Lời nói đầu Vào cuối kỷ 17, sau chứng kiến đám cháy khủng khiếp thủ đô Luân Đôn, ngời dân Anh nhận thức đợc tầm quan trọng việc thiết lập hệ thống phòng cháy - chữa cháy bồi thờng cho ngời bị thiệt hại cách hữu hiệu Và bảo hiểm hoả hoạn đời từ sau cố Tại Việt Nam, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn đợc bắt đầu triển khai từ năm 1989 Tuy nhiên, trình hoạt động triển khai nghiệp vụ đơn thực chức kinh doanh Sau Nghị định 100/CP với đời hàng loạt công ty bảo hiểm thuộc nhiều thành phần kinh tế khác làm cho tình hình cạnh tranh thị tr ờng bảo hiểm trở nên gay gắt hơn, tính hiệu đợc trọng đề cao hoạt động kinh doanh bảo hiểm Làm để hoạt động kinh doanh đem lại hiệu cao cho công ty mà đáp ứng đợc nhu cầu ngày đa dạng phức tạp tổ chức, doanh nghiệp cá nhân lĩnh vực bảo hiểm hoả hoạn mối quan tâm lớn doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, có Bảo Việt Hà Nội Xuất phát từ thực tế sau thời gian thực tập, tìm hiểu thực tế Phòng bảo hiểm cháy rủi ro kỹ thuật Công ty bảo hiểm Hà Nội cộng với yêu thích nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn, em chọn đề tài: "Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Công ty bảo hiểm Hà Nội" làm nội dung nghiên cứu Mục đích đề tài nhằm trình bày số nét nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn thực tế kinh doanh nghiệp vụ Bảo Việt Hà Nội Bên cạnh đó, em mạnh dạn đa số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Bảo Việt Hà Nội Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn bao gồm ch ơng với nội dung sau: Chơng 1: Khái quát chung bảo hiểm hoả hoạn Chơng 2: Thực tế hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Bảo Việt Hà Nội từ năm 1996 đến năm 2000 Chơng 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Công ty bảo hiểm Hà Nội Chơng KháI qu át chu ng bảo hiểm hoả hoạn 1.1.Sơ lợc bảo hiểm hoả hoạn 1.1.1 Sự cần thiết vai trò bảo hiểm hoả hoạn Cho đến nay, bảo hiểm không khái niệm xa lạ Hoạt động bảo hiểm liên tục phát triển với phát triển xă hội loài ngời Tuy nhiên, việc tìm hiểu xem bảo hiểm xuất từ lại điều khó khăn nhiều Nhìn chung, ý kiến cho bảo hiểm có nguồn gốc từ xa xa lịch sử văn minh nhân loại, gắn liền với phát triển lịch sử loài ngời Lịch sử loài ngời trớc hết lịch sử đấu tranh với thiên nhiên Trong trình đó, ngời phải bớc chinh phục cải tạo thiên nhiên, đồng thời phải chịu tác động thiên nhiên, phải đơng đầu với thiên tai gánh chịu hậu thiên tai gây Do mặt đấu tranh với thiên nhiên, mặt khác hạn chế tác hại khắc phục hậu thiên tai nhiệm vụ cấp bách thời đại Thông thờng ngời ta hạn chế nhiều cách: tránh né rủi ro, tự đề phòng tham gia bảo hiểm Tuy nhiên, ngời dần sớm nhận việc dự trữ chung theo cộng đồng có hiệu nhiều Đây tiền đề bảo hiểm, nghĩa nhiều ng ời góp tiền lập quỹ chung để có thiên tai hay tai nạn xảy bất ngờ gây tổn thất ngời ta lấy từ quỹ chung bù đắp cho ngời bị tai nạn bất ngờ Khi sống ngày phát triển, yếu tố tác động đến đời sống ngời thiên nhiên mà yếu tố xã hội Những tổn thất, thiệt hại không thiên nhiên mà chiến tranh khủng hoảng kinh tế hoàn cảnh đó, vấn đề thành lập quỹ chung để bù đắp tổn thất lại tỏ hữu hiệu hết Cũng từ hoạt động bảo hiểm ngày phát triển Cho đến nay, đặc biệt kinh tế thi trờng, bảo hiểm thể rõ nhu cầu thiếu, yếu tố quan trọng góp phần đảm bảo cho trình tái sản xuất tiến hành thờng xuyên liên tục, đồng thời góp phần ổn định đời sống thành viên xã hội Bảo hiểm hoả hoạn nh nghiệp vụ bảo hiểm khác, đời bắt nguồn từ thực tế ngời luôn phải vật lộn với rủi ro Nhiều loại rủi ro xuất hiện, tồn chi phối sống ngời Hơn thế, phát triển ngời phần hạn chế, kiểm soát đợc rủi ro nhng lại làm tăng mức độ trầm trọng rủi ro khác, làm phát sinh nhiều loại rủi ro Chính đe doạ trực tiếp rủi ro mà bảo hiểm hoả hoạn đời nh tất yếu khách quan Việc tìm lửa phát minh vĩ đại lịch sử loài ngời, chấm dứt thời kỳ mông muội ngời Lửa mang lại hạnh phúc cho ngời đồng thời gây nhiều tai hoạ Vì vậy, ngời Việt Nam ta thờng có câu " Thuỷ, hoả, đạo, tặc " để thấy đợc sức tàn phá khủng khiếp hoả hoạn, đứng thứ hai sau lũ lụt Theo số liệu thống kê hàng năm giới có khoảng triệu vụ gây thiệt hại ớc tính khoangr 600 tỷ đô la Các vụ hoả hoạn không xảy nớc công nghiệp phát triển nh: Anh, Pháp, Mỹ, Đức mà xảy nớc phát triển nh nớc ta Mỗi năm nớc ta xảy hàng nghìn vụ, làm chết, bị thơng hàng trăm ngời, thiệt hại tài sản hàng chục tỷ đồng Đặc biệt số vụ cháy lớn ngày gia tăng, điển hình nh: Cháy chợ Đồng Xuân (14/7/1994) gây thiệt hại gần 140 tỷ đồng Có 2364 hộ kinh doanh hàng chục nghìn đại lý, khung chợ bị thiệt hại, ng ời kinh doanh lâm vào cảnh khó khăn hết hàng hoá, tiền không nơi làm việc - Vụ cháy xí nghiệp sản xuất xuất nhập Sông Bé (1995) thiệt hại gần 18 tỷ đồng - Vụ cháy xí nghiệp giày An Đình - Hải Phòng (1996) thiệt hại khoảng triệu đô la - Vụ cháy kho xăng dầu 131 Thuỷ Nguyên - Hải Phòng ngày 26/6/1997 gây thiệt hại 31 tỷ đồng - Năm 1997 số vụ cháy lớn nh là: Vụ cháy Công ty trách nhiệm hữa hạn Thái Bình (sản xuất giày Sông Bé) 6,03 tỷ đồng; vụ cháy Xí nghiệp dợc Trà Vinh gần tỷ đồng - Những vụ cháy lớn năm 200 kể đến vụ cháy Công ty may Hải Sơn với thiệt hại 7,5 tỷ đồng; vụ cháy Công ty Muraya Việt Nam với thiệt hại 6,25 tỷ đồng; vụ cháy Công ty TNHH Thịnh Khang với trị giá 6,2 tỷ đồng Và đầu năm 2001, vụ cháy Công ty giấy Vising Card với tổng thiệt hại Ngoài theo thống kê Cục cảnh sát phòng cháy chữa cháy nămcó hàng nghìn vụ cháy khác thiệt hại dới tỷ đồng, nhiều vụ cháy chợ Năm 1996, nớc xảy 961 vụ cháy, làm chết bị thơng 162 ngời, tổng tài sản thiệt hại lên đến 43,8 tỷ đồng Đến năm 1997, n ớc xảy khoảng 58 vụ cháy chợ có vụ cháy lớn hà Nội, Nam Định, thành phố Hồ Chí Minh Nha Trang Vậy làm để doanh nghiệp tránh đợc tổn thất, bảo toàn nguồnvốn kinh doanh Trớc nớc ta có số công ty bảo hiểm hoả hoạn hoạt động miền Nam Song sau năm 1975 chế bao cấp, Nhà nớc đứng bù đắp thiệt hại, dảm bảo tài cho doanh nghiệp không may gặp rủi ro nên bảo hiểm nói chung bảo hiểm hoả hoạn nói riêng đất để phát triển Trong điều kiện kinh tế thị trờng nh nay, doanh nghiệp phải tự chủ tài việc tham gia bảo hiểm tài sản mà cụ thể bảo hiểm hoả hoạn phơng án tối u Trớc hết, bảo hiểm hoả hoạn đời đáp ứng nhu cầu cần đợc bảo vệ ngời trớc rủi ro nh cháy gặp phải sống Mặt khác, giá trị tài sản ngời ngày tăng, rủi ro hoả hoạn gây ảnh hởng nghiêm trọng tới sống tình trạng tài ng ời Cho dù có lạc quan đến đâu ngời thờ với rủi ro gây hậu nghiêm trọng nh hoả hoạn Vì bảo hiểm hoả hoạn đảm bảo tài chắn tài sản ngời Hơn nữa, kinh tế thị trờng đời sống ngời ngày phát triển, dân c đông đúc, nhà cửa, tài sản nhiều nên xảy hoả hoạn, hậu gây không ảnh hởng tới cá nhân, tổ chức mà ảnh hởng tới nhiều ngời xung quanh Kết sau xảy hoả hoạn, ngời bị thiệt hại tính mạng, tài sản mà tình hình sản xuất kinh doanh họ bị gián đoạn Do đó, việc tham gia bảo hiểm hoả hoạn biện pháp cần thiết để bảo vệ ngời xung quanh Bảo hiểm hoả hoạn đời bảo vệ tài sản cho ng ời tham gia bảo hiểm mà đảm bảo cho trình tái sản xuất xã hội đ ợc liên tục, không bị gián đoạn Theo đơn bảo hiểm cháy, ngời tham gia bảo hiểm đăng ký bảo hiểm cho tài sản nh: nhà cửa, hàng hoá, nguyên vật liệu, Ngoài cháy rủi ro chính, họ đăng ký bảo hiểm cho rủi ro phụ nh : nổ, giông bão, động đất, lũ lụt, vỡ tràn bể nớc từ bể chứa nớc, thiết bị chứa nớc đờng ống dẫn nớc, máy bay phơng tiện hàng không rơi vào Trong trờng hợp xảy tổn thất, công ty bảo hiểm bồi thờng cho thiệt hại trực tiếp nguyên nhân kể chi phí cần thiết nhằm hạn chế tổn thất tài sản đợc bảo hiểm sau cháy Khi tham gia bảo hiểm, doanh ngiệp đợc công ty bảo hiểm t vấn biện pháp phòng tránh tổn thất, tăng cờng công tác phòng cháy chữa cháy thực sách quản lý rủi ro nhằm đảm bảo an toàn cao Bên cạnh việc đem lại lợi ích cho cá nhân doanh nghiệp, bảo hiểm hoả hoạn góp phần vào việc ổn định phát triển kinh tế xã hội Bởi thông qua việc hớng dẫn cho doanh nghiệp thực biện pháp an toàn, công ty bảo hiểm góp phần hạn chế tổn thất, giúp khách hàng có điều kiện thúc đẩy mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh nh mong muốn Mặt khác, phần không nhỏ nguồn phí bảo hiểm thu đ ợc từ nghiệp vụ đợc công ty bảo hiểm đóng góp vào ngân sách Nhà nớc để phủ sử dụng vào mục đích xã hội khác 1.1.2 Sự đời bảo hiểm hoả hoạn Vào thời trung đại phục hng, Châu Âu cha có hệ thống phòng cháy hữu hiệu hệ thống sử dụng từ thời hoàng đế Lã Mã trị Tại thành phố thị trấn, nhà phải dự trữ xô n ớc đầy Đêm đêm, theo lệnh đội tuần tra ngời báo dọc khắp phố, thấy nhà có nguy cháy báo cho chủ nhà Tuy vậy, "cuộc đấu tranh với thần lửa" gặp nhiều trở ngại thời giờ, dân chúng tin tởng cho hoả hoạn nh nạn đói, chiến tranh dịch bệnh khác rủi ro tránh khỏi Phải đến năm 1666, sau chứng kiến đám cháy khủng khiếp thủ đô Luân Đôn, ngời dân Anh nhận thức đợc tầm quan trọng việc thiết lập hệ thống phòng cháy chữa cháy bồi thờng cho ngời bị thiệt hại cách hữu hiệu Tại thành thị đông đúc, hầu hết nhà cửa dựng gỗ Ngời ta dùng lửa để sởi, đun nấu chiếu sáng Vì rủi ro nhà cửa bị bắt lửa lớn Đám cháy lớn kéo dài bảy ngày, tám đêm ngày chủ nhật 2/9/1666 ngày 9/9/1666 để lại tổn thất vô to lớn: thiêu huỷ hoàn toàn 13.200 nhà, 87 nhà thờ có trụ sở Lloyds nhà thờ Saint Paul Mức độ ngiêm trọng thảm hoạ dẫn tới đời công ty bảo hiểm hoả hoạn nớc Anh Vào năm 1667 vă phòng bảo hiểm hoả hoạn đợc thành lập với tên gọi đơn giản "The fire office" với tiền thân ng ời lính cứu hoả Luân Đôn Năm 1684, Công ty bảo hiểm hoả hoạn đời lấy tên Friendly Society Fire Office, Công ty hoạt động nguyên tắc t ơng hỗ hệ thống phí cố định, ngời đợc bảo hiểm phải chiụ phần thiệt hại xảy Sau đó, hàng loạt công ty bảo hiểm hoả hoạn khác đời Anh: Amicable (1696), Sun (1710), Union (1714) hoạt động ngày Sau công ty bảo hiểm hoả hoạn Anh, bảo hiểm hoả hoạn mở rộng sang nớc khác lục địa Châu Âu Ngay từ năm 1677 Hambourg (Đức) thành lập quỹ hoả hoạn thành phố Tại Mỹ, công ty bảo hiểm tiến hành thành công bảo hiểm hoả hoạn công ty tơng hỗ Benjamin Frankin số thành viên khác lập năm 1752 mang tên "Philadelphia Contribution" chuyên bảo hiểm cháy cho nhà cửa Công ty bảo hiểm cổ phần Mỹ công ty "The Insurance Company Of North American" thành lập năm 1792 Trong khoảng 200 năm đời phát triển, bảo hiểm hoả hoạn đáp ứng đợc nhu cầu khẩn thiết chống lại sức tàn phá vụ hoả hoạn Tại Việt Nam, bảo hiểm hoả hoạn đợc bắt đầu thực hiên từ cuối năm1989 Tuy nhiên, trình hoạt động triển khai ngiệp vụ đơn thực chức kinh doanh Mãi đến năm 1993 sau có nghị định 100/CP, nghiệp vụ thực phát triển nớc ta 1.2 Nội dung hợp đồng bảo hiểm hoả hoạn 1.2.1 Một số khái niệm hợp đồng bảo hiểm hoả hoạn Hợp đồng bảo hiểm thoả ớc đợc ký kết văn bên công ty bảo hiểm bên ngời đợc bảo hiểm, công ty bảo hiểm cam kết bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm trờng hợp họ phải gánh chịu tổn thất tài cố đ ợc chấp nhận công ty bảo hiểm, gây thời hạn hiệu lực hợp đồng sở công ty bảo hiểm đồng ý nhận đợc khoản tiền ngời đợc baỏ hiểm toán (khoản tiền gọi phí bảo hiểm) Cũng nh hợp đồng bảo hiểm khác, hợp đồng bảo hiểm cháy có chung đặc điểm giống Song việc đời quy tắc bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt theo Quyết định số 142/TCQĐ Bộ Tài Chính trớc Đơn tiêu chuẩn bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt có sửa đổi, bổ sung định để phù hợp với điều kiện Việt Nam Theo qui tắc này, số khái niệm đợc hiểu nh sau: - Cháy: phản ứng hoá học có toả nhiệt phát ánh sáng - Hoả hoạn: cháy xảy không kiểm soát đợc nguồn lửa chuyên dùng, gây thiệt hại cho tài sản ngời xung quanh -Thiệt hại: mát, huỷ hoại hay h hỏng tài sản đợc bảo hiểm địa điểm ghi Giấy chứng nhận bảo hiểm - Tổn thất: toàn thiệt hại ngời tài sản bị gây rủi ro đợc bảo hiểm - Tổn thất toàn thực tế: tài sản đợc bảo hiểm bị phá huỷ hoàn toàn h hỏng nghiêm trọng đến mức phục hồi lại trạng thái ban đầu - Tổn thất toàn ớc tính: tài sản đợc bảo hiểm bị phá huỷ h hỏng đến mức sửa chữa, phục hồi chi phí sửa chữa, phục hồi lớn số tiền bảo hiểm - Đơn vị rủi ro: nhóm tài sản tách biệt khỏi nhóm tài sản khác với khoảng cách không cho phép lửa từ nhóm lan sang nhóm khác, khoảng cách gần đảm bảo tối thiểu 10m khoảng cách nhà nhà kho trời vật liệu không cháy 20m nhà Nhận thức đợc tình hình nh đánh giá khả mình, thông qua phân tích kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ vòng năm năm (1996-2000) giúp công ty đề phơng hớng hoạt động năm tới nhằm giữ vững địa bàn, hoàn thành kế hoạch doanh thu Kết hoạt động kinh doanh tiêu tổng hợp phản ánh trình tiến hành hoạt động từ khâu khai thác, đến khâu giấm định - bồi thờng, đề phòng hạn chế tổn thất Kết kinh doanh có tính chất qui ớc đợc xác định chênh lệch tổng thu tổng chi Trong tổng chi có khoản chi sau: chi bồi thờng, chi hoa hồng, chi đề phòng hạn chế tổn thất, chi dự trữ, chi thuế, chi quản lý Trớc năm 1999, khoản chi thuế đợc xác định 4% doanh thu phí Nhng kể từ ngày 01/01/1999, có chồng chéo việc tính thuế doanh thu, luật thuế VAT đợc thi hành, hoat động kinh doanh bảo hiểm có thuế suất 10% Theo qui định công ty, doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm cháy năm 1999 11.693 triệu đồng doanh thu cha có thuế VAT (từ năm 1998 trở trớc, doanh thu phí bảo hiểm doanh thu có thuế) Vậy công ty phải nộp thuế năm 1999 =11.643 * 10% = 1.164,3 triệu đồng số thuế năm 2000 mà công ty phải nộp = 7.908 * 10% = 790,8 triệu đồng Tình hình chi kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Bảo Việt Hà Nội từ năm 1996 - 2000 đợc thể qua bảng sau: Thông qua bảng có số nhận xét sau: - Trong tổng chi khoản chi bồi thờng chiếm tỷ trọng chủ yếu, đặc biệt năm 1996 năm 1998 hai năm xảy nhiều vụ cháy gây thiệt hại lớn khiến cho số tiền bồi thờng cao, ảnh hởng lớn đến lợi nhuận Nhng vòng hai năm trở lại đây, khoản chi bồi thờng giảm nhiều, từ chỗ chiếm 63,1% năm 1996 49,13% năm 1998 đến năm 1999 13,54% năm 2000 11,52% tổng chi - Trong năm năm qua, chi hoa hồng tăng lên nhanh chứng tỏ công ty trọng quan tâm tới quyền lợi đội ngũ cộng tác viên, đại lý, ngời trực tiếp khai thác, khâu định thành bại công ty bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm - Trong khoản chi chi đề phòng hạn chế tổn thất tăng chậm qua năm cho thấy dù công ty có quan tâm nhng cha thực đầu t lớn cho công tác - Việc thực thuế GTGT với thuế suất tăng lên khiến cho khoản chi thuế công ty tăng đáng kể Trong tổng thu khoản thu từ phí bảo hiểm chủ yếu Các khoản thu chi nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn vòng năm năm trở lại đ ợc thể qua bảng Bảng 6: Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Đơn vị: triệu đồng Năm Doanh Tổng chi Lãi thu phí 1996 1997 1998 1999 2000 6.098 7.183 8.191 11.643 7.908 5104,3 2666,9 4961,2 4870,4 3038,7 993,7 4516,1 3229,8 6764,6 4862,2 % chi Doanh Lợi phí/doan thu/ chi nhuận/ h thu phí (đ/đ) chi phí 1,19 2,69 1,65 2,39 2,6 (đ/đ) 0,19 1,69 0,65 1,39 1,6 83,7 37,13 60,57 41,9 39,92 Nguồn cung cấp số liệu: Phòng bảo hiểm cháy rủi ro kỹ thuật - Bảo Việt Hà Nội Nh thấy, từ năm 1996 đồng chi phí tạo 1,19 đồng doanh thu 0,19 đồng lợi nhuận đến năm 1997, bồi thờng nên số 2,69 đồng doanh thu 1,69 đồng lợi nhuận Năm 1999, số đạt tới 2,39 đồng doanh thu 1,39 đồng lợi nhuận năm 2000 2,6 đồng doanh thu 1,6 đồng lợi nhuận Số chi nghiệp vụ ngày giảm Từ chỗ chiếm 83,7% doanh thu năm 1996 đến năm 2000 số giảm xuống cha đầy nửa, có khoản chi bồi thờng giảm đáng kể Những số cho thấy tình hình kinh doanh nghiệp vụ phát triển Lợi nhuận nghiệp vụ tăng dần qua năm chứng tỏ trở thành nghiệp vụ mạnh công ty Nh vậy, tình hình thực hoạt động kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội cho thấy có hiệu Nghiệp vụ ngày đ ợc nâng cao gắn liền với phát triển kinh tế xã hội, tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động kinh doanh bảo hiểm địa bàn Hà Nội phát triển không ngừng Để hoạt động kinh doanh bảo hiểm hoả hoạn ngày có hiệu cao khâu phải đa giải pháp phù hợp tình hình nay, qua góp phần nâng cao uy tín Công ty thị tr ờng Để giải vấn đề này, nghiên cứu chơng sau chơng M ột s ố biện pháp nhằm nâng cao hi ệu qu ả kin h d oan h nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn Bảo Việt Hà Nội 3.1 Phơng hớng, mục tiêu biện pháp thực nhiệm vụ kinh doanh năm 2001 Công ty Bảo hiểm Hà Nội Năm 2001, cạnh tranh thị trờng bảo hiểm địa bàn Hà Nội sôi động với tham gia cuả tất công ty bảo hiểm vào hoạt động ổn định Do Công ty phải san sẻ thị tr ờng giảm thị phần nhiều Bên cạnh đầu t nớc cha có chiều hớng tăng Luật kinh doanh bảo hiểm có hiệu lực t đầu năm 2001 đặt yêu cầu kinh doanh bảo hiểm theo t pháp luật Xác định dợc khó khăn thử thách, công ty bảo hiểm Hà Nội đề phơng hớng hoạt động năm 2001 là: Mục tiêu: - Hoàn thành kế hoạch Tổng công ty giao: 76,5 tỷ đồng - Phấn đấu hoàn thành vợt mức kế hoạch 5%: 3,85 triệu đồng - Tổng doanh thu bảo hiểm gốc: 80.350 triệu đồng - Doanh thu bảo hiểm hoả hoạn: 11.000 triệu đồng Chiến lợc kinh doanh : - Tăng trởng, hiệu - Giữ vững địa bàn làm chủ thị trờng bảo hiểm Hà Nội - Củng cố kinh doanh theo chiều sâu, nâng cao chất l ợng phục vụ, tồn phát triển với khách hàng - Kinh doanh theo t luật bảo hiểm 3.2 Một số kiến nghị Sau thời gian thực tế tìm hiểu Công ty bảo hiểm Hà Nội, qua trình thu thập số liệu nh phân tích tình hình hoạt động kinh doanh, với mong muốn góp phần nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn, em xin mạnh dạn đa số biện pháp kiến nghị sau: 3.2.1 Đẩy mạnh công tác khai thác Công tác tuyên truyền quảng cáo: Trong giai đoạn 1996-2000 với phát triển mạnh mẽ nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn, chất l ợng công tác khai thác đã, ngày đợc cải thiện, dịch vụ bảo hiểm đợc giới thiệu tới tận nơi khách hàng, tạo thêm nhiều hội để khách hàng nghiên cứu, so sánh lựa chọn chào phí bảo hiểm phù hợp với yêu cầu, điều kiện tham gia nh đáp ứng mong đợi chất lợng phục vụ Tuy nhiên, khâu khai thác bảo hiểm hạn chế Việc đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trờng cần thiết Trong đó, công tác tuyên truyền quảng cáo lại quan trọng với mục đích giới thiệu loại hình bảo hiểm, ý nghĩa tác dụng nó, gây danh tiếng cho công ty cạnh tranh giành khách hàng Công ty Bảo hiểm Hà Nội hoạt động địa bàn Hà Nội nơi có trình độ dân trí cao nhng nhìn chung nhận thức ngời dân bảo hiểm hoả hoạn thấp Vì lẽ mà việc tuyên truyền nên phản ánh lại vụ cháy lớn hậu nó, sau đa số bồi thờng cụ thể để từ làm bật đợc vai trò cần thiết bảo hiểm hoả hoạn Trong chế thị tr ờng, khách hàng thờng khó tính, với xuất nhiều công ty bảo hiểm nớc triển khai nghiệp vụ biện pháp tốt để dành khách hàng công tác tuyên truyền quảng cáo Khi khai thác bảo hiểm khách hàng cha có hiểu biết loại hình nghiệp vụ nên đòi hỏi cán khai thác phải hớng dẫn tận tình,nêu rõ cho khách hàng thấy mặt thuận lợi họ tham gia bảo hiểm Công ty Bảo hiểm Hà Nội mà công ty khác Chỉ có cách thông qua mặt mạnh nh vậy, Bảo Việt Hà Nội trì củng cố đợc mối quan hệ cũ, xây dựng mối quan hệ tốt đẹp Thu hút khách hàng qua thành phần trung gian điều đáng quan tâm Bảo Việt Hà Nội cần đẩy mạnh mở rộng mối quan hệ với ngành quản lý, chủ quản ngành địa bàn thủ đô có liên quan nh : ngân hàng thơng mại, lực lợng cảnh sát PCCC, Sở kế hoạch đầu t, Cục thuế Hà Nội, doanh nghiệp nhà nớc, t nhân lớn để thông qua đối tợng này, công ty giới thiệu sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn với khách hàng Ngoài cần quan hệ rông rãi, chặt chẽ với công ty bảo hiểm n ớc ngoài, công ty môi giới, tạo điều kiện để công ty có quan hệ chặt chẽ, hiệu với phòng bảo hiểm nội, ngoại thành Hà Nội Ngoài ra, việc khai thác bảo hiểm cần đợc mở rộng, không dừng lại khai thác chủ yếu công trình đầu t, liên doanh mà tăng cờng nhiều đối tợng, lĩnh vực khác thành phần kinh tế nh công sở, trờng học, bệnh viện tài sản dân c Cháy chợ trở thành "nạn dịch" nhng thực tế bảo hiểm cháy chợ cha đợc khai thác bao Do vậy, công ty cần sâu vào khai thác sức mua bảo hiểm hộ kinh doanh chợ, khu triển lãm Hiện nay, số l ợng doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn Hà Nội lớn nh ng cha tham gia bảo hiểm Đây phần thị trờng tiềm mà công ty cần trọng để khai thác Với việc chuyển đổi kinh tế từ chế kế hoạch hoá tập trung quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trờng, doanh nghiệp quốc doanh hoạt đông theo phơng thức hạch toán kinh doanh, đòi hỏi phải bảo toàn, giữ gìn số vốn đợc Nhà nớc đầu t, tự bổ sung sử dụng nguồn vốn đợc tài trợ Công đổi đất nớc theo hớng CNH - HĐH đòi hỏi nớc ta cần nhiều vốn Vì việc huy động vốn nớc ta phải huy động thêm nguồn vốn từ nớc Điều làm cho việc bảo toàn phát triển vốn trở nên quan trọng Để bảo toàn phát triển vốn, chủ doanh nghiệp lập phơng án, kế hoạch kinh doanh cho thích hợp Ngoài đ ợc giao vốn, doanh nghiệp phải tự chủ kinh doanh kể tự chịu rủi ro thiên tai bất ngờ ảnh hởng không tốt đến khả bảo toàn vốn.Trong trờng hợp tham gia bảo hiểm đợc coi phơng án hữu hiệu Nhiều doanh nghiệp tham gia bảo hiểm họ nghĩ đơn giản họ đợc bồi thờng không may gặp rủi ro phần lớn doanh nghiệp cha biết tham gia bảo hiểm vốn họ đợc bảo toàn Do yêu cầu đặt bảo hiểm hoả hoạn không dừng lại chỗ khai thác phục vụ khách hàng tốt mà phải nêu bật đợc vai trò qua việc bảo toàn vốn Có nh doanh nghiệp hiểu đợc đầy đủ, cặn kẽ ý nghĩa chất bảo hiểm hoả hoạn Về hoa hồng: công ty môi giới, đại lý, cộng tác viên cá nhân đứng mua bảo hiểm đợc hởng hoa hồng từ công ty bảo hiểm sở kết hoạt động nh thoả thuận Vì vậy, Công ty cần đề nghị Tổng công ty để trình lên Bộ Tài Chính nên đa tỷ lệ hoa hồng thoả đáng, hấp dẫn, có nh khuyến khích đại lý, cộng tác viên tích cực công tác tuyên truyền quảng cáo thu hút khách hàng Ngoài ra, công ty cần có sách u đãi, phần thởng tơng xứng với nỗ lực tổ chức, cá nhân có liên quan hỗ trợ cho công ty giành dịch vụ Hơn nữa, Công ty cần có chiến lợc sử dụng đại lý, xây dựng hệ thống đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp sở tuyển dụng, đào tạo xếp sử dụng lại đại lý có Phát triển nghiệp vụ mới, thị trờng mới, đặc biệt trọng khai thác dịch vụ tập trung bộ, ngành, tổng công ty lớn, đấu thầu bảo hiểm, dự án lớn, tìm hiểu thị trờng Bên cạnh nghiên cứu thí điểm khai thác thị trờng thành phố Hồ Chí Minh 3.2.2 Nâng cao chất l ợng công tác giám định giải bồi th ờng Về công tác giám định: Bảo Việt Hà Nội nên thờng xuyên cử cán bảo hiểm tham gia khoá học Tổng công ty để nâng cao trình độ chuyên môn, chất lợng phục vụ, đồng thời tiếp tục trì mở rộng quan hệ với công ty giám định, chuyên gia nhiều lĩnh vực Trong làm công tác giám định nên phối hợp với chuyên gia giám định tạo niềm tin cho khách hàng Các cán phải quán triệt quan điểm khách quan ,vô t, phản ánh toàn việc, diễn biến gây rủi ro để xác định mức độ tổn thất kịp thời, xác Về công tác bồi thờng: khách hàng thấy rõ tác dụng bảo hiểm gặp rủi ro Trách nhiệm công ty lúc phải bồi th ờng Khẩu hiệu bồi thờng nhanh chóng, xác công phải luôn đợc tuân theo trờng hợp hình thức tuyên truyền quảng cáo có hiệu tạo uy tín cho công ty việc làm cụ thể không lời nói suông Song song với việc phục vụ tốt khách hàng, Bảo Việt Hà Nội cần tăng cờng bổ sung quỹ dự trữ bồi thờng đầu t vốn nhàn rỗi: mua công trái Nhà nớc, mua bất động sản Thực tế cho thấy, thủ tục giải bồi thờng rờm rà, phức tạp, tốn nhiều thời gian, công ty cần có tài liệu hớng dẫn khách hàng, cụ thể phải làm công việc gì, phải nộp giấy tờ để họ nhanh chóng nhận đợc tiền bồi thờng góp phần ổn định sản xuất kinh doanh 3.2.3 Công tác quản lý rủi ro Một nguyên nhân làm cho hoạt đông kinh doanh nghiệp vụ cha đạt hiệu tối u - thực cha tốt công tác PCCC Để làm tốt công tác này, công ty cần phải kết hợp chặt chẽ với phòng cảnh sát PCCC, cấp quyền ban ngành để kiểm tra tình hình thực PCCC đơn vị Với xí nghiệp sản xuất, qua việc phối hợp với công an PCCC để có yêu cầu cụ thể phơng tiện PCCC, lập thêm phơng án chữa cháy cho sở trọng điểm cần cho khách hàng hiểu rằng, tham gia bảo hiểm dồn hết trách nhiệm cho ngời bảo hiểm mà thân họ phải có trách nhiệm bố trí quản lý tài sản tốt, có kế hoạch chữa cháy đợc cảnh sát PCCC thông qua, thờng xuyên tự bảo dỡng nhà cửa, trang thiết bị Số phí bảo hiểm phải trả công ty thấp nh công tác PCCC đơn vị đợc thực tốt theo yêu cầu Công ty cần trích khoản chi phí hợp lý cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất đơn vị tham gia bảo hiểm, coi nh trợ giúp cho họ phần việc trang bị phơng tiện PCCC, nâng cao chất lợng đề phòng, hạn chế tổn thất Hầu hết vụ cháy xảy thời gian qua mà nguyên nhân chập điện (80-90%) nên trớc cấp đơn bảo hiểm cần kiểm tra kỹ hệ thống điện Có thể để làm lại toàn hệ thống điện nhng chi phí thấp nhiều so với số tiền chi bồi thờng có tổn thất 3.2.4 Công tác tính phí Hoạt động bảo hiểm hoả hoạn hình thức kinh doanh dịch vụ, quỹ dùng để chi trả bồi thờng đợc hình thành từ việc đóng góp ngời đợc bảo hiểm dới dạng phí bảo hiểm Vì vậy, việc tính toán mức phí phải đảm bảo đủ chi trả bồi thờng, đảm bảo kinh doanh có lãi, đồng thời phải tạo đợc mức phí cạnh tranh đợc với công ty nớc Khi đa mức phí cần phải thờng xuyên xem xét, giám sát theo dõi tỷ lệ phí đối thủ cạnh tranh, đồng thời phải theo sát biến động rủi ro, tỷ lệ lam phát Nên tìm cách hạ phí xuống cách cạnh tranh có hiệu nhất.Tuy nhiên, việc hạ phí vấp phải giới hạn d ới, số phí thu đợc tối thiểu phải đủ để chi trả bồi thờng có tổn thất xảy Bên cạnh đó, Bảo Việt Hà Nội cần nghiên cứu sách phí phân biệt với loại khách hàng Đối với khách hàng truyền thống, có quan hệ lâu dài hay khách hàng lớn phải u tiên khách hàng quan hệ khách hàng nhỏ Ngoài ra, công ty nên góp ý với Tổng công ty đề nghị với Bộ Tài Chính đa hành lang pháp lý cụ thể nhằm tạo môi trờng cạnh tranh lành mạnh cho công ty tự khẳng định chế thị tr ờng 3.2.5 Kiện toàn công tác tổ chức nhân Luôn tự điều chỉnh tự hoàn thiện phơng châm hành động toàn hệ thống Bảo Việt giai đoạn Vì đào tạo cán giỏi vấn đề mà công ty cần quan tâm Cán giỏi nghiệp vụ thực công việc cách nhanh gọn, trôi chảy mà khách hàng thắc mắc, yêu cầu, cán giải đáp đợc rõ ràng, tạo niềm tin cho khách hàng Mặt khác, có đợc cán giỏi nghiệp vụ, có trình độ tiếng Anh thông thạo, công ty xâm nhập đợc thị trờng nhanh chóng, trực tiếp đỡ tốn thông qua môi giới Bên cạnh đó, trình độ cán bảo hiểm địa bàn Hà Nội nhiều yếu kém, công ty cần tổ chức khoá học, hội thảo không nội công ty mà cần phối hợp với công ty bảo hiểm n ớc nh: AIG, LG, CIGNA, Munich Re chuyên đề liên quan đến nghiệp vụ, đồng thời cử cán học ngắn hạn dài hạn nớc nhằm nâng cao trình độ chuyên môn, ngoại ngữ nhằm đáp ứng yêu cầu thị tr ờng Hơn nữa, công ty cần phát hiện, nhìn nhận lực, trình độ cán có sách đãi ngộ u đãi thích đáng để họ toàn tâm, toàn ý đóng góp công sức vào phát triển công ty Trên số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Công ty bảo hiểm Hà Nội Cùng với nỗ lực mình, hy vọng Bảo Việt Hà Nội với nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn tiếp tục lớn mạnh, không ngừng lên trở thành doanh nghiệp hàng đầu toàn hệ thống Bảo Việt Kết luận Trên toàn nội dung đề tài Trong khuôn khổ luận văn tốt nghiệp, em trình bày nét bảo hiểm hoả hoạn tình hình hoạt động kinh doanh nghiệp vụ Bảo Việt Hà Nội Đồng thời, em phân tích kết mà công ty đạt đợc vòng năm năm qua nguyên nhân, điểm đạt đ ợc, tồn hạn chế cần khắc phục Bên cạnh đó, em mạnh dạn đ a vài giải pháp có ích công ty việc nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Mặc dù có nhiều cố gắng nhng thời gian nghiên cứu có hạn nh trình độ ngời viết hạn chế nên luận văn chắn không tránh khỏi sai sót Vì vậy, em mong nhận đợc góp ý, bảo thày, cô ngời quan tâm đến vấn đề Em xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc đến thày, cô môn Bảo hiểm khoa Tài Doanh nghiệp - trờng Đại học Tài Kế toán Hà Nội, đặc biệt thày giáo Nguyễn Mạnh Quyết tận tình hớng dẫn bảo em suốt trình thực đề tài Em xin chân thành cảm ơn tập thể cán nhân viên Phòng Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro kỹ thuật thuộc Công ty bảo hiểm Hà Nội Dan h mục tàI liệu tham khảo Giáo trình bảo hiểm - Trờng đại học Tài kế toán Hà Nội Giáo trình kinh tế bảo hiểm - Trờng đại học Kinh tế quốc dân Tài liệu hớng dẫn bảo hiểm cháy - Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam Đơn tiêu chuẩn bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt - Công ty bảo hiểm Hà Nội Tạp chí bảo hiểm số 2,4/1997 - 1,2/1998 Thời báo kinh tế Việt Nam số 2,25/2000 số 28/2001 Thông tin thị trờng bảo hiểm - tái bảo hiểm số 1/2000 số 1/2001 [...]... doanh ngiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn và một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ này tại Công ty bảo hiểm Hà Nội CHƯƠNG 2 TìN H HìNH HOạT Động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn tạI Bảo Việt Hà Nội 2.1 Tình hình thị trờng bảo hiểm Việt Nam và thị trờng bảo hiểm hoả hoạn Trớc năm 1995, thị trờng bảo hiểm Việt Nam chỉ duy nhất có Bảo Việt hoạt động Với đờng lối mở cửa của nhà nớc, trong... hiểm khác nh: -Bảo Minh (Công ty bảo hiểm Thành phố Hồ Chí Minh) - PJICO (Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex) - Bảo Long (Công ty cổ phần bảo hiểm Nhà Rồng) - Công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam (VINARE) - Công ty môi giới bảo hiểm Inchinbrock - Công ty liên doanh bảo hiểm quốc tế Việt Nam (VIA) - Công ty bảo hiểm dầu khí (PVIC) - Công ty bảo hiểm liên hiệp (UIC) - Công ty cổ phần bảo hiểm bu đIện... hoạn là một nghiệp vụ mạnh của công ty, đóng góp một phần không nhỏ vào tổng doanh thu phí bảo hiểm của công ty Bảng 1: Cơ cấu doanh thu bảo hiểm hoả hoạn tại Bảo Việt Hà Nội Đơn vị: triệu đồng Doanh thu bảo Doanh thu toàn Tỷ lệ % doanh thu bảo Năm 1996 1997 1998 1999 2000 hiểm hoả hoạn 6.098 7.183 8.191 11.643 7.908 công ty hiểm hoả hoạn /doanh 66.427 79.068 87.653 74.887 75.800 thu toàn công ty 9,18... trung nguồn lực và đầu t cao Do nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn là một nghiệp vụ có hiệu quả cao nên rất đợc chú trọng phát triển Sau đây là kết quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn tại công ty từ năm 1996-2000 Bảng 2: Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Đơn vị: triệu đồng Năm Số đơn bảo Số tiền bảo hiểm Doanh thu phí Doanh 1996 1997 1998 1999 2000 hiểm cấp 211 282 332 380 375 trung bình/... đợc bảo hiểm Công ty bảo hiểm Hà Nội (gọi tắt là Bảo Việt Hà Nội) đợc thành lập từ năm 1980 theo quyết định số 1125/QĐ-TCCB ngày 17/11/1980 của Bộ TàI Chính và trực thuộc Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam,với nhiệm vụ là tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm thơng mại trên địa bàn thành phố Hà Nội Là một thành viên trong một doanh nghiệp nhà nớc đợc xếp hạng đặc biệt, hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh. .. các công việc mà công ty tiến hành để nhằm mục đích tiếp cận khách hàng, thuyết phục khách hàng tham gia bảo hiểm và nộp phí bảo hiểm Khai thác là khâu đầu tiên của quá trình hoạt động kinh doanh bảo hiểm Nó có ý nghĩa rất lớn quyết định sự thành công hay thất bại của các công ty bảo hiểm cũng nh mỗi nghiệp vụ bảo hiểm Có ngời tham gia bảo hiểm, nộp phí bảo hiểm thì doanh nghiệp mới có thể tồn tại. .. khai ở n- ớc ta đợc Bảo Việt Hà Nội bảo hiểm còn quá ít hoặc nếu có tham gia bảo hiểm thì kèm theo những điều kiện không thuận lợi cho công ty Trình độ của cán bộ bảo hiểm ở nớc ta còn thấp Đây cũng là một vấn đề không thể xem nhẹ ,nhất là đối với những nghiệp vụ còn khá mới ở n ớc ta nh bảo hiểm hoả hoạn 2.4 Thực tế hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn tại công ty bảo hiểm Hà Nội từ 1996 - 2000 2.4.1.Tình... Số tiền bảo hiểm: là số tiền ngời tham gia bảo hiểm đăng ký với ngời bảo hiểm trên cơ sở giá trị bảo hiểm, là giới hạn bồi thờng tối đa khi tài sản đợc bảo hiểm tổn thất toàn bộ Số tiền bảo hiểm do ngời đợc bảo hiểm yêu cầu nhng phải đợc sự chấp nhận của ngời bảo hiểm, nó có thể bằng, thấp hơn hoặc cao hơn giá trị bảo hiểm - Phí bảo hiểm: là khoản tiền mà ngời tham gia nộp cho công ty bảo hiểm để bảo. .. do doanh thu của các nghiệp vụ khác giảm hoặc tăng không lớn nh: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe ô tô, Bảo hiểm toàn diện học sinh, Bảo hiểm xây dựng lắp đặt, Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu trong khi bảo hiểm hoả hoạn tăng mạnh Năm 2000, tỷ lệ này giảm xuống còn 10,43%, nguyên nhân là do một số nghiệp vụ có số thu tăng lớn là: Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, Bảo hiểm tai nạn hành khách, Bảo hiểm. .. thoả thuận Một dự đoán từ Công ty tái bảo hiểm Việt Nam đ a ra cho thấy, trong năm 2001 bảo hiểm tài sản - cháy ở Việt Nam sẽ có mức tăng tr ởng từ 16%-20% và mức tăng trởng này hy vọng thành hiện thực, nhất là sau khi Luật bảo hiểm có hiệu lực thực thi 2.2 Hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm Hà nội và vị trí của bảo hiểm hoả hoạn Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (gọi tắt là Bảo Việt) đợc thành lập ... động kinh doanh ngiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ Công ty bảo hiểm Hà Nội CHƯƠNG TìN H HìNH HOạT Động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn tạI Bảo. .. ta Tại Công ty bảo hiểm Hà Nội, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn nghiệp vụ mạnh công ty, đóng góp phần không nhỏ vào tổng doanh thu phí bảo hiểm công ty Bảng 1: Cơ cấu doanh thu bảo hiểm hoả hoạn Bảo. .. nhằm trình bày số nét nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn thực tế kinh doanh nghiệp vụ Bảo Việt Hà Nội Bên cạnh đó, em mạnh dạn đa số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm