THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM I. Khái quát về Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm. 1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm. Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm (NHCT HK) là một chi nhánh của NHCT VN, có trụ sở chính đặt tại 37 Hàng Bồ, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. Trước tháng 3/1988, NHCT HK thuộc về NHCT thành phố Hà Nội thực hiện nhiệm vụ chính được giao là vừa kinh doanh tiền tệ, tín dụng và thanh toán, đồng thời vừa bảo đảm nhu cầu về vốn cho các đơn vị ngoài quốc doanh và các tập thể trên địa bàn của quận Hoàn Kiếm. Nhưng kể từ sau khi chỉ thị số 218/CT ban hành ngày 13/7/1987 của HĐBT, thực hiện Điều lệ của NHCT VN, ngày 26/3/1988, NHCT HK chính thức tách ra khỏi NHCT thành phố Hà Nội để trở thành NHCT HK như ngày nay. Do NHCT HK là một chi nhánh của NHCT VN nên bên cạnh việc thực hiện đầy đủ các chức năng của một chi nhánh thì ngoài ra NHCT HK còn thực hiện các hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ như một NHTM. NHCT HK là một đơn vị hạch toán độc lập nhưng tương đối phụ thuộc vào NHCT VN, có quyền tự chủ kinh doanh, có con dấu riêng và được mở tài khoản giao dịch tại NHNN cũng như các tổ chức tín dụng khác trong cả nước. Kể từ khi thành lập cho đến nay, NHCT HK đã và đang hoạt động kinh doanh trên cơ sở tự kinh doanh, tự bù đắp và có lãi. 2. Các hoạt động nghiệp vụ của NHCT HK • Huy động vốn - Mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn bằng VND và ngoại tệ. - Nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn. - Phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu và trái phiếu ngân hàng. - Các hình thức huy động vốn khác như tiếp nhận vốn tài trợ, vốn uỷ thác đầu tư từ NHNN và các tổ chức quốc tế, chính phủ của các nước và các cá nhân. • Tín dụng - Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VND và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, các cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế. - Đồng tài trợ, cho vay hợp vốn đối với những dự án có quy mô lớn và thời hạn hoàn vốn dài. • Bảo lãnh Bảo lãnh mua hàng trả chậm, bảo lãnh tham gia đấu thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng vay vốn với bên thứ ba, bảo lãnh tiền đặt cọc, bảo lãnh giao nhận hàng. • Các chương trình vay vốn ưu đãi Cho vay bằng Quỹ phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ ( SMEDF ), các hiệp định tín dụng khung và đặc biệt là chương trình cho vay sinh viên với lãi suất ưu đãi. • Thanh toán quốc tế: Thực hiện nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu hàng hoá dịch vụ bằng các phương thức: - Thư tín dụng (L/C): nhận phát hành thư tín dụng, thông báo L/C, xác nhận, chiết khấu và thanh toán L/C . - Nhờ thu: nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A) . - Chuyển tiền điện tử - Chuyển tiền kiều hối - Thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, séc du lịch • Thực hiện các dịch vụ kinh doanh tiền tệ , ngoại hối - Dịch vụ mua bán ngoại hối giao ngay (Spot). - Dịch vụ mua bán ngoại hối kỳ hạn (Forward). - Dịch vụ hoán đổi SWAP • Các hoạt động khác - Dịch vụ thanh toán điện tử được thực hiện nhanh chóng, chính xác, an toàn và tiện lợi nhờ hệ thống máy tính được nối mạng nội bộ. - Dịch vụ tư vấn và quản lý tài chính tiền tệ, đại lý ngân hàng, dịch vụ bảo hiểm, quản lý tiền vốn và các dự án đầu tư phát triển theo yêu cầu của khách hàng. - Đầu tư dưới các hình thức hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần, mua tài sản và các hình thức đầu tư khác vào các doanh nghiệp và các tổ chức tài chính tín dụng khác. - Thực hiện các nghiệp vụ uỷ nhiệm khác của Nhà nước và NHNN. Trải qua quá trình hoạt động gần 20 năm, NHCT HK đã hoà nhập vào hoạt động chung của cả hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Hơn nữa, NHCT HK không những chỉ đứng vững trong cạnh tranh mà còn không ngừng mở rộng và phát triển với hiệu quả ngày càng cao. 3. Cơ cấu bộ máy tổ chức của NHCT HK Tính đến 01/01/2009, NHCT HK có hơn 200 cán bộ trên tổng số 1,2 vạn cán bộ của toàn bộ hệ thống NHCT, trong đó có 78% có trình độ đại học và trên đại học, còn lại đều đã được đào tạo qua hệ cao đẳng, trung học chuyên ngành ngân hàng. NHCT HK có 11 phòng ban, hoạt động theo chức năng riêng đã được phân công theo sự chỉ đạo điều hành của Ban giám đốc. Sơ đồ 5 : Bộ máy tổ chức của NHCT HK Ban Giám Đốc Giám Đốc Phó Giám Đốc ( Nguồn: Phòng Tổ chức hành chính – NHCT HK ) Các phòng trên có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, phối hợp với nhau để thực hiện tốt các hoạt động của ngân hàng. Cơ cấu tổ chức của các phòng ban ngày càng được cải tiến để ngày càng phục vụ tốt hơn cho nhiệm vụ của một ngân hàng đa năng, hiện đại và ngày càng có nhiều sản phẩm mới, đáp ứng được các nhu cầu của khách hàng trong cơ chế thị trường. 4. Khái quát về kết quả kinh doanh của Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm 4.1. Hoạt động huy động vốn Trong năm 2008 do lạm phát tăng mạnh ngay từ những tháng đầu năm và đạt kỉ lục vào giữa năm đã ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp và đời sống dân cư. Tình hình huy động vốn của các NHTM hết sức khó khăn. Cuộc chạy đua lãi suất diễn ra quyết liệt giữa các Các khối nghiệp vụ Phòng GD Đồng Xuân Khối hỗ trợ Khối tác nghiệp Khối QL rủi ro Phòng GD Hồ Gươm Khối kinh doanh Phòng Tổng hợp Phòng kế toán Phòng QL rủi ro P. KHDN Lớn Phòng Tổ chức HC Phòng Tiền tệ Kho quỹ Phòng QL Nợ có vấn đề P. KHDN vừa & nhỏ Phòng Thông tin Điện toán Phòng Thanh toán XNK P. KH cá nhân Quỹ TK - Điểm GD ngân hàng, để đảm bảo hiệu quả kinh doanh buộc các ngân hàng thương mại phải tăng lãi suất cho vay. Trước tình hình đó, nguồn vốn nhàn rỗi của các doanh nghiệp gửi vào ngân hàng giảm mạnh. Tuy nhiên, nhờ các biện pháp tích cực như đổi mới, chuẩn hoá phong cách giao dịch, đưa ra nhiều hình thức huy động vốn hấp dẫn, đa dạng; chủ động tìm kiếm nguồn vốn và thu hút nguồn tiền đền bù các dự án; duy trì quan hệ với các khách hàng truyền thống, tích cực thu hút khách hàng mới .Nguồn vốn huy động bình quân của Chi nhánh vẫn giữ ổn định ở mức trên 4.400 tỷ đồng, thể hiện sự cố gắng rất lớn của Chi nhánh. Bảng 1 : Nguồn vốn huy động của NHCT HK Đơn vị : Triệu đồng Năm Nguồn vốn huy động Tăng tuyệt đối Tăng tương đối (%) 2006 4.546.800 1785.8 39.27% 2007 5.143.000 596.2 11.59% 2008 5.034.000 -109 -2.165% ( Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHCT HK ) 4.2. Hoạt động sử dụng vốn Ta thấy tổng dư nợ, dư nợ cho vay trung và dài hạn của ngân hàng giảm dần qua các năm. Đây là kết quả của việc nâng cao chất lượng tín dụng của hệ thống NHCT, Chi nhánh thường xuyên thực hiện rà soát, sàng lọc khách hàng làm ăn có hiệu quả, có tín nhiệm với ngân hàng; nâng cao điều kiện tín dụng; chuyển hướng đầu tư vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tiêu dùng nhằm phân tán rủi ro Điều này đã góp phần cải thiện kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Trong năm không phát sinh nợ quá hạn, vốn tín dụng được đầu tư an toàn, hiệu quả cho các ngành kinh tế trọng điểm như : Than, Điện, Lương thực, Dầu khí, Lắp máy, Xây dựng . Bên cạnh đó, công tác xử lý và thu hồi nợ đọng dần dần được cải thiện, thể hiện sự cố gắng rất lớn của Chi nhánh. Bảng 2 : Hoạt động tín dụng của NHCT HK Đơn vị: Triệu đồng II Sử dụng vốn 1 Tổng dư nợ 1.100.000 1.070.000 1.100.000 870.000 a Phân theo thời gian a1 Ngắn hạn 200.000 220.000 407.000 278.400 a2 Trung và dài hạn 900.000 850.000 693.000 591.600 b Phân theo TPKT b1 Quốc doanh 880.000 778.000 781.000 739.500 b2 Ngoài quốc doanh 220.000 292.000 319.000 130.500 c Phân theo loại tiền c1 VNĐ 890.000 779.000 877.000 850.000 c2 Ngoại tệ 210.000 291.000 223.000 250.000 2 Nợ quá hạn 63 0 0 0 3 Thu hồi nợ xử lý rủi ro 400 273 356 678 ( Nguồn : Báo cáo tổng kết năm 2008 – NHCT HK ) 4.3 Hoạt động dịch vụ a. Hoạt động thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại và kinh doanh ngoại tệ Năm 2008 tình hình kinh tế thế giới và trong nước diễn biến phức tạp, giá vàng và ngoại tệ biến động thất thường, đồng thời do tác động trực tiếp của chính sách tiền tệ thắt chặt đã ảnh hưởng lớn đến hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu và tài trợ thương mại của ngân hàng. Tuy nhiên, với sự chủ động nắm bắt kịp thời diễn biến của thị trường và tích cực trong tiếp thị, chăm sóc khách hàng nên hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu và tài trợ thương mại trong năm vẫn đạt kết quả vượt bậc so với năm trước. Về kinh doanh ngoại tệ : Bảng 3 cho thấy hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Chi nhánh có xu hướng biến động thất thường. Với sự sụt giảm vào năm 2007 và tăng trở lại vượt mức 2006 vào năm 2008. Bảng 3 : Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHCT HK Năm 2006 2007 2008 Doanh số mua bán ngoại tệ ( Triệu USD ) 193 110 119 Lãi kinh doanh ngoại tệ ( Triệu VNĐ ) 938 516 1.827 Tăng tương đối (%) - -45% 254.06% ( Nguồn : Báo cáo hoạt động kinh doanh NHCT HK ) Về thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại : - Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu và tài trợ thương mại đạt 28 triệu USD. - Thu phí thanh toán xuất nhập khẩu và tài trợ thương mại đạt 1,5 tỷ đồng, tăng 50% so với năm 2007. - Doanh số phát hành bảo lãnh đạt 111 tỷ đồng. Số dư bảo lãnh đạt 195 tỷ đồng, tăng 93% so với năm trước và không phát sinh nợ trả thay trong bảo lãnh cho khách hàng. b. Về chi trả kiều hối Kiều hối là nguồn ngoại tệ quan trọng cho phát triển kinh tế của đất nước và là cơ sở để Chi nhánh có thể tăng nguồn ngoại tệ do mua lại và đồng thời tăng thu dịch vụ cho Ngân hàng. Vì vậy, Chi nhánh đã tổ chức đào tạo, bố trí cán bộ và bộ phận chi trả hợp lý, nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng, phát triển các dịch vụ chi trả kiều hối Western Union và qua mạng SWIFT. Trong 3 năm qua. lượng kiều hối chi nhánh chi trả được như sau : Bảng 4 : Lượng chi trả kiều hối của NHCT HK Đơn vị : USD Năm 2006 2007 2008 Lượng chi trả kiều hối 2.068.056 1.745.693 1.820.539 ( Nguồn : Báo cáo hoạt động kinh doanh NHCT HK ) c. Hoạt động phát hành thẻ Tiếp tục được Ban lãnh đạo Chi nhánh chú trọng, quan tâm. Ngay từ đầu năm Chi nhánh đã giao chỉ tiêu phát hành thẻ, mở rộng đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ, đơn vị trả lương qua thẻ đến từng phòng, từng cán bộ. Công tác tiếp thị thẻ được đẩy mạnh và tập trung vào các trường đại học, các doanh nghiệp đang có quan hệ với Chi nhánh để phát triển thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ trả lương qua thẻ… Kết quả năm 2008 đã phát hành được 42 thẻ tín dụng quốc tế và 17.140 thẻ ATM, đạt 114% kế hoạch NHCT VN giao. Đồng thời Chi nhánh còn mở thêm 02 đơn vị chấp nhận thẻ và 12 đơn vị trả lương qua thẻ, nâng tổng số doanh nghiệp trả lương qua thẻ lên 22 đơn vị. 4.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT HK Với chất lượng cao và sự minh bạch trên tất cả các mặt hoạt động, có thể nói lợi nhuận NHCT HK đạt được là lợi nhuận “ sạch ”. Trong môi trường cạnh tranh khốc liệt, với cơ chế điều hoà vốn như hiện nay, để đảm bảo mức tăng trưởng lợi nhuận là sự cố gắng rất lớn và cũng là thành công của Chi nhánh trong những năm vừa qua. Bảng 5 : Lợi nhuận hạch toán nội bộ của NHCT HK Năm 2006 2007 2008 Lợi nhuận hạch toán nội bộ ( Tỷ đồng ) 60 65 88 Tăng tương đối ( % ) - 8,3% 37% So với kế hoạch giao ( % ) 102% 110% ( Nguồn : Báo cáo hoạt động kinh doanh NHCT HK ) 4.5. Các chỉ tiêu kinh doanh năm 2009 - Nguồn vốn huy động : 4500 tỷ đồng - Dư nợ cho vay : 1300 tỷ đồng - Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ : 0% - Thu dịch vụ : 5 tỷ đồng - Lợi nhuận sau khi trích dự phòng rủi ro : 80 tỷ đồng. II. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm 1. Quá trình phát triển, phạm vi hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm 1.1. Quá trình phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm Nếu như NHCT VN bắt đầu triển khai hoạt động TTQT từ năm 1991, thì phải tới tháng 7/1995 chi nhánh NHCT HK mới triển khai hoạt động này. Nhìn chung hơn 13 năm thực hiện hoạt động này, hoạt động TTQT của NHCT HK tới nay phát triển theo chiều hướng tốt. Từ một tổ TTQT có 7 người, hầu hết là cán bộ tín dụng và cán bộ kế toán chuyển sang, chưa qua đào tạo nghiệp vụ ngoại thương một cách hệ thống nhưng với tinh thần chịu khó học hỏi, tham gia các lớp đào tạo về nghiệp vụ ngoại thương, các cán bộ trong tổ ngày một trưởng thành. Đến tháng 8/1996 NHCT VN cho phép chi nhánh thành lập phòng chức năng với tên gọi là Kinh doanh đối ngoại, sau đó đổi thành phòng Thanh toán xuất nhập khẩu. Với sự tin tưởng của NHCT VN, chi nhánh được giao là chi nhánh loại I, được thực hiện các nghiệp vụ TTQT độc lập dưới sự chỉ đạo của NHCT VN. Đến nay, bộ phận TTQT của NHCT HK đã phát triển về mọi mặt từ quy mô hoạt động, tổ chức quản lý, chất lượng sản phẩm dịch vụ cho đến số lượng, trình độ nguồn nhân lực . Hoạt động TTQT của NHCT HK qua 13 năm triển khai đã phát triển, mở rộng trên nhiều mảng nghiệp vụ hợp thành như : nghiệp vụ ngân hàng đại lý, thanh toán xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ, đầu tư trên thị trường vốn quốc tế, kiều hối, thanh toán thẻ tín dụng quốc tế . Sự phát triển hoạt động TTQT 13 năm qua của NHCT HK cũng đã tạo ra động lực để phát triển các sản phẩm dịch vụ ngoại tệ khác như huy động vốn bằng ngoại tệ, cho vay ngoại tệ, đầu tư tiền gửi ngoại tệ, thanh toán séc, mua bán tiền mặt ngoại tệ . góp phần tạo ra sự thay đổi cả về chiều rộng lẫn chiều sâu trong mối quan hệ với khách hàng và đối tác trên thị trường trong nước và quốc tế. 1.2. Phạm vi hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm NHCT HK là chi nhánh cấp I của NHCT VN nên nó được HSC uỷ quyền thực hiện các nghiệp vụ như : nghiệp vụ nhờ thu, thư tín dụng, bảo lãnh trong nước ( riêng bảo lãnh nước ngoài chỉ được thực hiện khi có văn bản uỷ quyền riêng của Tổng giám đốc NHCT VN ), biên lai tín thác, mua bán, chiết khấu chứng từ, hối phiếu và được phép khởi tạo các giao dịch trong hệ thống tài trợ thương mại trong phạm vi được uỷ quyền. NHCT VN sẽ có văn bản uỷ quyền cụ thể các loại điện do NHCT HK khởi tạo được chuyển tiếp tự động sang hệ thống SWIFT và các loại điện phải dừng lại để kiểm soát và phê duyệt tai HSC trước khi truyền ra ngoài hệ thống NHCT VN. 2. Các công cụ dùng trong hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm Trong hoạt động TTQT, NHCT HK đều có các nghiệp vụ liên quan đến các công cụ trong TTQT là hối phiếu, kì phiếu, séc và thẻ thanh toán. Trong đó hối phiếu liên quan nhiều nhất tới các nghiệp vụ thanh toán L/C tại NHCT HK, bởi vì chủ yếu các khách hàng của chi nhánh đều là các doanh nghiệp nhập khẩu. Còn kì phiếu rất ít được NHCT HK sử dụng. Công cụ séc cũng ngày càng phổ biến hơn trong hoạt động TTQT, thẻ cũng ngày càng phát triển ở NHCT HK. Tới cuối năm 2008, số thẻ ATM phát hành tại chi nhánh đạt con số 17.140 thẻ. Đồng thời chi nhánh đã làm việc với một số doanh nghiệp và kí hợp đồng trả lương qua thẻ ATM. Chi nhánh đã triển khai phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế Visa/ Master card. Và trong năm 2009, chi nhánh sẽ tích cực trong công tác Marketing về thẻ hơn nữa. 3. Các phương thức thanh toán quốc tế chủ yếu của Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm [...]... lệ quốc tế, ngân hàng không phải chiụ trách nhiệm về sự chân thực hoặc thẩm quyền của người ký chấp nhận thanh toán c Thanh toán và chấp nhận thanh toán : - Thanh toán : Căn cứ vào chỉ thị nhờ thu để thực hiện việc thu phí dịch vụ ngân hàng từ người nhờ thu hoặc người trả tiền Ngay sau khi nhận được tiền thanh toán từ người trả tiền, cán bộ ngân hàng lập điện để thanh toán theo chỉ dẫn của ngân hàng. .. nhận thanh toán : Ngay sau khi nhận đựơc chấp nhận thanh toán bằng văn bản của người trả tiền cán bộ ngân hàng lập điện thông báo chấp nhận thanh toán để gửi cho ngân hàng gửi chứng từ Trong trường hợp ngân hàng gửi chứng từ yêu cầu gửi trả hối phiếu sau khi đã được chấp nhận thì ngân hàng sẽ gửi trả 01 liên của hối phiếu đã được người trả tiền ký chấp nhận thanh toán cho ngân hàng gửi chứng từ Ngân hàng. .. một số lượng khách hàng và ngân hàng đại lý rộng lớn, SGD I là một trong những chi nhánh có thị phần hoạt động TTQT lớn nhất trong hệ thống NHCT VN 2.2.2 Thực trạng hoạt động TTQT tại SGD I- NHCT VN Hoạt động TTQT là hoạt động đòi hỏi phải có một quy trình thống nhất trong việc thực hiện để đảm bảo được tính chính xác, an toàn và hệ thống khi thanh toán Vì vậy, Ngân hàng Công thương Việt Nam đã ban hành"... kết quả hoạt động TTQT của SGD I- NHCT VN) Hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu trong những năm qua chịu sự tác động của biến động thị trường quốc tế Do đó, hoạt động TTQT có sự tăng trưởng không ổn định Qua bảng số liệu ta thấy, năm 2002 Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu đạt 8.697 nghìn USD, sang năm 2003 con số này là 9.689 nghìn USD tương đương tăng 10% Nhưng đến năm 2004, Doanh số thanh toán hàng. .. chung đối với nền kinh tế và các ngân hàng khác, Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu tại SGD I thấp hơn đáng kể so với doanh số thanh toán hàng nhập khẩu Hàng xuất khẩu của các doanh nghiệp tham gia hoạt động TTQT tại SGD I chủ yếu là các mặt hàng xuất khẩu với số lượng lớn nhưng giá trị lại không cao nên doanh số cũng không cao Biểu số 8: Tình hình thanh toán hàng xuất khẩu tại SGD I- NHCT VN Đơn... chấp nhận trên hối phiếu là hoàn hảo và đúng thông lệ quốc tế nhưng không chịu trách nhiệm về tính chân thực của bất kỳ chữ ký nào hoặc thẩm quyền của bất kỳ người nào ký chấp nhận hối phiếu Khi đến hạn thanh toán, ngân hàng có trách nhiệm đôn đốc khách hàng trả tiền và khi nhận được tiền thanh toán nhờ thu từ người trả tiền, thanh toán viên phải lập điện thanh toán cho ngân hàng hưởng theo đúng chỉ dẫn... chuyển phát nhanh đến ngân hàng nhận nhờ thu theo đúng địa chỉ ghi trong lệnh nhờ thu * Xử lý thông tin trong quá trình nhờ thu * Thanh toán, chấp nhận thanh toán: - Thanh toán: Nhận được báo có của Hội sở chính, thanh toán viên vào chương trình nhập số tham chiếu của điện báo có vào hồ sơ bộ chứng từ nhờ thu xuất khẩu để thực hiện thanh toán cho khách hàng (hoặc thu nợ nếu ngân hàng thực hiện tài trợ/... của ngân hàng gửi chứng từ * Thanh toán và chấp nhận thanh toán: - Thanh toán: Thanh toán viên lập điện MT202 hoặc điện chuyển tiền MT103 theo đúng chỉ dẫn của người uỷ thác, thu các khoản phí và tạo bút toán Sau đó toàn bộ hồ sơ được chuyển cho kiểm soát viên Kiểm soát viên có trách nhiệm kiểm tra đối chiếu giữa lệnh chi/ giấy nộp tiền mặt của khách hàng với điện thanh toán và các bút toán hạch toán. .. quay lại thanh toán viên để lưu giữ và chuyển cho khách hàng * Nhận, kiểm tra và xử lý chứng từ, thanh toán/ chấp nhận thanh toán: Sau khi nhận được L/C và các sửa đổi liên quan phù hợp với khả năng đáp ứng của mình, người bán sẽ tiến hành giao hàng và lập bộ chứng từ thanh toán theo chỉ dẫn của L/C thông qua ngân hàng người bán SGD I có trách nhiệm kiểm tra, thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán, giao... chứng từ * Đóng hồ sơ nhờ thu: Ngân hàng có thể đóng hồ sơ nhờ thu nếu bộ chứng từ bị trả lại ngân hàng gửi chứng từ hoặc chuyển tiếp đến ngân hàng khác và ghi rõ lý do đóng hồ sơ Trường hợp bộ chứng từ được thanh toán hoặc được chấp nhận thanh toán thì việc đóng hồ sơ nhờ thu sẽ thực hiện sau khi đã thanh toán xong toàn bộ nhờ thu đó * Lưu trữ chứng từ: Các bản gốc điện thanh toán, bản thông báo nhờ thu, . II. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm 1. Quá trình phát triển, phạm vi hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM I. Khái quát về Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm. 1. Quá trình