DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải NHNH Ngân hàng nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần ATM Máy rút tiền tự động PIN Mã số định dạng cá nhân TMCP Thương mại cổ phần TCB Techcombank TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng DN Doanh nghiệp NH Ngân hàng KH Khách hàng CN Chi nhánh Page D LỜI MỞ ĐẦU - Tầm quan trọng báo cáo Để tạo điều kiện cho sinh viên vận dụng lý thuyết với thực tiễn, cụ thể trực tiếp xem kiến thức mà học trường sử dụng thực tiễn nào, thực tập hoạt động đóng vai trò quan trọng sinh viên trường Quá trình giúp sinh viên tiếp cận với thực tế nhiều để hiểu học, rút ngắn khoảng cách lý thuyết với thực hành, hoàn thiện nâng cao kến thức chuyên môn, nghệp vụ Đối với sinh viên nói chung sinh viên thuộc lĩnh vực Tài chính- Ngân hàng nói riêng giai đoạn đặc biệt quan trọng lĩnh vực mang tính thực tế cao; giúp sinh viên có thêm kinh nghiệm việc phân tích, đánh giá nghiệp vụ cụ thể đơn vị đưa giải pháp nhằm giải hạn chế đơn vị thực tập - Lý chọn nghiệp vụ: Được cho phép Nhà trường Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank em sinh viên thực tập chi nhánh Ngân hàng Qua thực tập, nghiên cứu, em trực tiếp quan sát hoạt động phòng ban khác Bằng vốn kiến thức tiếp thu trường cộng với hiểu biết có hạn từ thực tế trình thực tập Techcombank Quảng Ninh, em chọn nghiệp vụ : „„ Huy động vốn Ngân hàng Techcombankchi nhánh Hạ Long- Quảng Ninh ” để nghiên cứu viết báo cáo tốt nghiệp Nguồn vốn yếu tố đầu vào sản xuất Nếu vốn hoạt động sản xuất kinh doanh Với ngân hàng vốn lại nhu cầu cấp thiết ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ Do đó, nguồn vốn vừa yếu tố đầu vào, vừa đối tượng hoạt động kinh doanh Page Trên sở xác định nội dung, vai trò NHTM thông qua hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu cho phát triển kinh tế, dịch vụ; báo cáo thực tập nghiên cứu thực trạng hoạt động Techcombank Quảng Ninh nói chung lĩnh vực huy động vốn nói riêng Từ đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng nâng cao huy động vốn Techcombank Quảng Ninh, đáp ứng vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu - Phạm vi nghiên cứu: + Phạn vi nghiên cứu: số liệu bảng tổng kết tài sản báo cáo kết kinh doanh Techcombank chi nhánh Hạ Long + Techcombank Quảng Ninh vòng năm từ năm 2013-2015 + thời gian nghiên cứu: năm 2013-2015 A NỘI DUNG CỦA BÁO CÁO Ngoài phần Mở đầu, Kết luận Tài liệu tham khảo, Báo cáo gồm có phần: Phần I Khái quát ngân hàng Techcombank Phần II Thực trạng huy động vốn ngân hàng Techcombank Phần III Một số kiến nghị giải pháp cho ngân hàng Sau trình thực tập Ngân hàng Techcombank chi nhánh Hạ Long-Quảng Ninh, em xin chân thành cảm ơn thầy hướng dẫn TS Lương Văn Hải toàn thể anh chị nhân viên ngân hàng Techcombank Hạ Long tạo điều kiện giúp đỡ em hoàn thành báo cáo thực tập này! Page Phần I Khái quát Ngân hàng Techcombank chi nhánh Hạ Long- Quảng Ninh 1.1 Giới thiệu Techcombank chi nhánh Hạ Long-Quảng Ninh 1.1.1 Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam 1.1.2 Giám đốc Ngân hàng Techcombank chi nhánh Hạ Long: Bà Trần Mai Huyền 1.1.3 Địa chỉ: số 534 Nguyễn Văn Cừ, Thành phố Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh 1.1.4 Cơ sở pháp lý Ngân hàng Techcombank chi nhánh Hạ Long thành lập theo định số QĐ 034/HĐQT-TCB kí 18/01/2006 Mô hình hoạt động Chi nhánh trực thuộc Techcombank Quảng Ninh theo đăng ký với NHNN 1.1.5 Loại hình ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần 1.1.6 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Techcombank chi nhánh Hạ Long  Huy động tiền gửi sổ/tài khoản tiết kiệm với VND, ngoại tệ  Nhận uỷ thác đầu tư tài trợ dự án đầu tư  Cho vay vốn lưu động, vay đầu tư dự án VND ngoại tệ  Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng: thấu chi, mua nhà, xây dựng sửa chữa nhà, du học, mua ô tô  Cho vay cổ phần hoá doanh nghiệp, kinh doanh chứng khoán, vay cầm cố chứng từ có giá  Kinh doanh mua bán ngoại tệ, toán quốc tế; tài trợ xuất nhập khẩu, bao toán; quyền chọn mua, bán ngoại tệ, hợp đồng tương lai hàng hoá Page  Dịch vụ ngân quỹ, toán chuyển tiền nhanh nước, chuyển tiền nhanh Techcombank/Western Union/Xoom, trả lương qua tài khoản, bảo quản tài sản, xác nhận tài chính, trung gian mua bán nhà  Phát hành thẻ tín dụng Master Card, Visa thẻ toán đa F@stAccess  Chiết khấu chứng từ có giá Dịch vụ Internet Banking  Dịch vụ ngân hàng tự động Homebanking  Dịch vụ toán từ xa cho doanh nghiệp Telebank 1.1.7 Lịch sử phát triển Ngân hàng Techcombank chi nhánh Hạ Long - Ngân hàng Techcombank chi nhánh Hạ Long thành lập theo định số QĐ 034/HĐQT-TCB chủ tịch Hội đồng quản trị Techcombank ký ngày 18/01/2006 - Tiền thân có tên Techcombank Chi nhánh Quảng Ninh thành lập năm 2002 có trụ sở phố Lê Lợi, Hồng Gai, Hạ Long, Quảng Ninh Thời gian chi nhánh thuộc chi nhánh cấp II chi nhánh cấp I Techcombank Hạ Long - Năm 2006 chi nhánh Techcombank Hạ Long tách khỏi Techcombank Quảng Ninh - Kể từ thành lập chi nhánh ,Techcombank Hạ Long không ngừng phát triển, năm liền 2006-2010 cấp chứng nhận “Hệ thống chất lượng” Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam - Tháng 03/2008 chi nhánh Techcombank Hạ Long trở thành chi nhánh cấp I - Năm 2015 Chi nhánh Hạ Long hoàn thành xuất sắc tiêu đề ra, đạt 140% tiêu Hội sở đề Page 1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý NH Techcombank Chi nhánh Hạ Long 1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức máy quản lý Techcombank Hạ Long Mô hình tổ chức Techcombank Hạ Long- Quảng Ninh mô hình đại, bao gồm phòng ban như: phòng giám đốc, phòng kế toán dịch vụ khách hàng, phòng kinh doanh phòng ngân quỹ Trong phòng có tiểu ban nhỏ phụ trách mảng khác ngân hàng Việc phân chia phòng ban chủ yếu dựa nghiệp vụ mà phòng đảm nhiệm Chính vậy, khái quát mô hình tổ chức hoạt động theo mô hình sau: Phòng Giám đốc Phòng KT & DVNH Phòng Khách hàng doanh nghiệp Phòng Khách hàng cá nhân Phòng Ngân quỹ Sơ đồ 1.1 máy tổ chức quản lý TCB chi nhánh HL (Nguồn: báo cáo hợp năm 2015) 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ cụ thể phòng ban 1.2.2.1 Phòng Giám đốc Nhiệm vụ điều hành hoạt động chung chi nhánh, chịu trách nhiệm cao hoạt động chi nhánh, trực tiếp đạo cán bộ, công tác tiền lương toàn đơn vị… Page 1.2.2.2 Phòng Kế toán dịch vụ ngân hàng Chức phòng thu thập, ghi chép kịp thời, đầy đủ xác nghiệp vụ kinh tế tài phát sinh ngân hàng theo đối tượng, quản lý toàn tài khoản khách hàng tài khoản nội ngoại bảng tổng kết tài sản; kiểm tra, giám sát chặt chẽ khoản thu chi tài chính, thực nghiệp vụ liên quan đến chi tiêu nội nghiệp vụ khác Về dịch vụ ngân hàng, ngân hàng thực nghiệp vụ huy động vốn, thu đổi ngoại tệ tự chuyển đổi, chi trả kiều hối, dịch vụ bảo lãnh, chức marketing thẻ 1.2.2.3 Phòng Ngân quỹ Thực thu chi loại ngoại tệ, tiền Việt Nam, giám định tiền thật, tiền giả; chuyển tiền mặt, séc du lịch; quản lý kho tiền, quỹ nghiệp vụ, tài sản chấp, chứng từ có giá; điều chuyển điều hòa tiền mặt VNĐ, ngoại tệ giấy tờ có giá nội ngân hàng 1.2.2.4 Phòng khách hàng doanh nghiệp - Đối tượng phục vụ tất cá doanh nghiệp công ty ( gọi chung khách hàng pháp nhân ) - Phòng khách hàng doanh nghiệp đóng vai trò đầu mối trì, phát triển quản lý quan hệ với khách hàng doanh nghiệp tất mặt hoạt động, tất sản phẩm ngân hàng - Trực tiếp cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp theo quy định hành NH Techcombank pháp luật 1.2.2.5 Phòng khách hàng cá nhân - Đối tượng phục vụ tất khách hàng cá nhân, phận kinh doanh cá thể ( gọi chung khách hàng thể nhân ) - Phòng chịu trách nhiệm việc tiếp thị khách hàng đầu mối thực dịch vụ đối tượng bao gồm: + Các hoạt động tín dụng, bảo lãnh + Các dịch vụ phát triển thẻ, phát triển đại lý chấp nhận thẻ Page + Tiếp thị dịch vụ chuyển tiền nước + Các dịch vụ bán lẻ khác - Phòng có trách nhiệm phối hợp với phòng, ban liên quan Hội sở Khối/ Chi nhánh/ Trung tâm công tác nghiên cứu thị trường phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng cá nhân Techcombank, tham mưu cho Ban lãnh đạo công việc xây dựng phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng cá nhân Chi nhánh 1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng 1.3.1 Các dịch vụ Ngân Hàng Techcombank Hạ Long- Quảng Ninh Nhìn chung Chi nhánh Techombank Hạ Long kinh doanh hầu hết sản phẩm dịch vụ hệ thống Ngân hàng Techcombank toàn tỉnh thành 1.3.1.1 Tên dịch vụ cung cấp cho khách hàng a Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng cung ứng tới khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cá nhân đa dạng với nhiều tiện ích tảng công nghệ cao, nhiều sản phẩm lần ứng dụng Việt Nam Trong có:  Dịch vụ tài khoản  Sản phẩm tiết kiệm: Có hình thức tiết kiệm phát lộc, tiết kiệm thường, tiết kiệm theo thời gian thực gửi, tiết kiệm định kỳ “vì tương lai”, tiết kiệm đa năng, tiết kiệm trả lãi định lỳ, tiết kiệm tích lũy bảo gia, tiết kiệm giáo dục b Sản phẩm dịch vụ thẻ bao gồm: Thẻ tín dụng quốc tế, thẻ toán, thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu, thẻ toán quốc tế đồng thương hiệu c Sản phẩm dịch vụ tài doanh nghiệp dịch vụ trả lương, cho vay cổ phần hóa, tiền gửi dịch vụ quản lý tài khoản, tín dụng doanh nghiệp, quản lý tiền tệ, tài trợ thương mại bảo lãnh, ngoại hôi giao dịch nguồn vốn Ngoài Techcombank đưa sản phẩm nhiều khuyến cho doanh nghiệp như: ưu đãi đăng kí dịch vụ F@st Ebank, ưu đãi phí dịch vụ dành cho doanh nghiệp nhập d Sản phẩm dịch vụ cá nhân khác Page dịch vụ như: Bảo lãnh, chuyển tiền nhanh, chiết khấu chứng từ có giá, đại lý thu đổi ngoại tệ, dịch vụ toán hóa đơn, tài khoản cá nhân, tiết kiệm, tín dụng cá nhân, sản phẩm dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử, chuyển nhận tiền quốc tế, bảo hiểm, có chương trình ưu đãi dịch vụ khác như: chuyển tiền liên ngân hàng qua số thẻ, nộp phí bảo hiểm e Ngân hàng điện tử Gồm số dịch vụ như: SMS banking-HomeBanking, SMS bankingF@stMobiPay, Internet banking-F@st i-Bank, Mobile banking-F@st Mobile, chuyển tiền qua mạng xã hội, dịch vụ rút tiền ko cần thẻ, tiện ích toángiúp chi trả hóa đơn định kì, dịch vụ toán tự động f Ngân hàng đầu tư Xây dựng sản phẩm đầu tư đa dạng phù hợp với nhu cầu lợi nhuận vị rủi ro khách hàng Dịch vụ ngân hàng đàu tư gồm có sản phẩm như: Giao dịch kí quỹ, Bộ trái phiếu linh hoạt TCBond Series Dịch vụ gồm có : Quản lý đầu tư trực tuyến, nghiên cứu tư vấn đầu tư, lưu ký chứng khoán, thực quyền chứng khoán lưu ký công ty Với lực tư vấn tài doanh nghiệp vượt trội, chứng minh thành tích bật thị trường vốn với 20,000 tỷ VND giá trị thu xếp vốn năm, cam kết cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư chuyên nghiệp, bảo đảm chặt lẽ pháp lý phù hợp với đặc thù doanh nghiệp xu hướng thị trường thông qua sản phẩm:  Tư vấn chiến lược tài  Tư vấn tái cấu trúc tài doanh nghiệp  Tư vấn thu xếp huy động vốn thông qua phát hành chứng khoán vốn, chứng khoán nợ  Tư vấn thu xếp mua bán /sáp nhập doanh nghiệp g Dịch vụ ngân hàng cho định chế tài Page  Dịch vụ thị trường liên ngân hàng: Techcombank ngân hàng động nhât thị trường ngoại hối tiền tệ Việt Nam quốc tế Giao dịch thông qua hệ thống Reuters Singapore, London, Tokyo,… 1.3.1.2 Quy trình cung cấp dịch vụ TCB a Dịch vụ SMS Banking- Home banking - Sơ đồ 1.2 :quy trình cung cấp dịch vụ home banking Bước 1: Bước KH tìm hiểu dịch vụ Bước 2: Bước 3: KH đăng kí sử dụng DV KH đăng kí mẫu chữ kí & email Bước 4: KH đăng nhập hệ thống để sử dụng Bước KH soạn lệnh GD theo mẫu (Nguồn: techcombank.com.vn) - Thuyết minh sơ đồ Bước 1: Khách hàng tìm hiểu dịch vụ ngân hàng  Nhân viên ngân hàng giới thiệu dịch vụ đến khách hàng khách hàng tự tiếp cận dịch vụ thông qua kênh thông tin khác - Khách hàng đăng ký tài khoản sử dụng dịch vụ internet banking cách gửi đăng ký đến ngân hàng nhiều hình thức: Nộp đăng ký trực tiếp điểm giao dịch ngân hàng, thông qua email, fax  Ngân hàng cung cấp cho khách hàng tên truy cập mật ban đầu Bước 2: Khách hàng đăng ký ký hợp đồng sử dụng  Khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ home banking với Techcombank cách ký hợp đồng sử dụng phòng giao dịch Techcombank Bước 3: Đăng ký chưc ký điện tử email với NH Page tiêu dùng – tiết kiệm nhân dân doanh nghiệp Mặt khác phủ phát hành công trái, kỳ phiếu để huy động vốn để bù đắp thâm hụt ngân sách Điều góp phần làm hạn chế khả huy động tiền gửi khách hàng vào ngân hàng - Cuối cùng, cạnh tranh tổ chức tín dụng nước Cạnh tranh ngày khắc nghiệt, Sức ép cạnh tranh hệ thống ngân hàng nước nói chung NHTMCP Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng Techcombak chi nhánh Hạ Long nói riêng với ngân hàng liên doanh ngân hàng 100% vốn nước Yếu tố “sân nhà” am hiểu tâm lý người Việt thường đưa lợi so sánh ngân hàng nước với ngân hàng nước Tuy nhiên thấyrằng điều không phù hợp kinh tế toàn cầu, đồng thời có nhiều lý cho thấy người dân thích ngân hàng ngoại Thứ nhất, tâm lý nghi ngại lực tài ngân hàng thực tế so sánh vốn ngân hàng nước, chưa kể tâm lý “sính ngoại” phận người dân tiếp tục lan sang lĩnh vực ngân hàng Hai là, ngân hàng nước biết cách “ địa phương hoá” xâm nhập vào quốc gia nào, cần đọc Slogan HSBC Việt Nam thấy rõ: “Ngân hàng toàn cầu, am hiểu địa phương” cần nhớ HSBC có mặt Việt Nam từ năm 1870 mở văn phòng Sài Gòn (nay thành phố Hồ Chí Minh), NHNN Việt Nam thành lập năm 1951 Sologan “Techcombank Sáng tạo giá trị – Chia sẻ thành công” Ngược lại ngân hàng nước biết cách “địa phương hoá” xâm nhập vào ngân hàng nước tính đến việc thuê người nước vào vị trí điều hành nhằm nâng cao trình độ quản lý, lực cạnh tranh Việc thâm nhập vào thị trường Việt Nam ngân hàng nước ngoài, với ngày giảm dần ưu đãi ngân hàng Nhà nước Page 54 ngân hàng thương mại quốc doanh trước yêu cầu hội nhập kinh tế khu vực giới làm cho hoạt động huy động vốn Ngân hàng Techcombak chi nhánh Hạ Long gặp khó khăn trước Không cạnh tranh liệt lãi suất, dịch vụ ưu đãi kèm theo, chương trình khuyến mại ngân hàng làm thị phần huy động vốn Ngân hàng Techcombak chi nhánh Hạ Long giảm đáng kể b.Nguyên nhân chủ quan - Hình thức huy động vốn chưa đa dạng Mặc dù ngân hàng cố gắng đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi, lạm phát ngày gia tăng, người dân có xu hướng sử dụng tiền tích luỹ, nhàn rỗi vào việc mua ngoại tệ, vàng, chứng khoán, bất động sản việc gửi tiết kiệm tổ chức tín dụng để hưởng lãi Chính vậy, việc phát triển sản phẩm huy động vốn để đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng trở nên đặc biệt quan trọng Nhận thức điều ngân hàng thương mại cổ phần phát triển sản phẩm huy động vốn để thu hút khách hàng chẳng hạn như: ACB với tiết kiệm tích góp dự thưởng, VIB với siêu tiết kiệm, Techcombank với tiết kiệm tương lai… Với phát triển không ngừng sản phẩm huy động vốn ngân hàng thương mại sản phẩm NHTM nói chung Techcombank Hạ Long nói riêng sản phẩm truyền thống : Tiết kiệm, Tiết kiệm dự thưởng, phát hành trái phiếu kỳ phiếu… - Chính sách lãi suất Techcombank Hạ Long phụ thuộc vào NHNN nhiều thời điểm lãi suất huy động cần điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với xu hướng chung thị trường - Mạng lưới, phòng giao dịch chủ yếu tập trung trung tâm Hạ Long nên nhiều vấp phải cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại khác địa bàn - Hoạt động Marketing Ngân hàng Techcombak chi nhánh Hạ Long Page 55 yếu Phần III Một số kiến nghị giải pháp cho Ngân hàng Techcombank chi nhánh Hạ Long 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Techcombank Hạ Long năm tới 3.1.1 Quan điểm phát triển nguồn vốn Techcombank chi nhánh Hạ Long Trong năm qua, gặp nhiều khó khăn Techcombank chi nhánh Hạ Long kinh doanh có hiệu giành tín nhiệm cao từ phía khách hàng, sở để Ngân hàng tiếp tục mở rộng thị trường, tìm kiếm thêm khách hàng, thực đa dạng hóa kinh doanh hướng tới mục tiêu hoạt động “ An toàn - Hiệu - Hiện đại - Tăng trưởng bền vững” Để đạt điều đó, Ngân hàng có đinh hướng chung: - Tiếp tục mở rộng quan hệ hợp tác phát triển, thường xuyên tăng cường mối quan hệ với quan hữu quan từ trưng ương tới địa phương, với Ngân hàng bạn khu vực, cụ thể : + Với Ngân hàng bạn: phát triển quan hệ hợp tác theo nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh, hợp tác kinh doanh có lợi, phát huy mạnh phục vụ đầu tư phát triển, đàm phán ký kết làm đối tác cho vay hợp vốn dự án có quy mô lớn, góp phần thực mục tiêu công nghiệp hóa – đại hóa đất nước + Với chi nhánh hệ thống: hợp tác chặt chẽ, phối hợp thực chủ trương sách như: sách lãi suất, sách khách hàng…tạo nên hệ thống toàn hệ thống + Với thân ngân hàng: không ngừng đại hóa công nghệ toán qua Ngân hàng, phát huy mạnh sẵn có địa bàn hoạt động, uy tín khách hàng, với giúp đỡ Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Page 56 Nam cấp quyền địa phương đẩy mạnh việc nghiên cứu ứng dụng thành tựu kỹ thuật công nghệ tiên tiến vào hoạt động Ngân hàng nhằm rút ngắn thời gian, giảm chi phí cho khách hàng ngân hàng, tạo đà cho công tác 3.1.2.Mục tiêu phát triển công tác thu hút vốn Techcombank chi nhánh Hạ Long thời gian tới Trực thuộc hệ thống Techcombank Việt Nam, Ngân hàng Techcombank chi Hạ Long không ngừng phấn đấu để trở thành ngân hàng thương mại đa năng; trở thành năm ngân hàng cổ phần tốt nhất, khách hàng ưa chuộng Việt Nam Đây mục tiêu xuyên suốt tiến trình hoạt động Ngân hàng Techcombank chi Hạ Long Để đạt mục tiêu này, Ngân hàng Techcombank chi Hạ Long đề chiến lược hoạt động cụ thể: - Mở rộng phát triển cấu trúc dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp tảng cung ứng hệ thống sản phẩm dịch vụ tài trọn gói, có chất lượng cao cạnh tranh cho khách hàng doanh nghiệp, doanh nghiệp vừa nhỏ - Đẩy mạnh phát triển cấu trúc dịch vụ ngân hàng bán lẻ đô thị lớn nhằm phục vụ đối tượng người tiêu dùng cá nhân kinh doanh cá thể với quan điểm dịch vụ đa dạng, thuận tiện, phát triển tảng công nghệ cao -Thực vai trò trung tâm cung ứng dịch vụ thị trường tiền tệ, thị trường vốn có uy tín nhằm mở rộng phục vụ ngân hàng, bảo hiểm đầu tư nước thông qua hệ thống sản phẩm dịch vụ có tính công nghệ chuyên nghiệp cao -Thúc đẩy dịch vụ tài đa dạng phi tín dụng quan điểm: “siêu thị dịch vụ tài trọn gói” Kinh doanh hiệu cao; quy mô đủ lớn, hoạt động an toàn -Chiến lược phát triển công nghệ làm tảng cho mở rộng sở khách hàng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng tạo nên khác biệt lợi Page 57 cạnh tranh với trọng tâm thực hiện đại hóa hệ thống thông tin - điện toán phục vụ công tác quản lý phát triển nghiệp vụ (như toán thẻ, toán điện tử phi chứng từ, dịch vụ ngân hàng gia/ Home banking…) -Tích cực đẩy mạnh biện pháp huy động vốn nhằm giữ vững phát triển nguồn vốn huy động, vận dụng sách lãi suất sách khách hàng hợp lý, phù hợp với đối tượng khách hàng Duy trì đối tượng khách hàng tiền gửi truyền thống Chú trọng khai thác nguồn vốn tổ chức đoàn thể xã hội, bước cải thiện tạo lập cấu nguồn vốn cân đối, ổn định -Tiếp tục đổi cấu tín dụng theo hướng tăng dần tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo Đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, cho vay tư nhân, hộ sản xuất…, cho vay đảm bảo có hiệu quả, an toàn, kiên không để phát sinh nợ hạn - Triển khai sâu rộng công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị địa bàn hoạt động huy động vốn đặc biệt quan, trường học, khu tập trung đông dân cư có đời sống cao - Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng khuyến khích mở sử dụng tài khoản cá nhân - Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh, đặc biệt hoạt động tín dụng, tài kế toán Thực nghiêm túc công tác chấn chỉnh sau tra, đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn - Nâng cao trình độ, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán cách bản, đặc biệt kỹ công nghệ Công tác đánh giá cán cần trọng tính sáng tạo, lực phát giải vấn đề Công tác tuyển dụng lao động cần hội đủ phẩm chất đạo đức, lực trình độ, đáp ứng yêu cầu đại hóa ngày cao - Nâng cao chất lượng sở vật chất, kỹ thuật đại, đảm bảo an toàn kho quỹ Page 58 3.1.3 Một số giải pháp cho ngân hàng Techcombank chi nhánh Hạ Long 3.1.3.1.Mở rộng mạng lưới hoạt động Chi nhánh nên mở rộng mạng lưới giao dịch việc thành lập thêm quỹ tiết kiệm, thêm phòng giao dịch Hiện với số quỹ tiết kiệm địa bàn Hạ Long cho thấy hoạt động ngân hàng mạnh Ngân hàng cần mở thêm quỹ tiết kiệm nơi đông dân cư Như đáp ứng tốt cho khách hàng xa thời gian đến giao dịch với ngân hàng 3.1.3.2.Tăng cường sách khen thưởng khuyến khích tạo động lực huy động vốn Huy động vốn hoạt động tiến hành riêng lẻ Nó cần phối hợp nhịp nhàng phận liên quan Mỗi phòng cần có phân công , phân nhiệm rõ ràng cho nhân viên, tránh chồng chéo hay cân đối khối lượng công việc Ngân hàng thành lập tổ chuyên trách có nhiệm vụ phụ trách chăm sóc, tiếp thị nhóm khách hàng cụ thể Mặt khác ngân hàng phải thường xuyên có sách khen thưởng vật, tiền, biểu dương toàn hệ thống ngân hàng chi nhánh với cá nhân tập thể có thành tích suất sắc công tác huy động vốn 3.1.3.3.Điều chỉnh linh hoạt lãi suất huy động vốn Chính sách lãi suất huy động công cụ quan trọng để ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Hạ Long cạnh tranh với ngân hàng tổ chức tín dụng khác việc huy động vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư doanh nghiệp Việc nâng cao hiệu huy động vốn bao gồm việc giảm chi phí huy động đơn vị vốn Vì vậy, ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Hạ Long cần đưa mức lãi suất hợp lý để hấp dẫn khách hàng, giảm tối đa chi phí huy động, thông qua số giải pháp sau : - Có sách lãi suất hợp lý, cạnh tranh với khách hàng có thời gian Page 59 gửi tiền dài hạn, : việc trả lãi cao tiến hành tặng quà vào dịp cuối năm, tặng quà với khách hàng gửi tiền nhiều - Chính sách lãi suất hợp lý khách hàng trì số dư tài khoản với thời gian dài so với thời hạn ban đầu Còn khách hàng rút tiền gửi trước hạn ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Hạ Long thường áp dụng mức lãi suất thấp mức lãi suất kỳ hạn ban đầu Trong trường hợp ngược lại, ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Hạ Long khuyến khích người gửi tài khoản với thời hạn dài so với kỳ hạn ban đầu cách tặng thêm lãi suất Như khuyến khích khách hàng gửi tiền lâu hơn, tạo nguồn vốn trung dài hạn cho ngân hàng - Có sách hợp lý với khoản tiền rút trước thời hạn Rút tiền trước thờihạn làm tính ổn định nguồn vốn Tuy nhiên, để cạnh tranh với ngân hàng khác, ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Hạ Long nên đồng ý cho khách hàng rút tiền trước hạn Nhưng phải chịu phạt lãi suất thấp mức tính kì hạn thực tế so với kỳ hạn thỏa thuận khoản tiền gửi 3.1.3.4.Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Thái độ tiếp xúc khách hàng trình độ nghiệp vụ nhân viên huy động vốn nhân viên khác Chi nhánh phải nâng cao Về mặt chuyên môn nghiệp vụ, lớp tập huấn nâng cao kiến thức giúp nhân viên rèn luyện hoàn thiện kỹ làm việc Mặt khác, thân nhân viên cần có ý thức tự học tập, nghiên cứu để không ngừng bổ sung kiến thức nghiệp vụ Vấn đề lựa chọn nhân viên vào làm việc Chi nhánh cần có kiểm tra, giám sát khách quan nghiêm túc công tác giúp đảm bảo Chi nhánh có phục vụ đội ngũ nhân viên có chất lượng Một mặt, Chi nhánh thường xuyên tổ chức lớp đào tạo phong cách giao tiếp, nhấn mạng vào vai trò khách hàng với Chi nhánh Mặt khác, quy định thưởng phạt với nhân viên có thái độ tốt với Page 60 khách hàng cần xây dựng áp dụng nghiêm túc vào thực tế Hình thức nhận đánh giá, góp ý từ phía khách hàng thông qua bảng câu hỏi chất lượng dịch vụ Chi nhánh giúp nhà lãnh đạo có xử lý kịp thời xác Cũng vấn đề này, Chi nhánh cần tạo động lực làm việc cho nhân viên, tránh tình trạng làm việc nửa vời, thiếu tập trung Thay đổi chế độ lương thưởng giải pháp Cùng với đó, kiểm tra, giám sát nhà quản lý cần thiết để dần tạo lập môi trường làm việc động có ý thức trách nhiệm 3.1.3.5.Mở rộng đa dạng hóa hình thức huy động vốn Việc đa dạng hóa hình thức huy động đem lại nhiều lợi ích lựa chọn cho khách hàng mà đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng Một thu hút nhiều nguồn vốn từ đối tượng mà tăng chi phí nhiều Hai giảm bớt áp lực cho vấn đề toán lượng tiền rút Công việc huy động vốn áp dụng cho nhiều đối tượng nhiều trình độ nhiều địa bàn, đáp ứng nhu cầu vốn huy động, điều đòi hỏi ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Hạ Long cần mở rộng mạng lưới huy động đa dạng hóa hình thức huy động Việc đa dạng hóa việc cải tiến, kết hợp cách linh hoạt công cụ sẵn có để huy động hiệu Cụ thể ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Hạ Long cần áp dụng số hình thức sau : -Với huy động tiền gửi: -Với huy động kỳ phiếu, trái phiếu -phát hành thêm loại trái phiếu khác trái phiếu vô danh, nghi danh nên phát hành trái phiếu ghi số, hay phát hành trái phiếu nhiều kỳ hạn, nhiều hình thức trả lãi nhằm đáp ứng nhu cầu tạo điều kiện lựa chọn cho khách hàng nhiều Page 61 3.1.3.6.Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng sản phẩm mới, ưu đãi cho khách hàng Trong kinh tế thị trường, cạnh tranh để tồn phát triển điều tất yếu Hoạt động Ngân hàng không nằm quy luật Ngân hàng phải chủ động tìm đến khách hàng dẫn dắt khách hàng phía Muốn vậy, Ngân hàng phải trọng công tác tuyên truyền, tiếp thị, quảng cáo sản phẩm mà NH kinh doanh, nư ưu đãi KH tham gia sử dụng dịch vụ NH Không phải công chúng có hiểu biết định hoạt động Ngân hàng dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng Vì vậy, việc tuyên truyền qua phương tiện thông tin đại chúng góp phần to lớn vào nâng cao hiểu biết người dân vấn đề sách tiền tệ, tín dụng, tạo lập thói quen sử dụng tiện ích, sản phẩm Ngân hàng để Ngân hàng thực vào đời sống dân cư Tìm kiếm hình thức quảng cáo cho khách hàng có hiệu quả, tăng cường quảng cáo thông qua phương tiện thông tin đại chúng như: truyền thanh, truyền hình, tạp chí hay tài trợ cho số hoạt động văn hoá – xã hội tỉnh nhằm quảng bá hoạt động Ngân hàng Từ giúp Ngân hàng rút kiện hưu ích cho việc xây dựng phương án hành động ứng xử thích hợp 3.1.3.7 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Để chất lượng dịch vụ huy động vốn ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Hạ Long đáp ứng yêu cầu chuẩn mực quốc gia quốc tế, đòi hỏi công nghệ không ngừng cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Hạ Long có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Page 62 Trong việc mở rộng mạng lưới ATM, ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Hạ Long nên đề xuất để đầu tư lắp đặt máy ATM hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy, tránh bị lạc hậu ngân hàng nước hoạt động phổ biến Việt Nam 3.1.4 Một số kiến nghị Qua đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Kỹ Thương Hạ Long, thấy kết quả, tồn công tác huy động vốn thời gian vừa qua Từ tìm nguyên nhân đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Để giải pháp mang lại kết cao, khuôn khổ luận văn em xin đưa số kiến nghị sau 3.1.4.1 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Công tác huy động vốn ngày phải chịu cạnh tranh gay gắt, chi phí huy động vốn ngày tăng cao, tăng lãi suất huy động, tăng chi phí khuyến mại, quảng cáo Để khuyến khích ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam huy động vốn, nên đề xuất với NHNN cho ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chủ động áp dụng lãi suất linh hoạt để cạnh tranh Ngân hàng Nhà nước nên ban hành lãi suất trần huy động NHNN cần tăng cường công tác kiểm tra giám sát để từ giúp ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam giải kịp thời khó khăn, vướng mắc tuân thủ quy định ngân hàng Nhà nước Thứ nhất: Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cán nhân viên làm công tác huy động vốn Thứ hai: Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động nhằm thu hút khách hàng dân cư DNVN Nguồn vốn huy động từ đối tượng thường ổn định thời hạn, lãi suất Phát hành thêm chứng tiền gửi kỳ hạn dài, kỳ phiếu nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn từ dân cư Thứ ba: Tạo độc lập cho chi nhánh việc đưa hình thức huy Page 63 động vốn, tránh phụ thuộc vào NHNN làm cho công tác huy động vốn trở nên cứng nhắc, không linh hoạt Thứ tư: Nâng cấp đường truyền tạo điều kiện cho chi nhánh xử lý nghiệp vụ giao dịch với khách hàng cách xác nhanh chóng Phát triển hệ thống thông tin đại vừa giúp cho suất lao động cán ngân hàng nâng cao mà giúp giảm bớt thời gian giao dịch đảm bảo an toàn cho khách hàng đến ngân hàng gửi tiền Ngoài công nghệ thông tin ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ ngân hàng, thời buổi ngân hàng có công nghệ thông tin đại lợi so sánh lớn so với ngân hàng khác Thứ năm: Nâng cao vai trò hiệp hội ngân hàng Việt nam nhằm đưa kiến nghị, tiếng nói chung để tránh động thiếu lành mạnh gây hậu không tốt cho hệ thống ngân hàng ; phản ánh kiến nghị sách yếu tố cần thiết trước quan quản lý nhà nước 3.1.4.2 Kiến nghị với NHNN Ngân hàng Nhà nước có chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thương mại, đồng thời ngân hàng ngân hàng Do đó, ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng thương mại Chính lẽ đó, cần phải xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ phù hợp với thời kỳ phát triển, nhằm khuyến khích nhân dân, doanh nghiệp gửi tiền công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở Bên cạnh đó, việc ban hành văn quy phạm pháp luật khâu thực rõ ràng, xác, hạn chế thay đổi thời gian ngắn Cần điều hành lãi suất linh hoạt theo thời kỳ, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng gửi tiền Luôn cố gắng trì mức lãi suất dương, để đảm bảo lợi ích thu hút người gửi tiền Ngoài vận hành hiệu công cụ tỷ giá Ngân hàng nhà nước góp phần hạn chế biến động tỷ giá, tạo an tâm cho người gửi tiền, tạo điều kiện thuân lợi cho NHTM huy động nguồn vốn ngoại tệ Page 64 nằm dân Trong thời gian tới sách tỷ giá Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện sở tập trung vào vấn đề như: Tăng cường hoàn thiện thị trường ngoại hối, thị trường tài tiền tệ; Hình thành quỹ ngoại tệ tập trung Ngân hàng Nhà nước trực tiếp quản lý điều hành nhằm mục đích dự trữ lượng ngoại tệ mạnh đủ lớn để tham gia vào thị trường cách hiệu cần thiết; Điều hành tỷ giá hướng tới xác thực với quan hệ cung cầu ngoại tệ thị trường vào thời điểm định… Ngân hàng Nhà nước nên quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc hợp lý có biện pháp điều chỉnh thích hợp có biến động từ thị trường, không nên quy định tỷ lệ cao làm tăng chi phí nguồn vốn huy động làm ảnh hường đến nguồn cho vay lợi nhuận ngân hàng Tiếp tục cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Page 65 KẾT LUẬN Ngân hàng thương mại kênh dẫn vốn quan trọng kinh tế Ngân hàng thương mại cầu nối người có nhu cầu sử dụng vốn người có vốn tạm thời nhàn rỗi Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng ngân hàng thương mại, định quy mô cấu tài sản sinh lời Ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng phải coi trọng công tác huy động vốn Cùng với phát triển kinh tế, thay đổi sách kinh tế biến động kinh tế toàn cầu nên công tác tổ chức, giao dịch hoạt động huy động vốn chi nhánh có số vấn đề cần quan tâm khắc phục Trong trình nghiên cứu, em khái quát thực trạng huy động vốn ngân hàng Techcombank chi nhánh Hạ Long thành tựu, kết đạt được, tồn hoạt động huy động vốn chi nhánh thời gian qua Từ đó, em đưa giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Techcombak chi nhánh Hạ Long Do thời gian nghiên cứu hạn chế nên báo cáo thực tập tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô hướng dẫn để báo cáo hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn ! Page 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Văn Tiến – Giáo trình Ngân hàng thương mại – NXB Tài T.S Nguyễn Minh Kiều - Tín dụng Thẩm định Tín dụng Ngân hàng – NXB Lao động T.S Lương Văn Hải – Giáo trình Quản trị rủi ro ngân hàng –Viện ĐH Mở HN Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 Luật Ngân hàng Nhà nước năm 2010 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Hạ Long từ 2013-2015 Các Website:  techcombank.com.vn ( Ngân hàng TMCP Kỹ Thương )  sbv.gov.vn ( Ngân hàng Nhà nước Việt Nam )  cafef.vn  http://moj.gov.vn/Pages/vbpq.aspx?cqbh=Ng%C3%A2n%20h%C3%A0 ng%20Nh%C3%A0%20n%C6%B0%E1%BB%9Bc 8.Frederic S Mishkin (1991), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 9.PGS.TS Phan Thị Thu Hà, PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Ngân hàng thư ng mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 10.PGS.TS Lưu Thị Hương tác giả (2003), Giáo trình tài doanh nghiệp, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 11 Ths Phạm Thị Thu Hương, TS Phi Trọng Hiển (2006), Phư ng hướng giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số 21, Hà Nội Page 67 12.Nguyễn Thị Hiền (2007), Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng thư ng mại cổ phần Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số 5, Hà Nội 13.TS Nguyễn Đại La (2006), Nâng cao lực quản trị rủi ro ngân hàng thư ng mại Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số 9, Hà Nội TS Nguyễn Văn Lương, PGS.TS Nguyễn Thị Nhung (2004), Hệ thống ngân hàng Việt Nam trước thềm hội nhập, Tạp chí ngân hàng số 1, Hà Nội Page 68 [...]... Nguồn vốn huy động từ TCKT Tổng nguồn vốn ( Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh qua các năm) Nhìn vào cơ cấu vốn tại Chi nhánh Techcombank Hạ Long ta có thể thấy, nguồn vốn có được là do Hội sở điều chuyển xuống và nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế Năm 2014, hoạt động kinh doanh tại chi nhánh có bước khởi sắc, tuy nhiên do diễn biến hoạt động đầu tư các hạng mục kinh tế lớn tại Hạ. .. bảo cân đối giữa việc huy động và sử dụng vốn về quy mô, thời hạn đồng thời đảm bảo trả gốc, trả lãi đúng hạn, tuân thủ các quy định của ngân hàng nhà nước  Xác định chi phí huy động vốn của ngân hàng Sau khi ngân hàng đã tính toán được quy mô huy động của ngân hàng, việc xác định chi phí huy động là rất quan trọng để đảm bảo việc thực hiện huy động vốn là hiệu quả Chi phí huy động được thể hiện qua... hoạt động HĐV của NH - Thuyết minh sơ đồ + Bước 1: Xác định nguồn vốn huy động của TCB Công tác huy động vốn gắn liền với chi n lược huy động vốn: để hiệu quả huy động vốn ngày càng cao thì chi n lược đóng vai trò rất quan trọng để phù hợp với công tác huy động vốn Việc huy động vốn phụ thuộc vào quy mô Page 31 vốn chủ sở hữu cũng như khả năng sử dụng vốn của ngân hàng Xác định lãi suất phù hợp, kỳ hạn... hoạt động huy động vốn của ngân hàng Sau khi hoàn thành hết các bước huy động vốn thì ngân hàng sẽ thu được kết quả Và tổng kết huy động vốn chính là việc thu thập lại các dữ liệu, các kết quả trong quá trình huy động vốn để xác định thành tựu đạt được của các bộ phận, mức độ hoàn thành nhiệm vụ, mục tiêu cũng như tốc độ phát triển của mỗi loại hình huy động vốn 2.4 Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng. .. hợp lý sẽ kích thích khách hàng gửi tiền Từ đó việc huy động vốn của ngân hàng sẽ trở nên hiệu quả hơn và được sử dụng hiệu quả hơn  Xác định được quy mô huy động vốn của ngân hàng Việc huy động vốn của ngân hàng phải dựa vào nhu cầu cho vay, ngân hàng phải tính toán cẩn thận nhu cầu cho vay để xác định được lượng vốn cần huy động Để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn thì ngân hàng cần phải tính toán để... khi đó năm 2014 Techcombank chi nhánh Hạ Long phải sử dụng nguồn vốn huy động thị trường liên NH để tăng trưởng tín dụng.Do vậy khi thị trường liên ngân hàng đóng băng do các NH phải đảm bảo thanh khoản và dự trữ bắt buộc thì hoạt động nguồn vốn thị trường liên ngân hàng của Techcombank chi nhánh Hạ Long gặp rất nhiều khó khăn Tuy nhiên phòng nguồn vốn đã có nhiều cố gắng để huy động vốn trên thị trường... Hạ Long mà vốn hội sở đã tăng lên 85000 triệu đồng Điều đó đã cho thấy sự tin tưởng của hội sở vào hoạt động của Chi nhánh Ngoài nguồn vốn điều chuyển thì Techcombank còn huy động từ các tổ chức kinh tế nhằm tăng nguồn vốn cho chi nhánh để hoạt động được hiệu quả rất, năm 2015 số vốn huy động đạt 690,450 triệu đồng tăng 77,980 triệu đồng so với năm 2014 1.3.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. .. tố vốn Vốn là yếu tố quan trọng nhất trong việc kinh doanh của một ngân hàng Do chi nhánh Đông Đô tồn tại dưới hình thức là chi nhánh cuả ngân hàng Techcombank, vì vậy vốn có được là do Hội sở điều chuyển xuống Một phần nữa là do đi vay từ các tổ chức kinh tế Cụ thể: Page 23 Bảng 1.3: Cơ cấu vốn của Chi nhánh Hạ Long trong những năm gần đây Đơn vị: triệu đồng Năm 2013 2014 2015 Chỉ tiêu 1 Nguồn vốn. .. Kết quả huy động vốn của chi nhánh từ năm 2013-2015 Đ n vị tính: đồng I Vốn huy động Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 1 .Huy động vốn từ thị trường dân cư & 693,167,069,620 820,807,448,733 980,151,218,903 233,656,476,661 368,768,563,924 400,343,455,608 TCKT 2 .Huy động vốn từ thị trường liên NH Tổng vốn huy động 926.823,546,281 1,189,576,012,657 1,380,494,674,511 (Nguồn:báo cáo tài chính của TCB chi nhánh HL)... Ngân hàng 1.3.4.1 Hoạt động huy động vốn Từ năm 2013 đến nay, Techcombank chi nhánh Hạ Long đã có những chuyển biến đáng ghi nhận trong chặng đường khắc phục khó khăn và khẳng định vị thế của mình trên thương trường và vững bước phát triển Luôn đảm bảo kết Page 24 quả kinh doanh tốt, Techcombank chi nhánh Hạ Long được NHNN đánh giá là một trong những ngân hàng TMCP nội hoạt động có hiệu quả trong giai