TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN NGỌC HỒNG ANH PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á (SeABank) LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Kinh Tế Ngoại Thƣơng Mã số ngành: 52340120 Tháng – Năm 2014 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN NGỌC HỒNG ANH MSSV: 4105276 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á (SeABank) LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Kinh Tế Ngoại Thƣơng Mã số ngành: 52340120 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN NGUYỄN KIM HẠNH Tháng – Năm 2014 LỜI CẢM TẠ Em xin trân trọng cảm ơn nhà trƣờng, Khoa Bộ môn tạo điều kiện cho em thực luận văn tốt nghiệp em xin gửi lời cảm ơn đến quan thực tập – Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Cần Thơ chấp nhận cho em thực tập, cung cấp số liệu thơng tin bổ ích để em hồn thành nội dung làm Em xin cảm ơn anh chị, cô quan thực tập giúp đỡ, bảo em trình thực tập hết, em xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến giáo viên hƣớng dẫn em q trình làm luận văn, Nguyễn Kim Hạnh tận tình giúp đỡ, chỉnh sửa có ý kiến nhận xét giúp em hồn thành tốt luận văn Em xin chân thành cảm ơn! Cần Thơ, ngày…… tháng … năm 2014 Sinh viên thực Nguyễn Ngọc Hoàng Anh i TRANG CAM KẾT Tơi xin cam kết luận văn đƣợc hồn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chƣa đƣợc dung cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày… tháng… năm 2014 Ngƣời thực Nguyễn Ngọc Hoàng Anh ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Cần Thơ, ngày……tháng… năm 2014 iii MỤC LỤC Trang CHƢƠNG GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP U N V PHƢƠNG PHÁP NGHI N CỨU 2.1 PHƢƠNG PHÁP U N 2.1.1 Cơ sở lý luận 2.1.1.1 Khái quát chung hoạt động toán quốc tế a Định ngh a toán quốc tế Đ c điểm toán quốc tế 2.1.1.2 Sự cần thiết toán quốc tế thông qua ngân hàng thƣơng mại cổ phần 2.1.1.3 Vai trò hoạt động tốn quốc tế đối vơí hoạt động inh tế nƣớc 2.1.1.4 Các phƣơng tiện toán quốc tế a) Lệnh phiếu (Promissory note) b) Hối phiếu (Bill of exchange, Draft) c) Séc (Cheque) d) Giấy chuyển tiền (Transfer) 10 e) Thẻ ngân hàng (Bank card) 10 iv 2.1.1.5 Các phƣơng thức toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại cổ phần 11 a Phƣơng thức tín dụng chứng từ (Letter of Credits) 11 Phƣơng thức chuyển tiền ( Remittance) 14 c Phƣơng thức nhờ thu (Collection of payment) 15 2.1.1.6 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động SeABan Cần Thơ 19 a Chỉ tiêu định lƣợng 19 Chỉ tiêu định tính 20 2.1.2 Cơ sở hoa học 20 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHI N CỨU 21 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 21 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 22 CHƢƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN H NG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH CẦN THƠ 24 3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN H NG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH CẦN THƠ………………………………………………………… 24 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển………………………………………………24 3.1.2 Cơ cấu tổ chức điều hành 25 3.1.2.1 Cơ cấu tổ chức Tổ chức nhân yếu tố quan trọng định đến thành công ngân hàng 25 3.1.2.2 Chức nhiệm vụ phận 26 3.2 TỔNG QUAN VỀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG SEABANK CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2011 – 2013 28 3.3 TÌNH HÌNH CHUNG VỀ THU NH P TỪ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CHI NHÁNH 32 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN XUẤT KHẨU TẠI NGÂN H NG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2011 – 2013 34 4.1 THỰC TRẠNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SeABank CẦN THƠ TỪ 2011 – 2013 34 4.1.1 hoạt động toán quốc tế theo doanh số………………………………….34 v 4.1.2 Cơ cấu toán hàng xuất nhập 36 4.1.2.1 Phƣơng thức chuyển tiền……………………………………………………….… 36 4.1.2.2 Phƣơng thức nhờ thu 37 4.1.2.3 Phƣơng thức tín dụng chứng từ 39 4.2 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI SEABANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 40 4.2.1 Những kết đạt đƣợc 40 4.2.2 Những hó hăn, tồn nguyên nhân hoạt động toán quốc tế SEABANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 42 4.2.2.1 Những tồn tại……………………………………………………………… 42 4.2.2.2 Nguyên nhân……………………………………………………………… 43 4.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI SEABANK CẦN THƠ 44 4.3.1 Các nhân tố hách quan 44 4.3.2 Các nhân tố chủ quan 46 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI SEABANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 49 5.1 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÁC PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG 49 5.1.1 Phƣơng thức chuyển tiền 49 5.1.2 Phƣơng thức nhờ thu 49 5.1.3 Phƣơng thức tín dụng chứng từ 49 5.2 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI CÁC HOẠT ĐỘNG, DỊCH VỤ KHÁC CÓ LIÊN QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT KHẨU 50 5.2.1 Nâng cao nguồn lực ngân hàng 50 5.2.2 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 51 5.2.3 Hồn thiện chuỗi quy trình nghiệp vụ liên quan đến hoạt động toán xuất 52 5.2.4 Đẩy mạnh tài trợ xuất 52 5.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ phát triển thêm sản phẩm 53 vi 5.3 GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG 54 5.3.1 Áp dụng biểu phí thích hợp, linh hoạt thu hút khách hàng 54 5.3.2 Công tác marketing ngân hàng 54 5.3.3 đẩy mạnh công tác thu hút hách hang……………………………… …… 56 CHƢƠNG KẾT U N V KIẾN NGHỊ 58 6.1 KẾT LU N 58 6.2 KIẾN NGHỊ 59 6.2.1 Đối với Chính phủ 59 6.2.2 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc 60 6.2.3 Đối với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam chi nhánh Cần Thơ (SeABank Cần Thơ 61 6.2.4 Đối với đơn vị kinh doanh xuất nhập 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO……………………………………………… 63 vii DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàn Seabank chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011-2013………………………………………….29 Bảng 3.2 Thu nhập TQTT ngân hàng Seabank chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011-2013……………………………………………………32 Bảng 4.1 Thanh toán xuất nhập theo phƣơng thức Seabank Cần thơ giai đoạn 2011-2013 ………………………………………….34 Bảng 4.2 Số giá trị toán phƣơng thức chuyển tiền ngân hàng TMCP Đôn nam giai đoạn 2011-2013………………… 37 Bảng 4.3 Số giá trị tốn phƣơng thức chuyển tiền ngân hàng Seabank chi nhánh Cần thơ giai đoạn 2011-2013…………38 ix lơ hàng có giá trị lớn Tuy nhiên, phƣơng thức mắc phải nhƣợc điểm thủ tục rƣờm rà, chi phí cao, điều làm cho khơng nhà xuất chọn lựa phƣơng thức lại Để khắc phục tình trạng tốn xuất L/C ngày giảm, ngân hàng bên cạnh việc trì việc đảm bão quyền lợi cao cho khách hàng cần giảm chi phí tốn xuống để thu hút khách hàng, ngồi ra, thủ tục khơng cần thiết nên đƣợc cắt giảm khai thác dịch vụ internet để thủ tục, hồ sơ đƣợc thực thông qua dịch vụ điện tử tiết kiệm đƣợc thời gian cho khách hàng, qua đó, đáp ứng ngày tốt nhƣ cầu hách hàng hi đến với L/C 5.2 GIẢI PH P ĐỐI VỚI CÁC HOẠT ĐỘNG, DỊCH VỤ KHÁC CÓ LI N QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT KHẨU 5.2.1 Nâng cao nguồn lực ngân hàng Để ngân hàng hoạt động hiệu quả, phát triển ền vững ngồi nguồn lực vốn yếu tố ngƣời ln đƣợc đ t lên hàng đầu Đội ngủ cán ộ, cơng nhân viên có tầm quan trọng lớn hoạt động SeABan Cần Thơ, với chun mơn cao, tay nghề có inh nghiệm tận tình với cơng việc giúp ngân hàng có đƣợc thành tựu nhƣ ngày hơm Nhân tố ngƣời đóng vai trị định thành ại ất hoạt động Vì công tác cán ộ cần đƣợc trọng, đ c iệt cán ộ làm nhiệm vụ toán XK Chất lƣợng toán phụ thuộc nhiều vào trình độ, xử lý cơng việc cán ộ tốn Ngồi nghiệp vụ inh doanh NH, cán ộ toán cần hiểu iết l nh vực ngoại thƣơng, trình độ máy tính, ngoại ngữ cần phải tồn diện Để tƣ vấn giúp hách hàng ý ết hợp đồng XK, áp dụng phƣơng thức điều iện toán có lợi nhằm tránh rủi ro q trình thực hợp đồng, đồng thời xử lý đƣợc rủi ro trình thực hợp đồng, xử lý ịp thời tình phát sinh giúp đảm ảo quyền lợi cho hách hàng Trình độ cán ộ tốn quốc tế ảnh hƣởng lớn đến hiệu hoạt động ngân hàng SeABan đƣợc biết đến với truyền thống thống văn hóa doanh nghiệp lâu năm, cán ộ cơng nhân viên ln ln đồn ết, quan tâm giúp đỡ nhau, thật tập thể gắn kết ln tận tâm hết lịng phát triển chung ngân hàng Để có đƣợc đội ngủ nhân viên nhƣ vậy, cơng tác tuyển dụng quan trọng Các nhà lãnh đạo phải cân nhắc việc tuyển chọn nhân lực cho chi nhánh, tuyển chọn nhân có đủ trình độ chun mơn, có bề dày kinh nghiệm phục vụ tốt cho khách hàng Vì khách hàng ln thƣợng đế ngân hàng Do tính chất cơng việc, ngân hàng tuyển 50 chọn nhân khắt khe, bổ sung phù hợp với tình hình hoạt động, nguồn nhân thƣờng sinh viên ƣu tú trƣờng ho c tuyển nhân viên toán quốc tế từ ngân hàng khác, có bề dày kinh nghiệm quen thuộc với tính chất phịng tốn, ngân hàng tiết kiệm đƣợc chi phí đào tạo nhân viên hoàn toàn SeABank Cần Thơ thƣờng xuyên tạo điều kiện cho cán công nhân viên phát triển kỹ năng, giao lƣu, huyến khích sáng tạo nhân viên Ngồi ra, SeABank Cần Thơ ln trọng việc cập nhật kiến thức chuyên môn cho cán chi nhánh, theo tính chất hoạt động tốn xuất ln thay đổi biến động khơng ngừng, địi hỏi cán nhân viên phải linh hoạt có đầy đủ chuyên nghiệp để xử lý tình bất ngờ xảy nhằm đảm bảo an tồn lợi ích cho hách hàng hi đến giao dịch chi nhánh Bên cạnh đó, ngân hàng cần thƣờng xuyên tổ chức khóa học bồi dƣỡng, khuyến khích nhân viên tồn chi nhánh học ngoại ngữ, việc kinh doanh xuất ln cần có hiểu biết ngơn ngữ nƣớc ngồi để giao dịch tốt với hách hàng đ c biệt khách hàng quốc tế Ngân hàng cần hen thƣởng, tuyên dƣơng hoạt động, nhân viên có tiến bộ, hoạt động có hiệu quả, hồn thành tốt cơng việc đƣợc giao, có nhiều sáng tạo, tích cực, xơng xáo thu hút nhiều khách hàng giao dịch để khuyến khích tinh thần nhân viên Tuy nhiên, phải kỹ luật nghiêm minh cá nhân không tuân thủ nội quy, u cầu ngân hàng, khơng hồn thành nhiệm vụ đƣợc giao 5.2.2 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Cơ sở vật chất yếu tố quan trọng Để nâng cao khả cạnh tranh yếu tố cần có cơng nghệ Với tình hình nhƣ nay, sở vật chất cơng nghệ SeABank cịn chƣa đủ mạnh, có áp dụng tiến khoa học kỹ thuật, đầu tƣ cho máy móc, thiết bị phục vụ hoạt động inh doanh nhƣng chƣa sánh ngang với đối thủ SeABank Cần Thơ cần đầu tƣ vào trang thiết bị, dây chuyền sản xuất, nâng cao sở vật chất, đại hóa cơng nghệ để ngày phục vụ đáp ứng tốt nhu cầu hách hàng, ngồi ra, cịn nâng cao đƣợc khả cạnh tranh ngân hàng Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác tuyển dụng cán nhân viên có trình độ nghiệp vụ kinh nghiệm l nh vực công nghệ thông tin kết hợp với chuyên gia để xây dựng số chức năg cịn thiếu, tìm biện pháp khắc phục sửa đổi cho phù hợp Bên cạnh đố, sản phẩm công nghệ thay đổi theo thời gian, ngân hàng cần nâng cấp, đầu tƣ vào cơng nghệ máy móc, phần mềm đảm bảo giao dịch đƣợc thuận lợi, khơng g p lỗi nào, tuyệt đối đảm bảo an tồn lợi ích cho khách hàng 51 Áp dụng công nghệ tiên tiến góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh phát triển m t ngân hàng ao gồm hoạt động tốn quốc tế nói chung tốn xuất nói riêng 5.2.3 Hồn thiện chuỗi quy trình nghiệp vụ liên quan đến hoạt động toán xuất Thanh toán quốc tế không nghiệp vụ ngân hàng túy mà mắc xích quan trọng khơng thể thiếu hoạt động thƣơng mại liên hoàn kinh tế mở cửa gắn kết ch t chẽ với giao dịch thƣơng mại quốc tế Thanh toán quốc tế đ c biệt tốn xuất khẩu, góp phần thúc đẩy phát tiển đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ, bão lành dịch vụ hác Đây chuỗi hoạt động tách rời nhau, tƣơng quan có mối liên kết, hỗ trợ phát triển Do đó, cần tổ chức đội ngũ phục vụ giúp khách hàng làm thủ tục cần thiết có liên quan nghiệp vụ này, tránh tình trạng khách hàng giải việc phải lại q nhiều Nhờ nhân viên tốn quốc tế linh hoạt giải nghiệp vụ cách nhanh chóng hiệu quả, tránh thiếu sót ảnh hƣởng đến hoạt động tốn Ngân hàng, tránh đƣợc thủ tục rƣờm rà, gây chậm trễ, phiền hà cho khách hàng Hoàn thiện hoạt động, thực tốt nghiệp vụ tạo nên chuỗi hoạt động vững mạnh, gắn kết chung tay phát triển chung chi nhánh, đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng nội địa quốc tế Sự phát triển phận, gắn kết khâu làm cho hoạt động ngân hàng đƣợc đồng bộ, dễ quản lý Thắt ch t dây chuyền hoạt động kinh doanh tạo đƣợc hiệu cao toàn hoạt động inh doanh thƣơng mại ngân hàng nói chung họat động tốn xuất nói riêng 5.2.4 Đẩy mạnh tài trợ xuất Việc đẩy mạnh hoạt động tài trợ cho doanh nghiệp xuất có vai trị quan trọng việc mở rộng thị phần tốn xuất SeABank Cần Thơ thơng qua hình thức tài trợ xuất Vì vậy, để làm tốt cơng tác tín dụng xuất cần phải: - Lựa chọn hách hàng để ƣu đãi tài trợ xuất khẩu: cần đ t tiêu chuẩn thời kỳ khả tài chính, giá trị xuất khẩu, thị trƣờng xuất để có sách ƣu đãi hợp lý Ví dụ: khách hàng có khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ toán, đƣợc ngân hàng ƣu đãi nhiều 52 - Cần có ƣu tiên lãi suất vay tốn xuất khẩu, so với vay thơng thƣờng khác, cho vay tốn xuất ngồi phần lãi ngân hàng nhận đƣợc, ngân hàng cịn nhận đƣợc phí từ dịch vụ toán xuất cho doanh nghiệp Thông qua hoạt động tài trợ cho doanh nghiệp SeABank ngày nâng cao khả cạnh tranh so với đổi thủ, vừa giúp cho doanh nghiệp phát triển vừa làm cho doanh số toán xuất ngân hàng tăng lên, éo theo tăng trƣờng hoạt động tốn qc tế tồn chi nhánh 5.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ phát triển thêm sản phẩm Cùng với gia tăng mức độ cạnh tranh thị trƣờng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tài chính, ngƣời tiêu dùng ngày có nhiều hội lựa chọn dịch vụ phù hợp với hơn, mức độ trung thành khách hàng ngân hàng ngày thay đổi theo chiều hƣớng giảm dần Vì vậy, vấn đề thu hút giữ chân hách hàng yếu tố quan trọng để đảm ảo phát triển ền vững ổn định cho hoạt động ngân hàng Hiện tại, SeABan với vị dẫn đầu inh doanh sản phẩm dịch vụ đa dang nhƣ: dịch vụ ngân hàng qua internet, sản phẩm liên ết, dịch vụ tài hoản, sản phẩm thẻ…Để phát triển nữa, SeABan Cần Thơ phải hông ngừng nâng cao, cải tiến sản phẩm, dịch vụ tiện ích, nghiên cứu thị trƣờng, cho đời dòng sản phẩm, dịch vụ mới, đáp ứng tốt cho nhu cầu, thị hiếu hách hàng, nâng cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến, đa dạng loại thẻ tùy theo mục đích sử dụng, dịch vụ tài hoản, dịch vụ ão lãnh, dịch vụ cho vay, ao toán, doanh nghiệp phát hành trái phiếu, cho đời nhiều sản phẩm liên ết (hiện Vietcom có loại hình sản phẩm liên ết: thẻ toán liên ết SeABan với doanh cung cấp dịch vụ nhƣ hàng hông, viễn thông ,dịch vụ cho vay trả góp hi mua sản phẩm số doanh nghiệp, dịch vụ toán gạch nợ tự động tiền mua án hàng hoá dịch vụ doanh nghiệp … Để làm đƣợc điều ngân hàng phải đào tạo, xây dựng đội ngủ cán ộ chuyên môn tốt, hiểu rõ lợi ngân hàng, điểm mạnh địa phƣơng nắm đƣợc mong muốn hách hàng tiềm ẩn, từ xây dựng chiến lƣợc hợp lý sản phẩm dịch vụ, sáng tạo cho đời dòng sản phẩm, dịch vụ mới, đảm ảo hài lịng từ phía hách hàng 53 5.3 GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG 5.3.1 Áp dụng biểu phí thích hợp, linh hoạt thu hút khách hàng Các doanh nghiệp xuất nhập ln có mối quan tâm lớn phí tốn hoạt động kinh doanh Việc giảm chi phí, tăng lợi nhuận mục tiêu hàng đầu doanh nghiệp xuất nhập nói riêng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh nói chung Ta thấy bất cập SeABank Cần Thơ thu phí số dịch vụ tốn có chênh so với ngân hàng thƣơng mại khác Cầ Thơ M c dù có bề dày kinh nghiệm, có uy tín đội ngủ nhâ viên chuyên nghiệp, song bên cạnh khách hàng truyền thống liên kết lâu năm giao dịch với SeABank có khơng doanh nghiệp, khách hàng rời bỏ SeABank tìm đến ngân hàng thƣơng mại khác phí họ thấp hách hàng ị hấp dẫn điều Trên địa bàn Cần Thơ, có nhiều ngân hàng thƣơng mại hoạt động phát triển, nên cạnh tranh diễn gay gắt khó nắm bắt Để thu hút khách hàng, ngân hàng không vội quan tâm đến lợi nhuận mà họ chạy đua với m t giá cả, áp dụng việc giảm giá, giảm chi phí để nhận đƣợc quan tâm từ khách hàng Vì để mở rộng thị phần, thu hút nhiều hách hàng đến giao dịch SeABank Cần Thơ nên áp dụng biểu phí tốn linh hoạt nhƣ: giảm phí tốn chứng từ có giá trị tốn lớn, khách hàng truyền thống có uy tín giao dịch thƣờng xuyên với ngân hàng l nh vực toán quốc tế SeABank Cần Thơ Bên cạnh áp dụng biểu phí linh hoạt SeABank trọng chất lƣợng hoạt động dịch vụ để đảm bảo đem đến hài lòng cho khách hàng lẫn gía chất lƣợng dịch vụ, đảm bảo tính an tồn giao dịch điều quan trọng, uy tín thƣơng hiệu SeABank Cần Thơ ln đƣợc phát huy tích cực 5.3.2 Công tác marketing ngân hàng Trong kinh tế thị trƣờng nhƣ nay, kinh tế mở cửa dẫn đến đời phát triển nhiều ngân hàng mới, đem đến nhiều đối thủ cạnh cho ngân hàng khác, việc chạy đua ngày diễn gay gắt khốc liệt thƣơng trƣờng Vì thế, để đứng vững phát triển ngân hàng phải xây dựng cho uy tín thƣơng hiệu đủ mạnh để thu hút quan tâm từ phía khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Do ngân hàng thƣơng mại có điểm chung tất thực nghiệp vụ nhƣ nhau, hơng có nghiệp vụ độc tơn có ngân hàng thực riêng lẽ Nền kinh tế mở cửa, thu hút nguồn đầu tƣ từ nƣớc ngồi, có nhiều ngân hàng có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi đƣợc thành lập nƣớc ta, 54 Cần Thơ nhận đƣợc khơng quan tâm từ phía ngân hàng giới Với nguồn vốn tƣơng đối mạnh, cơng nghệ tiên tiến, đội ngũ nhân viên có trình độ chun mơn cao có sức hút mạnh khách hàng, họ đối thủ cạnh tranh đáng gờm SeABank Cần Thơ Ngân hàng có chất lƣợng, uy tín tốt, đáp ứng tốt nhu cầu chọn lựa ƣu tiên khách hàng Cần Thơ, địa điểm phát triển thu hút quan tâm nguồn FDI, mang đến nhiều đối thủ tiềm ẩn hó lƣờng SeABank Cần Thơ cần phải đƣa chiến lƣợc marketing phù hợp, linh hoạt để tạo đƣợc hình ảnh đẹp mắt hách hàng, nâng cao hài lòng khách hàng sản phẩm dịch vụ SeABank Cần Thơ thơng qua việc tận tình phục vụ, chu đáo, tận tâm với hách hàng, đảm bảo an toàn, hiệu giao dịch với hách hàng Đổi trọng marketing không thu hút đƣợc quan tâm khách hàng tiềm ẩn mà cách giữ chân hiệu khách hàng truyền thống ngân hàng SeABank Cần Thơ phải đƣa sách tiếp thị cụ thể, hợp lý với tình hình biến động kinh tế nhƣ nay, ngồi cịn phải tự đánh giá đƣợc lực cạnh tranh so với đối thủ tấc nghiệp vụ hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cần tích cực tham gia cƣơng trình từ thiện, tham gia kiện xã hội, văn hóa, thể thao, địa phƣơng, quảng cáo qua truyền hình, báo, tạp chí, mạng Internet, tích cực tham gia hội chợ nƣớc, hƣớng dẫn rõ ràng cụ thể hoạt động dịch vụ ngân hàng đ c biệt hoạt động toán quốc tế Ngồi ra, ngân hàng cần có sách khuyến hích, động viên nhân viên tích cực tham gia vào chiến lƣợc marketing thu hút khách hàng ngân hàng Cán nhân viên toán cần phải có thái độ ln ln niềm nở, nhiệt tình, giải cơng việc xác, hơng gây hó hăn không sai hẹn với khách hàng, sẵn sàng hƣớng dẫn giúp đỡ khách hàng làm thủ tục cách nhanh chóng xác Sẵn sàng tƣ vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập với điều khoản áp dụng phƣơng thức toán an tồn có lợi Đảm bảo tiết kiệm thời gian, hông để khách hàng chờ đợi hết đảm bảo đƣợc lợi ích cho khách hàng hi đến với SeABank Cần Thơ Bên cạnh đó, để thắt ch t mối quan hệ SeABank Cần Thơ khách hàng ngân hàng cần tổ chức buổi hội thảo, tham khảo ý kiến khách hàng hoạt động toán xuất nhập để hiểu rõ nhu cầu khách hàng Thu nhận đóng góp, ý iến, nhận xét từ phía hách hàng qua có chiến lƣợc, biện pháp phù hợp để nâng cao hiệu 55 hoạt động toán xuất ngân hàng ngày đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Ngân hàng cần có đợt khuyến thu hút khách hàng tiềm làm tốt công tác tƣ vấn khách hàng việc lựa chọn đồng ngoại tệ toán: năm gần đây, kinh tế Mỹ có nhiều biến động, đồng USD biến động liên tục, hơng lƣờng trƣớc đƣợc Do cần thuyết phục hách hàng thay đổi Cịn đối vói khách hàng quen thuộc, SeABank cần có ƣu đãi cần thiết, quảng bá hình ảnh thơng qua việc tổ chức thăm hỏi hay tƣ vấn miễn phí vấn đề liên quan hoạt động toán xuất đợt hàng có trị giá lớn Qua thắt ch t mối quan hệ ngân hàng doanh nghiệp xuất nhập địa bàn Cần Thơ 5.3.3 Đẩy mạnh công tác tƣ vấn, hỗ trợ khách hàng, có sách khách hàng phù hợp Việc nâng cao chất lƣợng phục vụ điều iện tiên để nâng cao cạnh tranh thị trƣờng việc cạnh tranh phí có tác dụng thời Nếu phục vụ hách hàng tốt, làm cho hách hàng thấy hài lịng thu hút đƣợc nguồn hách hàng tiềm ẩn giữ chân đƣợc hách hàng thân quen, hách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng nhiều hơn, từ nguồn thu phí dịch vụ Ngân hàng tăng lên Ngân hàng cần đào tạo đội ngủ cán ộ hơng có trình độ chun mơn mà cịn phải iết cách phục vụ hách hàng Thƣờng xuyên tập huấn cho cán ộ nhân viên phịng tốn ỹ tƣ vấn, hỗ trợ hách hàng, phải luôn sẵn sàng hỗ trợ hách hàng vấn đề liên quan đến toán xuất nhập hẩu Ngân hàng cần có sách hách hàng hợp lý Đối vơi hách hàng thân quen, ngân hàng cần có số iểu nhƣ: có huyến hách hàng thân quen, t ng quà hay giao lƣu với doanh nghiệp truyền thống ngân hàng Có sách ƣu đãi hách hàng lâu năm có giao dịch giá trị lớn SeABan Cần Thơ Đối với hách hàng tiềm năng, thực chƣơng trình, chiến lƣợc mar eting phù hợp thu hút quan tâm nhóm hách hàng Ngồi ngân hàng cần có thơng tin cần thiết hách hàng mục tiêu đồng thời lƣu trữ thông tin theo hệ thống, tập trung hoa học Trên sở đó, ngân hàng xây dựng triển hai ế hoạch chăm sóc hách hàng hiệu quả, giúp ngân hàng nhanh chóng phát hội inh doanh mới, tìm iếm giải pháp phát triển sản phẩm hay đổi 56 phƣơng thức phục vụ hách hàng nhằm cung cấp dịch vụ có chất lƣợng cao với mức chi phí hợp lý 57 CHƢƠNG ẾT LUẬN VÀ IẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong giai đoạn hội nhập, kinh tế mở cửa nhƣ nay, đất nƣớc ta nói chug thành phố Cần Thơ nói riêng đón nhận nhiều đầu tƣ từ phí nƣớc ngồi, ngoại thƣơng ngày phát triển, dẫn đến đời nhiều ngân hàng Các ngân hàng thƣơng mại, đ c biệt ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Cần Thơ g p hơng hó hăn, cạnh tranh gay gắt từ phía ngân hàng đối thủ Điều dẫn đến thị phần mà SeABank nắm giữ ngày sụt giảm cấu họa động toàn thành phố Thanh toán xuất khẩu, họat động trung gian giữ vai trò quan trọng dây chuyền hoạt động kinh doanh ngân hàng, thúc đẩy hỗ trợ cho họat động, dịch vụ khác ngân hàng phát triển, hoạt động đem khoản lợi nhuận khơng nhỏ, đóng góp vào lợi nhuận chung toàn ngân hàng Với lợi thƣơng hiệu, uy tín đội ngủ nhân viên ƣu tú, tốn xuất SeABan ln thu hút đƣợc nhiều quan tâm, ƣu từ phía hách hàng, đ c biệt doanh nghiệp xuất nhập Tuy nhiên, giai đoạn từ năm 2010 đến tháng 2013 giá trị tốn xuất SeABank Cần Thơ có giảm sút qua năm, đồng thời tỷ trọng toán xuất theo giảm sút cấu tốn xuất toàn thành phố Cần Thơ Sự sụt giảm toán xuất SeABank biến động kinh tế giới, giảm sút xuất Cần Thơ, với chia thị phần có nhiều ngân hàng thƣơng mại xuất hệ hội nhập kinh tế gây Bên cạnh nguyên nhân khách quan cịn tồn ngun nhân chủ quan từ phía ngân hàng nhƣ mức biểu phí áp dụng cao so với ngân hàng hác, chƣa có nhiều chƣơng trình thu hút ƣu đãi cho hách hàng, việc marketing cho dịch vụ sản phẩm chƣa đƣợc quan tâm nhiều, trang thiết bị cịn chƣa đƣợc trọng đầu tƣ Bên cạnh đó, đối thủ cạnh tranh ngày mạnh có tiềm há lớn gây hơng hó hăn cho toán xuất SeABank Cần Thơ Trƣớc hó hăn tồn đọng trên, để cải thiện tình hình tốn xuất địi hỏi an lãnh đạo SeABank Cần Thơ cần củng cố lại thành đạt đƣợc, nhìn nhận ƣu huyết điểm ngân hàng, việc làm đƣợc cần thay đổi để từ đề giải pháp hợp lý, phát huy điểm mạnh khắc phục điểm chƣa tốt, 58 sở nâng cao chất lƣợng tốn quốc tế nói chung tốn xuất nói riêng đồng thời thúc đẩy phát triển hoàn thiện hoạt động dịch vụ có liên quan khác, từ tăng cƣờng sức mạnh nâng cao vị ngân hàng khu vực giới 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với Chính phủ - Tạo mơi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế Hoạt động TTXK đƣợc mở rộng phát huy hiệu sở môi trƣờng kinh tế thuận lợi ổn định Vì vậy, năm qua, Chính Phủ đƣa nhiều biện pháp tích cực để xây dựng mơi trƣờng kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động TTXK phát triển Tuy nhiên, thời gian tới, Chính phủ cần có sách, biện pháp tích cực để thúc đẩy hoạt động ngoại thƣơng nói chung hoạt động TTXK nói riêng phát triển - Hồn thiện sách thương mại Chính phủ cần đạo Bộ Cơng Thƣơng thực có hiệu sách thƣơng mại nhằm phát triển theo hƣớng khuyến khích xuất khẩu, quản lý ch t chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân tốn quốc tế Chính phủ cần có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hoá dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh hàng hố dịch vụ có khả cạnh tranh thị trƣờng quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lƣợng trí tuệ, cơng nghệ cao đồng thời phủ cần cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành rƣờm rà, lạc hậu không phù hợp với xu kinh tế ngày nay, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập - Hoàn thiện văn pháp luật tạo môi trường pháp lý cho hoạt động toán quốc tế hoạt động toán xuất Mơi trƣờng pháp lý đóng vai trị quan trọng l nh vực kinh tế, đ c biệt hoạt động ngoại thƣơng nói chung tốn xuất nói riêng Việc hoàn thiện tạo sở pháp lý để hạn chế rủi ro giải tranh chấp toán quốc tế đ c biệt toán xuất khẩu, tạo điều kiện cho Ngân hàng thực tốt vai trị l nh vực hoạt động phức tạp 59 Cần có phối hợp ch t chẽ quan an ngành nhằm tạo quán ban hành quy chế hƣớng dẫn chung cho hoạt động tốn quốc tế Ngồi ra, nội dung văn ản phải rõ ràng, dễ hiểu, đảm bảo tính ổn định tƣơng đối, phù hợp với thông lệ quốc tế sở điều chỉnh phù hợp với đ c thù kinh tế xã hội Việt Nam - Thúc đẩy hoạt động xuất nhập để tạo điều kiện cho hoạt động tốn xuất phát triển Chính phủ cần coi trọng công tác đàm phán, thực nghiêm chỉnh hiệp định kinh tế thƣơng mại với tổ chức quốc tế, tạo tiền đề cho hoạt động xuất nhập phát triển Nâng cao chất lƣợng phối hợp quan quản lý liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu, tạo đột phá cải cách hành cơng tác quản lý xuất nhập để giảm thủ tục hành tạo thuận lợi cho hoạt động xuất nhập Chính phủ cần có sách hỗ trợ tích cực nguồn vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp xuất nhập m t hàng chủ lực nhƣ: gạo, thủy sản,…đƣợc khuyến khích Ở nƣớc ta, doanh nghiệp vừa nhỏ đông đảo ngày có vai trị quan trọng kinh tế, phần lớn hoạt động xuất nhập lại tập trung loại hình doanh nghiệp Việc hỗ trợ cho doanh nghiệp phát triển ảnh hƣởng gián tiếp tới doanh số toán quốc tế nhƣ doanh số toán xuất NHTM, nhiên việc hỗ trợ vốn cần phải diễn liên tục để doanh nghiệp có điều kiện đổi cơng nghệ, nâng cao trình độ quản lý, nhằm ổn định phát triển lâu dài Tăng cƣờng vai trò quản lý Nhà nƣớc việc thực sách quản lý ngoại hối Để phát triển hoạt động tốn xuất khẩu, Nhà nƣớc cần sớm tìm biện pháp, sách để quản lý ngoại hối thích hợp nhƣ tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch xuất nhƣ nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế, phát cách kịp thời sai phạm việc thực thi, song cần linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động inh doanh, nhƣng đảm bảo ổn định kinh tế 6.2.2 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc - Ban hành văn quy định rõ ràng tốn quốc tế Có sách hen thƣởng để phát huy cạnh tranh lành mạnh Ngân hàng Bên cạnh đó, NHNN nên thƣờng xuyên quản lý ch t chẽ Ngân hàng thƣơng mại để hạn chế trƣờng hợp cạnh tranh không 60 lành mạnh nhƣ hạ thấp lãi suất hay nới lỏng điều kiện cho vay vốn để thu hút khách hàng - Duy trì sách tỷ giá ổn định quản lý ngoại hối: Tỷ giá thực trở thành công cụ quan trọng để hỗ trợ kiềm chế lạm phát, công cụ đƣợc vận hành hợp lý chế tỷ giá thả có điều tiết đƣợc thực - Hỗ trợ Ngân hàng thương mại phát triển ứng dụng công nghệ đại lĩnh vực tài – ngân hàng Ngân hàng Nhà nƣớc cần có sách hỗ trợ m t kỹ thuật nhƣ : tƣ vấn, thơng tin cơng nghệ, tình hình định hƣớng phát triển công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng, tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng giảm bớt chi phí trung gian, chi phí hác liên quan đến q trình tìm hiểu, lựa chọn nghệ… qua đẩy nhanh q trình đại hóa hệ thống tốn ngân hàng Ngân hàng Nhà nƣớc cần hỗ trợ nguồn vốn để đầu tƣ phát triển cơng nghệ dƣới hình thức cho vay đầu tƣ phát triển công nghệ với lãi suất thấp ho c tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng tiếp cận đƣợc nguồn vốn từ tổ chức tài nƣớc ngồi 6.2.3 Đối với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam chi nhánh Cần Thơ (SeABank Cần Thơ) Ngân hàng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Nam Á cần tăng cƣờng củng cố mối quan hệ đối ngoại, mở rộng mối quan hệ đại lý với Ngân hàng khác Thế giới Thƣờng xuyên mở lớp tập huấn bồi dƣỡng nghiệp vụ cho nhân viên hệ thống Cập nhật liên tục thông tin liên quan Ngân hàng cạnh tranh, hiểu rõ đối thủ cạnh tranh để kịp thời đề chiến lƣợc, sách cạnh tranh hữu hiệu nhƣ: lãi suất, thủ tục cho vay, nhƣ ƣu đãi khách hàng quen thuộc Ngân hàng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Nam Á cần trao quyền định cho chi nhánh nhiều quyền định phát triển chi nhánh địa phƣơng mà chi nhánh hoạt động 6.2.4 Đối với đơn vị kinh doanh xuất nhập 61 Cập nhật nhanh chóng kịp thời nắm bắt thông tin kinh tế giới nhƣ xu hƣớng thay đổi thị trƣờng để có phản ứng kịp thời hoạt động kinh doanh xuất nhập đơn vị Duy trì phát triển thị trƣờng truyền thống, có kế hoạch mở rộng xuất thị trƣờng Những trục tr c tồn cơng tác tốn xuất nhập chủ yếu từ phía đơn vị kinh doanh xuất nhập Để khắc phục yếu thân đơn vị phải có giải pháp cho riêng Cụ thể là: - Đối với đơn vị nhập khẩu: Trƣớc ký kết hợp đồng phải tìm hiểu ký bạn hàng m t pháp lý, l nh vực kinh doanh, uy tín thị trƣờng quốc tế thiện chí ngƣời xuất Những điều khoản hợp đồng phải ch t chẽ để nắm bắt đƣợc nội dung dễ dàng, đảm bảo hoàn hảo Bởi tốn xuất theo phƣơng thức tín dụng chứng từ (L/C) tiền hàng trả theo chứng từ xuất trình cho Ngân hàng phù hợp số lƣợng, chất lƣợng thời gianTrong nhiều trƣờng hợp cần tham gia thêm ý kiến Ngân hàng giàu kinh nghiệm kinh doanh toán để nhập đƣợc hàng sớm, dùng tiêu chuẩn chất lƣợng - Đối với đơn vị xuất khẩu: Trong tốn xuất theo phƣơng thức tín dụng chứng từ, cần khẩn trƣơng lập chứng từ nộp đầy đủ, hạn theo quy định thƣ tín dụng Cần phải xem xét chứng từ cẩn thận theo quy định, không bị ngân hàng từ chối tốn, gây hó hăn tốn thời gian chi phí để sửa đổi ho c đàm phán lại với nhà nhập Bên cạnh phải trú trọng việc định ngân hàng toán, ngân hàng toán nên ngân hàng nƣớc ngƣời án để tránh tình trạng kéo dài thời gian thu tiền việc luân chuyển chứng từ chậm từ ngân hàng phục vụ ngƣời án đến ngân hàng phục vụ ngƣời mua M t hác để đề phòng biến động tỷ giá (ngoại tệ/ nội tệ) tỷ giá giảm, để phòng rủi ngân hàng mở bị phá sản (rủi ro nhìn chung xảy nhƣng hơng phải khơng có) Vì vậy, nhà xuất cần yêu cầu nhà nhập mở thƣ tín dụng ngân hàng có uy tín, điều khơng thực đƣợc phải u cầu mở thƣ tín dụng có xác nhận, xác nhận phải ngân hàng lớn có uy tín giới 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO Thái Văn Đại (2012), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, khoa Kinh tế Quản trị inh doanh, Trƣờng Đại học Cần Thơ Nguyễn Hữu Tâm (2010) Bài giảng phương pháp nghiên cứu kinh tế, Tủ sách Đại Học Cần Thơ Nguyễn Xuân Vinh (2012) Bài giảng toán quốc tế Khoa Kinh tế Quản trị inh doanh, Đại học Cần Thơ Đ ng Thanh Hải (2012): “Phân tích hoạt động tốn quốc tế Ngân Hàng Á Châu Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ” Luận văn tốt nghiệp Khoa kinh tế - quản trị inh doanh Đại học Cần Thơ Nguyễn Ngọc Thanh (2009 , luận văn tốt nghiệp: “Thực trạng giải pháp hồn thiện hoạt động tốn xuất nhập e ank Cần Thơ”, khoa Kinh tế - Quản trị inh doanh, Đại học Cần Thơ Các trang web: - Ngân hàng TMCP Đông Nam Á www.SeABank.com.vn/ - Ngân hàng Đầu tƣ phát triển Việt Nam www.bidv.com.vn/ - Sở công thƣơng Việt Nam www.congthuongcantho.gov.vn/ - Ngân hàng xuất nhập www.eximbank.com.vn/ - Báo điện tử Cần Thơ www.baocantho.com.vn/ 63 64 ... 4.1 THỰC TRẠNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SeABank CẦN THƠ TỪ 2011 – 2013 4.1.1 Cơ cấu toán hàng xuất nhập Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Nam Á qua phƣơng thức:... MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á - CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1.1 L ch sử hình thành phát tri n Tên tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Đông Nam. .. VỀ THU NH P TỪ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CHI NHÁNH 32 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI NGÂN H NG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2011