LỜI CẢM ƠN Qua thời gian nghiên cứu lý luận và thực tế, tác giả đã hoàn thành luận văn thạc sỹ kinh tế với đề tài “Hoàn thiện hoạt động định giá bất động sản thế chấp cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải”. Tác giả xin trân trọng cảm ơn TS. Đinh Ngọc Dinh đã quan tâm, giúp đỡ, hướng dẫn tận tình để tác giả hoàn thành luận văn tốt nghiệp đúng hạn. Tác giả xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới: cán bộ nhân viên Khối Quản lý rủi ro, Phòng Định giá tài sản bảo đảm, Phòng Quản lý tài sản bảo đảm, Phòng Tổ chức hành chính Ngân hàng TMCP Hàng hải đã hỗ trợ và tạo điều kiện về tư liệu của ngân hàng; trân trọng cảm ơn quý thầy cô Khoa Ngân hàng – tài chính, Viện đào tạo sau đại học trường Đại học Kinh tế quốc dân đã giảng dạy và tạo điều kiện trong quá trình học tập; gia đình, bạn bè và đồng nghiêp đã ủng hộ tác giả thời gian qua. Xin trân trọng cảm ơn! Hà nội, ngày tháng năm 2011 Tác giả Trần Thị Thoa LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan những nội dung trong luận văn này, ngoài phần tham khảo, là do tác giả nghiên cứu hoàn thành và chưa sử dụng vì các mục đích khác. Mọi tham khảo dùng trong luận văn đều được trích dẫn rõ ràng nguồn, thời gian, địa chỉ tài liệu tham khảo. Tác giả xin chịu trách nhiệm hoàn toàn về tính trung thực của lời cam đoan này. Hà nội, ngày tháng năm 2011 Tác giả Trần Thị Thoa MỤC LỤC ALCO : QUẢN LÝ TÀI SẢN NỢ VÀ TÀI SẢN CÓ III BĐS : BẤT ĐỘNG SẢN III CNNH : CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG III HĐQT : HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ III KD&CLDV : KINH DOANH VÀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ III KHCN : KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN III KHDN : KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP III KTNB : KIỂM TOÁN NỘI BỘ III NHTM : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI III NHTW : NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG III QLRR : QUẢN LÝ RỦI RO III TCKT : TỔ CHỨC KINH TẾ III TMCP : THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN III 1.1. KHÁI QUÁT VỀ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY CỦA NHTM XI 1.1.1. Khái quát về hoạt động cho vay thế chấp bàng tài sản đảm bảo tại NHTM xi 1.1.2. BĐS thế chấp cho vay của NHTM xii 1.2. ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY CỦA NHTM XII 1.2.1. Khái niệm định giá BĐS thế chấp xii 1.2.2. Nguyên tắc định giá BĐS thế chấp xii 1.2.3. Quy trình và phương pháp định giá BĐS thế chấp xii Về phương pháp định giá, hiện nay trên thế giới sử dụng nhiều phương pháp định giá, trong phạm vi nghiên cứu của luận văn xin đề cập tới ba phương pháp định giá phổ biến nhất hiện nay: phương pháp so sánh, phương pháp chi phí và phương pháp vốn hóa (phương pháp thu nhập) xiii 1.3. NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY CỦA NHTM XIII Nhóm các nhân tố có mối liên hệ trực tiếp với BĐS như: vị trí, kích thước, địa hình, môi trường, kiến trúc… ảnh hưởng tới giá trị của chính BĐS đó xiii Nhóm các nhân tố chủ quan thuộc về ngân hàng: hệ thống văn bản pháp lý, cơ sở vật chất kỹ thuật, cán bộ định giá… xiii 2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI (MARITIME BANK) XIV 2.1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Hàng hải xiv 2.1.2. Mô hình tổ chức của Ngân hàng TMCP Hàng hải xiv 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY CỦA MARITIME BANK XV i 2.2.1. Hoạt động kinh doanh tại Maritime Bank giai đoạn 2008 – 2010 xv 2.2.2. Quy định về BĐS thế chấp cho vay tại Maritime Bank xvi 2.2.3. Thực trạng hoạt động định giá BĐS thế chấp cho vay tại Maritime Bank xvi 2.3. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY TẠI MARITIMEBANK XVIII 2.3.1. Những kết quả đạt được xviii 2.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân xix 3.1.1. Định hướng phát triển chung tại Maritime Bank thời gian tới xxi 3.1.2. Định hướng phát triển cho vay có tài sản bảo đảm của Maritime Bank thời gian tới xxi 3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY TẠI MARITIME BANK XXII 3.2.1. Phát triển đội ngũ nguồn nhân lực xxii 3.2.2. Hoàn thiện hệ thống quy định về định giá BĐS thế chấp trong hoạt động cho vay tại ngân hàng xxii 3.2.3. Hoàn thiện quy trình định giá BĐS thế chấp cho vay xxii 3.2.5. Hoàn thiện hệ thống thông tin để định giá BĐS thế chấp xxiii 3.2.6. Nâng cao vai trò kiểm tra, kiểm soát nội bộ xxiii 3.2.7. Phát triển công nghệ ngân hàng xxiii 3.3. KIẾN NGHỊ XXIV 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ xxiv 1.1. KHÁI QUÁT VỀ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY CỦA NHTM 3 1.1.1. Khái quát về hoạt động cho vay của NHTM 3 1.1.2. BĐS thế chấp cho vay của NHTM 6 1.2. ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY CỦA NHTM 9 1.2.1. Khái niệm định giá BĐS thế chấp 9 1.2.2. Nguyên tắc định giá BĐS thế chấp 11 1.2.3. Quy trình định giá BĐS thế chấp 12 1.2.4. Phương pháp định giá BĐS thế chấp 14 1.3. NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY CỦA NHTM 22 1.3.1. Các nhân tố có mối liên hệ trực tiếp với BĐS 22 1.3.2. Các nhân tố chủ quan thuộc về NHTM 25 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI (MARITIME BANK) 27 2.1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Hàng hải 27 2.1.2. Mô hình tổ chức của Marritime Bank 29 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY CỦA MARITIME BANK 32 2.2.1. Hoạt động kinh doanh tại Maritime Bank giai đoạn 2008 – 2010 32 2.2.2. Quy định về BĐS thế chấp cho vay tại Maritime Bank 39 2.2.3. Thực trạng hoạt động định giá BĐS thế chấp cho vay tại Maritime Bank 42 2.3. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY TẠI MARITIMEBANK 55 2.3.1. Những kết quả đạt được 55 ii 2.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân 57 3.1.1. Định hướng phát triển chung tại Maritime Bank thời gian tới 63 3.1.2. Định hướng phát triển cho vay có tài sản bảo đảm của Maritime Bank thời gian tới 65 3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY TẠI MARITIME BANK 68 3.2.1. Phát triển đội ngũ nguồn nhân lực 68 3.2.2. Hoàn thiện hệ thống quy định về định giá BĐS thế chấp trong hoạt động cho vay tại ngân hàng 70 3.2.3. Hoàn thiện quy trình định giá BĐS thế chấp cho vay 71 3.2.5. Hoàn thiện hệ thống thông tin để định giá BĐS thế chấp 72 3.2.6. Nâng cao vai trò kiểm tra, kiểm soát nội bộ 74 3.2.7. Phát triển công nghệ ngân hàng 75 3.3 KIẾN NGHỊ 75 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 76 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 78 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ALCO : quản lý tài sản nợ và tài sản có BĐS : bất động sản CNNH : công nghệ ngân hàng HĐQT : hội đồng quản trị KD&CLDV : kinh doanh và chất lượng dịch vụ KHCN : khách hàng cá nhân KHDN : khách hàng doanh nghiệp KTNB : kiểm toán nội bộ NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương QLRR : quản lý rủi ro TCKT : tổ chức kinh tế TMCP : thương mại cổ phần iii iv DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức hiện nay của Marritime Bank 30 Sơ đồ 2.2: Mô hình tổ chức của khối Quản lý rủi ro tại Maritime Bank Error: Reference source not found BẢNG Bảng 2.1: Tỷ trọng cho vay theo ngành nghề tại Maritime Bank Error: Reference source not found Bảng 2.2: Bảng số liệu về cho vay có TSBĐ Error: Reference source not found Bảng 2.3: Bảng tỷ lệ cho vay tối đa đối với BĐS Error: Reference source not found Bảng 2.4 : Tỷ trọng dư nợ tín dụng theo nhóm tại Maritime Bank Error: Reference source not found Bảng 2.5 : Tỷ lệ các BĐS thế chấp được thanh lý qua các năm Error: Reference source not found Bảng 3.1: Kế hoạch kinh doanh Martime Bank từ 2011 – 2015 Error: Reference source not found BIỂU ĐỒ ALCO : QUẢN LÝ TÀI SẢN NỢ VÀ TÀI SẢN CÓ III BĐS : BẤT ĐỘNG SẢN III CNNH : CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG III v HĐQT : HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ III KD&CLDV : KINH DOANH VÀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ III KHCN : KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN III KHDN : KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP III KTNB : KIỂM TOÁN NỘI BỘ III NHTM : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI III NHTW : NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG III QLRR : QUẢN LÝ RỦI RO III TCKT : TỔ CHỨC KINH TẾ III TMCP : THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN III 1.1. KHÁI QUÁT VỀ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY CỦA NHTM XI 1.1.1. Khái quát về hoạt động cho vay thế chấp bàng tài sản đảm bảo tại NHTM xi 1.1.2. BĐS thế chấp cho vay của NHTM xii 1.2. ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY CỦA NHTM XII 1.2.1. Khái niệm định giá BĐS thế chấp xii 1.2.2. Nguyên tắc định giá BĐS thế chấp xii 1.2.3. Quy trình và phương pháp định giá BĐS thế chấp xii Về phương pháp định giá, hiện nay trên thế giới sử dụng nhiều phương pháp định giá, trong phạm vi nghiên cứu của luận văn xin đề cập tới ba phương pháp định giá phổ biến nhất hiện nay: phương pháp so sánh, phương pháp chi phí và phương pháp vốn hóa (phương pháp thu nhập) xiii 1.3. NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY CỦA NHTM XIII Nhóm các nhân tố có mối liên hệ trực tiếp với BĐS như: vị trí, kích thước, địa hình, môi trường, kiến trúc… ảnh hưởng tới giá trị của chính BĐS đó xiii Nhóm các nhân tố chủ quan thuộc về ngân hàng: hệ thống văn bản pháp lý, cơ sở vật chất kỹ thuật, cán bộ định giá… xiii 2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI (MARITIME BANK) XIV 2.1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Hàng hải xiv 2.1.2. Mô hình tổ chức của Ngân hàng TMCP Hàng hải xiv 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY CỦA MARITIME BANK XV 2.2.1. Hoạt động kinh doanh tại Maritime Bank giai đoạn 2008 – 2010 xv 2.2.2. Quy định về BĐS thế chấp cho vay tại Maritime Bank xvi 2.2.3. Thực trạng hoạt động định giá BĐS thế chấp cho vay tại Maritime Bank xvi 2.3. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY TẠI MARITIMEBANK XVIII 2.3.1. Những kết quả đạt được xviii 2.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân xix 3.1.1. Định hướng phát triển chung tại Maritime Bank thời gian tới xxi 3.1.2. Định hướng phát triển cho vay có tài sản bảo đảm của Maritime Bank thời gian tới xxi vi 3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY TẠI MARITIME BANK XXII 3.2.1. Phát triển đội ngũ nguồn nhân lực xxii 3.2.2. Hoàn thiện hệ thống quy định về định giá BĐS thế chấp trong hoạt động cho vay tại ngân hàng xxii 3.2.3. Hoàn thiện quy trình định giá BĐS thế chấp cho vay xxii 3.2.5. Hoàn thiện hệ thống thông tin để định giá BĐS thế chấp xxiii 3.2.6. Nâng cao vai trò kiểm tra, kiểm soát nội bộ xxiii 3.2.7. Phát triển công nghệ ngân hàng xxiii 3.3. KIẾN NGHỊ XXIV 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ xxiv 1.1. KHÁI QUÁT VỀ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY CỦA NHTM 3 1.1.1. Khái quát về hoạt động cho vay của NHTM 3 1.1.2. BĐS thế chấp cho vay của NHTM 6 1.2. ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY CỦA NHTM 9 1.2.1. Khái niệm định giá BĐS thế chấp 9 1.2.2. Nguyên tắc định giá BĐS thế chấp 11 1.2.3. Quy trình định giá BĐS thế chấp 12 1.2.4. Phương pháp định giá BĐS thế chấp 14 1.3. NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY CỦA NHTM 22 1.3.1. Các nhân tố có mối liên hệ trực tiếp với BĐS 22 1.3.2. Các nhân tố chủ quan thuộc về NHTM 25 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI (MARITIME BANK) 27 2.1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Hàng hải 27 2.1.2. Mô hình tổ chức của Marritime Bank 29 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY CỦA MARITIME BANK 32 2.2.1. Hoạt động kinh doanh tại Maritime Bank giai đoạn 2008 – 2010 32 2.2.2. Quy định về BĐS thế chấp cho vay tại Maritime Bank 39 2.2.3. Thực trạng hoạt động định giá BĐS thế chấp cho vay tại Maritime Bank 42 2.3. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY TẠI MARITIMEBANK 55 2.3.1. Những kết quả đạt được 55 2.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân 57 3.1.1. Định hướng phát triển chung tại Maritime Bank thời gian tới 63 3.1.2. Định hướng phát triển cho vay có tài sản bảo đảm của Maritime Bank thời gian tới 65 3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BĐS THẾ CHẤP CHO VAY TẠI MARITIME BANK 68 3.2.1. Phát triển đội ngũ nguồn nhân lực 68 3.2.2. Hoàn thiện hệ thống quy định về định giá BĐS thế chấp trong hoạt động cho vay tại ngân hàng 70 3.2.3. Hoàn thiện quy trình định giá BĐS thế chấp cho vay 71 vii 3.2.5. Hoàn thiện hệ thống thông tin để định giá BĐS thế chấp 72 3.2.6. Nâng cao vai trò kiểm tra, kiểm soát nội bộ 74 3.2.7. Phát triển công nghệ ngân hàng 75 3.3 KIẾN NGHỊ 75 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 76 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 78 viii [...]... định giá bất động sản thế chấp cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải xi CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát về BĐS thế chấp cho vay của NHTM 1.1.1 Khái quát về hoạt động cho vay thế chấp bàng tài sản đảm bảo tại NHTM Đối với hầu hết các ngân hàng, khoản mục cho vay chiếm quá nửa giá trị tổng tài sản và tạo ra từ 1/2... Ngoài phần Lời mở đầu, Kết luận, Danh mục bảng biểu sơ đồ, Danh mục tài liệu tham khảo, Phụ lục kết cấu luận văn bao gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động định giá bất động sản thế chấp cho vay tại Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động định giá bất động sản thế chấp cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động định giá bất động sản. .. cần thiết phải chủ động hoàn thiện hoạt động định giá BĐS thế chấp cho vay để tránh rủi ro thất thoát tài sản của ngân hàng Từ những bối cảnh đó đề tài : Hoàn thiện hoạt động định giá bất động sản thế chấp cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải được chọn nghiên cứu làm luận văn thạc sỹ 2 Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu những vấn đề cơ bản về hoạt động định giá BĐS thế chấp cho vay tại các... Ngoài phần Lời mở đầu, Kết luận, Danh mục bảng biểu sơ đồ, Danh mục tài liệu tham khảo, Phụ lục kết cấu luận văn bao gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động định giá bất động sản thế chấp cho vay tại Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động định giá bất động sản thế chấp cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động định giá bất động sản. .. pháp hoàn thiện hoạt động định giá bất động sản thế chấp cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải 3 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát về BĐS thế chấp cho vay của NHTM 1.1.1 Khái quát về hoạt động cho vay của NHTM 1.1.1.1 Khái niệm, đặc trưng của NHTM Hoạt động ngân hàng là một trong những lĩnh vực không thể thiếu... hoạt động định giá BĐS thế chấp cho vay tại các NHTM, đánh giá thực trạng hoạt động định giá tại Ngân hàng TMCP Hàng hải từ đó đề xuất một số giải pháp để hoàn thiện hoạt động định giá BĐS thế chấp cho vay tại ngân hàng TMCP Hàng hải 3 Phạm vi và đối tượng nghiên cứu Nghiên cứu hoạt động định giá BĐS thế chấp cho vay tại ngân hàng TMCP Hàng hải trong giai đoạn 2008 đến 2010 x 4 Phương pháp nghiên cứu... Hoàn thiện hoạt động định giá bất động sản thế chấp cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải được chọn nghiên cứu làm luận văn thạc sỹ 2 6 2 Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa cơ sở lý luận khoa học về định giá BĐS thế chấp cho vay tại các NHTM: khái niệm, phương pháp, quy trình… - Đánh giá khái quát thực trạng định giá BĐS thế chấp cho vay tại Ngân hàng TMCP Hàng hải; - Từ nghiên cứu thực... nghiên cứu thực trạng đưa ra các giải pháp, đề xuất, kiến nghị hoàn thiện hoạt động định giá BĐS thế chấp cho vay tại Ngân hàng TMCP Hàng hải 3 Phạm vi và đối tượng nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động định giá BĐS thế chấp cho vay tại các NHTM - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động định giá BĐS thế chấp cho vay tại Ngân hàng TMCP Hàng hải giai đoạn 2008 - 2010 4 Phương pháp nghiên cứu Vận dụng phương... thiết của đề tài Định giá bất động sản (BĐS) thế chấp cho vay là một hoạt động không trực tiếp tạo ra lợi nhuận cho các ngân hàng thương mại (NHTM) nhưng ảnh hưởng gián tiếp đến kết quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng Với mỗi một khoản cho vay đi kèm phải có tài sản thế chấp để ngân hàng tránh rủi ro không thu hồi được nợ khi khách hàng không có khả năng trả nợ Trường hợp ngân hàng không thu hồi... đánh giá hoàn thiện hoạt động định giá BĐS thế chấp cho vay Từ hệ thống cơ sở khoa học lý luận trên, hoàn thiện hoạt động định giá BĐS thế chấp cho vay được đánh giá dựa trên các tiêu chí sau: Về quy trình và phương pháp định giá có chuẩn mực hay không, So sánh tỷ lệ giá trị BĐS và giá trị BĐS thanh lý tương đương bằng 1, thời gian và chi phí định giá rút ngắn và Giá trị BĐS/ giá trị BĐS đánh giá lại . động định giá bất động sản thế chấp cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải x CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 chấp cho vay tại Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động định giá bất động sản thế chấp cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động định. phải chủ động hoàn thiện hoạt động định giá BĐS thế chấp cho vay để tránh rủi ro thất thoát tài sản của ngân hàng. Từ những bối cảnh đó đề tài : Hoàn thiện hoạt động định giá bất động sản thế