơng trình ao hồ, mương đập thuỷ lợi, đường sắt, đường bộ, có góp sức Vietcombank Quy Nhơn Là chi nhánh cấp I, Vietcombank Quy Nhơn cung cấp đầy đủ dịch vụ ngân hàng Vietcombank cho phép triển khai như: huy động vốn, cho vay trung dài hạn, dịch vụ toán ngồi nước, dịch vụ tốn qua thẻ ATM, thu - chi hộ… • Nhiệm vụ Vietcombank Quy Nhơn hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng sở thực nghiệp vụ sau: - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức, cá nhân - Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước - Vay vốn NHNN tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giấy khác - Hùn vốn, liên doanh mua cổ phần theo pháp luật hành - Thực dịch vụ toán khách hàng - Thực kinh doanh ngoại tệ - Huy động vốn từ nước ngồi - Thanh tốn quốc tế thực dịch vụ liên quan đến toán quốc tế 1.2.1 Giới thiệu hàng hóa, dịch vụ ngân hàng • Đối với khách hàng cá nhân Tiền gửi tiết kiệm: - Chứng tiền gửi dài hạn ghi danh: Sản phẩm có lãi suất cạnh tranh thị trường - Tiết kiệm gửi góp: Sản phẩm tiền gửi với nhiều tiện ích vượt trội kênh gửi tiền đa dạng, gửi góp linh hoạt sinh lời hiệu cho khoản tiền nhỏ nhàn rỗi - Tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ: Sản phẩm tiết kiệm phù hợp với khách hàng gửi tiền, đồng thời mong muốn nhận lãi đặn hàng tháng để đáp ứng nhu cầu chi tiêu sinh hoạt - Tiết kiệm thường trả lãi cuối kỳ: Sản phẩm tiết kiệm phù hợp với khách hàng khơng có nhu cầu sử dụng tiền mặt thường xuyên mong muốn sinh lời số tiền gửi - Tiết kiệm lãi trả trước: Sản phẩm tiết kiệm phù hợp với khách hàng gửi tiền muốn nhận lãi trước để chi tiêu - Tiết kiệm kỳ hạn ngày: Sự lựa chọn dành cho khách hàng có tiền gửi lơn có nhu cầu tiền mặt thường xuyên - Tiết kiệm trực tuyến: Sản phẩm cho phép khách hàng gửi tiền, tất toán lúc nơi qua Internet mobile mà trực tiếp tới quầy giao dịch với lãi suất cao vượt trội so với giao dịch quầy Dịch vụ toán: - Dịch vụ chi trả lương: Vietcombank cung cấp cho doanh nghiệp để toán lương tự động cho nhân viên theo định kỳ trả lương qua thẻ ATM ngân hàng Dịch vụ chuyển tiền: - Dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng qua Internet Banking: Các chủ tài khoản Vietcombank thực giao dịch tốn chuyển tiền trực tuyến lúc nơi - Dịch vụ chuyển tiền nước: Với tảng công nghệ ngân hàng đại hàng đầu nay, mạng lưới chi nhánh điểm giao dịch trải rộng toàn quốc cam kết dịch vụ chuyển tiền đi/ đến khách hàng thực nhanh chóng, an tồn thuận tiện - Dịch vụ chuyển tiền quốc tế: Vietcombank sẵn sàng đáp ứng nhu cầu chuyển tiền tới nơi giới cho nhiều mục đích hợp pháp khác Dựa mối quan hệ trực tiếp với 1500 ngân hàng đại lý khắp giới, giúp khách hàng giảm thiểu tối đa chi phí thời gian phát sinh chuyển tiền Cho vay: + Cho vay có tài sản đảm bảo: - Cho vay mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà: Vietcombank hỗ trợ khách hàng có nhu cầu sở hữu nhà nâng cao mức sống lãi suất ưu đãi - Cho vay mua ô tô cá nhân: Sản phẩm hỗ trợ tài cho cá nhân có nhu cầu mua tơ phục vụ nhu cầu lại nhu cầu kinh doanh - Cho vay cầm cố giấy tờ có giá Vietcombank phát hành: Phương án cho khách hàng tiền gửi VietcomBank phát sinh nhu cầu vay vốn đột xuất - Cho vay hộ kinh doanh: Sản phẩm cho khách hàng có phương án kinh doanh hiệu gặp vấn đề vốn - Cho vay hỗ trợ tài du học: Sản phẩm hỗ trợ du học sinh bổ túc hồ sơ du học toán chi phí du học - Chắp cánh ước mơ - Vay lại khoản trả: Sản phẩm nhằm thêm khoản vay, khơng thêm chi phí dành cho chương trình phê duyệt trước khoản vay chấp cho khách hàng hữu + Cho vay khơng có tài sản đảm bảo: - Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân: Đáp ứng nhu cầu chi tiêu nhanh chóng, thuận tiện, khơng cần tài sản bảo đảm - Thấu chi cá nhân tiêu dùng: Sản phẩm cho phép khách hàng có nguồn tiền mặt sẵn sàng lúc - Thấu chi online tài khoản lương: Sản phẩm thấu chi trực tuyến dành cho khách hàng nhận lương qua tài khoản Vietcombank có nhu cầu chi tiêu vượt số tiền có tài khoản tốn Đáp ứng nhu cầu chi tiêu, thuận tiện, không cần tài sản bảo đảm, giải ngân nhanh chóng Dịch vụ khác: - Dịch vụ ngân hàng chỗ: Sản phẩm dành cho hộ kinh doanh cá thể, đại lý bán lẻ cá nhân có nguồn thu lớn, ổn định - Dịch vụ đổi tiền: Khách hàng nước nước ngồi có nhu cầu đổi ngoại tệ khách hàng cửa hàng đại lý, hộ kinh doanh cá thể, cá nhân có nhu cầu đổi ngoại tệ - Dịch vụ kiểm đếm: Với dịch vụ kiểm đếm, VietcomBank giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí giao dịch • Đối với khách hàng tổ chức, doanh nghiệp Tiền gửi: - Tiền gửi kỳ hạn tự chọn: Giúp đáp ứng mục đích tối đa hóa nguồn tiền nhàn rỗi doanh nghiệp linh hoạt cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng vốn gấp - Tiền gửi khơng kỳ hạn: mức phí thấp, lãi suất cạnh tranh, thuận tiện cần giao dịch toán - Tiền gửi có kỳ hạn: Tích lũy nhiều doanh nghiệp có nguồn tiền nhàn rỗi gửi tiền có kỳ hạn từ tuần đến 36 tháng Cho vay: Đối với nhu cầu vốn lưu động, nhằm giúp doanh nghiệp hoạt động hiệu suốt chu kì kinh doanh, Vietcombank sẵn sàng đáp ứng nhu cầu cách kịp thời, với nhiều hình thức vay vốn phù hợp với dòng tiền kinh doanh kế hoạch tài doanh nghiệp Đối với nhu cầu vay vốn trung dài hạn, Vietcombank cung cấp cho doanh nghiệp dịch vụ đa dạng lĩnh vực cho vay vốn dài hạn dành cho dự án đầu tư Vietcombank sẵn sàng đồng hành doanh nghiệp suốt trình thực dự án từ thẩm định, tư vấn, cho vay quản lí dự án - Cho vay tín chấp: Sản phẩm vay tín chấp doanh nghiệp với đặc tính ưu việt không ràng buộc doanh thu tối thiểu, không giới hạn số năm thành lập, không yêu cầu tài sản chấp - Cho vay kinh doanh trả gốc định kỳ: Áp dụng đối vơi khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn lưu động phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh - Cho vay theo hạn mức tín dụng ngắn hạn: Hình thức cấp tín dụng doanh nghiệp quyền rút theo hạn mức tín dụng cấp khoảng thời gian định (tối đa không 12 tháng) 1.3 Cơ cấu máy tổ chức quản lý BAN GIÁM ĐỐC PHỊNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG PHỊNG KẾ TỐN – NGÂN QUỸ PHỊNG HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ PHỊNG TỔNG HỢP PHỊNG TIN HỌC (Nguồn: Tổ chức hành chính) Sơ đồ 1.3 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Vietcombank chi nhánh Quy Nhơn • Ghi chú: Quan hệ trực tuyến Quan hệ chức  Chức năng, nhiệm vụ phận quản lý  Ban Giám đốc: Có nhiệm vụ tổ chức, điều hành hoạt động kinh doanh chi nhánh, triển khai định hướng kinh doanh nhằm thúc đẩy tăng hiệu hoạt động phòng, cá nhân chi nhánh nhằm tối đa hóa hội thị trường địa phương, giám sát phận cấp thực chế độ quy trình, nhiệm vụ nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng tín dụng, an tồn vốn, giảm tỉ lệ rủi ro; trực tiếp kí kết hợp đồng chi nhánh, ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng cầm cố, chấp bảo lãnh theo qui định, quy trình nghiệp vụ tín dụng Vietcombank chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc, pháp luật định Là người đề mục tiêu, kế hoạch Chi nhánh • Phịng Dịch vụ khách hàng Gồm phận - Bộ phận tín dụng: Tiếp nhận hồ sơ tín dụng từ nhân viên quan hệ khách hàng chuyển qua cho phận thẩm định Nếu hồ sơ duyệt, phận hỗ trợ giải ngân, ký tá soạn thảo giấy tờ, làm thủ tục liên quan đến tài sản, kiểm tra chứng từ giải ngân,… - Bộ phận thẩm định: Tiếp nhận hồ sơ tín dụng từ phận tín dụng, tiến hành cơng tác thẩm định, xét duyệt hồ sơ trình lên cấp có thẩm quyền để phê duyệt hồ sơ - Bộ phận toán quốc tế: Tiếp nhận xử lý hồ sơ tài trợ thương mại toán quốc tế từ khách hàng, bao gồm nghiệp vụ liên quan tới thư tín dụng nhập khẩu, thư tín dụng xuất khẩu, bảo lãnh ngân hàng, nhờ thu xuất nhập chuyển tiền quốc tế • Phịng Kế tốn Ngân quỹ Phản ánh tồn hoạt động ngân hàng cách đầy đủ, kịp thời xác số liệu, kiểm tra đơn đốc trình thực kế hoạch nguồn vốn sử dụng vốn Thực công việc thống kê sổ sách ngày, lập báo cáo tài theo ngày, tháng, quý, năm cho lãnh đạo quan tra Thực cơng việc quản lí bảo đảm an toàn tuyệt đối kho quỹ chi nhánh, thu tiền mặt ngày, kiểm tra, quản lí nguồn tiền mặt ngân hàng • Phịng Hành – nhân Có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh thực công tác tổ chức cán bộ: đề bạc bổ nhiệm, thuyên chuyển nâng lương, tuyển dụng cán bộ, viên Hoạt động tốn quốc tế khơng giúp ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng khách hàng dịch vụ tài có liên quan đến tốn quốc tế mà cịn tạo nguồn thu tương đối lớn cho ngân hàng Hơn nghiệp vụ tốn quốc tế cịn giúp cho Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Quy Nhơn mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tài trợ thương mại… nhận thức vai trị Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Quy Nhơn mở rộng nâng cao nghiệp vụ toán quốc tế Hiện nay, nghiệp vụ toán quốc tế ngân hàng có phương thức tốn như: + Thanh tốn hóa đơn + Thanh tốn biên mậu + Chuyển tiền quốc tế + Thanh toán theo bảng kê + Chuyển tiền nước a Thanh tốn hóa đơn + Khách hàng doanh nghiệp nộp tiền mặt chuyển khoản qua chi nhánh phịng giao dịch Vietcombankhoặc thơng qua hệ thống Internet banking Mobile banking Vietcombank + Vietcombank tự động trích tiền từ tài khoản khách hàng Vietcombank, ghi có tài khoản doanh nghiệp yêu cầu doanh nghiệp + Miễn phí giao dịch cho khách hàng doanh nghiệp + Phí dịch vụ tính theo giao dịch cộng dồn thu vào cuối tháng b Thanh toán biên mậu Là ngân hàng hàng đầu Việt Nam toán quốc tế nhiều năm qua, Vietcombank cung cấp cho doanh nghiệp dịch vụ toán quốc tế tốt nhất, giúp hoạt động thương mại doanh nghiệp thông suốt • Là ngân hàng phục vụ dịch vụ toán quốc tế Việt Nam; • Được bình chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ toán quốc tế tốt Việt Nam nhiều năm liền 30 • Được Standard Chartered Bank trao tặng Chứng nhận Dịch vụ toán quốc tế xuất sắc xử lí tự động (2009) • Đồng vị trí số cho giải thưởng “Ngân hàng tốt sàn giao dịch điện tử" năm 2009 EuroMoney bình chọn • Là ngân hàng đứng đầu mức độ đa dạng loại tiền mặt, tiền giao dịch, phương thức mua bán chuyển đổi ngoại tệ • Có mạng lưới đại lí rộng khắp giới bao gồm 1.250 ngân hàng, định chế tài uy tín 80 quốc gia giới • Hệ thống công nghệ đại thường xuyên cập nhật theo tiêu chuẩn quốc tế • • Đứng vị trí 753 top 1000 thương hiệu lớn châu Á Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, đào tạo giàu kinh nghiệm sẵn sàng tư vấn cho doanh nghiệp tránh rủi ro toán quốc tế c Chuyển tiền quốc tế Chuyển tiền đi: Vietcombank thực chuyển tiền cho giao dịch vãng lai, giao dịch vốn chuyển tiền chiều theo yêu cầu doanh nghiệp đến ngân hàng đại lý toàn cầu Chuyển tiền đến: Vietcombank tiếp nhận tiền từ ngân hàng nước toán cho doanh nghiệp vào tài khoản tiền mặt phù hợp với quy định pháp luật d Thanh toán theo bảng kê Vietcombank cung cấp dịch vụ chi hộ theo bảng kê đáp ứng nhu cầu toán theo danh sách (phát sinh định kỳ đột xuất) doanh nghiệp như: trả lương cho nhân viên, toán hoa hồng đại lý, chi trả cổ tức, trái tức, lãi, phí, tốn tiền hàng… Loại tiền áp dụng: VND, ngoại tệ Phương thức chi trả: tiền mặt/từ tài khoản doanh nghiệp Người thụ hưởng có khơng có tài khoản Vietcombank e Chuyển tiền nước 31 Chuyển tiền đi: dịch vụ Vietcombank giúp doanh nghiệp, cá nhân thực chuyển tiền từ tài khoản tiền mặt tới người thụ hưởng nước Chuyển tiền đến: doanh nghiệp, cá nhân yêu cầu đối tác chuyển tiền vào tài khoản nhận tiền mặt Vietcombank Thực VND ngoại tệ, không giới hạn số tiền giao dịch Doanh nghiệp có tài khoản chưa có tài khoản giao dịch Vietcombank Doanh nghiệp chuyển tiền nhận tiền mặt ngân hàng nước Vietcombank vào yêu cầu giao dịch doanh nghiệp để lựa chọn kênh toán tối ưu nhất, giúp doanh nghiệp tốn tiền hàng nhanh chóng, thuận lợi với chi phí thấp 2.4.2 Hoạt động dịch vụ Internet Banking  VCB – iB@nking ứng dụng ngân hàng thông minh DTDĐ + Vấn tin: - Tra cứu thông tin tài khoản số dư tài khoản - Tra cứu kê tài khoản theo thời gian - Tra cứu thông tin loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ + Thanh toán:  Đối với khách hàng cá nhân: - Thanh toán chuyển khoản hệ thống Vietcombank với hạn mức tối đa 300.000.000 VNĐ/ngày, không giới hạn số lần giao dịch ngày - Chuyển tiền cho đơn vị tài có hợp tác với Vietcombank (cơng ty tài chính, bảo hiểm, chứng khốn…) để tốn tiền lãi, gốc vay, tiền đầu tư chứng khốn, đóng phí bảo hiểm, phí sử dụng dịch vụ nội dung toán khác với hạn mức toán lên tới 500.000.000 VNĐ/ngày, không giới hạn số lần tốn ngày - Thanh tốn hóa đơn hàng hóa dịch vụ với đơn vị có hợp tác với Vietcombank (công ty viễn thông, du lịch, hãng hàng không…) khơng giới hạn số tiền tốn số lần giao dịch ngày 32 - Tiết kiệm trực tuyến: + Mở tài khoản tiết kiệm + Tất toán tài khoản + Nộp thêm vào ngày đến hạn + Rút phần vào ngày đến hạn  Đối với khách hàng tổ chức: Chuyển tiền nước phạm vi hạn mức chuyển tiền NHNT VN quy định đối tượng khách hàng, cụ thể gồm: - Chuyển tiền hệ thống Vietcombank - Chuyển tiền cho người nhận CMND/Hộ chiếu điểm giao dịch Vietcombank - Chuyển tiền tới ngân hàng khác Việt Nam ứng, .) Thanh toán bảng kê (thanh tốn lương, chi phí với đơn vị cung Và nhiều tính tiệc ích khác:Thơng qua dịch vụ VCB-iB@nking, đăng ký sử dụng yêu cầu thay đổi dịch vụ điện tử khác Vietcombank Dịch vụ VCB SMS Banking, VCB Phone Banking, VCB Mobile Banking, Dịch vụ thẻ, Dịch vụ Nhận kê tài khoản hàng tháng qua email nhiều tiện ích gia tăng khác ngân hàng  VCB – iB@nking dịch vụ ngân hàng trực tuyến + Giao dịch lúc nơi qua Internet mà không cần tới ngân hàng + An toàn bảo mật với hệ thống + Nhiều tính năng: • Chuyển khoản nước (trong/ngồi hệ thống Vietcombank) • Chuyển tiền VND cho người hưởng lãnh thổ Việt Nam từ tất tài khoản ngoại tệ • Tra cứu số dư/ in kê tài khoản • Nhận kê tài khoản qua e-mail 33 • Tra cứu thơng tin thẻ tín dụng • In kê giao dịch thẻ tín dụng • Xem thông tin tỷ giá 2.4.3.Đánh giá dịch vụ thu phí a Những kết đạt Số lượt khách hàng đến ngân hàng để thực giao dịch toán quốc tế ngày nhiều, doanh thu tháng nghiệp vụ toán ngày tăng Cho đời nhiều sản phẩm phục vụ hoạt động tốn quốc tế Ví dụ sản phẩm “ Tài trợ nhập khẩu”, ngân hàng cung cấp dịch vụ mở L/C cho đối tác nhanh chóng, xác Đội ngũ nhân viên làm việc ngày chuyên nghiệp, giúp cho việc kinh doanh ngân hàng ngày đạt hiệu Từ ngân hàng cho vay ngắn hạn nội tệ chủ yếu, sản phẩm dịch vụ ngân hàng khơng đáng kể, chưa có hoạt động toán quốc tế kinh doanh đối ngoại, ngày ngân hàng Vietcombank trở thành ngân hàng kinh doanh đa đạt thành tựu định việc đa dạng hóa nghiệp vụ ngân hàng: có nhiều hình thức cho vay mới; mở rộng cho vay trung dài hạn, cho vay nhiều thành phần kinh tế, phát triển nghiệp vụ đầu tư, nghiệp vụ bảo lãnh, mở thêm nhiều hình thức huy động vốn; thực nhiều dịch vụ ngân hàng mới, thành lập công ty để kinh doanh chứng khốn, bảo hiểm, cho th tài Chính điều làm thay đổi cấu thu nhập ngân hàng b Những hạn chế Công nghệ trang thiết bị thiếu chưa đáp ứng nhu cầu làm việc nghiệp vụ, đội ngũ nhân viên kinh nghiệm chưa nhiều Các đối thủ mạnh làm cho hoạt động tốn quốc tế ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn việc thu hút khách hàng đến giao dịch ngân hàng Trong tốn cơng cụ tốn đại thẻ ATM bị hạn chế tâm lý ưa chuộng tiền mặt dân cư sử dụng cơng cụ tốn truyền thống cịn lớn, việc ứng dụng kỹ thuật tin học tốn cịn hạn chế, thiếu đồng bộ, tốc độ tốn cịn chưa cao, cịn gặp nhiều sai sót Các dịch vụ ngân hàng đại cung cấp cho số dối tượng khách hàng vài địa bàn định không phát triển rộng khắp đồng địa phương 34 2.5 Hoạt động Marketing Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quy Nhơn Chiến lược marketing ngân hàng q trình mà ngân hàng hướng nỗ lực vào việc thỏa mãn nhu cầu khách hàng cách chủ động, từ thỏa mãn nhu cầu mong muốn khách hàng Thế nên vai trò marketing ngân hàng quan trọng  Marketing tham gia vào việc giải vấn đề kinh tế hoạt động kinh doanh ngân hàng  Marketing trở thành cầu nối gắn kết hoạt động ngân hàng với thị trường  Marketing góp phần tạo vị cạnh tranh cho ngân hàng 2.5.1 Xác định chiến lược Marketing Vietcombank – chi nhánh Quy Nhơn Có chiến lược: chiến lược sản phẩm, chiến lược giá, chiến lược phân phối chiến lược xúc tiến  Các định sản phẩm, dịch vụ Đối với danh mục sản phẩm - dịch vụ bán lẻ chia thành nhóm sản phẩm dịch vụ sau: • Nhóm sản phẩm thẻ • Nhóm sản phẩm tiết kiệm – huy động vốn • Nhóm sản phẩm - dịch vụ tốn, chuyển tiền • Nhóm sản phẩm - dịch vụ tín dụng cá nhân Hiện Vietcombank Quy Nhơn hồn thiện đưa quy trình xây dựng chiến lược thực để đưa sản phẩm thị trường Để nâng cao chất lượng sản phẩm, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, đơn giản hóa thủ tục nghiệp vụ, tăng tính sản phẩm Với giá trị cốt lõi tận tụy, nhân viên Vietcombank nhiệt tình tư vấn, hướng dẫn, giải đáp thắc mắc ngân hàng giúp khách hàng hiểu rõ dịch vụ ngân hàng  Các định định giá Các mức giá đinh cho sản phẩm, dịch vụ tính tốn dựa việc xem xét: 35 • Chu kỳ sống sản phẩm dịch vụ thị trường • Khách hàng mục tiêu mà sản phẩm dịch vụ phục vụ • Mức giá đối thủ cạnh tranh khác ngành áp dụng Cụ thể ngân hàng hệ thống ngân hàng Chính sách giá yếu tố quan trọng để cạnh tranh ngân hàng.Việc xây dựng sách giá hợp lý, mang sức cạnh tranh cao mà đem lại lợi nhuận cho ngân hàng điều chi nhánh quan tâm Căn xác định giá cho sản phẩm ngân hàng yếu tố: chi phí, khách hàng, đối thủ cạnh tranh, rủi ro  Quy trình định giá sản phẩm ngân hàng:  Các vấn đề phân phối Ngồi trụ sở đặt thành phố Quy Nhơn, chi nhánh Phú Tài, Vietcombank Quy Nhơn cịn có văn phịng giao dịch huyện Điều giúp cho chi nhánh bố trí cơng việc cách hợp lý Ngồi Vietcombank cịn có chi nhánh tự động hồn tồn máy ATM, ngân hàng qua điện thoại mà đặc biệt ngân hàng qua mạng Mục tiêu chiến lược phân phối ngân hàng mở rộng thị trường, tăng doanh số hoạt động lợi nhuận, nâng cao khả cạnh tranh hạ thấp chi phí Có kênh phân phối như:  Kênh phân phối có tiếp xúc trực tiếp với khách hàng: bao gồm hệ thống chi nhánh • Kênh phân phối điện tử: bao gồm hệ thống ATM, hệ thống toán POS, hệ thống toán đại 36  Các vấn đề xúc tiến hỗn hợp Thực hoạt động truyền thơng bao gồm mảng chính: PR, quảng cáo khuyến mại In tờ rơi sản phẩm chi nhánh để cung cấp thông tin cho khách hàng, Marketing trực tiếp cho khách hàng, bán hàng cá nhân, treo tranh ảnh biểu tượng ngân hàng Vietcombank điểm dân cư, tăng cường công tác quan hệ cơng chúng để tạo hình ảnh Vietcombank lịng người dân  Đánh giá công tác Marketing Vietcombank – chi nhánh Quy Nhơn  Những kết đạt Marketing trở thành cầu nối gắn kết hoạt động ngân hàng với thị trường Marketing giúp ngân hàng nhận biết yếu tố thị trường, nhu cầu khách hàng, sản phẩm dịch vụ biến động chúng Mặt khác, Marketing công cụ dẫn dắt hướng chảy tiền vốn, khai thác khả huy động vốn, phân chia vốn theo nhu cầu thị trừơng cách hơp lý  Những hạn chế Chiến lược xúc tiến bán hàng chi nhánh cịn nhiều hạn chế, cơng nghệ chưa trang bị đầy đủ làm ảnh hưởng đến công tác Marketing ngân hàng, hình thức Marketing chưa phong phú đa dạng, đội ngũ nhân viên non trẻ Sự đầu tư tài chính, người cịn hạn chế nên kết mang lại nhiều chưa đạt kỳ vọng đề Ngân hàng 2.6 Đánh giá chung Vietcombank – chi nhánh Quy Nhơn giai đoạn 20142016 2.6.1 Thành tựu đạt Hiện ngân hàng có chyển rõ nét quy mô, tài sản, sản phẩm dịch vụ mức độ cạnh tranh Điều cho thấy Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Quy Nhơn hướng, phù hợp với quy luật phát triển thị trường Trong năm (2014-2016), kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn Vietcombank Quy Nhơn đạt kết tương đối tốt Doanh thu tăng trưởng qua năm, tốc độ tăng nhanh qua năm, doanh thu từ hoạt động tín dụng nhiều từ ta thấy đối tượng mà Vietcombank lựa chọn làm khách hàng tiềm Tỉ lệ nợ xấu chi nhánh thấp bình qn tồn ngân hàng, có kết cơng tác quản trị rủi ro trọng đặc biệt cơng tác nhận dạng, đo lường kiểm sốt rủi ro tín dụng thực tương đối tốt 37 hạn chế đến mức thấp Chi nhánh áp dụng nhiều biện pháp hạn chế RRTD xử lý nợ xấu giai đoạn 2014-2016 bước đầu có kết như: cán QHKH có nhận thức tầm quan trọng việc xử lý nợ xấu, chất lượng tín dụng kiểm sốt mức cho phép Bằng nghiệp vụ tiện ích mình, Vietcombank góp phần vào phát triển Bình Định, giúp người dân ổn định đời sống, an tâm làm việc, cải thiện nâng cao mức sống người dân Cuộc sống người dân nâng cao góp phần làm cho xã hội giàu mạnh 2.6.2 Những hạn chế tồn Mặc dù đạt thành công định Vietcombank chi nhánh Quy Nhơn cịn phải đối mặt với nhiều khó khăn • Hoạt động tín dụng cho vay chi nhánh chủ yếu cho vay ngắn hạn, tín dụng trung dài hạn khơng nhiều • Trong quy trình cho vay, khách hàng muốn vay vốn phải đảm bảo điều kiện vay vốn, có tài sản chấp, điều làm hạn chế số khách hàng có nhu cầu vay vốn • Quy trình thẩm định dự án vốn nhiều vấn đề tồn cần khắc phục thiếu thông tin, kiểm tra không kĩ  Chi nhánh đặt Phú Tài có địa bàn hoạt động không thuận lợi, trụ sở đặt cách xa thành phố Quy Nhơn, nơi tập trung nhiều ngân hàng hoạt động  Việc xử lý tài sản đảm bảo doanh nghiệp vay vốn tai Vietcombank gặp khó khăn 2.6.3 Nguyên nhân hạn chế Do nhiều nguyên nhân quy định trần lãi suất, tình hình kinh tế khó khăn, ngân hàng đối thủ bắt đầu vào địa phương… làm chi phí tăng nhu cầu mở rộng hoạt động chăm sóc khách hàng, nâng cấp phịng giao dịch, tăng cường máy móc thiết bị, chi phí đào tào cán nhân viên Đội ngũ cán nhìn chung chưa theo kịp với đòi hỏi, yêu cầu ngày cao hoạt động kinh doanh ngân hàng đại môi trường cạnh tranh hội nhập, công tác quản lý, theo dõi, chăm sóc khách hàng cịn thụ động, chưa thường xuyên chưa chuyên nghiệp 38 Chất lượng tín dụng dù cải thiện, nhiên tỷ lệ nợ xấu còn.Cơ cấu hoạt động kinh doanh, cấu khách hàng; cấu thu nhập chưa đa dạng hóa KẾT LUẬN Trong năm qua Vietcombank – chi nhánh Quy Nhơn nỗ lực không ngừng để nâng cao thương hiệu, hình ảnh vị thế, phấn đấu trở thành nhà cung cấp dịch vụ tài ngân hàng hàng đầu địa bàn Do cạnh tranh hoạt động ngân hàng ngày gay gắt tương đồng công nghệ (Core Banking) triển khai NHTM Về thị trường khơng cịn tồn sản phẩm với tính vượt trội ngoại trừ chiến lược sách lược đắn riêng ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng.Với mong muốn đóng góp vào phát triển dịch vụ Vietcombank – chi nhánh Quy Nhơn nhằm nâng cao sức cạnh tranh, khẳng định vị Tin với lành mạnh tài chính, cán nhân viên nhiệt huyết, động, sáng tạo, chuyên nghiệp, với mạng lưới kinh doanh rộng chiến lược kinh doanh đắn giúp cho chi nhánh vững vàng lên để đạt thành tựu to lớn 39 Vì thời gian nghiên cứu kiến thức thân hạn chế nên báo cáo khơng tránh khỏi sai sót Em kính mong nhận giúp đỡ, đóng góp ý kiến giảng viên Khoa để báo cáo em hoàn thiện Một lần em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cán bộ, anh, chị phòng Dịch vụ khách hàng, giáo viên hướng dẫn Lê Việt An quan tâm giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Quy Nhơn, tháng năm 2017 Nguyễn Văn Hưng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài chính, văn luật Vietcombnak Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Vietcombank – chi nhánh Quy Nhơn 2014 - 2016 Lê Thẩm Dương, Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng Nguyễn Minh Kiều Giáo trình Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng , NXB Tài Chính Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê TP.Hồ Chí Minh Quy định số 289/QĐ-VCB-TCCB ngày 21/02/2017 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Quy trình thẩm định hướng dẫn thẩm định dự án đầu tư Vietcombank Phú Tài Quy định cấp tín dụng bán lẻ Vietcombank Quy định cấp tín dụng ngân hàng Vietcombank 10 Quy định bảo lãnh ngân hàng 11 Quy trình kinh doanh ngoại tệ Vietcombank 12 Website: www.vietcombank.com.vn 40 13 www.tailieu.vn DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Diễn giải Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam CN Chi nhánh TSC Trụ sở GDBĐ Giao dịch bảo đảm HĐ Hợp đồng L/C Thư tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước PGD Phòng giao dịch PGDKHCN Phòng giao dịch khách hàng cá nhân 10 QHKH Quan hệ khách hàng 11 QLRR Quản lý rủi ro 12 RRTD Rủi ro tín dụng 41 13 TG TCKT Tiền gửi tổ chức kinh tế 14 TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn 15 TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn 16 TMCP Thương mại cổ phần 17 TSBĐ Tài sản bảo đảm 18 TTQT Thanh toán quốc tế Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Quy Nhơn qua năm .15 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu doanh số cho vay qua năm 18 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu doanh số thu nợ ngân hàng Vietcombank chi nhánh Quy Nhơn từ 2014 đến 2016 19 Biểu đồ 2.4: Biểu đồ thể cấu dư nợ cuối kỳ Vietcombank chi nhánh Quy Nhơn từ năm 2014 đến năm 2016 21 Biểu đồ 2.5 Doanh thu hoạt động dịch vụ thu phí ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quy Nhơn 29 Sơ đồ : Mơ hình: Cơ cấu tổ chức Ngân Hàng Vietcombank – chi nhánh Quy Nhơn Sơ đồ 2.1 Cơ cấu huy động vốn Vietcombank – chi nhánh Quy Nhơn 42 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên sinh viên : Nguyễn Văn Hưng Lớp: TCNH-K37B Cơ sở thực tập : Ngân hàng Vietcombank – chi nhánh Quy Nhơn Địa :số 433 Lạc Long Quân, phường Trần Quang Diệu, Tp Quy Nhơn , tỉnh Bình Định 1.Tiến độ thái độ sinh viên: - Mức độ liên hệ với giảng viên: - Thời gian thực tập quan hệ với sở: - Tiến độ thực hiện: Nội dung báo cáo: - Thực nội dung thực tập: - Thu thập xử lý số liệu thực tế: - Khả hiểu biết thực tế lý thuyết: Hình thức trình bày: Một số ý kiến khác: Đánh giá giảng viên hướng dẫn: …………………(…./10) (Chất lượng báo cáo: tốt, khá, trung bình, yếu) 43 Bình Định, ngày …… tháng…… năm 2017 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN 44 ... nhuận, nâng cao khả cạnh tranh hạ thấp chi phí Có kênh phân phối như:  Kênh phân phối có tiếp xúc trực tiếp với khách hàng: bao gồm hệ thống chi nhánh • Kênh phân phối điện tử: bao gồm hệ thống... nhánh tiếp cận mở rộng đa dạng hóa sản phẩm nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm phục vụ khách hàng tốt nhất, đạt kết kinh doanh tốt, góp phần nâng cao kết kinh doanh Vietcombank Quy Nhơn để giữ vững... cho vay hay mở rộng thị phần, khả tiếp thị ngân hàng Tuy nhiên tổng dư nợ cao chưa hẳn phản ánh hiệu tín dụng ngân hàng cao đơi biểu cho tăng trưởng nóng hoạt động tín dụng, vượt q khả vốn khả