Đại học Kinh tế Huế BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ ĐẠI NHÂN ại Đ h in ̣c k ho HỒN THIỆN CƠNG TÁC CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ tê Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH ́H MÃ SỐ: 8340101 ́ uê LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN VĂN HÒA Huế, năm 2018 Đại học Kinh tế Huế LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Đ ại LÊ ĐẠI NHÂN h in ̣c k ho ́H tê ́ uê i Đại học Kinh tế Huế LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, nỗ lực thân, nhận giúp đỡ tận tình quý báu từ thầy hướng dẫn khoa học, quan công tác, ngân hàng Nhà nước, sở ban ngành tỉnh Quảng Trị, doanh nghiệp, đồng nghiệp, bạn bè người thân Nhân đây, xin chân thành gửi lời cảm ơn đến: PGS.TS Trần Văn Hòa - người hướng dẫn khoa học - dành nhiều thời gian quý báu để dẫn đề tài định hướng phương pháp nghiên cứu thời gian tiến hành thực luận văn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương tín – Chi nhánh Quảng Trị Đ đồng nghiệp tạo điều kiện thời gian giúp đỡ việc điều tra ại vấn ho Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè động viên, khuyến khích tinh thần cho tơi q trình thực luận văn ̣c k Xin gửi lời chúc sức khỏe chân thành cảm ơn! h in Tác giả luận văn ́H tê ́ uê LÊ ĐẠI NHÂN ii Đại học Kinh tế Huế TÓM LƯỢC LUẬN VĂN Họ tên học viên: Lê Đại Nhân Chuyên ngành: Quản Trị kinh Doanh Niên khóa: 2016 – 2018 Tên đề tài: Hồn thiện cơng tác cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Quảng Trị Tính cấp thiết đề tài Từ thực tế nhu cầu tiêu dung cho thấy, xã hội ngày phát triển, khơng có cơng ty, doanh nghiệp cần vốn để sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường mà cá nhân người cần vốn hết Đ Nhưng ngân hàng thương mại Việt Nam chưa có nhiều kinh nghiệm ại cơng tác cho vay tiêu dùng Xuất phát từ lý nói với mong ho muốn đóng góp vào phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Quảng Trị (viết tắc là: Sacombank – CN Quảng trị), để từ ̣c k đề xuất giải pháp, chất lượng dịch vụ, lựa chọn sản phẩm cốt lõi cho vay tiêu dùng nhằm hồn thiện cơng tác cho vay tiêu dùng Sacombank CN Phương pháp nghiên cứu h in Quảng Trị thời gian tới tê Thu thập số liệu thứ cấp, sơ cấp thông qua bảng câu hỏi khảo sát ́H Sử dụng tổng hợp phương pháp phân tích: Phương pháp tổng hợp, Phân tích (phương pháp thống kê mô tả), chạy số liệu thông qua chương trình SPSS, ́ uê Phương pháp so sánh,… Kết đạt Tổng hợp hệ thống số nội dung lý luận, thực tiễn liên quan đến công tác cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Phân tích đánh giá thực trạng công tác cho vay tiêu dùng Sacombank chi nhánh Quảng trị Đề xuất định hướng giải pháp việc hoàn thiện cho vay chất lượng dịch vụ nhằm hồn thiện cơng tác cho vay tiêu dùng Sacombank chi nhánh Quảng trị iii Đại học Kinh tế Huế DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Sacombank Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Sacombank-SBL Cơng ty TNHH MTV cho th tài Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tài CN/PGD Chi nhánh/ Phòng giao dịch KDNH Kinh doanh ngoại hối Đ Hoạt động kinh doanh DV Dịch vụ HĐKD ại TNDN Dự phòng rủi ro Thu nhập doanh nghiệp Nợ hạn in NQH Lợi nhuận ̣c k DPRR ho LN Tài sản đảm bảo HMTD Hạn mức tín dụng BĐS Bất động sản CSTD Chính sách tín dụng CMNLTC Chứng minh lực hành TKTG Tài khoản tiền gửi GĐKV Giám đốc khu vực CBNV Cán nhân viên CV.KH Chuyên viên khách hàng CV.TĐ Chuyên viên thẩm định NVHT Nhân viên hỗ trợ KSVTD Kiểm sốt viên tín dụng TTV.TTQ Thanh toán viên toán Quốc tế h TSĐB ́H tê ́ uê iv Đại học Kinh tế Huế GDVTD Giao dịch viên tín dụng GDV Giao dịch viên CV.QLN Chuyên viên quản lý nợ TDCN Tín dụng cá nhân UBTD/HĐTD Ủy Ban tín dụng/Hội đồng tín dụng BP.TTQT Bộ phận toán quốc tế CVTD Cho vay tiêu dung CV Cho vay VTD Vay tiêu dung CNVC Công nhân viên chức Đ Công nghệ thông tin CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CNTT ại h in ̣c k ho ́H tê ́ uê v Đại học Kinh tế Huế MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn .ii Tóm lược luận văndanh mục từ viết tắt iii Mục lục vi Danh mục bảng .ix Danh mục sơ đồ .x PHẦN ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đ Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 ại Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn ho PHẦN 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU .9 ̣c k CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI in 1.Cơ sở lý luận cho vay tiêu dùng h 1.1.Khái niệm cho vay tiêu dùng tê 1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.3 Các hình thức cho vay tiêu dùng 11 ́H 1.3.1 Căn vào mục đíchvay 11 ́ uê 1.3.2 Căn vào phương thức hoàn trả: 11 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay tiêu dùng 20 1.4.1 Nhân tố bên 20 1.4.2 Nhân tố bên 23 1.4.3 Các nhân tố khác 24 1.5 Cơ sở lý luận chất lượng dịch vụ mơ hình SERVQUAL 24 1.5.1 Khái niệm chất lượng dịch vụ 24 1.5.2 Các tiêu chí đánh giá đo lường chất lượng dịch vụ 25 1.5.3 Mơ hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL 26 1.5.4 Mơ hình đánh giá hài lòng khách hàng chất lượng công tác cho vi Đại học Kinh tế Huế vay tiêu dùng 27 2.Kinh nghiệm phát triển bán lẽ số ngân hàng nước nước khu vực lân cận học kinh nghiệm cho Sacombank 28 2.1 Kinh nghiệm SeaBank 28 2.2 Kinh nghiệm VietinBank .28 2.3 Kinh nghiệm VietcomBank 29 2.4.Kinh nghiệm Ngân hàng Union - Phi-lip-pin 29 2.5.Kinh nghiệm Standard Chartered Sing-ga-po 30 2.6.Bài học kinh nghiêm cho Sacombank 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SACOMBANK CHI Đ NHÁNH QUẢNG TRỊ .33 ại 2.1 Vài nét khái quát Sacombank CN Quảng Trị 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Sacombank CN Quảng Trị 33 ho 2.1.2 Sơ đồ tổ chức máy hoạt động nhiệm vụ phòng ban Sacombank CN ̣c k QTrị 33 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Sacombank-chi nhánh QTrị 36 in 2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng Sacombank CN Quảng Trị 43 h 2.2.1 Các sản phẩm quy trình cho vay tiêu dùng Sacombank-chi nhánh tê Quảng Trị 43 ́H 2.2.2 Tình hình cho vay tiêu dùng Sacombank chi nhánh Quảng Trị 46 2.2.3 Phân tích đánh giá khảo sát cho vay tiêu dùng Sacombank chi nhánh ́ uê Quảng Trị 48 2.3 Đánh giá chung công tác cho vay tiêu dùng Sacombank - chi nhánh Quảng Trị thời gian qua 71 2.3.1 Những kết đạt 71 2.3.2 Một số hạn chế hoạt động cho vay tiêu dùng Sacombank-chi nhánh Quảng Trị nguyên nhân 72 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SACOMBANKCHI NHÁNH QUẢNG TRỊ 75 3.1 Định hướng hồn thiện cơng tác cho vay tiêu dùng Sacombank - chi nhánh Quảng Trị thời gian tới 75 vii Đại học Kinh tế H́ 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác cho vay tiêu dùng Sacombank - chi nhánh Quảng Trị 80 3.2.1Đa dạng hóa nâng cao tính cạnh tranh hình thức cho vay tiêu dùng .80 3.2.2Tăng thêm số lượng nhân viên tín dụng tiêu dùng 81 3.2.3Tổ chức đào tạo nguồn nhân lực 81 3.2.4Áp dụng sách lãi suất hợp lý 82 3.2.5Nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng 82 3.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ 83 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 84 I.KẾT LUẬN .84 Đ II KIẾN NGHỊ 84 ại 1.1.Kiến nghị Sacombank: 84 1.2.Kiến nghị ngân hàng Trung ương: 85 ho 1.3.Kiến nghị quyền tỉnh Quảng Trị phủ: 85 ̣c k DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 PHỤ LỤC 88 in QUYẾT ĐỊNH VỀ VIỆC THÀNH LẬP CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ h BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ tê NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN ́H NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN viii ́ uê XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN Đại học Kinh tế Huế DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 : Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn từ 2014 - 2016 37 Bảng 2.2 Thị phần cho vay Sacombank địa bàn Quảng Trị 39 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn từ dân cư Sacombank – CN Quảng Trị địa bàn 39 Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn .40 Bảng 2.5 Một số thơng tin phản ánh chất lượng tín dụng 42 Bảng 2.6: Cho vay tiêu dùng theo sản phẩm .47 Bảng 2.7: Đặc điểm đối tượng điều tra 48 Bảng 2.8: Hoạt động vay tiêu dùng khách hàng 49 Bảng 2.9: Kết phân tích Cronbach’s Alpha công tác quản lý cho vay tiêu ại Đ Bảng 2.4: dùng Sacombank– CN Quảng Trị 53 ho Kết đánh giá độ tin cậy Sacombank – CN Quảng Trị 56 Bảng 2.11 Kết đánh giá Sự đáp ứng ngân hàng Sacombank 57 ̣c k Bảng 2.10 – CN Quảng Trị 57 in Bảng 2.12 Kết đánh giá sở vật chất ngân hàng Sacombank h – CN Quảng Trị 58 Kết đánh giá hiệu phục vụ Sacombank tê Bảng 2.13 Bảng 2.14 ́H – CN Quảng Trị 59 Kết đánh giá lực phục vụ Sacombank ́ uê – CN Quảng Trị 60 Bảng 2.15 Kết kiểm định KMO Bartlett's Test 62 Bảng 2.16 Kết phân tích nhân tố khám phá nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản lý cho vay tiêu dùng Sacombank– CN Quảng Trị 68 Bảng 2.17 Hệ số tương quan Pearson 66 Bảng 2.18 Tóm tắt mơ hình 68 Bảng 2.19 Kiểm định độ phù hợp mơ hình 68 Bảng 2.20 Kiểm định tượng đa cộng tuyến .69 Bảng 2.21 Kết phân tích hồi quy .70 ix Đại học Kinh tế Huế Khác 2.6 2.6 Total 193 100.0 100.0 Mức thu nhập trung bình hàng tháng Frequenc Percent y 2–4 Cumulative Percent Percent 1.6 1.6 1.6 61 31.6 31.6 33.2 > triệu 129 66.8 66.8 100.0 Total 193 100.0 100.0 triệu 4-6 Valid Valid ại Đ triệu in ̣c k ho h Case Summary N Percent 193 100.0% N Total Percent 0.0% N Percent ́ uê $C4a Missing ́H Valid tê Cases 193 100.0% a Group $C4 Frequencies Responses N $C4a Quyền sử dụng đất tài sản đất 137 Percent 70.6% 94 Percent of Cases 71.0% 100.0 Đại học Kinh tế Huế Tài sản hình thành từ 32 16.5% 16.6% 25 12.9% 13.0% 194 100.0% 100.5% vốn vay Tín chấp (Khơng có tài sản đảm bảo Total a Group Case Summary Cases Missing Đ Valid $C2a Percent ại N a Group Percent N 0.0% Percent 193 100.0% ̣c k ho 193 100.0% N Total in $C2 Frequencies Cases 116 54.5% 60.1% 35 16.4% ́ uê ́H Mua, xây dựng, sửa Percent Percent of tê N h Responses Mua Ơ tơ 55 25.8% 28.5% Đi du học 2.3% 2.6% Khác 0.9% 1.0% 213 100.0% 110.4% chữa nhà, đất Mua sắm đồ dùng gia $C2a đình Total a Group Case Summary 95 18.1% Đại học Kinh tế Huế Cases Valid N $C1a Missing Percent N Total Percent 193 100.0% N 0.0% Percent 193 100.0% a Group $C1 Frequencies ại Đ Responses N ho Bạn bè, người thân 39.6% 52.3% 52 20.4% 26.9% ̣c k $C1a in Nhân viên Cases Percent 101 Báo chí, truyền hình Percent of 99 38.8% 51.3% h Sacombank 1.6% 255 100.0% 132.1% a Group ́H Total 1.2% tê Khác ́ uê Case Summary Cases Valid N $C5a Missing Percent N 193 100.0% Total Percent N 0.0% a Group $C5 Frequencies Responses Percent of 96 Percent 193 100.0% Đại học Kinh tế Huế N Từ lương $C5a Percent 118 60.8% 61.1% 73 37.6% 37.8% 1.5% 1.6% 194 100.0% 100.5% Kinh doanh Khác Total Cases a Group Case Summary Cases Đ Valid $C8a ại N Missing Percent N ho 193 100.0% a Group Total Percent N 0.0% Percent 193 100.0% ̣c k $C8 Frequencies Cases TD Bảo Tồn 84 43.3% 43.5% TD Mua Ơ tơ 40 20.6% 20.7% TD bảo tín 14 7.2% 19 9.8% 37 19.1% 19.2% 194 100.0% 100.5% TD Khác Total 7.3% ́ uê viên ́H TD Cán nhân tê $C8a Percent h N Percent of in Responses 9.8% a Group Case Summary Cases Valid Missing Total 97 Đại học Kinh tế Huế N $C9a Percent N 193 100.0% Percent N 0.0% Percent 193 100.0% a Group $C9 Frequencies Responses N lần Từ đến Đ $C9a lần Trên lần ại Chưa lần Total Cases Percent 60 30.9% 31.1% 94 48.5% 48.7% 3.6% 3.6% 33 17.0% 17.1% 194 100.0% 100.5% ̣c k ho Percent of a Group in h PHỤ LỤC 3: CRONBACH’S ALPHA tê N of Alpha Items 913 ́ uê Cronbach's ́H Reliability Statistics Item-Total Statistics 98 Đại học Kinh tế Huế Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Correlation Item Deleted Deleted Ngân hàng thực dịch vụ cho vay tiêu dùng 15.85 7.614 852 877 15.84 7.583 844 879 7.952 715 906 757 897 cam kết Nhân viên tín dụng khách hàng ại Đ có trách nhiệm với Nhân viên tín dụng ho ngân hàng thực 15.83 ̣c k giao dịch xác, khơng sai sót ngân hàng nhiệt tình, 15.81 7.809 tê thân thiện với khách h in Nhân viên tín dụng ́H hàng Nhân viên tín dụng 15.58 8.214 khách hàng tốt Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 889 99 ́ uê bảo mật thông tin 724 904 Đại học Kinh tế Huế Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Correlation Item Deleted Deleted Ngân hàng đáp ứng kịp thời đầy đủ yêu cầu vay tiêu dùng 15.77 6.927 664 880 15.61 6.301 770 857 6.112 737 864 khách hàng Đ Nhân viên tín dụng ại ngân hàng xử lý thủ tục vay tiêu dùng ho khách hàng cách Nhân viên tín dụng 15.56 tê khách hàng cách h thắc mắc in ngân hàng giải đáp ̣c k nhanh chóng ́H tận tình Nhân viên tín dụng ́ uê ngân hàng có hiểu biết tốt sản phẩm 15.69 5.797 800 849 15.46 6.312 695 874 dịch vụ cung cấp Ngân hàng có đường dây nóng phục vụ khách hàng 24/24 Reliability Statistics 100 Đại học Kinh tế Huế Cronbach's N of Alpha Items 952 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Correlation Item Deleted Deleted Đ Ngân hàng có địa ại điểm giao dịch thuận tiện 10.48 916 928 4.874 919 927 4.828 846 947 872 944 ho 4.907 Ngân hàng có sở ̣c k vật chất, trang thiết bị 10.46 máy móc đại 11.24 hàng thuận tiện h in Nhà xe ngân ́H tê Ngân hàng trí quầy giao dịch, 10.59 4.378 liệu khoa học tiện lợi Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 953 101 ́ uê bảng biểu kệ tài Đại học Kinh tế Huế Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Correlation Item Deleted Deleted Quy trình, thủ tục vay vốn đơn giản, rõ ràng, thuận tiện cho 11.85 4.889 925 927 11.90 5.041 889 938 11.91 4.856 889 939 5.326 847 951 khách hàng ại hợp lý Đ Điều kiện cho vay Thời gian xét duyệt ho hồ sơ nhanh chóng ̣c k Nhân viên ngân hàng cung cấp đầy đủ in thông tin dịch vụ cho 11.82 h vay tiêu dùng cho ́H tê khách hàng ́ uê Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 974 Item-Total Statistics 102 Đại học Kinh tế Huế Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Correlation Item Deleted Deleted Nhân viên ngân hàng quan tâm đến nhu cầu mục đích 11.46 5.343 933 965 11.47 5.125 953 960 5.288 948 961 902 974 sử dụng vốn khách hàng Đ Khách hàng không phục vụ ại phải chờ lâu để ho Nhân viên ngân hàng khách hàng đến giao 11.41 5.222 ́H chuyên nghiệp ăn tê ngân hàng trông h Nhân viên tín dụng 11.43 in dịch ̣c k tiếp đón niềm nở mặc lịch ́ uê PHỤ LỤC 4: KIỂM ĐỊNH GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH One-Sample Test Test Value = 103 Đại học Kinh tế Huế t df Sig (2- Mean 95% Confidence Interval tailed) Differe of the Difference nce Lower Upper Ngân hàng thực dịch vụ cho 15.323 192 000 876 76 99 15.362 192 000 891 78 1.01 ̣c k vay tiêu dùng 000 896 78 1.01 917 80 1.03 1.150 1.04 1.26 cam kết Nhân viên tín Đ dụng có trách hàng ại nhiệm với khách dụng ngân hàng thực giao ho Nhân viên tín 15.023 192 in dịch xác, h khơng sai sót dụng ngân hàng 15.444 192 000 20.863 192 000 thiện với khách ́ uê nhiệt tình, thân ́H tê Nhân viên tín hàng Nhân viên tín dụng bảo mật thơng tin khách hàng tốt One-Sample Test 104 Đại học Kinh tế Huế Test Value = t df Sig (2- Mean 95% Confidence Interval tailed) Differe of the Difference nce Lower Upper Ngân hàng đáp ứng kịp thời đầy đủ yêu cầu vay tiêu dùng 16.369 192 000 751 66 84 17.778 192 000 912 81 1.01 000 964 85 1.07 khách hàng Nhân viên tín dụng Đ ngân hàng xử lý thủ ại tục vay tiêu dùng khách hàng cách Nhân viên tín dụng ngân hàng giải đáp 17.170 in 14.253 192 000 ́ uê thắc mắc ̣c k ho nhanh chóng 829 71 94 19.404 192 000 1.067 96 1.18 192 h khách hàng cách tê tận tình ́H Nhân viên tín dụng ngân hàng có hiểu biết tốt sản phẩm dịch vụ cung cấp Ngân hàng có đường dây nóng phục vụ khách hàng 24/24 105 Đại học Kinh tế Huế One-Sample Test Test Value = t df Sig (2- Mean 95% Confidence Interval tailed) Differe of the Difference nce Lower Upper tiện 15.158 ại điểm giao dịch thuận ho 192 000 777 68 88 192 000 798 70 90 in Đ Ngân hàng có địa 780 016 -.09 13 54 79 Ngân hàng có sở máy móc đại Nhà xe ngân hàng 279 192 h thuận tiện 15.428 ̣c k vật chất, trang thiết bị ́H tê Ngân hàng trí quầy giao dịch, 10.598 192 000 liệu khoa học 663 ́ uê bảng biểu kệ tài tiện lợi One-Sample Test Test Value = t df Sig (2- Mean 95% Confidence Interval tailed) Differe of the Difference nce 106 Lower Upper Đại học Kinh tế Huế Quy trình, thủ tục vay vốn đơn giản, rõ ràng, thuận tiện cho khách 16.916 192 000 974 86 1.09 16.367 192 000 927 82 1.04 15.327 192 000 917 80 1.04 18.706 192 000 1.005 90 1.11 hàng Điều kiện cho vay hợp lý Thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng Nhân viên ngân hàng cung cấp đầy đủ Đ thông tin dịch vụ cho ại vay tiêu dùng cho ̣c k ho khách hàng One-Sample Test in df h t Test Value = Sig (2- Mean tê tailed) Differe ́H nce quan tâm đến nhu cầu mục đích of the Difference Lower Upper ́ uê Nhân viên ngân hàng 95% Confidence Interval 14.442 192 000 798 69 91 13.599 192 000 788 67 90 sử dụng vốn khách hàng Khách hàng chờ lâu để phục vụ 107 Đại học Kinh tế Huế Nhân viên ngân hàng tiếp đón niềm nở khách hàng đến giao 14.852 192 000 824 71 93 14.407 192 000 845 73 96 dịch Nhân viên tín dụng ngân hàng trơng chun nghiệp ăn mặc lịch ại Đ h in ̣c k ho ́H tê ́ uê 108 ... Sacombank – CN Quảng trị) , tác giả chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn tê 2.1 Mục tiêu chung h Mục tiêu nghiên cứu in Thương Tín – Chi nhánh Quảng Trị ... VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Cơ sở lý luận cho vay tiêu dùng 1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng Trước hết, nói, cho vay tiêu dùng hình thức cấp tín dụng Ngân hàng cho khách hàng. .. Chuyên ngành: Quản Trị kinh Doanh Niên khóa: 2016 – 2018 Tên đề tài: Hồn thiện cơng tác cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Quảng Trị Tính cấp thiết đề