BăGIÁOăDCăVÀăÀOăTO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: GIIăPHÁPăNỂNGăCAOăCHTăLNGăCHOă VAYăDOANHăNGHIPăNHăVÀăVAăTIăNGỂNă HÀNGăTHNGăMIăCăPHNăCỌNGăTHNGă VITăNAMăCHI NHÁNH HỐNGăVNG SINHăVIểNăTHCăHIN Mà SINH VIÊN CHUYÊN NGÀNH :ăLểăPHNGăTHY : A14872 : TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG HÀăNIăậ 2012 BăGIÁOăDCăVÀăÀOăTO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: GIIăPHÁPăNỂNGăCAOăCHTăLNGăCHOă VAYăDOANHăNGHIPăNHăVÀăVAăTIăNGỂNă HÀNGăTHNGăMIăCăPHNăCỌNGăTHNGă VITăNAMăCHI NHÁNH HỐNGăVNG Giáoăviênăhngădn :ăTh.săTrnăThăThùyăLinh Sinhăviênăthcăhin :ăLêăPhngăThy Mã sinh viên : A14872 Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng HÀăNIăậ 2012 Thang Long University Library LIăCMăN Liăđuătiên,ă emă xină bàyătălòngăbitănăsâuăscă tiă cácă Thyă giáo,ă Côă giáoă trngăiăHcăThngăLong,ăđcăbitălàăCôăgiáoăTh.săTrnăThăThùyăLinhăđãătnătìnhă giúpăđăemăhoànăthànhăkhóaălunăttănghipănày.ăEmăcngăxinăcmănăsăgiúpăđăcaă cácăcôăchú,ăanhăchăcôngătácătiăNgânăhàngăthngămi căphnăCôngăThngăVită Nam - Chi nhánh HùngăVngăđãănhitătìnhăgiúpăđăemătrongăvicăcungăcpăcácăsă liuăvàăthôngătinăthcătăđăchngăminhăchoăcácăktălun trongăkhóaălunăttănghipă caăem. DoăgiiăhnăkinăthcăvàăkhănngălỦălunăcaăbnăthânăcònănhiuăthiuăsót, em kính mong đc săchădnăvàăđóngăgópăcaăcácăthyăcôăgiáoăđăkhóaălunăcaăemă đcăhoànăthinăhn. HàăNi,ăngàyă…ăthángă…ănmă… Sinh viên LêăPhngăThy MC LC LI M U CHNGă 1. MT S VNă  V CHO VAY DOANH NGHIP NH VÀ VA  NGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1 1.1. Khái quát chung v doanh nghip nh và va 1 1.1.1. Khái nim doanh nghip nh và va 1 1.1.2. căđim ca doanh nghip nh và va 2 1.1.2.1. Th mnh ca doanh nghip nh và va 2 1.1.2.2. Khó khn ca doanh nghip nh và va 4 1.1.3. Vai trò ca doanh nghip nh và va  Vit Nam 5 1.1.4. Nhu cu vn ca doanh nghip nh và va 7 1.1.5.ăKhóăkhnăca doanh nghip nh và va khi tip cn vn Ngân hàng 8 1.2. Hotăđng cho vay doanh nghip nh và va caăNgơnăhƠngăthngămi 9 1.2.1. Khái nim cho vay doanh nghip nh và va 9 1.2.2.ăcăđim và vai trò caăchoăvayăđi vi doanh nghip nh và va 10 1.2.2.1. c đim ca cho vay đi vi doanh nghip nh và va 10 1.2.2.2. Vai trò ca cho vay đi vi doanh nghip nh và va 10 1.2.3. Các hình thc cho vay doanh nghip nh và va caăNgơnăhƠngăthngă mi 11 1.2.3.1. Theo k hn cho vay 11 1.2.3.2. Phân loi theo xut x 13 1.2.3.3. Phân loi theo tính cht đm bo 13 1.3. Chtălng cho vay các doanh nghip nh và va caăNgơnăhƠngăthngămi 15 1.3.1. Khái nim chtălng cho vay doanh nghip nh và va ca Ngân hàng thngămi 15 1.3.2. Các ch tiêu phn ánh chtălng cho vay doanh nghip nh và va ti NgơnăhƠngăthngămi 16 1.3.2.1. Các ch tiêu đnh tính 16 1.3.2.2. Các ch tiêu đnh lng 17 1.3.3 Các nhân t nhăhng ti chtălng cho vay doanh nghip nh và va tiăNgơnăhƠngăthngămi 20 1.3.3.1. Các nhân t ch quan 20 1.3.3.2. Các nhân t khách quan 25 CHNGă 2. THC TRNG CHTă LNGă CHOă VAYă I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN CÔNG THNG VIT NAM - CHI NHÁNH HỐNGăVNG 28 Thang Long University Library 2.1. Khái quát v hotăđng kinh doanh ca Ngân hàng thngămi c phn Công thngăVit Nam - Chi nhánh HùngăVng 28 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin ca NgơnăhƠngăthng mi c phn CôngăthngăVit Nam - Chi nhánh HùngăVng 28 2.1.2.ăCăcu t chc 29 2.1.2.1. S đ c cu t chc Ngân hàng thng mi c phn Công thng Vit Nam - Chi nhánh Hùng Vng 29 2.1.2.2. Chc nng, nhim v ca tng b phn 30 2.1.3. Các hotăđng kinh doanh ca Ngân hàng thngămi c phn Công thngăVit Nam - Chi nhánh HùngăVng 35 2.1.4. Tình hình hotăđng kinh doanh ca Ngân hàng thngămi c phn CôngăthngăVit Nam - Chi nhánh HùngăVng 36 2.1.4.1. Tình hình huy đng vn 36 2.1.4.2. Tình hình s dng vn 42 2.1.4.3. Kt qu kinh doanh 46 2.2. Thc trng chtălngăchoăvayăđi vi doanh nghip nh và va ti Ngân hàng thngămi c phnăCôngăthngăVit Nam - Chi nhánh HùngăVng 48 2.2.1.ăKháiăquátătìnhăhìnhăchoăvayăđi vi doanh nghip nh và va ti các Ngân hàng thngămi trong thi gian qua. 48 2.2.2. Thc trng cho vay doanh nghip nh và va ti Ngân hàng thngă mi c phnăCôngăthngăVit Nam - Chi nhánh HùngăVng giaiăđonănmă 2009-2011 49 2.2.3. Chtălng cho vay doanh nghip nh và va ti Ngân hàng thngă mi c phnăCôngăthngăVit Nam - Chi nhánh HùngăVng giaiăđonănmă 2009-2011 53 2.2.3.1. Ch tiêu đnh tính 53 2.2.3.2. Ch tiêu đnh lng 55 2.3.ăánhăgiáăchtălngăchoăvayăđi vi doanh nghip nh và va ca Ngân hàng thngămi c phnăCôngăthngăVit Nam - Chi nhánh HùngăVng 60 2.3.1. Nhng kt qu đtăđc 60 2.3.2. Nhng hn ch 62 2.3.3. Nguyên nhân ca nhng hn ch 64 CHNGă 3. GII PHÁP NÂNG CAO CHTă LNGă CHOă VAYă I VI CÁC DOANH NGHIP NH VÀ VA TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHNăCỌNGăTHNGăVIT NAM - CHI NHÁNH HỐNGăVNG 69 3.1.ănhăhng hotăđng kinh doanh 69 3.1.1.nhăhng hotăđng kinh doanh ca Ngân hàng thngămi c phn CôngăThngăVit Nam 69 3.1.2.ănhăhng hotăđng kinh doanh ca Ngân hàng thngămi c phn CôngăThngăVit Nam - Chi nhánh HùngăVng 69 3.1.2.1. Phng hng, nhim v trng tâm nm 2012 69 3.1.2.2. Các gii pháp – bin pháp thc hin 70 3.1.3.ănhăhng v hotăđng cho vay ca Ngân hàng thngămi c phn CôngăThngăVit Nam - Chi nhánh HùngăVng 71 3.1.4.ănhăhng cho vay Doanh nghip nh và va ca Ngân hàng thngă mi c phnăCôngăThngăVit Nam - Chi nhánh HùngăVng 73 3.2. Các gii pháp nhm nâng cao chtălng cho vay đi vi các doanh nghip nh và va ti Ngân hàng thngămi c phnăCôngăThngăVit Nam - Chi nhánh HùngăVng 74 3.2.1. y mnhăcôngătácăhuyăđng vn nhmăđápăng kp thi nhu cu vn ca khách hàng 74 3.2.2. Xây dng chính sách tín dng linh hot và hp lý 76 3.2.3. m bo thc hin tt quy trình cho vay 78 3.2.4. Gii pháp v conăngi 81 3.2.5. X lý kp thi n quá hn, n xu 83 3.2.6. Trích lp qu bùăđp ri ro 84 3.2.7. Gii pháp v công ngh 84 3.2.8. y mnh hotăđng Maketing ngân hàng 86 3.3. Nhngăđ xut kin ngh 87 3.3.1. Kin ngh viăNhƠăncăvƠăNgơnăhƠngăNhƠănc Vit Nam 87 3.3.1.1. Kin ngh đi vi Nhà nc 87 3.3.1.2. Kin ngh đi vi Ngân hàng Nhà nc 88 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng thngămi c phnăCôngăThngăVit Nam 89 3.3.3. Kin ngh vi Ngân hàng thngămi c phnăCôngăThngăVit Nam - Chi nhánh HùngăVng 90 3.3.4. Kin ngh vi các doanh nghip nh và va 91 KT LUN Thang Long University Library DANHăMCăCÁCăTHUTăNGăVITăTT KỦăhiuăvităttăăăăăăă ATM CIC D/A D/P DEG DN DNNVV DPRR GDP HSX KFW NH NHNN NHTM NH TMCP NQH TG TNHH TNHH MTV VCCI VietinBank VietinbankSC VIB VNăă Tênăđyăđă Máyărútătinătăđng Trung tâm thông tin tín dng B chng t / chp nhn thanh toán B chng t / thanh toán ChngătrìnhătínădngăVităc Doanhănghipă Doanhănghipănhăvàăvaă Dăphòngăriăroăăă Tng snăphmăqucăni Hăsnăxut ChngătrìnhătínădngăVităc Ngân hàng Ngân hàng Nhàănc Ngânăhàngăthngămiăă Ngânăhàngăthngămiăcăphnăă Năquáăhnăăă Tinăgi Tráchănhimăhuăhn Tráchănhimăhuăhnămtăthànhăviên PhòngăThngămiăvàăCôngănghip VităNam NHăTMCPăCôngăThngăVit Nam CôngătyăcăphnăchngăkhoánăCôngăthng Ngânăhàngăqucăt VităNamăđng DANH MC CÁC BNG BIU Trang Bng 1.1. Tiêu chí phân loi DNNVV ca Vit Nam 2 Bng 1.2. Bngăđánhăgiáăvai trò ca DNNVV vi nn kinh t nmă2011 6 Bngă2.1. TìnhăhìnhăhuyăđngăvnăcaăChi nhánh qua các nmă2009 ậ 2011 38 Bngă2.2.ăTình hình cho vay caăChi nhánh qua các nmă2009 ậ 2011 43 Bngă2.3.ăKtăquăkinhădoanhăquaăcácănmă2009ă- 2011 47 Bng 2.4. Doanh s cho vay DNNVV 49 Bng 2.5. Ch tiêuădăn cho vay DNNVV 50 Bngă2.6. Ktăcuădănătheoăthiăhnăcho vay DNNVV 51 Bng 2.7. T trng doanh s thu n 52 Bng 2.8. H s thu n DNNVV 53 Bng 2.9. Ch tiêu vòng quay ca vn 55 Bng 2.10. T l n quá hn cho vay DNNVV 56 Bng 2.11. T l n xu cho vay DNNVV 57 Bng 2.12. T l trích lp DPRR cho vay DNNVV 58 Bngă2.13.ăHăsăkhănngăbùăđpăriăro 59 Bng 2.14. Thu nhp t cho vay DNNVV 59 Thang Long University Library DANH MCăCÁCăSă, BIUă Trang Săđ 2.1.ăTăchcăbămáyăhotăđngăca NgơnăhƠngăthngămiăcăphnăCông thngăVităNamă- Chi nhánh HùngăVng 30 Biuăđ 2.1. Tcăđ tngătrng huyăđng vn 39 Biuăđă2.2. Ktăcuădănătheoăthiăhnăcho vay DNNVV 51 Biuăđă2.3. Chătiêu vòng quay caăvn 55 Biuăđă2.4. ThuănhpătăchoăvayăDNNVV 60 LIăMăU 1. TínhăcpăthităcaăđătƠi tăncătaăđangăcóăs chuyn dchăcăcu kinh t t nông nghip sang công nghip và dch v mt cách nhanh chóng, thc hin nhim v Công nghip hóa - hin điăhóaăđtănc.ăiăcùngăvi s chuynăđiăcăcu kinh t này, h thng Ngân hàng (NH) cngăcóănhngăbc chuyn mình cho phù hp viăđiu kin và hoàn cnh kinh t mi.ăng thi vi s phát trin ca nn kinh t, nhiu mô hình kinh t khác nhau đã đc th nghim và mang li nhngăthànhăcôngăđángăghiănhn và mt trong s các mô hình kinh t đóăphi k đn s đóngăgópătoăln ca các doanh nghip nh và va (DNNVV). Trong nhngănmăgnăđây,ăs lng các DVNVV không ngngătngălên,ă đóngăgópăkhong 40% GDP và chim 97% t trng s lng DN (doanh nghip) trong nn kinh t. Vic phát trinăDNNVVăđangălàăvnăđ đcăngăvàănhàănc rt coi trng,ăđc coi là nhim v trng tâm trong chinălc phát trin kinh t - xã hi quc gia. Tuy vy, thc t hotăđng ca nhng DN này còn gp phi rt nhiu nhng khó khnăvàătháchăthc, nht là trong thi bui hp nhp hin nay vi s cnh tranh khc lit ca các DN lnătrongăvàăngoàiănc. Trong nhngăkhóăkhnăđóăthìăkhóăkhnăv vn cho hotăđng sn xut kinh doanh và vic tip cnăNHăđ vay vn vn là vnăđ trng tâm ca các DNNVV. Thcă tă hină nayă choă thyă ngun vnă tínă dngă NH đuă tă choă phátă trin DNNVV còn rtăhnăchăvìăcácăDNNVVăkhóăđápăngăđyăđăđiuăkinăvayăvnăNHăvàă khiătipăcnăđcăngunăvnătínădngăthìăcácăDNăliăsădngăvnăchaăhpălỦăvàăhiuă qu. Doăđó,ănângăcaoăchtălngătínădngălàămtăvnăđăcpăthităvàăquanătrng,ănóă liênăquanătrcătipăđnăquáătrìnhăhotăđngăkinhădoanhăcaăcácăNgânăhàngăthngămiă (NHTM) nóiăchungăvàăNHăTMCPăCôngăThngăVităNamă– ChiănhánhăHùngăVngă nói riêng.ăXutăphátătăquanăđimăđóăvàăthcătrngăhotăđngăcho vay tiăNHăTMCP Côngă Thng Vită Nam - Chi nhánh Hùngă Vng,ă emă đãă chnă đă tàiă “Giiă phápă nơngăcaoăchtălngăchoăvayădoanhănghipănhăvƠăvaăti Ngân hàng thngămi c phnăCôngăThngăVit Nam - ChiănhánhăHùngăVng”ălàmăđătàiănghiênăcu. 2. McătiêuănghiênăcuăcaăđătƠi - Nghiênăcuăcăsălý lunăchungăvăchoăvayăDNNVVătiăcácăNHTM.ă - Phânătích,ăđánhăgiáăthcătrngăhotăđngăchoăvayăcácăDNNVVătiăNH TMCP Công ThngăVităNam - Chi nhánh HùngăVng trongă3ănmăgnănht,ătăđóăchăraănhngă ktăquăđãăđtăđcăvàănhngăhnăchăcnăkhcăphc. - ăxutămtăsăgiiăpháp,ăkinănghănhmănângăcaoăchtălngăchoăvayăDNNVVătiă NH TMCPăCôngăThngăVităNamă- Chi nhánh HùngăVng. 3. iătngăvƠăphmăviănghiênăcuăcaăđătƠi - iătng nghiên cu: Hotăđng cho vay DNNVV ca NHTM. Thang Long University Library [...].. .- Ph m vi nghiên c u: Ho ng cho vay i v i DNNVV t i NH TMCP Công t Nam - 9, 2010 và 2011 4 sánh s li u qua m t s nhánh i NH t Nam - Chi 5 Ngoài l i m u, k t lu n, danh m c, b ng bi , n i dung khóa lu n g :M ts v i v cho vay doanh nghi p nh và v a t i ngân hàng : Th c tr ng ch t Ngân hàng ng cho vay i c ph n Công : Gi i pháp nâng cao ch và v a t i Ngân hàng i c ph n i v i doanh nghi p nh và v... luôn luôn ki ng cho vay DNNVV m t cách có hi u qu , các NHTM c n ng cho vay m 1.3.2.1 - V cho vay: trong quy trình cho vay cho vay T g là giám sát và - :M cho vay - cho vay , là các DNNVV M cho vay NH; khách hàng c - - : : ch nh c th giúp nh n d xuyên, liên t k p th i phát hi a các r i ro trong ho xu t nh ng bi n pháp qu n lý r i ro thích h p, nâng cao ch 16 ng ng cho vay, ng cho vay c a NH Ho qu... : ng NH cho vay và gi i ngân và không có k h n c th cho t ng l n gi i ngân mà ch có th i h n cho vay cu u ki n s d ng v n vay Chi phí c a món vay g m có chi phí tr t s d ng h n m c Th i h n cho vay m v chu k s n xu t kinh doanh và kh khách hàng, có th + Cho vay ng n h n các công trình xây d ng: Áp d ng v i các DN ho c xây l p, sau khi nh nguyên li u, thuê thi t b a t ng lo i ng trong c các công trình... t khi hàng t và thu 11 Thang Long University Library c ti i v i d tr hàng t th c cho vay c áp d c Th i h n cho vay g n li n v i chu k ngân qu c a DN + Cho vay v ng: Là lo i cho vay nh ng toàn b nhu c u d tr hàng t m g n gi ng v i cho vay mua hàng d tr Tuy nhiên lo i cho vay nh ng toàn b nhu c u v ng thi u h t c a DN (nhu c u v ng th i v cho vay là toàn b nhu c u v m c a lo i hình cho vay này th hi... th c hi n thi công và khi công trình, h ng m c công trình hoàn thành thì m c ch a thu n h p ng nh n th u + Cho vay theo h n m c th u chi: Là m t nghi p v cho vay ng n h n b sung v n ng nh m i ngân qu hàng ngày trên tài kho n vãng lai c a khách hàng Nghi p v th c th c hi n b tài kho n vãng lai m t s ng ti n nh nh và trong m t th i gian nh nh - Cho vay trung h n và dài h n Cho vay trung - dài h n là lo... vi c cho vay không b ch c tín d sau: nh v b m ti n vay c a các t ch c tín d ng cm r c l a ch n khách cho vay không có b m, c th -CP ngày 25/10/2002 và -CP ngày 29/12/1999 Tóm l i: Hi vay t cho vay ng n, trung - dài h n, th c hi u th c hi ng hoá các hình th c cho n b o lãnh cho khách hàng, mua các tài s m r ng tín d ng cho vay có hi u qu , các NH không ch xây d ng và n chính sách tín d ng cho vay mà... tr cho vi c hình thành, mua s m tài s n ng nhu c u v ng c a DNNVV trong ho ng kinh doanh + Cho vay mua hàng d tr : NH cho DNNVV vay tài tr mua hàng t nguyên li u, bán thành ph i hình cho vay kinh doanh ng n h n ch y u c m c a lo i hình cho vay này là vi c NH s xem xét cho vay t ng l n theo t ng c th , xem xét k h n n c a lo i cho vay này c th , b t u t lúc b ti n mua hàng t n kho và ch m d t khi hàng. .. c a kho n vay và nh cho vay hay không, cho vay bao nhiêu và th i h n cho vay th nào N u k t qu th m nh không chính xác s d n n thi t h án vay v n có tính kh thi cao, DN c s d ng v t qu th nh l không chính xác tính kh thi c a d n quy t nh NH không cho vay; u này khi n cho NH m t m t kho n l i nhu n l n a là b l m t khách hàng t c l i, n u th cho vay s khi n NH g p r i ro khó có th thu h cho vay t r i... tr và kh c và là m i quan h t l thu n, ch ng cho vay càng cao khi hi u qu và kh kh c l i Ch ng cho vay DNNVV c th hi n r ng tài tr (cho vay, thuê mua ) c a NH phù h p v i nhu c u c a khách hàng M t s n ph m không th coi là có ch nhu c u c i mua nó Theo cách có th th y ch ng cho vay DNNVV c giá trên ba : NH, DNNVV (khách hàng) và n n kinh t ng trên khía c nh l i ích c a khách hàng thì ch ng cho vay. .. 1.2.2.2 - i v i NHTM Cho vay các DNNVV chi m m t v trí r t quan tr ng trong chi c phát tri n kinh doanh c a NH, b i cho vay là ngu n t o ra kho n l i nhu n kh ng l cho ng th i nhi u r i ro cho NH M t NH có ho t ng cho vay t t s mang l i nhi u l i nhu n cho NH, giúp NH có kho chi tr m t ph n c ng v n, chi phí ho t 10 ng c a NH, tr nhân viên Bên c ho ng cho vay DNNVV s giúp các NH có th ng quan h gi a NH và . nh và va ca Ngân hàng thngă mi c phn Công ThngăVit Nam - Chi nhánh Hùng Vng 73 3.2. Các gii pháp nhm nâng cao chtălng cho vay đi vi các doanh nghip nh và va ti Ngân hàng. Vit Nam - Chi nhánh Hùng Vng. Chngă3: Gii pháp nâng cao chtălng cho vay đi vi các doanh nghip nh và va ti Ngân hàng thngămi c phn Công ThngăVit Nam - Chi nhánh Hùng Vng doanh nghip nh và va ti các Ngân hàng thngămi trong thi gian qua. 48 2.2.2. Thc trng cho vay doanh nghip nh và va ti Ngân hàng thngă mi c phn Công thngăVit Nam - Chi nhánh