Khoa Bảo hiểm Lớp C10-BH2 Khái quát chung về hoạt động kinh doanh của công ty cổ phần Bảo Việt Nhân Thọ Đông Đô Chương I. Quá trình hình thành và phát triển của công ty 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của công ty cổ phần Bảo Việt Nhân Thọ Đông Đô. Công ty Bảo Việt Nhân Thọ ( BVNT )Hà Tây là doanh nghiệp nhà nước trực thuộc tổng công ty Bảo Hiểm Việt Nam, chính thức thành lập năm 1991, công ty đã và đang phát triển trên 50 loại hình bảo hiểm. Tiền thân của công ty bảo Việt nhân thọ Hà Tây là văn phòng đại diện Hà Sơn Bình được thành lập vào tháng 12 năm 1980 và chính thức đi vào hoạt động vào đầu năm 1981 với các nghiệp vụ chủ yếu là: - Bảo Hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe. - Bảo hiểm tai nạn hành khách trên xe. Năm 1985 thực hiện mở rộng nhiều loại hình Bảo Hiểm về vật nuôi, con người. Độc lập – Tự do – Hạnh phúc quy mô ngày càng lớn, phòng đại diện bảo hiểm Hà Sơn Bình được chia thành công ty Bảo hiểm Hà Tây và công ty bảo hiểm Hòa Bình. Năm 1994 công ty bảo hiểm Hà Tây được phép thành lập các phòng chức năng để thực hiện nhiệm vụ quản lý kinh doanh, các phòng bảo hiểm khu vực huyện, thị xã có nhiệm vụ kinh doanh trực tiếp các loại hình bảo hiểm. Năm 1997 công ty Bảo Hiểm Hà Tây đã tiến hành triển khai các nghiệp vụ BHNT, Công ty bảo hiểm Việt Nam giao cho Bảo Việt Hà Tây triển khai BHNT tại tỉnh với kế hoạch 150 hợp đồng và tổng số phí thu là 112,5 triệu đồng, kết quả là công ty đã phát hành 1271 hợp đồng và tổng số phí thu là 350 triệu đồng. So với kế hoạch số hợp đồng tăng 8,49 lần và số phí bảo hiểm tăng 3,11 lần. 1 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Minh Nguyệt Trang 1 Khoa Bảo hiểm Lớp C10-BH2 Nắm bắt được nhu cầu về BHNT của người dân tại hầu hết các huyện và thị xã, Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam nhận định rằng việc thành lập một phòng bảo hiểm Nhân Thọ - Bảo Việt Hà Tây là cần thiết. Ngày 01/03/1998 phòng Bảo Hiểm Nhân Thọ- bảo Việt Hà Tây chính thức được thành lập. Năm 2000 Bộ Tài Chính đã cho phép thành lập các công ty, Đây là bước ngoặt to lớn về bảo Hiểm Nhân Thọ đối với Thị trường Bảo Hiểm nhân thọ nói chung và Bảo Việt nhân Thọ Hà Tây Nói riêng. Công ty bảo hiểm Nhân Thọ Hà Tây ( bảo Hiểm Hà Tây ) được phép thành lập theo quyết định số 46/QĐ-BTC ngày 27/03/2000 của Bộ Tài Chính. Công ty chính thức đi vào hoạt động với tư cách pháp nhân, con dấu và tài khoản riêng từ ngày 15/06/2000. Công Ty Cổ Phần Bảo Việt Nhân Thọ Đông Đô. - Tên gọi đầy đủ: công ty Cổ Phần Bảo Việt nhân thọ Đông Đô. - Tên giao dịch quốc tế: BaoViet Life Đông Đô. - Hình Thức: công ty cổ phần ( nhà nước giữ 51% cổ phần chi phối ). - Vốn đầu tư khi thành lập: hạch toán phụ thuộc tổng công ty bảo hiểm Việt Nam. - Ngành nghề kinh doanh: Bảo Hiểm Nhân Thọ. - Trụ sở chính: 148 Trần Phú- Hà Đông- Hà Nội. - Tel: (034)3.518071. - Fax: (034)3.511129 . 1.2. Chức Năng, nhiệm vụ và hệ thống tổ chức bộ máy của công ty Bảo Việt Nhân Thọ Đông Đô. 1.2.1. Chức năng. Thực hiện các hoạt đông tái bảo hiểm bằng việc liên kết với các công ty tái bảo hiểm trong và ngoài nước như: Munich Re, Swiss Re… Nhằm thực hiện các hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn. Thực hiện hoạt động đầu tư tài chính vào các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế như: đầu tư vào thị trường chứng khoán, tín dụng, góp vốn liên doanh hay đầu tư vào bất động sản… 2 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Minh Nguyệt Trang 2 Khoa Bảo hiểm Lớp C10-BH2 1.2.2. Nhiệm Vụ - Xây dựng và thực hiện các kế hoạch kinh doanh và các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. - Tuân thủ các chế độ chính sách quản lý kinh tế, quản lí tài sản, quản lí tài chính, quản lí lao động do nhà nước quy định. 1.2.3. Hệ thống tổ chức bộ máy của công ty cổ phần bảo Việt Nhân Thọ Đông Đô. Mặc dù được thành lập chưa lâu, công ty bảo Việt nhân thọ ( BVNT) Đông Đô đã có sự trưởng thành và phát triển không ngừng, có trụ sở riêng, ổn định nhanh về cơ cấu nhân sự, thiết lập các bộ phận phòng, ban, tổ đại lý khai thác chuyên trách trên địa bàn toàn tỉnh, mạng lưới khai thác tuyển chọn, đào tạo cơ bản, từ đó tạo điều kiện cho công ty tăng trưởng ổn định và phát triển trong thời gian tới. Về cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động đã được công ty từng bước hoàn thiện, phù hợp với sự phát triển hoạt động kinh doanh của công ty. Cụ thể công ty gồm có các phòng sau: - Phòng Hành chính- Kế toán. - Phòng phát triển và quản lý đại lý. - Phòng Marketing. - Phòng Dịch vụ khách hàng. Với cơ cấu tổ chức hoạt động như trên các bộ phận phòng ban có các chức năng cụ thể sau: 3 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Minh Nguyệt Trang 3 Khoa Bảo hiểm Lớp C10-BH2 (Sơ đồ 1: sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý doanh nghiệp của công ty BVNT Đông Đô). Giám đốc Phó giám đốc P.Phát triển & quản lý đại lý Ban kiểm tra P.Phục vụ khách hàng KVI Phòng dịch vụ khách hàng Bộ phận tin học P.Kế toán - Tổng hợp Phòng phát hành hợp đồng Phòng marketing Ban A1.12 T.Thất-Q.Oai Ban A02 Hoài Đức Ban A03 Thanh Oai Ban A04 T.Tín P.Xuyên Ban A5, 16, 14 Sơn Tây – Ba Vì Ban A06, A20 C.Mỹ - Xuân Mai Ban A09 Đan Phượng Ban A10 Ứng Hoà Ban A11 Mỹ Đức Ban A13 Phúc Thọ Ban Hà Đông 1, 2, 3, 4 4 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Minh Nguyệt Trang 4 Khoa Bảo hiểm Lớp C10-BH2 5 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Minh Nguyệt Trang 5 Khoa Bảo hiểm Lớp C10-BH2 - Ban Giám Đốc: Giám đốc Bảo hiểm nhân thọ Đông Đô do hội đồng quản trị tổng công ty bổ nhiệm, khen thưởng, kỷ luật theo đề nghị của Tổng giám đốc. Giám đốc là đại diện pháp nhân của công ty, chịu trách nhiệm trước pháp luật và có quyền điều hành cao nhất của công ty bảo hiểm nhân thọ Đông Đô. - Phó Giám Đốc: Là người giám sát trực tiếp tất cả các phòng ban. - Phòng Hành Chính- Kế Toán: Thực hiện các công tác hạch toán kịp thời, đầy đủ tài sản, tiền vốn và các hoạt động thu chi tài chinh, kết quả hoạt động kinh doanh. Ngoài ra phòng còn đảm nhiệm chức năng là lập báo cáo tài chính và kế hoạch kinh doanh hàng năm của công ty, kiểm tra giám sát hoạt động tài chính kế toán của công ty. Tham mưu cho lãnh đạo công ty và tổ chức thực hiện các mặt công tác tổng hợp, hành chính quản trị, tổ chức, đào tạo cán bộ, và tổng hợp pháp chế. Hành chính văn thư, quản trị, thi đua khen thưởng, tuyên truyền, quảng cáo, đảm bảo cơ sở vật chất cho mọi hoạt động của công ty theo sự phân công của lãnh đạo công ty. Quản lý về mặt nhân sự đối với cán bộ quản lý khu vực các huyện, thị xã. Quản lý toàn bộ hệ thống máy tính của công ty, đề xuất với giám đốc công ty phương án sử dụng hệ thống đạt hiệu quả cao nhất. - Phòng Phát triển và quản lý đại lý: Thực hiện các công tác tuyển dụng, đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho đại lí BHNT, thực hiện mở rộng các kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. - Phòng Marketing: Có nhiệm vụ nghiên cứu và dự báo thị trường, tiếp cận thị trường, xây dựng thị trường, xây dựng chương trình quảng cáo. Thu thập thông tin của các 6 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Minh Nguyệt Trang 6 Khoa Bảo hiểm Lớp C10-BH2 đối thủ và sử dụng thông tin tham mưu cho lãnh đạo công ty về kinh doanh và quản lý kinh doanh. Phối hợp với các phòng chức năng nhằm nâng cao hiệu quả khai thác. - Phòng dịch vụ khách hàng: Phòng dịch vụ khách hàng thực hiện quản lý và lưu trữ toàn bộ hợp đồng bảo hiểm của công ty bằng văn bản, giấy tờ và bằng dữ liệu trong máy tính. Lập kế hoạch thu phí hàng tháng để phòng hành chính kế toán có cơ sở in hóa đơn thu phí bảo hiểm định kỳ Phòng còn thực hiện công tác giải quyết quyền lợi bảo hiểm: Hướng dẫn và giải quyết các thủ tục thay đổi, hủy bỏ, dừng nộp phí, giảm số tiền bảo hiểm, khôi phục hợp đồng, Chuyển đổi hợp đồng theo quy định của các điều khoản nghiệp vụ. Ngoài ra còn bao gồm 17 ban kinh doanh dưới sự quản lý của phòng phát triển và quản lý của phòng phát triển và quản lý đại lý: cụ thể bao gồm các ban A01- Thạch Thất, A02- Hoài Đức, A03Thanh Oai, A04 Thường Tín, A05- Sơn Tây, A06- Chương Mĩ, A08- Phú Xuyên, A10- Ứng Hòa, A11- Mỹ Đức, A12- Quốc Oai, A13- Phúc Thọ, A14- Ba Vì, A16- Sơn Tây, A20- Xuân Mai, A01- Hà Đông, A02- Hà Đông, A03- Hà Đông 3, A04- Hà Đông 4. Mỗi phòng ban là một bộ phận cấu thành lên bộ máy tổ chức của công ty thông qua kênh liên hệ đường thẳng và hoạt động rất hiệu quả trong suốt quá trình phát triển của công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Tây. 1.3. Đội ngũ cán bộ công chức, viên chức và lao động của công ty. Công ty cổ phần Bảo Việt Nhân Thọ Đông Đô hiện nay có 30 cán bộ làm việc trong các phòng chức năng và phân công theo công việc trong đó có 2 lao động thuê ngoài, còn lại là lao động kí hợp đồng không thời hạn và chủ yếu nằm trong biên chế của tổng công ty. Mặt bằng chung về trình độ lao động tương đối, đại học chiếm 66.7%. Đội ngũ của công ty về cơ bản đã đáp ứng được yêu cầu công việc, có trình độ và năng lực công tác. Đội ngũ lao động trẻ, nhiệt tình, năng động với công việc, ham học hỏi cầu tiến bộ, có tinh 7 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Minh Nguyệt Trang 7 Khoa Bảo hiểm Lớp C10-BH2 thần bắt kịp sự thay đổi trong thời đại mới. Sau đây là bảng phân bố lao động của công ty. (Bảng 1: Bảng phân bố lao động của công ty bảo BVNT Đông Đô). Phòng Ban Đơn vị tính Số Lượng Ban Giám Đốc Người 2 Phòng phát triển và quản lý đại lý Người 6 Phòng dịch vụ khách hàng Người 6 Phòng Kế Toán- Tổng Hợp Người 11 Phòng Marketing Người 3 Bộ phận tin học Người 1 Tổng Cộng Người 30 (Nguồn báo cáo tổng kết năm của Bảo Việt nhân thọ Đông Đô) 1.4. Cơ sở vật chất kĩ thuật Để phục vụ tốt cho công tác của nhân viên trong công ty, hiện nay công ty đã thực hiện ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý, tin học hóa toàn bộ hệ thống và có sự liên kết giữa các phòng ban… (Bảng 2: Thống kê trang thiết bị của công ty BVNT Đông Đô). STT Tên Thiết bị Đơn vị tính Số Lượng 1 Máy vi tính để bàn Chiếc 42 2 Máy photocopy Chiếc 2 3 Máy vi tính xách tay Chiếc 3 4 Máy fax Chiếc 1 5 Ôtô Chiếc 2 6 Máy in Chiếc 15 7 Máy chủ HP 9000/A500 Chiếc 1 8 Máy chủ quản lý công văn Chiếc 1 ( Nguồn: báo cáo tổng kết năm của công ty BVNT Đông Đô ) Ngoài ra để phục vụ cho công tác đào tạo đại lý, công ty còn trang bị hệ thống đèn chiếu và một bộ máy projector. 1.5. Những thuận lợi và khó khăn của Bảo Việt nhân thọ Đông Đô. 8 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Minh Nguyệt Trang 8 Khoa Bảo hiểm Lớp C10-BH2 Từ khi thành lập đến nay công ty đã đạt được những thành công đáng kể, Để đạt được những thành công đó công ty đã gặp nhiều thuận lợi nhưng cũng không ít khó khăn đòi hỏi công ty cần khắc phục. 1.5.1. Thuận lợi. Khi mới thành lập trình độ của cán bộ công ty còn hạn chế, cán bộ có trình độ đại học còn ít, chủ yếu là trung cấp hoặc tốt nghiệp phổ thông trung học. Hiện nay khả năng và trình độ của cán bộ nhân viên, đại lý của công ty ngày càng được nâng cao. Số nhân viên có bằng đại học chiếm 66.7% trên tổng số nhân viên của công ty. Công ty đã thực hiện các chính sách thu nhập dành cho cán bộ, đại lý ngày càng hoàn thiện: Vd năm 2008 thực hiện chính sách làm ra ( hiệp hội Marketing quốc tế ), đã cổ vũ, động viên tinh thần cho cán bộ nhân viên có tinh thần cố gắng hơn trong công việc, làm việc có hiệu quả. Hiện nay thị trường của công ty đã được mở rộng, theo đó số khách hàng có khả năng về kinh tế, có nhu cầu được bảo vệ cũng tăng hơn so với trước đây như vậy số lượng khách hàng, thị trường của công ty rất lớn. Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có rất nhiều công ty BHNT vì thế các tổ chức, cá nhân có thể so sánh lợi ích giữa BHNT với các tổ chức tài chính khác… Thông qua truyền thông các tổ chức, công ty có thể quảng cáo về công ty mình, quảng cáo về thương hiệu của mình .đối với công ty BVNT Đông Đô mối quan hệ giữa các ban ngành đoàn thể và phương tiện truyền thông rất tốt ( thường là 1 tháng công ty có 2 chương trình phát trên đài truyền hình Hà Nội). Đây là điều mà rất ít công ty thực hiện được. Thương hiệu của một công ty vô cùng quan trọng, một công ty có thương hiệu trên thị trường chứng tỏ nó có uy tín. Công ty Bảo Việt nhân thọ Đông Đô đã và đang tiếp nối truyền thống của Tập Đoàn Tài Chính- Bảo Hiểm, một tập đoàn có thương hiệu vững chắc thên thị trường bảo hiểm nói chung và tập đoàn bảo hiểm nhân thọ nói riêng. 9 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Minh Nguyệt Trang 9 Khoa Bảo hiểm Lớp C10-BH2 1.5.2. Khó khăn Hiện nay nền kinh tế thế giới nói chung, nền kinh tế của nước ta nói riêng rơi vào tình trạng khủng hoảng điều này ảnh hưởng rất lớn tới tâm lý của người dân khi mua bảo hiểm ( họ không yên tâm khi tham gia bảo hiểm hoặc thu nhập của họ bị giảm, cuộc sống gặp khó khăn…). Trình độ đại lý của công ty hiện nay chưa thực sự đồng đều, một số trưởng nhóm kinh doanh vẫn chưa có nhiều năng lực quản lí. Thị trường của công ty mở rộng nhưng thực tế lực lượng đại lí của công ty còn ít nên phân bố còn dàn chải. Nếu không mở rộng thêm đại lý có thể dẫn đến tình trạng mất thị trường… Rào cản tâm lý của đội ngũ nhân viên rất lớn bởi vì tính chất của công việc là chủ động trong công việc và thay đổi theo xu hướng chung của thị trường, nhưng một số cá nhân lại ngại sự thay đổi trong tác phong làm việc, trong việc giải quyết công việc …. 10 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Minh Nguyệt Trang 10 [...]...Khoa Bảo hiểm Lớp C10-BH2 Chương II Tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm của công ty cổ phần Bảo Hiểm Nhân Thọ Đông Đô 2.1 Thực trạng công thác khai thác Thành lập và đi vào hoạt động ngày 15/3/2001 đến nay công ty đã đạt được những thành tựu nhất định về hoạt đông kinh doanh Hiệu quả kinh doanh tăng theo các năm, đặc biệt là công tác khai thác của công ty 2.1.1 Công tác tổ chức hệ... công ty được ủy ban nhân dân tỉnh tặng bằng khen … Các sản phẩm của công ty đa dạng, đã đáp ứng nhu cầu của thị trường và của khách hàng Công ty bảo hiểm nhân thọ Đông Đô đã có nhiều chính sách thu hút nhân tài vào làm việc tại công ty, công ty có nhiều chính sách đãi ngộ đối với nhân viên, tạo điều kiện cho nhân viên phát huy năng lực và hết lòng làm việc vì công ty Khách hàng tin tưởng và hài lòng về. .. tăng theo Hơn nữa từ khi các công ty BHNT thâm nhập thị trường Việt Nam do đó để đứng vững trên thị trường và thúc đẩy hoạt động kinh doanh các công ty đều chú trọng đến công tác đào tạo và phát triển hệ thống đại lý nên số lượng đại lý trên thị trường BHNT nói chung và của công ty BVNT Đông Đô ngày càng tăng So với năm 2000 ( là năm công ty BVNT Đông Đô chính thức đi vào hoạt động ) số lượng đại lý đã... kết quả đáng kể 2.1.3 Kết quả khai thác Về kết quả kinh doanh, đánh giá kết quả kinh doanh của công ty BVNT Đông Đô chúng ta đi xem xét doanh thu khai thác của công ty 15 Sinh viên thực hiện: 15 Nguyễn Minh Nguyệt Trang Khoa Bảo hiểm Lớp C10-BH2 (Bảng 3 : Doanh thu khai thác mới ( phí đầu tiên ) qua các năm trên từng địa bàn tỉnh Hà Tây (cũ) của công ty BVNT Đông Đô) Khu vực ThạchThất Hoài Đức Thanh Oai... các năm do biến động của chỉ tiêu doanh thu phí 2.2 Hoạt động Marketing Hoạt động Marketing của công ty chủ yếu là tuyên truyền quảng cáo, thực hiện quan hệ công chúng PR và hỗ trợ các đại lý trong công tác khai thác Về tuyên truyền quảng cáo: Hoạt động tuyên truyền quảng cáo của công ty thể hiện trong năm 2008 như sau: Thực hiện 08 phóng sự 21 tin trên truyền hình về lễ tổng kết công ty, giới thiệu... 2008 Công ty cần có những biện pháp cụ thể để số trường hợp trục lợi giảm 26 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Minh Nguyệt Trang Khoa Bảo hiểm Lớp C10-BH2 Chương III Nhận xét và khuyến nghị 3.1 Đánh giá chung về hoạt động của công ty trong thời gian qua 3.1.1 Những thành công Với những thành tích đã đạt được, công ty bảo hiểm nhân thọ Đông Đô đã vinh dự được bộ tài chính tặng cờ thi đua năm 2005, năm 2006 công. .. theo kịp các đại lý khác… 2.5 .Công tác giám định bồi thường Công ty luôn chú trọng đảm bảo giải quyết chi trả kịp thời về quyền lợi BH cho khách hàng đúng đủ, nhanh chóng, điều đó thể hiện ở việc công ty đã nhanh chóng giải quyết quyền lợi cho người tham gia Công tác giám định của công ty được thể hiện qua bảng sau: (Bảng 8: Công tác giám định bồi thường của công ty BHNT Đông Đô giai đoạn 2005-2008) Chỉ... lý của công ty còn thưa nên hoạt động chưa đồng bộ gây khó khăn cho việc phát triển sản phẩm… 3.1.2.4 Một số hạn chế khác Công ty chưa khai thác triệt để hệ thống công nghệ thông tin hiện đại trong hoạt động kinh doanh của công ty Công ty mới phát triển thị trường ra vào thị trường Hà Nội nên chưa có đội ngũ đại lý tại các quận tại thị trường mới này Hệ thống tổ chức bộ máy còn chưa hoàn chỉnh Công. .. bảo trả nhanh, trả đủ cho khách hàng 3.2.3 Hoạt động Marketing Đẩy mạnh công tác tuyên truyền phổ biến kiến thức về bảo hiểm qua hình thức như: tổ chức các hội nghị giới thiệu về công ty và về sản phẩm,tổ chức các cuộc thi tìm hiểu về công ty, phát tờ rơi, quảng cáo về công ty thông qua báo đài, tivi, internet, tài trợ cho các chương trình… Sử dụng linh hoạt các kênh phân phối và dịch vụ môi giới bảo. .. thành công Bước 5: Trao hợp đồng Bước 6: Phục vụ khách hàng Trên đây là các bước khai thác sản phẩm BHNT cho các đại lý của công ty Tuy nhiên các đại lý của công ty phần lớn còn trẻ và thiếu kinh nghiệm vì thế hệ thống khai thác của công ty còn gặp phải một số khó khăn nhất định, 14 Sinh viên thực hiện: 14 Nguyễn Minh Nguyệt Trang Khoa Bảo hiểm Lớp C10-BH2 ban giám đốc, cán bộ nhân viên của công ty và . triển của công ty 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của công ty cổ phần Bảo Việt Nhân Thọ Đông Đô. Công ty Bảo Việt Nhân Thọ ( BVNT )Hà Tây là doanh. pháp nhân, con dấu và tài khoản riêng từ ngày 15/06/2000. Công Ty Cổ Phần Bảo Việt Nhân Thọ Đông Đô. - Tên gọi đầy đủ: công ty Cổ Phần Bảo Việt nhân thọ Đông