Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đề tài: Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Huyện Lộc Hà – Tĩnh Hà Tĩnh SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh MỤC LỤC Trang LỜI NÓI ÐẦU PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN LỘC HÀ 1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT VN NHNo&PTNT huyện Lộc Hà 1.2 Cơ cấu tổ chức chức phịng ban 1.3 Tình hình kinh tế - xã hội địa phương ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng 11 1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT huyện Lộc Hà 12 1.4.1 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng 12 1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn 15 1.4.3 Hoạt động khác 16 1.4.4 Kết hoạt động kinh doanh 16 PHẦN 2: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo & PTNT HUYỆN LỘC HÀ 20 Chương 1: Thực trạng huy động vốn NHNo & PTNT Huyện Lộc Hà 20 1.1 Thực trạng huy động vốn Chi nhánh 20 1.1.1 Huy động vốn theo thời gian 20 1.1.2 Huy động vốn theo đối tượng 23 1.1.3 Huy động vốn theo hình thức 26 1.1.4 Huy động vốn theo loại tiền 28 1.2 Đánh giá thực trạng huy động vốn NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà 30 1.2.1 Những thành công 30 1.2.2 Những hạn chế nguyên nhân 31 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh Chương 2: Giải pháp tăng cường huy động vốn NHNo & PTNT hun Léc Hµ 33 2.1 Định hướng chiến lược kinh doanh NHNo & PTNT huyện Lộc Hà thời gian tới 33 2.1.1 Định hướng phát triển NHNo&PTNT Việt Nam 33 2.1.1.1 Mục tiêu kinh doanh năm 2012 33 2.1.1.2 Chiến lược phát triển 33 2.1.2 Định hướng chiến lược kinh doanh NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà 34 2.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn tai NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà 36 2.2.1 Tãng cường hoạt động nghiên cứu thị trường, Marketing ngân hàng 36 2.2.2 Thực sách lãi suất linh hoạt hấp dẫn 37 2.2.3 Ða dạng hố hình thức huy ðộng vốn 38 2.2.4 Mở rộng màng lưới chi nhánh, phòng giao dịch địa bàn 39 2.2.5 Thực sách khách hàng hợp lý 39 2.2.6 Ðào tạo phát triển đội ngũ Cán công nhân viên 40 2.2.7 Ðầu tư nâng cao sở vật chất Chi nhánh 42 2.3 Kiến nghị 43 2.3.1 Đối với NHNN 43 2.3.2 Đối với NHNo & PTNT Việt Nam 44 2.3.3 Đối với NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà 45 KẾT LUẬN 46 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 47 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn HĐQT : Hội đồng quản trị NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại CBCNV : Cán công nhân viên HĐV : Huy động vốn TCTD : Tổ chức tín dụng TC : Tổ chức DN : Doanh nghiệp CNH-HĐH : Công nghiệp hóa- Hiện đại hóa KH : Kì hạn SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1:Mơ hình tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà Bảng 1.1: Bảng thống kê nguồn vốn thời kỳ 2009-2011 ( Nguồn báo cáo tài NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà) Bảng 1.2:Tình hình hoạt động tín dụng từ năm 2009-2011 ( Nguồn báo cáo tổng kết hoạt động NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà) Bảng 1.3: Bảng tổng kết tài sản (Nguồn:Báo cáo tổng kết hoạt động NHNo & PTNT Huyện Lộc Hà Bảng 1.4:Báo cáo thu nhập- Chi phí- Lợi nhuận ( Nguồn: Báo Cáo Tổng kết hoạt động NHNo & PTNT Huyện Lộc Hà năm 2009, 2010, 2011) Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn theo thời gian ( Nguồn Báo CáoTài Chính NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà) Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng ( Nguồn Báo Cáo Tài Chính NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà) Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn theo hình thức ( Nguồn Báo Cáo Tài Chính NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà) Bảng 2.4: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền (Nguồn:Báo cáo tài NHNo & PTNT Huyện Lộc Hà năm 2009 – 2011) 10 Biểu đồ 1.1: Lượng vốn huy động qua năm 11 Biểu đồ 2.1: Huy động vốn theo thời gian 12 Biểu đồ 2.2: Huy động vốn theo đối tượng 13 Biểu đồ 2.3: Huy động vốn theo loại tiền SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh LỜI NÓI ÐẦU Trong kinh tế thị trường, ngân hàng đóng vai trị quan trọng Ngân hàng trung gian tài cho hoạt động đời sống người dân, hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, thông qua việc huy động nguồn tiền nhàn rỗi tổ chức kinh tế dân cư, sau dùng nguồn tiền huy động đem cho vay doanh nghiệp cần vốn dể kinh doanh Mặt khác, ngân hàng giúp cho đồng tiền người dân sinh sôi nảy nở, giúp cho luồng tiền chu chuyển nhiều tạo nên kinh tế đa dạng phát triển Huy động vốn vấn đề then chốt hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng huy động vốn nhiều hoạt động kinh doanh họ đạt hiệu cao Chính mà ngân hàng ln trọng nâng cao khả nãng huy động vốn Khi mà cạnh tranh giành giật thị phần ngày diễn liệt ngân hàng ngân hàng ln có biện pháp khác nhằm chiếm ưu cạnh tranh gay gắt Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Huyện Lộc Hà, thành lập chưa lâu, Chi nhánh trở thành ngân hàng có khả huy động vốn cao địa bàn hoạt động Có điều đạo sát Ban lãnh đạo, nỗ lực không ngừng đội ngũ CBCNV toàn Chi nhánh Sau thời gian thực tập Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà, em có hội tìm hiểu q trình hoạt động cơng tác Huy động vốn, em đề xuất số giải pháp nhằm giúp cho hoạt động Huy động vốn Chi nhánh đạt hiệu cao Do em lựa chọn đề tài: “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Huyện Lộc Hà – Tĩnh Hà Tĩnh” SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh Qua em xin gửi lời cảm ơn chân thành cảm ơn ThS Đặng Thành Cương - Giảng viên khoa Kinh tế – Trường ĐHV giúp em hoàn thành chuyên đề nghiên cứu Em xin chân thành cảm ơn bác Nguyễn Hữu Sữu – Giám đốc NHNo & PTNT Huyện Lộc Hà tập thể cán công nhân viên NHNo & PTNT Huyện Lộc Hà giúp em hoàn thành tốt đợt thực tập Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN LỘC HÀ 1.5 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT VN NHNo&PTNT huyện Lộc Hà NHNo&PTNT VN thành lập theo định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 Hội Đồng Bộ Trưởng ( Thủ Tướng Chính Phủ) Tên gọi đầy đủ Ngân Hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam, viết tắt NHNo&PTNT VN TênTiếng Anh là: Vietnam Bank For Agriculture And Rural Development, viết tắt AGRIBANK Trụ sở chính: Số Láng Hạ , Ba Đình, Hà Nội Thành lập ngày 26 tháng năm 1988 tiền thân Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam, đến NHNo&PTNT Việt Nam vừa tròn 24 tuổi Với nguồn vốn ban đầu 1046 tỷ VNĐ, Ngân hàng có thành công đáng tự hào, làm mặt nông thôn Việt Nam có thay đổi rõ rệt NHNo&PTNT ngân hàng kinh doanh đa lĩnh vực: Ngân hàng, tài chính, bảo hiểm, cho thuê…Sau 20 năm hoạt động, Ngân hàng chấp hành tốt chủ trương Nhà nước, tốc độ tăng trưởng liên tục, bình quân hàng năm cao nhất, sở vật chất ngày bảo đảm Đến NHNo&PTNT có 2300 chi nhánh phòng giao dịch, nhiều trung tâm điện tử lớn hoạt động với nhiều tiện ích Tính đến tháng 9/2011 tổng tài sản ngân hàng đạt 524 Nghìn tỷ, dư nợ cho vay 414.464 tỷ VNĐ Lợi nhuận năm 2010 5477 tỷ VNĐ đến năm 2011 5792 tỷ VNĐ NHNo&PTNT Việt Nam không ngừng quảng bá hình ảnh, nâng cao vị khơng nước mà cịn với bạn bè quốc tế NHNo & PTNT VN trải qua mốc lịch sử phát triển sau: Năm 1988, NHNo & PTNT VN thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) với tên gọi Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngày 01/03/1991, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có Quyết định số 18/NH-QĐ thành lập Văn phịng đại diện Ngân hàng Nơng nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh ngày 24/6/1994, Thống đốc có văn số 439/CVTCCB chấp thuận cho Ngân hàng nơng nghiệp thành lập văn phịng miền Trung Thành phố Quy Nhơn - tỉnh Bình Định Ngày 15/11/1996, Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Ngày 07/5/2003, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kì đổi Ngày 28/6/2010, Agribank thức khai trương Chi nhánh nước Campuchia Agribank thức cơng bố thành lập Trường Đào tạo Cán (tiền thân Trung tâm Đào tạo) vào dịp 20/11/2010 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty, doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Với tên gọi mới, chức ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nơng, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hóa - đại hóa nơng nghiệp nơng thơn Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Lộc Hà Ngân hàng thương mại trực thuộc hệ thống Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh thôn huyện Lộc Hà thành lập theo định số 343 HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam ngày 26 tháng năm 2007 thức vào hoạt động từ ngày 01tháng năm 2007, trụ sở xã Thạch Châu –huyện Lộc Hà – tĩnh Hà Tĩnh với 20 cán công nhân viên Cũng Ngân hàng thương mại khác, nhiệm vụ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Lộc Hà trực tiếp kinh doanh lĩnh vực : Tiền tệ - tín dụng - Thanh toán Trong năm vừa qua, Chi nhánh có hoạt động tích cực việc cấu lại máy quản lý phòng ban Với mơ hình tổ chức hợp lý, Chi nhánh tập trung vào việc phát huy vai trò lực phận cá nhân việc thúc đẩy hoạt động Chi nhánh ngày phát triển Ðội ngũ cán trẻ hố có trình độ chun mơn cao, nghiệp vụ vững vàng Thực chủ trương Ðảng Nhà nước Cơng nghiệp hố dại hố đất nước, Chi nhánh ln lấy hoạt động tín dụng chiến lược kinh doanh hàng đầu Vượt qua khó khăn thách thức, đóng góp Chi nhánh NHNo&PTNT thời gian qua đáng trân trọng Trong thời gian tới, Chi nhánh tiếp tục trình đổi phục vụ ngày tốt mục tiêu phát triển kinh tế hội nhập quốc tế 1.6 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban Ngân hàng nông nghiệp huyện Lộc Hà gồm 24 cán cơng nhân viên, Ban lãnh đạo Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Lộc Hà có Giám đốc Phó giám đốc phụ trách mảng cơng việc khác Hiện máy tổ chức Chi nhánh gồm phòng ban khác nhau, bao gồm: Phịng Kinh doanh ; Phịng Kế tốn – Ngân quỹ, phòng giao dịch: phòng giao dich Thạch Châu; Phòng giao dịch Phù Lưu 10 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh Chương 2: Giải pháp tăng cường huy động vốn NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà 2.4 Định hướng chiến lược kinh doanh NHNo & PTNT huyện Lộc Hà thời gian tới 2.1.3 Định hướng phát triển NHNo&PTNT Việt Nam 2.1.1.3 Mục tiêu kinh doanh năm 2012 - Tổng nguồn vốn huy động (cả ngoại tệ quy đổi VNĐ), tăng từ 10%12% so với cuối năm 2011; - Tổng dư nợ cho vay (cả ngoại tệ quy đổi) tăng từ 8%- 10% so với năm 2011; - Tỷ trọng dư nợ cho vay trung, dài hạn tối đa 40%/tổng dư nợ; - Tỷ lệ dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn khoảng 70%/tổng dư nợ; - Tỷ lệ nợ xấu 6%; - Thu hoạt động dịch vụ tăng 25%- 30% so với năm 2011 - Lợi nhuận trước thuế: tăng khoảng 5%; - Thu nhập người lao động tăng tối thiểu 10%; - Đảm bảo tỷ lệ an toàn theo quy định NHNN 2.1.1.4 Chiến lược phát triển Ðể ðạt ðýợc mục tiêu ðã ðề ra, NHNo&PTNT Việt Nam ðã xác ðịnh chiến lýợc cụ thể:  Về ðịnh hýớng cho vay: - Tập trung thị trường nông nghiệp nông thôn với khách hàng hộ sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp, thành phần kinh tế tham gia chương trình phát triển kinh tế nuôi trồng thuỷ hải sản, trồng ăn quả, công nghiệp, chăn nuôi thành phần kinh tế ngành nghề nông thôn - NHNo&PTNT Việt Nam nhận làm dịch vụ 100% (nguồn vốn uỷ thác) - Ðối với khách hàng, NHNo&PTNT Việt Nam đầu tư đảm bảo hiệu quả, thực đảm bảo tiền vay tài sản chấp, cầm cố cân đối vốn nội, ngoại tệ Tỷ trọng đầu tư ngắn hạn 60%, trung hạn 40% Tổng 34 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh dư nợ khác có tỷ trọng đầu tư khu vực doanh nghiệp từ 30% -35%; khu vực tư nhân cá thể từ 65% - 70% - Ðối với quy mơ tài chính: tập trung đầu tư, đổi thiết bị quy mô vừa nhỏ cho doanh nghiệp hộ kinh tế trang trại, ưu tiên cho doanh nghiệp tiêu thụ (chế biến, xuất khẩu) sản phẩm nông nghiệp  Ðối với hoạt ðộng huy ðộng vốn: - Tập trung HÐV ngắn hạn, trung hạn dài hạn khu vực dân cư; vốn ngắn hạn khu vực doanh nghiệp - Thực đầy đủ cam kết để thu hút, tăng nhanh nguồn vốn uỷ thác đầu tư trong, nước, tham gia khai thác thị trường vốn  Về sản phẩm: Mở nhanh sản phẩm toán, sản phẩm tiền gửi, sản phẩm tín dụng, bước mở sản phẩm dịch vụ ATM, thẻ toán, bảo hiểm dịch vụ qua mạng nơi cần thiết có hiệu  Về định hướng cạnh tranh: - Khu vực thành thị địa bàn trọng điểm có cạnh tranh liệt TCTD, phi tín dụng, biểu rõ nét hội nhập ngân hàng, diện ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh - Ðối với địa bàn nông thôn phân làm vùng có giao thơng thuận lợi có cạnh tranh NHTM nước; vùng nông thôn vùng sâu vùng xa 2.1.4 Định hướng chiến lược kinh doanh NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà Mục tiêu phát triển lâu dài Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà là:“…xây dựng ngân hàng thành chi nhánh NHTM lớn, chủ lực, đại, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, lành mạnh tài chính, có kỹ thuật cơng nghệ cao, đa dạng sản phẩm dịch vụ, chiếm thị phần lớn Việt Nam, đủ sức cạnh tranh nước chủ động hội nhập quốc tế…” Năm 2012 năm có nhiều kiện Đảng, Nhà nước; năm có nhiều ngày lễ trọng đại dân tộc Năm 2012 hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà xác định: Có nhiều thuận lợi gặp khơng khó khăn, thách thức, nhiều diễn biến khó lường năm 2011 35 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh Trên sở đó, với định hướng phát triển NHNo&PTNT Việt Nam, với tình hình Chi nhánh xây dựng kế hoạch hoạt động sản xuất kinh doanh cho năm 2012 sau:  Công tác huy động vốn: - Phấn đấu tổng nguồn vốn cuối năm đạt 212.700 triệu đồng tăng 42.500 triệu đồng so với 2011,tốc độ tăng 25% Trong nguồn vốn huy động địa phương 178.500 triệu đồng, tăng 16% so với năm 2011 - Tỷ lệ tiền gửi dân cư chiếm 90%/ tổng nguồn huy động địa phương - Từng bước cải thiện cấu nguồn vốn theo hướng ổn định hiệu Ðể đạt mục tiêu trên, Chi nhánh chủ động đưa giải pháp sau: Thực chủ trương bước giảm triệt để nguồn tiền gửi TCTD nhằm tăng tính ổn định nguồn vốn; Duy trì mối quan hệ với khách hàng lớn, tìm kiếm thêm khách hàng dự án mới; Củng cố màng lưới có, đa dạng hố hình thức huy động để thu hút nguồn tiền gửi từ dân cư; Dùng chế thi đua khen thưởng khuyến khích CBCNV tồn Chi nhánh thu hút nguồn vốn hiệu  Công tác tín dụng: - Phấn đấu đạt mức dư nợ địa phương cuối nãm 325 tỷ đồng, tăng 47 tỷ, tốc độ tăng 17% so với năm 2011 - Tỷ lệ cho vay Nông nghiệp nông thôn đạt tỷ lệ 95% - Tỷ lệ nợ hạn: 1,5% tổng dư nợ Trong nợ xấu 1%  Cơng tác tài chính: - Phấn đấu quỹ thu nhập cuối năm đạt mức 256 triệu đồng, tăng trưởng 10% so với năm 2011 (đủ quỹ thu nhập chi lương thưởng theo quy đinh) - Tỷ lệ thu ngồi tín dụng 10% - Tỷ lệ chi khác: 2% tổng chi 36 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp 2.5 Lộc Hà Trường Đại học Vinh Giải pháp tăng cường huy động vốn tai NHNo&PTNT Huyện 2.2.1 Tãng cường hoạt động nghiên cứu thị trường, Marketing ngân hàng Nghiên cứu thị trường hoạt động cần tiến hành thường xuyên tất doanh nghiệp, sở đưa sách cho phù hợp Các yếu tố thuộc thị trường bao gồm: khách hàng, lãi suất, tỷ lệ lạm phát, cạnh tranh ngân hàng… Hoạt động ngân hàng chịu ảnh hưởng lớn tác động giúp cho Ban Giám đốc chi nhánh có điều chỉnh lãi suất cho phù hợp với tình hình thị trường, tiến hành phân loại khách hàng để thực sách khách hàng hợp lý, nghiên cứu cạnh tranh đối thủ để định đưa sản phẩm đới ảm bảo tính hấp dẫn Nghiên cứu thị trường nhằm làm sáng tỏ nhu cầu tiềm tương lai thị trường, sở xây dựng mục tiêu ngằn hạn, dài hạn, đưa sách Marketing dài hạn để phát triển mở rộng hoạt động ngân hàng Nghiên cứu thị trường thực thông qua tiếp xúc với khách hàng, thông qua buổi hội thảo, hội nghị…từ nắm bắt thơng tin thị trư ờng Hoạt động Marketing bao gồm: quảng bá thương hiệu, tiếp thị trực tiếp đến khách hàng, đa dạng hình thức quảng cáo, khuyến mại, tập trung vào sản phẩm dịch vụ, đối tượng khách hàng khác nhau… Marketting ngân hàng có tính chất đặc thù riêng, khơng giống hoạt động Marketting khác Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa phần giống nhau, việc đưa sản phẩm vô khó khăn Với vai trị chi nhánh, NHNo & PTNT Huyện Lộc Hà cần tăng cường biện pháp phát triển nâng cao vị thị trường, tăng cường động viên khuyến khích cá nhân, khách hàng doanh nhiệp tổ chức đến với họ Biện pháp hiệu thái độ phục vụ tác phong làm việc nhân viên ảnh hưởng trực tiếp đến định khách hàng Sự trở lại hay từ bỏ ngân hàng khách hàng hoàn toàn phụ thuộc vào điều Ngân hàng cần phải tăng cường biện pháp quảng cáo Internet, báo đài, phương tiện thông tin cơng cộng khác Bên cạnh ngân hàng cịn phải thực sách ưu tiên khuyến khích nhân viên làm việc hiệu hơn, sách đãi ngộ nhân tài, thu hút nhân tài làm việc Chú trọng quan tâm thăm hỏi động viên anh chị em công nhân viên dịp lễ, tết, sinh nhật… 37 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh 2.2.2 Thực sách lãi suất linh hoạt hấp dẫn Hoạt động HÐV gắn liền với sách lãi suất, khách hàng định gửi tiền vào ngân hàng thường quan tâm đến mức lãi suất họ nhận cách thức trả lãi ngân hàng Tuy nhiên để tăng nguồn vốn huy động từ dân cư tổ chức kinh tế, ngân hàng tăng lãi suất cách tuỳ tiện mức lãi suất ảnh hưởng đến chi phí đầu vào, định mức lãi suất đầu kết kinh doanh ngân hàng Do chi nhánh mặt bám sát chủ trương NHNN NHNo&PTNT Việt Nam sách tiền tệ lãi suất, mặt khác cần phải xây dựng sách lãi suất hợp lý vừa đảm bảo hấp dẫn khách hàng vừa mang lại hiệu kinh doanh tốt cho Ngân hàng Hiện vấn đề lãi suất vấn đề nóng bỏng thị trường tiền tệ tài chính, tự hố, hình thành sở cung cầu vốn kinh doanh thị trường Ðây thuận lợi đảm bảo tự chủ kinh doanh ngân hàng Các ngân hàng tuỳ thuộc vào mục đích, khả áp dụng chiến lược cạnh tranh không bị khống chế NHNN thời gian trước Tuy nhiên NHTM cần ý rằng, việc cạnh tranh với thông qua đẩy lãi suất lên cao chiến lược tốn đẩy giá thị trường lên cao Do cạnh tranh chất lượng sở sách lãi suất hợp lý xu cạnh tranh lâu dài Trước tình hình NHTM cạnh tranh với lãi suất, làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà Do chi nhánh cần tập trung thực theo hướng sau: - Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ bên cạnh việc áp dụng sách lãi suất mềm dẻo, bám sát diễn biến thị trường có tính cạnh tranh mức độ hợp lý - Ðể thu hút khách hàng gửi tiền vào, Chi nhánh cần ý quy ðịnh mức lãi suất là: lãi suất kỳ hạn ngắn thấp so với lãi suất kỳ hạn dài, đồng thời quy định thêm khách hàng gửi nhiều tiền hưởng thêm mức lãi suất định Chẳng hạn ðối với Ngân hàng Á Châu, khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn 20 triệu lãi suất 3%/năm; gửi từ 20 -100 triệu lãi suất 3,6%/năm; từ 100 triệu – tỷ lãi suất 4,2%/năm;từ tỷ trở lên lãi suất 4,7%/năm - Ðối với khách hàng truyền thống có quan hệ lâu nãm, có số tiền gửi lớn, Chi nhánh cần có ưu đãi mức lãi suất thích hợp để củng cố mối quan hệ qua mở rộng mối quan hệ khách hàng 38 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh - Hiện nay, biến động lãi suất nên khách hàng có xu hướng gửi tiền theo kỳ hạn ngắn hạn vào ngân hàng có tên tuổi nhằm tránh rủi ro thị trường tài tạo Chính vậy, với lợi mình, Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà cần ý nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, thủ tục gửi rút tiền thuận lợi đồng thời nâng lãi suất tiền gửi ngắn hạn nhằm thu hút khách hàng đến với Chi nhánh nhiều 2.2.3 Ða dạng hố hình thức huy động vốn Hiện Chi nhánh áp dụng hình thức HÐV tương đối phù hợp với nhu cầu thị trường chưa tưong xứng với vị Chi nhánh Do Chi nhánh cần mở rộng thêm hình thức HÐV nhằm thu hút ngày nhiều hơn, gia tăng nguồn vốn chỗ theo hướng sau: - Tiếp tục trì phát triển hình thức HÐV có triển khai - Mở rộng thêm kỳ hạn HÐV thực kỳ hạn linh hoạt hơn, chẳng hạn đưa kỳ hạn theo ý muốn khách hàng theo ngày, theo tuần theo tháng, tương ứng với kỳ hạn mức lãi suất phù hợp thực tế, lượng tiền nhàn rỗi tổ chức kinh tế, cá nhân không khớp với thời hạn Chi nhánh áp dụng.Nếu thực sách này, khách hàng gửi tiền vào Chi nhánh cảm thấy thuận tiện thoải mái tiền họ vừa sinh lời, vừa đảm bảo an toàn, vừa rút theo kế hoạch chi tiêu - Áp dụng hình thức kết hợp hạn mức tín dụng với tài khoản tiền gửi có kỳ hạn Với hình thức khách hàng sử dụng khoản tiền chấp vay vốn cần thiết số vốn khách hàng muốn vay phụ thuộc vào số dư tài khoản tiết kiệm họ Hình thức thuận lợi cho khách hàng ngân hàng - Ðưa chương trình khách hàng thân thiên hình thức khách hàng gửi số tiền định tặng số điểm tích luỹ dần đến mức quy định đổi phiếu mua hàng siêu thị thẻ điện thoại, thẻ ATM tương đương với số tiền dó - Thực hình thức gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt Theo hình thức này, khách hàng gửi tiền với kỳ hạn ấn định trước họ có nhu cầu rút trước hạn hưởng lãi suất tương ứng với kỳ hạn thời điểm rút tiền thay hưởng lãi suất khơng kỳ hạn Tuy nhiên ngân hàng đưa mức lãi suất cho phù hợp vừa đảm bảo ích lợi cho ngân hàng vừa hấp dẫn khách hàng Mức lãi suất thấp mức lãi suất tiết kiệm thông thường cao so với tiền gửi không kỳ hạn 39 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh 2.2.4 Mở rộng màng lưới chi nhánh, phòng giao dịch ðịa bàn Hiện NHNo & PTNT có trụ sở đóng phịng giao dịch Thạch châu, có phòng giao dịch Chi nhánh cần cho kiểm tra xếp lại, cho sơ kết đánh giá rút kinh nghiệm, xây dựng quy hoạch tiêu chuẩn cho tương lai Qua đầu tư nâng cấp sở hạ tầng, công nghệ, đào tạo nâng cao nghiệp vụ đội ngũ CBCNV Chi nhánh, tăng cường quảng cáo khu vực dân cư mà Phòng giao dịch đóng địa bàn Mặt khác, Chi nhánh cần tính tốn hợp lý để mở rộng thêm màng lưới Chi nhánh Phịng giao dịch nhằm tìm kiếm khách hàng thị trường 2.2.5 Thực sách khách hàng hợp lý Có tin tưởng, lịng tin từ khách hàng điều khơng đơn giản Chi nhánh Tuy nhiên điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt việc đạt điều dường không thực Chi nhánh muốn tồn phát triển Các tiêu chuẩn giúp cho Chi nhánh gây ấn tưọng ban đầu khách hàng; độ thoả dụng lợi ích kinh tế yếu tố chủ yếu mang tính định lựa chọn khách hàng Chi nhánh cần phải cân nhắc trước định việc tăng cường lợi ích kinh tế cho khách hàng liên quan trực tiếp đến kết kinh doanh Chi nhánh, gia tăng chi phí tr ước mắt tạo cho Chi nhánh lợi ích tương lai Hiện nguồn vốn huy động Chi nhánh có xu h ướng biến đổi cấu, tiền gửi dân c tổ chức kinh tế có xu hướng ngày chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn Vì sách khách hàng Chi nhánh cần coi trọng Ðể tãng hiệu huy động vốn, xin đề xuất số giải pháp sau: - Tiến hành phân loại khách hàng để có sách đối sử hợp lý - Ðối với khách hàng tại, Chi nhánh cần tiếp tục trì củng cố quan hệ Bên cạnh ðó, Chi nhánh cần đẩy mạnh thu hút khách hàng theo hướng tập trung vào nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, cá nhân có nhu cầu sử dụng dịch vụ bán lẻ - Ðối với khách hàng có giao dịch thường xuyên, trì số dư tiền gửi lớn, có uy tín ðối với Chi nhánh nên thực lãi suất ưu đãi mức lãi suất, ưu đãi cung ứng dịch vụ 40 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh - Ðối với khách hàng doanh nghiệp, Chi nhánh nên tiến hành phân tích đánh giá theo định kỳ quy mơ hoạt động, khả phát triển… để có sách ưu dãi lãi suất, giá dịch vụ, cung cấp tín dụng tưõng xứng, điều có tác dụng củng cố mối quan hệ lâu dài khách hàng Chi nhánh, đảm bảo đôi bên có lợi - Ðối với khách hàng cá nhân, Chi nhánh cần có quan tâm mức để thu hút nguồn tiền gửi này, tăng quy mô vốn trung dài hạn Hình thức ưu đãi áp dụng tính điểm theo tiền gửi tích luỹ điểm đổi quà tặng, điều hấp dẫn khách hàng - Tổ chức gặp mặt khách hàng để nắm bắt tâm tư nguyện vọng, đóng góp xây dựng khách hàng giúp cho Chi nhánh nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng Ðiều nên làm hàng nãm Trong trường hợp Chi nhánh ðư a dịch vụ nên tổ chức giới thiệu để khách hàng biết có nhu cầu sử dụng Hình thức mặt thu hút thêm khách hàng, mặt khác góp phần quản bá th ương hiệu Chi nhánh 2.2.6 Ðào tạo phát triển đội ngũ Cán cơng nhân viên Trong trường hợp nào, yếu tố nhân lực yếu tố quan trọng hàng đầu, ảnh hưởng đến hoạt động tổ chức Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh nhạy cảm, thành công ngân hàng phụ thuộc lớn vào trình độ đội ngũ CBCNV Hiện nay, NHTM nước ta dang thực trình đại hoá, phát triển nghiệp vụ mới, nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ ngân hàng mà kinh tế nước nhà gia nhập vào Tổ chức Thương mại giới (WTO) Ðể đại hoá, NHTM tiến hành cấu lại ngân hàng, đưa công nghệ tin học ngân hàng vào tất khâu, nghiệp cụ trình hoạt động kinh doanh, phát triển sản phẩm mới… địi hỏi phải đẩy mạnh cơng tác đào tạo, phát triển nguồn nhân lực Mặt khác, NHTM ngành kinh tế tổng hợp, hoạt động đa với nhiều nghiệp vụ đối tượng đào tạo khác nhau, địi hỏi chun mơn hố cao, lại nhạy cảm với biến động kinh tế, trị, xã hội, cơng tác đào tạo bồi dưỡng cập nhật kiến thức cho đội ngũ CBCNV cần phải tiến hành thường xuyên, vừa đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh nay, vừa chuẩn bị nguồn nhân lực phát triển NHTM tương lai Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà có đội ngũ CBCNV trẻ chiếm tỷ lệ đơng, vấn đề kinh nghiệm thực tế số nhân viên hạn chế Chi nhánh cần có hướng đào tạo phù hợp đồng thời quán triệt cho họ nhận thức tầm quan trọng khả đóng góp vào thành 41 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh công Chi nhánh Ðể bồi dưỡng phát triển nguồn nhân lực, Chi nhánh nên thực theo nội dung sau: - Bồi dưỡng kiến thức chuyên môn cho CBCNV thơng qua khố đào tạo ngắn hạn, đào tạo chuyên sâu NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam tổ chức Thông qua chương trình đào tạo, trang bị hiểu biết sâu nghiệp vụ cụ thể, với đối tượng khách hàng có đặc thù tổ chức sản xuất kinh doanh cụ thể, có nhân viên có điều kiện nâng cao kỹ năng, kỹ xảo trình độ nghề nghiệp, từ có điều kiện nâng cao suất lao động, tăng hiệu kinh doanh - Hỗ trợ kinh phí tạo thuận lợi mặt thời gian để cán bộ, nhân viên tham gia chương trình tự đào tạo phù hợp với chuyên mơn, nghiệp vụ nhằm nâng cao trình độ nhận thức phát triển khả nãng họ Chi nhánh cần có chế rõ ràng tiền lương, tiền thưởng kinh doanh khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi để CBCNV học hỏi nâng cao trình độ, lực công tác Ðây điều kiện quan trọng để nâng cao suất lao ðộng, chất lượng công tác hiệu kinh doanh ngân hàng - Thường xuyên bồi dưỡng cho CBCNV kiến thức lĩnh vực có liên quan đến khách hàng hoạt động ngân hàng như: phương pháp nghiên cứu, phân tích tài dự án; hoạt động kinh doanh ngành kinh tế; lĩnh vực thị trường, lĩnh vực marketing, lĩnh vực khoa học công nghệ, lĩnh vực kinh tế xã hội địa phương… từ ứng dụng q trình làm việc góp phần nâng cao hiệu cho hoạt động ngân hàng tư vấn cho khách hàng cần thiết -Tổ chức tập huấn vãn chế độ Chính phủ liên quan đến ngân hàng, NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam để người hiểu tinh thần nội dung văn bản, chế độ ban hành - Tổ chức buổi thảo luận chuyên đề lĩnh vực chun mơn cụ thể, qua giúp cho CBCNV trao đổi kinh nghiệm học hỏi lẫn Ðồng thời phát động phong trào thi đua, tổ chức thi cán giỏi để người tự nâng cao lực - Nâng cao kỹ giao tiếp, trình độ vi tính ngoại ngữ … để sử dụng tốt phương tiện đại giao tiếp với khách hàng, tạo phong cách giao dịch ngày văn minh, lịch giao tiếp chu đáo với khách hàng Ðiều quan trọng khách hàng tìm đến ngân hàng mà người ta tin tưởng mong muốn nhận dẫn am tường tài 42 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh chính, thái độ cư xử nhã nhặn tác phong lịch nhân viên Vì cần thiết phải rèn luyện kỹ nhân viên ngân hàng trung thực, độ tin cậy, tính cẩn thận tinh thần sẵn sàng tiếp thu ý tưởng trình đáp ứng nhu cầu khách hàng - Chi nhánh cần có sách tuyển dụng sử dụng nhân hợp lý, tiến hành lựa chọn phân hạng nhân lực, chức danh, áp dụng chế độ tiền lương chế độ khen thưởng phù hợp với khả nãng đóng góp CBCNV… nhằm nâng cao lực chuyên môn đạo đức nghề nghiệp đội ngũ CBCNV 2.2.7 Ðầu tư nâng cao sở vật chất Chi nhánh Ðể đại hoá hoạt động ngân hàng, đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế, Chi nhánh cần ứng dụng công nghệ mới, trang thiết bị thêm máy móc đại, nâng cấp chương trình cài đặt, xác lập hệ thống thơng tin nội bộ, vị trí nơi giao dịch cần phải khang trang, lịch tạo nên tâm lý thu hút khách hàng Củng cố chấn chỉnh cấu lại hoạt động ngân hàng, đảm bảo phục vụ có hiệu chương trình CNH-HÐH đất nước, nâng cao khả cạnh tranh lực tài chính, trình độ cơng nghệ lực quản lý tồn hệ thống ngang tầm khu vực Tích cực xây dựng mơ hình ngân hàng đại, chủ động tham gia kiểm sốt q trình hội nhập khu vực giới Tăng cường hợp tác với tổ chức tài tiền tệ giới, tranh thủ hỗ trợ mặt tài kỹ thuật nước, tổ chức quốc tế để bước đưa hoạt động Chi nhánh đạt hiệu cao, ổn định phát triển bền vững Hoàn thành xây dựng chi tiết chiến lược lớn như: chiến lược sản phẩm ngân hàng ứng dụng công nghệ, chiến lược nguồn nhân lực xác định chiến lược tổng thể 2.6 Kiến nghị 2.3.4 Đối với NHNN NHNN quan quản lý điều hành hệ thống NHTM, định hướng hoạt động cho NHTM nghiệp CNH-HÐH đất nước, đồng thời có tầm quan trọng hoạt động HÐV NHTM Trong thời gian tới, NHNN cần tiếp tục thực số nội dung sau nhằm hỗ trợ cho NHTM: 43 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh - Tiếp tục kiềm chế lạm phát mức độ định, ổn định giá trị đồng nội tệ Ðiều có tác dụng thu hút tiền gửi dân cư vào ngân hàng, tránh việc tích trữ vàng, ngoại tệ đầu tư vào hoạt động bất động sản; mặt khác có tác dụng giảm áp lực tăng lãi suất Khi Ngân hàng vừa thu hút tiền nhàn rỗi dân cư, vừa cho vay Nếu tăng lãi suất để huy động vốn ngân hàng phải tăng lãi suất cho vay, vần đề ngày gây khó khăn cho doanh nghiệp thiếu vốn, xảy tình trạng ngân hàng thừa vốn doanh nghiệp cần vốn nhýng khơng thể vay lãi suất cao - Tiếp tục điều hành linh hoạt mức lãi suất thức (lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu, lãi suất bản, lãi suất thị trường mở), sở tôn trọng nguyên tắc thị trường phù hợp với việc điều hành sách tiền tệ - NHNN cần hồn thiện mơi trường pháp lý, tạo tính thống đồng định chế, chế tài, quy định liên quan đến ngân hàng, phù hợp với quy luật điều lệ quốc tế Bên cạnh NHNN cần tạo mơi trường kinh doanh thơng thống, lành mạnh hơn, tạo điều kiện cho NHTM cò thể cạnh tranh, học hỏi từ bạn bè quốc tế - Tạo chuẩn mực chung hệ thống ngân hàng hệ thống điện tử, hệ thống toán làm sở pháp lý định hướng cho ngân hàng hoạt động Ban hành quy chế phát hành sử dụng phương tiện toán điện tử như: thẻ tốn, thẻ tín dụng… nhằm giúp cho NHTM nhanh chóng triển khai dịch vụ có hiệu - Mở rộng quyền tự chủ cho ngân hàng, cho phép NHTM phép thực việc mua bán loại giấy tờ có giá Ðồng thời đẩy mạnh phát triển nghiệp vụ thị trường mở sở mở rộng loại hàng hoá giao dịch thị trường nhằm tạo điều kiện cho NHTM có quy mơ vốn tham gia nghiệp cụ thị trường mở - Hỗ trợ mặt tài cho NHTM việc đổi công nghệ ngân hàng thơng qua hình thức cho vay ưu đãi đồng thời tăng thêm vốn điều lệ cho NHTM nhà nước 2.3.5 Đối với NHNo & PTNT Việt Nam Là đơn vị quản lý trực thuộc, NHNo&PTNT Việt Nam cần có chủ trương sách cụ thể : Thứ nhất: Cần siết chặt quản lý mặt bên cạnh nâng cao tính độc lập tự chủ, khả kinh doanh chi nhánh Mặt khác tạo mơi trường kinh doanh thơng thống, dễ phát huy hiệu cho chi nhánh 44 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh NHNo&PTNT cần xây dựng chiến lược ngắn hạn, trung hạn dài hạn cho giai đoạn phát triển, để từ chi nhánh phận có định hướng phát triển cho riêng Thứ hai: Trong kinh tế phát triển nước ta, ngân hàng nước ạt tiến vào mang theo cơng nghệ đại NHNo&PTNT cần đổi lề lối làm việc, đổi trang thiết bị, quy trình hoạt động…để sánh vai ngân hàng bạn trình hoạt động Ngân hàng cần tăng cường đầu tư sở vật chất, trang thiết bị bên cạnh đào tạo nhân viên cách sử dụng để phát huy tốt trang thiết bị Thứ ba: NHNo&PTNT cần đào tạo thêm đội ngũ cán công nhân viên giỏi nghiệp vụ, tay nghề để tăng cường nhân cho chi nhánh,phải thường xuyên tổ chức lớp tập huấn, đào tạo cho cán công nhân viên Thứ tư: Để khắc phục tình trạng chậm khâu toán hay chuyển tiền hệ thống đề nghị Ngân hàng cần phải có thêm phần mềm kĩ thuật có đầy đủ thơng tin tồn thống, nhân viên tìm kiếm nhanh địa điểm kết chuyển, địa điểm tốn máy tính khơng phải tìm sổ sách nhiều thời gian Thứ năm: Ngân hàng cần hoàn thiện đổi quy trình nghiệp vụ, cập nhật cơng nghệ vào ngân hàng Giảm bớt giấy tờ thủ tục không cần thiết, giao dịch với khách hàng gọn nhẹ nhanh chóng thuận tiện cho khách hàng ngân hàng Thứ sáu: Ngân hàng cần nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ ATM, máy ATM đặt địa bàn nhiều trục trặc, máy xử lý chậm Ngân hàng cần tạo mối liên kết với ngân hàng hệ thống, tạo thẻ đa năng, khách hàng gửi rút tiền sở hệ thống Đạt đựơc mục tiêu góp phần không nhỏ vào chiến lược huy động vốn họ 2.3.6 Đối với NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà Với vai trò chi nhánh cấp ba,một mặt phải tuân thủ quy định NHNo&PTNT Việt Nam Một mặt phải nâng cao vai trị mình, nâng cao sức cạnh tranh với chi nhánh khác, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao, NHNo & PTNT Huyện Lộc Hà cần: - Luôn theo dõi nắm bắt kịp thời quy định NHNo&PTNT Việt Nam, từ đưa chủ trương biện pháp tốt cho chi nhánh 45 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh - Nhạy bén việc tiếp cận thị trường, thay đổi khung lãi suất phù hợp cho thời kì - Điều chỉnh nhân ngân hàng cách hợp lý để giảm tình trạng có nơi nhân viên q nhàn rỗi cơng việc có nơi nhân viên lại phải làm thêm - Tăng cường đào tạo đội ngũ cán bộ, tạo điều kiện cho cán có thêm thời gian học thêm, thường xuyên mở lớp học nghiệp vụ, buổi giao lưu trao đổi kinh nghiệm cho tập thể nhân viên ngân hàng Bên cạnh NHNo&PTNT Huyện Lộc Hà cần phải đưa nhiều biện pháp, sách khuyến khích, khen thưởng động viên cán bộ, quan tâm đến đời sống vật chất tinh thần cho anh chị em nhân viên ngân hàng - Ngân hàng NHNo&PTNT huyện Lộc Hà cần phải xem xét lại bảng biểu chi phí cho hoạt động dịch vụ phù hợp thị trường chi phí cao so với ngân hàng khác 46 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh KẾT LUẬN Trong điều kiện kinh tế thị trường nước ta nay, hoạt động ngân hàng giữ vị vô quan trọng Ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng, tổ chức có vai trò quan trọng việc cung cấp điều hoà nguồn vốn kinh tế Do việc tăng cường biện pháp huy động vốn không giai đoạn mà vấn đề xuyên suốt toàn hoạt động ngân hàng Chính thời gian thực tập ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Huyện Lộc Hà đề tài mà em chọn “Tăng cường huy động vốn NHNo & PTNT Huyện Lộc Hà- Tĩnh Hà Tĩnh” Trong trình hoạt động, NHNo & PTNT Huyện Lộc Hà đạt thành công lớn: Công tác huy động vốn mang lại nhiều lợi ích tích cực cho hoạt động ngân hàng, đóng góp phần lớn vào lên vững mạnh ngân hàng Đi với hoạt động sử dụng vốn chuẩn mực hiệu quả, hoạt động trung gian không ngừng lên Bên cạnh đó, gặt hái nhiều thành cơng song thân ngân hàng cịn tồn nhiều hạn chế Trong báo cáo em cố gắng đưa số biện pháp kiến nghị để góp phần tăng cường huy động vốn ngân hàng em tin tưởng thực góp phần mang lại hiệu cho ngân hàng Tuy nhiên, để công tác huy động vốn nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung có hiệu cao điều phụ thuộc vào cố gắng nỗ lực thân ngân hàng, đóng góp khơng ngừng cán cơng nhân viên tập thể ngân hàng Ngồi khơng thể thiếu lãnh đạo nhiệt tình, quan tâm hỗ trợ NHNo&PTNT Hà Tĩnh, NHNo&PTNT Việt Nam, Nhà Nước Chính Phủ Việt Nam Sự hỗ trợ giúp NHNo & PTNT Huyện Lộc Hà khắc phục khó khăn, vững bước lên ngân hàng bạn để tiến tới kinh tế phát triển vững 47 SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2008), “Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, Học viện Tài chính, NXB Tài Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Huyện Lộc Hà (20092011), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh năm 2009, 2010, 2011 nhiệm vụ năm 2012 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Huyện Lộc Hà (20092011), Bảng tổng kết tài sản, nguồn vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Huyện Lộc Hà (20092011), Bảng cân đối kế tốn Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nơng thôn Việt Nam (2011), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011 mục tiêu 2012 Trang web: www.agribank.com.vn Trang web: www.acb.com.vn 48 SVTH: Phạm Thị Như Hải ... định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Ngày 07/5/2003, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam phong tặng... thống Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông SVTH: Phạm Thị Như Hải Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh thôn huy? ??n Lộc Hà thành lập... có hiệu ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Hà Tĩnh Là huy? ??n chủ yếu làm nông nghiệp phù hợp với đặc thù ngân hàng nông nghiệp tạo điều kiện cho ngân hàng kinh doanh tốt, hoạt động tín