LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm qua với đường lối chiến lượt phát triển nền kinh tế, Đảng và Nhà nước ta đã xác định: Xây dựng chủ nghĩa xã hội nhằm mục tiêu “Dân giàu, nước mạnh, xã hội công bằng, dân chủ văn minh”. Ngày nay Việt nam đã hòa nhập với thế giới, tạo điều kiện cho nền kinh tế trong nước phát triển nhưng còn phải đối mặt với nhiều thách thức lớn. Nền kinh tế Việt nam kể từ khi chuyển đổi cơ chế tập trung sang cơ chế thị trường, tiến hành đổi mới, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế nhanh đi đôi với công tác xóa đói giảm nghèo, thực hiện công bằng xã hội hạn chế sự phân hóa giàu nghèo giữa các tầng lớp dân cư, giữa các vùng. Phương hướng phát triển của nước ta là phát huy nội lực, đẩy mạnh thực hiện công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước.Đưa nông nghiệp, nông thôn tiến lên một bước mới, bảo đảm cho nền kinh tế phát triển liên tục, bền vững. Đói nghèo không chỉ là mối lo của từng cá nhân, mà là mối lo chung của toàn xã hội. Để thực hiện mục tiêu xóa đói, giảm hộ nghèo theo các chủ trương và chính sách của Đảng và Nhà nước thì vai trò của Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) nói chung, trong đó NHCSXH Tỉnh Đắk Nông nói riêng là một bộ phận góp phần quan trọng vào việc đầu tư tín dụng ưu đãi tiếp sức cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác vay vốn, phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ góp phần phát triển kinh tế trên địa bàn huyện. Tạo cơ hội cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác làm quen, mạnh dạn tiếp cận với các dịch vụ trong cơ chế thị trường, trong đó “tín dụng ưu đãi” hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác của NHCSXH là kênh vốn ưu đãi phục vụ những khách hàng là những hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác thiếu vốn, có điều kiện tổ chức sản xuất kinh doanh, đảm bảo tăng thu nhập, và sẽ thoát nghèo cải thiện đời sống cùng vươn lên trong cộng đồng, tạo sự công bằng và văn minh xã hội. Đó là lý do em chọn đề tài “Thực trạng cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội Tỉnh Đắk Nông” làm đề án chuyên ngành. Trong thời gian thực tập, em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của toàn thể lãnh đạo, cán bộ, nhân viên Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Đắk Nông đã giúp em tìm hiểu, thu thập thông tin tại Ngân hàng và các nghiệp vụ tín dụng áp dụng. Cảm ơn Cô ThS. Đặng Thị Thơi và các thầy cô trong Khoa TCNH & QTKD trường Đại học Quy Nhơn đã giúp em hoàn thành tốt đề án chuyên ngành này. Tuy nhiên do thời gian có hạn cũng như chỉ mới nhận thức vấn đề trên lý thuyết, còn thiếu kinh nghiệm thực tế. Vì vậy bài luận không tránh khỏi những khiếm khuyết, sai sót nhất định. Em rất mong nhận được sự phê bình và góp ý kiến từ quý thầy cô, các anh chị trong NHCSXH Tỉnh Đắk Nông. Xin chân thành cảm ơn! Đắk Nông, Ngày 22 tháng 11 năm 2014 Sinh viên thực tập Đặng Quốc Thắng CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH ĐẮK NÔNG 1.1. TÌNH HÌNH ĐÓI NGHÈO TẠI TỈNH ĐẮK NÔNG VÀ KHÁI QUÁT VỀ NHCSXH TỈNH ĐẮK NÔNG 1.1.1. Tình hình đói nghèo tại Tỉnh Đắk Nông Đắk Nông có khá đông đồng bào dân tộc thiểu số sinh sống, trình độ dân trí, ý thức thoát nghèo của đồng bào chưa cao… nên đời sống của đồng bào còn gặp nhiều khó khăn. Đây là thực trạng đáng quan tâm đối với công tác xóa đói giảm nghèo ở Đắk Nông hiện nay. Theo báo cáo mới nhất của Sở Lao động, Thương binh và Xã hội tỉnh Đắk Nông về kết quả tổng điều tra hộ nghèo theo chuẩn mới, cuối năm 2010, tỷ lệ hộ nghèo toàn tỉnh chiếm 29,25%, đến cuối năm 2011 là 26,8%, năm là 2012: 23,25%, năm 2013 là 21,12%. Ông Y’Long Niê - Phó Giám đốc Sở Lao động, Thương binh và Xã hội tỉnh Đắk Nông cho biết, đến nay, tại Đắk Nông còn 2 huyện là Tuy Đức và Đắk Glong có tỷ lệ hộ nghèo trên 35%, 19 xã nghèo có tỷ lệ trên 25%; hộ nghèo dân tộc thiểu số (DTTS) chiếm 42,40% trên tổng số hộ DTTS, trong đó, hộ đồng bào DTTS tại chỗ chiếm tỷ lệ 58,96% trên tổng số hộ đồng bào DTTS tại chỗ của tỉnh. Mặc dù các tỷ lệ hộ nghèo còn khá cao so với cả nước, thế nhưng, có thể nói, trong những năm qua, Đắk Nông đã rất quan tâm đến công tác xóa đói giảm nghèo, luôn coi đây là một trong những công tác trọng tâm; nỗ lực để tỷ lệ hộ nghèo giảm dần qua các năm. Ngoài nguồn vốn của Nhà nước, Đắk Nông đã huy động được nhiều nguồn lực hỗ trợ từ các tổ chức, cá nhân, doanh nghiệp đầu tư cho những vùng khó khăn, vùng có đông đồng bào DTTS. Đặc biệt, với nguồn vốn đầu tư của Chính phủ từ Chương trình 134, 135 đã tác động một cách tích cực và mang lại nhiều kết quả rất khả quan. Trong đó, riêng Chương trình 135 (giai đoạn 2) với tổng số vốn trên 130 tỷ đồng, các huyện trong tỉnh đã đầu tư xây dựng hàng trăm công trình giao thông, trường học, nhà văn hóa cộng đồng, thủy lợi, nước sạch, trạm y tế Nhờ đó, đến nay, đã có gần 90% xã có đường nhựa đến trung tâm; trên 80% số hộ dân đã sử dụng điện sinh hoạt, 100% xã có trường lớp kiên cố, không còn trường tranh vách nứa, không còn tình trạng học 3 ca Thông qua nguồn vốn đầu tư của Chương trình 134, nhiều xã nghèo của tỉnh Đắc Nông đã tập trung đầu tư cho sản xuất, nhất là hỗ 3 trợ các hộ dân về vốn, tư liệu và kinh nghiệm, phương thức canh tác, sản xuất. Bên cạnh đó, Ban chỉ đạo xóa đói giảm nghèo các huyện trong tỉnh cũng đã đề ra các chương trình hỗ trợ cho bà con như: Đào tạo nghề, hướng dẫn, tập huấn kỹ thuật thâm canh, tăng cao năng suất; chuyển giao công nghệ, giới thiệu các mô hình làm kinh tế, giống cây trồng, con vật nuôi có giá trị kinh tế cao; có kế hoạch và phát triển các tiêu chí xây dựng nông thôn mới đạt hiệu quả, Cuộc sống ở nông thôn vùng sâu, vùng xa ngày càng hiện đại, tạo nên sự tin tưởng, phấn khởi và đồng thuận cao trong sinh hoạt cộng đồng, đồng thời tăng cường ý thức xây dựng nông thôn mới. Ngoài ra, thông qua nhiều nguồn vốn khác nhau, chính quyền các cấp tỉnh Đắk Nông cũng đã hỗ trợ, tạo điều kiện để người nghèo trên địa bàn tiếp cận xóa đói giảm nghèo. Riêng chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội Đắk Nông đã có chương trình hỗ trợ đặc biệt cho bà con DTTS có hoàn cảnh khó khăn, cho vay không lãi suất trong vòng 5 năm để bà con yên tâm sản xuất vươn lên thoát nghèo bền vững; các ngân hàng thương mại cũng đã kịp thời xây dựng mối liên kết với nông dân trong sản xuất các mặt hàng nông sản, thế mạnh của địa phương như: Cà phê, cao su, hồ tiêu… Nhờ đó, các hộ nghèo có cơ hội thoát nghèo và vươn lên trong cuộc sống. 1.1.2. Khái quát về NHCSXH Tỉnh Đắk Nông, chức năng, nhiệm vụ cơ bản của bộ phận quản lý NHCSXH tỉnh Đắk Nông được thành lập và đi vào hoạt động từ tháng 4 năm 2004 theo Quyết định số 92/QĐ-HĐQT của Chủ tịch HĐQT NHCSXH Việt Nam. Ngay từ khi mới thành lập được sự quan tâm chỉ đạo của Chủ tịch HĐQT, NHCSXH Việt Nam, HĐND, UBND tỉnh, NHCSXH tỉnh Đắk Nông đã nhanh chóng ổn định nhân sự hoạt động ngày càng hiệu quả, đáp ứng được nhu cầu cần vốn của người dân. Tên đầy đủ: NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH ĐẮK NÔNG Địa chỉ: Đường Lê Duẩn, Phường Nghĩa Tân, Thị Xã Gia Nghĩa Tỉnh Đắk Nông. Điện thoại: (05013).544.673 - Fax: (05013).544.673 Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) được thành lập theo Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04 tháng 10 năm 2002 của Thủ tướng Chính phủ nhằm tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại trên cơ sở tổ 4 chức lại Ngân Phục vụ người nghèo. Đây là sự nỗ lực rất lớn của Chính phủ Việt hàng Nam trong việc cơ cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia và cam kết trước cộng đồng quốc tế về "xóa đói giảm nghèo". Mặt trái của sự phát triển cũng ngày càng bức xúc, như khoảng cách giàu nghèo ngày càng tăng; sự tụt hậu ngày càng lớn giữa khu vực nông thôn và thành thị, giữa miền núi và đồng bằng; tình trạng thiếu việc làm nghiêm trọng; tình trạng ô nhiễm môi trường và lãng phí tài nguyên đất nước.v.v Hàng triệu hộ nghèo hiện nay ở Việt Nam, đặc biệt là hộ nghèo ở vùng sâu, vùng xa không được hưởng những thành quả của sự phát triển. Họ đang bơ vơ, lạc lõng trước sự hội nhập toàn cầu và ánh sáng của thế giới văn minh. Những yếu kém trên là nguyên nhân mất ổn định về xã hội- chính trị, là nỗi đau của một xã hội đang phấn đấuvì lý tưởng dân giàu, nước mạnh xã hội công bằng- dân chủ- văn minh. Vì vậy, việc thiết lập một loại hình NHCSXH cho mục tiêu XĐGN là một tất yếu khách quan cho quá trình phát triển và hội nhập quốc tế của Việt Nam. Ngày 04/10/2002, Chính phủ đã ban hành nghị định số 78/ NĐ-CP về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác nhằm sử dụng các nguồn lực tài chính do Nhà nước huy động để cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác cần vay vốn để giải quyết việc làm, phục vụ SXKD, cải thiện đời sống, góp phần thục hiện mục tiêu XĐGN, ổn định xã hội. NHCSXH là ngân hàng được thành lập theo quyết định 131/2002/QĐ- TTg ngày 04/10/2002 của thủ tướng chính phủ việt nam nhằm tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại trên cơ sở tổ chức lại ngân hàng phục vụ người nghèo. Sự ra đời của NHCSXH tạo điều kiện cho người nghèo tiếp cận được các chủ trương, chính sách của đảng và nhà nước, hộ nghèo và các đối tượng chính sách có điều kiện gần gũi với các cơ quan công quyền ở địa phương, giúp các cơ quan này gần dân và hiểu dân hơn NHCSXH là một tổ chức tín dụng hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, được nhà nước bảo đảm khả năng thanh toán, có bộ máy quản lí và điều hành thống nhất phạm vi cả nước,là một pháp nhân, có vốn điều lệ ban 5 đầu là 5 nghìn tỷ đồng, có con dấu, có tài sản và hệ thống giao dịch từ trung ương đến địa phương.đồng và được cấp bổ sung phù hợp với yêu cầu hoạt động từng thời kỳ. Thời hạn hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội là 99 năm. NHCSXH được Nhà nước đảm bảo khả năng thanh toán; tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng 0% (không phần trăm); không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi; được miễn thuế và các khoản phải nộp vào ngân sách Nhà nước. Bộ máy quản trị của Ngân hàng Chính sách xã hội bao gồm: Hội đồng quản trị tại Trung ương, 63 Ban đại diện hội đồng quản trị cấp tỉnh, thành phố và hơn 660 Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp quận, huyện. Việc thành lập và đi vào hoạt động của NHCSXH đã phần nào thể hiện được trách nhiệm của Đảng và Nhà nước đối với những người thuộc diện chính sách xã hội, đối với sự nghiệp đào tạo nguồn nhân lực có tri thức và tay nghề cao, với bộ phận dân nghèo ở vùng sâu, vùng xa, giảm tỷ lệ thất nghiệm ở thành thị và nâng cao tỷ lệ sử dụng thời gian lao động ở nông thôn. Sơ đồ 1.1. Cơ cấu tổ chức của NHCSXH tỉnh Đắk Nông Nguồn: Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Đắk Nông. Ghi chú: Quan hệ chỉ đạo trực tiếp Quan hệ phối hợp 6 BAN GIÁM ĐỐC CÁC PHÒNG TẠI TỈNH CÁC PHÒNG GIAO DỊCH P. KẾ HOẠCH NGHIỆP VỤ P. KIỂM TOÁN NỘI BỘ BAN GIÁM ĐỐC P. HÀNH CHÍNH TỔ CHỨC TỔ KẾ HOẠCH TỔ KẾ TOÁN P. TIN HỌC P. KẾ TOÁN NGÂN QUỸ  Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của bộ phận quản lý  Giám Đốc:Ông Trần Mốt Trực tiếp điều hành nhiệm vụ của Chi, tham mưu cho Ban đại diện Hội đồng quản trị về: huy động các nguồn lực ở địa phương để tăng nguồn vốn cho vay phục vụ các chương trình phát triển kinh tế - xã hội trên địa bàn; tổ chức triển khai thực hiện các nghị quyết, quyết định của Hội đồng quản trị. Giúp việc Ban đại diện Hội đồng quản trị theo quy định tại Quy chế hoạt động của Ban đại diện Hội đồng quản trị. Ban hành các quy định về chức năng, nhiệm vụ của các phòng nghiệp vụ; nội quy lao động, làm việc, tiếp khách của cán bộ viên chức Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội. Lập đề án trình cấp có thẩm quyền quyết định thành lập, sát nhập, giải thể các Chi nhánh, Phòng Giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội cấp huyện. Trình Tổng Giám đốc bổ nhiệm, miễn nhiệm, điều động các chức danh Phó Giám đốc, Trưởng phòng Kế toán Ngân quỹ, Trưởng phòng Kiểm tra kiểm toán nội bộ Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội. Quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm, điều động Trưởng phòng Kế hoạch nghiệp vụ tín dụng, Trưởng phòng Hành chính - Tổ chức và các Phó trưởng phòng của Chi nhánh. Quyết định việc ký kết hợp đồng tuyển dụng lao động trong phạm vi chỉ tiêu định biên lao động được duyệt. Bố trí, phân công công tác, nhận xét, đánh giá, nâng lương, khen thưởng, kỷ luật và thực hiện chính sách, chế độ đối với cán bộ, viên chức của Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội, trừ cán bộ có mức lương ở ngạch kinh tế viên cấp III trở lên và các chức danh thuộc diện Tổng giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội quản lý. Cử cán bộ viên chức tham dự các khoá đào tạo do Trung tâm đào tạo Ngân hàng Chính sách xã hội tổ chức. Ký hợp đồng nhận vốn ủy thác, hợp đồng uỷ thác cho vay và các hợp đồng khác liên quan đến hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội theo quy định của pháp luật. 7 Đại diện theo uỷ quyền của Tổng giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội tham gia khởi kiện, tranh tụng trước toà án để giải quyết các tranh chấp có liên quan đến hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội trên địa bàn. Thực hiện việc quản lý tiền lương, tiền thưởng, phúc lợi và các chế độ phụ cấp, trợ cấp đối với người lao động theo quy định của Tổng Giám đốc. Nhiệm vụ khác theo uỷ quyền của Tổng Giám đốc.  Các Phó Giám Đốc:ÔngBùi Đăng Khoa và Ông Nguyễn Tiến Hà Chủ động xây dựng chương trình, kế hoạch và các giải pháp thực hiện những công việc trong phạm vi được phân công. Trực tiếp chỉ đạo, điều hành một số lĩnh vực nghiệp vụ của Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội theo sự phân công của Giám đốc, chịu trách nhiệm trước Giám đốc, trước pháp luật về các quyết định của mình. Thay mặt Giám đốc điều hành một số công việc theo uỷ quyền khi Giám đốc vắng mặt và báo cáo kết quả công việc khi Giám đốc có mặt tại đơn vị. Ký các văn bản chỉ đạo và hướng dẫn nghiệp vụ thuộc phạm vi được Giám đốc phân công phụ trách. Các văn bản do Phó Giám đốc ký phải gửi cho Giám đốc. Nhận xét, đánh giá đối với các cán bộ thuộc mình trực tiếp phụ trách liên quan đến công tác bổ nhiệm, miễn nhiệm, nâng lương, thi đua, khen thưởng, kỷ luật cán bộ. Thực hiện nhiệm vụ khác do Giám đốc uỷ quyền.  Nhiệm vụ của phòng Kế hoạch – Nghiệp vụ Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương. Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn và dài hạn theo định hướng kinh doanh của Ngân hàng chính sách xã hội. Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các chi nhánh NHCS trên địa bàn. Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hoà vốn kinh doanh đối với các chi nhánh NHCS trên địa bàn. Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm. Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết. Là đầu mối thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro tín dụng. Tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định. Thực hiện các nhiệm vụ khác do Ban Giám đốc chi nhánh giao. 8  Nhiệm vụ của phòng Kế toán – Ngân quỹ Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của ngành. Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định. Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi, tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn trình NHCS cấp trên phê duyệt. Thực hiện các khoản nộp Ngân sách Nhà nước theo luật định. Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước. Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn theo quy định. Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHCS. Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề. Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh NHCS giao.  Nhiệm vụ của phòng Tin học Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh. Xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ và tín dụng và các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê và cung cấp số liệu, thông tin theo quy định. Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa máy móc, thiết bị tin học. Thực hiện các nhiệm vụ khác được Giám đốc chi nhánh giao.  Nhiệm vụ của phòng Hành chính – Tổ chức Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc chi nhánh NHCS phê duyệt. Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh và các chi nhánh NHCS trực thuộc trên địa bàn. Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc tỉnh. 9 Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chi nhánh NHCS. Lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến Ngân hàng và văn bản định chế của NHCSXH. Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại chi nhánh NHCS. Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh; thực hiện công tác hành chính, văn thư, lế tân, phương tiên giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh. Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, vật rẻ mau hỏng; quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ của cơ quan. Thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo chỉ đạo của Ban lãnh đạo chi nhánh. Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa – tinh thần và thăm hỏi ốm, đau, hiếu, hỉ cán bộ, nhân viên. Thực hiện các nhiệm vụ khác được Giám đốc chi nhánh giao.  Nhiệm vụ phòng Kiểm toán nội bộ Kiểm tra công tác điều hành của chi nhánh NHCS và các đơn vị trực thuộc theo Nghị quyết của HĐQT và chỉ đạo của Tổng giám đốc. Kiểm tra, giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của Pháp luật. Giám sát việc chấp hành các quy định của NHNN về đảm bảo an toàn trong hoạt động tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng. Kiểm tra độ chính xác của báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kế toán, việc tuân thủ các nguyên tắc chế độ về chính sách kế toán theo quy định của Nhà nước, ngành ngân hàng. Báo cáo Tổng giám đốc NHCS, Giám đốc chi nhánh NHCS kết quả kiểm tra và đề xuất biện pháp xử lý, khắc phục khuyết điểm, tốn tại. Giải quyết đơn thư, khiếu tố liên quan đến hoạt động của chi nhánh NHCS trên địa bàn trong phạm vi phân cấp uỷ quyền của Tổng giám đốc. Tổ chức giao ban thường kỳ về công tác Thanh tra, kiểm tra, kiểm toán nội bộ đối với các chi nhánh NHCS trên địa bàn; Sơ kết, tổng kết công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo quy định. 10 [...]... số hiện nay – thực trạng và giải pháp, Hà Nội 8 Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Đắk Nông (2010), Báo cáo tình hình thực hiện tín dụng ưu đãi các năm từ 2007 đến 2011, Đắk Nông 9 Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Đắk Nông (2010), Sổ tay tiết kiệm và vay vốn, Đắk Nông 10 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2011), Tổng quan về các chính sách, chương trình cho vay vốn đối với hộ nghèo, hộ đồng bào dân... Số hộ đủ điều kiện vay nhưng chưa 0 612 (Nguồn: Báo cáo tổng kết NHCSXH tỉnh Đắk Nông năm 2011 – 2013) CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH ĐẮK NÔNG 2.1 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH TỈNH ĐẮK NÔNG 2.1.1 Kết quả đạt được đối với NHCSXH Tỉnh Đắk Nông Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Đắk Nông trong quá trình... của ngân hàng cấp trên đã góp phần giúp đỡ ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Đắk Nông đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác, góp phần thực hiện tốt nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội địa phương Trước những thuận lợi đó ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Đắk Nông không ngừng mở rộng mạng lưới kinh doanh, thực hiện phương châm nơi nào có hộ nghèo thì nơi đó sẽ có ngân. .. trị xã hội cấp tỉnh (Hội nông dân, phụ nữ, cựu chiến binh, đoàn thanh niên) Bước 2: Các Tổ chức - Chính trị xã hội cấp tỉnh tiến hành chỉ đạo xuống Tổ chức - Chính trị xã hội cấp huyệntheo hội mình đồng thời kiểm tra hàng tháng, quý, năm Bước 3: Tổ chức - Chính trị xã hội cấp huyện phối hợp với các phân Chi hội cấp thôn tổ chức vận động hội viên của mình và tuyên truyền các Chính sách ưu đãi cho vay. .. giải ngân cho Tổ chức - Chính trị xã hội cấp huyện để thông báo cho hộ vay ngày giải ngân Tại địa điểm có ghi trong thông báo Bước11: Ngân hàng tiến hành giải ngân trực tiếp đến hộ vay có sự chứng kiến của Tổ chức – Chính trị xã hội 1.2.2.3 Tổ chức giải ngân, thu nợ, thu lãi - Việc tổ chức giải ngân, thu nợ, thu lãi được thực hiện như cho vay đối với hộ nghèo, người vay trực tiếp đến nhận tiền vay tại. .. và vay vốn tổ chức giải ngân trực tiếp đến hộ vay tại trụ sở Phòng giao dịch hoặc tại Điểm giao dịch huyên cố định có sự chứng kiến của tổ trưởng tổ tết kiệm vay vốn và hội đoàn thể  Quy trình cho vay Tổ TK&VV 17 Bước 1: Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh ký văn bản liên tịch chỉ đạo của Chính phủ về các chính sách ưu đãi cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách với các Tổ chức - Chính. .. lao động thuộc huyện nghèo, cho vay xuất khẩu lao động không thuộc huyện nghèo, cho vay hộ nghèo về nhà ở, cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh tại vùng khó khăn, cho vay hộ đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn, cho vay thương nhân hoạt động thương mại vùng khó khăn Trong các chương trình cho vay hiện nay, chương trình cho vay hộ nghèo, cho vay hộ SXKD vùng khó khăn, cho vay học sinh sinh viên... Ngành ngân hàng và các cơ quan pháp luật khác đến làm việc với chi nhánh Thực hiện báo cáo chuyên đề và các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh NHCS, trưởng Ban kiểm tra, kiểm toán nội bộ giao 1.2 THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH ĐẮK NÔNG 1.2.1.Nguồn vốn cho vay hộ nghèo Nguồn vốn cho vay hộ nghèo của NHCSXH tỉnh Đắk Nông bao gồm nguồn nhận bàn giao từ ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông. .. người nghèo tự vươn lên tạo việc làm có thu nhập Điều này đã góp phần giảm tỷ lệ đói nghèo của tỉnh Đắk Nông nói riêng và cả nước nói chung Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Đắk Nông kết hợp với phòng Lao động – Thương binh và Xã hội trong quá trình tổ chức triển khai thực hiện để đưa vốn tín dụng đến tay người nghèo, tổ chức kiểm tra đánh giá tình hình thực hiện cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách, ... nghèo, xã nghèo, nhờ có vốn của Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh đã có sự khởi sắc góp phần thay đổi bộ mặt kinh tế ở nông thôn Bên cạnh có nguồn vốn từ ngân hàng chính sách xã hội tỉnh sử dụng mua sắm công cụ lao động, vật tư sức kéo….người dân còn tận dụng được đất đai, tận dụng được sức lao động, tận dụng được thời gian, do đó cuộc sống của đại bộ phận hộ nghèo được vay vốn của Ngân hàng chính sách xã . ơn! Đắk Nông, Ngày 22 tháng 11 năm 2014 Sinh viên thực tập Đặng Quốc Thắng CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH ĐẮK NÔNG 1.1. TÌNH HÌNH ĐÓI NGHÈO TẠI TỈNH ĐẮK. giao. 1.2. THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH ĐẮK NÔNG 1.2.1.Nguồn vốn cho vay hộ nghèo Nguồn vốn cho vay hộ nghèo của NHCSXH tỉnh Đắk Nông bao gồm nguồn nhận bàn giao từ ngân hàng Nông. công bằng và văn minh xã hội. Đó là lý do em chọn đề tài Thực trạng cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội Tỉnh Đắk Nông làm đề án chuyên ngành. Trong thời gian thực tập, em xin chân