SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU S au năm gia nhập tổ chức Thương mại giới W.T.O kinh tế Việt nam trì tốc độ phát triển cao Cùng với lớn mạnh kinh tế đất nước, ngành Xây dựng coi ngành then chốt, đóng vai trò quan trọng Các công trình xây dựng phát triển với tốc độ nhanh chóng, góp phần làm thay đổi mặt đất nước, thúc đẩy phát triển nhiều ngành kinh tế khác Đi kèm với phát triển mạnh mẽ đó, rủi ro tổn thất trình xây dựng tránh khỏi, đe doạ đến tính mạng, tài sản người Để ổn định mặt tài cho hoạt động sản xuất kinh doanh Doanh nghiệp xây dựng, thị trường Bảo hiểm xuất nhiều nghiệp vụ Bảo hiểm nhằm đáp ứng ngày đa dạng nhu cầu Doanh nghiệp Xây dựng Trong có Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp cho Kiến trúc sư Kỹ sư tư vấn (BH TNNN KTS & KSTV) Đây nghiệp vụ bảo hiểm mẻ, phù hợp với thực tiễn doanh nghiệp, tổ chức hoạt động lĩnh vực kiến trúc, tư vấn, giám sát, lập báo cáo tiền khả thi khả thi … thực hoạt động chuyên môn rủi ro thiết sót, bất cẩn hay lỗi Doanh nghiệp, tổ chức nhân viên gặp phải trách nhiệm pháp lý phát sinh phải đền bù thiệt hại tổn thất khiếu nại Năm 2002, Bảo Việt doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam triển khai nghiệp vụ Qua năm triển khai nghiệp vụ, kết khai thác nghiệp vụ có kết đáng khích lệ, nhiên chưa tương xứng với tiềm to lớn thị trường Một phần nghiệp vụ bảo Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH Chuyên đề tốt nghiệp hiểm có đặc trưng riêng, để hiểu tường tận thấu đáo sở lý luận vận dụng sở lý luận phù hợp với điều kiện Việt Nam trình triển khai nghiệp vụ đơn giản, mẫu đơn mà Bảo Việt áp dụng dựa mẫu đơn Công ty Munich Re Sau thời gian thực tập phòng Marketing Công ty Bảo Việt Hà Nội, nhận thức vấn đề tồn tầm quan trọng hoạt động khai thác Công ty, em mong muốn tìm hiểu sâu nghiệp vụ mẻ lý luận lẫn thực tiến này, từ đưa số đề xuất, giải pháp để nhằm thúc đẩy phát triển nghiệp vụ Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS KSTV, em lựa chọn đề tài “Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm TNNN KTS KSTV Bảo Việt Hà Nội” Kết cấu Chuyên đề thực tập tốt nghiệp em phần mở đầu kết luận, gồm có chương: Chương 1: Những vấn đề Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS KSTV Chương 2: Tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS KSTV Bảo Việt Hà Nội Chương 3: Kiến nghị giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS KSTV Bảo Việt Hà Nội Do hạn chế kiến thức lý luận, kinh nghiệm thực tế nên tránh khỏi hạn chế định Em mong góp ý thầy cô bạn để chuyên đề tốt nghiệp hoàn thiện Sinh viên thực Nguyễn Mậu Việt Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH Chuyên đề tốt nghiệp Chương 1: Những vấn đề Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp Kiến trúc sư Kỹ sư tư vấn 1.1 Sự cần thiết tác dụng BH TNNN KTS&KSTV 1.1.1 Sự cần thiết BH TNNN KTS&KSTV Trong trình làm việc, cá nhân chịu trách nhiệm trước pháp luật trước hành vi ứng xử Khi gây thiệt hại cho người khác bất cẩn phải hoàn toàn chịu trách nhiệm trước thiệt hại Xây dựng ngành nghề đặc trưng, số lượng Kiến trúc sư, kỹ sư tư vấn, giám sát thi công tham gia vào công việc thiết kế, khảo sát, giám sát công trình ngày nhiều, đóng góp không nhỏ vào thành công hay thất bại tiến hành xây dựng công trình Trong trình thực công việc, tránh khỏi sơ xuất bất cẩn gây ảnh hưởng đến hoạt động xây dựng phát sinh trách nhiệm dân theo hợp đồng (theo hợp đồng người lao động chủ sử dụng lao động) hợp đồng (các thiệt hại gây cho bên thứ ba) Cho dù trách nhiệm pháp lý phát sinh theo dạng gây thiệt hại tài cách gián tiếp cho cá nhận doanh nghiệp phải chịu trách nhiệm Và tất nhiên, hành động sai sót việc làm thoả đáng, trì đảm bảo công xã hội Tuy có trường hợp, bên bị khiếu kiện có đầy đủ lý chứng minh lối việc gây tổn thất đó, họ phải chịu chi phí tư vấn pháp luật bào chữa cho vụ kiện Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH Chuyên đề tốt nghiệp Chính lý trên, Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp loại hình bảo hiểm vô quan trọng đời sống hoạt động kinh doanh Bởi vì, trường hợp bị buộc tội bất cẩn bị khiếu nại đòi bồi thường thiệt hại khoản tiền bỏ thường lớn, bao gồm chi phí bồi thường cho bên bị thiệt hại chi phí khiếu kiện, tư vấn pháp luật Tại nước kinh tế phát triển giới, pháp luật yêu cầu người hoạt động ngành nghề đòi hỏi trình độ kỹ thuật chuyên môn cao bắt buộc phải mua Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp Riêng Việt Nam, Luật Xây dựng ngày 26/03/2003 Quốc hội – Thông tư 76/2003/TT-BTC ngày 04/08/2003 - Nghị định 16CP/ND-CP ngày 07/02/20005 quy định việc bắt buộc mua BH TNNN KTS KSTV Đối với Kiến trúc sư Kỹ sư tư vấn, việc tham gia BH TNNN KTS&KSTV ngày trở nên cần thiết họ ngày phải chịu nhiều sức ép từ phía công việc (Yêu cầu chuyên môn ngày cao, sức ép tiến độ công trình, việc ứng dụng công nghệ vào sản xuất, vật liệu mới…) Việc áp dụng nhiều mới, đại chưa thử nghiệm cẩn thận lại tăng thêm mức rủi ro hoạt động KTS KSTV Tất vấn đề trên, khẳng định cần thiết BH TNNN cho KTS&KSTV, góp phần ổn dịnh tài cá nhân doanh nghiệp, thúc đẩy ngành bảo hiểm phát triển nói riêng KTXH nói chung 1.1.2 Tác dụng BH TNNN cho KTS&KSTV Sự đời BH TNNN cho KTS KSTV giúp cho KTS KSTV hạn chế trách nhiệm công việc mà họ phải gánh chịu, đảm bảo đời sống hoạt động sản xuất kinh doanh người bảo hiểm góp phần mang lại an toàn, tăng thu ngân sách cho nhà Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH Chuyên đề tốt nghiệp nước, giảm thiểu rủi ro xã hội … Khi tham gia BH TNNN KTS&KSTV, hình thức chuyển giao rủi ro, chuyển giao trách nhiệm bồi thường mặt tài mà lẽ họ phải chịu cho Công ty Bảo hiểm Trường hợp có xảy tổn thất làm phát sinh trách nhiệm bồi thường chi phí tư vấn pháp luật, khiếu kiện Công ty Bảo hiểm thay mặt người bảo hiểm để bồi thường cho bên theo phán án Khi giải toả sức ép từ công việc khó khăn, đòi hỏi tập trung chuyên môn cao Các kiến trúc sư KSTV yên tâm vào chuyên môn nhiều hơn, mạnh dạn áp dụng thử nghiệm sản phẩm công nghệ, kỹ thuật, vật liệu mới… vào trình sản xuất BH TNNN KTS&KSTV góp phần đảm bảo quyền lợi đáng nạn nhân có tai nạn mà nguyên nhân sơ ý bất cẩn KTS, KSTV trình thực công việc bảo hiểm Bởi KTS hay KSTV có đủ đảm bảo mặt tài để đền bù, bồi thường thiệt hại cho nạn nhân có thiệt hại xảy theo phán án Thông thường công trình xây dựng có số vốn lớn, nhiều nhà thầu góp vốn để thực hiện, tổn thất xảy mà lối KTS KSTV chi phí bồi thường lớn, khả họ bồi thường Các yêu cầu hoàn thiện nghề nghiệp ngày tăng lên, dự án thông thường có nhiều văn phòng kỹ sư tham gia lập kế hoạch, có nhiều văn phòng, nhiều hãng hợp tác với nhau, rủi ro thiếu hụt chồng chéo việc lập kế hoạch ảnh hưởng đến việc vận hành toàn công việc Tất vấn đề nêu giải triệt để KTS KTTV tham gia BH TNNN KTS&KSTV Thực tế rằng, Kiến trúc sư Kỹ sư tư vấn ngày gặp Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH Chuyên đề tốt nghiệp nhiều khó khăn hơn, số vụ kiện liên quan đến trách nhiệm nghề nghiệp KTS KSTV ngày tăng Tất vấn đề khẳng định cần thiết BH TNNN cho KTS&KSTV, đặc biệt ngày công trình xây dựng mọc lên với tốc độ chóng mặt để đáp ứng phát triển mạnh mẽ kinh tế 1.2 Quá trình hình thành phát triển BH TNNN cho KTS&KSTV Bảo hiểm TNNN cho KTS KSTV đời tương đối muộn so với loại hình bảo hiểm khác Ngay từ năm 1880, Tại Anh người ta cho đời loại hình Bảo hiểm Trách nhiệm chủ lao động sau BHTN cho nhiều ngành nghề khác Tuy vậy, loại hình BHTN nghề nghiệp bị xem ngược với quan điểm người dân với lý BHTN nghề nghiệp khuyến khích cầu thả trình thực công việc Trước kia, nhận thức người dân hạn chế khiến nhiều nạn nhân vụ tai nạn bỏ qua việc khiếu kiện họ tưởng họ quyền pháp lý đòi khiếu nại bồi thường thiệt hại Tuy vậy, có số khiếu nại thành công khuyến khích nạn nhân tương tự đứng lên đòi hỏi quyền lợi đáng, khiến Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp trở thành nhu cầu cấp thiết, đặc biệt với trách nhiệm phát sinh từ tư vấn mang tính chuyên môn Những người hành nghề Y Dược Anh người số người hoạt động chuyên môn tìm đến với loại hình bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp Năm 1896, Tổ chức “Northern Accident” bán sản phẩm BHTN cho dược sỹ đến đầu kỷ 20 triển khai bán Bảo hiểm trách nhiệm cho luật sư Đến năm 1922, hãng Bảo hiểm Lloyd’s bắt đầu bán Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho Kiến trúc sư Trong kỷ 20, trách nhiệm nghề nghiệp Kiến trúc sư Kỹ sư tư Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH Chuyên đề tốt nghiệp vấn tăng lên đáng kể, nguy hiểm hoạt động họ ngày lớn Kinh tế phát triển nhanh, công trình mọc lên có quy mô đồ sộ kỹ thuật phức tạp đôi với rủi ro KTS KSTV gặp phải ngày lớn, có tổn thất xảy giá trị thiệt hại mặt kinh tế lớn Chính loại hình bảo hiểm TNNN cho KTS&KSTV phát triển ngày lớn mạnh đáp ứng nhu cầu đối tượng tham gia Tại Việt nam, có văn pháp luật quy định bắt buộc phải mua Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn đầu tư xây dựng là: Thông tư 76/2003 Bộ Tài chính, Nghị định 01/2003 Chính phủ, Quy chế quản lý Đầu tư Xây dựng Các nhà thầu, tư vấn, giám sát, kiến trúc sư… Việt nam nắm rõ tầm quan trọng Bảo hiểm TNNN tư vấn đầu tư xây dựng, góp phần thúc đẩy cho nghiệp vụ ngày phát triển Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt nhận thấy tiềm thị trường, xúc tiến nghiên cứu loại hình bảo hiểm này, với giúp đỡ công ty Bảo hiểm nước (cụ thể Munich Re) Bảo việt áp dụng mẫu đơn Munich Re, có chút sửa đổi cho phù hợp với tình hình thực tế Việt Nam Vào ngày 5/11/2001 Bảo Việt đưa định số 3435/2001/BV – QĐ/TGĐ định việc cho phép công ty Bảo hiểm phi nhân thọ thành viên Bảo Việt triển khai nghiệp vụ BH TNNN cho KTS&KSTV đáp ứng tốt nhu cầu thị trường 1.3 Nội dung Bảo hiểm THNN cho KTS KSTV: 1.3.1 Một số khái niệm liên quan: Kiến trúc sư: Được coi người có chuyên môn việc lập kế hoạch, thiết kế công trình xây dựng công việc khác đáp ứng yêu cầu khách hàng việc tổ chức xếp xây dựng theo hợp đồng, giám sát công việc quản lý theo hợp đồng hoàn thành Kỹ sư tư vấn: Dùng để người mà hoạt động họ có liên Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH Chuyên đề tốt nghiệp quan chặt chẽ với lĩnh vực xây dựng, chẳng hạn kỹ sư kết cấu, kỹ sư điều hoà, kỹ sư hệ thống điện, chuyên gia cách ly cách âm Cũng có kỹ sư tư vấn thiết kế dự án công nghiệp, nghĩa họ không lập dự án xây dựng cho nhà máy mà thực công việc liên quan đến trang bị tổ chức nhà máy như: lập kế hoạch để lắp đặt hệ thống máy móc, tổ chức quy trình làm việc… Tuy nhiên, hoạt động dựa quy mô lớn không dựa vào tiêu chuẩn kỹ thuật, thường có lĩnh vực xây dựng mà thông thường người thiết kế tin cậy Thiết kế: Thiết kế phác hoạ hệ thống số đo cấu trúc công trình, xác tất dẫn KTS KSTV cần thiết cho việc xây dựng công trình, nghĩa biến ý tưởng thiết kế thành: Bản vẽ, đồ án, mô tả rõ ràng loại số lượng hạng mục công việc xây dựng để trúng thầu, chi tiết riêng… Việc thiết kế chia thành: - Xác định sở: Chỉ vấn đề, tham khảo khuyến nghị toàn công việc cần thiết, trình bày tiêu chí định cho việc lựa chọn chuyên gian tham gia vào công tác thiết kế - Chuẩn bị lập dự án: Phân tích sở, phối hợp mục tiêu, chuẩn bị cho công tác lập kế hoạch, lập vẽ phác thảo, thảo luận sơ với cấp quyền địa phương chuyên gia xem việc xây dựng có phép hay không - Kế hoạch thiết kế: Lập vẽ cuối cho dự án thật rõ ràng cho sau quan trọng phải thay đổi - Bản vẽ thi công: Hoàn thiện thiết kế với đầy đủ kích cỡ chi tiết dẫn theo yêu cầu cho việc thực dự án, lập vẽ thiết kế chi tiết có lý giải theo yêu cầu Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH Chuyên đề tốt nghiệp - Chuẩn bị hoàn thành hợp đồng: Tính toán, biên soạn số lượng, soạn thảo chi tiết kỹ thuật - Hỗ trợ ký kết hợp đồng: Chuẩn bị tài liệu HĐ, đạt yêu cầu, xác định đánh giá yêu cầu, đàm phán với người bỏ thầu, hỗ trợ kí kết hợp đồng Giám sát: Giám sát thi công công trình liên quan đến chi tiết thiết kế, có nghĩa là: Giám sát thi công công trình, phối hợp công việc chuyên gia khác, kiểm soát sửa chữa chi tiết điểm có sẵn, chuẩn bị giám sát kế hoạch làm việc, kiểm tra số lượng đơn vị thi công, xem xét hoá đơn, xác định chi phí, liệt kê theo danh sách giai đoạn bảo hành, kiểm soát chi phí Nghiên cứu tiền khả thi: bao gồm: bối cảnh chung kinh tế, xã hội, pháp luật có ảnh hưởng đến dự án, nghiên cứu thị trường, nghiên cứu kỹ thuật, nghiên cứu tổ chức chuyên gia, công nhân, tài … Nghiên cứu khả thi: nghiên cứu khả thi “phân tích” “tổng hợp” Phân tích: Mục đích nhận diện, phân tích, khẳng định xếp nhân tố ảnh hưởng đến phát triển chủ thể thiết kế Tổng hợp: Là việc kết hợp tất thực tế có phân tích vào giải pháp thống giải pháp có thể, mà cuối cho phép chủ đầu tư quyêt định việc thực dự án Khảo sát số lượng chất lượng: Là quy trình riêng, việc bao gồm hoạt động sau có số hoạt động mô tả phần “thiết kế” “giám sát”: Dự toán chi phí chi tiết thiết kế thi cộng, chuẩn bị hóa đơn, lập hồ sơ dự thầu, kiến nghị loại hợp đồng, thoả thuận với chủ thầu, kiểm soát chi phí, đánh giá công việc tiến hành, toán chi phí xây dựng cuối Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH 10 Chuyên đề tốt nghiệp 1.3.2/ Đối tượng bảo hiểm đối tượng tham gia bảo hiểm: 1.3.2.1/ Đối tượng bảo hiểm: Bảo hiểm trách nhiệm có đặc điểm bật đối tượng bảo hiểm trừu tượng phần trách nhiệm hay nghĩa vụ bồi thường thiệt hại cho bên thứ – bên không xác định cụ thể xác trước Chính vậy, nên khâu quản trị rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất loại bảo hiểm gặp nhiều khó khăn Thông thường trách nhiệm pháp lý phát sinh có đủ điều kiện sau: - Có hành vi trái pháp luật cá nhân hay tổ chức - Có thiệt hại thực tế bên thứ - Có quan hệ nhân hành vi trái pháp luật cá nhân hay tổ chức thiệt hại bên thứ Vì vậy, việc xác định xác đối tượng bảo hiểm cần thiết hợp đồng kí, có tổn thất xảy ra, người tham gia BH DNBH cần làm rõ: Những rủi ro tổn thất có thuộc phạm vi BH, có phần thuộc trách nhiệm DNBH, phần bên BH phải tự gánh chịu Tóm lại, đối tượng bảo hiểm nghiệp vụ Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho Kiến trúc sư Kỹ sư tư vấn phần trách nhiệm pháp lý (TN hành chính, TN dân sự) doanh nghiệp, cá nhân hành nghề tư vấn, thiết kế, giám sát xây dựng khiếu nại tổn thất lập chống lại người bảo hiểm thời hạn hiệu lực hợp đồng bảo hiểm phát sinh từ thiết sót, bất cẩn người bảo hiểm thực công việc chuyên môn 1.3.2.2/ Đối tượng tham gia Bảo hiểm Là doanh nghiệp cá nhân hoạt động hợp pháp lĩnh vực tư vấn, giám sát, thiết kế … Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH 41 Chuyên đề tốt nghiệp Công tác giám định bồi thường tiến hành qua bước sau đây: Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ bồi thường Chuyên viên ghi sổ tiếp nhận bồi thường, kiểm tra chứng từ cung cấp cho Bảo Việt: Công văn, thư yêu cầu bồi thường, khiếu nại bên thứ - Bản giấy yêu cầu bảo hiểm, đơn bảo hiểm - Biên giám định tai nạn - Xác nhận quan có thẩm quyên - Sơ đồ tai nạn - Biên điều tra quan chức năng, ghi rõ trách nhiệm - Biênbản hoà giải - Quyết định án - Các tài liệu liên quan đến người thứ (nếu có) Bước 2: Kiểm tra, hoàn thiện hồ sơ Đối chiếu với điều kiện, điều khoản, điểm loại trừ đơn bào hiểm điều khoản bảo hiểm bổ sung để xem xét khiếu nại có thuộc trách nhiệm Công ty hay không Nếu không thuộc phạm vi bảo hiểm, thông báo cho khách hàng văn Nếu thuộc phạm vi bảo hiểm, trao đổi với người bảo hiểm phương án giải quyết, khả hòa giải, thuê mướn luật sư, ý kiến nhân chứng, bảo lưu vật chứng… Lưu ý đặc điểm đơn BH TNNN cho KTS&KSTV người bảo hiểm không phép thương lượng, chấp nhận trách nhiệm bồi thường cho người thứ ba chưa có cho phép Bảo Việt Bước 3: Tính toán bồi thường - Nếu có khả hoà giải được, sở tính toán bồi thường dựa Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH 42 Chuyên đề tốt nghiệp sở khiếu nại bên thư ba khoản chi phí thương tât thân thể thiệt hại tài sản - Nếu vụ việc đưa án, sở bồi thường dựa phán án phạm vi bồi thường đơn bảo hiểm Bước 4: Trình duyệt Trình lãnh đạo xem xét ký duyệt bồi thường Bước 5: Thông báo bồi thường Bước 6: Xử lý tài sản hỏng 2.3 Đánh giá kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ BH TNNN cho KTS&KSTV: Qua công tác đánh giá hiệu kinh doanh, doanh nghiệp có nhìn tổng quát nghiệp vụ mà triển khai, nhận thức điểm đạt được, tồn tại, cách giải vấn đề, thuận lợi khó khăn trình triển khai… từ đưa dự báo xu phát triển tương lai Tổng thu, tổng chi yếu tố quan trọng việc đánh giá hiệu kinh doanh thông qua việc xác định chênh lệch tổng thu tổng chi Bảo hiểm ngành kinh doanh đặc thù, không cần tối đa hoá lợi nhuận Doanh nghiệp mà bên cạnh thực đầy đủ nghiêm túc cam kết, hỗ trợ tài cho khách hàng tham gia bảo hiểm họ gặp phải tổn thất, giúp họ có đảm bảo tài chính, trì hoạt động phát triển công ty Đây mối quan hệ mật thiết, gắn bó, có lợi Không tăng cường nâng cao tổng thu cho doanh nghiệp, Bảo việt Hà Nội việc giảm thiểu chi phí không cần thiết, chi mục đích, chế độ, luật pháp ưu tiên hàng đầu Đối với nghiệp vụ BH TNNN cho KTS&KSTV chưa có khiếu nại phát sinh, công ty ý đến quỹ dự phòng chiếm tỷ Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH 43 Chuyên đề tốt nghiệp trọng cao doanh thu phí, khoảng 15% Đây khoản chi cần thiết để doanh nghiệp trì khả toán bồi thường cho khách hàng xảy cố Bên cạnh đó, khoản chi đề phòng hạn chế tổn thất tăng Đây khoản thu định mức, công ty ấn định so với doanh thu Vì doanh thu tăng, nên khoản chi tăng, tín hiệu đáng mừng, không làm ảnh hưởng đến lợi nhuận công ty, mà phản ánh tăng trưởng nhanh chóng nghiệp vụ Bảng 07: Kết hoạt động kinh doanh Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho Kiến trúc sư Kỹ sư tư vấn Bảo Việt Hà Nội từ năm 2002 – 2007 Chỉ tiêu Công thức Đơn vị Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Doanh thu phí (1) Triệu 528 890 1.005 1.934 2.989 5.400 Tổng chi phí (2) Triệu 138 210 240 394 640 1.011 Chi khai thác (3) Triệu 16 34 39 60 98 420 Lợi nhuận (4) = (1) – (2) Triệu 390 680 765 1.540 2.349 4.389 Hiệu theo lợi nhuận (5) = (4) / (2) Lần 2,826 3,238 3,187 3,908 3,670 4,341 Hiệu khâu khai thác (6) = (1) / (3) Lần 33,00 26,17 25,77 32,23 30,50 12,86 Hiệu theo doanh thu (7) = (1) / (2) Lần 3,82 4,24 4,19 4,91 4,67 5,34 Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2002 – 2007 Bảo Việt Hà Nội Qua bảng số liệu ta rút số nhận xét sau: Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH 44 Chuyên đề tốt nghiệp Hiệu kinh doanh Nghiệp vụ tương đối cao, phần nghiệp vụ chưa có chi bồi thường Năm 2007 năm mà hiệu kinh doanh theo lợi nhuận đạt cao nhất, công ty bỏ chi phí đồng thu 4,341 đồng lợi nhuận cho công ty Sự tăng trưởng hiệu kinh doanh qua năm thể tăng trưởng nghiệp vụ BH TNNN KTS KSTV Nhưng so sánh hiệu khai thác năm 2002 năm có kết ấn tượng, hiệu khai thác 33,0 tức bỏ đồng cho công tác khai thác mang lại 33 đồng doanh thu phí bảo hiểm Những kết kinh doanh khả quan đáng mừng, không lơ việc kiểm soát chi phí trọng khoản chi trích lập dự phòng bồi thường nghiệp vụ Có vậy, nghiệp vụ BH trách nhiệm nghề nghiệp KTS KSTV có phát triển thực vững Nghiệp vụ BH TNNN cho KTS&KSTV đóng góp phần không nhỏ vào lợi nhuận chung công ty Số hợp đồng tăng, khách hàng mở rộng, lượng hợp đồng có quy mô lớn tăng … điều chứng tỏ nghiệp vụ BH TNNN cho KTS&KSTV có chỗ đứng định thị trường bảo hiểm khách hàng bắt đầu chấp nhận tỏ rõ quan tâm đến thị trường Đó tín hiệu đáng mừng chắn thời gian tới nghiệp vụ BH TNNN cho KTS&KSTV phát triển vững Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH 45 Chuyên đề tốt nghiệp Chương KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆMNGHỀ NGHIỆP KTS & KSTV TẠI BẢO VIỆT HÀ NỘI 3.1 Kiến nghị nhằm phát triển nghiệp vụ BH TNNN cho KTS&KSTV: - Công tác đánh giá rủi ro công ty phải thực cách nghiêm túc, cẩn thận Cụ thể điều mục Giấy yêu cầu bảo hiểm, câu hỏi cần xúc tích khái quát hơn… phải làm cho khách hàng thấy rõ vai trò - Yếu tố người trình độ chuyên môn nghiệp vụ cán công ty cần phải liên tục đào tạo nâng cao trình độ Bởi kiến thức chuyên sâu có tốt nghiệp vụ BH TNNN cho KTS&KSTV giải thích, hướng dẫn, giải đáp thắc mắc khách hàng, tình phát sinh triển khai nghiệp vụ Các từ ngữ, kiến thức chuyên ngành xây dựng, thiết kế, khối lượng công việc đa dạng … trở ngại lớn triển khai nghiệp vụ này, đội ngũ cán Công ty không trang bị cách khó đáp ứng tốt yêu cầu công việc - Kỹ giao tiếp, kỹ thuyết phục khách hàng, khả thương thuyết đàm phán… đề cao phẩm chất nhân viên kinh doanh bảo hiểm Chính thế, công ty cần tạo điều kiện tốt để nhân viên công ty trang bị kiến thức, hoàn thiện tốt thân mang lại hiệu cao công tác triển khai nghiệp vụ - Ngày nâng cao chất lượng phục vụ, yếu tố then chốt thành công doanh nghiệp bảo hiểm có ý nghĩa định việc giữ chân khách hàng cũ khẳng định uy tín thị trường, mở rộng Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH 46 Chuyên đề tốt nghiệp đối tượng khách hàng Xây dựng phát triển hình ảnh thương Bảo Việt ngày có vị trí quan trọng lòng khách hàng Phưong châm hoạt động Bảo Việt - “Phục vụ khách hàng tốt để phát triển” cần tiếp tục phát huy, ý thức nhân viên điều cần nâng cao để tạo khác biệt đối thủ cạnh tranh - Công ty cần có giải pháp, sách ưu đãi khách hàng truyền thống công ty, nhằm trì mối quan hệ lâu dài, tái tục nhiều hợp đồng Thường xuyên trì buổi hội nghị khách hàng, nhằm giải đáp thắc mắc họ nghiệp vụ làm cho khách hàng hiểu rõ nghiệp vụ mà công ty triển khai, từ phát triển nhiều khách hàng - Trong công tác giám định, bồi thường công ty cần phải đựơc trọng nâng cao tinh thần trách nhiệm khách hàng Tiến hành quy trình, chủ động phối hợp hướng dẫn đôn đốc bên hoàn thành hồ sơ để tiến hành bồi thường Khi giao dịch giải vấn đề luôn tỏ thái độ quan tâm đến lợi ích khách hàng, hòa nhã, tận tình, chu đáo tôn trọng quyền lợi hợp pháp khách hàng - Các hoạt động tuyên truyền quảng cáo cần trọng nữa, tạo niềm tin ấn tượng ban đầu sản phẩm công ty giúp cho trình khai thác diễn thành công Nghiệp vụ BH TNNN cho KTS&KSTV yếu tố lại quan trọng, DN khoản chi tương đối lớn cho công tác tuyên truyền quảng cáo nhằm đưa quảng bá lợi ích mà sản phẩm mang lại đến người chưa thật rõ - Nhằm thu hút ngày đông khách hàng đến với mình, Bảo Việt Hà nội nên tiến hành đẩy mạnh khuyếch trương phương tiện thông tin đại chúng, tạp chí chuyên ngành… việc làm hữu ích cần thiết để khách hàng nhận biết tồn sản phẩm thị trường đặc điểm Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH 47 Chuyên đề tốt nghiệp sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vô hình, khách hàng cầm nắm, cảm nhận giá trị sản phẩm giác quan thông thường, cần có tài liệu, tờ rơi để khách hàng biết nhiều đến sản phẩm - Công ty cần khai thác triệt để mối quan hệ sẵn có với khách hàng truyền thống, tổ chức buổi hội thảo thông qua giới thiệu sản phẩm - Cần tăng cường hợp tác phòng ban công ty - Thực tốt công tác nghiên cứu phát triển thị trường, cần nắm bắt nhanh chóng xác tình hình xây dựng địa bàn thành phố Các thông tin công trình, quy mô công trình, đơn vị hành nghề tư vấn thiết kế, mức độ phức tạp công trình, tiến độ thi công … thông tin cần thiết đáng lưu tâm Cán thu thập thông tin cần phải người có kiến thức chuyên sâu, có kinh nghiệm - Đối với Nhà nước cần đưa chế tài đủ mạnh để răn đe đơn vi không thực nghĩa vụ mua BH TNNN cho KTS&KSTV theo quy định Pháp luật Chính tính không đồng thiếu chặt chẽ pháp luật khiến cho chấp hành pháp luật không nghiêm túc, cần phải chấn chỉnh ngày không ảnh hưởng đến việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm công ty, làm thất thu ngân sách nhà nước không đảm bảo quyền lợi đáng người thứ doanh nghiệp hành nghề tư vấn, thiết kế - Nhà nước cần có sách hỗ trợ doanh nghiệp đầu việc khai thác nghiệp vụ bảo hiểm mới, rõ ràng ích lợi nghiệp vụ BH TNNN cho KTS&KSTV không mang lại thành công cho Doanh nghiệp bảo hiểm mà góp phần không nhỏ cho ổn định phát triển kinh tế xã hội đất nước giảm thiểu căng thẳng mối quan giữ bên xảy tranh chấp khiếu nại Những sách cụ thể là: Miễn thuế thu nhập doanh nghiệp Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH 48 Chuyên đề tốt nghiệp thời kì đầu triển khai, hỗ trợ phần chi phí cho công tác nghiên cứu sản phẩm mới, hỗ trợ mặt kiến thức nghiệp vụ … 3.2/ Giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ BH TNNN cho KTS&KSTV: - Cần phải tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện nghiệp vụ cho phù hợp với đièu kiện thực tế Việt Nam Bảo Việt Doanh nghiệp Bảo hiểm Việt Nam triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này, dựa mẫu đơn Công ty Tái Bảo hiểm Munich Việc áp dụng mẫu đơn nước không phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam, tình phát sinh trình triển khai điều thực tế bổ ích để Bảo Việt hoàn thiện đơn bảo hiểm Việc nghiên cứu hoàn thiện sản phẩm phải dựa điều kiện thực tiễn, có đáp ứng đòi hỏi khách quan đề - Với kinh nghiệm triển khai lâu dài nước phát triển, Bảo việt cần học hỏi kinh nghiệm quốc tế việc thực nghiệp vụ BH TNNN cho KTS&KSTV thông qua hội thảo có tham dự có chuyên gia nước ngoài, công ty thiết kế, tư vấn, chủ đầu tư… ý kiến đóng góp, cần ghi nhận cách thẳng thắn, cầu thị hoàn thiện sản phẩm - Mẫu đơn bảo hiểm BH TNNN cho KTS&KSTV Bảo việt Hà Nội sử dụng có số câu chữ, số ý chưa thực phù hợp nên ảnh hưởng đến cách hiểu vấn đề chưa rõ ràng Bởi cần nghiên cứu Việt hóa, cụ thể hóa mẫu đơn bảo hiểm, điều khoản mở rộng, điều khoản loại trừ cần rõ ràng Làm điều vậy, nhân viên công ty giải thích dễ dàng thấu đáo vấn đề mà khách hàng cảm thấy thoải mái tin tưởng vào cam kết công ty, tránh tranh chấp, bất đồng không cần thiết khách hàng công ty xảy tổn thất, điều không tốt - Trong trình triển khai nghiệp vụ, số lượng khách hàng tham gia Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH 49 Chuyên đề tốt nghiệp nghiệp vụ tăng, nhiều, doanh thu phí chưa thực lớn để đảm bảo Nguyên tắc “Số đông bù số ít”, không tập hợp số lượng khách hàng đủ lớn trường hợp xảy tổn thất số tiền bồi thường lớn, doanh thu năm từ nghiệp vụ chưa thể bù đắp được, điều đe doạ trực tiếp đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Vì vậy, số tiền bảo hiểm lớn, công ty có văn đề nghị tổng công ty thu xếp tái bảo hiểm, tránh gặp phải trường hợp rủi ro dẫn đến số tiền bồi thường lớn ảnh hưởng đến kết kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH 50 Chuyên đề tốt nghiệp KẾT LUẬN Bảo Việt Hà nội triển khai nghiệp vụ bảo hiểm BH TNNN cho KTS&KSTV năm, bước đầu đạt kết khích lệ Doanh thu số lượng hợp đồng tăng nhanh qua năm Trong chưa có tổn thất hay rủi ro xảy thuộc phạm vi trách nhiệm bồi thường, chi phí trình triển khai thực nghiệp vụ theo định mức cho phép Chính kết đạt vậy, góp phần không nhỏ vào việc tăng doanh thu chung Công ty Uy tín trách nhiệm Công ty khách hàng làm cho Doanh nghiệp hành nghề giám sát, tư vấn, thiết kế… địa bàn tin tưởng vào sản phẩm BH TNNN cho KTS&KSTV công ty, góp phần mở rộng khách hàng bên cạnh nhữnh khách hàng truyền thống Tuy vậy, kết ban đầu chưa tương xứng với tiềm to lớn thị trường, từ cần phải nỗ lực cố gắng nhiều để phát triển nghiệp vụ Cũng phải nói, phần chế tài nhà nước, khung hình phạt xử lý người không chấp hành tuân thủ luật pháp quy định bắt buộc phải mua BHTN, nhận thức phận DN tư vấn thiết kế, giám sát chưa thấu đáo … ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình triển khai nghiệp vụ Sự cạnh tranh Công ty bảo hiểm nước thách thức không nhỏ công ty Đất nước có bước phát triển nhảy vọt kinh tế, thuyền kinh tế Việt nam biển lớn, Bảo hiểm ngành quan trọng kinh tế phải nắm bắt hội, thách thức để từ có sách phù hợp thúc đẩy phát triển Với nỗ lực thân, giúp đỡ Tổng công ty, nghiệp vụ BH TNNN cho KTS&KSTV khẳng định vai trò tác dụng to lớn công tác tư vấn thiết kế hoạt động Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH 51 Chuyên đề tốt nghiệp kinh doanh Công ty Bảo việt Hà Nội Với mong muốn hoàn thiện Nghiệp vụ Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho Kiến trúc sư Kỹ sư tư vấn Bảo Việt Hà Nội, em hy vọng đề xuất giải pháp đưa chuyên đề tốt nghiệp giúp ích phần cho công ty thời gian tới Qua em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Cô giáo – Th.s Nguyễn Thị Chính định hướng giúp đỡ em suốt trình thực Chuyên đề tốt nghiệp Em xin cảm ơn cô chú, anh chị cán Phòng Marketing Công ty Bảo Việt Hà Nội nhiệt tình giúp đỡ em thời gian thực tập vừa qua Em xin chân thành cảm ơn! Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH 52 Chuyên đề tốt nghiệp Danh mục Tài liệu tham khảo Giáo trình kinh tế Bảo hiểm Giáo trình Quản trị Kinh doanh Bảo hiểm Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh năm 2002,2003,2004, 2005, 2006, 2007 Công ty Bảo Việt Hà Nội Website: Baoviet.com.vn Website: google.com.vn Tài liệu quy trình ISO Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam Tài liệu Nghiệp vụ Bảo hiểm TNNN KTS&KSTV Tạp chí Bảo hiểm … tài liệu có liên quan khác Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH 53 Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU ………………………………………………………………01 Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CHO KIẾN TRÚC SƯ VÀ KỸ SƯ TƯ VẤN …………………………03 1.1 Sự cần thiết tác dụng BH TNNN KTS&KSTV…………… 03 1.1.1/ Sự cần thiết BH TNNN KTS&KSTV…………………03 1.1.2/ Tác dụng BH TNNN cho KTS&KSTV ………………… 04 1.2 Quá trình hình thành phát triển BH TNNN cho KTS&KSTV …….06 1.3 Nội dung Bảo hiểm THNN cho KTS KSTV ………………07 1.3.1/ Một số khái niệm liên quan ………………………………….07 1.3.2/ Đối tượng bảo hiểm đối tượng tham gia bảo hiểm………….10 1.3.2.1/ Đối tượng bảo hiểm …………………………………10 1.3.2.2/ Đối tượng tham gia Bảo hiểm ……………………….11 1.3.3/ Phạm vi bảo hiểm …………………………………………….11 1.3.3.1/ Phạm vi bảo hiểm ………………………………11 1.3.3.2/ Các điểm loại trừ………………………………………12 1.3.4/ Giới hạn trách nhiệm bồi thường phí bảo hiểm …………….15 1.3.4.1/ Giới hạn trách nhiệm bồi thường ……………………15 1.3.4.2/ Phí bảo hiểm ………………………………………16 1.3.5/ Thời hạn bảo hiểm ……………………………………………22 1.3.6/ Giám định tổn thất giải bồi thường ……………… 25 1.3.6.1/ Giám định tổn thất ……………………………………25 1.3.6.2/ Giải bồi thường ……………………………… 26 Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH 54 Chuyên đề tốt nghiệp Chương 2: TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP KIẾN TRÚC SƯ VÀ KSTV TẠI BẢO VIỆT HÀ NỘI …… ….28 2.1 Khái quát chung Bảo Việt Hà Nội:………………………………… 28 2.2 Tình hình triển khai Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp KTS KSTV Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2002 – 2007: ………………………………30 2.1.1/ Công tác khai thác: ……………………………………………30 2.1.1.1/ Vai trò công tác khai thác ………………………30 2.2.1.2/ Quy trình khai thác: …………………………………31 2.2.1.3/ Kết khai thác: ……………………………………34 2.2.1.4/ Chi phí khai thác: ……………………………………36 2.2.1.5/ Đánh giá chung công tác khai thác: ……………… 37 2.2.2/ Công tác đề phòng hạn chế tổn thất: ………………………….39 2.2.3/ Công tác giám định giải bồi thường:…………………40 2.3 Đánh giá kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ BH TNNN cho KTS&KSTV: ……………………………………………………………….42 Chương 3: KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TNNN KTS & KSTV TẠI BẢO VIỆT HÀ NỘI ……………………… 45 3.1 Kiến nghị nhằm phát triển nghiệp vụ BH TNNN cho KTS&KSTV …… 45 3.2 Giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ BH TNNN cho KTS&KSTV ……….48 KẾT LUẬN ………………………………………………………………….50 Danh mục Tài liệu tham khảo ……………………………………………… 52 Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội SV: Nguyễn Mậu Việt – BH46A GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ CHÍNH 55 Chuyên đề tốt nghiệp Ý kiến nhận xét Đơn vị thực tập Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp KTS&KSTV Bảo Việt Hà nội