ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ XUÂN LANH ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG HỌC SINH, SINH VIÊN NƠNG THƠN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: KINH TẾ NÔNG NGHIỆP THÁI NGUYÊN - 2014 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ XUÂN LANH ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG HỌC SINH, SINH VIÊN NƠNG THƠN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: KINH TẾ NÔNG NGHIỆP Mã số: 60 62 01 15 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS PHẠM THỊ LÝ THÁI NGUYÊN - 2014 i LỜI CAM ĐOAN Luận văn “Đánh giá kết chương trình tín dụng học sinh, sinh viên nơng thơn Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên” thực từ tháng 12/2013 đến tháng 5/2014 Luận văn sử dụng thông tin từ nhiều nguồn khác Các thơng tin rõ nguồn gốc, có số thông tin thu thập từ điều tra thực tế hộ vay vốn chương trình tín dụng học sinh, sinh viên huyện Đại Từ, số liệu tổng hợp xử lý Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Các tài liệu tham khảo có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Thái Nguyên, ngày tháng……năm 2014 Tác giả luận văn Hà Xuân Lanh Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Quá trình học tập thực luận văn tốt nghiệp tơi giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân, tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Ban chủ nhiệm khoa Đào tạo sau Đại học, thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên tận tình giảng dạy giúp đỡ tơi suốt q trình học tập trường Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn TS Phạm Thị Lý người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu để hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đại Từ tạo điều kiện cho q trình thu thập số liệu thơng tin cần thiết cho việc nghiên cứu Đồng thời, Tôi xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp cộng tác viên giúp đỡ, chia sẻ tạo điều kiện cho suốt trình học tập nghiên cứu đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, ngày ……tháng……năm 2014 Tác giả luận văn Hà Xuân Lanh Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii 1 Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn đề tài Bố cục Luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH VÀ CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG HỌC SINH, SINH VIÊN 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Khái niệm tín dụng tín dụng sách 1.1.2 Tín dụng sách Ngân hàng sách xã hội Việt Nam 1.1.3 Tín dụng Học sinh, sinh viên 16 1.2 Cơ sở thực tiễn 24 1.2.1 Tín dụng HSSV số nước giới 24 1.2.2 Tín dụng cho HSSV Việt Nam 29 1.2.3 Tình hình triển khai, thực Chương trình tín dụng HSSV NHCSXH Trung ương 33 1.2.4 Đánh giá chung 40 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 43 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 43 2.2 Phương pháp nghiên cứu 43 2.2.1 Phương pháp điều tra thu thập số liệu, thông tin 43 2.2.2 Phương pháp xử lý phân tích số liệu 45 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 2.2.3 Phương pháp dự báo 48 2.3 Những tiêu chủ yếu đánh giá kết chương trình tín dụng HSSV nông thôn 49 2.3.1 Xét mặt kinh tế 49 2.3.2 Xét góc độ xã hội 49 2.3.3 Những tiêu đánh giá kết chương trình tín dụng học sinh, sinh viên 50 Chƣơng 3: ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ ỌC SINH, SINH VIÊN NƠNG THƠN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆ 52 3.1 Khái quát Ngân hàng CSXH huyện Đại từ 52 3.1.1 Vài nét khái quát tình hình kinh tế - xã hội địa bàn huyện Đại Từ 52 3.1.2 Quá trình hình thành phát triể 52 3.1.3 Các chương trình tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Đại Từ 55 3.2 Đánh giá kết thực chương trình tín dụng NHCSXH huyện Đại Từ 56 3.2.1 Nguồn vốn sử dụng thực qua năm 56 3.2.2 Đánh giá thực trạng kết chương trình tín dụng HSSV nơng thơn từ góc độ người cho vay (NHCSXH huyện Đại Từ) 59 3.2.3 Đánh giá thực trạng kết chương trình tín dụng học, sinh viên từ góc độ người vay vốn chương trình tín dụng HSSV NHCSXH huyện Đại Từ 65 3.2.4 Đánh giá chương trình tín dụng HSSV nơng thơn góc độ người vay vốn thơng qua mơ hình hồi quy thứ bậc 73 ề Chương trình tín dụng học sinh, sinh viên NHCSXH huyện Đại Từ 84 3.3.1 Những mặt đạt 84 3.3.2 Những mặ 87 3.3.3 Nguyên nhân khó khăn, hạn chế thực Chương trình tín dụng HSSV nông thôn NHCSXH huyện Đại Từ 89 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v Chƣơng 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG VÀ HIỆU QUẢ CỦA CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG HSSV NƠNG THƠN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐẠI TỪ 93 4.1 Quan điểm, mục tiêu thực chương trình tín dụng HSSV NHCSXH huyện Đại từ 93 4.1.1 Quan điểm 93 4.1.2 Mục tiêu 93 4.2 Giải pháp nâng cao chất lượng, hiệu chương trình tín dụng HSSV nơng thôn NHCSXH huyện Đại Từ 93 4.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng chương trình tín dụng HSSV đáp ứng nguyện vọng người vay vốn 94 4.2.2 Giải pháp tạo lập việc làm góp phần nâng cao hiệu chương trình tín dụng học sinh, sinh viên nông thôn 97 4.3 Kiến nghị 99 4.3.1 Đối với NHCSXH 99 4.3.2 Đối với Bộ, ngành liên quan 100 4.3.3 Đối với quyền cấp Tổ tiết kiệm vay vốn thuộc huyện Đại Từ 101 4.3.4 Đối với hộ gia đình sinh viên 101 KẾT LUẬN 102 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 104 PHỤ LỤC 106 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ nguyên văn NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NQ-CP Nghị phủ LĐTB&XH Lao động thương binh xã hội QĐ-TTg Quyết định Thủ tướng phủ TK&VV Tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban Nhân dân HĐND Hội đồng nhân dân NS&VSMTNT Nước vệ sinh môi trường nông thôn BĐD Ban đại diện HĐQT Hội đồng quản trị PGD Phịng giao dịch HSSV HSSV nơng thơn DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ HN Hộ nghèo ĐH Đại học CĐ Cao đẳng THCN Trung học chuyên nghiệp HN Học nghề TD Tín dụng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Quy tắc lựa chọn hàm liên kết 47 Bảng 3.1 Diễn biến nguồn vốn chương trình tín dụng 56 Bảng 3.2 Dư nợ chương trình tín dụng giai đoạn (2011-2013) 58 Bảng 3.3 Số hộ HSSV vay vốn từ chương trình tín dụng HSSV 59 Bảng 3.4 Dư nợ cho vay theo đối tượng vay vốn chương trình tín dụng HSSV 61 Bảng 3.5: Phân tích số dư nợ cho vay theo trình độ đào tạo 63 Bảng 3.6: Đánh giá chất lượng cho vay chương trình tín dụng HSSV 64 Bảng 3.7: Mức thu nhập bình quân tháng Hộ điều tra 65 Bảng 3.8: Mức chi tiêu bình quan tháng hộ điều tra 65 Bảng 3.9: Mục đích sử dụng vốn vay 66 Bảng 3.10: Kết thống kê số gia đình học 67 Bảng 3.11: Chi phí học tập sinh hoạt HSSV 67 Bảng 3.12: Nguồn tài chủ yếu học 67 Bảng 3.13: Đánh giá trách nhiệm huy động tài trả nợ vay cho NHCSXH 68 Bảng 3.14: Đánh giá hộ vay vốn thủ tục vay vốn 68 Bảng 3.15: Đánh giá nhu cầu vay tăng thêm từ chương trình tín dụng HSSV 69 Bảng 3.16: Đánh giá cảu hộ vay mức lãi suất 0,65%/tháng áp dụng 70 Bảng 3.17: Mức độ yên tâm học tập sau vay vốn 71 Bảng 3.18 Mức độ ảnh hưởng vốn vay việc học tập HSSV 71 Bảng 3.19: Ý kiến hộ mức độ hài lòng với chương trình tín dụng HSSV 72 Bảng 3.20: Kết thống kê quan sát 76 Bảng 3.21: Tần xuất xuất mức độ hài lịng sách 77 Bảng 3.22: Kiểm định phù hợp mơ hình 78 Bảng 3.23 Kết ước lượng tham số 79 Bảng 3.24 Kết kiểm định song song 82 Bảng 3.25: Xác suất biến phụ thuộc nhận dấu hiệu khác biến độc lập (Trong trường hợp tất biến độc lập 0) 82 Bảng 3.26 Xác suất biến phụ thuộc nhận dấu hiệu khác biến độc lập (Trong trường hợp có tác động biến độc lập) 83 Bảng 3.27 Số lượng sinh viên theo học bậc học vay vốn tín dụng từ chương trình tín dụng HSSV 85 Bảng 3.28 Tình trạng việc làm sinh viên trường 87 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC CÁC HÌNH Sơ đồ 1.1: Mơ hình tổ chức Ngân hàng Chính sách xã hội 11 Hình 3.2: Phân tích số dư nợ cho vay theo cấu HSSV 62 Hình 3.3: Phân tích nhu cầu vay tăng thêm từ chương trình tín dụng HSSV 69 Hình 3.4 Ý kiến hộ dân mức lãi suất 0,65%/ tháng áp dụng 70 Hình 3.5 Mức độ ảnh hưởng vốn vay việc học tập HSSV 72 Hình 3.6: Mức độ hài lịng với chương trình tín dụng HSSV 73 Hình 3.7 Tần xuất xuất mức độ hài lòng khách hàng 78 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2002): Nghị định số 131/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 Chính phủ việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2001): Quyết định số 1134/2001/QĐ-NHNN ngày 26/9/2001của Thống đốc NHNN Việt Nam việc ban hành quy chế cho vay áp dụng học sinh, sinh viên trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp dạy nghề Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2002): Quyết định số 742/2002/QĐ-NHNN Thống đốc NHNN Việt Nam việc ban hành quy định ủy thác nhận ủy thác cho vay vốn tổ chức tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2003): Quyết định sô 783/QĐ-HĐQT ngày 29/7/2003 Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội việc ban hành quy chế tổ chức hoạt động Tổ Tiết kiệm vay vốn, Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2006): Hướng dẫn số 2162/NHCSTD ngày 19/9/2006 Ngân hàng Chính sách xã hội nghiệp vụ cho vay học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2009): Văn 2547/NHCS-TDSV ngày 03/9/2009 việc điều chỉnh mức cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn Ngân hàng sách xã hội huyện Đại Từ: Báo cáo tổng kết năm 2007 – 2012 chương trình tín dụng học sinh sinh viên Ngân hàng sách xã hội huyện Đại Từ: Báo cáo cho vay chương trình tín dụng HSSV năm 2007 đến năm 2013 Quyết định 157/2007/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ tín dụng HSSV ngày 27/9/2007 10 Thủ tướng Chính phủ, 1998: Quyết định số 51/1998/QĐ - TTg ngày 02 tháng năm 1998 Thủ tướng Chính phủ việc thành lập Quỹ tín dụng đào tạo với mục đích cho vay với lãi suất ưu đãi cho sinh viên, học sinh theo học trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp dạy nghề Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 105 11 Thủ tướng Chính phủ (2005): Quyết định số 170/2005/QĐ-TTg ngày 8/7/2005của Thủ tướng Chính phủ việc ban hành chuẩn nghèo áp dụng cho giai đoạn 2006 - 2010, 12 Thủ tướng Chính phủ (2006): Quyết định số 107/2006/QĐ-TTg ngày 18/5/2006 Thủ tướng Chính phủ tín dụng học sinh, sinh viên 13 Thủ tướng Chính phủ (2007): Chỉ thị số 21/2007/CT-TTg ngày 4/9/2007của Thủ tướng Chính phủ thực cho vay ưu đãi để học đại học, cao đẳng dạy nghề 14 Ngô Văn Thứ (2012), Thống kê thực hành, Giáo trình, trang 253 15 Webside: Webside NHCSXH Việt Nam: http://www.vbsp.org.vn” http://www.vietbao.vn” http://www vneconomy.vn http://www.tailieu.vn” http://www.daihoclongan.edu.vn/tin-tuc-su-kien Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 106 PHỤ LỤC Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG HỌC SINH, SINH VIÊN Tơi Hà Xuân Lanh, sinh năm 1975, học lớp thạc sỹ Kinh tế Nơng nghiệp Khóa - Trường Đại học Kinh tế QTKT Thái Nguyên Hiện nghiên cứu đề tài Đánh giá kết chương trình tín dụng học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn nơng thơn Ngân hàng Chính sách xã hội Huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên nhằm kết chương trình tín dụng Học sinh sinh viên từ quan điểm người vay vốn Rất mong nhận tham gia nhiệt tình người cung cấp thông tin Thông tin người hỏi giữ bí mật nhằm mục đích phục vụ cho việc nghiên cứu khoa học Chân thành cảm ơn ! Phần 1: Thông tin chủ hộ Họ tên (có thể trả lời khơng): ……………………………… Ngày vấn Ngày……………… Giờ Địa chỉ:……………… Tuổi (ghi rõ): ……………… Trình độ Mù chữ 1 Hết cấp 2 Hết cấp 3 Hết cấp 4 Tốt nghiệp chuyên nghiệp 5 Nghề nghiệp Nông nghiệp 1 Tiểu thương 2 Cán 3 Khác 4 Giới tính: Nam 1 Nữ 2 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 107 Phần 2: Thông tin hộ gia đình: Gia đình ơng bà có người? người 1 người 2 người 3 người 4 người trở lên 5 Số lao động gia đình? người 1 người 2 người 3 người 4 từ người trở lên 5 10 Chủ hộ gia đình có tập huấn sản xuất kinh doanh khơng? Có 1 Khơng 2 Phần 3: Thơng tin tài gia đình 11 Hiện gia đình vay NHCSXH tiền? Loại hình vay Số tiền Vay chương trình tín dụng học sinh, sinh viên Vay chương trình khác NHCSXH 12 Khi gia đình cần tiền vay ai? số tiền bao nhiều? *Chú ý: cá nhân bao gồm anh, em, họ hàng, bạn bè, người quen… Vay Ngân hàng, vay tổ chức, cá nhân Số tiền Vay Ngân hàng vay tổ chức khác Vay cá nhân (gồm anh, em, họ hàng, bạn bè, người quen ) 13 Tổng thu nhập bình quân gia đình tiền / tháng? Dưới 500.000đ 1 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 108 1.000.000 đ 2 2.000.000 đ 3 3.000.000 4 4.000.000đ 5 Trên 5.000.000đ 6 14 Gia đình chi tiêu hết tiền/ tháng ? Dưới 1.000.000 đ1 1.500.000 đ2 2.000.000 đ3 3.000.000 đ4 3.500.000 đ5 Trên 4.000.000 đ 6 15 Xin cho biết kinh tế gia đình Ơng/bà thuộc diện ? - Nghèo 1 - Cận nghèo 2 - Khó khăn đột xuất 3 - Khác 16 Mục đích vay vốn Ơng/bà ? - Đóng học phí 1 - Sinh hoạt 2 - Cả đóng học phí sinh hoạt 3 - Khác (ghi rõ)…………………………………… Phần 4: Sinh viên học 17 Ơng/bà có trường nào: .…………… 18 Con ông/bà theo học Nghề (Trung học chuyên nghiệp); hay Cao đẳng (đại học): Học Nghề/ trung học chuyên nghiệp1 Cao đẳng 2 Đại học 3 19 Nơi học: Thái Nguyên 1 Hà Nội 2 Các Tỉnh khác 3 20 Thời điểm vay tiền, Ông/bà sinh viên năm thứ mấy? Năm thứ 1 Năm thứ 5 Năm 2 Năm thứ 6 Năm 4 Năm 33 Đã trường 7 21 Hiện học phí trường Ơng/bà học năm bao nhiêu? ……………………………………………… Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 109 22 Chi tiêu tối thiểu hàng tháng Ơng/bà bao nhiêu?(bao gồm chi phí ăn, ở, tài liệu…? (khơng tính tất chi phí khác học thêm, giải trí) - 800.000đ 1 - 1000.000đ 2 - 1.100.000 3 - Số Khác (ghi rõ) 23 Chi phí cần tháng để học tập sinh hoạt ông bà bao nhiêu? (gồm tất chi phí cho hoạt động hàng ngày) - Lớn 1.500.000đ tới 2.000.000đ 1 - Số khác 24 Nguồn tài chủ yếu học từ đâu? -Từ gia đình 1 -Từ nguồn vay vốn sinh viên 2 -Từ nguồn khác (làm thêm, kinh doanh….) 3 25 Ông bà vay vốn với mục đích gì? - Chi phí cho sinh hoạt học tập 1 - Kinh doanh 2 - Gửi ngân hàng/ cho người khác vay lại 3 - Mục đích khác 4 26 Theo ông/bà số tiền vay trả ? - Gia đình 1 - Bản thân HSSV 2 - Đi vay để trả 3 - Khơng có ý định trả 4 Khác……………………………………… 27 Gia đình Ơng/bà có người học trường trung cấp, cao đẳng, đại học? Phần : Chính sách vay vốn 28 Theo Ơng/bà thủ tục cho vay vốn ? - Rất phức tạp 1 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 110 - Phức tạp 2 - Bình thường 3 - Khơng phức tạp 4 - Rất không phức tạp 5 29 Theo Ơng/bà q trình vay vốn khó khâu nào? Chuẩn bị Hồ sơ  Chứng minh đối tượng  Giải ngân  30 Số tiền cho vay 1.100.000 đ/ tháng theo Ông/bà hợp lý chưa ? - Rất hợp lý 1 - Hợp lý 2 - Bình thường 3 - không hợp lý 4 - Rất không hợp lý 5 Theo ông bà mức vay hợp lý:…………………………… 31 Ơng/bà có cho nên tăng thêm số tiền cho sinh viên vay hay không ? - Có 1 - Khơng 2 32 Nếu tăng mức hợp lý ?(số tiền tháng sinh viên) 100.000đ 200.000đ 300.000đ 600.000đ 700.000đ 400.000đ 500.000đ 800.000đ 33 Thời hạn trả tiền (2 năm sau trường) theo Ơng/bà có hợp lý hay khơng ? - Rất không hợp lý 1 - Không hợp lý 2 - Bình thường 3 - Hợp lý 4 - Rất hợp lý 5 Vì sao…………………………………………………………………… 34 Nếu tăng thời hạn trả tiền, theo Ông/bà hợp lý? năm  năm  Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên năm  năm  http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 111 35 Lãi suất 0,65% theo Ông/bà thấy ? Cao 1 Bình thường 2 thấp 3 36 Theo Ơng/bà sinh viên sau vay vốn yên tâm học tập hay chưa? - Rất yên tâm 1 - Yên tâm 2 - Bình thường 3 - Khá yên tâm 4 - Khơng n tâm 5 Vì sao………………………………………………………………………… Phần 6: Kết luận 37 Con ông/bà trường chưa? Nếu trường việc làm ông/bà nào? Đã xin việc làm: 1 Chưa làm 2 38 Nếu khơng vay vốn liệu Ơng/bà có học khơng: Đi học bình thường 1 Đi học khó khăn 2 Khơng thể học 3 40 Xin cho biết nhận định chung Ơng/bà sách cho sinh viên vay vốn ? - Rất hài lòng 1 - Hài lịng 2 - Bình thường 3 - Khơng hài lịng 4 - Rất khơng hài lịng 5 41 Ơng/bà có đóng góp sách vay vốn nhà nước phục vụ cho sinh viên tốt ………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn Ông/bà! Thái Nguyên, ngày… tháng… năm 201 Người trả lời vấn:……………………………… Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 112 Phụ lục 2: Quá trình hồi quy mơ hình Statistics Y N Valid 98 Missing Statistics Y N Valid 98 Missing Mean 1.60 Std Error of Mean 066 Median 2.00 Mode Std Deviation 654 Variance 428 Range Minimum Maximum Sum 157 Y Cumulative Frequency Percent Valid Percent Valid Percent 48 49.0 49.0 49.0 41 41.8 41.8 90.8 9.2 9.2 100.0 Total 98 100.0 100.0 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 113 PLUM - Ordinal Regression Case Processing Summary Marginal N Y Percentage 48 49.0% 41 41.8% 9.2% Valid 98 100.0% Missing Total 98 Model Fitting Information Model Intercept Only Final -2 Log Likelihood Chi-Square df Sig 182.955 000 182.955 30 000 Link function: Complementary Log-log Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 114 Goodness-of-Fit Chi-Square df Sig Pearson 80.648 162 1.000 Deviance 93.321 162 1.000 Link function: Complementary Log-log Pseudo R-Square Cox and Snell 845 Nagelkerke 1.000 McFadden 1.000 Link function: Complementary Log-log Parameter Estimates Threshold Location [Y = 1] [Y = 2] TUOI_CHUHO Estimate Std Error 1.664 3.143 4.189 3.178 080 044 Wald 280 1.737 3.291 TRINHDO -.506 223 5.155 NGHE -.505 343 2.164 GIOITINH 526 386 1.852 SOTIENCANVAY -1.403E-8 1.350E-8 1.081 SOTIENCOTHEVAY -2.727E-8 1.442E-8 3.577 THUNHAP 423 243 3.033 CHITIEU -.021 196 011 MUCDICHVAY 243 203 1.433 LOAITRUONG -.068 416 026 NOIHOC 004 307 000 THOIDIEMVAY 192 273 497 HOCPHI -3.810E-6 1.410E-6 7.296 CHITIEUSV -5.983E-7 3.421E-7 3.060 TCCHUYEU 224 296 573 NoDIHOC 846 400 4.473 THUTUCVAY -.400 258 2.406 VUONGMAC -.690 268 6.630 SOTIENVAY_HOPLY 429 193 4.956 SOTIENCANTANG 2.211E-6 9.958E-7 4.928 THOIGIANTRATIEN_HOPLY 439 254 2.987 THOIGIANCANTANG 018 208 007 LAISUAT_HOPLY 341 345 972 NGUOITRATIEN -.722 400 3.254 TAMLYSV 759 188 16.268 XEPLOAITN -.071 304 054 KL1 -.348 479 527 NoNGUOI -.686 271 6.391 NoLAODONG -.079 291 073 TAPHUAN 132 379 122 a TRANGTHAISV Link function: Complementary Log-log df Sig 1 596 187 070 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 023 141 174 299 059 082 915 231 871 990 481 007 080 449 034 121 010 026 026 084 932 324 071 000 816 468 011 787 727 a This parameter is set to zero because it is redundant Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 115 Test of Parallel Lines Model -2 Log Likelihood Null Hypothesis b Chi-Square df Sig .000 General 000 a 000 30 1.000 The null hypothesis states that the location parameters (slope coefficients) are the same across response categories a The log-likelihood value is practically zero There may be a complete separation in the data The maximum likelihood estimates not exist b Link function: Complementary Log-log PLUM - Ordinal Regression Case Processing Summary Marginal N Y Percentage 48 49.0% 41 41.8% 9.2% Valid 98 100.0% Missing Total 98 Model Fitting Information Model -2 Log Likelihood Intercept Only Chi-Square df Sig 182.955 Final 000 182.955 22 000 Link function: Complementary Log-log Goodness-of-Fit Chi-Square df Sig Pearson 85.427 170 1.000 Deviance 94.971 170 1.000 Link function: Complementary Log-log Pseudo R-Square Cox and Snell 845 Nagelkerke 1.000 McFadden 1.000 Link function: Complementary Log-log Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 116 Parameter Estimates Estimate Threshold Std Error Wald df Sig [Y = 1] 2.549 2.654 922 337 [Y = 2] 5.036 2.686 3.515 061 TUOI_CHUHO 067 038 3.156 076 TRINHDO -.522 206 6.409 011 NGHE -.490 318 2.374 123 GIOITINH 549 358 2.351 125 -2.950E-8 1.439E-8 4.203 040 THUNHAP 449 185 5.911 015 MUCDICHVAY 254 196 1.680 195 THOIDIEMVAY 061 221 077 781 HOCPHI -3.466E-6 1.259E-6 7.572 006 CHITIEUSV -7.077E-7 2.957E-7 5.728 017 TCCHUYEU 246 270 829 363 NoDIHOC 831 393 4.475 034 THUTUCVAY -.358 227 2.504 114 VUONGMAC -.643 248 6.701 010 SOTIENVAY_HOPLY 406 184 4.886 027 2.100E-6 9.170E-7 5.245 022 THOIGIANTRATIEN_HOPLY 385 221 3.027 082 LAISUAT_HOPLY 482 300 2.591 107 NGUOITRATIEN -.616 373 2.722 099 TAMLYSV 751 174 18.732 000 KL1 -.194 430 203 652 NoNGUOI -.619 233 7.030 008 Location SOTIENCOTHEVAY SOTIENCANTANG Link function: Complementary Log-log Test of Parallel Lines Model Null Hypothesis General -2 Log Likelihood b Chi-Square df Sig .000 000 a 000 22 1.000 The null hypothesis states that the location parameters (slope coefficients) are the same across response categories a The log-likelihood value is practically zero There may be a complete separation in the data The maximum likelihood estimates not exist b Link function: Complementary Log-log Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 117 PLUM - Ordinal Regression Case Processing Summary Marginal N Y Percentage 48 49.0% 41 41.8% 9.2% Valid 98 100.0% Missing Total 98 Model Fitting Information Model -2 Log Likelihood Intercept Only Chi-Square df Sig 182.955 Final 000 182.955 20 000 Link function: Complementary Log-log Goodness-of-Fit Chi-Square df Sig Pearson 88.270 172 1.000 Deviance 95.526 172 1.000 Link function: Complementary Log-log Pseudo R-Square Cox and Snell 845 Nagelkerke 1.000 McFadden 1.000 Link function: Complementary Log-log Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 118 Parameter Estimates Estimate Threshold Std Error Wald df Sig [Y = 1] 3.001 2.494 1.448 229 [Y = 2] 5.485 2.550 4.629 031 TUOI_CHUHO 070 037 3.557 059 TRINHDO -.531 207 6.562 010 NGHE -.439 290 2.291 130 GIOITINH 562 351 2.568 109 -2.764E-8 1.374E-8 4.049 044 THUNHAP 456 182 6.277 012 MUCDICHVAY 250 197 1.615 204 HOCPHI -3.527E-6 1.256E-6 7.891 005 CHITIEUSV -6.934E-7 2.860E-7 5.876 015 TCCHUYEU 258 262 968 325 NoDIHOC 786 367 4.582 032 THUTUCVAY -.350 227 2.368 124 VUONGMAC -.635 243 6.837 009 SOTIENVAY_HOPLY 389 179 4.708 030 1.941E-6 8.645E-7 5.040 025 THOIGIANTRATIEN_HOPLY 342 200 2.917 088 LAISUAT_HOPLY 482 296 2.649 104 NGUOITRATIEN -.547 346 2.497 114 TAMLYSV 735 166 19.723 000 NoNGUOI -.592 213 7.720 005 Location SOTIENCOTHEVAY SOTIENCANTANG Link function: Complementary Log-log Test of Parallel Lines Model Null Hypothesis General -2 Log Likelihood b Chi-Square df Sig .000 000 a 000 20 1.000 The null hypothesis states that the location parameters (slope coefficients) are the same across response categories a The log-likelihood value is practically zero There may be a complete separation in the data The maximum likelihood estimates not exist b Link function: Complementary Log-log Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ... Chương trình tín dụng học sinh, sinh viên Chính tơi lựa chọn đề tài: "Đánh giá kết chương trình tín dụng học sinh, sinh viên nơng thơn Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên" ...ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ XUÂN LANH ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG HỌC SINH, SINH VIÊN NƠNG THƠN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐẠI TỪ,... TIỄN VỀ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH VÀ CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG HỌC SINH, SINH VIÊN 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Khái niệm tín dụng tín dụng sách 1.1.2 Tín dụng sách Ngân hàng sách xã hội Việt