LÊ QUANG MỸ UYÊN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN HỊA BÌNH TỈNH KON TUM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG LÊ QUANG MỸ UYÊN BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN HỊA BÌNH TỈNH KON TUM Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN HÒA NHÂN Đà Nẵng - Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Tác giả MỤC LỤC Lê Quang Mỹ Uyên 1.1.1 1.1.2 Sự đời phát triển Quỹ tín dụng nhân dân Hòa Bình 32 1.1.3 Cơ cấu tổ chức chức hoạt động phận Quỹ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) Ký hiệu Y nghĩa QTD Quỹ tín dụng QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước NQH Nợ hạn TNV Tổng nguồn vốn Co-op Bank Ngân hàng Hợp tác xã TSBĐ Tài sản bảo đảm Sô hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Kêt hoạt động năm 2011 - 2015 Quỹ tín dụng nhân 37 dân Hòa Bình 2.2 Nguồn vốn chủ sở hữu từ năm 2011 - 2015 Quỹ tín dụng 39 nhân dân Hòa Bình 2.3 Kêt huy động vốn từ năm 2011 - 2015 Quỹ tín dụng 42 nhân dân Hòa Bình 2.4 Nguồn vốn vay, vốn dự án từ năm 2011 - 2015 Quỹ tín dụng nhân dân Hòa Bình 43 2.5 Lãi suât cho vay từ năm 2011 - 2015 Quỹ tín dụng nhân 53 dân Hòa Bình 2.6 Kêt hoạt động cho vay từ năm 2011 - 2015 Quỹ tín 57 dụng nhân dân Hòa Bình 2.7 Cơ câu dư nợ cho vay theo thời gian QTDND Hòa Bình 59 2011 - 2015 2.8 Cơ câu dư nợ cho vay theo hình thức bảo đảm QTDND Hòa Bình 2011 - 2015 59 2.9 Trích lập dự phòng rủi ro QTDND Hòa Bình 2011 - 2015 61 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sô hiệu 1.1 1.2 Tên hình Mơ hình hệ thống QTDND Mơ hình tổ chức QTDND sở thành lập máy vừa quản lý vừa điều hành (Thường áp dụng QTDND có quy mơ hoạt động nhỏ) Trang 10 1.3 Mơ hình tổ chức QTDND sở thành lập tách riêng 11 máy quản lý điều hành (Thường áp dụng QTDND 2.1 có quy mơ hoạt động lớn) Mơ hình tổ chức QTDND Hòa Bình 34 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Quỹ tín dụng nhân dân mơ hình Chính phủ đạo xây dựng thành lập thí điểm theo Quyết định số 390/QĐ-TTg ngày 27/07/1993 Tại thời điểm chưa có Luật Hợp tác xã QTDND nêu cao tinh thần hợp tác, tương trợ, mang tính cộng đồng cao Trong bối cảnh ngân hàng thương mại định chế tài khác chưa đẩy mạnh hoạt động khu vực xa trung tâm đô thị, hệ thống QTDND góp phần bổ sung vào khoảng trống hoạt động ngân hàng Hơn 22 năm xây dựng phát triển, hệ thống QTDND tiếp tục ổn định phát triển mạng lưới, củng cố nâng cao chất lượng tín dụng, đẩy mạnh hiệu kinh doanh phương diện hỗ trợ thành viên tăng trưởng nguồn vốn, lợi nhuận Cùng với hội nhập phát triển, năm gần hệ thống QTDND có nhiều đóng góp quan trọng vào q trình phát triển kinh tế xã hội đất nước Các tiêu đóng góp cho phát triển kinh tế xã hội hệ thống QTDND ngày khẳng định vai trò quan trọng mơ hình kinh tế tập thể kinh tế nhiều thành phần nước ta, đóng góp tích cực việc tạo vốn, hạn chế, đẩy lùi nạn cho vay nặng lãi, giảm tỷ lệ hộ đói nghèo, làm thay đổi mặt nông thôn Tuy nhiên, điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, hoạt động ngân hàng ngày đa dạng số lượng tổ chức tín dụng nghiệp vụ ngày phức tạp Hoạt động hệ thống QTDND nước nói chung, QTDND Hòa Bình nói riêng nhiều hạn chế quy mơ q nhỏ, lực tài thấp, địa bàn hoạt động nhỏ hẹp, khả cạnh tranh kém, trình độ cán yếu nên tiềm ẩn nhiều rủi ro hoạt động Nếu xảy rủi ro hậu nghiêm trọng, ảnh hưởng đến kinh tế nông thôn mà ảnh hưởng lớn đến tình hình trị, xã hội địa bàn nơng thơn Chính vậy, 8 + Nếu giải cho vay mà bên thứ ba bảo lãnh phải chắn lợi ích trách nhiệm người bảo lãnh tương đương người vay + Cần phải biết khoản tiền mà Quỹ giải ngân cho thành viên vay dùng vào việc gì: Nếu cán tín dụng khơng trực tiếp đến thẩm định trực tiếp mục đích vay vốn cán tín dụng khơng cảm nhận môi trường, phong cách tài sản vơ hình khác Thường thường, cán phụ trách địa bàn phải nhiều công sức việc thẩm định lại mà khách hàng cung cấp đặc biệt khách hàng + Trước hết định cho vay phải nghĩ lợi ích QTDND Hòa Bình, ngun tắc cho vay bị vi phạm rủi ro tăng lên 3.2.4 Thực tốt sách khách hàng Theo quy định khách hàng vay vốn phải thành viên QTDND Hòa Bình Muốn mở rộng cho vay quản lý tốt nguồn vốn cho vay phải thực tốt sách phục vụ chăm sóc thành viên, chiến lược phát triển thành viên nhằm thu hút khách hàng kinh doanh có hiệu - Xác định công tác tư vấn chăm sóc thành viên nhiệm vụ quan trọng QTDND Hòa Bình - Thường xun coi trọng cơng tác tổ chức Đại hội thành viên hàng năm, hội nghị tổ thành viên, hội thảo nhằm trang bị thêm kiến thức sử dụng vốn cho phát triển sản xuất kinh doanh, đầu tư dự án, hạch toán kinh tế thành viên đem lại hiệu cao - Quan tâm giữ thành viên khách hàng truyền thống quan hệ tín dụng với QTDND Hòa Bình, thực tốt sách ưu đãi khách hàng vay vốn phục vụ nông nghiệp, chăn nuôi - Thường xuyên đánh giá phân loại lựa chọn thành viên tốt để áp dụng sách biện pháp phù hợp, cho vay tương xứng với khả tài chính, khả quản lý thành viên - Thực tốt sách thành viên tạo nên mối quan hệ gần gũi QTDND Hòa Bình thành viên, khách hàng Tạo điều kiện Quỹ nắm bắt nhu cầu thành viên vay vốn, mục đích sử dụng vốn, khả tài để có biện pháp thích ứng kịp thời, đồng thời phát khó khăn thành viên để tìm giải pháp giúp đỡ hỗ trợ nhằm hạn chế rủi ro công tác cho vay 3.2.5 Mở rộng địa bàn hoạt động kết hợp với quản lý rủi ro Trước theo quy định QTDND hoạt động phạm vi xã, phường, đến vào khả hoạt động QTDND, Ngân hàng Nhà nước cấp phép cho quỹ có đủ điều kiện để mở rộng địa bàn hoạt động phạm vi từ đến xã phường lân cận Để thực mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động, việc mở rộng quy mơ hoạt động cần tăng cường mở rộng địa bàn hoạt động, nhiệm vụ mang tính chiến lược QTDND Hòa Bình thời gian Việc mở rộng địa bàn hoạt động cần thiết phải đảm bảo thật khách quan, hội tụ đủ điều kiện QTDND Hòa Bình cần trọng nội dung sau để mở rộng địa bàn hoạt động: Thứ nhất, cấp ủy Đảng quyền cấp trí ủng hộ, Ngân hàng Nhà nước thực thẩm định chặt chẽ điều kiện, tình hình phát triển kinh tếxãhội, nhu cầu gửi, nhu cầu vay, điều kiện đường giao thơng, tình hình an ninh trị địa phương (nơi xin mở rộng) Thứ hai, cần xem xét lại đội ngũ cán quản lý, cán chuyên mơn phải có kinh nghiệm, đào tạo qua trường lớp qua thực tế, có đủ trình độ, lực tâm huyết, nhiệt tình với cơng việc, đáp ứng nhu cầu quản lý phát triển QTDND Hòa Bình Thứ ba, QTDND Hòa Bình cần chủ động nguồn vốn, nâng cao khả khai thác nguồn vốn tốt hơn, đảm bảo trình hoạt động có bước tăng trưởng hàng năm kể số lượng chất lượng Thứ tư, QTDND Hòa Bình cần tiến hành khảo sát, đánh giá như: đồng tình, hỗ trợ thống cao cấp ủy Đảng, quyền địa phương nơi xin mở rộng Đồng thời Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động Kinh doanh tiền tệ - tín dụng kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt, đồng thời rủi ro bệnh đồng hành hoạt động cho vay tổ chức tín dụng nói chung QTDND Hòa Bình nói riêng Rủi ro có tính đa dạng, khó lường trước, cần phải thực dự báo rủi ro có biện pháp phòng ngừa, muốn Quỹ cần phải thực biện pháp sau: Một là, phân loại rủi ro, kiểm soát quản lý rủi ro hoạt động tín dụng, cụ thể: + Xác định rủi ro: trình hoạt động cho vay hàng ngày, QTDND Hòa Bình cần phải nhận biết tiểm ẩn rủi ro gì, thuộc đối tượng nào, nhóm rủi ro + Định hướng rủi ro: tính toán mức độ rủi ro, nắm bắt nguồn rủi ro xảy ra, định lượng rủi ro phù hợp với quy mơ hoạt động tín dụng + Điều tiết rủi ro: cần phân tích, đánh giá thực trạng có biện pháp chủ động điều tiết rủi ro, hạn chế rủi ro, điều chỉnh cấu cho vay, đa dạng hóa rủi ro, quy định hạn mức cho vay ngành, lĩnh vực thời kỳ cách cụ thể + Giám sát rủi ro: thường xuyên kiểm tra để sớm phát rủi ro, theo dõi nắm bắt loại, ngành nghề, đối tượng cho vay có rủi ro, từ có kế hoạch đề phòng, cảnh báo rủi ro Hai là, phân tích hiệu kinh doanh, tài theo nhóm thành viên, đánh giá khả thu hồi nợ gốc, lãi vay để có biện pháp quản lý thích hợp nhóm thành viên nhằm hạn chế rủi ro Thực trích lập dự phòng theo quy định nội phù hợp với quy định pháp luật, với quy định NHNN Ba là, phân tích nhận mối quan hệ đe dọa hội kinh doanh từ môi trường kinh doanh thành viên, từ đề nhiệm vụ mục tiêu cụ thể hoạt động cho vay thời kỳ, thời điểm khác nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro Bốn là, tăng cường nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động cho vay, thực kiểm tra tập trung vào việc chấp hành chế độ sách cho vay, chấp hành quy trình cho vay nhằm hạn chế rủi ro 3.2.6 Giải pháp bổ trợ a Nâng cao chất lượng phát triển nhân lực Quỹ tín dụng nhân dân Hòa Bình Trong hoạt động QTDND Hòa Bình, vai trò đội ngũ cán có ý nghĩa quan trọng Không giống với hoạt động kinh doanh khác, hoạt động QTDND hoạt động kinh doanh chủ yếu tiền tệ, lĩnh vực nhạy bén nhiều rủi ro Hơn QTDND Hòa Bình với đặc thù riêng tập trung chủ yếu vùng nông nghiệp, nông thôn nên khó có khả thu hút đối tượng tốt nghiệp đại học, đại học chuyên ngành vào làm việc Vì để nâng cao chất lượng phát triển nguồn nhân lực QTDND Hòa Bình đáp ứng yêu cầu đặt cần tập trung số giải pháp sau: - Thứ nhất, QTDND Hòa Bình có quy định tuyển dụng, sử dụng, đào tạo bổ nhiệm cán quy định chung chung cần có từ trung cấp trở lên, nhiên để đáp ứng phát triển hệ thống phát triển kinh tế - xã hội cần đổi có chế tuyển dụng, thu hút người có lực, có trình độ vào làm việc Hiện với nguồn nhân lực hạn chế trình độ, lực, nguyên nhân chế tuyển dụng để lại Từ thành lập, để tăng uy tín, tạo lòng tin nhân dân thành viên QTDND Hòa Bình chọn lọc cán trải qua lĩnh vực cơng tác địa phương, có kinh nghiệm, có đạo đức phẩm chất tốt, tuổi đời chững chạc trình tuyển dụng bổ sung ưu tiên em đơn vị, em địa phương nên công tác tuyển dụng cán chưa khách quan Vì điều kiện kinh doanh xu phát triển, cần thiết phải đổi công tác tuyển dụng nhân lực QTDND Hòa Bình cần thiết Tuyển dụng phải đảm bảo nhân lực có trí tuệ, thể lực, có tiềm có đạo đức phẩm chất tốt Muốn QTDND Hòa Bình phải có sách tuyển dụng khoa học, mang tính thực tiễn, tính đặc thù ngành, địa phương Những công việc chủ yếu cần quan tâm: + Trước hết cần xác định nguồn nhân lực tuyển dụng vào làm việc thuộc phận để tuyển cho phù hợp với công việc Thực tế phải kể đến thị trường lao động, muốn đề cập đến sinh viên tốt nghiệp trường Cao đẳng, Đại học, đại học trường mà chưa xin việc Quỹ có hội để tuyển chọn + Do đặc thù riêng nên QTDND Hòa Bình cần có sách ýu tiên, ỗãi ngộ để thu hút lao động có trình độ cao có phẩm chất tốt vào làm việc đơn vị + Xác định cấu nhân lực cần tuyển dụng hợp lý, có nghĩa cần bố trí vào vị trí tín dụng, kế tốn hay ngân quỹ để tuyển dụng phù hợp với nhu cầu công tác, với quan tâm lựa chọn chuyên ngành đào tạo - Thứ hai, đào tạo nguồn nhân lực, bước chuẩn hóa cán QTDND Hòa Bình Căn nhu cầu thực tế đặc thù riêng ngành, cần xác định nhu cầu đào tạo Có thể nói QTDND Hòa Bình phải thực hai chiến lược đào tạo song song đồng thời, mặt ngắn hạn phải tổ chức khóa tập huấn ngắn ngày theo nội dung chuyên đề cụ thể, cho đối tượng lãnh đạo quản lý, cán chuyên môn Mặt khác phải xây dựng chiến lược đào tạo dài hạn theo tiêu chuẩn chức danh cụ thể để tạo nguồn nhân lực để lựa chọn bố trí vào vị trí Hội đồng quản trị, ban Giám đốc cán Ban kiểm soát Đội ngũ cán cần đánh giá chất lượng có chương trình đào tạo thích hợp cho cán bộ, chẳng hạn chương trình đào tạo nâng cao, bổ sung nghiệp vụ mới, đào tạo kỹ mềm, hoàn thiện chương trình đại học cán trẻ có lực - Thứ ba, cần thực đánh giá, phân loại cán bộ, quy hoạch để bố trí, xếp lại công việc cán theo chuyên môn, nghiệp vụ phù hợp với lực, sở trường nhân viên Qua xếp QTDND Hòa Bình có chiến lược quy hoạch đào tạo, đào tạo lại đội ngũ cán phù hợp với tình hình thực tế nhu cầu cán quản lý giai đoạn địa bàn - Thứ tư, cần có chế độ thưởng phạtxứng đáng độingũ làm công tác quản lý cán chun mơn, gắn lợi ích cán với hiệu hoạt động QTDND Hòa Bình, khuyến khích, động viên kịp thời cán quản lý, chuyên môn giỏi làm việc có hiệu Đồng thời xử lý nghiêm minh trường hợp gây thất thoát vốn, rủi ro tín dụng, cán có biểu suy thối đạo đức gây lòng tin thành viên khách hàng, ảnh hưởng đến uy tín QTDND Hòa Bình b Nâng cao vai trò, vị trách nhiệm Ban kiểm soát đặc biệt trưởng ban kiểm soát thành viên Ban kiểm soát kiêm kiểm tốn nội Trong đó, tách bạch rõ quyền lợi thu nhập chế độ khác Ban kiểm sốt khơng phụ thuộc vào Hội đồng quản trị Ban điều hành Tăng thẩm quyền giám sát Ban kiểm soát xác định rõ vị độc lập Ban kiểm soát c Giải pháp tăng cường nguồn vốn hoạtđộng nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Tiến hành chương trình thu hút vốn tầng lớp dân cư thơng qua hình thức hấp dẫn, đa dạng như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm trúng vàng Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo, marketing sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhu cầu khách hàng địa bàn hoạt động Cử cán tín dụng thực tế, tìm hiểu nhu cầu khách hàng để vận động, giải thích, tun truyền mơ hình QTDND 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước - Nghiên cứu, xây dựng hệ thống tổ chức tín dụng hợp tác xã (bao gồm ngân hàng hợp tác xã quỹ tín dụng nhân dân) trở thành phận quan trọng đáp ứng nhu cầu vốn khu vực nông nghiệp, nơng thơn - Hồn thiện ổn định sách, tạo mơi trường kinh tế pháp lý thuận lợi cho QTDND hoạt động kinh doanh có hiệu Tạo mơi trường kinh doanh bình đẳng thành phần kinh tế, đảm bảo công cạnh tranh - Nghiên cứu tiếp tục cho phép thành lập Quỹ tín dụng nhân dân dựa nhu cầu thực tế đáp ứng đầy đủ điều kiện theo quy định pháp luật; ưu tiên thành lập QTDND địa bàn nông nghiệp, nơng thơn nơi chưa có QTDND; bước cho thí điểm thành lập QTDND ngành nghề số địa bàn phù hợp - Sửa đổi bổ sung hoàn thiện đồng hóa chế, sách, văn quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động tổ chức tín dụng hợp tác xã phù hợp với yêu cầu tái cấu phát triển QTDND tình hình mới; đặc biệt quy định tổ chức hoạt động; quy định an tồn hoạt động, mạng lưới hoạt động; dự phòng rủi ro; xếp loại QTDND quy định khác có liên quan - Xây dựng đề án phát triển hệ thống QTDND đến năm 2020 theo hướng: + Giai đoạn 2011 - 2015 (đã thực hiện): tập trung củng cố, chấn chỉnh tái cấu hoạt động QTDND; bước xây dựng Ngân hàng Hợp tác xã vững mạnh để tiếp cận thông tin quản lý QTDND từ Ngân hàng Nhà nước + Giai đoạn 2016 - 2020: thực chuyển giao QTDND cho Ngân hàng Hợp tác xã quản lý toàn diện ngân hàng mẹ điều phối NH 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Kon Tum - Tăng cường công tác đạo QTDND việc quản lý, đặc biệt xử lý vụ việc cộm, cố gây an toàn hoạt động Tiếp tục đạo QTDND thực nhiệm vụ tái cấu - Tăng cường công tác tra giám sát QTDND, trọng tâm cần tập trung đánh giá việc thực phương án cấu lại phương án xử lý nợ xấu Ngoài cần xem xét nội dung như: chất lượng khoản cho vay thành viên chất lượng cho vay khách hàng thành viên; chấp hành quy định pháp luật sở hữu vốn điều lệ, cho vay người quản lý, người điều hành người có liên quan người này; cấu sở hữu vốn mức độ tập trung tín dụng khách hàng lớn, người quản lý, điều hành người có liên quan người - Phối hợp chặt chẽ với cấp ủy, quyền địa phương ngân hàng Hợp tác xã việc quản lý QTDND xử lý cố khả chi trả QTDND - Thường xuyên tổ chức phổ biến, tuyên truyền, quán triệt việc thực sách, pháp luật có liên quan cho QTDND địa bàn 3.3.3 Kiến nghị với quyền địa phương - Quan tâm lãnh đạo đạo tạo điều kiện sở vật chất, môi trường hoạt động để QTDND hoạt động ổn định, đảm bảo an toàn phát triển tốt - Thường xuyên phối hợp với Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Kon Tum việc thơng tin kịp thời tình hình hoạt động QTDND, với Ngân hàng Nhà nước chi nhánh giúp QTDND hoạt động an toàn, hiệu tuân thủ pháp luật - Phối hợp với Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Kon Tum bố trí cán làm việc Quỹ có lực, trình độ phẩm chất đạo đức vào vị trí chủ chốt Quỹ - Tạo điều kiện cho QTDND có đất ổn định để xây dựng, mở rộng trụ sở làm việc; đảm bảo an toàn tài sản cho QTDND trình hoạt động thuận tiện trình giao dịch với khách hàng thành viên - Có quy chế quy định tiêu chuẩn trách nhiệm tham gia, xem xét lựa chọn cán quản trị, điều hành, kiểm soát cho QTDND - Hạn chế luân chuyển cán nhân viên có trình độ lực phẩm chất đạo đức QTDND sang công việc khác để đảm bảo ổn định, an toàn hoạt động QTDND 3.3.4 Kiến nghị với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Xây dựng quy chế, quy trình trình tái cấu đảm bảo phối kết hợp mặt mạnh QTDND hạn chế can thiệp trái quy định đối tượng vào hoạt động tái cấu - Quy định cấu tổ chức QTDND đảm bảo tách bạch chức quản trị, điều hành quán việc quy định cấu tổ chức theo mơ hình khơng cho kiêm nhiệm; quy định rõ tiêu chuẩn quản trị, điều hành độ tuổi tham gia quản trị, điều hành; xây dựng chuẩn mực quản trị, điều hành chung cho QTDND - Ngân hàng Hợp tác xã cần chăm sóc, tập huấn nhiều thành viên Quỹ tín dụng nhân dân như: Tư vấn nghiệp vụ kinh doanh, kế toán, tin học, nghiệp vụ kiểm tra, kiểm soát nội lĩnh vực hoạt động khác - Tạo điều kiện cho QTDND thực dịch vụ tài để tăng doanh thu làm đại lý dịch vụ chuyển tiền, thu hộ, chi hộ KẾT LUẬN • Sự đời hệ thống QTDND tạo thêm kênh dẫn vốn quan trọng đến hộ gia đình, đa dạng hóa thị trường tài chính, tín dụng nơng thơn, góp phần thúc đẩy kinh tế, tăng cường đầu tư phát triển sản xuất nông nghiệp, mở mang ngành nghề, dịch vụ, xóa đói giảm nghèo, bước đẩy lùi nạn cho vay nặng lãi, hụi họ nông thôn, tạo công ăn việc làm cho người lao động Phát triển hệ thống QTDND nước nói chung QTDND địa bàn tỉnh Kon Tum nói riêng lành mạnh, bền vững yêu cầu cấp thiết, không nhằm đáp ứng nhu cầu tín dụng nơng thơn mà tồn loại hình tín dụng Việc “phân tích hoạt động cho vay QTDND Hòa Bình tỉnh Kon Tum” tồn tại, yếu kém, nguyên nhân yếu hoạt động cho vay QTDND Hòa Bình Trong trình thực tái cấu QTDND địa bàn tỉnh Kon Tum nói chung QTDND Hòa Bình nói riêng, tập trung vào khắc phục hạn chế, bất cập nội QTDND, nhằm điều chỉnh hướng hoạt động hệ thống QTDND địa bàn tỉnh Kon Tum theo mục tiêu, tôn chỉ, phục vụ thành viên, phát triển theo chuẩn mực nguyên tắc hợp tác xã, hoạt động ổn định, bền vững DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Đảng Cộng sản Việt Nam (2002), Văn kiện Hội nghị lần thứ V Ban chấp hành Trung ương khóa IX, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội [2] Đảng Cộng sản Việt Nam (2006), Văn kiện Đại hội, Đại biểu toàn quốc lần thứ X, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội [3] Lê Xuân Đào (2007), Hoàn thiện quản lý QTDND địa bàn tỉnh KonTum, Luận văn Thạc sĩ kinh doanh quản lý, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh, Hà Nội [4] Nguyễn Khãi (2000), “Một số đánh giá hoạt động QTDND sở”, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, (9) [5] Hoàng Sỹ Kim (2006), “Đầu tư vốn phát triển nông nghiệp - nông thôn theo xu hướng hội nhập quốc tế” , Tạp chí Ngân hàng, (61) [6] Nguyễn Thị Hoa Lý (2006), Giải pháp mở rộng tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Quảng Nam doanh nghiệp địa bàn, Luận văn Thạc sĩ kinh doanh quản lý, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh [7] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Định hướng phát triển QTDND giai đoạn 2006-2020 [8] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Lịch sử hình thành phát triển mơ hình tín dụng hợp tác hệ thống QTDND Việt Nam [9] Ngân hàng Nhà nước tỉnh Kon Tum, Báo cáo tổng hợp số liệu QTDND địa bàn năm 2011 đến 2015 [10] Ngân hàng Nhà nước tỉnh Kon Tum, Báo cáo tình hình thực tái cấu QTDND năm 2011,2012,2013, 2014, 2015 [11] Quốc hội nước Cộng hóa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội [12] Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1996), Luật Hợp tác xã (1996), Nxb Chính trị quốc gia , Hà Nội [13] Lê Thanh Tâm (2007), “Mức độ bền vững tổ chức tài nơng thơn Việt Nam Thực trạng giải pháp” , Tạp chí Khoa học đào tạo ngân hàng, (67) [14] Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (2000), Thông tư số 06 ngày 04/04/2000 hướng dẫn thực Nghị định số 178-NĐ/CP Chính phủ [15] Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (2005), Thông tư số 08/2005/TTNHNN thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn thực nghị định số 48/2001/NĐ-CP phủ ngày 13/08/2001 tổ chức hoạt động QTDND [16] Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (2015), Thông tư số 04/2015/TTNHNN ngày 31/3/2015 quy định Quỹ tín dụng nhân dân [17] 32/2015/TT- Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (2015), Thông tư số NHNN ngày 31/12/2015 quy định giới hạn, tỉ lệ bảo đảm an tồn hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân [18] Thủ tướng Chính phủ (1993), Quyết định số 390/TTg ngày 27/07/1993 triển khai đề án điểm thành lập QTDND [19] Thủ tướng Chính phủ (2000), Quyết định số 135/2000/QĐ- TTg ngày 28/11/2000 củng cố , hoàn thiện phát triển hệ thống QTDND [20] Thủ tướng Chính phủ (2003), Chỉ thị số 22/2003CT-TTg ngày 03/10/2002 tiếp tục đẩy mạnh việc thực Nghị trung ương (khóa LX) kinh tế tập thể [21] Thủ tướng Chính phủ (2012), Quyết định 254/QĐ-TTg ngày 01/3/2012 Phê duyệt Đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015” Bộ.GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC BẢ NẢNG CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM ' - Độc lập - Tự đo - Hạnh phủc Đà Số: 50£ /QĐ-ĐHĐN Nang, ngàyẢb tháng ? năm 2016 QUYẾT ĐỊNH V/v điều chỉnh tên đề tài luận văn Thạc sĩ GIÁM ĐỐC ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Căn Nghị định số 32/CP ngày 04 tháng năm 1994 Chính phủ việc thành lập Đại học Đà Nang; Căn Thông tư số 08/2014/TT-BGDĐT ngày 20 tháng năm 2014 Bộ trưởng Bộ Giáo dục Đào tạo việc ban hành Quy chế tổ chức hoạt động đại học vùng sở giáo dục đại học thành viên; Căn Thông tư số 10/2011/TT-BGDĐT ngày 28 tháng 02 năm 2011 Bộ trưởng Bộ Giáo dục Đào tạo việc ban hành Quy chế đào tạo trình độ thạc sĩ; Căn Quyết định số 831/QĐ-ĐHĐN ngày 22 tháng 02 năm 2016 Giám đốc Đại học Đà Nang việc giao đề tài trách nhiệm người hướng dẫn luận văn thạc sĩ; Xét Tờ trình số 982/TTr-ĐHKT ngày 09 tháng năm 2016 Trường Đại học Kinh tế việc điều chỉnh tên đề tài luận văn thạc sĩ; Xét đề nghị ông Trưởng ban Ban Đào tạo, £ QUYẼT ĐỊNH: Điều Cho phép học viên cao học Lê Quang Mỹ Uyên, lớp K29.TNH.KT chuyên ngành Tài ngân hàng, điều chỉnh tên đề tài luận văn thạc sĩ: - Tên đề tài cũ: “Phân tích tình hình cho vay quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Kon Tum”, - Tcn đề tài mới: “Phân tích hoạt động cho vay quỹ tín dụng nhân dân Hòa Bình tỉnh Kon Tum” Điều Chánh Văn phòng, Trường Ban hữu quan Đại học Đà Nang, Hiệu trưởng Trường Đại học Kinh tế, người hướng dẫn luận văn học viên có tên Điều Quyết định thi hành./ Nơi nhận: -Như Điều 2; - Lưu: VT, ĐT KT GIÁM ĐỐC ' ■■■'■ ■ * ... luận phân tích hoạt động cho vay Quỹ tín dụng nhân dân Chương 2: Phân tích hoạt động cho vay Quỹ tín dụng nhân dân Hòa Bình - tỉnh Kon Tum Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay Quỹ tín. .. LUẬN VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY • • • CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN l.l KHÁI QUÁT VÀ HOẠT ĐỘNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN l.l.l Khái quát Quỹ tín dụng nhân dân a Khái niệm Quỹ tín dụng nhân dân QTDND... vốn vay, vốn dự án từ năm 2011 - 2015 Quỹ tín dụng nhân dân Hòa Bình 43 2.5 Lãi st cho vay từ năm 2011 - 2015 Quỹ tín dụng nhân 53 dân Hòa Bình 2.6 Kêt hoạt động cho vay từ năm 2011 - 2015 Quỹ tín