MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG DANH MỤC VIẾT TẮT LỜI CÁM ƠN LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ THUYẾT CHUNG VỀ PHỔ BIẾN KIẾN THỨC TÀI CHÍNH 12 1.1 Khái niệm hiểu biết tài phổ biến kiến thức tài 13 1.1.1 Hiểu biết tài 13 1.1.2 Phổ biến kiến thức tài .14 1.2 Mục tiêu phổ biến kiến thức tài 17 1.2.1 Tổng quan mục tiêu phổ biến kiến thức tài 17 1.2.2 Xác định mục tiêu chương trình phổ biến kiến thức tài số quốc gia .20 1.3 Cơ sở pháp lý điều chỉnh chương trình Phổ biến kiến thức tài 24 1.3.1 Tổng quan sở pháp lý điều chỉnh chương trình Phổ biến kiến thức tài chính24 1.3.2 Cơ sở pháp lý phổ biến kiến thức tài số quốc gia 25 1.4 Các quan tham gia phổ biến kiến thức tài 28 1.4.1 Tổng quan quan tham gia phổ biến kiến thức tài .28 1.4.2 Các quan tham gia phổ biến kiến thức tài số quốc gia 30 1.5 Nội dung phương pháp triển khai .36 1.5.1 Tổng quan nội dung phương pháp triển khai 36 1.5.2 Nội dung phương pháp triển khai số quốc gia 42 1.6 Đánh giá hiệu triển khai phổ biến kiến thức tài 47 1.6.1 Khái niệm 47 1.6.2 Nội dung 47 1.6.3 Quy trình đánh giá 48 1.6.4 Một số phương pháp thu thập thông tin phục vụ đánh giá 51 1.7 Tác động phổ biến kiến thức tài lên hiệu kinh tế, tài 53 1.7.1 Mức độ hiểu biết tài kỳ vọng lạm phát 53 1.7.2 Mức độ hiểu biết tài hành vi tài .55 1.7.3 Mức độ hiểu biết tài suất lao động 56 CHƯƠNG : KINH NGHIỆM TRIỂN KHAI PHỔ BIẾN KIẾN THỨC TÀI CHÍNH VÀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI CỦA MỘT SỐ TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI QUỐC TẾ .58 2.1 Kinh nghiệm phổ biến kiến thức tài bảo hiểm tiền gửi Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Mỹ (FDIC) 59 2.1.1 Mục tiêu 60 2.1.2 Đối tượng 60 2.1.3 Phạm thực vi .63 2.1.4 Nội dung 63 2.1.5 Sự phối hợp FDIC quan chức 64 2.1.6 Kết đạt .64 2.1.7 Bài học kinh nghiệm FDIC 67 2.2 Kinh nghiệm phổ biến kiến thức tài bảo hiểm tiền gửi Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Hàn Quốc (KDIC) 69 2.2.1 Mục tiêu 70 2.2.2 Đối tượng 70 2.2.3 Phạm vi thực 71 2.2.4 Nội dung 71 2.2.5 Sự phối hợp PDIC quan tham gia 72 2.2.7 Bài học kinh nghiệm từ KDIC 74 2.3 Kinh nghiệm phổ biến kiến thức tài bảo hiểm tiền gửi Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Philippines (PDIC) 74 2.3.1 Mục tiêu 76 2.3.2 Đối tượng 77 2.3.3 Phạm vi thực 78 2.3.4 Nội dung 78 2.3.5 Sự phối hợp PDIC quan tham gia 82 2.3.6 Kết đạt .84 2.3.7 Bài học kinh nghiệm PDIC 85 2.4 Kinh nghiệm phổ biến kiến thức tài bảo hiểm tiền gửi Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Malaysia (PIDM) 86 2.4.1 Mục tiêu 86 2.4.2 Đối tượng 87 2.4.3 Phạm vi thực 88 2.4.4 Nội dung 88 2.4.5 Sự phối hợp PIDM quan chức 91 2.4.6 Kết .92 2.4.7 Bài học kinh nghiệm 93 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG CÁC CHƯƠNG TRÌNH PHỔ BIẾN KIẾN THỨC TÀI CHÍNH TẠI VIỆT NAM VÀ ĐỀ XUẤT NỘI DUNG KHẢO SÁT MỨC ĐỘ HIỂU BIẾT VỀ TÀI CHÍNH VÀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI 95 3.1 Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam 96 3.1.1 Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm 96 3.1.2 Dịch vụ cho vay 98 3.1.3 Dịch vụ thẻ toán không dùng tiền mặt 100 3.1.4 Dịch vụ ngân hàng điện tử (E-banking) 103 3.2 Thực trạng chương trình phổ biến kiến thức tài bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 104 3.2.1 Một số chương trình phổ biến kiến thức tài chính tại Việt Nam .104 3.2.2 Đánh giá chương trình phổ biến kiến thức tài Việt Nam 114 CHƯƠNG 4: ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ 119 4.1 Chiến lược quốc gia phổ biến kiến thức tài .120 4.1.1 Định nghĩa mục tiêu 120 4.1.2 Phạm vi đối tượng hưởng lợi 121 4.1.3 Cơ sở pháp lý quan tham gia 122 4.1.4 Nội dung phương pháp triển khai .124 4.2 Đề xuất, kiến nghị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 128 4.2.1 Xây dựng “Trụ cột phổ biến kiến thức tài BHTG” Chiến lược phát triển hoạt động thông tin, truyền thông 128 4.2.2 Thu thập, đánh giá liệu khảo sát 133 4.2.3 Triển khai thử nghiệm chương trình phổ biến kiến thức tài bảo hiểm tiền gửi 142 DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Cơ sở pháp lý điều chỉnh chương trình phổ biến kiến thức tài quốc gia .25 Bảng 2: Chương trình thực nhóm đối tượng đào tạo 42 Bảng 3: Chương trình thực nhóm đối tượng đào tạo 44 Bảng 4: Chương trình thực nhóm đối tượng đào tạo 45 Bảng 5: Chương trình thực nhóm đối tượng đào tạo 46 Bảng 6: Tóm lược số phương pháp thu thập thông tin phục vụ đánh giá 51 Bảng 7: Kết chương trình phổ biến kiến thức tài năm 2011 .73 Biểu 1: Cấu trúc tổng thể quan tham gia chương trình Phổ biến kiến thức tài Mỹ 31 Biểu 2: Cấu trúc tổng thể quan tham gia chương trình Phổ biến kiến thức tài Hàn Quốc 32 Biểu 3: Cấu trúc tổng thể quan tham gia chương trình phổ biến kiến thức tài Philippines 34 Biểu 4: Cấu trúc tổng thể quan tham gia chương trình phổ biến kiến thức tài Philippines 36 Biểu 5: Kết Cảm giác thoải mái tự tin vào tài cá nhân 65 Biểu 6: Kết mức thay đổi tiết kiệm cá nhân Kết mức độ nợ .66 Biểu 7: Kết việc hóa đơn 66 Biểu 8: Mô hình đề xuất tổ chức chiến lược quốc gia phổ biến kiến thức Việt Nam .126 Biểu 9: Nội dung hướng tới giáo trình cốt lõi 143 DANH MỤC VIẾT TẮT BHTG Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng Trung Ương NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần SMEs Doanh nghiệp vừa nhỏ MOU Biên ghi nhớ hợp tác GDĐT Giáo dục đào tạo PTTH Phổ thông trung học CTD Chứng nhận thời gian gửi tiền tiết kiệm WTO Tổ chức Thương mại giới OECD Tổ chức hợp tác phát triển kinh tế INFE Diễn đàn sách quốc tế phổ biến kiến thức tài FED Cục Dự trữ Liên bang Mỹ FDIC Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang PDIC Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Philippines PIDM Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Malaysia KDIC Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Hàn Quốc FEC Hội đồng giáo dục tài Hàn Quốc FSC Ủy ban dịch vụ tài FSS Cơ quan giám sát tài Cocopea Hiệp hội Giáo dục tư thục PACU Hiệp hội trường đại học cao đẳng Philippines CEAP Hiệp hội Giáo dục Thiên chúa Philippines ACSCU Hiệp hội trường Công giáo, Cao đẳng Đại học PAPSCU Hiệp hội trường tư thục, cao đẳng đại học PASSA Hiệp hội quản lý trường trung học phổ thông CPEC Ủy ban giáo dục bảo vệ người tiêu dùng FSF Diễn đàn ngành tài CFPB Văn phòng bảo vệ Tài người tiêu dùng APO Tổ chức Năng suất châu Á LỜI CÁM ƠN Trong trình xây dựng đề tài “Phổ biến kiến thức tài bảo hiểm tiền gửi nhằm bảo vệ người gửi tiền”, Nhóm nghiên cứu nhận giúp đỡ quý báu tổ chức, cá nhân Nhóm nghiên cứu xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tạo điều kiện thuận lợi cho Nhóm nghiên cứu làm việc, kể từ xét duyệt chủ đề nghiên cứu trình triển khai đề tài Chúng gửi lời cám ơn đến nhà khoa học, chuyên gia đến từ Đại học kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội Báo Nhân dân tham gia nghiệm thu, góp ý kiến để Ban nghiên cứu tiếp tục hoàn thiện Đề tài Nhóm nghiên cứu mong muốn thể cám ơn sâu sắc đến tổ chức bảo hiểm tiền gửi quốc tế (đặc biệt Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Mỹ) hỗ trợ, cung cấp thông tin phục vụ đề tài Đặc biệt, với vai trò Ban chủ nhiệm đề tài nghiên cứu, mong muốn gửi lời cám ơn đến thành viên tham gia Đề tài gia đình Tinh thần làm việc tập thể, nỗ lực thành viên, với hỗ trợ gia đình, nhân tố cốt lõi mang lại kết ngày hôm Đề tài nghiên cứu THAY MẶT NHÓM NGHIÊN CỨU TRƯỞNG BAN NGHIÊN CỨU Ths Phan Thị Thanh Bình LỜI NÓI ĐẦU Sự cần thiết mục đích đề tài Hầu hết điều tra tài ngân hàng tiến hành toàn giới cho thấy phần lớn dân số đủ kiến thức, chí kiến thức bản, để hiểu sản phẩm tài rủi ro liên quan sản phẩm tài Một phần lớn cá nhân không lập kế hoạch cho tương lai không thực hiệu định quản lý tài họ OECD (2013) Như khủng hoảng toàn cầu cho thấy, điều có tác động tiêu cực đến ổn định hệ thống tài kinh tế đến cá nhân hộ gia đình, đặc biệt người có thu nhập thấp Vì vậy, đòi hỏi quốc gia phải có chương trình phổ biến kiến thức tài chính, ngân hàng nhằm bảo vệ người tiêu dùng tài chính, đặc biệt người gửi tiền Các chương trình hỗ trợ bảo vệ người gửi tiền hiệu quả, làm giảm hậu xấu khủng hoảng tài tương lai cách giúp cá nhân sử dụng hiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng; thúc đẩy phục hồi tăng trưởng kinh tế, hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa, thúc đẩy tạo việc làm giảm nghèo Tại Việt Nam nay, với phát triển ngành ngân hàng, xuất sản phẩm dịch vụ ngân hàng phức tạp khiến người đô thị, có tảng kiến thức gặp khó khăn việc nắm vững kiến thức nói Trong đó, bên cạnh hoạt động tín dụng thức tín dụng đen chiếm tỷ trọng lớn Thời gian vừa qua xảy hàng loạt vụ đổ vỡ tín dụng đen gây hậu xấu cho kinh tế Trong đó, Việt Nam chưa có chương trình hỗ trợ người dân kiến thức tài ngân hàng Vì vậy, việc phổ biến kiến thức sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới người dân, đặc biệt người dân nông thôn cần thiết Với vai trò quan bảo vệ người gửi tiền, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chưa triển khai chương trình giáo dục, phổ biến kiến thức cho người dân sử dụng dịch vụ ngân hàng Vì vậy, Nhóm nghiên cứu Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tập trung xây dựng đề tài nghiên cứu ứng dụng “Phổ biến kiến thức tài bảo hiểm tiền gửi nhằm bảo vệ người gửi tiền” với mục đích kết nghiên cứu đề tài làm sở để BHTGVN triển khai chương trình đào tạo kiến thức sử dụng dịch vụ ngân hàng cho người dân, đồng thời làm sở xây dựng chiến lược, kế hoạch truyền thông BHTGVN Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: việc phổ biến kiến thức sản phẩm dịch vụ ngân hàng Phạm vi nghiên cứu: - Lý thuyết chung phổ biến kiến thức tài - Kinh nghiệm số tổ chức bảo hiểm tiền gửi quốc tế phổ biến kiến thức tài bảo hiểm tiền gửi - Thực trạng phổ biến kiến thức ngân hàng Việt Nam - Đưa đề xuất, kiến nghị Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu áp dụng phương pháp phân tích so sánh kết hợp với phương pháp thống kê phân tích kinh tế Đồng thời thu thập, nghiên cứu phân tích tài liệu, số liệu báo cáo, nghiên cứu xử lý tài liệu phương pháp phân tích tổng hợp, so sánh, hệ thống hoá khái quát hóa để làm rõ vấn đề đặt Kết cấu đề tài nghiên cứu Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung đề tài chia làm chương: 10 Phụ lục Giới thiệu giáo trình triển khai Money Smart cho nhóm đối tượng khác Giáo trình dành cho thiếu niên (8-20 tuổi) Giáo trình dành cho người lớn tuổi Giới thiệu dịch vụ ngân hàng Giới thiệu dịch vụ ngân hàng Các hình thức lừa đảo người lớn tuổi phổ biến Các loại hình tổ chức tài Năm lý sử dụng dịch vụ ngân hàng Các bước mở tài khoản ngân hàng (Nội dung tương tự) Giáo trình dành cho người lớn Các dịch vụ kèm tài khoản tiền gửi Thông tin vay Định nghĩa “tín dụng” “khoản vay” Phân biệt khoản vay an toàn không an toàn Thông tin vay (Nội dung tương tự) Hai loại tài khoản tiền gửi Các chi phí liên quan đến việc vay Quản lý tài Quản lý hồ sơ Các dịch vụ ngân hàng dành cho kinh doanh nhỏ Báo cáo tín dụng Ăn trộm thông tin y tế Quản lý rủi ro Gian lận người Bảo hiểm Kế hoạch Báo cáo thuế sở hữu nhà Ba loại khoản vay Các dịch vụ kèm tài khoản tiền gửi Các hình thức kinh doanh Quản lý thời gian Gian lận cựu binh Ăn trộm thông tin cá nhân Hai loại tài khoản tiền gửi Giáo trình dành cho sở kinh doanh nhỏ Chuẩn bị tài để đối phó với thảm họa Giáo trình dành cho người lớn Điều kiện cho vay Lý khoản vay trả góp có chi phí thấp dịch vụ cho thuê tài cá nhân Lý cần lưu ý đến khoản vay cho thuê tài cá nhân, khoản vay trước từ tiền lương Biện pháp đối phó việc lợi dụng cho vay Tài khoản toán Lợi ích việc sử dụng tài khoản toán Giáo trình dành cho thiếu niên (8-20 tuổi) Tài khoản toán (Nội dung tương tự) Xác định tài khoản toán phù hợp Các bước mở tài khoản toán Nộp rút tiền Cân đối séc kê ngân hàng Các chiến lược nhằm tránh việc toán chậm Mối liên hệ thẻ ghi nợ với tài khoản toán Quản lý tiền Thói quen kiểm tra cho tiêu hàng ngày Lậpkế hoạch chi tiêu cá nhân thu nhập-chi tiêu tháng Cách giảm chi tiêu Cách tăng thu nhập Cách thức quản lý hóa đơn Đặt mục tiêu Kiểm tra thói quen chi tiêu Lập kế hoạch chi tiêu ước tính thu nhập – chi tiêu Giảm chi tiêu tăng thu nhập 150 Giáo trình dành cho người lớn tuổi Giáo trình dành cho sở kinh doanh nhỏ Giáo trình dành cho người lớn Liệt kê đặt thứ tự ưu tiên mục tiêu tài Tiết kiệm Tầm quan trọng tiết kiệm Xác định mục tiêu, cách thức tiết kiệm Cách thức đầu tư mà bạn áp dụng Cách thức tiết kiệm cho hưu Cách thức tiết kiệm cho khoản chi tiêu lớn như: học phí đại học con, mua xe, mua nhà nghỉ mát Quyền lợi khách hàng Cách thức FDIC bảo vệ tiền gửi Cách tránh cắp thông tin cá nhân Cách thức loại bảo hiểm giúp quản lý rủi ro Kế hoạch cho trường hợp qua đời bất ngờ tàn tật Cách chuẩn bị mặt tài trước thảm họa Tín dụng Định nghĩa tín dụng, tầm quan trọng Mục đích báo cáo tín dụng Yêu cầu báo cáo tín dụng Đọc phân tích báo cáo tín dụng Phân biệt tín dụng tốt xấu Ảnh hưởng xếp hạng tín dụng Giáo trình dành cho thiếu niên (8-20 tuổi) Quản lý tiền Tiết kiệm (Nội dung tương tự) Không có Không có 151 Giáo trình dành cho người lớn tuổi Giáo trình dành cho sở kinh doanh nhỏ Giáo trình dành cho người lớn Cải thiện tình trạng tín dụng trước Sửa lỗi báo cáo tín dụng Tránh cắp thông tin cá nhân Thẻ tín dụng Khái niệm vai trò tín dụng Mục đích việc sử dụng thẻ tín dụng Khi bạn đủ điều kiện mở thẻ tín dụng Thẻ tín dụng phù hợp Giáo trình dành cho thiếu niên (8-20 tuổi) Thẻ tín dụng (Nội dung tương tự) Điều kiện phát hành thẻ tín dụng Cách sử dụng hiệu thẻ tín dụng Biện pháp xử lý thẻ tín dụng Vay trả góp Các khoản vay trả góp Điều kiện cho vay gia đình Luật liên bang bảo vệ khách hàng vay Các câu hỏi cần thiết mua xe Lý vay trả góp có chi phí thấp thuê tài Mua nhà Lợi ích bất lợi việc thuê mua nhà Câu hỏi cho thấy bạn sẵn sàng mua nhà Các bước cần thiết để mua nhà Các khoản chi tiêu lớn Phân biệt khoản vay trả góp an toàn không an toàn Các khoản vay học mua xe Ghi nhớ mua/thuê nhà 152 Giáo trình dành cho người lớn tuổi Giáo trình dành cho sở kinh doanh nhỏ Giáo trình dành cho người lớn Điều khoản bản/thông tin cần để vay tiền mua nhà Các loại hình vay mua nhà Ảnh hưởng lãi suất Ảnh hưởng thuế bảo hiểm lên khoản trả góp Phục hồi Đánh giá tình hình tài Cách tăng thu nhập giảm, lên thứ tự chi tiêu Lên kế hoạch phục hồi tài thực Xác định khung thời gian để sửa đổi xem xét kế hoạch phục hồi Giáo trình dành cho thiếu niên (8-20 tuổi) Chi phí ban đầu sau việc thuê nhà Các câu hỏi xác định bạn sẵn sàng mua nhà Chi phí liên quan đến thuê sở hữu nhà Không có 153 Giáo trình dành cho người lớn tuổi Giáo trình dành cho sở kinh doanh nhỏ Phụ lục 2: KẾ HOẠ CH KHẢ O SÁT PHỤ C VU ̣ ĐỀÁN PHỔ BIẾN KIẾN TH ỨC TAÌ CHINH ́ Mục tiêu: - Khảo sát, đánh giá nhận thức của người tiêu dùng về các dịch vụ tài chính và lựa chọn sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tài chính; - Tìm hiểu những thách thức người dân việc lập kế hoạch tài cá nhân, làm rõ và lý giải các nguyên nhân dẫn đến những khó khăn này, qua đó đưa đề xuất nhằm góp phần nâng cao hiểu biết của người dân về các dịch vụ tài chính - Kết khảo sát làm sở để BHTGVN triển khai chương trình đào tạo kiến thức sử dụng dịch vụ ngân hàng, hiểu biết BHTG cho người dân, đồng thời làm sở xây dựng chiến lược, kế hoạch truyền thông BHTGVN Yêu cầu: - Khảo sát phản ánh đúng trình độ hiểu biết về tài chính của người dân theo phân bố vùng, miền địa lý, trình độ, nhóm tuổi, giới tính… đảm bảo nội dung chất lượng yêu cầu theo phiếu khảo sát, tiến độ thời gian; - Các số liệu và báo cáo được tổng hợp chính xác, khách quan, trung thực, cung cấp cho Ban lãnh đạo của BHTGVN những thông tin cần thiết một cách nhanh chóng, kịp thời, hiệu quả - Trình tự tiến hành khảo sát: o Thu thập mã hóa: đảm bảo tính khách quan xác o Đánh giá kết quả: theo vùng, miền, giới tính, tiến hành nhập liệu phần mềm Excel và SPSS để đưa số liệu, bảng biểu phân tích o Xử lý kết quả: Lập các bản phân tích và dữ liệu, phân tích dữ liệu, sau đó tổng hợp kết quả, đưa đánh giá, khuyến nghị và làm báo cáo về quá trình khảo sát Phạm vi đối tượng khảo sát - Khảo sát các đối tượng người dân theo các nhóm tuổi: 15 – 18, 18-25, 26-40, 41-59 và 60 tuổi trở lên, bảo đảm cân bằng yếu tố vùng miền (50% thành thị, 50% nông thôn); - Lưu ý người được khảo sát không hoạt động lĩnh vực tài chính –ngân hàng - chứng khoán - bảo hiểm Thời gian thực hiện: tháng 12/2013 và tháng 1-2/2014 Địa điểm khảo sát dự kiến: Hà Giang, Hà Nội, Hải Phòng, Bắc Giang, Nghệ An, TP HCM, Cần Thơ, Lâm Đồng, Khánh Hòa Tổ chức thực hiện: Phân công công việc: - Phòng TTTT : làm tờ trình TGĐ về việc triển khai kế hoạch khảo sát và công tác, chịu trách nhiệm soạn thảo công văn gửi các chi nhánh BHTGVN triển khai khảo sát người gửi tiền tại sở; - Phòng NCTH: phối hợp với phòng TTTT giám sát trực tiếp việc triển khai khảo sát tại Chi nhánh được phân công; - Các chi nhánh BHTGVN sẽ chịu trách nhiệm về việc triển khai khảo sát sau: tổng số bảng hỏi dự kiến phát và thu về là 1000 bảng, đảm bảo phân bố đồng đều lượng bảng khảo sát theo tỷ lệ 50% thành thị, 50% nông thôn và cân đối theo các nhóm tuổi: 15 – 18, 18-25, 26-40, 41-59 và 60 tuổi trở lên; cụ thể số lượng bảng hỏi/1 địa bàn sau: o Chi nhánh Hà Nội: địa bàn tỉnh Hà Giang, Hà Nội (200 bảng) 155 o Chi nhánh Đông Bắc Bộ: địa bàn Hải Phòng và Bắc Giang (200 bảng) o Chi nhánh TP.HCM: địa bàn TP.HCM, Lâm Đồng (200 bảng) o Chi nhánh Bắc Trung Bộ: địa bàn tỉnh Nghệ An (200 bảng) o Chi nhánh Nam Trung Bộ & Tây Nguyên: địa bàn tỉnh Khánh Hòa (100 bảng) o - Chi nhánh Cần Thơ: địa bàn tỉnh Cần Thơ (100 bảng) Các phiếu khảo sát sau thu về phải trải qua khâu biên tập, hiệu chỉnh mới được đưa vào xử lý: o Phiếu không hợp lệ: là phiếu không có xác nhận của đơn vị chịu trách nhiệm khảo sát, phiếu để trống, không trả lời đầy đủ các thông tin được yêu cầu; o Phiếu khảo sát sau hiệu chỉnh, biên tập xong sẽ được đánh số thứ tự và mã hóa thông tin - Nhóm xử lý dữ liệu sau nhận được phiếu khảo sát được biên tập sẽ tiến hành nhập liệu phần mềm Excel và SPSS, lập các bản phân tích và dữ liệu, phân tích dữ liệu, sau đó tổng hợp kết quả, đưa đánh giá, khuyến nghị và làm báo cáo về quá trình khảo sát - Các kết luận đưa báo cáo phải hoàn toàn dựa vào dữ liệu và thông tin thu được, đồng thời cũng phải nhìn nhận khuôn khổ những hạn chế có thể có của đợt khảo sát - Kết quả khảo sát sẽ là sở để hoàn thiện đề án, đồng thời là gợi ý để triển khai những kế hoạch truyền thông nâng cao nhận thức công chúng về tổ chức BHTG và các dịch vụ tài chính sau này Kinh phí dự kiến cho quà tuyên truyền : 156 20.000 đ x 1.000 bảng hỏi = 20.000.000 đồng (hai mươi triệu đồng chẵn) Kế hoạch triển khai TT Nội dung công việc Thời gian thực Đơn vị thực hiện hiện Xây dựng kế hoạch khảo sát Trong tháng 12 Phòng TTTT Họp thông qua nội dung và kế Trong tháng 12 Phòng TTTT & Phòng hoạch khảo sát, bảng câu hỏi NCTH khảo sát, danh sách ban chỉ đạo và thành phần nhóm khảo sát Gửi công văn yêu cầu các chi nhánh BHTGVN, một Tháng 12/2013 và số tháng 1/2014 QTDNDCS, Chính quyền địa phương phối hợp triển khai phát bảng hỏi cho người dân tại các Phòng TTTT & Phòng địa phương dự kiến khảo sát NCTH Nhóm khảo sát thu hồi phiếu Tháng 2/2014 khảo sát, xử lý dữ liệu phần Phòng TTTT & Phòng mềm Excel và SPSS, tổng hợp NCTH và đánh giá kết quả khảo sát, làm báo cáo Họp thông qua nội dung báo cáo Tháng 2/2014 và kết quả khảo sát Phòng TTTT & Phòng NCTH Lưu trữ kết quả khảo sát để Tháng 2/2014 phục vụ việc hoàn thiện đề án Phòng TTTT & Phòng NCTH 157 Phụ lục 3: Ví dụ việc xây dựng giáo trình cốt lõi - hình thức thể Chương 1: Tổ chức tài chính, sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Thời gian (Phút) Chủ đề Giới thiệu chung Ngân hàng Tại gửi tiền ngân hàng Các vấn đề cụ thể Hoạt động ngân hàng Các lý gửi tiền ngân hàng Đối tượng Những người chưa làm quen với mục đích ngân hàng Những người chưa có tài khoản ngân hàng Những người xem xét việc mở tài khoản Những người chưa có tài khoản ngân hàng 10 Các tổ chức tài Ngân hàng, Quỹ tín dụng nhân dân Những người xem xét việc mở tài khoản Những người tìm kiếm ngân hàng 5 Mở tài khoản ngân hàng Kiểm tra thông tin ngân hàng: Có dịch vụ cần không? Có gần nhà/ quan không? Giờ làm việc nào? Hệ thống máy ATM nào? Phí thường niên bao nhiêu? Ngân hàng có bảo hiểm không? Điều kiện 10 Các loại tài khoản ATM thẻ trả trước (Debit card) Người sẵn sàng mở tài khoản chưa chọn ngân hàng Người có ý định tìm ngân hàng Tất người Tài khoản toán Tài khoản tiết kiêm ATM Thẻ trả trước 158 Những người chưa có tài khoản ngân hàng Những người xem xét việc mở tài khoản Người có tài khoản chưa có thẻ ATM (Chi phí mở tài khoản, số tiền tối thiểu cần có tài khoản, séc, số lần rút tiền/ số tiền lần rút tối đa, lãi suất có) 10 Các dịch vụ khác ngân hàng Kết luận Kiểm tra lại kiến thức Trả lương thẳng vào tài khoản, ngân hàng trực tuyến, ATM, chuyển tiền, vay v vv 159 Người xem xét mở tài khoản Người muốn tăng cường giao dịch với ngân hàng Người xem xét lựa chọn tài khoản TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo tiếng Anh Abreu, Margarida, and Victor Mendes 2010 ―Financial Literacy and Portfolio Diversification.‖ Quantitative Finance 10, no Quantitative Finance (2010): 515–528 Asian Productivity Organizaiton (2012) Apro Productivity Data Book 2012 Bernheim, D., and D Garrett, 2003, The effect s of financial education in the workplace: Evidence from a survey of households, Journal of Public Economics , 87, 1487-1519 Bernheim, D., D Garrett, and D Maki, 2001, Education and saving: The longterm effects of high school financial curriculum mandates, Journal of Public Economics , 85, 435-565 Brachinger, H.W (2008) A new index of perceived inflation: Assumptions, method, and application to Germany Journal of Economic Psychology, 29, 433-457 Bruine de Bruin, Wandi, WilbertVanderklaauw, Julie S Downs, aruchFischhoff, Giorgio Topa, and Olivier Armantier 2010 “Expectations of inflation: The role of financial literacy and demographic variables.” Journal of Consumer Affairs44: 381–402 Bucher-Koenen, Tabea, and Michael Ziegelmeyer 2011 Who Lost the Most? Financial Literacy, Cognitive Abilities, and the Financial Crisis Working Paper Series European Central Bank, February 160 Burke M Manz M (2011) Economic literacy and inflation expectations: evidence from a laboratory experiment Public Policy Discussion Papers Fedeer Reserve Bank of Boston Calvet, Laurent E., John Y Campbell, and Paolo Sodini 2009 ―Measuring the Financial Sophistication of Households.‖ National Bureau of Economic Research Working Paper Series No 14699 (February 2009) 10 Coxon, T (1996).Keep what you earn New York: Random House 11 Delavande, Rohwedder, and Willis, 2008 Preparation for retirement, financial literacy and cognitive resources Michigan Retirement Research Center University of Michigan 12 Fluch, M., & Stix, H (2005) Perceived inflation in Austria – Extent, explanations, effects Monetary Policy and The Economy, Q3, 22-47 13 Gnan E, Langthaler J and Teresa (2011) Heterogeneity in Euro area consumers’ inflation expectations: some stylized facts and implications Monetary Policy and the Economy 14 Grifoni, A and F Messy (2012) Current status of national strategies for financial education: a comparative analysis and relevant practices OECD Working papers on Finance, Insurance and Private Pensions, No 16 OECD Publishing 15 Grifoni A and Messy F (2012) Current status of National strategies for financial education: a comparative analysis and relevant practices OECD Working papers on Finance Insurance and Private Pensions No 16 16 Joo, S., & Grable, J E (2000) Improving employee productivity: The role of financial counseling and education Journal of Employment Counseling, 37, 215 161 17 Kim, J., & Garman, E T (2004) Financial stress, pay satisfaction, and workplace performance Compensations and Benefits Review, 36(1), 69-76 18 Knoll M and Houts C (2012) The financial knowledge scale: an application of item response theory to the assessment of financial literacy The Journal of Consumer Affairs, Fall 2012: 381-410 19 Lusardi and Mitchell O (2011) Financial literacy around the world: an overview National Bureau of economic research 20 Lusardi, Annamaria, and Olivia Mitchell (2008), “How Much Do People Know About Economics and Finance? Financial Illiteracy and the Importance of Financial Education,” Policy Briefn 5, MRRC, March 21 Lusardi, Annamaria, and S Olivia Mitchell (2007) “Financial Literacy and Retirement Preparedness: Evidence and Implications for Financial Education,” Business Economics, January 2007, pp 35-44 22 Lusardi, Annamaria (2009) “U.S Household Savings Behavior: The Role of Financial Literacy, Information and Financial Education Programs,” in C Foote, L Goette, and S Meier (eds), Policymaking Insights from Behavioral Economics, Federal Reserve Bank of Boston, pp 109-149 23 Nor Shamsiah Mohd Yunus (2011) Financial Education and Financial Stability International Conference on Financial Awareness: Challenges, Opportunities and Strategies Available on http://www.tcmb.gov.tr/yeni/konferans/financial_education/session1/Nor_Sha msiah_Yunus_Presentation.pdf 24 PDIC website 25 Stango, V., and J Zinman, 2007, Fuzzy math and red ink: When the opportunity cost of consumption is not what it seems, Working Paper, Dartmouth College 162 26 Suhaimi Ali, 2013, Financial Literacy in Malaysia: Issues and Status Update, Central Bank of Malaysia 27 Van Rooij, M., C Kool, and H Prast, 2007, Risk-return preferences in the pension domain: Are people able to choose?, Journal of Public Economics , 91, 701-722 28 Volpe, R P., Chen, H., & Liu, S (2006) An analysis of the importance of personal finance topics and the level of knowledge possessed by working adults Financial Services Review, 15,81-99 29 Working Group for Drafting the National Financial Education Programme of Slovenia, 2010, National Financial Education Programme, 30 Xu L and Zia B (2012) Financial literacy around the world: an overview of the evidence with practical suggestions for the way forward Policy research working paper 163