Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ PHẦN MỞ ĐẦU 1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ Trong sự nghiệp đổi mới cơ chế quản lý kinh tế của Đảng và Nhà nước, nền kinh tế nước ta liên tục tăng trưởng và ổn định, cơ cấu kinh tế có sự chuyển dịch ngày càng hợp lý, cùng với sự phát triển của nền kinh tế, thì hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng từng bước đổi mới và phát triển đa dạng. Đồng thời đáp ứng nhu cầu về vốn cho nền kinh tế ngày càng tăng. Cần thơ là tỉnh giàu tìm năng phát triển, đồng thời có điều kiện khí hậu thuận lợi cho phát triển sản xuất nông nghiệp và khai thác thuỷ sản. Để khai thác có hiệu quả tiềm năng đó đòi hỏi phải có đủ điều kiện và vốn là một trong những điều kiện quan trọng nhất. Do đó, tín dụng ngân hàng hết sức quan trọng, nhằm đáp ứng kịp thời vốn đầu tư cho người dân và các tổ chức kinh tế để tiến hành mở rộng sản xuất, cải tiến kỹ thuật, tăng năng suất lao động tạo ra ngày càng nhiều sản phẩm cho xã hội. Nhiều năm qua Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ bên cạnh việc cung cấp vốn cho các doanh nghiệp và thương nghiệp và các ngành khác dưới hình thức ngắn hạn, thì Đông Á đã cung cấp vốn cho người dân sản xuất và đã đóng góp một phần không nhỏ vào việc phát triển kinh tế của tỉnh. Để đáp ứng nhu cầu vốn tạm thời cho người dân thì tín dụng ngắn hạn của ngân hàng là rất quan trọng, nó giải quyết kịp thời nhu cầu về vốn cho người dân nên ngân hàng đã đặt ra cho mình một nhiệm vụ hết sức quan trọng, đó là phải nâng cao hoạt động tín dụng của mình bằng cách đẩy mạnh và mở rộng các phương thức huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn tạm thời cho khách hàng một cách hợp lý nhất và đồng thời thu hồi vốn một cách hiệu quả nhất. Từ đó em chọn đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ ” để làm chuyên đề tốt nghiệp. 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1. Mục tiêu chung 1 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ Mục tiêu chung của đề tài là phân tích và đánh giá tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng TMCP Đông Á qua 3 năm 2009, 2010, 2011 để thấy rõ thực trạng tín dụng và từ đó đề xuất giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng. 1.2.2. Mục tiêu cụ thể: Đề tài tập trung phân tích những nội dung sau: - Đánh giá khái quát tình hình kinh doanh của Ngân Hàng qua 3 năm 2009, 2010, 1011 - Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ. - Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ. 1.3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.3.1. Phương pháp thu thập số liệu  Thu thập số liệu trực tiếp từ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm 2009, 2010, 2011. Cụ thể:  Tổng hợp các thông tin từ tạp chí Ngân hàng, những tư liệu tín dụng tại Ngân hàng, sách báo về Ngân hàng. 1.3.2. Phương pháp xử lý và phân tích số liệu  Dùng phương pháp so sánh số tương đối: là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích với kỳ gốc của chỉ tiêu kinh tế. ∆y = y 1 - y o Trong đó: y o : chỉ tiêu năm trước y 1 : chỉ tiêu năm sau ∆y : là phần chệnh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế. 2 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước của các chỉ tiêu xem có biến động không và tìm ra nguyên nhân gây ra biến động.  Dùng phương pháp so sánh số tuyệt đối: là kết quả của phép chia giữa trị số của kỳ phân tích so với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế. Dùng để làm rõ tình hình biến động của các chỉ tiêu trong một khoảng thời gian. y 1- y o ∆y = * 100 y o Trong đó: y o : chỉ tiêu năm trước. y 1 : chỉ tiêu năm sau. ∆y : biểu hiện tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu kinh tế.  Sử dụng phương pháp phân tích hệ số để đánh giá hiệu quả hoạt động. 1.4. PHẠM VI VÀ ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU 1.4.1. Phạm vi về không gian - Chi nhánh ngân hàng TMCP Đông Á, số 47 Phan Đình Phùng, Quận Ninh Kiều-TP Cần Thơ 1.4.2. Phạm vi về thời gian - Thời gian thực tập để thực hiện đề tài từ 06/02/2012 – 04/2012 - Số liệu phân tích được tham khảo từ 31/01/2009 – 31/12/2011 1.4.3. Đối tượng nghiên cứu Các báo cáo về hoạt động tín dụng của ngân hàng qua 3 năm: - Tình hình cho vay ngắn hạn. - Tình hình thu nợ ngắn hạn. - Tình hình dư nợ ngắn hạn . - Tình hình nợ xấu. 3 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ Do thời gian thực tập có hạn nên đề tài không thể đi sâu vào tất cả các hoạt động của Ngân hàng mà chỉ tập trung nghiên cứu phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng Đông Á qua 3 năm 2009, 2010 và 2011. 1.5. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU 1. Ngô Thị Nghị (2006), luận văn “Phân tích hoạt động tín dụng và một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng tại Ngân hàng Công Thương Bạc Liêu”.(Đại học Cần Thơ), tủ sách Đại học Cần Thơ. Đề tài phân tích khá chi tiết về tình hình huy động vốn cũng như hoạt động tín dụng. Tác giả phân tích doanh số cho vay, doanh số thu nợ và nợ quá hạn theo địa bàn, theo thành phần kinh tế, ngành nghề kinh doanh và thời hạn tín dụng. Đồng thời, nêu lên những rủi ro thường gặp và tác hại của nó đối với Ngân hàng Công Thương Bạc Liêu. Bên cạnh đó tác giả phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ xấu thông qua phép phân tích liên hoàn. Kiến nghị một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng phù hợp với tình hình thực tế tại Chi nhánh. 2. Lâm Ngọc Châu (2007), đề tài “Phân Tích Hoạt Động Tín Dụng Tại NHN O & PTNT tỉnh Sóc Trăng”. Trong đề tài tác giả nghiên cứu đánh giá doanh số cho vay, doanh số thu nợ, nợ xấu, so sánh dư nợ tín dụng của ngân hàng với các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn tỉnh. Kết quả cho thấy tình hình thu nợ chưa thật tốt, nợ gia hạn, nợ điều chỉnh kỳ hạn còn nhiều, nợ xấu còn cao làm ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của ngân hàng… từ đó tác giả đề suất một số giải pháp về quản lý cung cấp thông tin cần thiết, thủ tục vay cũng như kiểm tra giám sát quá trình cấp tín dụng và sử dụng vốn của khách hàng. 4 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1. KHÁI NIỆM TÍN DỤNG Tín dụng là một giao dịch về tài sản giữa bên cho vay và bên đi vay, trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời hạn nhất định theo thoả thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán. 2.2.VAI TRÒ CHỨC NĂNG CỦA TÍN DỤNG a. Vai trò Trong nền kinh tế thị trường đặc điểm tuần hoàn vốn và yêu cầu của quá trình tiết kiệm, đầu tư đòi hỏi phải có tín dụng ngày càng phát triển. Do đó tín dụng có các vai trò chủ yếu sau: - Đáp ứng nhu cầu vốn để duy trì quá trình sản xuất liên tục, đồng thời góp phần đầu tư sản suất kinh doanh một cách liên tục không bị thiếu hụt vốn làm cho hộ sản xuất kinh doanh an tâm sản xuất. - Điều tiết vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn tạo công ăn việc làm cho người dân, giảm tệ nạn xã hội. - Thúc đẩy quá trình tâp trung vốn cho sản xuất. - Tín dụng là công cụ điều tiết phát triển ngành kinh tế mũi nhọn. - Tín dụng góp phần tác động đến việc tăng trưởng các loại hình doanh nghiệp và thúc đẩy doanh nghiệp hoạt động hiệu quả. Tạo điều kiện cho doanh nghiệp có một khoản vốn cho việc đầu tư xây dựng, mở rộng kinh doanh. - Tạo điều kiện để phát triển các quan hệ kinh tế với nước ngoài. b. Chức năng: Trong nền kinh tế thị trường tín dụng có hai chức năng sau: Thứ nhất: chức năng phân phối lại tài nguyên. Thứ hai: chức năng thúc đẩy lưu thông hàng hoá và phát triển sản xuất. 5 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ 1. Chức năng phân phối lại tài nguyên: Tín dụng là sự chuyển nhượng vốn từ chủ thể này sang chủ thể khác. Thông qua sự chuyển nhượng này tín dụng góp phần phân phối lại tài nguyên, thể hiện ở chỗ: - Người cho vay có một số tài nguyên tạm thời chưa dùng đến, thông qua tín dụng, số tài nguyên đó được phân phối lại cho người đi vay. - Ngược lại, người đi vay cũng thông qua quan hệ tín dụng nhận được phần tài nguyên được phân phối lại. 2. Chức năng thúc đẩy lưu thông hàng hoá và phát triển sản xuất: Nhờ tín dụng mà quá trình chu chuyển tuần hoàn vốn trong từng đơn vị nói riêng và trong toàn bộ nền kinh tế nói chung được thực hiện một cách bình thường và liên tục. 2.3. PHÂN LOẠI TÍN DỤNG a. Dựa vào mục đích sử dụng: - Cho vay bất động sản là loại cho vay liên quan đến việc mua sắm và hình thành bất động sản. - Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp là loại cho vay để bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp, thương nghiệp và dịch vụ. - Cho vay nông nghiệp là loại cho vay để trang trải các chi phí sản xuất như phân bón, thuốc trừ sâu, giống cây trồng,… - Cho vay tiêu dùng là loại cho vay để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng của cá nhân như mua sắm các vật dụng đắt tiền, trang trải các chi phí của đời sống. b. Dựa vào thời hạn tín dụng: - Cho vay ngắn hạn là loại cho vay có thời hạn đến 12 tháng và được sử dụng để bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu động của các doanh nghiệp và các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân. 6 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ c. Dựa vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng: - Cho vay không có đảm bảo là loại cho vay chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng. Đối với những khách hàng có khả năng tài chính mạnh, quản trị có hiệu quả… thì ngân hàng có thể cấp tín dụng dựa vào uy tín của bản thân khách hàng mà không cần một nguồn thu nợ thứ hai bổ sung. - Cho vay có bảo đảm là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm như thế chấp, cầm cố hoặc bằng sự bảo lảnh của bên thứ ba. Loại cho vay này áp dụng cho các khách hàng không có uy tín cao đối với ngân hàng. d. Dựa vào phương thức hoàn trả nợ vay: - Cho vay chỉ có một kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay trả nợ một lần khi đáo hạn. - Cho vay có nhiều kỳ hạn trả nợ hay cho vay trả góp: là loại cho vay mà khách hàng phải hoàn trả vốn gốc và lãi theo định kỳ. - Cho vay trả nợ nhiều lần nhưng không có kỳ hạn nợ cụ thể mà tùy khả năng tài chính của mình để người đi vay có thể trả nợ bất cứ lúc nào. 2.4. TÍN DỤNG NGẮN HẠN a. Khái niệm tín dụng ngắn hạn Tín dụng ngắn hạn là những khoản vay có thời hạn đến 12 tháng nhằm giúp các khách hàng là doanh nghiệp và cá nhân tăng cường vốn lưu động tạm thời thiếu hụt trong quá trình sản xuất và tiêu dùng. b. Nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn - Tín dụng trả góp: Tín dụng trả góp là hình thức cấp tín dụng mà khách hàng được trả dần số tiền theo định kỳ đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng. Thông thường nghiệp vụ này gắn liền với cho vay tiêu dùng. Do đó, nó có quan hệ chặt chẽ với việc mua bán hàng hoá. Tín dụng trả góp thường được áp dụng đối với những người có thu nhập ổn định. - Tín dụng bằng chữ ký: có 3 loại + Tín dụng chấp nhận: Tín dụng chấp nhận là việc Ngân hàng đứng ra thực hiện nghiệp vụ chấp nhận thương phiếu cho khách hàng, tức là xác nhận việc 7 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ đảm bảo thanh toán của người trả tiền thương phiếu. Người phát hành thương phiếu sau khi được Ngân hàng chấp nhận có thể sử dụng thương phiếu làm phương tiện chi trả hoặc chiết khấu tại Ngân hàng. Ở nghiệp vụ này, Ngân hàng là chủ thể cho mượn uy tín của mình để khách hàng được vay vốn. + Tín dụng chứng từ: Tín dụng chứng từ vừa là một phương thức thanh toán quốc tế vừa là nghiệp vụ tín dụng, vì khi Ngân hàng mở thư tín dụng cho khách hàng của mình là nhà nhập khẩu thì nhà xuất khẩu ở nước ngoài đã nhận được sự cam kết thanh toán của Ngân hàng khi họ xuất trình những chứng từ thanh toán phù hợp với những quy định trong thư tín dụng + Tín dụng bảo lãnh: Tín dụng bảo lãnh là sự cam kết của Ngân hàng sẽ thực hiện nghiệp vụ thay cho người được bảo lãnh nếu người này không thực hiện nghĩa vụ. Điều này được thể hiện bằng văn bản do Ngân hàng phát hành gọi là chứng từ thư bảo lãnh. Hiện nay, có rất nhiều loại bảo lãnh như: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thuế quan, + Tín dụng ứng trước: Tín dụng ứng trước là một thể thức cho vay được thực hiện trên cơ sở hợp đồng tín dụng, trong đó khách hàng được sử dụng một mức cho vay trong một thời hạn nhất định. - Chiết khấu thương phiếu: Chiết khấu thương phiếu là một nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn được thực hiện dưới hình thức khách hàng chuyển quyền sở hữu thương phiếu chưa đáo hạn cho Ngân hàng để nhận được một số tiền bằng mệnh giá của thương phiếu trừ đi lãi suất chiết khấu và hoa hồng phí. - Thấu chi: Thấu chi là một nghiệp vụ tín dụng trong đó khách hàng được Ngân hàng cho phép sử dụng số tiền vượt quá số dư thực có trên tài khoản tiền gửi trong một giới hạn thoả thuận có ghi trong hợp đồng tín dụng. - Bao thanh toán: Bao thanh toán là nghiệp vụ do một công ty con “Factor” của Ngân hàng đưa ra nhằm giúp các doanh nghiệp bán đi những khoản nợ hiện có của mình để thu tiền. Những khoản nợ mà “Factor” mua thường theo nguyên tắc miễn truy đòi. “Factor” sẽ có trách nhiệm đối với việc kiểm soát toàn bộ tín dụng, thu hồi nợ và công việc kế toán bán hàng 8 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ c. Vai trò tín dụng ngắn hạn đối với nền kinh tế Đối với nước ta, tại đại hội đại biểu toàn quốc giữa nhiệm kỳ khóa VII của Đảng đã chỉ rõ “ để công nghiệp hóa – hiện đại hóa cần huy động nhiều nguồn vốn trong nước là quyết định, nguồn vốn bên ngoài là quan trọng…”. Tín dụng ngắn hạn đóng vai trò rất lớn trong sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội. Chúng ta đều biết rằng muốn phát triển kinh tế thì trước hết là phải có vốn (vốn bằng tiền). Để có vốn bằng tiền thì phải có tổ chức có đủ thẩm quyền, có chức năng huy động và tập trung trước khi đem sử dụng. Vì vậy, vai trò của tín dụng ngắn hạn đối với nền kinh tế là: + Thứ nhất: Đáp ứng nhu cầu vốn để duy trì quá trình sản xuất được liên tục đồng thời góp phần đầu tư phát triển kinh tế. + Thứ hai: Thúc đẩy quá trình tập trung vốn và tập trung sản xuất. + Thứ ba: Tín dụng ngắn hạn là công cụ tài trợ cho các ngành kinh tế kém phát triển và ngành kinh tế mũi nhọn. + Thứ tư: Góp phần tác động đến việc tăng cường chế độ hạch toán kinh tế của các doanh nghiệp. + Thứ năm: Tạo điều kiện để phát triển các quan hệ kinh tế với nước ngoài. 2.5. MỘT SỐ QUY ĐỊNH TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 2.5.1. Điều kiện và đối tượng vay vốn a. Điều kiện vay vốn tại Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ Ngân hàng Đông Á có thể xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện: - Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo các quy định hiện hành của pháp luật. - Có mục đính sử dụng vốn vay hợp pháp. - Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết. 9 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ - Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu quả hoặc dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi, phù hợp với các qui định của pháp luật. - Thực hiện các qui định về đảm bảo tiền vay theo qui định của pháp luật, của ngân hàng Đông Á. b. Đối tượng vay vốn Ngân hàng Đông Á cho vay đối với các thành phần kinh tế hoạt động trong lĩnh vực phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ bao gồm: - Doanh nghiệp Nhà nước - Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài - Công ty cổ phần, Công ty TNHH, Công ty hợp danh - Hợp tác xã - Doanh nghiệp tư nhân - Cá nhân có đăng ký kinh doanh. 2.5.2. Thời hạn cho vay - Ngân hang Đông Á và khách hàng căn cứ vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, chu kỳ ngân quỹ, khả năng trả nợ của khách hàng, khả năng nguồn vốn cho vay của ngân hàng Đông Á và các nội dung khác để thoả thuận thời hạn cho vay và được ghi nhận cụ thể trong Hợp đồng tín dụng (HĐTD) giữa ngân hàng Đông Á và khách hàng. - Đối với các tổ chức Việt Nam và nước ngoài, thời hạn cho vay không quá thời hạn được phép sinh sống, hoạt động tại Việt Nam. - Đối với các cá nhân nước ngoài, thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn được phép sinh sống, hoạt động tại Việt Nam. - Thời hạn cho vay bao gồm: Thời hạn ân hạn ( nếu có), thời hạn trả nợ. 10 [...]... mạnh hoạt động đối ngoại, xây dựng hình ảnh Đông Á là ngân hàng vững mạnh, an toàn, năng động và có trách nhiệm với cổ đông, nhân viên, khách hàng, xã hội CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ 4.1.TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á QUA 3 NĂM (2009 - 2011) Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đông Á là một tổ chức kinh tế Do vậy, nghiệp vụ huy động. .. qua ngân hàng Đông Á đã tạo được thị phần tương đối lớn trong tín dụng thương mại và tạo được uy tín vào sự tín nhiệm nhất định đối với khách hàng, thúc đẩy hoạt động của chi nhánh ngày càng phát triển Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ có trụ sở đặt tại trung tâm thành phố, tiếp giáp với nhiều tuyến giao thông, nơi diễn ra các hoạt động kinh doanh, có lợi thế về huy động vốn Trong hoạt động tín dụng, ... hướng tốt 4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ 4.2.1 Tình hình cho vay của ngân hàng Đông Á Bên cạnh công tác tăng cường nguồn vốn hoạt động Ngân hàng cũng kịp thời đẩy mạnh công tác sử dụng vốn Vì huy động vốn đi đôi với việc sử dụng vốn an toàn và có hiệu quả Để sử dụng vốn an toàn và có hiệu quả Ngân hàng phải phấn đấu tăng trưởng tín dụng với chất... Quận Phú Nhuận, TP.HCM 19 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ DongA Bank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần dẫn đầu về tốc độ phát triển dịch vụ thẻ ATM tại Việt Nam với 1 triệu khách hàng sử dụng thẻ đa năng chỉ sau 3 năm phát hành thẻ Ngân hàng triển khai thêm hai kênh giao dịch - Ngân hàng Đông Á Tự Động và Ngân hàng Đông Á Điện Tử và chuyển đổi thành.. .Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ +Thời hạn ân hạn: Trong trường hợp dùng tiền trả nợ của phương án, dự án đầu tư chưa phát sinh hoặc phát sinh không đáng kể ( như trong giai đoạn thi công, lắp đặt, vận hành, chạy thử,… ) thì ngân hàng Đông Á và khách hàng thoả thuận thời hạn ân hạn và được ghi nhận cụ thể trong HĐTD giữa ngân hàng Đông Á và khách hàng. .. hoặc kết thúc thời hạn cho vay, nếu khách hàng không có khả năng trả nợ đúng hạn và không được điều chỉnh kỳ hạn nợ gốc hoặc lãi hoặc không được gia hạn nợ gốc hoặc lãi, thì ngân hàng Đông Á chuyển dư nợ sang nợ quá hạn Sau 30 ngày kể từ ngày ngân hàng Đông Á chuyển sang nợ quá hạn mà khách hàng chưa thanh toán hết (nợ gốc, lãi trong hạn, lãi phạt) thì ngân hàng sẽ áp dụng các biện pháp xử lý theo luật... và các chi phí có liên quan Trường hợp chậm trả lãi vay, khách hàng bị phạt trên số lãi phải trả và số ngày chậm trả với mức phạt do ngân hàng Đông Á quy định Trường hợp khách hàng trả nợ trước hạn thì ngân hàng Đông Á và khách hàng thỏa thuận về điều kiện, số lãi vay, phí phải trả 12 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ 2.6 QUY TRÌNH CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG... doanh của Ngân hàng Tiếp theo là các phòng ban chỉ đóng vai trò hổ trợ cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nhưng trong đó đặc biệt là phòng tín dụng chịu trách nhiệm điều hành trực tiếp quá trình thẩm định cho vay, cho vay, thu nợ, nhờ đó mà có được số liệu về tín dụng như phân tích dưới đây: 21 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ Ban Giám Đốc Ban tín dụng. .. tâm hàng đầu của Ngân hàng Với phương châm là khai thác nguồn vốn tại chỗ, ngân hàng Đông Á đã thực hiện đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt nên trong những năm qua nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng lên một cách ổn định và rõ rệt, đáp ứng được nhu cầu về nguồn vốn để cho vay các thành phần kinh tế Đầu tiên chúng ta xem xét nguồn vốn hoạt động của Ngân hàng. .. qua, ngân hàng Đông Á đã đề ra một số mục tiêu và những phương hướng hoạt động của Ngân hàng trong thời gian tới như sau: 25 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ 3.4.3 Phương hướng hoạt động kinh doanh 2012 của ngân hàng Đông Á Ngân hàng không thoả mãn với kết quả hiện có, Chi nhánh cùng toàn thể hệ thống tiếp tục phấn đấu để nâng cao năng lực cạnh tranh, phát . tín dụng tại Ngân hàng Công Thương Bạc Liêu”.(Đại học Cần Thơ) , tủ sách Đại học Cần Thơ. Đề tài phân tích khá chi tiết về tình hình huy động vốn cũng như hoạt động tín dụng. Tác giả phân tích. Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ Mục tiêu chung của đề tài là phân tích và đánh giá tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng TMCP Đông. cho khách hàng một cách hợp lý nhất và đồng thời thu hồi vốn một cách hiệu quả nhất. Từ đó em chọn đề tài Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ ”