ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN CHO VAY VỐN CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM I. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM. 1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (tên giao dịch quốc tế là Vietcombank) được chính thức thành lập ngày 1/4/1963 theo Nghị định 115-CP ngày 30/12/1962 của hội đồng Chính phủ và được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ký kết hiệp định số 286-QĐ/NH ngày 21/9/1997 thành lập lại theo mô hình Tổng công ty Nhà nước quy định tại quyết định số 90-TTg ngày 7/3/1995 theo uỷ quyền của Thủ tướng Chính phủ, nhằm tăng cường tích tụ tập trung chuyên môn hoá và hợp tác kinh doanh để thực hiện nhiệm vụ Nhà nước giao, nâng cao hiệu quả và khả năng cạnh tranh của đơn vị thành viên và toàn ngành ngân hàng, đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế. Ngân hàng Ngoại thương trước đây là cục ngoại hối của NHNN. Tính đến này NHNT đã có 38 năm xây dựng và phát triển. Ngay từ khi mới ra đời, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đã phải đối mặt với thử thách to lớn của công cuộc xây dựng miền Bắc XHCN và cuộc đấu tranh chống đế quốc Mỹ của đồng bào miền Nam, thống nhất đất nước. (Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam là một ngân hàng chuyên kinh doanh đối ngoại duy nhất thời kỳ đó ở Việt Nam ). Trước năm 1991, NHNT là ngân hàng của Chính phủ thực hiện các chính sách tiền tệ, quản lý ngoại hối kinh doanh đối ngoại của NHNN và cung ứng tín dụng cho các ngành kinh tế chủ chốt của đất nức theo quy định của NHNN. Từ năm 1991, thực hiện cải tổ hệ thống ngân hàng theo pháp lệnh ngân hàng, NHNT mới thực sự trở thành một ngân hàng kinh doanh với số vốn NSNN ban đầu là 200 tỷ đồng. NHNT đã từng bước thay đổi thích ứng dần với cơ chế thị trường và có những đóng góp tích cực cho phát triển nền kinh tế thông qua việc phát động một nguồn vốn lớn trong xã hội để phục vụ mục tiều tăng trưởng kinh tế và thực thi chính sách tiền tệ theo định hướng của Nhà nước. Trong chặng đường 38 năm qua, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đã tạo dựng được nền tảng vững chắc, đã mở rộng mạng lưới chi nhánh một cách hợp lý, phù hợp với yêu cầu khai thác của của tiềm năng xuất khẩu hợp tác đầu tư, mở rộng dịch vụ đối ngoại. Khi mới thành lập, NHNT chỉ có khoảng 110 cán bộ và đầu năm đổi mới chỉ có 9 chi nhánh, đến nay đã có một mạng lưới chi nhánh được hình thành ở các khu vực kinh tế phát triển năng động gồm sở giao dịch ở Hà Nội và 26 chi nhánh trên phạm vi cả nước. Với số lượng cán bộ công nhân viên được đào tạo nghiệp vụ khá tốt. Số lượng cán bộ công nhân viên gần 3000 người với tỷ lệ đại học chiếm tới 70%, đội ngũ là những người có kinh nghiệm, có lòng nhiệt tình với nghề nghiệp. NHNT được quản lý bởi HĐQT và được điều hành bởi Tổng giám đốc. HĐQT thực hiện chức năng quản lý của NHNT, chịu trách nhiệm về sự phát triển của NHNT theo nhiệm vụ Nhà nước giao. HĐQT làm việc theo chế độ tập thể họp thường kỳ mỗi tháng một lần để xem xét và quyết định những vấn đề thuộc thẩm quyền và trách nhiệm của mình. HĐQT có từ 5 đến 7 thành viên do thống đốc NHNN quyết định bổ nhiệm. 2. Tình hình hoạt động của NHNT Việt Nam trong những năm qua. 2.1. Tổng quan về nguồn vốn. Tổng nguồn vốn tăng trưởng mạnh và liên tục. Đến cuối tháng 12-2001 tổng nguồn vốn của ngân hàng Ngoại thương đạt 66618 tỷ qui VNĐ, tăng 43,5% so với năm 2000. Nếu loại trừ yếu tố gia tăng về tỷ giá thì tổng nguồn vốn vẫn gia tăng 41,7% - vượt chỉ tiêu so với kế hoạch đặt ra là 25%. Nguồn vốn ngoại tệ phát triển mạnh đạt 3395 triệu USD tăng 43,7% chiếm tỷ trọng tới 74,9% trong tổng nguồn vốn. Trong môi trường kinh doanh hiện nay, nguồn vốn ngoại tệ lớn đang tạo lợi thế cho Ngân hàng Ngoại thương, tuy nhiên về lâu dài Ngân hàng Ngoại thương cần có sách lược nâng cao tỷ trọng nguồn vốn tỷ đồng để đảm bảo phát triển bền vững. Trong cơ cấu tổng nguồn vốn của Ngân hàng Ngoại thương vốn điều lệ và các quỹ hiện đang ở mức 1839 tỷ VNĐ, chiếm 2,8% tổng tài sản. 2.2. Vốn huy động. Nguồn vốn huy động của Ngân hàng Ngoại thương ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn, năm 2001 chiếm đến 85,6% so với 82,7% của năm 2000. Trong đó vốn từ thị trường I vẫn chiếm vai trò chủ đạo, chiếm tới 71% trong tổng nguồn vốn. Nguồn vốn có kỳ hạn của hai thị trường tăng mạnh- tăng 84,2% chiếm tới 58,5% vốn huy động. a. Nguồn vốn huy động phân theo thị trường. * Nguồn vốn huy động từ thị trường I: Nguồn vốn huy động từ thị trường I đạt 47,316 tỷ quy VNĐ tăng 41,0% trong đó nguồn vốn ngoại tệ đạt 2395 triệu USD tăng 38,1% nguồn vốn tiền đồng đạt 12584 tỷ VNĐ tăng 36,0%. Đặc biệt nguồn vốn có kỳ hạn tăng mạnh (72,6%). Vốn huy động từ các tổ chức và dân cư đều tăng trưởng khá, tuy nhiên phân theo cơ cấu ngoại tệ và nội tệ thì hai nguồn này có xu thế phát triển khác nhau: Vốn huy động từ các tổ chức tăng 19,75% về ngoại tệ từ các tổ chức song tăng 45,2% về tiền đồng; Tiền gửi tiết kiệm và huy động kỳ phiếu từ dân cư tăng 58,7% về ngoại tệ song chỉ tăng 5,5% về tiền đồng. Việc tăng trưởng mạnh mẽ nguồn vốn huy động trên thị trường I của Ngân hàng Ngoại thương trong năm 2001 là do một số nhân tố sau: - Ngân hàng Ngoại thương đã chủ động cải thiện việc huy động vốn bằng biện pháp đa dạng hoá các hình thức huy động, bổ sung các kỳ hạn lãi suất khác nhau, linh hoạt điều chỉnh lãi suất, áp dụng chính sách ưu đãi đối với các khách hàng có số dư lớn. - Lãi suất USD trên thị trường quốc tế tăng cao kéo theo việc tăng lãi suất USD ở thị trường trong nước đã khuyến khích dân cư gửi USD trong khi đó Ngân hàng Ngoại thương lại có thế mạnh trong việc huy động nguồn vốn này. - Nguồn kiều hối trong năm tăng mạnh nhất là vào các tháng cuối năm. * Nguồn vốn huy động từ thị trường II: Nguồn vốn huy động trên thị liên ngân hàng đạt 9719 tỷ quy VNĐ tăng gấp 2 lần so với cùng kỳ năm ngoái và chiếm tới 14,6% tổng nguồn vốn. Vốn ngoại tệ đạt mức 584 triệu USD tương đương với 8470 tỷ VNĐ chiếm 87,2% nguồn vốn huy động trên thị trường II. Vốn tiền đồng là 1244 tỷ trong đó vay Ngân hàng Nhà nước 1239 tỷ bao gồm vay tái cấp vốn 530 tỷ, vốn vay đặc biệt 589 tỷ. Bảng 1: Vốn huy động của Ngân hàng Ngoại thương từ hai thị trường Tỷ giá: 14501 (12/2001), 14016 (12/2000) Đơn vị: tỷ VNĐ, triệu USD Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 So với năm 2000 (%) VNĐ Ngoại tệ Quy USD VNĐ Ngoại tệ Quy USD VNĐ Ngoại tệ Quy USD Vốn HĐ từ TT I - Từ các t/c - Từ TK và KP 9251 7111 2141 1734 917 817 33560 19977 13593 12584 10325 2259 2395 1099 1296 47316 26259 21058 36 45,2 5,5 38,1 19,8 58,7 41 31,5 54,9 Vốn HĐ từ TT II -Tiềngửi -Tiềnvay 146 57 89 302 302 0 4379 4285 94 1244 10 1234 584 584 0 9719 8480 1239 75,21 -82,3 1283 93,5 93,6 1,7 122 97,9 1220 Nguồn: Cân đối kế toán 31/12/2001 và 31/12/2000. b. Vốn huy động phân theo kỳ hạn. Tổng nguồn vốn có kỳ hạn huy động được từ hai thị trường đến cuối năm 2001 đạt 33356 tỷ VNĐ, tăng 84,2% chiếm 58,5% so với tổng vốn huy động được từ hai thị trường cao hơn so với mức 47,7% cuối năm 2000. Trong đó 84,8% vốn có kỳ hạn huy động trên thị trường I và 16,2% huy động trên thị trường II. Bảng 2: Vốn huy động vốn phân theo kỳ hạn. Đơn vị: tỷ VNĐ Chỉ tiêu 12/2000 12/2001 Tăng/ giảm (%) Quy VNĐ Tỷ trọng(%) Quy VNĐ Tỷ trọng(%) Vốn huy động trên hai thị trường - Kỳ hạn Vốn kỳ hạn từ thị trường I. - Của tổ chức - Của tiết kiệm 2. Vốn kỳ hạn của thị trường II. - Tiền gửi - Tiền vay 37939 18111 16389 3170 13218 1722 7221 94 100 47,7 43,2 8,4 34,8 4,5 19,0 0,2 57035 33356 28290 7675 21085 5066 827 1239 100 58,5 49,6 13,5 36,9 8,9 6,7 2,2 50,3 84,2 72,6 142,1 59,8 194,2 -47 1218 Nguồn vốn có kỳ hạn huy động từ thị trường I đạt 28290 tỷ quy VNĐ. Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên đạt 12788 tỷ qui VNĐ tăng 77,1% so với năm 2000 và chiếm 45,2% vốn kỳ hạn của thị trường II đây là yếu tố thuận lợi cho Ngân hàng Ngoại thương mở rộng đầu tư trung và dài hạn. * Tình hình huy động vốn trên thị trường I của các chi nhánh. Thực hiện phương châm phát huy nội lực, việc khai thác nguồn vốn tại chỗ đã được nhiều chi nhánh chú ý. Trong năm 2001, hầu hết các chi nhánh của Ngân hàng Ngoại thương đều huy động vốn tăng mạnh so với năm 2000. Tiêu biểu là các chi nhánh: Quảng Ngãi (tăng 2511 tỷ - 134,0%), Quảng Ninh (tăng 203 tỷ - 54,0%), Đồng Nai (tăng 165 tỷ- 52,8%), Thái Bình (tăng 102 tỷ - 101,1%). Các chi nhánh duy trì được tỷ trọng huy động vốn cao trong toàn hệ thống là sở giao dịch đạt 19.161 tỷ -chiếm 40,4%. TP. Hồ Chí Minhđạt 10.216 tỷ - chiếm 21,3%, Vũng tàu đạt 5.250 tỷ - chiếm 10,9%, Hà Nội đạt 2732 tỷ - chiếm 5,7%. Tuy nhiên , cơ cấu huy động vốn tiền đồng và ngoại tệ của các chi nhánh còn mất cân đối, phần lớn là vốn huy động bằng ngoại tệ, vốn huy động bằng nội tệ chiếm tỷ trọng thấp nên xuất hiện ở một số chi nhánh tình trạng thiếu vốn tiền đồng để mở rộng tín dụng 2.3. Sử dụng vốn. Nguồn vốn tăng trưởng với tốc độ nhanh (45,3%) tạo điều kiện thuận lợi cho việc sử dụng và khai thác hiệu quả các nguồn vốn. Các chỉ tiêu chủ yếuvề sử dụng vốn đều tăng cả về số tuyệt đối lẫn số tương đối. Tuy nhiên, xét trên tổng thể thì cơ cấu sử dụng vốn không có những biến động đáng kể. Sử dụng vốn trên thị trường I (vốn đầu tư trực tiếp cho nền kinh tế) đạt 15634 tỷ qui VNĐ, chiếm tỷ trọng tương đối thấp là 23,5% trong tổng sử dụngvốn (giảm so với 25,1% của năm trước) chưa tương xứng với nguồn vốn của Ngân hàng Ngoại thương. Sử dụng vốn tiền đồng đạt 9184 tỷ, chiếm 58,7 sử dụng vốn trên thị trường này. Sử dụng vốn trên trị trường II vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu là 65,2% tổng sử dụng vốn ( tăng so với 62,7% cuối năm ngoái) đật 43463 tỷ qui VNĐ. Trong đó chủ yếu là sử dụng vốn dưới hình thức tiền gửi tại ngân hàng nước ngoài, đạt số dư 2538 triệu USD ( tương đương với 36801 tỷ qui VNĐ ), tăng 55,3% so với năm trước và chiếm 84,7% sử dụng vốn trên thị trường II 2.4. Các hoạt động khác. a. Hoạt động bảo lãnh. Hiện nay, nghiệp vụ bảo lãnh trong nước của Ngân hàng Ngoại thương là tương đối an toàn và hiệu quả. Nghiệp vụ này được thực hiện ở hầu hết các chi nhánh trong toàn hệ thống. Dư nợ bảo lãnh nước ngoài giảm 21% so với năm 1999. Nợ quá hạn giảm 12,7 triệu USD tương ứng với 31% so với năm trước. Dư nợ bảo lãnh trong năm 2000 giảm nhiều do Ngân hàng Ngoại thương thực hiện một số biện pháp sau: * Tiếp tục thực hiện việc hạn chế bảo lãnh nhập hàng trả chậm theo chủ trương của NHNN để giảm thiểu rủi ro. * Kiểm soát chặt chẽ những khoản bảo lãnh mới. Hầu hết các trường hợp Ngân hàng Ngoại thương đều yêu cầu ký quỹ 100%, trừ việc mở thư tín dụng hàng gia công. *Tích cực tìm biện pháp giải quyết nợ tồn đọng nên đã xử lý được 2 món nợ lớn trị giá 12 triệu USD. b. Hoạt động thanh toán. Do có cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại cùng với hệ thống ngân hàng đại lý tộng khắp, Ngân hàng Ngoại thương đã được các bạn hàng tín nhiệm thông qua việc mở tài khoản tiền gửi, thanh toán và sử dụng dịch vụ ngân hàng. Về thanh toán ngoại tệ, ngân hàng vẫn được coi như một trung tâm thanh toán bù trừ của các tổ chức tín dụng tại Việt Nam. Vai trò này đã khẳng định trong nhiều năm qua. Mặc dù đang có sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các tổ chức tín dụng, doanh số thanh toán quốc tế vẫn tăng qua các năm. Hoạt động thanh toán, đặc biệt là thanh toán xuất nhập khẩu là thế mạnh của Ngân hàng Ngoại thương. Đến cuối năm 2000 tổng kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu qua Ngân hàng Ngoại thương ước đạt 6577 triệu USD, chiếm 28% tổng kim ngạch xuất nhập khẩu của cả nước. c. Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam được các tổ chức thẻ quốc tế Mastercard, Visa, Amex và JCB chọn làm đại lý thanh toán từ năm 1991, mạng lưới thanh toán thẻ của ngân hàng ngày cang được mở rộng và doanh thu từ hoạt động thanh toán thẻ ngày một tăng. Cho đến nay tổng số thẻ Ngân hàng Ngoại thương đã phát hành là 3138 thẻ với số tiền sử dụng là 38 tỷ đồng. Trong bối cảnh hoạt động kinh tế khó khăn và môi trường cạnh tranh gay gắt, tình hình phát hành và thanh toán thẻ trong năm 2000 của Ngân hàng Ngoại thương cung bị ảnh hưởng song không đáng kể. Tổng số thẻ phát hành là 1301 thẻ, trong đó có 698 Visa card và 603 Mastercard, doanh số phát hành thẻ là 71 triệu USD. d. Kinh doanh ngoại tệ. Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ có tầm quan trọng lớn đối với Ngân hàng Ngoại thương. Trong thời gian qua, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng bị ảnh hưởng mạnh do tác động của cuộc khủng hoảng tài chính, tiền tệ khu vực. Doanh số mua bán ngoại tệ tăng so với năm trước, lượng ngoại tệ bán trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng lớn gấp 10 lần so với năm 1999, đạt 787 triệu USD. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã phục vụ đắc lực cho nhu cầu cung ứng ngoại tệ cho thị trường, đáp ứng nhu cầu thanh toán đối ngoại, góp phần cùng NHNN bình ổn thị trường ngoại tệ và tăng Quỹ ngoại tệ quốc gia. e. Công tác ngân quỹ. Mặc dù khối lượng ngoại tệ công việc tăng nhưng công tác ngân quỹ của Ngân hàng Ngoại thương vẫn đảm bảo an toàn tuyệt đối. Trong năm 2000, không xảy ra trường hợp mất quỹ nào, cán bộ kiểm ngân liêm khiết đã trả lại tiền thừa cho khách hàng 829 món với tổng số tiền là 1519 triệu VNĐ và 162100 USD. Nhờ nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn, năm 2000 toàn hệ thống đã phát hiện được 152 triệu VNĐ và 5900 USD giả. Ngân hàng đã mở c khoá đào tạo bồi dưỡng kiến thức nghiệp vụ cho cán bộ là công tác ngân quỹ để nắm bắt kịp thời những cái mới, phục vụ tốt hơn cho công việc. 2.5. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ngoại thương Năm 2001, Ngân hàng Ngoại thương hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu tài chính, cụ thể như sau: * Tổng thu nhập của Ngân hàng Ngoại thương đạt 3363 tỷ đồng, tăng 30,5% so với năm 2000. Thu lãi tiền gửi chiếm tỷ trọng 60,4% tổng thu nhập tăng mạnh so với năm 2000 (37,7%) do lượng ngoại tệ gửi nước ngoài ra tăng (từ 1313,8 triệu quy USD bình quân năm 2000 lên 2133,1 triệu USD) và lãi suất trên thị trường quốc tế cũng tăng lên đáng kể trong năm 2001. * Tổng chi phí của Ngân hàng Ngoại thương trong năm 2001 là 3150 tỷ đồng, tăng 31,8% so với năm 2000. Nguyên nhân chủ yếu làm tăng chi phí là chi phí dự phòng tăng mạnh (tăng 28,3%) đạt 385 tỷ đồng. Bên cạnh đó, Ngân hàng Ngoại thương cũng được phép ghi vào chi phí để xoá nợ cho IMEXCO theo quyết định của Chính phủ với số tiền 9,6 triệu USD ( 135 tỷ đồng). Như vậy tổng số chi phí dự phòng và xoá nợ là 520 tỷ đồng, tăng 220 tỷ so với năm 2000. Nguồn vốn huy động tăng mạnh cũng là chi trả tiền lãi gửi tăng 29,5%, lên tới 2079,6 tỷ đồng. Chi về nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ cũng tăng do từ thãng 8 đến thãng 11/2001 tỷ giá tăng mạnh. * Lợi nhuận trước thuế đạt 212,4 tỷ, tăng 13,3% so với năm 2000, vượt 45% so với kế hoạch Nhà nước giao (146 tỷ đồng). Ngân hàng Ngoại thương cũng đã nộp ngân sách Nhà nước khoảng 220 tỷ đồng, tăng 85% so với kế hoạch (118,5 tỷ đồng). Trong hệ thống có 22/24 chi nhánh có lợi nhuận tăng so với năm 2000. Trong số các chi nhánh có lợi nhuận tăng thì nguyên nhân do tăng thu nhập chiếm đa số (15/22 chi nhánh), còn lại 7/22 chi nhánh dù có thu nhập giảm nhưng do tiết kiệm chi phí nhiều hơn nên lợi nhuận vẫn tăng. Các chi nhánh đạt lợi nhuận cao là: Sở giao dịch 238 tỷ (tính cả phần chi xoá nợ và dự phòng cho toàn bộ hệ thống), thành phố Hồ Chí Minh 138,8 tỷ; Vũng Tàu 82,6 tỷ; Quảng Ngãi 35,7 tỷ; Hà Nội 35,6 tỷ. Như vậy Ngân hàng Ngoại thương đã hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu kế hoạch tài chính năm 2001. 3. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Ngoại thương. Năm 1994 Thống đốc NHNN đã Quyết định thành lập lại Ngân hàng Ngoại thương theo qui chế doanh nghiệp Nhà nước. Song song với việc sắp xếp lại tổ chức, Ngân hàng Ngoại thương đã xây dựng những văn bản pháp qui qui định chức năng nhiệm vụ của các phòng ban. Để phù hợp với nền kinh tế thị trường, Ngân hàng Ngoại thương đã mở rộng mạng lưới để thực hiện kinh doanh đa năng có hiệu quả. Năm 1994 thành lập thêm 2 chi nhánh, năm 1995 thêm 2 chi nhánh và 4 phòng giao dịch, ở TW thành lập 14 phòng và các công ty con, các văn phòng đại diện ở nước ngoài. Năm 1996 cùng với các ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng Ngoại thương tiến hành đổi mới về bộ máy tổ chức. ở Hội sở TW Thống đốc ngân hàng Nhà nước đã quyết định, tổ chức bộ máy của Ngân hàng Ngoại thương gồm hai cấp: cấp quản lý và cấp quả lý kinh doanh. Cấp trực tiếp kinh doanh là sở giao dịch và các chi nhánh trực thuộc. Mô hình tổ chức này đã giúp cho ban giám đốc tập trung sự chỉ đạo, nghiên cứu, hoạch định chiến lược kinh doanh sát với nền kinh tế thị trường. Sở giao dịch và các chi nhánh chủ động về kinh doanh.Ở hội sở TW (cấp quản lý) giải thể mô hình khối và một số phòng ban. Ở cấp kinh doanh trực tiếp, thành lập thêm các chi nhánh. Sơ đồ mô hình tổ chức: BKS HĐQT (Chủ tịch, các TV) BĐH (TGĐ, các P.TGĐ) Sở giao dịch Các PGĐ Các PGĐ Các phòng quản lý TW Kế toán trưởng Các chi nhánh Theo điều lệ tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Hội đồng Quản trị có 5 dến 7 thành viên do thống đốc ngân hàng quyết định bổ nhiệm. Hội đồng quản trị làm việc theo chế độ tập thể họp thường kỳ mỗi thãng một lần để xem xét những vấn về chiến lược phát triển, qui hoạch và kế hoạch hàng năm, các dự án lớn, các dự án liên doanh với nước ngoài . . . Quyết định của hội đồng có tính bắt buộc đối với toàn Ngân hàng Ngoại thương. Ban kiểm soát có 5 thành viên trong đó có một thành viên của hội đồng quản trị làm trưởng ban, 4 thành do hội đồng quản trị bộ nhiệm. Ban kiểm soát thực hiện nhiệm vụ do hội đồng quản trị giao , báo cáo với hội đồng quản trị theo định kỳ, tham gia phát biểu ý kiến trong các cuộc họp của hội đồng quản trị. Tổng giám đốc của Ngân hàng Ngoại thương do Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước bổ nhiệm, miễn nhiệm khen thưởng kỷ luật; là người có quyền điều hành cao nhất trong Ngân hàng Ngoại thương. Giúp việc tổng giám đốc có các phó giám đốc. Đơn vị thành viên Ngân hàng Ngoại thương là những doanh nghiệp Nhà nước hạch toán độc lập, những đơn vị hạch toán phụ thuộc và những đơn vị sự ngiệp. Các đơn vị thành viên có con dấu, được mở tài khoản tại các ngân hàng phù hợp với phương thức hạch toán của mình. II.THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM. 1. Qui trình thẩm định của Ngân hàng Ngoại thương. 1.1 Quy trình thẩm định dự án tại Ngân hàng Ngoại thương Việt nam. Cũng như các ngân hàng thương mại khác, công tác thẩm định của Ngân hàng Ngoại thương có vị trí hết sức quan trọng đối với hoạt động tín dụng. Vì vậy, qui trình thẩm định không ngừng được củng cố hoàn thiện. Theo quyết định 240 của tổng giám đóc hướng dẫn qui chế cho vay đối với khách hàng, qui trình thẩm định một dự án như sau: Tiếp nhận hồ sơ dự án. Thẩm định. Quyết định cho vay, hoặc trình TW nếu vượt thẩm quyền. [...]... tác thẩm định dự án đầu tư được chú ý ngay từ khi Ngân hàng Ngoại thương trở thành một ngân hàng thương mại hteo pháp lệnh ngân hàng, do vậy, Ngân hàng Ngoại thương đã xây dựng được đội ngũ cán bộ thẩm định có kiến thức về thị trường, kinh tế, tài chính, ngân hàng, đặc biệt là kiến thức thẩm định tài chính dự án đầu tư và môi trường đầu tư, tình hình đầu tư tại Việt Nam Phần lớn các cán bộ thẩm định. .. đốc Ngân hàng Ngoại thương về thế chấp, cầm cố, bảo lãnh vay vốn ngân hàng f Kết luận - Nêu rõ ý kiến đề nghị đồng ý hay từ chối cho vay của cán bộ tín dụng - Ghi ý kiến của trưởng phòng tín dụng đồng ý hay từ chối cho vay - Ý kiến quyết định của giám đốc chi nhánh 2 Tình hình thẩm định tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Ta có thể nhìn nhận một cách tổng quát về tình hình thực hiện công tác thẩm định. .. khế ước vay vốn Giải ngân cho vay Chi nhánh Tín dụng Thẩm định Nguồn vốn GĐ P.GĐ Trung ương Tín dụng Thẩm định Nguồn vốn TGĐ P.TGĐ Hợp đồng tín dụng Quy trình thẩm định một dự án có thể được mô tả dưới dạng sơ đồ sau: Cho vay (từ chối) Hồ sơ Dự án Cho vay (từ chối) Các hồ sơ xin vay vốn được chủ dự án gửi đén phòng tín dụng của chi nhánh trực tiếp quản lý địa bàn Cán bộ tín dụng của chi nhánh trực... quy trình cho vay Đối với chủ dự án, các kết quả thẩm định tín dụng dự án đầu tư cũng như các yêu cầu của ngân hàng đối với việc lập dự án, các ý kiến đóng góp giúp chủ đầu tư hoàn thiện dự án, tuân thủ các quy định về quản lý đầu tư, về tài chính kế toán cũng như các quy định, quy chế về cho vay của Nhà nước Ngoài ra, với trình độ chuyên môn và kiến thức sâu rộng của mình, các cán bộ thẩm định còn... sơ dự án được lập thành hai bản, một lưu tại phòng tín dụng chi nhánh một gửi lên trụ sở chính Sau khi kiểm tra toàn bộ hồ sơ vay vốn cán bộ tín dụng sẽ chuyển hồ sơ cho phòng thẩm định Cuối cùng là ý kiến chính thức của Giám đốc chi nhánh cho vay hay không cho vay, mức cho vay, thời hạn, lịch rút vốn vay, lịch trả nợ, các biện pháp bảo đảm nợ vay 1.2 Thẩm định dự án đầu tư của Ngân hàng Ngoại thương. .. thuộc vào trình độ của cán bộ thẩm định dẫn đến chất lượng thẩm định các dự án không đều Trong quá trình thẩm định cán bộ thẩm định dựa vào mẫu tờ trình thẩm định mà mẫu tờ trình này lại rất chung gây khó khăn khi áp dụng thẩm định từng dự án cụ thể * Thu thập thông tin: Ngân hàng Ngoại thương chưa xây dựng mạng lưới thông tin riêng phục vụ cho công tác thẩm định Do đó công tác thẩm định còn gặp nhiều... GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 1 Những mặt đã đạt được Sau khi có pháp lệnh ngân hàng ,Ngân hàng Ngoại thương trở thành một đơn vị độc lập, tự chiụ trách nhiệm về hoạt động xản suất kinh doanh của mình Từ đó Ngân hàng Ngoại thương đã chú trọng hơn đến công tác thẩm định Thành công của hoạt động thẩm định đầu tư tín dụng dự án tại Ngân hàng Ngoại thương trong thời gian... tư đã giúp cho Ngân hàng Ngoại thương lựa chọn được những dự án có hiệu quả để cho vay Các biểu tính về khả năng trả nợ của dự án, những biện pháp bù đắp, biểu tính lãi cho vay, thu nợ đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu hồi gốc và lãi của Ngân hàng Ngoại thương Qua đó, chất lượng và hiệu quả hoạt động cho vay của Ngân hàng Ngoại thương được nâng cao, đảm bảo phục vụ khách hàng một cách tốt nhất... Thẩm định bộ hồ sơ xin vay vốn Theo qui định hiện hành tại quyết định 324/1999/QĐ - NHNN của ngân hàng Nhà nước Việt nam và quyết định của tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại thương về cho vay Trung và dài hạn (kiểm tra tính pháp lý và đồng bộ, đầy đủ các loại giấy tờ trong bộ hồ sơ) b Thẩm định dự án về mặt kỹ thuật * Nhận xét chung: sự cần thiết phải đầu tư * Tên dự án: báo cáo khả thi đã được cấp có thẩm. .. quyết định số 07/NHNTg ngày 3/1/95 của tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại thương về thế chấp, cầm cố tài sản ,bảo lãnh vay vốn ngân hàng * Trong trường hợp thế chấp bằng chính dự án, về nguyên tắc Ngân hàng Ngoại thương có thể chấp thuận nhưng cần xác định rõ giá trị tài sản và cơ sở pháp lý để Ngân hàng Ngoại thương có thể phát mại được tài sản và tiền phát mại có thể đủ đẻ trả nợ vay Ngân hàng Ngoại thương . ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN CHO VAY VỐN CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM I. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM. 1. Lịch sử hình. TÁC THẨM ĐỊNH TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM. 1. Qui trình thẩm định của Ngân hàng Ngoại thương. 1.1 Quy trình thẩm định dự án tại Ngân hàng Ngoại thương