Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay ở chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình. 2.1 Khái quát về chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình. 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Năm 1959 chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình ra đời với tên gọi là : Chi điếm Ngân hàng Ba đình trực thuộc Ngân hàng Hà Nội. Địa điểm đặt trụ sở là tại 142 phố Đội Cấn Hà Nội với nhiệm vụ là xây dựng cơ sở vật chất, củng cố tổ chức và hoạt động Ngân hàng. Mục tiêu hoạt động là phục vụ không lấy lợi nhuận làm mục tiêu, hoạt động theo mô hình quản lý một cấp. Đến ngày 01/07/1988 thực hiện Nghị định 53 của Chính phủ. Ngân hàng Ba Đình chuyển đổi thành Chi nhánh Ngân hàng Công thương quận Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Công thương Thành phố Hà Nội. Với mục tiêu và nhiệm vụ mang tính thực sự kinh doanh là lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh, đa dạng hóa các loại hình kinh doanh, khai thác và mở rộng thị trường, đưa thêm các sản phẩm dịch vụ mới vào kinh doanh. Tuy nhiên lúc này Ngân hàng Công thương Ba Đình hoạt động theo mô hình quản lý ba cấp ( TW – Thành Phố - Quận ). Với mô hình này hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công thương Ba Đình kém hiệu quả, không phát huy được thế mạnh và ưu thế của một chi nhánh Ngân hàng Thương mại trên địa bàn thủ đô.Trước những khó khăn vướng mắc từ mô hình tổ chức quản lý, từ 01/04/1993 Ngân hàng Công thương Việt Nam thí điểm mô hình tổ chức Ngân hàng Công thương hai cấp. Ngay sau khi chuyển đổi cùng với sự tăng cường cán bộ trẻ có năng lực hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đã có sức bật mới, đầy đủ năng lực uy tín cạnh tranh trên thị trường và không ngừng phát triển theo định hướng ổn định – an toàn – hiệu quả về cả quy mô, tốc độ tăng trưởng, địa bàn hoạt động cũng như cơ cấu – màng lưới tổ chức bộ máy. 2.1.2 Mô hình tổ chức Sơ đồ tổ chức cụ thể của chi nhánh Ngân hàng Công Thương Ba Đình như sau : Giám Đốc Các phó Giám đốc và Kế toán trưởng Khối Quản Lý Rủi Ro Khối Kinh Doanh Khối Dịch Vụ Khối Công Nghệ Thông Tin Khối Hỗ Trợ Phòng khách hàng Doanh nghiệp lớn Phòng khách hàng DN vừa và nhỏ Phòng khách hàng Cá Nhân Phòng Thẻ Phòng thanh toán xuất nhập khẩu Phòng Quản lý Rủi ro Phòng Kế Toán Phòng Tổ chức Hành chính Phòng Tổng Hợp Phòng Tiền tệ Kho quỹ Phòng Thông tin Điện toán Cho đến nay, bộ máy hoạt động của chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình có trên 300 cán bộ - nhân viên ( trong đó trên 85% trình độ Đại học và trên Đại học, 10% có trình độ Trung cấp và đang đào tạo Đại học còn lại là lao động giản đơn ) với 11 phòng nghiệp vụ, 2 phòng giao dịch, 12 quỹ tiết kiệm, hoạt động trên một địa bàn rộng lớn bao gồm các quận : Ba Đình – Hoàn Kiếm – Tây Hồ. Chức năng Nhiệm vụ của từng phòng Phòng Khách Hàng Doanh Nghiệp Lớn : Chức năng : Giao dịch với khách hàng là Doanh nghiệp lớn để khai thác vốn. Thực hiện các nghiệm vụ liên quan đến tín dụng và tiếp thị các sản phẩm. Nhiệm vụ : Khai thác nguồn vốn từ các doanh nghiệp lớn, thực hiện hỗ trợ, tiếp thị, chăm sóc khách hàng, thẩm định, quản lý giới hạn tín dụng, thực hiện các nghiệp vụ tín dụng,quản lý các khoản tín dụng đã cấp cho các doanh nghiệp lớn. Phòng Khách Hàng Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ : Chức năng : trực tiếp giao dịch với khách hàng là Doanh nghiệp vừa và nhỏ, để khai thác vốn, thực hiện các nghiệp vụ và quản lý các sản phẩm tín dụng. Nhiệm vụ : Khai thác nguồn vốn từ khách hàng là Doanh nghiệp vừa và nhỏ, thực hiện hỗ trợ, chăm sóc, tư vấn, thẩm định, quản lý các giới hạn tín dụng, thực hiện các nghiệp vụ tín dụng liên quan đến khách hàng DN vừa và nhỏ. Phòng Khách Hàng Cá Nhân : Chức năng : trực tiếp giao dịch với khách hàng là cá nhân, để khai thác vốn, thực hiện các nghiệp vụ và quản lý các sản phẩm tín dụng liên quan. Nhiệm vụ : Khai thác nguồn vốn từ khách hàng cá nhân, thực hiện hỗ trợ, tiếp thị chăm sóc, tư vấn, thẩm định, thực hiện nghiệp vụ, quản lý các sản phẩm tín dụng có liên quan đến khách hàng cá nhân. Phòng Thanh Toán Xuất Nhập Khẩu: Chức năng : tổ chức, thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh theo qui định của NHCT VN. Nhiệm vụ : Thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu theo hạn mức được cấp, thực hiện nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, hỗ trợ phòng kế toán, phối hợp với bộ phận kiểm soát, các phòng khách hàng, đồng thời tư vấn cho khách hàng sử dụng các sản phẩm tài trợ thương mại, thanh toán xuất nhập khẩu. Phòng Thẻ : Chức năng : tham mưu cho Ban Giám Đốc chi nhánh và triển khai các hoạt động có liên quan đến thẻ điện tử, và các dịch vụ điện tử. Nhiệm vụ : Thực hiện tiếp thị, tư vấn, hỗ trợ khách hàng, trong các dịch vụ liên quan đến thẻ. Quản lý và thực hiện phát hành, các công việc khác nhằm triển khai mở rộng dịch vụ thẻ. Phòng Quản Lý Rủi Ro : Chức năng : tham mưu cho Giám đốc chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của chi nhánh, quản lý, giám sát, danh mục cho vay, thẩm định, tái thẩm định, đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng. Nhiệm vụ : Nghiên cứu chủ trương chính sách của nhà nước, thẩm định độc lập, tái thẩm định, đánh giá rủi ro, phân loại nợ, tính toán trích dự phòng rủi ro, chấm điểm xếp hạng tín nhiệm với khách hàng, kiểm tra hoàn thiện hồ sơ, nghiên cứu các danh mục tài sản đảm bảo và cảnh báo rủi ro. Phòng Kế Toán : Chức năng : thực hiện giao dịch với khách hàng, quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ, cung cấp các dịch vụ liên quan đến hạch toán, quản lý tiền mặt và tư vấn cho khách hàng về sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Nhiệm vụ : thực hiện các giao dịch với khách hàng, thực hiện kiểm soát sau, thanh toán bù trừ, thanh toán liên ngân hàng, quản lý thông tin, quản lý séc và giấy tờ có giá, lập kế hoạch báo cáo tài chính, tính trích nộp các khoản cho ngân sách, quản lý chứng từ và phối hợp với các phòng ban khác. Phòng Tổ Chức Hành Chính : Chức năng : thực hiện công tác tổ chức và đào tạo cán bộ, quản trị phục vụ hoạt động kinh doanh, bảo vệ an ninh an toàn cho chi nhánh. Nhiệm vụ : Thực hiện các qui định của nhà nước, quản lý lao động, bồi dưỡng cán bộ, xây dựng kế hoạch đào tạo, mua sắm tài sản, quản lý sử dụng các trang thiết bị, tổ chức công tác văn thư, tổ chức công tác y tế, tổ chức công tác bảo vệ an toàn cho cơ quan, phối hợp với các phòng khác. Phòng Tổ Hợp Chức năng : tham mưu cho Giám đốc chi nhánh, dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh và thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh. Nhiệm vụ : Dự kiến kế hoạch kinh doanh, phân tích tài chính, phân tích đánh giá, tổng hợp báo cáo tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của chi nhánh, làm đầu mối các báo cáo và nghiên cứu các đề án mở rộng. Phòng Tiền Tệ Kho Quỹ Chức năng : quản lý kho quỹ, ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm. Nhiệm vụ : quản lý kho quỹ, thực hiện thu chi tiền mặt, phối hợp với phòng kế toán, thường xuyên kiểm tra các hiện tượng sự cố ảnh hưởng tới kho quỹ. Phòng Thông Tin Điện Toán : Chức năng : quản lý, duy trì, hệ thống thông tin điện toán, bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo hoạt động thông suốt cả hệ thống. Nhiệm vụ : thực hiện quản lý về mặt công nghệ, quản lý giao dịch trên máy, bảo trì bảo dưỡng hệ thống, triển khai các chương trình phần mềm mới, xây dựng các tiện ích và phối hợp với các phòng nghiệp vụ. 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Nhìn chung trong những năm vừa qua nền kinh tế Việt Nam có nhiều biến động nên gây ra không ít khó khăn thách thức nhưng cũng đồng thời tạo ra khá nhiều cơ hội cho các Ngân hàng Thương mại Việt Nam nói chung và cho chi nhánh Ngân hàng Công Thương Ba Đình nói riêng.Có thể thấy qua một số những khó khăn lớn như dịch cúm gà bùng phát, thiên tai hạn hán đẩy chỉ số giá tiêu dùng tăng cao, một số ngành sản xuất kinh doanh dấu hiệu giảm sút, nợ đọng tăng. Ngân hàng TMCP nông thôn chuyển thành NHTMCP đô thị, Thị trường chứng khoán sôi động, Fed nhiều lần điều chỉnh tăng lãi suất… tất cả những sự kiện trên đều gây ra ít nhiều khó khăn cho chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình, tuy nhiên trong một bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO, nền kinh tế tăng trưởng với tốc độ rất khả quan, hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng Thương mại diễn ra sôi động, Chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình cũng có được những bước tiến quan trọng, không những hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu đề ra mà còn được xếp hạng là chi nhánh ngân hàng tiên tiến trong hệ thống ngân hàng Công thương Việt Nam.Cụ thể tình hình kinh doanh như sau : Kết Quả Hoạt Động Kinh Doanh Bảng 1 - Kết quả hoạt động kinh doanh chung của Chi nhánh Đơn vị : tỷ đồng Nguồn : Báo Cáo Kết Quả Kinh Doanh Chi Nhánh Công Thương Ba Đình ( viết tắt là CTBĐ ) Tăng trưởng : ( được hiểu là tăng trưởng so với năm trước ) Tuyệt đối : ( số tuyệt đối của chính năm đó ) Chỉ tiêu Đơn vị 2004 2005 2006 Tuyệt đối Tăng trưởng (%) Tuyệt đối Tăng trưởng (%) Tuyệt đối Tăng trưởng (%) Tổng nguồn vốn huy động Tỷ đồng 3.639 14,2 4.164 14,43 4.350 4,47 Dư nợ cho vay Tỷ đồng 1.894 11,2 2.816 48,7 2.360 -16,19 Doanh thu Tỷ đồng 265,471 15,05 323,82 21,98 450,051 38,98 Chi phí Tỷ đồng 187,312 16,04 233,14 24,47 320,561 37,49 Lợi nhuận (Chưa trích DPRR) Tỷ đồng 78,159 12,04 90,68 16,02 129,490 42,79 Như vậy Chi nhánh ngân hàng Công thương Ba Đình có tình hình kinh doanh tương đối tốt và ổn định, doanh thu và lợi nhuận ( chưa trích dự phòng rủi ro) tăng liên tục qua các năm, và ở mức độ tăng rất cao lợi nhuận năm 2006 tăng 42,79 % so với năm 2005, Doanh thu cũng tăng ở mức tương đương 38,98 % so với năm 2005. Chỉ có dư nợ cho vay là giảm, so với năm 2005 thì dư nợ cho vay năm 2006 giảm16,19%, nhưng điều này lại nói lên hiệu quả cho vay của một đồng vốn đang tăng lên do đó dẫn đến doanh thu vẫn tăng mạnh. - Công Tác Huy Động Vốn : - Về tổng nguồn vốn huy động, liên tục tăng qua các năm: Bảng 2 - Biến động cơ cấu nguồn vốn từng nhóm khách hàng qua các năm Đơn vị: Tỷ đồng Nguồn :Báo cáo KQKD chi nhánh CTBĐ Nhóm khách hàng 2004 2005 2006 Số tuyệt đối Tỷ trọng (%) Số tuyệt đối Tỷ trọng (%) Tăng trưởng (%) Số tuyệt đối Tỷ trọng (%) Tăng trưởng (%) Tiền gửi của các TCKT 1.806 49,6 2.050 49,2 13,5 2.138 49,15 4,29 Tiền gửi của dân cư 1.833 50,4 2.114 50,8 15,33 2.212 50,85 4,63 Tổng cộng 3.639 100 4.164 100 14,43 4.350 100 4,47 Bảng 3 - Biến động cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền qua các năm Đơn vị: Tỷ đồng Nguồn : Báo Cáo KQKD chi nhánh CTBĐ Loại tiền gửi 2004 2005 2006 Số tuyệt đối Tỷ trọng (%) Số tuyệt đối Tỷ trọng (%) Tăng trưởng (%) Số tuyệt đối Tỷ trọng (%) Tăng trưởng (%) VNĐ 2.984 82 3.469 83,3 16,25 3.604 82,8 3,89 Ngoại tệ quy VNĐ 655 18 695 16,7 6,1 746 17,2 7,34 Tổng cộng 3.639 100 4.164 100 14,43 4.350 100 4,47 Năm 2004, tổng nguồn vốn huy động đạt 3.639 tỷ đồng . Đến 31/12/2005 tổng nguồn vốn huy động đạt 4.164 tỷ , tăng 14,43% so với cuối năm 2004 trong đó huy động vốn VND 3.469 tỷ tăng 16,25% huy động ngoại tệ qui VNĐ 695 tỷ tăng 6,1%. Về cơ cấu vốn: Huy động từ tổ chức kinh tế và tổ chức tín dụng khác 2.050 tỷ, so với cuối năm 2004 tăng 244 tỷ (+13,5%); huy động tiền gửi dân cư 2.114 tỷ, tăng 281 tỷ (+15,33%); Năm 2006, tổng nguồn vốn huy động đạt 4.350 tỷ đồng, tăng hơn 4,46 % so với năm 2005 nhưng giảm 2,67% so với kế hoạch đề ra năm 2006. Nhìn chung trong mấy năm gần đây, tăng trưởng huy động vốn của Chi nhánh đều đạt mức trên 10%, duy chỉ có năm 2006 do sự có mặt của nhiều tổ chức tín dụng mới khó khăn trong huy động vốn hơn nhưng vốn huy động cũng tăng được hơn 4%. Đó là sự cố gắng lớn của toàn chi nhánh trong việc triển khai các giải pháp về huy động vốn, từ việc thực hiện các chính sách tiếp thị khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, các dự án có nhận vốn của các tổ chức Quốc tế đến công tác vận động tuyên truyền quảng bá các sản phẩm tiền gửi, với nhiều hình thức phong phú đa dạng và các chính sách lãi suất linh hoạt trong khu vực tiền gửi dân cư. - Hoạt động tín dụng: Bảng 4 – Dư nợ cho vay qua các năm Đơn vị: Tỷ đồng Nguồn : Báo cáo KQKD chi nhánh CTBĐ Chỉ tiêu 2004 2005 2006 Số tuyệt đối Tăng trưởng (%) Số tuyệt đối Tăng trưởng (%) Số tuyệt đối Tăng trưởng (%) Tổng dư nợ cho vay 1.894 11,21 2.816 48,7 2.360 -16,19 Dư nợ theo loại tiền: - VNĐ - Ngoại tệ quy VNĐ 1.309 585 2,81 36,01 1.950 866 48,96 48,03 1.710 650 -12,31 -24,95 Dư nợ theo kì hạn: - Cho vay ngắn hạn 1.261 13,41 1.850 46,71 1.861 0,59 - Cho vay trung dài hạn 633 7,12 966 52,61 499 -48,35 + Dư nợ cho vay : Đến 31/12/2005 tổng dư nợ cho vay đạt 2.816 tỷ so với dư nợ cuối năm 2004 tăng 922 tỷ, (+48,7%) trong đó dư nợ VND 1.950 tỷ tăng 641 tỷ (+48,96%) dư nợ ngoại tệ qui VNĐ 866 tỷ, tăng 281 tỷ (+48,03%). Mức dư nợ tăng cao hơn so với đầu năm 2005 chủ yếu do Chi nhánh đã chủ động tìm kiếm, khai thác, lựa chọn khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh về vay vốn tại chi nhánh như Công ty cổ phần VILEXIM vay 25 tỷ, VINAFOOD 665 tỷ đồng… Đồng thời thường xuyên nắm bắt tình hình sản xuất kinh doanh, phân tích tình hình tài chính của các doanh nghiệp vay vốn. Những doanh nghiệp yếu kém đã giảm dần dư nợ và tích cực thu nợ xấu, nợ quá hạn và nợ gia hạn, tăng cường cho vay có tài sản đảm bảo . Do vậy tình hình dư nợ của Chi nhánh đến cuối năm đã có nhiều chuyển biến tốt. Năm 2006, dư nợ tín dụng của Chi nhánh giảm 16,19% so với năm 2005 và giảm 9,86% so với kế hoạch đề ra, nguyên nhân là do : Thu hết nợ dài hạn 71 tỷ đồng cho vay giai đoạn I đường vành đai III Hà Nội của công ty Xây dựng công trình giao thông I. Giảm nợ ngắn hạn 170 tỷ đồng cho vay thu mua lương thực xuất khẩu của Tổng công ty lương thực miền Bắc. Thu nợ một số doanh nghiệp do có nợ quá hạn và gia hạn nợ như: Công ty Kim khí Hà Nội 49 tỷ đồng, Tổng công ty vật tư Nông nghiệp 58 tỷ đồng, Công ty TNHH Thủ Đô II 12,8 tỷ đồng, Công ty TNHH Minh Khôi 5,3 tỷ đồng và một số doanh nghiệp khác. Đối với dư nợ theo loại tiền, dư nợ cho vay theo VNĐ luôn chiếm tỷ trọng lớn, gấp 1,5 – 2,5 lần dư nợ cho vay theo ngoại tệ. Cũng giống như dư nợ cho vay theo VNĐ, dư nợ cho vay ngắn hạn của Chi nhánh cũng chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu dư nợ cho vay theo kì hạn. + Chất lượng tín dụng: a) Dư nợ xấu : Tình hình nợ đọng trong ngành xây dựng cơ bản đã tác động lớn đến chất lượng tín dụng của Chi nhánh, một số doanh nghiệp xây dựng trong ngành giao thông vận tải, xây dựng công nghiệp, y tế không được thanh toán vốn kịp thời, do nhiều nguyên nhân đã dẫn đến nợ phải gia hạn hoặc phải chuyển sang nợ quá hạn, nợ xấu gia tăng lớn vào những tháng cuối quý III/2005. Với sự chỉ đạo sát sao và bám sát từng khoản thu của doanh nghiệp để thu nợ, nợ xấu đến 31/12/2205 chỉ còn 77.361 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 2,75% trên tổng dư nợ, xử lý rủi ro 53.865 triệu đồng. Trong năm 2006, chỉ tiêu nợ xấu do đã được chú trọng thường xuyên ngay từ đầu quý IV/2006 nên đến hết tháng 12/2006, sau khi đã được xử lý rủi ro 23.651 triệu đồng, nợ xấu chỉ còn 927 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,039% trên tổng dư nợ. So với cùng kỳ năm trước, nhóm nợ xấu giảm 77.434 triệu đồng và chỉ bằng 3% so với kế hoạch ( tính cả số đã xử lý rủi ro thì nợ xấu chỉ bằng 78,83% so với kế hoạch, chiếm tỷ trọng 1% trên tổng dư nợ ). Do được chú ý sát sao về quản lý chất lượng dư nợ, nợ nhóm II và nợ xấu đã giảm so với thời điểm trích DPRR 30/11/2006, nên đến hết tháng 12/2006, chi phí trích DPRR đã được chi nhánh Công Thương Ba Đình cho ghi giảm chi phí 11.136 triệu đồng, đồng thời bóc tách 25.092 triệu đồng tiền lãi ra khỏi thu nhập của số dư nợ đã được cơ cấu lại. Cùng lúc ngay sau khi bóc tách, Chi nhánh đã tìm mọi biện pháp để thu lại được 22.327 triệu đồng (89%). b) Nợ gia hạn và nợ quá hạn: Một số mặt hàng phân bón, sắt thép có thời điểm tiêu thụ chậm, nợ đọng vốn trong đầu tư XDCB kéo dài, nên đã phát sinh nợ gia hạn và nợ quá hạn cuối tháng 9/2005 lên tới 178 tỷ đồng. Số tiền phải trích dự phòng rủi ro lên trên 112 tỷ đồng. Trước tình hình trên, chi nhánh đã tiến hành phân tích từng khoản nợ xấu, đưa ra các biện pháp cụ thể trong từng đơn vị để khắc phục, đồng thời phân công rõ trách nhiệm thu nợ cho từng cán bộ, nên trong quý IV năm 2005 chất lượng tín dụng đã có chuyển biến rõ rệt. Đến 31/12/2005 sau khi xử lý rủi ro, nợ gia hạn và nợ quá hạn chỉ còn 65 tỷ đồng, trong đó nợ quá hạn 19,6 tỷ đồng. [...]... và một vòng quay vốn tín dụng ở mức tương đối, hoạt động cho vay của chi nhánh Ngân hàng Công thương chi m 50% tài sản có của chi nhánh và có khả năng tăng lên nữa do vốn huy động được vẫn còn dư gần 50% được chuyển về hội sở chính của Ngân hàng Công thương Việt Nam Năm 2006 doanh số cho vay của chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình giảm xuống tuy nhiên lãi thu từ cho vay vẫn tăng do hiệu suất sử... Chi nhánh thì tài sản cho vay vẫn chi m khoảng 50% Tức là hoạt động cho vay vẫn là hoạt động chính chủ yếu của chi nhánh , mà đây là hoạt động có hệ số rủi ro cao nhất trong các tài sản có khác ( 100% ) như vậy có thể coi Chi nhánh có tiềm ẩn rủi ro là tương đối cao - Cơ cấu cho vay + Cơ cấu ngành Nói chung qua các năm hoạt động thì chi nhánh Ngân hàng Công Thương Ba đình tài trợ cho vay chủ yếu cho. .. cấu kỳ hạn cho vay Đơn vị : phần trăm Nguồn : Báo cáo KQKD của chi nhánh CTBĐ Năm 2006 cho vay trung dài hạn của chi nhánh đạt 499 tỷ VNĐ chi m 21.15 % dư nợ cho vay của toàn chi nhánh, thấp hơn năm 2005 ( là 966 tỷ ) Cho vay ngắn hạn đạt 1861 tỷ chi m 78.85% dư nợ cho vay của toàn chi nhánh. Như vậy cho vay ngắn hạn chi m gấp 3.7 lần cho vay dài hạn của chi nhánh Với tỷ trọng như vậy thì chi nhánh sẽ... tăng lợi nhuận cho chi nhánh ngân hàng Công thương Ba Đình liên tục qua các năm - Về cơ cấu : Trong năm 2006 chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình đã tăng được tỷ trọng cho vay với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, điều này vốn không có được ở các năm trước bởi chi nhánh chỉ chú trọng cho vay đối với các doanh nghiệp lớn Năm 2006 tỷ trọng cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ chi m 35% so... rủi ro cho hoạt động cho vay vừa làm tăng thêm lợi nhuận từ cho vay cho chi nhánh ngân hàng Về cơ cấu ngành chi nhánh ngân hàng đã đa dạng hóa được ngành nghề tài trợ cho vay, trong đó có ba ngành chính là ngành xây dựng cơ bản, ngành thương mại xuất nhập khẩu và ngành công nghiệp chế biến, đồng thời chi nhánh Ngân hàng cũng bắt đầu tìm kiếm khách hàng ở thêm các ngành nghề tiềm năng khác như thương. .. sinh lời của mỗi đồng vốn tăng lên do lãi suất cho vay đạt hiệu quả kinh tế hơn 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình 2.3.1 Kết quả đạt được - Về quy mô : Doanh số cho vay qua các năm ở mức ổn định và bền vững, Doanh số cho vay luôn đạt được ở mức trên dưới 4000 tỷ một năm, Dư nợ cho vay cũng ở mức cao năm 2004 là 1894 tỷ VNĐ sang năm 2006... chi phí là khoảng 129,49 tỷ đồng , lợi nhuận sau trích DPRR đạt 89,165 tỷ đồng, vượt kế hoạch 19,165 tỷ tăng 27,14% so với kế hoạch được giao, tăng hơn năm trước 54,31% Thu nhập cho CBNV được ổn định, tạo thêm niềm phấn khởi, tin tưởng bước vào thực hiện kế hoạch năm 2007 2.2 Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay ở chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình 2.2.1 Hoạt động cho vay tại chi nhánh Ngân. .. CTBĐ Như vậy hoạt động cho vay của chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình xét trên mặt doanh số cho vay là khá ổn định, năm 2004 Doanh số cho vay đạt 4050 tỷ tăng trưởng 10% , năm 2005 doanh số cho vay đạt 4500 tỷ tăng 11,11% so với năm 2004, năm 2006 doanh số cho vay đạt 4250 tỷ giảm 5.5 % so với năm 2005 tuy nhiên vẫn cao hơn năm 2004 Với doanh số ở mức tương đối cao trong ngành ngân hàng và ổn định... Tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình nhìn chung luôn được duy trì ở mức trên 50% đây là một mức độ có thể chấp nhận được, tuy nhiên nó vẫn hàm chứa rất nhiều rủi ro Tỷ lệ này giảm dần qua các năm và trong năm 2006 tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo chỉ còn chi m 55.7% trên tổng dư nợ, điều này nói lên hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Ba Đình đang có... nợ cho vay / tổng vốn huy động Đơn vị : tỷ lệ Nguồn :báo cáo KQKD chi nhánh CTBĐ Tỷ lệ cho vay trên tổng vốn huy động của chi nhánh năm 2004 là 0.52 năm 2005 tăng lên 0.67 tuy nhiên sang năm 2006 lại giảm xuống 0.54 chỉ số này cho biết khoảng trên 50% vốn huy động được của chi nhánh được sử dụng để cho vay, một tỷ lệ không cao nhưng cũng ở mức chấp nhận được, điều này cho thấy hoạt động cho vay của chi . Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay ở chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình. 2.1 Khái quát về chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình. 2.2.1 Hoạt động cho vay tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình 2.2.1.1 Doanh số cho vay : Bảng 8 - Doanh số cho