Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN XUÂN ĐỒNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN, 2013 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN XUÂN ĐỒNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS. ĐỖ QUANG QUÝ THÁI NGUYÊN, 2013 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam kết rằng tôi đã viết luận văn này một cách độc lập và không sử dụng các nguồn thông tin hay tài liệu tham khảo nào khác ngoài những tài liệu và thông tin đã được liệt kê trong danh mục tài liệu tham khảo trích dẫn của luận văn. Tác giả Nguyễn Xuân Đồng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện đề tài “Giải pháp phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ” tôi đã nhận được sự quan tâm giúp đỡ của các thầy, cô giáo Khoa đào tạo sau đại học, Trường Đại học kinh tế và quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên; Ban Giám đốc, cán bộ Ngân hàng TMCP Công thương VN - Chi nhánh Phú Thọ, Chi nhánh Hùng Vương Đặc biệt là sự tận tình hướng dẫn của thầy giáo PGS.TS. Đỗ Quang Quý; sự ủng hộ, động viên của gia đình và bè bạn. Tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của các thầy cô giáo, các quý cơ quan, gia đình, bạn bè và đồng nghiệp. Sự giúp đỡ này đã cổ vũ và giúp tôi nhận thức, làm sáng tỏ thêm cả lý luận và thực tiễn về lĩnh vực mà luận văn nghiên cứu. Luận văn là quá trình nghiên cứu công phu, sự làm việc khoa học và nghiêm túc của bản thân, song do khả năng và trình độ có hạn nên không thể tránh khỏi những khiếm khuyết nhất định. Tôi mong nhận được sự quan tâm, đóng góp ý kiến của các thầy, cô giáo và những độc giả quan tâm đến đề tài này. Tác giả Nguyễn Xuân Đồng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục các chữ viết tắt vi Danh mục các bảng vii Danh mục các hình viii MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 3 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4 4. Những đóng góp mới của luận văn 4 5. Bố cục của luận văn 5 Chƣơng 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ 6 1.1. Doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế thị trường 6 1.1.1. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa 6 1.1.2. Đặc điểm và vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế thị trường 9 1.1.3. Những thuận lợi và khó khăn về vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa 14 1.2. Khái niệm, vai trò của tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa 17 1.2.1. Khái niệm tín dụng trung và dài hạn 18 1.2.2. Các hình thức tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa 18 1.2.3. Vai trò của tín dụng trung và dài hạn trong việc phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa 21 1.2.4. Những yếu tố ảnh hưởng tới việc thúc đẩy tín dụng trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa 24 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.3. Kinh nghiệm của một số nước trên thế giới và bài học kinh nghiệm vận dụng vào thực tiễn trong hoạt động phát triển tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam 28 1.3.1. Kinh nghiệm của một số nước 28 1.3.2. Bài học kinh nghiệm vận dụng vào thực tiễn Việt Nam 31 Chƣơng 2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 35 2.1. Các câu hỏi nghiên cứu 35 2.2. Phương pháp nghiên cứu đề tài 35 2.2.1. Phương pháp điều tra thu thập thông tin 35 2.2.2. Phương pháp tổng hợp và phân tích 36 2.2.3. Phương pháp chuyên gia 40 2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu 40 2.3.1. Một số chỉ tiêu phản ánh quy mô tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa 41 2.3.2. Các chỉ tiêu định tính phản ánh phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa 44 Chƣơng 3. PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ 45 3.1. Khái quát về tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 45 3.1.1. Đặc điểm tự nhiên kinh tế - xã hội tỉnh Phú Thọ 45 3.1.2. Khái quát về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ trong thời gian qua 49 3.1.3. Hoạt động kinh doanh chủ yếu 54 3.1.4. Hoạt động nghiệp vụ khác 64 3.2. Thực trạng tín dụng trung và dài hạn đối với DNNVV tại Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 68 3.2.1. Doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Phú Thọ 68 3.2.2. Tình hình tăng trưởng và cơ cấu cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 70 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.2.3. Chất lượng tín dụng trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 74 3.2.4. Đánh giá chung về tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 79 Chƣơng 4. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ 90 4.1. Phương hướng mục tiêu hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 90 4.1.1. Các quan điểm cơ bản của Đảng và Nhà nước ta trong việc định hướng phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa trong giai đoạn hiện nay 90 4.1.2. Định hướng hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 93 4.1.3. Những tác động đến hoạt động tín dụng năm 2013 96 4.1.4. Định hướng hoạt động tín dụng đối với DNVVN của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 96 4.2. Giải pháp phát triển tín dụng đối với DNVVN tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 98 4.2.1. Tiếp tục cải tiến, hoàn thiện các thể lệ, quy chế, quy trình tín dụng linh hoạt chặt chẽ 98 4.2.2. Áp dụng chính sách khách hàng phù hợp với DNNVV 100 4.2.3. Tăng cường số lượng, chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên làm công tác tín dụng, kiểm soát nội bộ hoạt động tín dụng 102 4.2.4. Nâng cao chất lượng thẩm định khi cho vay 104 4.2.5. Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ quản lý, tăng cường các hoạt động tư vấn 105 4.2.6. Thực hiện các quy định đảm bảo kiểm soát rủi ro và an toàn hoạt động tín dụng 106 4.2.7. Nâng cao chất lượng thông tin tài chính của các doanh nghiệp nhỏ và vừa 106 4.2.8. Thiết lập hệ thống thông tin tín dụng có hiệu quả 107 KẾT LUẬN 110 TÀI LIỆU THAM KHẢO 112 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi PHỤ LỤC……………………………………………………………………….114 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt CNH - HĐH Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa TNHH Trách nhiệm hữu hạn CTCP Công ty cổ phần CTLD Công ty liên danh DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa DNTN Doanh nghiệp tư nhân HTX Hợp tác xã TMCP Thương mại cổ phần Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1. Kết quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 55 Bảng 3.2. Diễn biến tăng trưởng nguồn vốn huy động 55 Bảng 3.3. Tình hình tăng trưởng cho vay tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 59 Bảng 3.4. Cơ cấu dư nợ phân theo đối tượng cho vay tại Ngân hàng TMCP CT Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 60 Bảng 3.5. Cơ cấu dư nợ cho vay phân theo thời hạn tại Ngân hàng TMCPCT Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 60 Bảng 3.6. Nợ quá hạn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 62 Bảng 3.7. Kết quả hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 67 Bảng 3.8. Số DNNVV có quan hệ tín dụng trung và dài hạn đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 70 Bảng 3.9. Quy mô cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa 72 Bảng 3.10. Quy mô cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa 72 Bảng 3.11. Cơ cấu tín dụng trung và dài hạn đối với DNNVV phân theo loại hình doanh nghiệp 72 Bảng 3.12. Nợ quá hạn trung và dài hạn của các DNNVV 75 Bảng 3.13. Nợ xấu của doanh nghiệp nhỏ và vừa 78 Bảng 3.14. Kết quả thăm dò ý kiến khách hàng định kỳ năm 2012 79 Bảng 4.1. Chỉ tiêu kế hoạch cơ bản 2013 95 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 3.1. Bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thương VN - CN Phú Thọ 51 [...]... phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ Ba là, đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu là các vấn đề về phát triển tín dụng đối với DNNVV của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 3.2... Chi nhánh Phú Thọ 5 Bố cục của luận văn Ngoài mở đầu, kết luận, luận văn gồm 4 chương Chƣơng 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa Chƣơng 2: Phương pháp nghiên cứu Chƣơng 3: phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ Chƣơng 4: Giải pháp phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp. .. tín dụng Tuy nhiên, trong thời gian qua việc thúc đẩy phát triển tín dụng trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa gặp khó khăn Xuất phát từ thực tiễn đó, tác giả chọn đề tài: Giải pháp phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ làm luận văn nghiên cứu 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Trên về phát triển. .. Mục tiêu chung Trên về phát triển tín dụng của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ đối với các DNNVV một số giải pháp tín dụng của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ đối với 3 đề xuất doanh nghiệp nhỏ và vừa Văn kiện Đại hội Đảng bộ tỉnh Phú Thọ lần thứ XVII, nhiệm kỳ 2010 - 2015 Lưu hành nội bộ tháng 11/2010 4 Báo cáo tổng kết công tác năm 2012, phương hướng... dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 6 Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế thị trƣờng 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa Hiện nay trên thế giới... kinh doanh Sở Kế hoạch đầu tư tỉnh Phú Thọ và số liệu báo cáo thống kê doanh nghiệp đến ngày 28/2/2013 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 4 2.2 Mục tiêu cụ thể Một là, hệ thống hoá cơ sở lý luận về phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa Hai là, đánh giá thực trạng phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ... tỉnh Phú Thọ - Về thời gian: Sử dụng dữ liệu giai đoạn từ năm 2010 - 2012 - Về nội dung nghiên cứu: phát triển tín dụng trung và dài hạn đối với DNNVV của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 4 Những đóng góp mới của luận văn Một là, Luận văn là công trình khoa học vừa có ý nghĩa về cơ sở lý luận và thực tiễn, là tài liệu đóng góp cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú. .. mang tính tổng kết thực tiễn về thực trạng hiệu quả cho vay đối với DNNVV tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 5 Bốn là, Đề xuất một hệ thống các giải pháp đồng bộ có cơ sở khoa học và thực tiễn nhằm phát triển và nâng cao hiệu quả tín dụng đối với các DNNVV tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi. .. Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa có cơ sở khoa học và đạt hiệu quả cao Luận văn nghiên cứu toàn diện và có hệ thống về đầu tư tín dụng của ngân hàng đối với DNNVV Hai là, Hệ thống hoá các lý luận cơ bản về hoạt động cho vay đối với các DNNVV và các nhân tố ảnh hưởng tới việc phát triển tín dụng đối với DNNVV trên địa bàn tỉnh Phú Thọ Ba là, Việc phân tích... vốn tín dụng trung và dài hạn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ là ngân hàng thương mại hàng đầu trên địa bàn tỉnh Phú Thọ, có bề dầy kinh nghiệm trong việc cho vay các doanh nghiệp Việc đáp ứng nhu cầu vốn cho các DNNVV là nhiệm vụ trọng tâm số một và cũng là tiêu chí đặt ra của ngân hàng là khách hàng mục tiêu, vì hoạt động chính đem lại lợi nhuận cho ngân hàng . phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ Chƣơng 4: Giải pháp phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ. tín dụng đối với DNVVN của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 96 4.2. Giải pháp phát triển tín dụng đối với DNVVN tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú. về phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa. Hai là, đánh giá thực trạng phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam