Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN 0 & PTNT quận Bình Thủy TÓM TẮT ĐỀ TÀI Đề tài “ Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHNo & PTNT Quận Bình Thủy” được thực hiện tại NHNo & PTNT Quận Bình Thủy, Thành Phố Cần Thơ trong thời gian từ ngày 06 tháng 02 đến ngày 28 tháng 03 năm 2012. Đề tài tập trung phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng từ năm 2009 đến 2011. Phương pháp chủ yếu dùng để phân tích trong đề tài là phương pháp so sánh để thấy được tốc độ tăng trưởng của các chỉ số tín dụng và xu hướng phát triển của các chỉ số này trong những năm tới. Phân tích các chỉ số đánh giá hiệu quả tín dụng của ngân hàng để tìm ra các nguyên nhân hạn chế trong hoạt động tín dụng. Từ đó đưa ra các giải pháp giúp cho họạt động tín dụng của ngân hàng đạt hiệu quả cao hơn trong những năm tới. Việc phân tích tín dụng ngắn hạn được phân tích theo hai hướng: theo ngành kinh tế và theo thành phần kinh tế. Qua phân tích cho thấy ngân hàng hoạt động đều mang lại lợi nhuận trong những năm qua. Ta thấy ngân hàng tập trung cho vay đối với ngành thế mạnh của quận như ngành nông nghiệp,ngành thủy sản đồng thời ngân hàng cũng nỗ lực để đưa ngành thương nghiệp ngày càng phát triển hơn trong những năm tới i Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN 0 & PTNT quận Bình Thủy MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 1.LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1 2.1.3.2.Chức năng nhiệm vụ 22 PHẦN KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ 51 1.KẾT LUẬN 51 TÀI LIỆU THAM KHẢO 54 DANH SÁCH CÁC BẢNG SỬ DỤNG 1. Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh NHNo & PTNT Quận Bình Thủy qua 3 năm 2009- 2011 24 2. Bảng 2.2:Tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT quận Bình Thủy qua 3 năm 2009 – 2011 29 ii Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN 0 & PTNT quận Bình Thủy 3. Bảng 2.3: Tình hình doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế 32 4. Bảng 2.4: Tình hình doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế 35 5. Bảng 2.5: Tình hình doanh số dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế 38 6. Bảng 2.6: Tình hình nợ xấu ngắn hạn theo ngành kinh tế 39 7. Bảng 2.7: Tình hình doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế 41 8. Bảng 2.8 : Tình hình doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế 43 9. Bảng 2.9: Tình hình dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế 44 10. Bảng 2.10: Tình hình nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế 45 DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT NHNo & PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn V QVTD : Vòng quay vốn tín dụng DSTN: Doanh số thu nợ DSCV: Doanh số cho vay DNBQ: Dư nợ bình quân iii Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN 0 & PTNT quận Bình Thủy DNĐK: Dư nợ đầu kỳ DNCK: Dư nợ cuối kỳ DNNQD: Doanh nghiệp ngoài quốc doanh HSXKH: Hộ sản xuất kinh doanh iv Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN 0 & PTNT quận Bình Thủy PHẦN MỞ ĐẦU 1.LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong nền kinh tế, vốn là yếu tố cơ bản để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh. Đối với mọi cá nhân và tổ chức đều rất cần vốn tuy nhiên nguồn vốn tự có không thể đủ để đáp ứng cho hoạt động sản xuất kinh doanh cũng như nhu cầu đầu tư của mỗi chủ thể trong nền kinh tế. Do đó, hệ thống ngân hàng đã ra đời, tồn tại và phát triển cho đến ngày nay. Do nước ta là một nước phát triển với nền kinh tế nông nghiệp là chủ yếu nên nguồn vốn cung ứng cho nông nghiệp có vai trò hết sức quan trọng. Vì vậy, việc đầu tư vốn của các Ngân hàng đặc biệt là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn có sự tác động rất lớn đến nền kinh tế. Do đó, việc cho vay hay đầu tư vốn của Ngân hàng cần phải được cân nhắc và xem xét thật kỹ. Là một trong những Ngân hàng thương mại Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn ( NHN 0 & PTNT) chi nhánh quận Bình Thủy ra đời nhằm đáp ứng những nhu cầu về vốn cho người dân trên địa bàn quận. Từ lúc mới thành lập cho đến nay Ngân hàng đã có những đóng góp đáng kể cho quận. Phát triển song song với hệ thống Ngân hàng nước ta, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh quận Bình Thủy vẫn đang thực hiện chức năng của mình đó là cung cấp tín dụng cho nền kinh tế. Nguồn vốn chủ yếu của Ngân hàng đó là các khoản tiền gửi và lợi nhuận thu được từ việc cho vay vốn. Bên cạnh đó, người dân trên địa bàn quận chủ yếu vay vốn để sản xuất kinh doanh với những ngành nghề như trồng trọt, chăn nuôi, sản xuất là chính. Do đó, nguồn vốn ngân hàng cho vay chủ yếu có thời hạn dưới một năm. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng luôn chứa dựng nhiều rủi ro và có khả năng gây mất mát, tổn thất nếu Ngân hàng không có biện pháp ngăn chặn và quản lý thích hợp. Vì vậy, việc phân tích và đánh giá hoạt động tín dụng của Ngân hàng là rất cần thiết. Qua đó, chúng ta có thể thấy được nguyên nhân gây ra rủi ro, các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng và tìm hạn chế những rủi ro đó đồng thời đề xuất giải pháp để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Nhận định từ vấn đề nêu trên em chọn đề tài “ Phân tích 1 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN 0 & PTNT quận Bình Thủy hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Quận Bình Thủy” để làm chuyên đề tốt nghiệp. 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1. Mục tiêu chung Phân tích tình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHN 0 & PTNN quận Bình Thủy qua 3 năm 2009, 2010, 2011 từ đó đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng để thấy được mặt thuận lợi, mặt khó khăn mà ngân hàng gặp phải. Đồng thời đưa ra biện pháp cải thiện hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng để đạt hiểu quả tốt hơn. 2.2. Mục tiêu cụ thể : Mục tiêu 1 : Phân tích, đánh giá tổng quát kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong thời gian từ 2009 – 2011. Mục tiêu 2 : Phân tích hoạt động tín dụng, đặt biệt đi sâu vào hoạt động tín dụng ngắn hạn. Mục tiêu 3 : Đánh giá tình hình hoạt động tín dụng tại NHN 0 & PTNN quận Bình Thủy. Mục tiêu 4 : Đề xuất những biện pháp để nâng cao hoạt động tín dụng của ngân hàng. 2.3. Đối tượng nghiên cứu - Tình hình cho vay ngắn hạn. - Tình hình thu nợ ngắn hạn. - Tình hình dư nợ ngắn hạn. - Tình hình nợ xấu. - Giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng ngắn hạn cho NHN 0 & PTNN quận Bình Thủy. 3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1. Phương pháp thu nhập số liệu 2 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN 0 & PTNT quận Bình Thủy Số liệu thứ cấp thu thập từ các bảng báo cáo kết quả tài chánh, bảng cân đối tài khoản tổng hợp, các tài liệu phản ánh tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng qua 3 năm. 3.2. Phương pháp phân tích số liệu Các phương pháp phân tích sử dụng trong đề tài : - Phương pháp đánh giá toàn diện là phương pháp nhận xét chung về cái gì mình nghiên cứu. Để thấy được kết quả của việc tác động tổng hợp của các yếu tố khác nhau thì sẽ như thế nào ? - Phương pháp đánh giá cá biệt là phương pháp xem xét đánh giá từng phần riêng biệt trong tổng thể nghiên cứu. Để thấy xu hướng tăng giảm của từng nhân tố và xem xét nguyên nhân gây ra sự tăng giảm từng phần nghiên cứu đó. - Phương pháp phân tích số liệu được sử dụng nhiều nhất trong đề tài nghiên cứu này là phương pháp so sánh để nhìn nhận lại các chỉ số hoạt động của ngân hàng qua nhiều năm cụ thể ở đây là qua 3 năm 2009 – 2010 – 2011 để so sánh số liệu của các năm trước với các yêu cầu đã được đặt ra trong năm. Để thấy được kết quả đạt được, có đạt như dự kiến từ đầu năm hay chưa ? Nếu kết quả không đạt được như dự kiến thì cần xem xét những chỉ tiêu nào là không đạt và những chỉ tiêu nào đạt, đồng thời xem xét xu hướng phát triển của các chỉ tiêu trong tương lai. Từ đó đưa ra biện pháp để phát triển các chỉ tiêu chưa đạt phù hợp với kế hoạch. Phương pháp so sánh bao gồm so sánh tuyết đối và so sánh tương đối : - Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế. Y = Y 1 - Y 0 Ghi chú: Y 0 : Chỉ tiêu năm trước Y 1 : Chỉ tiêu năm sau Y : Phần chênh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu 3 %Y = Y X 100 Y 0 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN 0 & PTNT quận Bình Thủy Phương pháp so sánh tuyệt đối là phương pháp sử dụng số liệu năm tính với số liệu năm trước của các chỉ tiêu xem có biến động không và tìm ra nguyên nhân biến động của các chỉ tiêu kinh tế, từ đó đề ra biện pháp khắc phục. Phương pháp so sánh bằng số tương đối là kết quả của phép chia giữa trị số của kỳ phân tích so với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế. Ghi chú: Y 0 : Chỉ tiêu năm trước %Y : Tốc độ tăng trưởng Y : Phần chênh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu Đây là phương pháp dùng để làm rõ tình hình biến động của các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian nghiên cứu, so sánh tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu giữa các năm và so sánh tốc độ tăng trưởng giữa các chỉ tiêu. Từ đó tìm ra nguyên nhân phát sinh và đưa ra biện pháp khắc phục kịp thời. 4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1. Phạm vi về không gian Đề tài tập trung phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh quận Bình Thủy. 4.2. Phạm vi về thời gian Số liệu nghiên cứu được thu thập trong ba năm 2009- 2011. Thời gian thực hiện đề tài từ 06/02/2012 đến 28/03/2012 4.3. Phạm vi về nội dung Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng NHN 0 & PTNN chi nhánh Bình Thủy. Để tìm ra những nguyên nhân hạn chế và đưa ra giải pháp để cải thiện hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng đạt hiệu quả hơn. 5. Ý NGHĨA ĐỀ TÀI 4 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN 0 & PTNT quận Bình Thủy Phân tích hình hình cho vay luôn là nội dung chủ yếu được các nhà quản trị ngân hàng Việt Nam rất quan tâm. Điều này thể hiện khá rõ trong các báo cáo tổng kết của các ngân hàng thương mại. Hầu hết các báo cáo điều tập trung chủ yếu vào công tác đánh già tình hình thực hiện các chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng, đầu tư cũng như chất lượng của các hoạt động đó. Nội dung phân tích tình hình tín dụng được thực hiện khá toàn diện trên nhiều mặt : từ quy mô, cơ cấu hoạt động tín dụng đến chất lượng cũng như hiệu quả của hoạt động này. Do vậy, hầu hết các ngân hàng đều sử dụng hệ thống chỉ tiêu phân tích rất rộng, không những mang tính tổng hợp mà còn được chi tiết hóa khá cụ thể. Điều này đã giúp cho các ngân hàng thương mại nắm bắt được thực trạng tín dụng của ngân hàng mình, trên cơ sở đó có những quyết định phù hợp để nâng cao chất lượng tín dụng. Việc phân tích chất lượng tín dụng thông qua việc phân loại khá chi tiết các khoản nợ, từ đó một mặt giúp các nhà quản trị ngân hàng xác định được mức độ nghiêm trọng cũng như nguyên nhân của từng khoản nợ để có biện pháp khắc phục hữu hiệu, mặt khác giúp các nhà quản trị ngân hàng dự đoán những rủi ro có thể xảy ra đối với từng đối tượng có nhu cầu vay vốn, trên cơ sở đó có thể đưa ra chính sách tín dụng thích hợp với từng đối tượng. Do đó phân tích hoạt động tín dụng là nội dụng quan trọng trong việc phân tích hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, là cơ sở khoa học và thực tiễn cho nội dung đề tài. 6. BỐ CỤC NỘI DUNG: Chuyên đề được trình theo kết cấu nội dung như sau: • Phần mở đầu • Phần nội dung : gồm 3 chương CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT QUẬN BÌNH THỦY CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NHNo&PTNT QUẬN BÌNH THỦY • Phần kết luận và kiến nghị 5 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN 0 & PTNT quận Bình Thủy PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CỞ SỞ LÝ LUẬN 1.1.TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1. Khái niệm tín dụng Tín dụng có nguồn gốc từ tiếng La tinh (credittum) tức là sự tin tưởng và tín nhiệm, theo nghĩa thông dụng thì tín dụng được hiểu là sự vay mượn. Tín dụng Ngân hàng là một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hóa) giữa bên cho vay (Ngân hàng và các định chế tài chính khác) và bên đi vay cá nhân ( doanh nghiệp và các chủ thể khác) trong đó bên cho vay chuyển quyền sử dụng tài sản cho bên đi vay trong thời gian được xác định, bên đi vay có nghĩa vụ hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán. 1.1.2. Chức năng và vai trò tín dụng 1.2.1.1. Chức năng tín dụng Trong nền kinh tế thị trường tín dụng có hai chức năng chính là : chức năng phân phối lại tài nguyên, và chức năng thúc đẩy lưu thông hàng hóa và phát triển sản xuất. a.Chức năng phân phối lại tài nguyên - Tín dụng là sự chuyển nhượng vốn từ chủ thể này sang chủ thể khác. Thông qua sự chuyển nhượng này tín dụng góp phần phân phối lại tài nguyên, thể hiện ở chỗ: - Người cho vay có một số tài nguyên tạm thời chưa dùng đến, thông qua tín dụng, số tài nguyên đó được phân phối lại cho người đi vay. - Ngược lại, người đi vay cũng thông qua quan hệ tín dụng nhận được phần tài nguyên được phân phối lại. b. Chức năng thúc đẩy lưu thông hàng hóa và phát triển sản xuất Nhờ tín dụng mà quá trình chu chuyển tuần hoàn vốn trong từng đơn vị nói riêng và trong toàn bộ nền kinh tế nói chung được thể hiện một cách bình thường và 6 [...]... giá hoạt động tín dụng, tìm ra nguyên nhân, làm cơ sở để đưa ra giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng trong nền kinh tế nhằm đảm bảo hệ thống ngân hàng phát triển an toàn 19 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN0 & PTNT quận Bình Thủy CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI CHI NHÁNH NHN0 & PTNT QUẬN BÌNH THỦY 2.1 TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NHN 0 & PTNT. .. lực hơn nữa trong hoạt động của mình để đạt hiệu quả ngày càng cao 2.2.1 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn 2.2.1.1 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn theo ngành kinh tế a) Phân tích tình hình doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế Hoạt động cho vay là hoạt động chính yếu và quan trọng của các ngân hàng nói chung và chi nhánh NHNo & PTNT quận Bình Thủy nói riêng Hoạt động cho vay đáp ứng... dư nợ của tín dụng ngắn hạn trong tổng dư nợ Từ đó có thể so sánh hoạt động tín dụng ngắn hạn với các loại tín dụng trung và dài hạn Kết luận chương 1: Hoạt động kinh doanh của ngân hàng luôn gắn liền với hoạt động tín dụng nên việc phân tích tình hình tín dụng tín dụng có ý nghĩa cực kỳ quan trọng, quyết định sự tăng trưởng hoạt động tín dụng của các ngân hàng, đảm bảo cho ngân hàng hoạt động an toàn,... trưởng thành, NHN 0 & PTNT quận Bình Thủy đã có 21 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN0 & PTNT quận Bình Thủy những bước đi vững chắc với sự phát triển trên các mặt huy động vốn, tăng trưởng đầu tư, nâng cao chất lượng tín dụng 2.1.2.2 Chức năng hoạt động Ngân hàng dùng nguồn vốn huy động được để đầu tư vào nền kinh tế quận hay nói cách khác là cung cấp tín dụng và phát triển kinh... nợ 18 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN0 & PTNT quận Bình Thủy Công thức: Nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ = X 100 % Dư nợ Chỉ tiêu này đo lường chất lượng nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng Những ngân hàng có chỉ số này thấp cũng có nghĩa là chất lượng tín dụng của ngân hàng này cao 1.5.2.4 Chỉ tiêu dư nợ tín dụng ngắn hạn Công thức: Dư nợ ngắn hạn Tỷ lệ dư nợ tín dụng ngắn hạn =... một ngân hàng, nhằm hướng dẫn chung cho cán bộ tín dụng và nhân viên ngân hàng, tăng cường chuyên môn hóa trong phân 15 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN0 & PTNT quận Bình Thủy tích tín dụng, tạo ra sự thống nhất chung trong hoạt động tín dụng nhằm hạn chế rủi ro và nâng cao khả năng sinh lời Một chính sách phù hợp sẽ giúp cho hoạt động cho vay của ngân hàng giảm thiểu rủi ro,... động tín dụng ngắn hạn tại NHN0 & PTNT quận Bình Thủy 1.2 TỔNG QUAN TÍN DỤNG NGẮN HẠN 1.2.1 Khái niệm tín dụng ngắn hạn Tín dụng ngắn hạn là những khoản cho vay có thời hạn tối đa là 12 tháng Trong nền kinh tế thị trường, ngân hàng thương mại có thể cho khách hàng vay ngắn hạn nhằm để bổ sung vốn lưu động tạm thời thiếu hụt của khách hàng, hoặc cho vay để tiêu dùng 1.2.2 Đối tượng cho vay ngắn hạn Là... Giám đốc 2.1.3 Đánh giá chung về kết quả hoạt động kinh doanh tại NHN0 & PTNT chi nhánh quận Bình Thủy qua 3 năm 2009 – 2011 Để nắm bắt được tình hình hoạt động kinh doanh của NHN 0 & PTNT quận Bình Thủy trong 3 năm qua, chúng ta sẽ phân tích thông qua các số liệu thực tế phát sinh tại đơn vị như sau: Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh tại NHNo & PTNT Bình Thủy qua 3 năm 2009 – 2011 ĐVT: Triệu đồng... nhiên hoạt động cho vay của ngân hàng là hoạt động mang tính rủi ro lớn do đó cần có sự quản lý chặt chẽ các khoản cho vay Vì vậy cần phải phân tích tình hình cho vay ngắn hạn của ngân hàng Để bắt đầu phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng là phần phân tích doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế trong 3 năm qua của ngân hàng để thấy được quy mô hoạt động của ngân hàng 30 Phân tích tình. .. tín dụng là để đánh giá tình hình hoạt động của ngân hàng qua các chỉ tiêu so sánh mức độ tăng giảm qua các năm ● Nợ xấu: 17 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN0 & PTNT quận Bình Thủy Biểu hiện của rủi ro tín dụng chính là nợ xấu Nợ xấu là những khoản nợ thuộc nhóm 3, 4 và 5 Nợ xấu là thước đo quan trọng nhất để đánh giá sự lành mạnh thể chế Nó tác động tới tất cả các lĩnh vực hoạt . Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN 0 & PTNT quận Bình Thủy TÓM TẮT ĐỀ TÀI Đề tài “ Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHNo & PTNT Quận Bình Thủy . ngân hàng. 12 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN 0 & PTNT quận Bình Thủy 1.2. TỔNG QUAN TÍN DỤNG NGẮN HẠN 1.2.1. Khái niệm tín dụng ngắn hạn Tín dụng ngắn hạn là những. lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Nhận định từ vấn đề nêu trên em chọn đề tài “ Phân tích 1 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN 0 & PTNT quận Bình Thủy hoạt động tín