TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH HUỲNH TUẤN VŨ PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Ngành Tài – Ngân hàng Mã số ngành 52340201 Tháng 10 - Năm 2013 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH HUỲNH TUẤN VŨ MSSV: 3073256 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số ngành 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN LÊ TẤN NGHIÊM Tháng 10 - Năm 2013 LỜI CẢM TẠ Xin tỏ lòng tri ân sâu sắc đến Thầy Lê Tấn Nghiêm giáo viên hướng dẫn đóng góp nh ững ý kiến sửa chữa thiếu sót suốt trình thực đề tài, người tận tình cho em giúp đỡ em suốt thời gian thực đề tài này. Quý Thầy, Cô khoa Kinh tế & QTKD t ận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức bổ ích cho em suốt thời gian qua. Cùng với Ban giám đốc Anh, Chị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn chi nhánh Cần Thơ tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ nhiệt tình cho em để hoàn thành tốt đề tài này. Thân gửi đến người lời chúc tốt đẹp thành công tương lai! Cần Thơ, ngày 18 tháng 11 năm 2013 Người thực Huỳnh Tuấn Vũ TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết chưa dùng cho luận văn cấp khác. Cần Thơ, ngày 18 tháng 11 năm 2013 Người thực Huỳnh Tuấn Vũ NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Cần Thơ, ngày 18 tháng 11 năm 2013 Thủ trưởng đơn vị (Ký tên đóng dấu) MỤC LỤC Trang CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI . 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu tổng quát .2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU . 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU . CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN . 2.1.1 Khái quát nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại . 2.1.1.1 Khái niệm huy động vốn .4 2.1.1.2 Vai trò công tác huy đ ộng vốn huy động .4 2.1.1.3 Nguyên tắc huy động vốn 2.1.1.4 Cách thức huy động vốn 2.1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 2.1.2.1 Các nhân tố khách quan . 2.1.2.2 Các nhân tố chủ quan . 2.1.3 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 11 2.1.3.1 Chỉ tiêu phân tích tổng quát nguồn vốn (%) 11 2.1.3.2 Phân tích cấu vốn huy động . 11 2.1.3.3 Vốn huy động có kỳ hạn/Tổng nguồn vốn huy động (lần) 12 2.1.3.4 Chi phí vốn huy động/ Tổng nguồn vốn huy động 12 2.1.3.5 Tổng dư nợ/Tổng nguồn vốn huy động ( % ) 12 2.1.3.6 Lượng tiền gửi khách hàng/ Số lượng khách hàng 12 2.1.4 Các đánh giá công tác sử dụng vốn huy động 12 2.1.4.1 Thu nhập lãi . 12 2.1.4.2 Chi phí lãi 12 2.1.4.3 Chênh lệch thu chi lãi/ Vốn huy động . 12 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 13 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu . 13 2.2.2 Phương pháp xử lý số liệu . 13 2.2.2.1. Phương pháp so sánh tuyệt đối: 14 2.2.2.2. Phương pháp so sánh tương đối: 13 CHƯƠNG GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH CẦN THƠ 15 3.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 15 3.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Sài Gòn . 15 3.1.2 Sản phẩm dịch vụ 18 3.1.3 Các khen danh hiệu đạt năm gần . 19 3.2 GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG SCB CHI NHÁNH CẦN THƠ 19 3.2.1 Giới thiệu SCB Cần Thơ 19 3.2.2 Lĩnh vực hoạt động 20 3.2.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng chi nhánh 20 3.2.3 Chức nhiệm vụ phòng ban 21 3.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SCB CẦN THƠ TRONG GIAI ĐOẠN 2010 – 2012 VÀ THÁNG ĐẦU NĂM 2013 . 24 3.3.1 Thu nhập 24 3.3.2 Chi phí . 25 3.3.3 Lợi nhuận . 27 CHƯƠNG PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2010 - 2013 .29 4.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA SCB CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2010 – 2013 29 4.1.1 Tình hình nguồn vốn . 29 4.1.2 Tình hình huy động vốn 32 4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY Đ ỘNG VỐN CỦA SCB CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2010 – 2013 . 34 4.2.1 Tình hình huy động vốn từ tài khoản tiền gửi 34 4.2.1.1 Tiền gửi huy động theo đối tượng kinh tế . 34 4.2.1.2 Tiền gửi huy động theo kỳ hạn 37 4.2.1.3 Phân tích tiền gửi theo nội tệ, ngoại tệ 39 4.3 CÁC CHỈ TIÊU DÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA SCB CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2010 – 2013 43 4.3.1 Một số tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng giai đoạn 2010 – 2013 43 4.3.2 Một số tiêu đánh giá hiệu công tác sử dụng vốn huy động ngân hàng giai đoạn 2010 – 2013 46 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG SCB CẦN THƠ 48 5.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP . 48 5.2 GIẢI PHÁP 49 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 51 6.1 KẾT LUẬN 51 6.2 KIẾN NGHỊ . 52 TÀI LIỆU THAM KHẢO .53 DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1 Các danh hiệu đạt SCB năm 2010 – 2013 . .19 Bảng 3.2 Cơ cấu đội ngũ Cán công nhân viên NH SCB Cần Thơ 20 Bảng 3.3 Kết Hoạt động kinh doanh SCB Cần Thơ giai đoạn 2010 đến tháng đầu năm 2013 .26 Bảng 4.1 Tình hình nguồn vốn SCB Cần Thơ giai đoạn 2010 – 2013 .30 Bảng 4.2 Tình hình huy động vốn SCB Cần Thơ giai đoạn 2010 – 2013 36 Bảng 4.3 Tình hình tiền gửi huy động theo kỳ hạn SCB Cần Thơ giai đoạn 2010 – 2012 . 38 Bảng 4.4 Tình hình tiền gửi huy động theo kỳ hạn SCB Cần Thơ giai đoạn 2012 – 2013 .38 Bảng 4.5 Tình hình tiền gửi theo loại tiền SCB Cần Thơ giai đoạn 2010 – 2012 40 Bảng 4.6 Tình hình tiền gửi huy động theo loại tiền SCB Cần Thơ giai đoạn 2012 – 2013 . 41 Bảng 4.7 Một số tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng giai đoạn 2010 – 2013 . 43 Bảng 4.8 Một số tiêu đánh giá hiệu công tác sử dụng vốn huy động ngân hàng giai đoạn 2010 – 2013 47 DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 3.1: Cơ cấu cán công nhân viên ngân hàng SCB Cần Thơ . 21 Hình 3.2: Sơ đồ tổ chức SCB Cần Thơ . 22 Hình 3.2: Kết hoạt động kinh doanh SCB giai đoạn 2010 – 2013 . 28 Hình 4.1: Số lượng khách hàng SCB giai đoạn 2010 – 2013 . 42 10 Năm 2012 kinh tế vĩ mô dần ổn định, lãi suất giảm xuống, lạm phát kiềm chế . Nhưng cần nhiều thời gian để giải pháp phủ phát huy tác dụng, thúc đẩy kinh tế phát triển ổn định hơn, năm tiền gửi có kỳ hạn tăng lên đạt mức 411.499,7 triệu đồng tiếp tục tăng tháng đầu năm 2013 mức 1.100.388,3 triệu đồng. Bảng 4.3 Tình hình tiền gửi huy động theo kỳ hạn SCB Cần Thơ giai đoạn 2010 – 2012 Đvt: Triệu đồng Năm Chênh lệch 2011/2010 Tiền gửi 2010 Tiền gửi KKH 2011 9.858 2012 3.573 3.510 Số tiền % Chênh lệch 2012/2011 Số tiền (6.285) (63,76) % (61) (1,71) Tiền gửi có KH 552.228 490.015 626.211 (62.213) (11,27) 136.196 27,79 Tổng cộng 27,58 562.086 493.588 629.723 (68.498) (12,19) 136.135 Nguồn: Bảng báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh SCB Cần Thơ năm 2010 - 2012 Trong năm qua để đối mặt với bất ổn định kinh tế, SCB Cần Thơ chủ động tích cực công tác huy động vốn, nghiệp vụ huy động trọng đặt lên hàng đầu, với hàng loạt thay đổi tích cực chủ trương như sách chăm sóc khách hàng để ngày phù hợp với biến động thị trường. Tất điều phát huy tác dụng, thu hút thêm nhiều khách hàng giữ chân khách hàng truyền thống. Bảng 4.4 Tình hình tiền gửi huy động theo kỳ hạn SCB Cần Thơ giai đoạn 2012 – 2013 Đvt: Triệu đồng Năm Chênh lệch 2013/2012 Tiền gửi 6T/2012 Tiền gửi KKH Tiền gửi có KH Tổng cộng 6T/2013 Số tiền % 3.235,3 1.460,7 3.774,6 116,67 411.499,7 1.100.388,3 688.888,6 167,41 414.735 1.101.849 692.663,2 167,01 Nguồn: Bảng báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh SCB Cần Thơ năm 2012 - 2013 Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn ngày chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn mà ngân hàng huy động (chỉ khoảng 2%). Theo bảng số liệu thể bảng 4.4 tiền gửi không kỳ hạn có xu hướng giảm dần qua năm. 51 Nguyên nhân sụt giảm khoản mục tiền gửi không kỳ hạn chiếm đa số tiền gửi từ tổ chức kinh tế. Tình hình kinh tế năm qua có nhiều khó khăn, khó khăn không doanh nghiệp nói riêng mà kinh tế nói chung, hoạt động doanh nghiệp không hiệu chi phí tăng lên, đồng tiền ngày bị giá, nguồn tiền gửi doanh nghiệp không ổn định lại biến động. Tỷ trọng nguồn vốn không kỳ hạn có chiều hướng giảm năm 2010 chiếm 1,75% sang năm 2011 giảm 0,72% tiếp tục giảm xuống 0,56% bước sang năm 2012. Tại thời điểm tháng đầu năm 2013 lượng tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng nhận 1.460,7 triệu đồng thấp hẳn kỳ năm 2012. 4.2.1.3 Phân tích tiền gửi theo nội tệ, ngoại tệ Kết huy động vốn theo loại tiền chi nhánh giai đoạn 2010 – 2013 thể qua bảng 4.5 trang 43 cho thấy biến động hai loại nguồn vốn từ tiền gửi ngoại tệ từ nội tệ mà chi nhánh huy đ ộng năm qua. Việc phân tích kết vốn huy động theo loại tiền VND USD thể nguồn vốn huy động, nội tệ chiếm tỷ trọng lớn nhiều so với nguồn huy động ngoại tệ. Nguồn huy động nội tệ chiếm ưu hẳn so với nguồn vốn ngoại tệ chiếm 90% năm. Cụ thể năm 2010 đạt 533.447 triệu đồng chiếm gần 95% tổng nguồn tiền gửi tháng đầu năm 2013 với số tiền VNĐ mà Chi nhánh huy động 1.068.300 triệu đồng đạt 95% cấu tổng nguồn tiền gửi. Điều cho thấy lượng tiền gửi Việt Nam đồng ngày tăng qua năm, việc sử dụng USD giao dịch toán ngày giảm bớt, người dân ưa thích sử dụng đồng nội tệ giao dịch thị trường hơn. Nội tệ Trong giai đoạn từ năm 2010 – 2013 lượng tiền gửi đồng nội tệ biến động theo hai khung bậc khác nhau: giảm giai đoạn 2010 – 2011 tăng giai đoạn 2011 – 2013. Xu hướng tăng giảm không rõ rệt này, nguyên nhân giảm diễn biến nóng thị trường ngoại hối thị trường vàng thu hút người dân rút tiền gửi nội tệ để chuyển sang đầu tư vàng ngoại tệ số thời điểm giá vàng ngoại tệ lên cao trình bày phần phân tích phần tiền gửi tiết kiệm. Đến năm 2012, nhờ vào sách, chủ trương giải kịp thời Chính phủ tình hình kinh tế ổn định hơn, tiền gửi nội tệ tăng, cụ thể lượng tiền gửi Việt Nam đồng tăng đạt 607 tỷ đồng, tăng xấp xỉ 30% so năm 2011. Thời điểm tháng đầu năm 2013 lượng tiền có tốc độ tăng gần 76,97% so với kỳ năm 2012 tương đương mức 1.068.300 triệu đồng. 52 Bảng 4.5 Tình hình tiền gửi theo loại tiền SCB Cần Thơ giai đoạn từ năm 2010 – 2012 Đvt: Triệu đồng Chênh lệch 2011/2010 Năm Tiền gửi 2010 Nội tệ 533.447 Ngoại tệ qui đổi 28.639 562.086 Tổng 2011 2012 470.197 607.004 Số tiền % Chênh lệch 2012/2011 Số tiền % (63.25) (11,86) 136.81 29,10 (5.248) (18,32) (672) (2,87) 493.588 629.723 (68.498) (12,19) 136.14 27,58 23.391 22.719 Nguồn: Bảng báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh SCB Cần Thơ năm 2010 - 2012 Ngoại tệ Nhìn chung nguồn tiền gửi ngoại tệ giảm dần qua năm. Dựa vào bảng 4.5 thấy năm 2010 vốn huy động ngoại tệ đạt 28.639 triệu đồng chiếm tỷ trọng 5,10% tiền gửi khách hàng. Đến năm 2011, tiền gửi huy động ngoại tệ có xu hướng sụt giảm nhu cầu doanh nghiệp không cao doanh nghiệp lo ngại rủi ro tỷ giá, lãi suất. Thêm vào đầu năm 2011, thị trường ngoại hối căng thẳng trước áp lực lạm phát lãi suất tăng cao kết hợp với NHNN phá giá tiền đồng với biên độ lớn 9,3% từ 18.932 VND/USD lên 20.693 VND/USD khiến tỷ giá thị trường tự tăng mạnh lên tới 22.000 VND/USD chênh lệch xa so với tỷ giá thức. Trước tình hình phủ áp dụng nhiều biện pháp quản lý chặt chẽ cấm kinh doanh ngoại tệ thị trường tự do, cấm kinh doanh vàng miếng, yêu cầu tập đoàn, TCTD phải bán ngoại tệ cho TCTD nhà nước, điều chỉnh tỷ lệ dự trự bắt buộc ngoại tệ thêm 1% (từ 6% lên 7%) tổng số dư tiền gửi phải dự trữ bắt buộc TCTD, lãi suất tối đa huy động USD từ 1%/năm xuống 0,5%/năm tổ chức 3%/năm xuống 2%/năm cá nhân. Những giải pháp có phần hành chánh ến thị trường tự thu hẹp, tỷ giá tự giảm quanh ngưỡng 20.530 đến 20.630 VND/USD. Ngoài lúc tỷ giá mức ổn định NHNN mua vào lượng USD đáng kể để tăng dự trữ USD. Tính đến cuối tháng 3/2011, NHNN mua tổng cộng hết 1,2 tỷ USD từ ngân hàng thương mại cho quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia. Chính nguyên nhân làm cho tiền gửi huy động ngoại tệ năm 2011 giảm so với năm 2010. 53 Bảng 4.6 Tình hình tiền gửi huy động theo loại tiền SCB Cần Thơ giai đoạn 2012 – 2013 Đvt: Triệu đồng Năm Chênh lệch 2013/2012 Tiền gửi 6T/2012 Nội tệ Ngoại tệ qui đổi sang VNĐ Tổng 6T/2013 Số tiền % 603.648 1.068.300 464.652 76,97 23.596 33.549 9.953 42,18 627.244 1.101.849 474.605 75,66 Nguồn: Bảng báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh SCB Cần Thơ năm 2012 - 2013 Sang đến năm 2012 tiền gửi huy động theo loại tiền ngoại tệ tiếp tục xu hướng giảm nhẹ, giảm 2,87% so với năm 2011. Nguyên nhân tỷ giá năm 2012 biến động không – 3%, tỷ giá VND/USD trì ổn định mức 20828 VND/USD, lãi suất huy động ngoại tệ giữ mức cuối năm 2011 nên lượng tiền gửi ngoại tệ biến động đáng kể. Trong tháng đầu năm 2013 nguồn tiền gửi ngoại tệ tăng lên kho ảng 42,18% so với kỳ, tỷ giá thị trường ngoại hối ổn định tính đến ngày 12/6/2013, tỷ giá bình quân liên ngân hàng VND USD ổn định mức 20.828 VND/USD, tỷ giá mua trung bình NHTM tăng khoảng 0,9% so với đầu năm. Số lượng khách hàng Trong năm qua nguồn vốn huy động chi nhánh tăng qua năm, điều phần số lượng khách hàng có xu hướng tăng rõ rệt. Trong năm 2010 số lượng khách hàng 2.100, đến năm 2011 2.749 tăng gần 31% so với năm 2010. Sang năm 2012 số lượng khách 4.200 tăng 52,78% so với năm 2011, tính riêng thời điểm tháng đầu năm 2013 số lượng khách tăng đến 5.470 khách. Sở dĩ có thay đổi tăng rõ rệt giai đoạn 2010 đến 2011 việc cạnh tranh Ngân hàng thương mại lãi suất huy động nhẳm thu hút khách hàng, đảm bảo khoản, mở rộng quy mô hoạt động, áp lực từ quy định từ NHNN đ ẩy lãi suất huy động giai đoạn từ 2010 đến năm 2011 không ngừng tăng cao. Trong năm 2010, lãi su ất huy động ngắn hạn giao động quanh mức 11%/năm phần lớn thời gian năm, lãi suất huy động trung dài hạn mức 10%/năm. Hai tháng cuối năm lãi suất bắt đầu tăng lên 13%/năm huy động ngắn hạn, huy động trung dài hạn khoảng từ 10,5 – 12,5%/năm. 54 Đvt: Triệu đồng Năm Nguồn: Bảng báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh SCB Cần Thơ từ năm 2010 - 2013 Hình 4.1: Số lượng khách hàng SCB giai đoạn từ 2010 – 2013 Đến năm 2011, lãi su ất tiếp đà tăng trưởng cuối năm 2010 lãi su ất huy động ngắn hạn dao động khoảng 13 – 13,9%/năm, lãi su ất huy động trung – dài hạn dao động trung bình từ 11%/ – 12,7%/năm. Nguyên nhân đợt tăng lãi suất năm nhằm thu hút vốn nhà rỗi, hạn chế lượng tiền lưu thông theo sách kiềm chế lạm phát Chính phủ định NHNN. Chính năm 2011 lượng khách hàng tăng lên với tốc độ 31% so với kỳ năm trước. Đến năm 2012, 2013 lãi suất huy động biến động mạnh theo xu hướng giảm từ tháng đầu năm nhằm thực theo đạo Chính phủ NHNN. Lãi suất huy động ngắn hạn năm 2012 giảm từ 13,9%/năm xuống 8,6%/năm tháng cuối năm 2012. Trong đó, lãi suất huy động trung – dài hạn giảm từ 12,7%/ năm xuống 8%/ năm. Trước tình hình Ngân hàng mở rộng công tác huy động với nhiều gói sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dự thưởng với mức lãi suất khác nhằm thu hút khách hàng đến gửi tiền, năm 2012 ngân hàng đưa số chương trình “Gửi tiền tiết kiệm, Nhận quà vàng” triển khai từ ngày 16/08/2012 đến 10/10/2012, “Giáng sinh lung linh rinh quà đẳng cấp” diễn từ ngày 20/11/2012 đến 31/12/2012 . Mặt khác kể đến việc Ngân hàng xây d ựng chế lãi suất phù hợp với thời điểm, uy tín sẵn có ngân hàng nên năm 2012, 2013 SCB Cần Thơ thu hút lượng lớn khách hàng. 55 4.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA SCB CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2010 – 2013 4.3.1 Một số tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng giai đoạn 2010 – 2013  Vốn huy động/ Tổng nguồn vốn Chỉ số cho biết tỷ lệ vốn huy động chiếm % tổng nguồn vốn. Nếu số lớn chứng tỏ ngân hàng không lệ thuộc nhiều vào vốn điều chuyển từ Hội sở từ nâng cao kết hoạt động kinh doanh ngân hàng. Ngân hàng có lượng vốn huy động lớn đáp ứng nhu cầu tín dụng nhiều địa bàn. Bảng 4.7 Một số tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng giai đoạn 2010 – 2013 Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu 1. Vốn huy động/Tổng nguồn vốn 2. Vốn điều chuyển/Tổng VHĐ 3. Tiền gửi KKH/Tổng VHĐ 4. Tiền gửi có KH/Tổng VHĐ 5. Tiền gửi DN/Tổng VHĐ 6.Tiền gửi tiết kiệm/Tổng VHĐ 7. Tổng dư nợ/Tổng VHĐ 8. Lượng tiền gửi/ Số lượng KH 9. Tổng dư nợ Năm Đơn vị tính % % % % % % Lần Tr. đồng Tr. đồng 2010 97,47 2,58 1,22 68,31 7,08 62,45 0,60 267.660 486.740 2011 94,34 6,04 0,40 55,20 0,74 54,86 0,62 179.550 546.210 2012 6T/2013 92,09 100 8,58 0,34 0,14 61,20 99,86 1,26 0,66 60,30 99,34 0,57 0,54 149.930 201.430 580.370 600.517 Nguồn: Bảng báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh SCB Cần Thơ năm 2010 - 2013  Vốn điều chuyển/ Tổng vốn huy động Chỉ tiêu phản ánh mức độ phụ thuộc chi nhánh vào Hội sở nào. Chỉ số thường tính phần trăm, thể tỷ trọng vốn điều chuyển mà chiếm giữ tổng nguồn vốn huy động. Trong trình hoạt động, ngân hàng tránh khỏi lúc thiếu vốn để trì hoạt động kinh doanh mình. Việc điều chuyển vốn từ hội sở giúp ngân hàng có nguồn vốn lớn thời gian ngắn để bù đắp thiếu hụt tạm thời. Tuy nhiên việc điều chuyển vốn có chi phí cao ảnh hưởg đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng. Trong năm năm qua tỷ lệ Vốn điều chuyển/ Tổng vốn huy động tăng, năm 2010 tỷ số 0,03 lần có nghĩa 100% vốn huy động có 3% vốn từ điều chuyển, sang năm 2011 tỷ lệ 0,06 lần, tăng lên 0,09 lần vào năm 2012. Việc vốn điều chuyển chiểm tỷ trọng nhỏ điều 56 cho thấy khả tự chủ vốn ngân hàng, không phụ thuộc nhiều vào Hội sở.  Tiền gửi không kỳ hạn/ Tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi không kỳ hạn loại tiền gửi mà phần lãi suất trả cho tiền gửi thấp, khách hàng gửi tiền vào ngân hàng không nhằm mục tiêu lãi suất mà nhằm mục đích an toàn cung cấp dịch vụ toán. Với loại tiền gửi khách hàng rút tiền lúc nào, khoản mục thường không ổn định. Nhưng Ngân hàng sử dụng nguồn vốn để hoạt động thời gian khách hàng chưa cần sử dụng tới. Trong năm 2010 tỷ lệ Tiền gửi không kỳ hạn/ Tổng nguồn vốn huy động 1,22%, tới năm 2011 0,4% 0,34% năm 2012 thời điểm tháng đầu năm 2013 0,14%. Điều cho thấy lượng tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động ngân hàng, phần lớn cấu loại tiền gửi có kỳ hạn. Chỉ số thấp chứng tỏ hoạt động huy động từ phía doanh nghiệp, tổ chức kinh tế chưa đư ợc nhiều cần có biện pháp để cải thiện nâng cao lượng tiền gửi lên năm tới.  Tiền gửi có kỳ hạn/ Tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi có kỳ hạn mục tiêu chủ yếu ngân hàng thương mại, với loại tiền gửi ngân hàng xác định thời hạn mà người gửi rút tiền, dẫn đến ngân hàng chủ động nguồn vốn tính ổn định nó. Chỉ tiêu Tiền gửi có kỳ hạn/ Tổng nguồn vốn huy động phản ánh tính ổn định việc sử dụng nguồn vốn ngân hàng, tỷ số cao nguồn vốn huy động ngân hàng ổn định. Trong năm qua lượng tiền gửi tổng vốn huy động chiếm tỷ lệ cao 50% tăng dần qua năm, điều cho thấy số lượng khách hàng tiềm mà ngân hàng chưa khai thác lớn. Ngân hàng cần trọng tăng cường dịch vụ, cải thiện sản phẩm tiền gửi, quảng cáo . Nhằm thu hút người dân đến gửi tiền ngân hàng.  Tiền gửi doanh nghiệp/ Tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi tổ chức kinh tế phần lớn từ doanh nghiệp, công ty, tổ chức kinh tế . trình hoạt động có lúc thừa vốn để đảm bảo an toàn mục tiêu sinh lời nên tổ chức gửi tiền vào ngân hàng với loại hình tiền gửi có kỳ hạn. Hay trình giao dịch toán mục tiêu tiện lợi giao dịch khách hàng tổ chức kinh tế gửi tiền vào ngân hàng với loại hình tiền gửi toán để cung cấp dịch vụ toán ngân hàng. Tỷ số Tiền tổ chức kinh tế/ Tổng nguồn vốn huy động cho biết lượng tiền gửi doanh nghiệp chiếm phần trăm tổng nguồn vốn huy động. Trong năm 2010 tỷ lệ 7,08%, năm 2011 giảm xuống 0,74% 57 nguyên nhân tình hình lạm phát tăng năm cao diễn biến nóng thị trường ngoại hối thị trường vàng. Sang năm 2012 tỷ lệ tăng lên 1,26% đến thời điểm tháng đầu năm tỷ lệ tiếp tục tăng so với kỳ.  Tiền gửi tiết kiệm/ Tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi tiết kiệm chiếm vị chí quan trọng tổng nguồn vốn nguồn vốn có chi phí thấp tạo điều kiện cho Ngân hàng giảm chi phí tăng sức cạnh tranh thị trường. Phần lớn tiền gửi tiết kiệm chủ yếu loại hình tiền gửi có kỳ hạn, tỷ trọng Tiền gửi tiết kiệm/ Tổng nguồn vốn cho biết cấu tổng nguồn vốn lượng tiền gửi tiết kiệm chiếm phần trăm, loại hình tiền gửi đa phần tiền gửi có kỳ hạn nên số thể tính ổn định nguồn vốn mà ngân hàng sử dụng hoạt động kinh doanh mình. Nhìn chung tỷ lệ nguồn tiền gửi chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn, cụ thể tỷ lệ năm 2010 62,45% có nghĩa 100% tổng nguồn vốn lư ợng tiền gửi tiết kiệm chiếm 62,45% chiếm 50%, tỷ lệ năm 2011 54,8% (do lượng khách hàng năm rút tiền gửi đ ể đầu tư sang lĩnh vực khác có tỷ suất sinh lợi cao hơn), 2012 60,3%. Tỷ số có phần giảm, điều tín hiệu cảnh báo dành cho ngân hàng, ngân hàng cần có sách thích hợp thời điểm để giữ chân khách hàng để mở rộng quy mô nguồn vốn huy động từ phía người gửi tiền. Đến tháng đầu năm 2013 lượng khách hàng đến gửi tiền cải thiện đáng kể, lượng tiền gửi tiết kiệm cao hẳn đạt đến mức 99% tổng vốn huy động.  Tổng dư nợ/ Tổng nguồn vốn huy động Chỉ số cho biết khả sử dụng vốn huy động ngân hàng vào mục đích cho vay. Nó phản ánh Ngân hàng cho vay so với nguồn vốn huy động, qua thể khả huy động vốn địa phương Ngân hàng. Chỉ tiêu lớn hay nhỏ không tốt, lớn điều thể vốn huy động tham gia vào dư nợ ít, khả huy động vốn Ngân hàng chưa tốt. Còn số nhỏ cho thấy ngân hàng sử dụng vốn huy động không hiệu quả. Chỉ số năm qua mức 0,7 lần cụ thể năm 2010 0,6 lần năm 2011 0,62 lần năm 2012 2013 giảm 0,57 0,54 lần điều có nghĩa năm 2012 100 đồng vốn huy động ngân hàng dùng có 57 đồng vay. Điều cho thấy, công tác huy động vốn ngân hàng làm tốt nguồn vốn huy động cao, ngân hàng ích lệ thuộc vốn từ Hội sở. Tuy nhiên việc sử dụng nguồn vốn huy động công tác cho vay địa phương, ngân hàng thực chưa tốt 40% vốn chưa dùng vào mục đích tín dụng, ngân hàng cần ý đẩy mạnh quy mô tín dụng địa bàn, qua phần giúp cho doanh 58 nghiệp, tổ chức kinh tế dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay phát triển kinh tế địa phương.  Lượng tiền gửi khách hàng/ Số lượng khách hàng Chỉ số thể với khách hàng lư ợng tiền gửi trung bình bao nhiêu. Đối với số số cao tốt. Trong năm qua, số Lượng tiền gửi khách hàng/ Số lượng khách hàng có xu hướng giảm không rõ rệt, năm 2010 số 267.660 triệu đồng đến năm 2011 giảm 179.550 triệu đồng. Sang năm 2012 số 149.930 triệu đồng đến thời điểm tháng đầu năm 201.430 triệu đồng. Như thấy, giai đoạn 2010 – 2012 tình hình kinh tế không ổn định làm ảnh hưởng không nhỏ công tác huy động vốn ngân hàng, lượng tiền gửi khách hàng năm sau có sụt giảm so với năm trước đó, bù lại số lượng khách hàng lại tăng lên điều trì lợi nhuận cho ngân hàng. Tình hình đư ợc cải thiện ổn định năm 2013 mà lượng tiền gửi có xu hướng tăng lên, số lượng khách hàng tiền gửi khách nhiều. 4.3.2 Một số tiêu đánh giá hiệu công tác sử dụng vốn huy động ngân hàng giai đoạn 2010 – 2013  Thu nhập lãi từ vốn huy động/ Tổng vốn huy động Chỉ tiêu cho ta biết 100 đồng vốn huy động mang lại thu nhập cho ngân hàng. Vì với tiêu này, số cao tốt. Trong năm 210 số Thu nhập lãi từ vốn huy động/ Tổng vốn huy động đạt gần 11,6% sang năm 2011 số 16,17% giảm 12,91% năm 2012. Nguyên nhân dài hạn tăng giảm biến động lãi suất cho vay năm. Trong tháng đầu năm hoạt động kinh doanh ngân hàng đa phần nghiệp vụ ngắn trung hạn nên thu nhập từ lãi chưa nhiều có 4,2%. Bảng 4.8 Một số tiêu đánh giá hiệu công tác sử dụng vốn huy động ngân hàng giai đoạn 2010 – 2013 Đvt: Phần trăm (%) Năm Chỉ tiêu 2010 1. Thu nhập lãi từ VHĐ/VHĐ 2011 2012 6T/2013 11,57 16,17 12,91 4,20 2. Trả lãi TGKH/VHĐ 6,90 7,37 6,33 2,40 3. Chênh lệch thu chi lãi/VHĐ 2,19 4,53 4,26 0,46 Nguồn: Bảng báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh SCB Cần Thơ năm 2010 - 2013 59  Trả lãi tiền gửi khách hàng/ Tổng vốn huy động Bất kỳ nguồn vốn muốn sử dụng cần phải có chi phí bỏ tương ứng, để sử dụng vốn huy động từ doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình qua hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán . Ngân hàng cần phải trả mức lãi suất tương ứng thỏa thuận ghi hợp đồng. Khác với số thu nhập lãi từ vốn huy động, số trả lãi tiền gửi khách hàng/ tổng vốn huy động nhỏ tốt. Năm 2010 số 6,9%, đến năm 2011 tăng lên 7,37% năm 2012 6,33%, tính tới thời điểm tháng đầu năm 2,4%. Nguyên nhân gia tăng năm 2011 ảnh hưởng từ biến động trần lãi suất huy động năm có lúc lên tới 14%/năm (tại thời điểm 15/02/2011 lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng SCB Cần Thơ đạt mức 13,5%/ năm với kỳ hạn từ 12 tháng trở lên).  Chênh lệch thu chi lãi/ Tổng vốn huy động Trong trình kinh doanh phần thu vào lớn phần chi doanh nghiệp hoạt động có hiệu ngược lại. Đối với NHTM thế, số Chênh lệch thu chi lãi/ Tổng vốn huy động thể khả sinh lời vốn huy động thông qua việc xem xét khoản lợi nhuận thu đồng vốn huy động, số số cao tốt. Trong năm 2011 số 4,53% tăng gần 107% so với năm 2010 (chỉ đạt 2,19%) sang năm 2012 số giảm xuống 6,33% đạt 0,46% tháng đầu năm 2013. Nguyên nhân tăng giảm chênh lệch lãi suất huy động lãi suất cho vay năm qua có nhiều biến động. 60 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG SCB CẦN THƠ 5.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP Qua việc phân tích tình hình huy động vốn SCB Cần Thơ thấy rằng: kinh tế năm qua có nhiều biến động vốn huy động ngân hàng SCB Cần Thơ không ngừng tăng trưởng qua năm. Ngân hàng cố gắng giảm bớt việc hạn chế việc sử dụng nguồn vốn điều chuyển, nguồn vốn gia tăng năm 2011 2012. Vì Ngân hàng cần làm tốt hơn, có biện pháp phù hợp công tác huy động vốn sử dụng vốn mình, nguồn vốn điều chuyển sử dụng nhiều làm tăng chi phí phải chịu làm giảm lợi nhuận chi nhánh. Điều đặt vấn đề Ngân hàng cần có biện pháp tích cực nhằm gia tăng nguồn vốn huy động từ cá nhân TCKT địa bàn, từ góp phần chủ động việc sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi có địa bàn để cấp tín dụng mà chịu lệ thuộc nhiều vào Hội sở chính. Nhìn chung năm qua sách mà Ngân hàng áp dụng công tác huy động nhiều phát huy tác dụng, điều thể qua lượng tiền gửi mà ngân hàng huy động được, có xu hướng tăng lên qua năm. Tuy nhiên sách có mặt hạn chế chưa thật tiếp cận với nhiều khách hàng, đặc biệt tiếp cận với khách hàng mới, khách hàng tiềm ngân hàng. Công tác tiếp thị, quảng cáo ngân hàng chưa thực quan tâm mức. Đây mặt hạn chế SCB Cần Thơ. Ngân hàng cần phải cân đối nguồn vốn huy động nguồn vốn cho vay, để tránh tình trạng lượng vốn huy động nhiều để sử dụng cho vay lại không tương xứng, năm 2012 tỷ số dư nợ tổng vốn huy động có 0,57 lần (Ngân hàng 100 đồng vốn huy động sử dụng 57 đồng để cấp tín dụng) làm cho hiệu hoạt động ngân hàng thấp. Tuy nguồn vốn huy động thừa cho Hội sở vay lại lãi su ất không cao cho khách hàng vay lợi nhuận ngân hàng giảm. Dựa vào kết hoạt động năm qua Ngân hàng thấy nguồn vốn huy động ngân hàng chưa phân bố thành phần kinh tế, tập trung phần lớn loại hình tiền gửi tiết kiệm hộ gia đình cá nhân, lượng tiền gửi doanh nghiệp chiếm tỷ trọng thấp cấu vốn huy động. Vì ngân hàng cần trọng quan tâm sâu sát công tác huy động vốn từ phía khách hàng doanh nghiệp địa bàn. 61 Lượng tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn cấu vốn huy động, qua cho thấy gói sản phẩm dành cho loại hình tiền gửi tiết kiệm ngày thu hút khách hàng chất lượng phục vụ ngân hàng ngày cải thiện tốt. Ngân hàng cần ý đến việc để khai thác hết tiềm từ mục tiêu khách hàng này, cạnh tranh với Ngân hàng khác, trọng thay đổi chất lượng phục vụ, dịch vụ cung cấp hình thức chiêu thị khuyến mãi, thay đổi mặt lãi suất huy động trần lãi suất NHNN ấn định. 5.2 GIẢI PHÁP  Đa dạng hóa hình thức huy động dịch vụ Vấn đề đặt phân tích việc Ngân hàng cần hạn chế sử dụng vốn điều chuyển thấp tốt. Muốn Ngân hàng cần phải quan tâm trọng đến công tác huy động vốn, hướng đến khai thác lượng khách hàng tiềm năng, nguồn vốn có sẵn địa phương. Góp phần làm cho nguồn vốn hoạt động ngân hàng ngày thêm dồi cho phép ngân hàng chủ động sử dụng nguồn vốn huy động cho vay mình. Cụ thể, ngân hàng hoàn thiện sản phẩm dịch vụ có song song tăng cường đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn nhằm hấp dẫn làm thỏa mãn nhu cầu khách hàng lựa chọn sản phẩm tiền gửi ngân hàng. Bên cạnh việc linh hoạt kỳ hạn lãi suất, Ngân hàng cần tạo dựng lòng tin, thân thiết khách hàng. Hiện ngân hàng làm tốt việc gửi quà tặng tin nhắn chúc mừng sinh nhật tới khách hàng truyền thống khách hàng VIP, gửi lịch năm vào tháng cuối năm dành cho khách hàng gửi tiền ngân hàng . Những hành động nhỏ này, có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng thể quan tâm Ngân hàng đến với khách hàng mình. Ngoài ra, chương trình dự thưởng, gói sản phẩm tiền gửi tiết kiệm kết hợp với việc tặng quà, khuyến mại . năm qua thu hút lượng đáng kể khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, cần trì chương trình tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tích lũy tiến hành triển khai sản phẩm tiền gửi mang ý nghĩa đặc biệt, tạo điểm nhấn khách hàng, chẳng hạn tổ chức bốc thăm tặng quà khuyến khích người gửi tiền vào dịp kỷ niệm thành lập ngày ngân hàng SCB hợp (02/01/2013) mà ngân hàng làm v ừa qua.  Marketing Lựa chọn hình thức marketing phù hợp giải pháp để nhằm thu hút khách hàng. Ngân hàng cần trọng đến công tác tuyên truyền, quảng bá sản phẩm đến khách hàng. Muốn thế, cần phải cải thiện chất lượng phục vụ. Nhân viên ngân hàng có trách nhiệm tư vấn, 62 chỗ phát tờ rơi nhằm giới thiệu tới khách hàng sản phẩm, chương trình triển khai ngân hàng, để khách hàng nắm bắt thông tin cụ thể đưa lựa chọn sản phẩm tiền gửi phù hợp Ngân hàng. Ngân hàng cần tiến hành thăm dò ý kiến khách hàng việc sử dụng sản phẩm tiền gửi ngân hàng nhằm đánh giá chất lượng sản phẩm này, thăm dò thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng. Thông qua phản hồi khách hàng, Ngân hàng kịp thời hạn chế khắc phục nhược điểm sản phẩm, điểm thiếu sót ngân hàng.  Mở rộng quy mô hoạt động Hiện số lượng khách hàng ngân hàng tăng lên nhiều so với ngày đầu thành lập. Nhưng không gian ngân hàng tương đối hẹp so với nhiều ngân hàng khác địa bàn thành phố. Trong thời gian tới có điều kiện ngân hàng nên mở rộng quy mô hoạt động, đầu tư vào sở vật chất để xây dựng chi nhánh với diện tích lớn hơn, phù hợp khang trang hơn. Vì mặt ngân hàng, củng cố thương hiệu lòng tin đ ối với khách hàng đến ngân hàng giao dịch (bởi tâm lý đa số khách hàng gắn bó thương hiệu biết đến đại đa số khách hàng ý đến sở vật chất trước tiên). Tóm lại, muốn tăng doanh thu lợi nhuận đòi hỏi Ngân hàng phải có biện pháp thực phù hợp việc huy động vốn sử dụng vốn nhằm mang lại hiệu kinh doanh ngày cao. Bên cạnh việc trọng công tác huy động vốn vào Ngân hàng ngày nhiều với biện pháp linh hoạt, hấp dẫn Ngân hàng phải nỗ lực tìm biện pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn. Tránh đồng tiền huy động không sử dụng cách hợp lý hiệu quả. Ngân hàng cần phải có biện pháp thu hút khách hàng đến vay vốn để người vay dễ dàng tiếp cận đến vốn vay cần đơn giản hóa thủ tục cho vay, thẩm định tài sản chấp thời gian nhanh đảm bảo tính xác tăng cường công tác quảng bá, marketing sản phẩm ưu đãi, sản phẩm đến khách hàng. 63 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong năm qua tăng trưởng kinh tế chưa thật ổn định, nhiều khó khăn thách thức như: giá hàng hóa tăng, đồng tiền bị giá, chi phí đầu vào tăng cao đầu lại bị hạn chế, doanh nghiệp làm ăn lãi . ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng kinh tế địa bàn đồng thời ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng. Tuy nhiên với tinh thần đoàn kết, tâm cao tập thể ban giám đốc, cán công nhân viên ủng hộ Chính quyền Ban ngành địa phương Ngân hàng SCB chi nhánh Cần Thơ hoàn thành t ốt nhiệm vụ giai đoạn khó khăn nay. Mặc dù phải cạnh tranh gay gắt với ngân hàng khác địa bàn nguồn vốn huy động ngân hàng tăng liên tục qua năm, nguồn vốn huy động có tăng trưởng cao không đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng ngày tăng dần. Hoạt động huy động ngân hàng đạt thành công đáng kể, số lượng khách hàng gửi tiền tăng lên, lượng tiền gửi từ phía dân cư năm sau tăng năm trước. Tuy nhiên công tác tín dụng chưa thực phát huy hết hiệu quả, việc trọng huy động cần phải gắn với trọng đến công tác cấp tín dụng, sử dụng nguồn vốn hiệu quả, hai công tác làm tốt ngân hàng trì tồn phát triển lâu dài. Trên sở đạt ngân hàng cần nên trọng mở rộng, cải tạo môi trường làm việc ngày khang trang đẹp. Sạch đẹp không với mặt hình thức mà đ ối với đội ngũ cán công nhân viên, kỹ giao tiếp phục vụ khách hàng phải tập huấn tốt ngày phát huy, kỷ quản trị cần quan tâm cố, tạo hiệu thiết thực cho hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao. Đồng thời góp phần vào việc khẳng định thương hiệu NH TMCP Sacombank toàn quốc. 6.2 KIẾN NGHỊ Đối với quan quản lý Nhà nước Cơ quan quản lý nhà nước cần trì ổn định môi trường kinh tế vĩ mô. Môi trường kinh tế có ảnh hưởng lớn đến lĩnh vực kinh tế xã hội nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng. Sự ổn định môi trường kinh tế điều kiện tiên cho việc nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng. Nếu môi trường kinh tế bất ổn định ảnh hưởng đến tâm lý người gửi tiền, người dân hạn chế gửi tiền vào ngân hàng làm cho hoạt động ngân hàng gặp 64 nhiều khó khăn hoạt động huy động vốn. Vì cần có biện pháp nhằm đảm bảo môi trường kinh tế ổn định hoạt động Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng phát triển, thực tốt vai trò công tác mình. Ngoài quan quản lý cần phải tạo lập môi trường pháp lý đồng bộ. Nhà nước quản lý kinh tế, xã hội thông qua luật, văn luật . để quản lý tốt cần xây dựng hệ thống pháp lý đồng bộ. Việc hoàn thiện luật luật kinh tế, luật dân giúp cho ngân hàng hoạt động môi trường cạnh tranh lành mạnh hơn, tạo điều kiện cho ngân hàng nâng cao hiệu công tác huy động vốn. Đối với Hội sở Ngân hàng SCB Cần tăng cường sở vật chất cho chi nhánh, đại hóa mạng lưới thông tin để dần bắt kịp với công nghệ nước khu vực giới. Bên cạnh đó, nên thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm chi nhánh, thu thập ý kiến, kiến nghị chi nhánh cấp dưới. Tăng cường thêm đội ngũ công nhân viên có trình độ, có kinh nghiệm thâm niên để thúc đẩy học hỏi trao đổi kinh nghiệm lẫn nhân viên Ngân hàng. Mở rộng hoạt động huy động tiền gửi đến khách hàng tiềm chưa khai thác nhằm tận dụng tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư. Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, đưa mức lãi suất linh hoạt phù hợp với hình thức huy động để phù hợp nhiều đối tượng khách hàng. 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Đặng Viết Tiến, 2012. Phân tích tình hình huy đ ộng vốn ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn chi nhánh Cần Thơ. Luận văn tốt nghiệp. Đại học Cần Thơ. 2. Thái Văn Đại, 2012. Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, tủ sách Đại học Cần Thơ. 3.Trần Thị Diệu Hằng, 2008. Tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín . Luận văn tốt nghiệp. Đại học Kinh tế Quốc Dân. 4. Trần Thanh Trúc, 2009. Phân tích thực trạng số giải pháp nâng cao khả huy động vốn NHTMCP Sài Gòn chi nhánh Cần Thơ. Luận văn tốt nghiệp. Đại học Cần Thơ. 5. Lê Thị Tuyết Hoa & Nguyễn Thị Nhung, 2011. Tiền tệ ngân hàng. Đại học Ngân hàng TP. HCM. 6. Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Việt Nam, 2010. 7. Phạm Xuân Thư (2011). Phân tích tình hình nguồn vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Cần Thơ. Luận văn tốt nghiệp. ĐH Cần Thơ. 8. Ngân hàng TMCP Sài Gòn, 2013. Trang chủ Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn. . [Ngày truy cập: tháng năm 2013]. 66 [...]... hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng thương mại nói chung và chi nhánh Ngân hàng Sài Gòn tại Cần Thơ nói riêng trong công tác huy động vốn trên địa bàn Thành phố Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn trong những năm qua, đề tài Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn chi nhánh Cần Thơ được chọn, để thấy được tình hình cũng như những tồn tại trong... của SCB Cần Thơ giai đoạn từ năm 2010 – 2013  Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn của SCB Cần Thơ giai đoạn từ năm 2010 – 2013  Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao công tác huy động vốn của Ngân hàng 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Dựa trên đề tài Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn chi nhánh Cần Thơ đặt ra những vấn đề nghiên cứu sau: 13  Kết quả hoạt động kinh... trong công tác huy động vốn của chi nhánh Trên cơ sở đó tìm ra các giải pháp khắc phục, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động và góp phần tạo nên sự vững chắc thương hiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu tổng quát Mục tiêu tổng quát của đề tài là nhằm phân tích và đánh giá hoạt động huy động vốn của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn chi nhánh Cần Thơ giai đoạn từ... với tổng nguồn vốn huy động được Tỷ trọng này cho biết khuynh hướng huy động vốn của ngân hàng đang tập trung vào đối tượng nào Thông qua chỉ số này cũng định hướng cho việc cho vay của ngân hàng Tỷ lệ vốn huy động có kỳ hạn = Tổng vốn huy động có kỳ hạn Tổng vốn huy động 2.1.3.4 Chi phí vốn huy động/ Tổng nguồn vốn huy động Chỉ số này cho biết để có được một đồng vốn huy động ngân hàng sẽ phải bỏ... TGTK TCKT TGKH VHĐ SCB SCB Cần Thơ Giấy tờ có giá Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Tiền gửi tiết kiệm Tổ chức kinh tế Tiền gửi khách hàng Vốn huy động Ngân hàng TMCP Sài Gòn Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Cần Thơ 11 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Ở bất kỳ một quốc gia nào cũng vậy muốn tăng trưởng và phát triển, đều cần một điều kiện không thể... đang đặt ra đối với nước ta hiện nay Việc huy động được nguồn vốn đối với các Ngân hàng thương mại cũng vậy, huy động vốn là nghiệp vụ truyền thống của các Ngân hàng thương mại và cũng là nền tảng cho sự duy trì, phát triển của Ngân hàng Do đó việc phân tích đánh giá hoạt động huy động vốn của ngân hàng mình nhằm tìm ra những giải pháp làm sao để có thể huy động vốn một cách tốt nhất và đạt hiệu quả nhất,... quát về nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại 2.1.1.1 Khái niệm về huy động vốn Huy động vốn là nghiệp vụ chủ yếu của NHTM, các ngân hàng sử dụng công cụ này nhằm để thu hút lượng vốn nhàn rỗi tạm thời trong nền kinh tế phục vụ cho quá trình hoạt động của ngân hàng (Thái Văn Đại, 2012, trang 9) Theo luật các tổ chức tín dụng năm 2010 định nghĩa huy động vốn là hoạt động ngân hàng được nhận tiền... ngân hàng có những kế hoạch, giải pháp khắc phục phù hợp góp phần nâng cao công tác huy động vốn tại đơn vị trong thời gian tới 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Đề tài nhằm hướng đến các mục tiêu cụ thể sau:  Phân tích sơ bộ kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) Cần Thơ giai đoạn từ năm 2010 – 2012 và 6 tháng đầu năm 2013  Phân tích cơ cấu nguồn vốn và tình hình huy đ ộng vốn. .. làm giảm lợi nhuận của ngân hàng, đẩy ngân hàng đến cảnh thua lỗ Vì thế đây là yếu tố ngân hàng cần điều chỉnh hợp lý trong công tác huy động 2.1.4.3 Chênh lệch thu chi lãi/ Vốn huy động Mối liên hệ nguồn vốn và tài sản là mối liên hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn Đó là hai mặt của quá trình hoạt động của ngân hàng Tuy nhiên, để đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng tức là khả năng đáp ứng... nguồn vốn tốt để tài trợ cho vay, góp phần tăng doanh thu cho ngân hàng 2.1.4.2 Chi phí lãi Là chi phí mà ngân hàng bỏ ra để có được nguồn vốn sử dụng Chi phí này được tính dựa trên số vốn huy động và lãi suất áp dụng để huy động vốn Nếu thu nhập lãi là nguồn thu chính thì chi phí lãi là chi phí chính của ngân hàng, nó chi m tỷ trọng lớn trong tổng chi phí Chi phí lãi lớn có thể làm giảm lợi nhuận của ngân . 12 2.1.4 .2 Chi phí lãi 12 2.1.4.3 Chênh lệch thu chi lãi/ Vốn huy động 12 2 .2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 13 2. 2.1 Phương pháp thu thập số liệu 13 2. 2 .2 Phương pháp xử lý số liệu 13 2. 2 .2. 1. Phương. 12 2.1.3.5 Tổng dư nợ/Tổng nguồn vốn huy động ( % ) 12 2.1.3.6 Lượng tiền gửi khách hàng/ Số lượng khách hàng 12 7 2. 1.4 Các đánh giá công tác sử dụng vốn huy động 12 2.1.4.1 Thu nhập lãi 12 2.1.4 .2. TÀI 1 1 .2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2 1 .2. 1 Mục tiêu tổng quát 2 1 .2. 2 Mục tiêu cụ thể 2 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 2 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3 CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 4 2. 1 PHƯƠNG