THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM I - GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Ngân Hàng Phát Triển Nông Thôn Việt Nam đựoc thành lập ngày 26 tháng 3 năm 1988 là tổ chức tiền thân của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam ( viết tắt là NHNO&PTNTVN ). NHNO&PTNTVN có số vốn điều lệ là 2200 tỷ đồng, tổng tài sản có năm 2001 là 37598 tỷ. Ngày 22/11/1999 Thống đốc ngân hàng nhà nước đã phê duyệt điều lệ tổ chức và hoạt động của NHNO&PTNTVN. Theo điều lệ NHNO&PTNTVN là một doanh nghiệp nhà nước đặc biệt được tổ chức theo mô hình tổng công ty nhà nước, có tư cách pháp nhân, thời hạn hoạt động là 99 năm, có trụ sở chính tại Hà Nội, tự chủ về tài chính và tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh, bảo toàn và phát triển vốn. NHNO&PTNTVN với tư cách là một ngân hàng thương mại quốc doanh do Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc điều hành thực hiện chức năng kinh doanh đa năng chủ yếu là kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng trong nước và nước ngoài. Đầu tư vào dự án phát triển kinh tế xã hội, uỷ thác tín dụng đầu tư cho chính phủ, các chủ đầu tư trong nước và nước ngoài trong các ngành kinh tế mà trước hết là trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn. Từ một ngân hàng được bao cấp với số vốn nhỏ bé, cán bộ nhân viên đông, trình độ thấp . Khi chuyển sang kinh doanh theo cơ chế thị trường NH Nông nghiệp đã có nhiều cố gắng trong việc tổ chức lại để tăng cường huy động vốn phục vụ kinh tế nông nghiệp, nông thôn, mở rộng các loại hình dịch vụ đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của xã hội, bước đầu đã đạt được những kết quả đáng kể như: nhanh chóng khắc phục cơ bản thói quen cũ của ngân hàng trong cơ chế bao cấp chuyển từ một ngân hàng lỗ sang một ngân hàng có lãi, cải thiện đáng kể đời sống cán bộ công nhân viên, góp phần thực hiện tốt nghĩa vụ với nhà nước. Trong những năm gần đây ngân hàng đã không ngừng tăng cường quan hệ đa phương và các hoạt động kinh doanh đối ngoại, uy tín quốc tế của ngân hàng nhanh chóng được khẳng định, đó chính là cánh cửa mở ra con đường hội nhập vào cộng đồng ngân hàng khu vực và quốc tế. Sở giao dịch (SGD) mới được thành lập tháng 5 năm 2001 trên cơ sở Sở Kinh Doanh Hối Đoái trước đây, hoạt động tín dụng trên địa bàn thành phố Hà Nội. Năm 2001 vừa qua với sự cố gắng của Ban lãnh đạo, cán bộ công nhân viên và được sự quan tâm của Hội Đồng Quản Trị, Ban điều hành, các Ban nghiệp vụ tại trung tâm điều hành Sở đã đảm nhiệm được chức năng sở đầu mối của toàn ngành. 2. Đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng trong năm 2001 : - Tổng doanh số cho vay 47432 tỷ tăng 18,3 % so với năm 2000 - Tổng doanh số thu nợ 42624 tỷ tăng 20% so với năm 2000 - Dư nợ đạt 32210 tỷ tăng 18% so với năm 2000 (vượt kế hoạch 3%) Trong đó : + Cho vay nội tệ 27638 tỷ đồng tăng 27,8% so với năm 2000 + Cho vay ngoại tệ 2482 tỷ đồng tăng 71% so với năm 2000 + Cho vay uỷ thác đầu tư 2090 tỷ đồng tăng 5,9% so với năm 2000 - Cho vay trung, dài hạn 12549 tỷ đồng tăng 26,9% và chiếm tỷ trọng 39% tổng dư nợ. Năm 2001 NHNO&PTNTVN đã tập trung chỉ đạo nâng cao chất lượng tín dụng, sử lý nợ tồn đọng cũ và nâng cao chất lượng thẩm định xét duyệt cho vay mới. Bằng những biện pháp cụ thể, thích hợp để giảm nợ quá hạn: Năm 2001 nợ quá hạn còn 948 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 2,95% tổng dư nợ, giảm 1,17% so với 31/12/2000 Bên cạnh đó với địa bàn tập chung chủ yếu là nông nghiệp, nông thôn NHNO&PTNTVN đã mở rộng cho vay hộ nông dân đạt 19603 tỷ đồng tăng 16,7% so với năm 2000 chiếm 61% tổng dư nợ . Với kết quả đạt được năm2001 NHNO&PTNTVN cần cố gắng phát huy hơn nữa, góp phần thực hiện chủ chương xoá đói giảm nghèo ở nông thôn và mục tiêu phát triển kinh tế xã hội do Đảng và Nhà nước ta đề ra. II - GIỚI THIỆU CHUNG VỀ SỞ GIAO DỊCH 1. Khái quát chung về Sở Giao Dịch SGD là đơn vị hạch toán phụ thuộc đại diện theo uỷ quyền của NHNO&PTNT VN, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp của NHNO&PTNTVN, có con dấu riêng, có bảng cân đối tài sản theo qui định của NHNO&PTNTVN, chịu sự giàng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi với Ngân hàng Nhà nước, chịu trách nhiệm cuối cùng về các nghĩa vụ do cam kết của SGD trong phạm vi uỷ quyền. SGD được đặt tại số 2 Láng hạ - Đống Đa - Hà Nội, tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.Với tư cách là một Sở đầu mối của toàn ngành SGD đi vào hoạt động với nhiệm vụ được giao là: * Nhiệm vụ theo lệnh của Tổng giám đốc NHNO&PTNTVN - Quản lý quĩ vốn nội, ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi của NHNO&PTNTVN - Đầu mối quản lý điều hoà thanh toán ngoại tệ trong toàn hệ thống NHNO&PTNTVN - Trực tiếp kinh doanh trên thị trường nội, ngoại tệ liên ngân hàng. * Nhiệm vụ theo phân cấp uỷ quyền NHNO&PTNTVN - Điều hoà vốn nội tệ trong khu vực các tỉnh phía bắc. - Huy động vốn: + Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán. + Phát hành những chứng chỉ nhận tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng. + Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác đầu tư của chính phủ và các tổ chức kinh tế . - Cho vay: + Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng VND, ngoại tệ + Cho vay xuất nhập khẩu, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ, cho vay theo các chương trình dự án kinh tế. - Thực hiện các dịch vụ ngân hàng : thanh toán quốc tế, bảo lãnh mua bán ngoại tệ . - Đầu tư dưới các hình thức : hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần và các hình thức đầu tư khác. - Tổ chức kiểm tra, kiểm soát, báo cáo thống kê theo qui định. - Các nhiệm vụ khác được Tổng giám đốc giao. * Tổ chức bộ máy Sở Giao Dịch - Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Giám đốc: Phạm Văn Quyến Phó giám đốc: H à Đan Huấn Phó giám đốc : Lê Thanh Hằng Phó giám đốc : Vũ Thanh Phương Phòng tín dụng dự án Phòng KD ngoại tệ Phòng thanh toán Q.tế Phòng SWIFT Phòng k.toán ngân quỹ Phòng h nh chính N.Sà ự Trong những năm qua với sự chỉ đạo sáng suốt của Ban giám đốc và sự phối hợp nhịp nhàng có hiệu qủa giữa các phòng ban, SGD đã khẳng định được vị trí, vai trò của mình trong nền kinh tế, đứng vững và phát triển trong cơ chế mới, chủ động mở rộng mạng lưới giao dịch, đa dạng hoá các mặt kinh doanh dịch vụ tiền tệ ngân hàng, thường xuyên tăng cường vật chất kỹ thuật, từng bước đổi mới công nghệ, hiện đại hoá ngân hàng. Đặc biệt là vào đầu năm 2002 SGD đã đưa vào sử dụng loại hình dịch vụ rút tiền tự động bằng máy ATM. Đây là một trong những thuận lợi để thu hút khách hàng. Hiện nay Sở đã có quan hệ với 36 đơn vị trong đó có: 26 doanh nghiệp nhà nước, 7 công ty trách nhiệm hữu hạn và 3 doanh nghiệp tư nhân, Sở chưa thực hiện cho vay đối với hộ gia đình, cá nhân. Mặc dù số lượng khách hàng chưa nhiều song bằng kết quả kinh doanh của Sở trong những năm qua chúng ta đã thấy được tình hình kinh doanh có lãi tại Sở, năm sau cao hơn năm trước, đóng góp cho nhà nước ngày càng lớn, đời sống cán bộ công nhân viên chức ngày càng được cải thiện. Mặt khác chúng ta biết rằng năm 2001 tình hình kinh tế xã hội của nước ta còn chịu nhiều ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế tài chính, liên tiếp xẩy ra các đợt bão lũ miền trung khiến tình hình kinh tế đất nước ngày càng thêm khó khăn. Trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính do sản xuất kinh doanh bị đình trệ, vốn tín dụng dư thừa, không mở rộng được điều đó ảnh hưởng không nhỏ tới kế hoạch kinh doanh và thu nhập của SGD nói riêng và các ngân hàng thương mại nói chung, đặc biệt là năm 2001 còn là năm chuyển trụ sở của Sở Giao Dịch, tổ chức lao động của Sở đang trong thời kỳ củng cố bổ sung, lao động của Sở đang còn thiếu. Tình hình này tác động trực tiếp tới việc quảng cáo, thông tin tiếp thị và mở rộng hoạt động kinh doanh trong thời gian trước mắt. Vì vậy Ban giám đốc cần phải coi trọng công tác tổ chức, nâng cao chất lượng cán bộ. Thực hiện chấn chỉnh công tác tổ chức kết hợp với việc bồi dưỡng nghiệp vụ một cách nghiêm túc nhằm khắc phục những khó khăn trên, nâng cao hiệu quả kinh doanh của SGD 2. Thực trạng kinh doanh năm 2001 tại Sở Giao Dịch - Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn. Trong công tác đổi mới nền kinh tế Việt Nam thời gian qua đã thu được kết quả bước đầu rất khả quan, tạo được niềm tin trong dân chúng cũng như các nhà đầu tư. Năm 2001 là năm kinh tế nước ta bước sang giai đoạn phát triển chiều sâu theo hướng công nghiệp hoá hiện đại hoá, nhanh chóng hoà nhập vào nền kinh tế các nước ASEAN và quốc tế. Là một lĩnh vực đóng vai trò xương sống của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng nói chung và SGD nói riêng cần phải có những bước tiên phong trong qúa trình đổi mới vừa phải khắc phục những tồn tại cũ vừa phải vươn lên để đáp ứng yêu cầu của nền kinh tế trong tình hình mới đó là : - Cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ trong khu vực đã có ảnh hưởng xấu đến nền kinh tế nước ta, tỷ lệ tăng trưởng giảm sút, thu nhập của người dân giảm, dẫn đến sức tiêu thụ hàng hoá trên thị trường giảm sút làm cho các nhà sản xuất và cung cấp dịch vụ gặp nhiều khó khăn trong việc tiệu thụ sản phẩm của mình điều đó gây bất lợi cho hoạt động của ngân hàng. - Tình hình lũ lụt miền trung xẩy ra liên miên đã để lại hậu quả nặng nề trong khu vực và tác động xấu đến nền kinh tế đất nước. - Tình trạng về tài chính của các doanh nghiệp nhất là các doanh nghiệp nhà nước kinh doanh thua lỗ, gặp nhiều khó khăn. Mặc dù nhà nước cũng đã có những biện pháp tăng cường thêm nguồn vốn cho các doanh nghiệp. - Bản thân SGD hiện nay vẫn cần phải giải quyết những tồn đọng từ năm trước. Mặc dù số lượng nợ quá hạn có giảm song tỷ lệ nợ quá hạn vẫn cao, tiến độ thu nợ và sử lý tài sản thuế chấp còn chậm, các cơ chế xử lý đòi hỏi phải có sự phối kết hợp đồng bộ giữa các cơ quan có liên quan chưa được bổ xung và ban hành kịp thời. - Hiện nay trên địa bàn Hà Nội có nhiều ngân hàng thương mại quốc doanh và ngoài quốc doanh cùng họat động, các ngân hàng kinh doanh đa năng nội tệ, ngoại tệ và tham gia thanh toán quốc tế. Thực trạng một khách hàng vay nhiều ngân hàng đang phổ biến và là yêu cầu tất yếu của sự phát triển. Tuy nhiên các ngân hàng không có sự phối hợp chặt chẽ với nhau dẫn đến còn thiếu giải pháp để kiểm soát an toàn vốn vay. Việc cạnh tranh giữa các ngân hàng đôi khi gay gắt, thiếu lành mạnh, rất dễ xảy ra rủi ro. Trước tình hình đó để vượt qua được khó khăn trên SGD đã bám sát định hướng nêu ra nhằm đạt được mục tiêu của mình. Vừa tổ chức thực hiện nhiệm vụ kinh doanh theo kế hoạch đã định, vừa đảm bảo thực hiện tốt nội dung công tác “chấn chỉnh hoạt động ngân hàng” với phương châm: ổn định, an toàn, hiệu qủa và phát triển, phát huy sức mạnh nội lực thực hiện nghiêm túc sự chỉ đạo của cấp trên, tranh thủ sự ủng hộ giúp đỡ của NHNO&PTNTVN, Ngân hàng Nhà nước và các ngành có liên quan. Trong năm 2001 SGD đã đạt được kết quả trên các mặt hoạt động như : 2.1 Công tác tín dụng : 2.1.1 Nguồn vốn huy động : Là một tổ chức chuyên “đi vay để cho vay” do vậy công tác tạo vốn ở ngân hàng là tiền đề để mở rộng thị trường tín dụng và là điều kiện sống còn trong kinh doanh dịch vụ ngân hàng. Thấy được tầm quan trọng của việc huy động vốn SGD luôn đề cao công tác này. Năm 2001 đã thực hiện nghiêm túc chủ chương và chỉ tiêu kế hoạch Tổng giám đốc giao về nguồn vốn huy động. Với nhiều hình thức, nhiều thể loại huy động và tuỳ từng địa điểm mà SGD đã áp dụng các biện pháp năng động mềm dẻo để thu hút nguồn vốn cả ngoại tệ và nội tệ đáp ứng nhu cầu tín dụng của Sở đảm bảo nguồn vốn điều chuyển về NHNO&PTNTVN theo kế hoạch góp phần điều hoà vốn của chung cho toàn hệ thống. Tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2001 - Nguồn vốn huy động đạt 541 tỷ tăng gần 10% so với năm 2000 Cơ cấu nguồn vốn như sau : Nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ lệ 25,98% tổng nguồn vốn Nguồn vốn kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ lệ 30,32% tổng nguồn vốn Nguồn vốn kỳ hạn trên 12 tháng chiếm tỷ lệ 43,7% tổng nguồn vốn Nguồn vốn kỳ hạn trên 12 tháng chiếm tỷ trọng lớn trong đó chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ 12 tháng (chiếm tỷ lệ 99%) tiền gửi tiết kiệm nội tệ 12 tháng chỉ đạt 2,5 tỷ đồng (1%). 2.1.2 Tình hình đầu tư vốn tín dụng năm 2001 : Tổng doanh số cho vay 223 tỷ đồng tăng 59 tỷ đạt 135% so với năm 2000 trong đó: + Cho vay ngoại tệ đạt 4000 ngàn USD giảm 4518 ngàn USD và đạt 46,33% so với năm 2000. + Cho vay nội tệ là 169 tỷ đồng tăng 120 tỷ, đạt 344,9% so với 2000 + Doanh số thu nợ trong năm đạt 230 tỷ đồng tăng 107 tỷ, đạt 186,9% so với năm 2000. Tổng dư nợ đến 31/12/2001 đạt 183 tỷ đồng bằng 88% so với năm 2000 (giảm 12% tương đương với 25 tỷ đồng). Thời điểm 31/12/2001 điều chỉnh sang tài khoản nợ khoanh số tiền 18 tỷ đồng của 3 đơn vị là công ty Việt Hà - Hà Tĩnh, công ty Xuất Nhập Khẩu, công ty FORINCONS trong đó. + Dư nợ cho vay ngoại tệ : 8667 ngàn USD giảm 3185 ngàn USD bằng 72% so với năm 2000 + Dư nợ cho vay nội tệ : 66 tỷ đồng, tăng 18 tỷ đồng và bằng 137% so với 2000 chiếm tỷ lệ 36% tổng dư nợ. * Cơ cấu đầu tư như sau : Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế: - Ngành nông lâm nghiệp đạt : 74 tỷ đồng bằng 40,43% so với tổng dư nợ - Ngành công nghiệp đạt 24 tỷ đồng bằng 13,11% so với tổng dư nợ - Ngành dịch vụ thương mại đạt 52 tỷ đồng bằng 28,41% so với tổng dư nợ - Ngành xây dựng đạt 22 tỷ đồng bằng 12,02% so với tổng dư nợ - Ngành giao thông vận tải đạt 10 tỷ đồng bằng 5,46% so với tổng dư nợ - Ngành khác (cho vay cầm cố) 1 tỷ đồng bằng 0,5% so với tổng dư nợ Cơ cấu đầu tư theo thành phần kinh tế (năm 2001) - Doanh số cho vay đối với doanh nghiệp nhà nước: 212 tỷ đồng chiếm 95,067% tổng doanh số cho vay. - Doanh số cho vay ngoài quốc doanh: 11 tỷ đồng chiếm 4,933% tổng doanh số cho vay. Hiện nay SGD có quan hệ với 36 khách hàng trong đó có 26 doanh nghiệp nhà nước, 7 công ty trách nhiệm hữu hạn và 3 doanh nghiệp tư nhân. Có thể nói khách hàng của SGD có số lượng không nhiều mặt khác theo như đánh giá của cán bộ tín dụng thì năng lực sản xuất kinh doanh và tình hình tài chính của các doanh nghiệp là không đồng đều do vậy đòi hỏi các cán bộ tín dụng cần linh hoạt trong khi xét duyệt cho vay đối với từng doanh nghiệp, gắn hiệu quả cho vay với an toàn vốn. Trong năm 2001 SGD đã thực hiện đáp ứng được vốn để duy trì và phát triển sản xuất kinh doanh cho các doanh nghiệp nhà nước như :công ty vật tư tổng hợp Hà Anh, công ty Sản Xuất Kinh Doanh Hàng Xuất Nhập Khẩu . Giải quyết được công ăn việc làm cho người lao động. Song hiện nay tại Sở còn có một số doanh nghiệp đang hoạt động sản xuất kinh doanh ở mức cầm chừng, tài chính khó khăn và một số doanh nghiệp khác đang gặp những khó khăn tạm thời. SGD đã đưa ra những giải pháp tích cực nhằm giúp cho doanh nghiệp có điều kiện khắc phục vươn lên đồng thời tránh rủi ro, tạo ra thế ổn định đầu tư tín dụng an toàn có hiệu quả và tạo tiền đề để phát triển nhịp độ tăng trưởng tín dụng lành mạnh, chất lượng tín dụng đưọc nâng lên, đảm bảo cơ chế tín dụng hiện hành, giảm tỷ lệ nợ quá hạn. Tóm lại công tác tín dụng năm 2001 của Sở đã có nhiều cố gắng và thực sự đi vào chất lượng: Đối với những món vay mới thực hiện nghiêm túc thể lệ chế độ quy trình nghiệp vụ tín dụng, đảm bảo tất cả các món vay đều được kiểm tra trước, trong và sau khi phát tiền vay, thực hiện quy chế thế chấp tài sản, không tạo kẽ hở cho khách hàng lợi dụng, chiếm đoạt tài sản hoặc sử dụng vốn sai mục đích. Tiến hành phân loại khách hàng, chọn lựa các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, sản xuất kinh doanh đúng hướng, có tín nhiệm để tạo ra một đội ngũ khách hàng tin cậy và mang tính chiến lược lâu dài. Đối với những khoản vay quá hạn: Đối với một số doanh nghiệp hoạt động làm ăn không hiệu quả, tài chính khó khăn, có công ty đã tuyên bố phá sản Năm 2001 Sở đã ngừng cho vay và đôn đốc thu nợ đồng thời SGD đã phối hợp với chính quyền địa phương nơi con nợ cư trú, với cơ quan bảo vệ pháp luật để xử lý đối với khách hàng không có khả năng thanh toán, nợ dai do làm ăn thua lỗ, phá sản hoặc khách nợ có hành vi lừa đảo, chiếm đoạt vốn của ngân hàng. Vì vậy năm 2001 dư nợ quá hạn giảm so với năm 2000 bằng 8,3 tỷ. [...]... LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY Cùng với sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước trong những năm qua, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam cũng đã có những bước tiến mới từ hệ thống ngân hàng một cấp với hình thức cấp phát tín dụng sang hệ thống ngân hàng hai cấp: Quản lý nhà nước và kinh doanh đầu tư tín dụng theo đúng... đã có một cách nhìn về hoạt động tại một Sở đầu mối của NHNO&PTNTVN Sau đây là một số đánh giá khái quát về những kết quả đạt đựơc cũng như những tồn tại trong 3 năm qua IV- ĐÁNH GÍA CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 1 Những thành tựu đạt được : Thực hiện chủ trương của chính phủ là xoá hình thức bao cấp SGD đã phát huy năng lực của mình vượt... thể hoá thông qua thực trạng chất lượng tín dụng tại SGD -NHNO&PTNTVN 1 Công tác huy động vốn : Như chúng ta đã biết tại SGD -NHNO&PTNTVN hàng ngày hàng giờ đang diễn ra các hoạt động kinh doanh đa dạng và phong phú Căn cứ vào các kết quả thu được ta thấy rằng hoạt động tín dụng là hoạt động cơ bản tại SGD và có vị trí hết sức quan trọng Và để hoạt động tín dụng đem lại kết quả cao thì cần phải thực hiện... hoạt động tín dụng vì vậy Sở luôn luôn quan tâm tới vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng Trên cơ sở nguồn vốn huy động được Sở tiến hành phân phối sử dụng vốn sao cho có hiệu quả bởi cho vay là khâu tiếp nối của hoạt động tạo vốn và là khâu cuối cùng quyết định chất lượng hiệu quả tín dụng Bên cạnh đó chúng ta biết rằng huy động vốn và sử dụng vốn là hai mặt của một quá trình hoạt động tín dụng vì vậy... trạng nợ quá hạn trong thời gian qua tại SGD 3 Tình hình nợ quá hạn tại Sở Giao Dịch Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam : Bảng 4:TÌNH HÌNH NỢ QUÁ NỢ QUÁ HẠN QUA CÁC NĂM Chỉ tiêu Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Tổng dư nợ 160 208 183 Tổng nợ quá hạn Tỷ trọng nợ quá 49 48 39,7 31% 23% 21,7% hạn/Tổng dư nợ (Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 1999,2000,2001) Số liệu Bảng 4 thể hiện nợ quá hạn tại. .. hạn trong năm 2001 nói riêng và chất lượng tín dụng nói chung là khá hiệu quả, sự thành công này nhờ vào sự cố gắng của cán bộ tín dụng, các phòng ban và sự chỉ đạo của Ban giám đốc Tuy nhiên trong quá trình đầu tư tín dụng rủi ro luôn luôn làm các nhà ngân hàng đau đầu và tại SGD cũng vậy mặc dù việc đôn đốc thu lãi, gốc được thực hiện thường xuyên song vẫn còn tồn tại tình trạng nợ quá hạn Sau đây là... doanh nghiệp, cho vay có chọn lọc và thường xuyên quan tâm tới công tác thu nợ nhằm tăng nhanh vòng quay vốn tín dụng Thực chất vấn đề cho vay vốn của ngân hàng được đánh giá tốt hay xấu không phải căn cứ vào số dư nợ cho vay có tăng hơn không mà phải xem xét chất lượng tín dụng như thế nào có nghĩa là phải xem xét vốn mà Sở cho vay có đúng mục đích hay không, khách hàng có trả được nợ hay không và trả... ngoại tệ Đến nay các giao dịch mua bán ngoại tệ, giao dịch tiền gửi, trao đổi thông tin của NHNO&PTNTVN trên thị trường liên ngân hàng trong nước và quốc tế đều thực hiện qua hệ thống này Việc đưa vào sử dụng hệ thống REUTERS vừa nâng cao tính chuyên nghiệp của phòng Dealing room vừa góp phần đảm bảo nhu cầu về các ngoại tệ cho khách hàng vừa thực hiện kinh doanh đầu cơ ngoại tệ và chênh lệch tỷ giá... được nhu cầu lớn về vốn phát triển cho nền kinh tế, đóng góp đáng kể vào ngân sách nhà nước Bên cạnh những thành tựu đạt được các ngân hàng thương mại hiện nay cũng đang gặp một số khó khăn cần được khắc phục như : Chất lượng, hiệu quả đầu tư tín dụng còn thấp, tỷ lệ quá hạn đang ở mức cao Các ngân hàng thương mại đang tiếp nhận và quản lý một khối lượng lớn tài sản gán nợ, xiết nợ và việc sử lý vô cùng... vay tại SGD là các doanh nghiệp nhà nước, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty tư nhân Mặc dù Sở chưa thực hiện cho vay đối với hộ gia đình, cá nhân song việc cho vay của Sở đã có tác dụng tích cực giúp cho các doanh nghiệp phát triển được sản xuất kinh doanh, tăng thu ngân sách góp phần đấu tranh hạn chế cho vay nặng lãi Sở chủ động trong việc sử dụng vốn vay có tính đến nhu cầu và khả năng thực . THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM I - GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ. VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Ngân Hàng Phát Triển Nông