THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY TẠI VPBANK CHI NHÁNH NAM NAM ĐỊNH 2.1- Khái quát về VPBank chi nhánh Nam Định. 2.1.1.Cơ cấu tổ chức và màng lưới hoạt động. - Đặc điểm của VPBank chi nhánh Nam Định VPBank Nam Định mới thành lập và đi vào hoạt động từ tháng 5/2007. Cuối năm 2006 VPBank Việt Nam đã bắt tay vào khảo sát và phân tích thị trường Nam Định. Sau một thời gian khảo sát và phân tích, Ngày 09/03/2007 Hội đồng VPBank đã ra quyết định số 278-2007/QĐ-HĐQT chính thức thành lập VPBank chi nhánh Nam Định. Khoảng thời gian từ tháng 3/2007 đến tháng 5/2007 là quá trình chuẩn bị cơ sở vật chất kỹ thuật và bộ máy nhân lực. Ngày 24/5/2007 VPBank chính thức khai trương đi vào hoạt động. VPBank Nam Định là ngân hàng TMCP đầu tiên hoạt động tại Nam Định. Hiện tại trên địa bàn tỉnh Nam Định có các chi nhánh ngân hàng thương mại quốc doanh hoạt động, đó là Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Nam Định, Ngân hàng Công thương chi nhánh Nam Định, Ngân hàng Đầu tư chi nhánh Nam Định. Ngoài ra còn có một số ngân hàng như Ngân hàng Chính sách Xã hội, Ngân hàng Phát triển và hệ thống quỹ tín dụng nhân dân cơ sở. Cho đến 31/12/2007 thì trên địa bàn tỉnh Nam Định VPBank là ngân hàng TMCP duy nhất hoạt động. Trong tương lai gần có một số ngân hàng TMCP khác mở chi nhánh hoạt động tại Nam Định như ngân hàng Hằng hải, ngân hàng Đông Á… - Địa điểm trụ sở VPBank chi nhánh Nam Định đặt tạo toà nhà số 69 đường Lê Hồng Phong Thành phố Nam Định Tỉnh Nam Định. Tuy không lớn nhưng đây là vị trí rất thuận lợi cho giao dịch với khách hàng . Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động của VPBank chi nhánh Nam Định . Ban Giám đốc Phòng Phục vụ Khách hàng Phòng Kế toán Tin học Phòng Hành chính Phòng Giao dịch Kho quỹ Phòng Giao dich Đò quan Phòng Giao dịch Lạc quần - Chức năng và cơ cấu nhân lực các bộ phận tại VPBank chi nhánh Nam Định. + Ban Giám đốc : Ban Giám đốc là cơ quan có quyền lực cao nhất tại VPBank Nam Định, Ban Giám đốc thực hiện chức năng lãnh đạo, quản lý, điều hành chung các mặt hoạt động trên cơ sở pháp luật, các quy định quản lý của ngân hàng Nhà nước, các quy định và sự điều hành của Hội sở VPBank. Ban Giám đốc VPBank Nam Định bao gồm 02 người, là những người có trình độ Đại học và đã có nhiều năm kinh nghiệm quản trị ngân hàng thương mại. Lãnh đạo Ban Giám đốc là Giám đốc chi nhánh. Phó Giám đốc chi nhánh là người giúp việc và thực hiện theo sự uỷ quyền của Giám đốc chi nhánh. Giám đốc chi nhánh là người đại diện theo pháp luật của chi nhánh.Trực thuộc Ban Giám đốc là các phòng chức năng và các phòng giao dịch. + Phòng Giao dịch Kho quỹ Phòng giao dịch kho quỹ có chức năng tổ chức thực hiện các giao dịch với khách hàng và quản lý kho tiền. Thời điểm hiện tại phòng Giao dịch kho quỹ có 08 người bao gồm: 01 lãnh đạo phòng, 05 nhân viên giao dịch, 02 nhân viên kho quỹ. + Phòng kế toán tin học: Phòng kế toán tin học thực hiện các nghiệp vụ kế toán nội bộ và quản trị mạng máy tính. Nghiệp vụ kế toán nội bộ bao gồm những nghiệp vụ kế toán không giao dịch trực tiếp với khách hàng như: kế toán tài sản, kế toán chi phí…. Thời điểm hiện tại phòng kế toán tin học có 04 người trong đó có 01 người lãnh đạo kiêm công tác kế toán tổng hợp, 02 nhân viên kế toán, 01 nhân viên tin học quản trị mạng máy tính. + Phòng phục vụ khách hàng: Phòng phục vụ khách hàng thực hiện các chức năng tín dụng và thanh toán Quốc tế ( cho vay, bảo lãnh, thanh toán quốc tế…). Thời điểm hiện tại nhân lực phòng phục vụ khách có 10 người trong đó có 01 lãnh đạo phòng, 01 nhân viên thanh toán quốc tế, còn lại là cán bộ tín dụng và cán bộ thẩm định tài sản. Nhân lực của phòng phục vụ khách hàng được bố trí các nhân viên có năng lực, trình độ cao để phù hợp với tính chất công việc và nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng + Phòng hành chính: Phòng hành chính thực hiện các nhiệm vụ hành chính, tạo mọi điều kiện cho các phòng chức năng vận hành. Thời điểm hiện tại nhân lực phòng hành chính bao gồm 06 nhân viên. 01 Nhân viên làm công tác nhân sự kiêm lãnh đạo phòng, 01 nhân viên văn thư hành chính, 01 nhân viên lái xe và 03 nhân viên phụ trách an ninh. + Các phòng giao dịch Các phòng giao dịch có chức năng tổ chức các hoạt động kinh doanh. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của các phòng giao dịch là: huy động vốn , cho vay, cung ứng các dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng. Tại các phòng giao dịch không có các nghiệp vụ như kế toán nội bộ, tổ chức nhân sự. Đứng đầu các phòng giao dịch có trưởng phòng giao dịch, trưởng phòng giao dịch chịu sự điều hành của Giám đốc chi nhánh. Phòng giao dịch có 02 tổ công tác đó là tổ tín dụng và tổ giao dịch kho quỹ. Tổ tín dụng thực hiện các hoạt động tín dụng , tổ giao dịch kho quỹ thực hiện các giao dịch với khách hàng và quản lý kho tiền. Sau khi thành lập chi nhánh vào tháng 5/2007, VPBank Nam Định đồng Thời thực hiện hai nhiệm vụ là tổ chức hoạt động kinh doanh đồng thời khảo sát để phát triển màng lưới hoạt động. Kết quả cho đến tháng 6/2008 Tại VPBank Nam Định đã có 02 phòng giao dịch. Phòng Giao dịch Đò quan Phòng Giao dịch Đò quan được thành lập và khai trương hoạt động vào tháng 1/2008. Phòng Giao dịch Đò quan có trụ sở tại số 2 đường Đặng Xuân Bảng- Phường Cửa Nam- Thành phố Nam Định. Đứng đầu Phòng Giao dịch Đò quan có 01 trưởng phòng chịu trách nhiệm chỉ đạo phòng. Phòng Giao dịch Đò quan có hai tổ công tác đó là Tổ tín dụng và Tổ Giao dịch Kho quỹ. Hai tổ công tác thực hiện hai nhiệm vụ cơ bản là hoạt động tín dụng và hoạt động giao dịch với khách hàng. Tại Phòng Giao dịch Đò quan có 01 trưởng phòng và 13 nhân viên. Thị phần chủ yếu của Phòng Giao dịch Đò quan là cho vay các Huyện Nghĩa Hưng, Nam Trực và phía nam Thành phố Nam Định. Phòng giao dịch Lạc Quần Phòng Giao dịch Giao dịch Lạc quần thành lập, khai trương hoạt động từ tháng 5/2008. Trụ sở của Phòng Giao dịch Lạc quần đóng tại thị trấn Cổ lễ huyện Trực Ninh. Chức năng của Phòng Giao dịch Lạc quần là thực hiện chức năng kinh doanh. Thị trường mục tiêu của Phòng Giao dịch Lạc quần là phục vụ các khách hàng thuộc 05 huyện phía nam tỉnh Nam Định. Cơ cấu tổ chức của Phòng Giao dịch Lạc quần bao gồm 01 trưởng phòng thực hiện chỉ đạo chung hoạt động của phòng và là đại diện theo pháp luật của Phòng Giao dịch Lạc quần. Phòng Giao dịc Lạc Quần bao gồm 02 tổ công tác là tổ tín dụng và tổ giao dịch kho quỹ. Tổ tín dụng có Nhiệm vụ thực hiện các hoạt động tín dụng . Tổ Giao dịch Kho quỹ có nhiệm vụ thực hiện các giao dịch với khách hàng. Tổng số CBCNV của Phòng Giao dịch Lạc quần là 11 người . Thị phần của Phòng Giao dịch Lạc Quần là cho vay 5 huyện phía nam của tỉnh là các huyện như : huyện Hải Hậu, huyện Giao Thuỷ, huyện Xuân trường, Huyên Trực Ninh và một phần của huyện Nam Trực. 2.1.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh của VPBank Nam Định 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn : Huy động vốn là một hoạt động truyền thống của ngân hàng thương mại. Nguồn vốn là tiền đề cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và đối với mở rộng cho vay nói riêng. Nguồn vốn cơ bản cho hoạt động của các ngân hàng là nguồn vốn huy động, vì vậy muốn có vốn cho vay thì phải tổ chức tốt hoạt động huy động vốn . Hoạt động huy động vốn phải đi trước một bước và phải được quan tâm đặc biệt. Để thực hiện huy động vốn, các ngân hàng phải căn cứ vào đặc điểm của các nguồn tiền đang tồn tại trong nền kinh tế để thiết kế các sản phẩm huy động vốn phù hợp. Các sản phẩm huy động vốn của các ngân hàng thương mại thông thường là: tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, phát hành giấy tờ có giá, đi vay các tổ chức, cá nhân….Sản phẩm tiền gửi thanh toán được thiết kế nhằm thu hút các nguồn tiền đang trong quá trình sản xuất lưu thông, khách hàng gửi vào Ngân hàng nhằm mục đích bảo đảm an ninh và sử dụng các dịch vụ thanh toán của ngân hàng. Sản phẩm tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá… là nhằm vào những khoản tiền tiết kiệm của các hộ gia đình, cá nhân, tổ chức kinh tế gửi vào ngân hàng với mục đích lấy lãi. Tại VPBank Nam Định, các sản phẩm huy động vốn của VPBank Nam Định chủ yếu là tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn bằng đồng Việt Nam và bằng ngoại tệ. Mặc dù được phép nhưng kể từ khi khai trương hoạt động VPBank Nam Định chưa tổ chức phát hành giấy tờ có giá hoặc đi vay các TCKT, cá nhân để huy động vốn . Tổ chức phát hành giấy tờ có giá và đi vay để huy động vốn là việc làm cần thiết đối với các chi nhánh mới thành lập, nó tạo ra một nguồn vốn ổn định để cho vay. Lý do mà VPBank Nam Định chưa tổ chức huy động vốn bằng phương thức phát hành giấy tờ có giá là do tình hình thị trường tiền tệ hiện nay đang có nhiều bất ổn. Sau đây là những số liệu phản ánh kết quả huy động vốn tại VPBank Nam Định qua các thời kỳ: quý IV.2007, quý I và quý II 2008 và kết quả tổng hợp từ 30/9/2007 đến 30/6/2008 Bảng 2.1- KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN QUÝ IV-2007 Đơn vị: tỷ đồng Thời điểm Thời điểm So sánh S Chỉ tiêu 30/09/2007 31/12/2007 Số Số TT Số dư Tỷ Số dư Tỷ Tuyệt Tương NVHĐ Trọng NVHĐ Trọng Đối Đối Tổng NV huy động 88 100 126 100 38 143 1 Nguồn vốn nội tệ 79 89 111 89 33 142 1,1 Tiền gửi thanh toán 1 0.7 1 1 1 217 1,2 Tiền gửi tiết kiệm 78 89 110 88 32 141 Tiết kiệm không KH 1 1.1 1 1 0 105 Tiết kiệm có kỳ hạn 77 88 109 87 32 142 2 NV ngoại tệ quy đổi 9 11 14 11 5 152 2,1 Tiền gửi thanh toán - - - - - 2,2 Tiền gửi tiết kiệm 9 11 14 11 5 152 Tiết kiệm không KH - - - - - Tiết kiệm có kỳ hạn 9 11 14 11 5 152 Nguồn: báo cáo kế toán VPBank chi nhánh Nam Định Bảng 2.2 - KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN QUÝ I-2008 Đơn vị: tỷ đồng Thời điểm Thời điểm So sánh S Chỉ tiêu 31/12/2007 31/03/2008 Số Số TT Số dư Tỷ Số dư Tỷ Tuyệt Tương NVHĐ Trọng NVHĐ Trọng Đối Đối (%) (%) (%) Tổng NV huy động 126 100 221 100 95 176 1 Nguồn vốn nội tệ 111 89 207 94 96 186 1,1 Tiền gửi thanh toán 1 1 2 1 1 161 1,2 Tiền gửi tiết kiệm 110 88 205 93 95 186 Tiết kiệm không KH 1 1 1 1 0 139 Tiết kiệm có kỳ hạn 109 87 203 92 95 187 2 NV ngoại tệ quy đổi 14 11 14 6 - 98 2,1 Tiền gửi thanh toán - - - - - 2,2 Tiền gửi tiết kiệm 14 11 14 6 - 98 Tiết kiệm không KH - - - - - Tiết kiệm có kỳ hạn 14 11 14 6 - 98 Nguồn: báo cáo kế toán VPBank chi nhánh Nam Định Bảng 2.3- - KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN QUÝ II.2008 Đơn vị: tỷ đồng Thời điểm Thời điểm So sánh S Chỉ tiêu 31/03/2008 30/06/2008 Số Số TT Số dư Tỷ Số dư Tỷ Tuyệt Tương NVHĐ Trọng NVHĐ Trọng Đối Đối (%) (%) (%) Tổng NV huy động 221 100 225 100 4 102 1 Nguồn vốn nội tệ 207 94 211 94 4 102 1,1 Tiền gửi thanh toán 2 0.9 3 1 1 129 1,2 Tiền gửi tiết kiệm 205 93 209 93 4 102 Tiết kiệm không KH 1 0.6 1 0 (1) 53 Tiết kiệm có kỳ hạn 203 92 208 93 4 102 2 NV ngoại tệ quy đổi 14 6 13 6 (1) 95 2,1 Tiền gửi thanh toán - - - - - 2,2 Tiền gửi tiết kiệm 14 6 13 6 (1) 95 Tiết kiệm không KH - - - - - Tiết kiệm có kỳ hạn 14 6 13 6 (1) 95 Nguồn: báo cáo kế toán VPBank chi nhánh Nam Định Bảng 2.4- - TỔNG HỢP KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN (30-9-2007 Đến 30-6-2008) Đơn vị: tỷ đồng Thời điểm Thời điểm So sánh S Chỉ tiêu 30/09/2007 30/06/2008 Số Số TT Số dư Tỷ Số dư Tỷ Tuyệt Tương NVHĐ Trọng NVHĐ Trọng Đối Đối (%) (%) (%) Tổng NV huy động 88 100 225 100 137 255 1 Nguồn vốn nội tệ 79 89 211 94 133 269 1,1 Tiền gửi thanh toán 1 0.7 3 1 2 451 1,2 Tiền gửi tiết kiệm 78 89 209 93 131 268 Tiết kiệm không KH 1 1.1 1 0 (0) 78 Tiết kiệm có kỳ hạn 77 88 208 93 131 270 2 NV ngoại tệ quy đổi 9 11 13 6 4 142 2,1 Tiền gửi thanh toán - - - - - 2,2 Tiền gửi tiết kiệm 9 11 13 6 4 142 Tiết kiệm có kỳ hạn 9 11 13 6 4 142 Nguồn: báo cáo kế toán VPBank chi nhánh Nam Định Nhìn lại quá trình hoạt động huy động vốn kể từ khi thành lập thì công tác huy động vốn của VPBank Nam Định có thể đánh giá là khá tốt. Nếu tính trung bình mức gia tăng nguồn vốn trong 9 tháng hoạt động ( từ 30/9/2007 đến 30/6/2008 ) thì VPBank Nam Định đạt mức gia tăng nguồn vốn là 15 tỷ đồng / tháng, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn trung bình đạt 17%/ tháng. Kết quả đó có phần cao hơn những ngân hàng thương mại trên Địa bàn và cũng cao hơn những chi nhánh VPBank ở các tỉnh bạn thành lập cùng thời kỳ. Nếu phân tích trong nguồn vốn huy động tại VPBank Nam Định tại các thời điểm cuối quý các quý từ quý III-2007 đến quý II.2008 thì thấy nguồn vốn của VPBank Nam Định không ngừng tăng lên cả về số tuyệt đối và số tương đối, Số dư nguồn vốn cao nhất là vào quý I.2008, đây là dịp tết nguyên đán, nhu cầu vốn dự trữ và cho sản xuất kinh doanh ở một số hàng hoá phục vụ cho tiêu dùng dịp tết giảm thấp vì vậy mà lượng tiền gửi tăng lên. Trong tổng nguồn vốn huy động thì tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là chủ yếu (93%), nguồn tiền gửi trên các tài khoản tiền gửi thanh toán không đáng kể. Trong tổng tiền gửi tiết kiệm thì tiết kiệm có kỳ hạn ngắn ( từ 1 đến 3 tháng ) chiếm tỷ trọng cao lý do một phần do cơ cấu lãi suất huy động của VPBank Nam Định cao ở những kỳ hạn ngắn, một phần là do lạm phát gia tăng dẫn đến tâm lý người dân muốn gửi kỳ hạn ngắn để dễ dàng đáo hạn khi lãi suất tăng. Kể từ đầu quý II-2008 công tác huy động vốn trở lên rất khó khăn, lý do là trong giai đoạn này Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đang thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt để kiềm chế lạm phát. Một nguyên nhân nữa dẫn đến việc huy động vốn của các ngân hàng khó khăn là do lạm phát ngày càng gia tăng. Khi lạm phát ở mức độ cao, người dân không có tâm lý lắm giữ tiền mà chuyển thành lắm giữ hàng hoá và các tài sản khác vì vậy tiền gửi tiết kiệm tại VPBank Nam Định và các ngân hàng đều giảm mạnh Trong những tháng gần đây do lạm phát gia tăng, các ngân hàng luôn phải tăng lãi suất huy động vốn , khách hàng có tâm lý gửi tiết kiệm với kỳ hạn ngắn để dễ bề đáo hạn chuyển đổi sang lãi suất cao vì vậy nếu có tổ chức phát hành giấy tờ có giá cũng khó mang lại kết quả cao. Hơn nữa muốn phát hành giấy tờ có giá phải tiến hành xin phép ngân hàng nhà nước, việc xin phép cần phải thông qua Hội sở VPBank. 2.1.2.2.Hoạt động cho vay : Cho vay là hoạt động truyền thống của ngân hàng thương mại. Cho vay và mở rộng cho vay có một vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động và kết quả kinh doanh của các ngân hàng thương mại. Tại VPBank Nam Định là một ngân hàng mới thành lập, hoạt động cho vay càng có nhiều ý nghĩa trong tổng hoạt động của ngân hàng. Nhận thức được vai trò của hoạt động cho vay, ngay từ ngày đầu thành lập, hoạt động cho vay đã được chú trọng và quan tâm đặc biệt. Căn cứ vào chiến lược, thị trường mục tiêu, khách hàng mục tiêu của VPBank Việt Nam, VPBank Nam Định đã tự xây dựng định hướng mục tiêu của mình . Theo định hướng đó thì VPBank chi nhánh Nam Định triển khai cho vay đối với các thị trường chính là: các khách hàng cư trú hoặc tổ chức sản xuất kinh doanh tại Thành phố Nam Định; các khách hàng thuộc các ngành nghề như thương mại, dịch vụ, sản xuất tiểu thủ công nghiệp, tiêu dùng. Mục tiêu của VPBank chi nhánh Nam Định là đến tháng 6/2008 đưa tổng dư của chi nhánh lên 200 tỷ đồng. Theo các báo cáo kế toán trong thời gian từ 30/9/2007 đến 30/6/2008 hoạt động cho vay và đầu tư tại VPBank Nam Định như sau: Bảng 2.5. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY (30/9/2007- 30/6/2008 ) Đơn vị: tỷ đồng S Chỉ tiêu Quý Quý Quý Tổng TT IV.2007 I.2008 II.2008 1 Dư nợ đầu kỳ 14 68.9 120.7 2 DSCV trong kỳ 76 69.9 12.7 159 3 Dư nợ cuối kỳ 69 120.7 122.3 4 Tăng so với đầu kỳ 55 52 1.6 108 5 Dư nợ xấu 0 0 0 Nguồn: báo cáo kế toán các quý VPBank chi nhánh Nam Định . Nhìn vào kết quả hoạt động cho vay trong thời gian vừa qua tại VPBank Nam Định thấy rằng hoạt động cho vay tại VPBank Nam Định diễn ra khá tốt. Mức gia tăng dư nợ bình quân là 12 tỷ đồng /tháng, tốc độ Trăng trưởng dư nợ là 85%/ tháng. Nếu nhìn cục bộ các giai đoạn thì thấy rằng trong các giai đoạn quý IV.2007, quý I.2008 khá tốt. Trong hai quý này đã cho vay và tăng trưởng [...]... ngoại thành, các thị trấn lớn lân cận Thành phố Nam Định Việc thay đổi thị trường cho vay đã giúp cho VPBank Nam Định nhanh chóng mở rộng được cho vay từ đó tăng nhanh thu nhập Kết quả kinh doanh tăng nhanh còn do lãi suất cho vay bình quân của VPBank Nam Định cho vay cao hơn các NHTM khác Lãi suất cho vay bình quân cao bởi vì VPBank Nam Định chủ động cho vay các khách hàng ở ngoại thành và các thị trấn... lập VPBank Nam Định chưa có nợ xấu phát sinh Trong cơ cấu cho vay có 100% dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo, phổ biến các món cho vay có dư nợ từ 300-500 triệu cơ cấu đó đó sẽ giúp cho VPBank Nam Định có chất lượng tín dụng tốt hơn Cơ cấu dư nợ phân tích theo hình thức đảm bảo tiền vay thì thấy rằng 100% dư nợ cho vay của VPBank Nam Định là cho vay có tài sản làm đảm bảo, điều đó giúp cho VPBank Nam Định. .. gian và chi phí cho khách hàng Tăng cường quản lý chất lượng tín dụng: tại VPBank Nam Định có quy trình tái thẩm định trong khi cho vay Theo đó đối với những khoản cho vay lớn, những khoản cho vay có nhiều dấu hiệu rủi ro cao đều phải thông qua khâu tái thẩm định Tại VPBank Nam Định phân định độc lập trách nhiệm người cho vay và người quản lý món vay, người cho vay độc lập với người quản lý món vay Thường... 100 100 Để phản ánh chi tiết về mức độ mở rộng cho vay, các biến động về cơ cấu cho vay phân tích theo loại cho vay, phân tích theo ngành nghề cho vay, phân tích theo biện pháp đảm bảo tiền vay, phân tích theo mục đích sử dụng tiền vay Dưới đây là các báo cáo chi tiết về kết quả mở rộng cho vay của 3 quý Bảng 2.9- KẾT QUẢ MỞ RỘNG CHO VAY QUÝ IV-2007 Đơn vị: tỷ đồng Dư nợ DS cho vay S Chỉ tiêu 30/09/2007... gian tuy ngắn nhưng VPBank chi nhánh Nam Định đã thực hiện mở rộng cho vay khá tốt Qua nghiên cứu phân tích các báo cáo hoạt động của VPBank Nam Định thấy rằng, ngay từ khi thành lập VPBank đã nhận thức rõ được vai trò của hoạt động tín dụng và mở rộng cho vay đối với hoạt động của VPBank trong giai đoạn đầu phát triển Từ đó có các giải pháp đúng hướng đối với mở rộng cho vay Nam Định tuy là trung tâm... dụng với VPBank Nam Định là 120 tỷ đồng do vậy mà VPBank Nam Định không thăng trưởng được dư nợ Để có cái nhìn khái quát về hoạt động cho vay và mở rộng cho vay, dưới đây là kết quả mở rộng cho vay cả 3 quý Bảng 2.12- KẾT QUẢ MỞ RỘNG CHO VAY ( 30/9/2007-30/6/2008) Đơn vị: tỷ đồng Dư nợ S Chỉ tiêu 30/09/2007 TT Tỷ Dư nợ Trọng (%) Tổng dư nợ 14.1 100 100 I Phân theo loại vay 14.1 2.9 20 1 Cho vay ngắn... Nông thôn Nam định lắm giữ vì vậy VPBank Nam Định xác định đối thủ cạnh tranh chính là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Định Trong chính sách lãi suất VPBank luôn xây dựng lãi suất cho vay thấp hơn lãi suất cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Nam Định Mở rộng sản phẩm cho vay ôtô để thu hút khách hàng VPBank có sản phẩm cho vay mua ôtô rất tiện lợi cho khách hàng... cáo kế toán VPBank chi nhánh Nam Định So với QIV.07 (%) 5,46 186 5,83 189 98.3 91 102 1.7 4,9 157 0 55 -0.69 Quý II-2008 Số Tiền So với QI.08 (%) 8,1 147 7,9 146 97.5 0.2 220 2.5 7,2 147 0.83 152 +0.14 2.2 Thực trạng mở rộng cho vay của VPBank chi nhánh Nam Định 2.2.1 Cơ sở pháp lý của hoạt động cho vay tại VPBank Nam Định 2.2.1.1 Chính sách tín dụng của VPBank Chính sách tín dụng của VPBank được thể... hiện nay VPBank Nam Định được công chúng tỉnh Nam Định đánh giá cao về tác phong phục vụ Thành công đó qua phân tích thì thấy nó xuất phát từ một số nguyên nhân như sau: Một là: kể từ khi khai trương đi vào hoạt động VPBank Nam Định có những mặt thuận lợi nhất định Là chi nhánh NHTMCP đầu tiên mở chi nhánh tại Nam Định với thế mạnh về công nghệ, nhân lực, văn hoá VPBank Nam Định nhanh chóng chi m lĩnh... cao các khách hàng vay vốn thường chấp nhận lãi suất vay vốn cao hơn các khách hàng thuộc khu vực thành phố Bốn là: xuất phát từ những nhận thức về các nhân tố tác động đến mở rộng cho vay VPBank Nam Định đã kịp thời đua ra các biện pháp hiệu quả để mở rộng cho vay Biện pháp thứ nhất là sử dụng linh hoạt lãi suất và phí cho vay Qua phân tích thấy rằng thị trường cho vay Nam Định hiện tại phần lớn là do . toán VPBank chi nhánh Nam Định 2.2. Thực trạng mở rộng cho vay của VPBank chi nhánh Nam Định 2.2.1 Cơ sở pháp lý của hoạt động cho vay tại VPBank Nam Định. VPBank chi nhánh Nam Định . Nhìn vào kết quả hoạt động cho vay trong thời gian vừa qua tại VPBank Nam Định thấy rằng hoạt động cho vay tại VPBank Nam Định