MỞ ĐẦU 1.Lý chọn đề tài Xã hội phát triển, nhận thức khả hòa nhập cộng đồng ngày mở rộng Khái niệm bảo hiểm đến với xa với: Bảo hiểm xe máy, bảo hiểm y tế, xã hội hay bảo hiểm hàng hàng khái niệm bảo hiểm nhân thọ hay gọi bảo hiểm người Trên giới, bảo hiểm nhân thọ khái niệm xa điều thiết yếu sống Tuy nhiên nước ta có 8% dân số hiểu bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đánh giá quốc gia đông dân bên cạnh việc có 8% dân số hiểu bảo hiểm có từ 5-6% dân số mua bảo hiểm nhân thọ tập trung chủ yếu vào khu vực thành thị, thành phố lớn Theo thống kê Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, có khoảng triệu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho sản phẩm bảo hiểm triệu hợp đồng bảo hiểm bổ trợ Những hợp đồng phần lớn bán cho khách hàng tỉnh, thành lớn Các phân khúc thị trường khác bỏ ngỏ Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cạnh tranh khốc liệt phân khúc 30% dân số sống thành thị, người có thu nhập ổn định Những nơng dân có trang trại trồng ăn trái hay nuôi trồng thủy hải sản doanh nghiệp bảo hiểm ý tiếp cận, chưa đồng ổn định Còn phân khúc khách hàng khác người có thu nhập trung bình thấp có nhu cầu mua bảo hiểm với mệnh giá mức phí phù hợp gần chưa doanh nghiệp bảo hiểm quan t âm Sau gần thập kỷ mở cửa thị trường, bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đánh giá trẻ, người dân thiếu ý thức nhận thức chưa tích cực bảo hiểm tự nguyện Sự phát triển kinh tế nước ta sau hội nhập đạt nhiều thành tựu đáng Tăng trưởng kinh tế 5.98% năm 2014 cao mức tăng trưởng đề 5,8% Xã hội ngày phát triển việc chăm lo đời sống sức khỏe lại ngày nâng cao Theo nguồn cục Cảnh sát giao thông đường năm 2013 ngày nước ta có 27 người chết 88 người bị thương tai nạn giao thơng Ngoài ra, xác xuất tai nạn xảy cho nam giới cao gấp lần nữ giới Theo thống kê American Cancer Society người có người bị ung thư Những số liệu cho thấy rủi ro sống ln ln rình rập Do việc tìm đến bảo hiểm nhân thọ giải pháp giúp bảo vệ rủi ro cho Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) công ty bảo hiểm nhân thọ 100% vốn đầu tư nước tham gia vào thị trường Việt Nam Công ty hoạt động khắp nước với mục tiêu trở thành Công ty bảo hiểm số Việt Nam Việt Nam uy tín khách hàng Ngay vào nước ta năm 1999 sau năm cơng ty mở rộng khai thác thị trường thành phố Hải Phòng Là thị trường đầy tiềm khó tính Đến 15 năm hoạt động, khu vực Hải Phòng 01 khu vực mang tính truyền thống, với uy tín kinh nghiệm việc khai thác thị trường bảo hiểm Tuy nhiên, bên cạnh đó, biến động kinh tế, cạnh tranh doanh nghiệp ngành yếu tố ảnh hưởng nhiều đến kết kinh doanh khu vực Chính vậy, tơi lựa chọn đề tài “ Biện pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) khu vực Hải Phòng 01 (HP01)” để làm đề tài luận văn tốt nghiệp khóa cao học chuyên ngành Quản lý kinh tế làm tài liệu tham khảo khu vực Mục đích nghiên cứu Đề tài nhằm phân tích, đánh giá tình hình hoạt động khai thác kinh doanh bảo hiểm nhân thị Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) khu vực Hải Phòng 01 hai mặt chính: Số lượng hợp đồng bảo hiểm khai thác số lượng bảo phí thu về, số lượng đại lý bảo hiểm hữu giai đoạn 2010- 2014 Phân tích thuận lợi, khó khăn khu vực theo hai hướng chủ quan khách quan Trên sở phân tích số liệu thu thập được, phân tích tác động xã hội, biến đổi kinh tế, thuận lợi khó khăn khu vực, mục tiêu kinh doanh đề biện pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ cho khu vực Hải Phòng 01 Đối tƣợng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) khu vực Hải Phòng 01, từ đề biện pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ khu vực Phạm vi nghiên cứu: Phạm vi nghiên cứu đề tài tập trung vào số vấn đề lý luận chung bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ nước ta, tiêu đánh giá doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ theo quy định nhà nước, tình hình kinh doanh bảo hiểm cơng ty khu vực Hải Phòng 01, đánh giá thị trường bảo hiểm nước ta, tiềm năng, nguy đe dọa, qua gắn với mục tiêu kinh doanh khu vực để đề biện pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Số liệu nghiên cứu đề tài lấy từ năm 2010- 2014 từ kết kinh doanh khu vực năm Bên cạnh đó, số liệu đánh giá chuyên gia kinh tế, tài chính, bảo hiểm tham khảo từ báo, internet, tạp chí công ty… Phƣơng pháp nghiên cứu đề tài Luận văn sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp, suy luận, dự báo sở gắn với lý luận thực tiễn Luận văn tiếp thu có chọn lọc từ cơng trình nghiên cứu nước liên quan đến vấn đề nghiên cứu Ý nghĩa khoa học ý nghĩa thực tiễn đề tài nghiên cứu Ý nghĩa khoa học: Đề tài hệ thống hóa sở lý luận bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng, quy đinh pháp luật luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, lý luận chung hiệu hoạt động kinh doanh tiêu đánh giá doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ theo quy định pháp luật từ đề biện pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ cơng ty khu vực Hải Phòng 01 Ý nghĩa thực tiễn: Đề tài làm tài liệu tham khảo cho khu vực thời gian tới, góp phần khai thác cách có hiệu thị trường bảo hiểm nhân thọ Hải Phòng CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM VÀ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Lý luận chung bảo hiểm nhân thọ 1.1.1 Khái niệm bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ Có nhiều khái niệm khác vể bảo hiểm Theo Dennis Kessler: Bảo hiểm đóng góp số đơng vào bất hạnh số [12.1] Theo Monique Gaullier: Bảo hiểm nghiệp vụ qua đó, bên người bảo hiểm cam đoan trả khoản tiền gọi phí bảo hiểm thực mong muốn người thứ ba trường hợp xảy rủi ro nhận khoản đền bù tổn thất trả bên khác: người bảo hiểm Người bảo hiểm nhận trách nhiệm toàn rủi ro đền bù thiệt hại theo phương pháp thống kê.[12.1] Tập đoàn bảo hiểm AIG Mỹ định nghĩa: Bảo hiểm chế, theo chế này, người, doanh nghiệp hay tổ chức chuyển nhượng rủi ro chocông ty bảo hiểm, cơng ty bồi thường cho người bảo hiểm tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm phân chia giá trị thiệt hại tất người bảo hiểm.[12.1] Theo định nghĩa Manulife Việt Nam theo phương diện kinh tế: Bảo hiểm biện pháp chuyển giao rủi ro thực thơng qua hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm chấp nhận trả phí bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bồi thường trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm Hoạt động bảo hiểm trình phân phối lại phần thu nhập người tham gia bảo hiểm thông qua người bảo hiểm [11,Tr 11] Theo điều Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10: Bảo hiểm nhân thọ loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm sống chết.Người bảo hiểm tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự, tính mạng bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm 1.1.2 Khái niệm hoạt động kinh doanh bảo hiểm Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam (2000): Kinh doanh bảo hiểm hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro người bảo hiểm, sở bên mua bảo hiểmđóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm [3] 1.1.3 Vai trò Bảo hiểm 1.1.3.1.Vai trò kinh tế bảo hiểm - Bảo hiểm góp phần ổn định tài cá nhân tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm - Bảo hiểm đóng vai trò trung gian việc huy động vốn cho kinh tế quốc dân - Góp phần ổn định ngân sách Quốc gia - Tạo điều kiện thúc đẩy hội nhập kinh tế 1.1.3.2.Vai trò xã hội bảo hiểm - Góp phần bảo đảm an toàn cho kinh tế - Tạo thêm hội việc làm góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp Quốc gia - Tạo nếp sống tiết kiệm mang đến trạng thái an toàn mặt tinh thần cho xã hội 1.1.3.3.Vai trò bảo hiểm nhân thọ Bên cạnh vai trò chung bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ góp phần giúp chia sẻ rủi ro người tham gia bảo hiểm Giúp cho người thực kế hoạch, ước mơ trách nhiện Có thể nói bảo hiểm nhân thọ từ đời triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp mang tính chất vừa bảo hiểm vừa tiết kiệm huy động lượng vốn không nhỏ dân Theo Tài liệu công ty Bảo Việt nhân thọ, năm 1996, châu Á, tổng doanh thu phí bảo hiểm 61,1 tỷ USD phí bảo hiểm nhân thọ 45,1 tỷ USD chiếm 73,8% Bên cạnh Bảo hiểm nhân thọ công cụ tốt tiết kiệm để bảo vệ bình n tài cho gia đình lớn cho tổ chức, doanh nghiệp xảy vấn đề, rủi ro liên quan đến người Khi đó, bảo hiểm nhân thọ góp phần hỗ trợ số tiền đền bù rủi ro lớn nhiều lần so với số phí bảo hiểm đóng vào 1.1.4 Phân loại bảo hiểm 1.1.4.1 Theo luật Kinh doanh bảo hiểm [3] Bảo hiểm bao gồm: Bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ bảo hiểm sức khỏe Theo điều Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10quy định - Bảo hiểm nhân thọ bao gồm: + Bảo hiểm trọn đời; + Bảo hiểm sinh kỳ; + Bảo hiểm tử kỳ; + Bảo hiểm hỗn hợp; +Bảo hiểm trả tiền định kỳ; + Các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ khác Chính phủ quy định - Bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm: + Bảo hiểm sức khoẻ bảo hiểm tai nạn người; + Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại; + Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt đường không; + Bảo hiểm hàng không; + Bảo hiểm xe giới; + Bảo hiểm cháy, nổ; + Bảo hiểm thân tầu trách nhiệm dân chủ tầu; + Bảo hiểm trách nhiệm chung; + Bảo hiểm tín dụng rủi ro tài chính; + Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh; + Bảo hiểm nông nghiệp; + Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác Chính phủ quy định 1.1.4.2 Phân loại bảo hiểm theo đối tượng Nếu theo đối tượng bảo hiểm, loại sản phẩm bảo hiểm xếp vào nhóm: bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân bảo hiểm người - Bảo hiểm tài sản: bao gồm nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm tài sản lợi ích liên quan Có nhiều loại bảo hiểm tài sản thơng dụng là: bảo hiểm hàng hoá vận chuyển nước; bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới; bảo hiểm cơng trình xây dựng, lắp đặt; bảo hiểm máy móc thiết bị điện tử; bảo hiểm tàu thuyền… - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: bao gồm nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm trách nhiệm bồi thường người bảo hiểm phát sinh theo quy định trách nhiệm dân pháp luật Có nhiều loại bảo hiểm trách nhiệm dân như: bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu; bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới; bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động; bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm; bảo hiểm trách nhiệm người thứ ba xây dựng, lắp đặt - Bảo hiểm người:bao gồm nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm tính mạng, sức khoẻ, khả lao động tuổi thọ người Bảo hiểm người chia thành bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm người phi nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm cho trường hợp tử vong người bảo hiểm bảo hiểm cho trường hợp sống người bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp Bảo hiểm người phi nhân thọ có dạng bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm cho rủi ro bệnh tật, ốm đau 1.1.4.3 Phân loại theo hình thức bảo hiểm Theo hình thức bảo hiểm bao gồm: Bảo hiểm bắt buộc bảo hiểm tự nguyện - Bảo hiểm bắt buộc: bao gồm nghiệp vụ bảo hiểm mà pháp luật có quy định nghĩa vụ tham gia bảo hiểm tổ chức, cá nhân có mối quan hệ định với loại đối tượng bắt buộc phải bảo hiểm Đối với bảo hiểm bắt buộc, thơng thường pháp luật có quy dịnh thống điều khoản hợp đồng bảo hiểm, giới hạn trách nhiệm bảo hiểm mức phí bảo hiểm tối thiểu mà doanh nghiệp bảo hiểm bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ tuân thủ giao kết hợp đồng bảo hiểm Điểm cần lưu ý bắt buộc không làm nguyên tắc tự nguyện, bình đẳng quan hệ hợp đồng bên tự nguyện lựa chọn đối tác thoả thuận vấn đề tuân theo quy định thống pháp luật Điều Luật kinh doanh bảo hiểm: Bảo hiểm bắt buộc loại bảo hiểm pháp luật quy định điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực Bảo hiểm bắt buộc áp dụng số loại bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ lợi ích cơng cộng an tồn xã hội Bảo hiểm bắt buộc bao gồm: - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, bảo hiểm trách nhiệm dân người vận chuyển hàng không hành khách; - Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hoạt động tư vấn pháp luật; - Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp doanh nghiệp môi giới bảo hiểm; - Bảo hiểm cháy, nổ Căn vào nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội thời kỳ, Chính phủ trình ủy ban thường vụ Quốc hội quy đ ịnh loại bảo hiểm bắt buộc khác: Bảo hiểm tự nguyện: bao gồm nghiệp vụ bảo hiểm mà hợp đồng bảo hiểm ký kết theo ý nguyện bên mua bảo hiểm hoàn toàn nguyên tắc thoả thuận Đại phận nghiệp vụ bảo hiểm thuộc loại bảo hiểm tự nguyện 1.1.3.4 Phân loại theo kỹ thuật quản lý hợp đồng bảo hiểm - Nghiệp vụ bảo hiểm áp dụng kỹ thuật phân chia: Nghiệp vụ bảo hiểm có thời hạn hợp đồng bảo hiểm ngắn (thường nhỏ năm), nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ bảo hiểm sức khỏe - Nghiệp vụ bảo hiểm áp dụng kỹ thuật tồn tích: Nghiệp vụ bảo hiểm có thời hạn hợp đồng bảo hiểm dài (trên năm), chủ yếu nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ 1.1.5 Các nguyên tắc bảo hiểm 1.1.5.1 Nguyên tắc chung bảo hiểm Nguyên tắc 1: Nguyên tắc bảo hiểm rủi ro, không bảo hiểm chắn (Fortuitynot certainty): Chỉ bảo hiểm rủi ro xảy bất ngờ, ngẫu nhiên, ý muốn người không bảo hiểm chắn xảy Nguyên tắc 2: Trung thực tuyệt đối (utmost good faith): Tất giao dịch kinh doanh cần thực sở tin cậy lẫn nhau, trung thực tuyệt đối Cả người bảo hiểm người bảo hiểm phải trung thực tất vấn đề Nguyên tắc 3: Quyền lợi bảo hiểm (insurable interest): Quyền lợi bảo hiểm lợi ích quyền lợi liên quan đến, gắn liền với, hay phụ thuộc vào an tồn hay khơng an tồn đối tượng bảo hiểm Nguyên tắcnày người bảo hiểm muốn mua bảo hiểm phải có lợi ích bảo hiểm Nguyên tắc 4: Hoạt động theo quy luật số đơng đóng góp số đơng để bù vào bất hạnh số ít, việc phân tán rủi ro cho số lượng bảo hiểm phải đủ lớn Nó khác với hoạt động tiết kiệm, số tiền bảo hiểm vượt xa so với số phí bảo hiểm Nguyên tắc 5: Nguyên tắc bồi thường hiểu có tổn thất xảy ra, người bảo hiểm phải bồi thường để đảm bảo cho người bảo hiểm có vị trí tài trước có tổn thất xảy ra, khơng khơng Bảo hiểm phi nhân thọ bồi thường chi phí thực tế để sửa chữa, thay tái tạo tài sản tình trạng trước xảy kiện bảo hiểm Bảo hiểm bồi thường tối đa số tiền bảo hiểm ghi hợp đồng bảo hiểm Các bên không lợi dụng bảo hiểm để trục lợi 1.1.5.2 Nguyên tắc riêng áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ 10 Với mục tiêu trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu nước ta với tính chuyên nghiệp hiệu quả, công ty bước mở rộng bền vững đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ - Đối với khu vực Hải Phòng 01 Trong thời gian tới khu vực với mục tiêu là: + Tăng số lượng Quản lý đạt 50 người, số lượng tư vấn viên tài FC 15 người, 20 người đạt danh hiệu người kiến tạo đội ngũ yêu tú, MDRTthành viên bàn tròn triệu đô + Tăng số lượng đại lý tuyển lên 30% so với năm trước, đảm bảo số lượng đại lý trường có sản xuất đạt tỷ lệ 75%-80% Quản lý chặt chẽ trình đào tạo nâng cao kiến thức cho hoc viên + Đạt tăng trưởng từ 20%-30% tiêu doanh thu khu vực so với kỳ năm trước + Mở rộng tăng quy mô khu vực không số lượng mà chất lượng + Xây dựng khu vực HP01 khu vực mang đậm truyền thống, tính chun nghiệp, đồn kết khu vực mạnh Manulife (Việt Nam) Miền Bắc 3.2 Đánh giá hội, thách thức khu vực 3.2.1 Cơ hội - Triển vọng phát triển kinh tế thời gian tới, góp phần giúp cơng ty đầu tư có hiệu quả, đảm bảo kinh doanh góp phần phát triển bền vững ổn đinh, doanh nghiệp có nhiều hội tốt hoạt động giúp nâng cao uy tín thị trường Thị trường Hải Phòng có nhiều tăng trưởng phát triển thời gian tới giúp ổn đinh nâng cao đời sống người dân, tạo điều kiện đề khai thác tốt bảo hiểm nhân thọ - Sự quan tâm, trú trọng Nhà nước lĩnh vực bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng giúp cho doanh nghiệp hoạt động khai thác nhiều hội hơn, hiểu biết người dân bảo hiểm nhân thọ mở rộng 62 - Công ty trú trọng vào nâng cao, cải thiện chất lượng hoạt động nhằm tăng suất tỷ lệ trì Tạo bền vững thị trường bảo hiểm Việt Nam - Sự thay đổi sách, chế độ tiền thưởng công ty giúp thu hút, tạo gắn bó chặt chẽ lâu dài đại lý, quản lý với công ty - Sự phát triển công ty bảo hiểm khác lĩnh vực nhân thọ, hay gia nhập thị trường Việt Nam nói chung Hải Phòng nói riêng khơng thách thức mà hội thuận lợi giúp đẩy mạnh chất lượng, giữ vững hình ảnh cơng ty, tạo đà phát triển thời gian tới - Sự phát triển gói bảo hiểm mới, gia tăng quảng bá thương hiệu cơng ty qua người dân biết đến Manulife nhiều hơn, giúp tăng khả khai thác thị trường 3.2.2 Thách thức - Sự hoàn thiện khung pháp luật kinh doanh bảo hiểm, yêu cầu chặt chẽ Bộ tài việc thi, cấp chứng đào tạo đại lý bảo hiểm - Chính sách tuyển dụng giám sát chặt chẽ hơn, số lượng đại lý nghỉ việc ngày gia tăng làm ảnh hưởng đến hoạt động khu vực - Sự cạnh tranh ngành bảo hiểm nhân thọ nói chung thành phố Hải Phòng nói riêng ngày trở lên gay gắt - Văn hóa bám theo chương trình thi đua ngày nặng nề, tạo nên hậu sau trương trình làm chán nản niềm tin bới đại lý trung thực thị trường dẫn đến khó khăn trình tuyển dụng - Tỷ lệ đại lý, quản lý nên tham gia hoạt động khu vực chương trình phát động cơng ty chưa cao 63 3.3 Một số biện pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm khu vực HP01 3.3.1 Hoàn thiện quy trình tuyển dụng đại lý Đối với khu vực hoạt động khai thác bảo hiểm nhân thọ, việc tuyển dụng nhiệm vụ hàng đầu Theo phê duyệt Bộ tài chính, hàng tháng khu vực có lớp đào tạo đại lý bảo hiểm mở với thời gian đào tạo 10 buổi Với mục tiêu tập chung vào chất lượng đại lý việc lựa chọn ứng viên tiềm nhiệm vụ trước tiên cần làm Trong thời gian tới, khu vực cần thay đổi quy trình tuyển dụng chủ động, chặt chẽ phù hợp với quy định công ty tuyển dụng theo phê duyệt Bộ tài 64 Bảng 3.1: Quy trình tuyển dụng đại lý đề xuất Các bước quy trình Lựa chọn ứng viên tham dự hội thảo Hội thảo Phỏng vấn Nhập thông tin ứng viên Kiểm tra Người phụ trách - - Người tuyển dụng lựa chọn ứng viên đủ điểu kiện theo quy định Cơng ty có nhu cầu muốn tham gia làm Quản lý đại lý bảo hiểm đại - - - Hoàn thiện hồ sơ ứng viên Các giấy tờ photo cần phải có lý cơng chứng quyền, xác nhận giám đốc tuyển phận hành trực - - Đăng ký thơng tin ứng viên tham dự hội nghề nghiệp, gửi tiếp lại thông tin cho thư ký lấy thư mời - - Chuyển thư mời tham dự cho ứng viên - - Thuyết trình hội thảo nghề nghiệp, hướng dẫn ứng viên lập danh sách khách hàng Giám - - Nếu ứng viên có mong muốn tham dự, hướng dẫn ứng đốc viên hoàn thành đơn dự tuyển - - Chuyển danh sách cho thư ký để thiết lập hẹn vấn Giám -.Giám đốc vấn, đánh giá ứng viên ký xác nhận vào đốc khu hồ sơ vực - Chuyển hồ sơ qua Thư ký để làm thủ tục cho ứng viên Thư ký Thư ký Thư ký Hoàn thiện hồ sơ Tham dự lớp học Cấp mã số đại lý Chi tiết Đào tạo -Nhận hồ sơ vấn từ giám đốc -Kiểm tra thơng tin, tình hình hoạt động ứng viên -Hồn thiện thủ tục nhập thơng tin ứng viên hệ thống phần mềm công ty -Chuyển thông tin ứng viên cho phận đào tạo hành - Kiểm tra, đối chiếu thơng tin ứng viên, xác nhận tham dự học viên - Ứng viên đủ điều kiện tham gia lớp học - Đối chiếu thông tin, chỉnh sửa thông tin ứng viên hệ thống - Nhận cam kết hợp đồng ứng viên bổ sung hồ sơ ứng viên - Thực cho ứng viên làm cam kết hợp đồng trước buổi thứ lớp chuyển sang cho thư ký để hoàn thiện hồ sơ - Đào tạo ứng viên 10 buổi ( ngày) để cung cấp kiến thức bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm - Tổ chức thi cho ứng viên tham gia đầy đủ khóa đào tạo vào cuối buổi 10 - Tổ chức chấm thi cho ứng viên hoàn thiện hệ thống chờ phê duyệt, cấp code từ Bộ tài Quản lý - Kiểm tra vi phạm ứng viên nhân - Ững viên đạt tiêu chuẩn xin phê duyệt cấp mã số 65 Thời gian Chậm ngày trước ngày tổ chức hội thảo Tổ chức hội thảo hai lần tháng Trước ngày lớp học khai giảng Trước chiều, trước lớp MIT khai giảng Buổi đầu khai giảng lớp học Vào buổi thứ lớp học Thời gian học khóa đào tạo 10 buổi Trong vòng 2-5 ngày kết thúc khóa học Khác với nội dung quy trình tuyển dụng trước Quy trình giúp cho khu vực chủ động việc tuyển dụng bố trí thời gian chủ động, tạo nên tính chuyên nghiệp chất lượng tuyển dụng Các ứng viên tìm hiểu tập thể hội nghề nghiệp trước lựa chọn công việc Quá trình này, góp phần tạo nâng cao hiệu sản xuất sau ứng viên trường.Có ràng buộc ứng viên công việc tới 3.3.2 Tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, động hiệu Làm nên thành công khu vực kinh doanh bảo hiểm nói chung khu vực Hải Phòng 01 nói riêng định đại lý bán bảo hiểm nhân thọ Vì vậy, việc tạo mơi trường làm việc chuyên nghiệp, công yếu tố lớn giúp giữ chân họ lại với khu vực Hiện tại, khu vực có nhiều hoạt động nhằm trì truyền thống khu vực cơng ty như: - Họp phòng đại lý, quản lý hàng tháng - Lễ tổng kết quý, tổng kết hàng năm - Tổ chức lễ vào ngày: 20/10, 08/03 cho đại lý quản lý, tổ chức ngày sinh nhật cơng ty văn phòng hàng năm, tổ chức tiệc giáng sinh, chúc mừng năm Tuy nhiên, bên cạnh nhiều hạn chế mà hiệu thu từ hoạt động không cao: - Quản lý tham gia họp hàng tháng không cao, ý thức kỷ luật giấc họp quản lý không coi trọng, nhiều quản lý không tham gia họp điều làm cho giảm tính chuyên nghiệp khu vực Do đó, thời gian tới khu vực cần phải quy định phạt hợp lý đổi với trường hợp này, trước đồng thuận đa số quản lý - Việc tổ chức kiện, ngày lễ khu vực thường không đạt hiệu mong muốn thường mang tính chủ quan, khơng có mẻ chung tay xây dựng quản lý Vì vậy, cần phải xây dựng chương trình có nhiều thay đổi hình thức, địa điểm tổ chức, đóng góp ý kiến 66 quản lý Có phân cơng cơng việc chia sẻ công việc từ giám đốc cấp quản lý qua tính đồn kết trách nhiệm cho người Thêm vào đó, bên cạnh việc kiếm tra giám sát từ phận công ty, khu vực cấn giám sát, nhắc nhở trang phục đảm bảo tính chuyên nghiệp theo quy định công ty 3.3.3 Xây dựng đội ngũ tư vấn viên động, chun nghiệp có trình độ chun môn cao Bảo hiểm nhân thọ suy nghĩ phần nhỏ số người đa cấp, lừa đảo Suy nghĩ hình thành phần thiếu hiểu biết, nhiên bên cạnh việc đại lý bảo hiểm có trình độ chun mơn kém: kiến thức bảo hiểm, gói bảo hiểm làm việc mang tính chất chộp giật ngun nhân làm hình thành suy nghĩ Do đó, khu vực kinh doanh bảo hiểm cần phải xây dựng đội ngũ đại lý có am hiểu kiến thức bảo hiểm có tâm với nghề Khu vực Hải Phòng 01 với lợi khu vực truyền thống, tự hào với đội ngũ tư vấn viên chất lượng, có số lượng lớn đại lý có thâm niên năm, 10 năm hệ thống đại lý trẻ giàu lòng nhiệt huyết đam mê Bên cạnh đại lý kiến thức bảo hiểm đặc biệt đại lý trường cần phải có biện pháp khắc phục: - Đối với đại lý Theo quy định Bộ tài chính, ứng viên trải qua ngày đào tạo thi cấp chứng hành nghề Bộ tài Trong trình học tập có vài ứng viên khơng hồn thành hết khóa học giám đốc cần theo dõi chặt chẽ biến động số lượng học viên tham dự, thông báo tới quản lý trực tiếp gọi điện tìm nguyên nhân động viên ứng viên Và theo quy định Công ty, đại lý phải tham dự đầy đủ buổi học nâng cao để bổ sung kiến thức, kỹ hàng tuần vòng tháng kể từ trường Nhưng khu vực tỷ lệ đại lý trường có tham dự lớp học nâng cao thấp (khoảng 30%), 67 việc thực thủ tục hành chính, việc sử dụng phần mềm cơng ty gần lệ thuộc vào quản lý trực tiếp Việc do: + Đại lý không nắm thông tin chương trình đào tạo từ cơng ty + Quản lý đơi khơng hỗ trợ hay hỗ trợ tồn tất công việc làm cho đại lý nản lòng hay lệ thuộc hồn tồn vào quản lý + Chưa có chương trình đào tạo đại lý thủ tục hành chính, sử dụng phần mềm cơng ty + Do thân đại lý có công việc khác nên không xếp thời gian tham dự Do cần phải: + Theo sát trình đào tạo đại lý mới, nhắc nhở đến quản lý lịch đào tạo hàng tuần giám sát số lượng đại lý tham dự + Có nhỏ: Bút, dây đeo thẻ, sổ tay…động viên cho đại lý tham dự + Tổ chức buổi đào tạo sâu cho đại lý thủ tục hành sử dụng phần mềm cơng ty Có thể nhờ hỗ trợ từ phận đào tạo, hay quản lý có thâm niêm chia sẻ, hướng dẫn Bên cạnh đó, đơi linh hoạt tổ chức vào ngày nghỉ để thu hút số lượng lớn đại lý tham dự - Đối với đại lý cũ Còn số lượng lớn đại lý không cập nhập thường xuyên thay đổi phần mềm cơng ty, hay nắm rõ chương trình thi đua hàng tháng tính chất ngành khơng bắt buộc họ phải có mặt văn phòng đủ ngày làm việc, hay có kiện bảo hiểm không giải không nắm vững quy định cơng ty Do đó, để nâng cao chất lượng đội ngũ đại lý - tư vấn viên, hàng tháng giám đốc cần tập hợp chương trình thi đua, kết chương trình, kiện bảo hiểm xảy tháng chia sẻ quản lý có thâm niên để đưa họp quản lý thay tập trung vào việc thực cam kết 68 3.3.4 Giám sát chặt chẽ chương trình thi đua, danh hiệu Quản lý, đại lý Cơng ty có nhiều chức danh đại lý, quản lý, chương trình thi đua theo tháng chương trình thi đua theo năm, nửa năm Do đó, cần phải giám sát chặt chẽ kết quả, gọi điện chúc mừng đại lý, quản lý đạt đồng thời nhắc nhở đại lý, quản lý thiếu để họ cố gắng phấn đấu hồn thành Qua đó, tạo nên tinh thân đồn kết, quan tâm, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 3.3.5 Nâng cao hiệu khai thác hợp đồng bảo hiểm nhân thọ - Đối với việc khai thác hợp đồng Hàng tháng, bên cạnh việc đại lý bảo hiểm tư vấn bán hợp đồng bảo hiểm Khu vực có tổ chức hội thảo khách hàng (do giám đốc khu vực đảm nhận) để tư vấn, bán hàng với số lượng lớn Nhằm hỗ trợ quản lý, đại lý việc tu vấn khách hàng Tuy nhiện, hiệu đạt không cao, số lượng người tham dự không nhiều do: + Sự khơng linh hoạt hình thức tổ chức: tổ chức theo motip cũ, khơng có lạ mang lại cảm giác nhàm chán cho khách hàng không tạo nguồn hấp dẫn cho đại lý để mời khách hàng, quà tặng khách hàng không tạo thu hút mẻ + Một phần tính chất ngành bảo hiểm, khó khăn mời khách hàng nên giấc buổi hội thảo thường có thay đổi điều tạo nên suy nghĩ cho nhiều khách hàng đại lý thiếu chuyên nghiệp, phong cách làm việc… Vì vậy, cần nâng cao chất lượng buổi hội thảo khách hàng: Quán triệt chặt chẽ tổ chức hội nghị, quy định hội nghị theo đồng thuận đa số quản lý Ra cam kết lập thành văn để đảm bảo tính chuyên nghiệp, tránh lộn xộn hội nghị Thay đổi linh hoạt hình thức tổ chức hội nghị khách hàng: 69 + Không thiết phải tổ chức văn phòng khu vực với hội nghị khách hàng bình thường Đơi khi, cần phải chọn lọc khách hàng Vip để tổ chức hội thảo Vip + Bên cạnh việc khách hàng khách hàng mới, để nâng cao chất lượng cho hội thảo tạo lòng tin cho khách hàng mới, buổi hội thảo cần mời nên khách hàng cũ họ người: cơng ty tốn quyền lợi nằm viện, hay bệnh lý nghiêm trọng, khách hàng đáo hạn tái tham gia, khách hàng đáo hạn, hay khách hàng tham gia hợp đồng mệnh giá lớn, khách hàng vừa tham gia hợp đồng…để họ chia sẻ, nêu lên cảm nghĩ bảo hiểm + Không tư vấn sản phẩm hay thành tựu công ty mà cần phải có kiện bảo hiểm bị từ chối, quan điểm khơng hay bảo hiểm, ví dụ tư vấn viên thiếu đạo đức nghề nghiệp làm ảnh hưởng xấu đến ngành bảo hiểm nhân thọ không công ty mà công ty khác Qua đó, phân tích giúp khách hàng tin tưởng hiểu bảo hiểm nhân thọ + Cập nhập tin, trang báo, chương trình đưa tin có liên quan đến lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ nói chung kiện cơng ty nói chung + Kết thúc chương trình chi ân khách hàng cần phải linh hoạt quà tặng, cách thức tổ chức tặng quà thay tặng đơn quà Có thể tổ chức bốc thăm, trả lời vài câu hỏi dễ vấn đề bảo hiểm, tặng quà có giá trị khách hàng tham gia hợp đồng bảo hiểm sau hội thảo - Đối với hợp đồng hủy thời gian cân nhắc (21 ngày theo quy định Bộ tài chính) Giám đốc khu vực cần gặp trực tiếp khách hàng, nghe lý chia sẻ họ đồng thời tư vấn, thuyết phục họ Sau đó, cần phải ghi lại đưa họp để thảo luận nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ tư vấu - Đối với hợp đồng hữu 70 Đại lý người phân cơng chăm sóc hợp đồng hữu, vậy, bên cạnh việc đại lý phải tự giác hàng tháng họp quản lý đại lý, giám đốc cần nhắc nhở họ việc in danh sách khách hàng, in lịch thu phí, lịch sinh nhật khách hàng nhờ chia sẻ đại lý lâu năm chăm sóc khách hàng để hỗ trợ đại lý tốt Theo dõi hợp đồng hữu bị hủy bỏ, hiệu lực, hay từ chối qua nhắc nhở đại lý, quản lý hợp đồng Thống kê nguyên nhân để đề biện pháp tốt cho khu vực - Đối với hợp đồng Vip Hàng năm, bên cạnh việc quan tâm công ty, đại lý trực tiếp đến khách hàng Vip Giám đốc khu vực với quản lý tổ chức chương trình chi ân khách hàng nhằm cảm ơn khách hàng tin tưởng công ty qua nâng cao lòng tin khách hàng với công ty, tạo ấn tượng tốt với khu vực 71 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Hiện nay, kinh tế ngày phát triển, trình độ dân trí ngày nâng cao Sự hiểu biết, khả tìm hiểu nhân dân bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng ngày nhận nhiều quan tâm Thị trường nước ta theo đánh giá chuyên gia thị trường nhiều tiềm năng, doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá cao khả khai thác Do đó, để khẳng định vị trí thị trường, tăng khả cạnh tranh với doanh nghiệp ngành, khai thác tốt thị trường khu vực Hải Phòng khu vực cần phải nhìn nhận mặt hạn chế, yếu qua nâng cao chất lượng, tạo nên thương hiệu uy tín tăng khả cạnh tranh Qua việc nghiên cứu tình hình thực tế khu vực Hải Phòng 01, vào số liệu tình hình tuyển dụng khai thác hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giai đoạn 2010 – 2014 Từ đó, đánh giá mặt tồn đọng, đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động khu vực thời gian tới Đề tài đạt kết sau: - Hệ thống hóa sở lý luận, khái niệm chung, chất bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng - Các quy định, định nghĩa Pháp luật Việt Nam cho việc khai thác kinh doanh bảo hiểm - Hệ thống hóa tiêu đánh giá hiệu hoạt động doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp bảo hiểm nói riêng Các tiêu đánh giá hiệu khai thác kinh doanh bảo hiểm - Tổng hợp, đánh giá thực trạng sản xuất kinh doanh khu vực giai đoạn 2010 – 2014, vận dụng lý thuyết ma trận SWOT để đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức khu vực - Nhận định biến động kinh tế thời gian tới có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm 72 - Dựa vào mục tiêu chiến lược khu vực, bên cạnh hạn chế tồn đọng đề biện pháp hồn thiện hơn, góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm khu vực Kiến nghị * Đối với Công ty TNHH Manulife Việt Nam - Hoàn hệ thống phần mềm cơng ty, tránh sai sót khơng đáng có, trục trặc hệ thống vào ngày cuối tháng - Các kiện cơng ty, chương trình nhằm tạo nên thương hiệu cho cơng ty ngồi việc thơng báo tới đại lý, quản lý cần có tờ rơi kiên để giành cho khách hàng - Đào tạo, huấn luyện phận chăm sóc khách hàng, hỗ trợ khu vực công ty đảm bảo độ thân thiện hiệu cao công việc - Cần có hòm thư góp ý trực tiếp cơng ty đặt văn phòng tỉnh để lắng nghe ý kiến thực cần thiết từ phía đại lý, quản lý - Cần trọng phát triển đội ngũ thư ký – trợ lý kinh doanh khu vực kinh doanh để họ gắn bó, cống hiến cho nghiệp cơng ty - Phải có quy định rõ ràng sai phạm công ty ảnh hưởng đến quyền lợi trực tiếp đại lý, quản lý Khi có sai phạm từ phía cơng ty cần phải có thư xin lỗi cho quản lý, đại lý - Linh động, đa dạng chương trình thi đua hàng tháng cho khu vực, đảm bảo tiến độ mặt thời gian, chương trình khuyến để tạo hiệu cao - Giám sát chặt chẽ hoạt động khu vực điều hành giám đốc kinh doanh nhằm giúp đại lý, quản lý tránh mâu thuẫn khơng đáng có, đảm bảo gắn kết họ với công ty * Đối với giám đốc kinh doanh khu vực Hải Phòng 01 - Tập trung, quan tâm sâu sát đến đời sống quản lý đại lý môi trường làm việc khu vực, tạo cho họ cảm giác thân thiện gắn bó lâu dài với cơng ty 73 - Thắt chặt kỷ luật, có chế độ phạt thưởng cơng nhằm đảm bảo tính kỷ luật, nâng cao ý thức thân cá nhân đại lý quản lý - Duy trì, phát triển văn hóa khu vực, đảm bảo yêu cầu công ty, đồng thuận đại lý quản lý - Có biện pháp thưởng phạt rõ ràng việc thực cam kết đại lý, quản lý - Không can thiệp sâu vấn đề nhỏ nhặt văn phòng - Tạo mơi trường làm việc giúp đại lý, quản lý phát huy hết khả năng, đam mê Cân nhắc người có khả năng, đam mê tạo cho họ điều kiện phát triển tốt 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO GS Nguyễn Văn Lê (1995).Phương pháp nghiên cứu khoa học, Nhà xuất Giáo dục Hà Nội KS Đỗ Đức Thịnh (2010) Hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh công ty Cổ Phần Dịch Vụ - Thương Mại Hoàng Anh, Luận văn thạc sỹ kinh tế, trường Đại Học Hàng Hải Việt Nam Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000; Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010; Nghị định số 123/2011/NĐ-CP ngày 28/12/2011 Chính phủ quy định Chi tiết thi hành số điều Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27 tháng năm 2007 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm; Thông tư số 195/2014/TT-BTC ngày 17/12/2014 Bộ Tài “ Hướng dẫn đánh giá, xếp loại doanh nghiệp bảo hiểm” Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) Báo cáo thường niên công ty năm 2013, 2014 Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) Thống kê giải quyền lợi bảo hiểm công ty năm 2013, 2014 10 Báo cáo số liệu khu vực theo năm 2010, 2011, 2012, 2013, 2014 11 Cơng ty TNHH Manulife (Việt Nam) Giáo trình giảng dạy bảo hiểm nhân thọ công ty TNHH Manulife Việt Nam 12 Một số trang Wed tham khảo: www.webbaohiem.net http://muce.edu.vn/fckeditor/editor/filemanager/connectors/asp/image/Chuo ng%207(2).pdf http://www.manulife.com.vn/ 75 http://tinnhanhchungkhoan.vn/event/thi-truong-bao-hiem-2014-but-phathanh-cong-56.html http://vietstock.vn/2015/07/ http://www.saigondautu.com.vn/Pages/20150502/Thi-truong-beo-bo-khoxoi.aspx http://www.mof.gov.vn/portal/page/portal/mof_vn/1539781 https://luatminhkhue.vn/tu-van-luat-lao-dong/thi-truong-bao-hiem-viet-namsau-khi-viet-nam-gia-nhap-wto.aspx https://luattaichinh.wordpress.com/2015/03/02/tong-quan-thi-truong-baohiem-viet-nam-nam-2014 76 ... cứu tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) khu vực Hải Phòng 01, từ đề biện pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ khu vực Phạm vi... thành bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm người phi nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm cho trường hợp tử vong người bảo hiểm bảo hiểm cho trường hợp sống người bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp Bảo hiểm. .. giá hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Trước vào tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ cần sâu tìm hiểu về: - Doanh thu công ty bảo hiểm Manulife (Việt Nam) xác định từ: + Doanh