BỘ GIAO THÔNG VẬN TẢI BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÀNG HẢI VIỆT NAM CN.CAO THỊ THÙY DUNG BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HẢI PHÒNG - 2015 BỘ GIAO THÔNG VẬN TẢI BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÀNG HẢI VIỆT NAM CN.CAO THỊ THÙY DUNG BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ; MÃ SỐ: 60340410 CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Hồng Vân HẢI PHỊNG - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Các liệu thơng tin trích dẫn ghi rõ nguồn gốc Hải Phòng, ngày 15 tháng năm 2015 Người thực i LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, xin cảm ơn giảng viên PGS.TS Nguyễn Hồng Vân tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình hồn thiện luận văn Đồng thời, xin cảm ơn tập thể cán nhân viên Trung tâm thẻ HDBANK ln nhiệt tình ủng hộ cung cấp thông tin dịch vụ thẻ ngân hàng HDBANK ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Chữ viết tắt ATM ĐVCNT NXB POS HDBANK Giải thích Automatic Teller Machine: Máy rút tiền tự động Đơn vị chấp nhận thẻ Nhà xuất Point of Sale: Máy quét thẻ để toán tiền hàng đơn vị chấp nhận thẻ Ngân hàng TMCP Phát triển thành phố Hồ Chí Minh TT Thanh toán VN Việt Nam iv DANH MỤC CÁC BẢNG Số bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 Tên bảng Một số tiêu kinh doanh chủ yếu HDBANK từ 20102014 Các sản phẩm thẻ HDBANK đến cuối năm 2014 Số lượng thẻ HDBANK phát hành phân loại theo nguồn tài từ 2010-2014 Số lượng thẻ HDBANK phát hành phân loại theo sản phẩm thẻ từ 2010-2014 Số lượng máy ATM,máy POS HDBANK qua năm 2010-2014 Số lượng khiếu nại dịch vụ thẻ qua năm 2010-2014 Bảng so sánh doanh số toán qua thẻ số lượng giao dịch toán qua thẻ từ 2010-2014 Trang 30 71 39 40 45 47 49 2.8 Kết kinh doanh dịch vụ thẻ từ năm 2010 – 2014 52 3.1 Kế hoạch kinh doanh dịch vụ thẻ từ 2015-2019 62 DANH MỤC CÁC HÌNH v Số hình Tên hình Trang 1.1 Sơ đồ dịch vụ phát hành thẻ ngân hàng 1.2 Sơ đồ quy trình dịch vụ tốn thẻ ngân hàng 10 2.1 Sơ đồ máy tổ chức HDBANK 28 2.2 Số lượng thẻ HDCard phát hành từ 2010-2014 41 2.3 Số lượng thẻ liên kết sinh viên phát hành từ 2010-2014 42 2.4 Số lượng thẻ tín dụng HDBANK phát hành từ 20102014 44 2.5 Doanh số toán qua thẻ HDBANK từ 2010-2014 50 2.6 Thị phần thẻ ghi nợ thị trường Việt Nam năm 2014 53 2.7 Thị phần thẻ tín dụng thị trường Việt Nam năm 2014 54 2.8 Thị phần thẻ trả trước thị trường Việt Nam năm 2014 55 vi MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Dưới đạo Đảng Nhà nước Việt Nam sau gần 30 năm đổi có bước chuyển ba mặt kinh tế, văn hóa xã hội, trị Nền kinh tế Việt Nam đạt thành công định đưa Việt Nam thoát khỏi danh sách nước nghèo Tuy nhiên, kinh tế Việt Nam phải đối mặt với thách thức lớn đòi hỏi phải có nỗ lực, chung tay hợp tác Nhà nước, doanh nghiệp người dân Nhất Việt Nam tham gia hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới Gần kiện Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại giới (WTO) vào ngày 01 tháng 11 năm 2007 Một thực tế đặt sau gia nhập WTO, theo khuôn khổ tổ chức này, Việt Nam phải thực thay đổi loạt sách bảo hộ cho doanh nghiệp nước mở cửa cho doanh nghiệp nước ngồi vào Việt Nam Điều đồng nghĩa với việc doanh nghiệp Việt Nam muốn tồn phát triển phải nâng cao khả cạnh tranh khả cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam mức thấp so với giới khu vực Trước thực trạng đó, ngân hàng buộc phải tự nâng cao nội lực cách trọng đến việc phát triển sản phẩm dịch vụ, cải thiện chất lượng cán nhân viên, thay đổi sách điều hành, v v… Ngân hàng TMCP Phát triển thành phố Hồ Chí Minh ( viết tắt: HDBANK) ngân hàng khơng nằm ngồi quy luật chung kinh tế HDBANK bước thực biện pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng nước ngân hàng nước ngồi có trụ sở Việt Nam Mục tiêu cuối đưa HDBANK trở thành ngân hàng đại hàng đầu Việt Nam Năm 2014, Ngân hàng TMCP ngân hàng khách hàng Vì vậy, HDBANK chưa đo lường chất lượng chăm sóc khách hàng chất lượng dịch vụ thẻ - Thị phần thẻ HDBANK thị trường thẻ Việt Nam thấp Sau kiện sáp nhập DAIABANK vào HDBANK năm 2013, HDBANK trở thành mười ngân hàng có vốn điều lệ lớn nước Thị phần thẻ HDBANK thị trường thẻ Việt Nam chưa xứng với tiềm lực ngân hàng Thị phần thẻ thể vị thẻ HDBANK Dịch vụ thẻ HDBANK tăng trưởng đặn qua hàng năm thể số lượng thẻ tăng hàng năm, doanh số toán qua thẻ, kết kinh doanh dịch vụ thẻ HDBANK cịn phát triển dịch vụ thẻ Hiện nay, HDBANK chưa đầu tư mức cho phát triển dịch vụ thẻ xu phát triển ngân hàng đa đại Mặt khác, việc chiếm thị phần thẻ lớn thị trường khơng phải q khó khăn HDBANK chạy đua với ngân hàng khác việc phát hành thẻ để đạt mục tiêu Nhưng để giữ khách hàng sử dụng thẻ HDBANK nghĩa giữ thị phần thị trường thẻ cạnh tranh khốc liệt tiến trình cần quan tâm nhà quản trị ngân hàng HDBANK 61 CHƯƠNG 3: BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ HDBank 3.1.1 Định hướng tới năm 2030 đưa HDBANK trở thành ngân hàng bán lẻ đa đại bậc Việt Nam HDBANK đặt mục tiêu dài hạn 20 năm từ 2015-2030 trở thành ngân hàng bán lẻ đa đại bậc Để đạt mục tiêu đó, HDBANK có lộ trình cụ thể Trong có lộ trình để HDBANK trở thành ngân hàng có thị phần thẻ lớn Việt Nam Trong năm HDBANK đưa tiêu (bảng 3.1) việc phát triển dịch vu thẻ cần đạt tới Bảng 3.1 Kế hoạch kinh doanh dịch vụ thẻ từ 2015-2019 STT Chỉ tiêu Đơn vị tính nghìn 2015 KẾ HOẠCH HDBANK 2016 2017 2018 2019 1.200 2.500 4.000 6.000 8.500 Tổng số lượng thẻ phát hành Số lượng máy ATM 150 250 350 450 550 Số lượng máy POS 120 200 250 350 400 Doanh số toán qua thẻ tỷ đồng 5.000 20.000 40.000 80.000 120.000 Doanh thu thu từ dịch vụ thẻ 2.500 3.500 5.000 7.000 10.000 Chi phí từ dịch vụ thẻ 870 1.200 1.700 2.350 3.300 Thu nhập từ dịch vụ thẻ 1.630 2.300 3.300 4.650 6.700 Tỷ suất lợi nhuận/doanh thu 65,20% 65,71% 66,00% 66,43% 67,00% Tỷ suất lợi nhuận/chi phí 187,36% 191,67% 194,12% 197,87% 203,03% thẻ triệu đồng triệu đồng triệu đồng Nguồn: Trung tâm thẻ - HDBANK HDBANK định hướng phát triển dịch vụ thẻ tăng số lượng chất lượng Chỉ tiêu tăng số lượng thẻ phát hành phân cho 62 kênh phân phối (chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm) phòng ban hội sở Mỗi đơn vị tự phân tiêu đến nhân viên ngân hàng Đây tiêu chí quan trọng để đánh giá mức độ hoàn thành kết kinh doanh cá nhân kênh phân phối Còn tiêu doanh số, doanh thu/chi phí dịch vụ thẻ mục tiêu kinh doanh trung tâm thẻ Thực chất, nhà quản trị quan tâm tiêu doanh số, doanh thu/ chi phí từ dịch vụ thẻ số lượng thẻ phát hành ảnh hưởng trực tiếp tới lợi nhuận ngân hàng đồng thời thể chất phát triển dịch vụ thẻ HDBANK 3.1.2 HDBANK phấn đấu trở thành ngân hàng có chất lượng dịch vụ thẻ tốt Muốn phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng việc quan trọng tín nhiệm khách hàng Việc cung cấp dịch vụ thẻ phát hành thẻ, toán thẻ, chuyển tiền, rút tiền, v.v… hầu hết ngân hàng làm Bên cạnh việc khách hàng thỏa mãn nhu cầu thẻ khách hàng có tin cậy HDBANK, hài lòng chất lượng dịch vụ thẻ HDBANK sử dụng thẻ HDBANK Vì vậy, việc chăm sóc khách hàng quan trọng Mục tiêu phấn đấu trở thành ngân hàng có chất lượng dịch vụ thẻ tốt mục tiêu hàng đầu HDBANK xác định phát triển dịch vụ thẻ Chất lượng dịch vụ thẻ đo lường mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ thẻ Ngân hàng HDBANK tự khảo sát khách hàng giao dịch Việc khảo sát mang tính chủ quan chưa khách quan khảo sát xác suất số tạp chí với tiêu chí định xếp hạng ngân hàng có dịch vụ thẻ tốt 3.2 Một số biện pháp phát triển dịch vụ thẻ HDBank 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm thẻ ngân hàng 63 Dựa vào phân tích chương 2, ta thấy sản phẩm chủ yếu HDBANK thẻ HD Card – thẻ ghi nợ nội địa Đây loại thẻ phổ thơng với tính thẻ ngân hàng chưa đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng nhu cầu thẩm mỹ, nhu cầu toán, nhu cầu đẳng cấp, v v… Những loại thẻ chuyên biệt HDBANK Gift Card, thẻ đồng thương hiệu Securities Card, thẻ liên kết sinh viên chưa đạt số lượng phát hành cao Điều thể sản phẩm thẻ HDBANK chưa phong phú đa dạng, dừng lại sản phẩm thẻ Riêng thẻ ghi nợ quốc tế thẻ tín dụng quốc tế chưa có sản phẩm chuyên biệt Để tăng số lượng phát hành thẻ, HDBANK cần phải đa dạng hóa sản phẩm thẻ ngân hàng Đa dạng hóa sản phẩm thẻ cần phải dựa nghiên cứu nhu cầu thị yếu khách hàng cách kỹ lưỡng Sau nghiên cứu nhu cầu thị trường, HDBANK cần nghiên cứu, phân tích, phân loại khách hàng từ đưa sản phẩm phù hợp với nhóm khách hàng Hoặc từ sản phẩm cũ HDBANK kết hợp thêm số tính để thành sản phẩm Trong phạm vi đề tài, đề xuất số sản phẩm thẻ: - Dòng sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa/quốc tế: o Thẻ lương: kết hợp vừa thẻ ATM vừa thẻ nhân viên vào cơng ty, đồng thời khách hàng nhận lương công ty qua thẻ Hiện nay, thị trường Việt Nam có 90 nghìn doanh nghiệp nên thẻ lương trở nên nhiều tiềm để phát triển o Dòng thẻ liên kết với chuỗi siêu thị, cửa hàng lớn toàn quốc: khách hàng vừa sử dụng thẻ ATM vừa thẻ khách hàng thân thiết siêu thị lớn Khi tham gia mua sắm khách hàng vừa sử dụng thẻ để 64 toán tiền mua sắm, vửa hưởng ưu đãi đặc biệt siêu thị dành cho khách hàng quen thuộc - Dịng sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế o Thẻ hình ảnh: Có thể kết hợp thẻ hình ảnh My Card với thẻ tín dụng quốc tế để tạo hình ảnh cho thẻ tín dụng quốc tế o Thẻ HD Travel: Dành cho khách hàng có nhu cầu cơng tác du lịch thường xuyên hưởng ưu đãi đặc biệt từ liên kết ngân hàng HDBANK với công ty du lịch 3.2.2 Đầu tư hệ thống máy ATM máy POS Nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng rút tiền, chuyển tiền giao dịch khác, HDBANK cần tăng số lượng máy ATM máy POS lên đáng kể Đặc biệt máy POS Máy POS chủ yếu lắp đặt đơn vị chấp nhận thẻ, cửa hàng, đại lý nên HDBANK tăng số lượng máy POS lên có nghĩa mạng lưới chấp nhận thẻ HDBANK cao Muốn tăng số lượng máy POS HDBANK phải tăng cường liên kết, hợp tác với cửa hàng, họ nâng cao doanh số bán hàng đưa giải pháp giúp họ quản lý dịng tiền cách thơng minh Chi phí lắp đặt máy POS khơng lớn máy ATM mang lại cho ngân hàng lợi ích lâu dài Đây xu chung ngân hàng Các ngân hàng cạnh tranh mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ có lắp đặt máy POS Bên cạnh đó, máy ATM lắp đặt đại, tốn nhiều chi phí máy POS nhiều lại nhiều khách hàng có thẻ ngân hàng sử dụng Hiện tại, số lượng máy ATM HDBANK chưa phải nhiều Khách hàng phải xa thực giao dịch Vì vậy, HDBANK cần phải tính toán phân bổ số lượng máy ATM cho hợp lý 65 Nhìn vào định hướng HDBANK trở thành ngân hàng có thị phần thẻ lớn Việt Nam việc tăng số lượng chất lượng máy POS máy ATM lại chưa xứng tầm với HDBANK Để đẩy nhanh trình chiếm lĩnh thị trường thẻ, HDBANK cần phải xem xét lại lộ trình tăng trưởng máy ATM máy POS qua năm từ 2015-2019 Số lượng máy ATM, máy POS cần lắp thêm cần dựa số lượng, doanh số toán qua thẻ thu nhập từ kinh doanh vụ thẻ Ví dụ, 10.000 thẻ phát hành ra, doanh số toán tăng thêm 1000 tỷ đồng doanh thu từ kinh doanh dịch vụ thẻ tăng thêm tỷ đồng lắp đặt thêm máy ATM máy POS Các lỗi giao dịch thẻ chủ yếu lỗi từ hệ thống máy ATM máy POS Có thể lỗi mạng đường truyền lỗi phần cứng thuộc máy móc HDBANK cần khắc phục tình trạng máy ATM, máy POS tránh để xảy khiếu nại, phàn nàn khách hàng Tuy phàn nàn, khiếu nại khách hàng giải nhanh chóng gây bất lợi, khó chịu cho khách hàng ảnh hưởng trực tiếp tới kết kinh doanh dịch vụ thẻ, ảnh hưởng gián tiếp tới hình ảnh ngân hàng Đội ngũ chuyên sửa chữa máy ATM, máy POS cần liên tục kiểm tra rà sốt tình trạng hoạt động máy ATM, máy POS mà không cần khách hàng phải phản ánh khắc phục 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng HDBANK Để nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng, HDBANK cần lộ trình cụ thể Cần phải có phối hợp từ trung tâm thẻ, trung tâm dịch vụ khách hàng kênh phân phối - Các kênh phân phối: Nhân viên kênh phân phối người trực tiếp tư vấn, giao dịch với khách hàng Các nhân viên kênh phân phối cần phải đào tạo nắm rõ sản phẩm thẻ để giới thiệu, tư vấn cho khách hàng, giải phàn nàn, khiếu nại khách hàng phạm vi cho 66 phép Tránh trường hợp đùn đẩy qua lại kênh phân phối trung tâm dịch vụ khách hàng làm cho khách hàng cảm thấy không yên tâm tác phong phục vụ không chuyên nghiệp - Trung tâm dịch vụ khách hàng: Tăng cường số lượng tổng đài viên tổng đài viên cần đào tạo cách chuyên nghiệp kỹ giải vấn đề, kỹ nói chuyện qua điện thoại, kỹ thuyết phục khách hàng, v v… Sau tiếp nhận khiếu nại, phàn nàn khách hàng nhân viên tổng đài khơng giải phàn nàn, khiếu nại mà theo hàng tuần phải tổng hợp báo cáo tình hình giải phàn nàn, khiếu nại Báo cáo chuyển 01 lên ban lãnh đạo 01 chuyển sang trung tâm thẻ để trung tâm thẻ có hướng giải tận gốc lỗi giao dịch thẻ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ - Trung tâm thẻ: Trung tâm thẻ không đầu mối phát hành thẻ, xử lý thông tin giao dịch thẻ mà trung tâm thẻ phải trọng việc giải lỗi giao dịch thẻ Từ phàn nàn, khiếu nại khách hàng phải khắc phục, cải tiến sản phẩm thẻ, chất lượng dịch vụ thẻ ngày tốt Việc cải tiến sản phẩm thẻ chất lượng dịch vụ thẻ phải đặt lên hàng đầu cạnh tranh thị trường thẻ ngày khốc liệt 3.2.4 Tăng thị phần thẻ ngân hàng HDBANK thị trường thẻ Việt Nam Để phát triển dịch vụ thẻ HDBANK HDBANK cần số biện pháp nhằm tăng thị phần thẻ ngân hàng HDBANK thị trường thẻ Việt Nam Đây mục tiêu dài hạn HDBANK Chiếm lĩnh thị trường thẻ Việt Nam mục tiêu khó để thực để giữ ngơi vị nhiều năm nỗ lực không nhỏ HDBANK Hiện tại, đưa mục tiêu, định hướng cụ thể HDBANK chưa đưa chiến lược thực để biến mục tiêu thành thực 67 Qua nghiên cứu, muốn tăng thị phần thẻ ghi nợ lên 10%, thẻ tín dụng từ 4% lên 10% HDBANK cần thực đồng biện pháp nhằm tăng số lượng thẻ phát hành cách bền vững Đầu tiên, HDBANK cần xây dựng chương trình cụ thể bao gồm khâu liên tục: nghiên cứu thị trường, phát triển sản phẩm thẻ, chiến lược tiếp thị quảng cáo, chăm sóc khách hàng Trong khâu nghiên cứu thị trường, phát triển sản phẩm thẻ chăm sóc khách hàng đề cập biện pháp bên Riêng khâu tiếp thị quảng cáo, thẻ ngân hàng HDBANK lồng ghép số chương trình khuyến mờ nhạt chưa có hiệu Bộ phận Marketing HDBANK q tập trung vào chương trình dành cho cơng tác huy động vốn ( gửi tiết kiệm).HDBANK cần xây dựng chương trình riêng dành cho thẻ ngân hàng khiến cho khách hàng có ấn tượng sâu đậm thẻ ngân hàng Công tác quảng cáo chưa có nhiều Hiện tại, HDBANK cần in thêm tờ rơi, băng rơn sản phẩm thẻ Để cạnh tranh với ngân hàng khác, HDBANK đầu tư định kỳ quảng cáo sản phẩm thẻ báo chí đài truyền hình Chi phí cho cơng tác quảng cáo, tiếp thị sản phẩm thẻ cần cân nhắc đầu tư hợp lý 68 KẾT LUẬN Đời sống người dân Việt Nam thay đổi ngày thói quen sử dụng tiền mặt ngày trở lên lỗi thời nhường lại cho phương thức tốn đại khơng dùng tiền mặt lên Hiện nay, sử dụng toán qua thẻ ngân hàng trở thành “mốt” Đón nhận thay đổi nhu cầu khách hàng, thị trường thẻ Việt Nam sôi động với canh tranh ngày mạnh mẽ ngân hàng nước nước ngồi có trụ sở Việt Nam Vì vậy, nghiên cứu phát triển dịch vụ thẻ hành động góp sức luận văn giúp HDBANK nhanh chóng làm chủ thị trường thẻ đầy tiềm Thông qua nghiên cứu đề tài này, luận văn hệ thống hóa lại sở lý luận thẻ ngân hàng dịch vụ thẻ ngân hàng, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ HDBANK giai đoạn từ 2010-2014, từ tìm hạn chế tồn phát triển dịch vụ thẻ HDBANK đề xuất biện pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ HDBANK Bốn biện pháp là: Đa dạng hóa sản phẩm thẻ ngân hàng; Đầu tư hệ thống máy ATM máy POS; Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng HDBANK; Tăng thi phần thẻ ngân hàng HDBANK thị trường thẻ Việt Nam Hy vọng biện pháp áp dụng vào thực tế, kiểm chứng tiếp tục tạo tiền đề cho nghiên cứu phát triển dịch vụ thẻ HDBANK sau Đề tài khơng phải địi hỏi phải có kiến thức chuyên sâu nghiệp vụ ngân hàng nghiên cứu thực tiễn cách tỉ mỉ làm rõ hết vấn đề Vì vậy, với tầm hiểu biết có hạn, luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót cần bổ sung, sửa chữa Rất mong đóng góp ý kiến thầy cô bạn để đề tài hoàn thiện hơn./ 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Đăng Đờn (2010), Kế toán ngân hàng, NXB Thống kê MPA-1973 Dương Hữu Hạnh (2012), Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại kinh tế toàn cầu,NXB Lao động TS Trần Kim Hào, TS Nguyễn Hữu Thắng (2011), Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam điều kiện Hội nhập kinh tế quốc tế, NXB Chính trị quốc gia TS.Trương Thị Hồng (2007), 202 sơ đồ Kế tốn ngân hàng, NXB Tài Ths.Trịnh Thanh Huyền (2011),Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt dân cư,Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực Vietinbank PGS.TS Nguyễn Hữu Khải(2007), Các ngành dịch vụ Việt Nam,NXB Thống kê TS Nguyễn Minh Kiều (2011), Nghiệp vụ toán qua ngân hàng, NXB Thống kê GS TS Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Hồng Nhật Long (2013), Hồn thiện sách Marketing thẻ tốn ngân hàng TMCP Đơng Nam Á chi nhánh Đà Nẵng,Luận văn tốt nghiệp, Đại học kinh tế Đà Nẵng 10.Nguyễn Cao Phong (2011), Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ,Đại học Đà Nẵng 70 11.Võ Thanh Trà (2007), Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Thăng Long,Luận văn tốt nghiệp, Đại học mở Hà Nội 12.HDBANK(2014), Bản cáo bạch 2014,TP.Hồ Chí Minh 13.HDBANK,Báo cáo tài kiểm tốn năm 2010-2014, TP Hồ Chí Minh 14.HDBANK(2014), Bảng tổng hợp sản phẩm HDBANK,TP.Hồ Chí Minh 15.Ngân hàng nhà nước(2007), Quyết định 20/2007/QĐ-NHNN 71 thẻ PHỤ LỤC Bảng 2.2 Các sản phẩm thẻ HDBANK đến cuối năm 2014 Tên thẻ Tiện ích sử dụng Đặc tính sử dụng Thẻ ghi nợ quốc tế - An tồn, tiện lợi độ bảo mật cao - Khơng phải đem nhiều tiền mặt công tác/du lịch nước nước - Sử dụng nhiều loại ngoại tệ khác giới - Tiền chưa sử dụng thẻ hưởng lãi - Hưởng ưu đãi từ "Cộng đồng ưu đãi" HDBANK - Rút tiền mặt triệu máy ATM có logo VISA tồn giới - Thanh tốn 30 triệu cửa hàng giới 15.000 điểm bán hàng Việt Nam - Chuyển đổi thành 220 loại ngoại tệ khác giao dịch nước - Mua sắm trực tuyến sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến - Có thể phát hành thêm thẻ phụ kèm thẻ - Thời hạn sử dụng năm Thẻ thơng - An tồn, độ bảo mật cao, -Hạn mức rút tiền 10 triệu minh khách hàng không cần phải đồng/ ngày HDCard mang nhiều tiền mặt - Nhận tiền chuyển đến, tiền người lãi gửi tiết kiệm qua thẻ - Rút tiền miễn phí máy - Chuyển khoản, rút tiền truy ATM HDBANK vấn thông tin, in kê qua - Tiền chưa sử dụng thẻ máy ATM hệ thống hưởng lãi HDBANK hệ thống liên - Điểm đặt máy ATM dễ tra minh Smartlink, VNBC, cứu qua tổng đài 8149 Banknetvn - Thanh toán mua hàng đơn vị chấp nhận thẻ HDBANK hệ thống liên minh Smartlink, VNBC, Banknetvn Thẻ - Khách hàng hưởng Thẻ iSmartCard sử iSmartCard lợi ích thẻ thông minh dụng thẻ thông minh HDCard HDCard ưu - Khách hàng hưởng đãi hạn mức rút tiền ưu đãi dành riêng cho khách ngày hàng sở hữu tài khoản iSmart lãi suất, quà tặng, v v… 1/PL1 Phạm vi sử dụng Thế giới Việt Nam Việt Nam Thẻ đồng thương hiệu - Khách hàng hưởng lợi ích thẻ thơng minh HDCard - Ngồi ra, khách hàng nhận quà mở tài khoản Công ty Phú Gia - Được hưởng ưu đãi chương trình liên kết Cơng ty Phú Gia HDBANK - Khách hàng sử dụng thẻ để tích điểm nhận quà - Được sử dụng thẻ ATM thông thường HDCard - Thẻ khách hàng giao dịch Cơng ty chứng khốn Phú Gia Việt Nam Thẻ liên kết sinh viên - Khách hàng hưởng lợi ích thẻ thơng minh HDCard - Sinh viên hưởng chế độ ưu đãi ngân hàng dành cho đối tượng sinh viên - Được sử dụng thẻ ATM thông thường HDCard - Sinh viên sử dụng thẻ ATM thẻ sinh viên thông thường, thẻ thư viện Việt Nam Thẻ tín dụng quốc tế - Chi tiêu trước trả tiền sau - Hồn tồn miễn phí lãi vịng 45 ngày - An tồn thuận tiện tốn tồn giới - Khơng phải mang nhiều tiền mặt du lịch, công tác nước/quốc tế - Sử dụng thẻ tích điểm nhận q - Hưởng lãi suất 12 tháng với khoản ký quỹ đảm bảo toán thẻ - Rút tiền mặt triệu máy ATM có logo VISA tồn giới - Thanh toán 30 triệu cửa hàng giới 15.000 điểm bán hàng Việt Nam - Chuyển đổi thành 220 loại ngoại tệ khác giao dịch nước - Mua sắm trực tuyến hàng triệu website có logo VISA Thế giới 2/PL1 Thẻ hình ảnh My Card - Khơng tài khoản Ngân hàng - Khơng phí phát hành - Không số dư tối thiểu - Giảm rủi ro mang theo tiền mặt - Khách hàng lúc sở hữu nhiều thẻ - Thanh tốn hàng hóa – dịch Việt vụ siêu thị, nhà hàng, Nam đại lý vé máy bay, khu du lịch, … - Rút tiền mặt tất máy ATM hệ thống HDBank hệ thống liên minh SMARTLINK, BANKNETVN, VNBC -Là phương pháp thay khoản tạm ứng - Nạp tiền nạp thêm nhiều lần Thẻ HDBank Gift Card - Không tài khoản Ngân hàng - Khơng phải chờ đợi (vì thẻ phát hành ngay) - Khơng phí phát hành - Khơng số dư tối thiểu - Giảm rủi ro mang theo tiền mặt - Khách hàng lúc sở hữu nhiều thẻ - Dùng thẻ để tích điểm nhận q - Thanh tốn hàng hóa – dịch Việt vụ siêu thị, nhà hàng, Nam đại lý vé máy bay, khu du lịch, … - Rút tiền mặt tất máy ATM hệ thống HDBank hệ thống liên minh SMARTLINK, BANKNETVN, VNBC -Là phương pháp thay khoản tạm ứng - Nạp tiền nạp thêm nhiều lần 3/PL1 ... pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Phát triển thành phố Hồ Chí Minh CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẺ NGÂN HÀNG VÀ DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm, phân loại thẻ ngân hàng dịch vụ thẻ ngân. .. thành chương: Chương 1: Cơ sở lý luận thẻ ngân hàng dịch vụ thẻ ngân hàng Chương 2: Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Phát triển thành phố Hồ Chí Minh Chương 3: Biện pháp. .. TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 2.1 Giới thiệu chung HDBANK 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ